Контакты
Главная / Бизнес-термины

Обзор накопительных счетов. Вклады и накопительные счета

28 Май

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

  1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 5,5%
  5. Максимальная % ставка – 8,8%;
  6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
  7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
  8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

  1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
  2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 3%;
  5. Максимальная % ставка – 7%;
  6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

  1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 4,10%;
  5. Максимальная % ставка – 7,4%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

  1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
  2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  4. Минимальная % ставка – 0,01%
  5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
  8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – 7,25%
  5. Максимальная % ставка – 9,0%
  6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

  1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
  4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
  5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
  6. Начисление % – в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

  1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. 2 года;
  4. Минимальная % ставка – 6,5%;
  5. Максимальная % ставка – 7,35%;
  6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
  7. Пополнение – да, возможно;
  8. Снятие частями – да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

  1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
  5. Максимальная % ставка – 8%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

  1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
  4. Минимальная % ставка – 4,5%;
  5. Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

  1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 5%;
  5. Максимальная % ставка – 8,5%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
  8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

  1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 6,0%;
  5. Максимальная % ставка – 9%;
  6. Начисление % – по окончании договора;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения – 4 года;
  4. Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
  5. Максимальная % ставка – 9%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 7,4%;
  5. Максимальная % ставка – 8,3%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

  1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 366 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 366 дней;
  4. Минимальная % ставка – 6,3%;
  5. Максимальная % ставка – 8,10%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 7,0%;
  5. Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
  6. Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

  1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения – 1 год;
  4. Минимальная % ставка – 7,5%;
  5. Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
  6. Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

  1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 6,5%;
  5. Максимальная % ставка – 8,6%;
  6. Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

  1. Минимальный взнос – 100 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 6%;
  5. Максимальная % ставка – 10%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 6,1%;
  5. Максимальная % ставка – 9,0%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

  1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 91 день;
  3. Максимальный срок размещения – 720 дней;
  4. Минимальная % ставка – 6,5;
  5. Максимальная % ставка – 8,5%;
  6. Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
  7. Пополнение – допустимо;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Банковское учреждение Максимум по вкладу Взнос для открытия Возможность снятия/пополнения
10% 100 рублей да/да
9% 1000 рублей да/да
УБРиР 9% 1000 рублей да/да
9% 1000 рублей не по всем вкладам
Промсвязь банк 9% 10 000 рублей да/да
Тинькофф банк 8,8% 50 000 рублей да/да
8,7% 10 рублей да/да
8,6% 5000 рублей да/да
Русский стандарт / Совкомбанк 8,5% 30 000 / 30 000 да/да
8,3% 1000 рублей да/да
8,25% 5000 рублей да/да
Хоум кредит банк 8,22% 1000 рублей нет/да
8,1% 1000 рублей да/да
Банк Открытие 8% 50 000 рублей да/да
7,8% 100 рублей да/да
ВТБ — 24 7,4% 200 000 рублей да/да
7,3% 10 000 рублей да/да
Альфа банк 7,2% 10 000 рублей да/да
7,0% 1 рубль да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

  1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
  2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
  3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
  4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
  5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
  6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
  7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
  8. Важный показатель – сумма .
  9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
  10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

  1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
  2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
  3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
  4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

  • Клиент младше 14 лет;
  • У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
  • Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

  1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
  2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
  3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

  • S – начисленные %;
  • P – сумма, которую вы вносите;
  • I – ставка по вкладу за год;
  • t – кол-во дней, за которые насчитают %;
  • K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

  • S – начисленные %;
  • Р – сумма, которую вы внесли;
  • I – % по вкладу за год;
  • j – количество дней в расчетном периоде;
  • K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

  • Банковская организация признана банкротом;
  • Уплата НДФЛ;
  • Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
  • Риск ликвидности;
  • Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

  • Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
  • Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
  • Агентство регистрирует его и рассматривает;
  • Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
  • Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

Людям, которые внимательно относятся к собственным деньгам и заинтересованы в финансовой независимости, всегда интересно узнать несколько вариантов сохранения и накопления своих средств. Наиболее выгодной и интересной формой сохранения и приумножения капитала является открытие накопительного счета в банке, ведь он способствует тому, что средства не просто хранятся, но и приумножаются. И возникает резонный вопрос «Какие существуют накопительные счета в банках?». Сравнение данных счетов будет проведено в этом материале.

Что это такое, особенности

Как правило, человеку, принявшему решение сделать депозит, приходится выбирать между двух «зол»: свободное распоряжение деньгами в ущерб процентной ставке или отсутствие подобных свобод взамен на достойный доход. Если говорить о классическом срочном вкладе, он имеет некоторые ограничения. Поэтому следует обратить внимание на накопительный счет, удобный в обслуживании и пользовании. Он походит для накопления средств и проведения текущих транзакций.

Условия у банков индивидуальны и зависят от нескольких факторов, но в общем они выглядят так:

  • возможность получения наличности с сохранением ставки на прежнем уровне;
  • пополнение депозита в любом объеме, который выберет клиент, но есть несколько оговорок и условий, которые носят индивидуальный характер;
  • осуществление процентных выплат происходит по минимальной оставшейся сумме за период, указанный в соглашении.

Общие порядки и правила по созданию накопительного счета

Есть три основных пути открытия накопительного счета в банковской структуре:

  • личное посещение офиса;
  • посредством официального представителя с доверенностью;
  • через Интернет.

Некоторые финансовые корпорации предлагают своим клиентам еще более прогрессивный путь – использование мобильного банкинга. Если открыватель – физическое лицо, ему достаточно иметь на руках паспорт, в других бумагах необходимость отсутствует. Снятие средств может производиться в любой валюте без ограничений. Здесь имеет место быть такое понятие, как минимальный остаток, который традиционно равен порогу входа (это та минимальная сумма, которая должна быть внесена для создания счета).

В процессе открытия депозита с банковской компанией подписывается соответствующее соглашение. В рамках этого договора обязательно прописывается перечень условий по начислению процентов. Здесь стоит рассматривать несколько ключевых вариантов.

Процент от суммы-минимум

Расчет производится исходя из минимального количества денег, которые были на счете весь месяц. Т. е. можно догадаться, что, если по окончании месячного периода пользователь изымает из оборота энную сумму, он теряет %.

Начисление на остаток

Начисление процентов происходит вне зависимости от суммы, которая хранится на балансе. Важно хорошо это понимать.

Переводы на ежедневную величину остатка

За счет удобства и надежности этот способ кажется вкладчикам самым перспективным. Расчет осуществляется по минимальной сумме, которая присутствовала на балансе в течение дня.

Вот мы и рассмотрели, что такое накопительный счет в банке и каковы принципы его формирования.

Есть ли подводные камни в накопительных счетах

Этот способ хранения денег имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Если среди позитивных моментов можно выделить гарантию безопасности, простоту открытия и пользования, отсутствие ограничений, то минусы более масштабны.

  1. Накопительные счета имеют относительно низкие процентные ставки в сравнении с другими способами хранения. В большей степени на процент оказывает влияние количество денег, лежащих на счету.
  2. Застрахованы ли накопительные счета в банках? Да, это так. Важный момент заключается в том, что все счета подлежат страхованию. Согласно базовой программе страхования, сумма покрытия не может быть больше, чем 700 т. р. Так что при возникновении страхового случая, если у вас, к примеру, лежал 1 000 000 р., вы потеряете целых 300 тысяч, а это, увы, немало.
  3. Положение клиента может ухудшиться еще и потому, что в одном банке рядовые пользователи могут открыть несколько счетов. А максимальная сумма страхового покрытия предназначена не для каждого отдельного счета, а для всех элементов в сумме, что может увеличить ваши потери.

Исходя из перечисленных нюансов, можно сделать вывод, что, если у заемщика имеются значительные суммы, ему следует отдавать предпочтение более надежной банковской организации, которая стабильно работает на рынке и имеет хорошую репутацию.

Какие банки делают самые выгодные предложения

Создать персональный счет в банковской организации не так-то сложно. Вопрос в другом: в каком банке лучше открыть накопительный счет, чтобы не пожалеть о своих действиях и гарантированно получать доход с вложений? В России сегодня функционирует огромное количество организаций, готовых предоставить подобную услугу, но какую из них выбрать, и на что опираться? Конечно, мы примем во внимание только самые проверенные компании, которые работают уже много лет и успели завоевать среди клиентов колоссальное доверие.

  1. «Сбербанк». Это самый крупный банк на территории нашей страны с развитой сетью филиалов во всем мире. Минимальная сумма, которую пользователь может отправить на счет, невелика, поэтому многие начинающие инвесторы отдают предпочтение именно этой организации. Здесь он зовется сберегательным счетом.

    Варианты счетов в Сбербанке

  2. «ВТБ24». Общие условия открытия вклада в этой организации такие же, что и в «Сбербанке». Банк лояльно относится ко всем клиентам и постоянно создает новые программы и возможности, расширяющие зону влияния потребителей и снимающие какие-либо ограничения.

    Процентные ставки в ВТБ24

  3. «Газпромбанк». Это заведение предлагает открытие не только накопительных счетов, но и многих других вкладов на выгодных условиях. Пользователю не составит труда подобрать программу, идеально подходящую под его личные запросы и пожелания.

    Программа «Сберегать» в Газпромбанке

  4. «Промсвязьбанк». Предлагает открыть накопительный счет под выгодные процентные ставки - 7% годовых (в руб.). При поступлении средств на карту и при оплате покупок в магазине начисляется определенный процент. Одно из выгодных предложений.

    Накопительный счет «Доходный» в банке Промсвязьбанк

  5. «Русский Стандарт». Это один из крупнейших финансовых институтов нашей страны, который предлагает открытие вкладов на краткосрочный период под заманчивые проценты. Однако открытие накопительного счета доступно только по картам «Банк в кармане».

    Выплаты процентов в банке Русский стандарт по накопительному счету

В каких банках лучше открывать накопительный счет в долларах

Если вы больше всего «дружите» с «зелеными», то стоит рассмотреть еще несколько банков, в которые можно положить свои кровные под большой процент и на хороших условиях.


В какой валюте открывать счет, и какой банк для этого предпочесть – каждый решает сам. Найти более подробную информацию об условиях и ставках можно на официальных сайтах этих организаций. Помните о том, что все зависит от индивидуальных ситуаций.

Какие документы потребуются для открытия накопительного счета

Почти все банки предлагают идентичные условия в отношении набора предоставляемых документов (за некоторыми исключениями). Для открытия депозита необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка и предоставить его представителю паспорт. Если вы хотите открыть накопительный счет в банке под проценты для несовершеннолетнего гражданина, который еще не получил удостоверение личности, потребуется взять с собой свидетельство о рождении. Если обращение в финансовый институт делает пенсионер, желательно принести с собой и пенсионное свидетельство. Для данной категории вкладчиков, как правило, финансовые организации предлагают особые условия.

Обратите внимание на тот факт, что нередко в качестве клиентов банков выступают и нерезиденты страны. Для размещения своих средств на счете они предоставляют расширенный перечень бумаг:

  • национальный паспорт, переведенный на русский язык, прошедший процедуру заверения в нотариальной конторе;
  • миграционная карта, свидетельствующая о легальном пребывании на территории страны;
  • документация, подтверждающая факт законного пребывания на территории государства.

Таким образом, есть большое количество банков, в которые можно обратиться за открытием накопительного счета. Делать выбор следует на базе собственных нужд и предпочтений, а также с учетом предлагаемых программ и условий.

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ . Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

  • Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

  • НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

  • «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

  • НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

  • Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

  • Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

  • От 3000 рублей или 100 долларов
  • Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

При выборе депозитного продукта в банке у каждого из потенциальных вкладчиков возникает два актуальных вопроса, какой банк выбрать и какие параметры депозита будут наиболее выгодными для вкладчика. На первый вопрос наверняка многие из нас бы ответили, что самый стабильный, проверенный и надежный банк – это Сбербанк России. Именно поэтому он привлекает большую часть вкладов от населения. А вот второй вопрос требует рассмотрения. Далее, попробуем ответить на вопрос, какие накопительные вклады Сбербанка с пополнением существуют на сегодняшний день, а также их условия.

Что такое накопительный вклад в Сбербанке

В первую очередь ответим на вопрос, что такое накопительный счет в Сбербанке для физических лиц. Если говорить простыми словами, то это депозитный счет, который позволяет вкладчикам не только получать проценты по окончании срока действия договора, но и вносить любую свободную сумму на счет, а также снимать средства по мере необходимости, но только при том условии, чтобы на счете оставалась определенная сумма.

Обратите внимание, что накопительный счет – это вид вклада, при котором вкладчик может вносить и снимать средства, а также получать прибыль в виде процентов.

У данного вида вкладов несколько преимуществ. Во-первых, владелец счета может ежемесячно вносить свободную сумму на счет, соответственно, его прибыль будет увеличена за счет накопления, ведь на зачисленные средства банк также будет начислять доход. Во-вторых, при необходимости можно снять определенную сумму, таким образом, чтобы на счете оставалась первоначальная сумма вклада, при этом он не потеряет проценты.

Накопительные счета в Сбербанке

Самый крупный банк нашей страны предлагает своим клиентам несколько депозитных продуктов, в том числе накопительные вклады. Рассмотрим каждый из них, а также их условия.

«Пополняй онлайн»

Это один из видов онлайн вклада, то есть, оформить его можно только через дистанционный сервис Сбербанк онлайн, соответственно, это предложение доступно карточным клиентам Сбербанка России. Его отличие в том, что для открытия депозитного счета не нужно идти в банк и подписывать договор, операция осуществляется через личный кабинет в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все условия данного вклада:

  • ставка зависит от двух факторов: суммы и срока договора, в среднем она колеблется от 3,95% до 5,12% для рублевых счетов;
  • минимальная сумма вклада от 1000 рублей;
  • сроки действия депозита от 3 до 36 месяцев;
  • капитализация процентов предусмотрена;
  • возможность частичного пополнения от 1000 рублей наличными и безналичным переводом, сумма неограниченна.

Итак, согласно условиям данного вклада, клиент может ежемесячно вносить свободную сумму, но не менее 1000 рублей на депозитный счет. Проценты начисляются с учетом капитализации ежемесячно. Но при расчете процентов сумма пополнения в текущем расчетном периоде не учитывается, она будет учитывать только в следующем месяце.

Способы открытия вклада дистанционно

«Пополняй»

Аналогичным банковским продуктом является вклад «Пополняй», но только в отличие от предыдущего предложения его оформить можно в отделении банка. Для его открытия пользоваться дистанционным сервисом Сбербанк онлайн необязательно. Условия данного предложения практически ничем не отличаются от предыдущего, с единственной разницей, что здесь процентная ставка колеблется от 3,7% до 4,62% в год.

«Управляй» и «Управляй онлайн»

«Управляй онлайн» – это также один из видов дистанционных депозитов, оформить его можно только посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все его условия:

  • ставка колеблется от 3,25% до 4,82% на рублевые счета;
  • срок действия депозита от трех месяцев до трех лет;
  • возможна капитализация процентов;
  • предусмотрено частичное пополнение и частичное снятие;
  • минимальная сумма вклада 30 тысяч рублей.

Минимальная сумма пополнения от 1000 рублей. Что касается частичного снятия, то снять можно любую сумму, но так, чтобы на счете оставалось не менее 30000 рублей, чтобы не потерять потенциальную выгоду в виде процентов. Кстати, начисление процентов осуществляется ежемесячно.

Условия вклада Управляй Онлайн

Вклад «Управляй» – это вклад с аналогичными условиями единственное его отличие в том, что здесь процентная ставка колеблется от 3% до 4,32% на рублевые счета . Кстати, накопительный вклад Сбербанка России «Управляй» позволяет получать прибыль в виде процентов ежемесячно на отдельный счет или пластиковую карту, впрочем, как и другие предложения.

Важно, что по всем депозитным предложениям пролонгация договора на следующий срок производится автоматически на условиях, актуальных на момент пролонгации.

Вклад универсальный

Конечно, данное банковское предложение трудно будет назвать вкладом, ведь процентная ставка по сберегательному счету составляет всего 1,5% в год . Но и у данного предложения есть свои преимущества, то есть клиент может в любое время пополнять счет и снимать наличные без ограничения, здесь также нет минимальной и максимальной суммы к зачислению. Кстати, ставка увеличивается в зависимости от суммы сбережений. Например, если сумма превышает 2 млн рублей, то ставка возрастает 2,3% в год.

Какой продукт выбрать

Итак, какой пополняемый накопительный вклад в Сбербанке будет наиболее выгодным именно для вас, зависит от нескольких обстоятельств. Например, если вы не обладаете крупной суммой денежных средств, но, тем не менее, ежемесячно имеете свободные деньги, которые можно положить на счет в банке, то для вас разумным вариантом будет вклад «Пополняй онлайн». Если же вы имеется сбережения более 30000 рублей и хотите управлять ими правильно, то есть пополнять счет или снимать наличные, то вам разумнее выбрать вклад «Управляй онлайн».

Условия сберегательного счета в Сбербанке

Если вы обратите внимание, то по онлайн вкладам процентные ставки немного выше, поэтому если вы являетесь действующим клиентам Сбербанка вам разумнее открыть счет в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если подвести итог то, в Сбербанке вы найдете несколько предложений по депозитам, которые позволят вам не только получать прибыль от начисленных процентов, но и регулярно увеличивать свои сбережения. Несколько предложений по накопительным вкладам позволяют выбрать именно то, которое максимально соответствует вашим возможностям и финансовым потребностям. Несмотря на то что для некоторых ставки по депозитам покажутся довольно низкими, но если вы обратите внимание, то по каждому предложению по накопительным вкладам действует капитализация процентов, то есть вы имеете возможность еще получить прибыль от причисленных к телу депозита процентов.

Накопительные вклады с возможностью пополнения Доброго времени суток, читатели! Есть у меня одни знакомые, точнее приятели моих родителей.

Люди зажиточные, семейные. Стараются всегда помогать своим детям и внукам, дарят им дорогие подарки и помогают финансами.

Надумали они закрепить финансовое положение своих внучек и открыть накопительный вклад.

Пока оба не вышли на пенсию, планируют этот вклад периодически пополнять. Заинтересовались такой возможностью?

Пишу специально для вас. Все о том, что такое накопительные вклады с возможностью пополнения, читаем в статье.

Депозит с пополнением – это своеобразная копилка, которая при грамотном ее использовании может не только сохранить ваши деньги, но и принести доход.

Нужен ли мне депозитный счет с пополнением?

Выбирая долгосрочный депозит с возможностью регулярно вносить на счет деньги, вы должны понимать, что заранее обрекаете себя на не самую выгодную процентную ставку.

Предупреждение!

Низкая процентная ставка - это главный минус вкладов с пополнением.

Почему так происходит?

Дело в том, что ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, крайне сложно предсказать, что случится через год, не говоря уже о десятилетии. Вдруг, на страну обрушится очередной финансовый кризис? Или того хуже – настанет всеобщее благоденствие? Хуже для банков, разумеется, ведь приведет все это к весьма печальным для них последствиям.

  • Люди перестанут брать кредиты. А это основной источник дохода банковских организаций.
  • Банки будут вынуждены снизить процентные ставки по кредитам.
  • Проценты по старым депозитам с пополнениями останутся прежними. Люди продолжат приносить деньги, банки будут вынуждены их принимать. Но стоить им это будет слишком дорого.

Информация для справки

Открытие депозитных счетов – это не основной и не самый любимый банками способ привлечения денежных средств. Ведь нужно постоянно контролировать их количество. Если заемных денег станет слишком много, то они могут не окупиться. Банки физически не смогут продать такое количество кредитов.

Внимание!

Поэтому низкие процентные ставки по депозитам нужно принять, как данность. Как существенный недостаток, который, тем не менее, не перечеркивает всех достоинств данного банковского предложения.

Преимущества вкладов с пополнениями

  1. Более гибкое управление денежными средствами. Вы сможете самостоятельно решать, сколько денег вносить на депозитный счет каждый месяц или не вносить их совсем.
  2. Обрушение финансовых рынков приведет к ощутимой выгоде, ведь вы сможете пополнять счет на прежних выгодных условиях, в то время как всем прочим придется вносить деньги в банк под новые маленькие проценты.
  3. Банковский вклад с пополнением – это удобный инструмент накопления денежных средств. Открыв его и ежемесячно откладывая небольшую сумму, вы сможете собрать деньги на туристическую путевку, автомобиль или первый взнос по ипотеке. Кстати, получить последнюю в банке, где лежит ваш вклад, будет гораздо проще.

Как выбрать вклад с пополнением?

Депозит с пополнением выбирается точно также как и любой другой. Правда, есть у него и свои особенности, на которые непременно следует обратить внимание.

  • Узнайте точную процентную ставку. Помните, что высокая процентная ставка по вкладу с пополнением – это верный признак того, что в банке предусмотрены дополнительные сборы и комиссии. Например, за обслуживание счета, снятие наличных, пополнение вклада.
  • Уточните условия пополнения. Проследите за тем, чтобы в договоре были указаны условия пополнения вклада. Есть ли какие-нибудь ограничения? Может быть, определена минимальная сумма пополнения или указана крайняя дата внесения пополнений.
  • Внимательно изучите договор. Это стандартная рекомендация, которая, тем не менее, не потеряла своей актуальности. Подписывая договор, убедитесь, что банк не может поменять условия предоставления услуги по собственному желанию. В противном случае, не избежать неприятных сюрпризов. Так, например, в случае кризиса банк может ввести комиссию за пополнение депозитного счета.

Как извлечь максимум?

Используя возможности вкладов с пополнением по максимуму, можно получить неплохую прибыль.

Золотое Правило:

«Открывайте вклад с пополнением только в том случае, если на 100% уверены, что сможете регулярно вносить деньги на свой депозитный счет»

Пополняя свой депозитный счет, вы увеличиваете не процентную ставку, а облагаемую ей сумму.

источник: http://discovermoney.ru

Вклад накопительный сбербанк При помощи таких вкладов банки дают возможность населению собирать некоторую сумму денежных средств, которую они потом могут потратить на совершение крупной покупки.

Вклады накопительные обладают такой особенностью, что они не предусматривают снятия вложенной суммы вплоть до истечения договора.

Но вместе с тем, каждый вкладчик обладает возможностью пополнять такой вклад любыми суммами.

Бывают случаи, когда при оформлении договора на такой вклад сразу оговаривается тот момент, что сумма будет снята на какую-то определенную покупку. Однако тут надо учитывать, что пролонгация по такому виду вклада обычно не осуществляется.

Накопительные вклады можно еще назвать удобным инструментом, который позволяет эффективно собирать деньги, не тратя их вплоть до накопления необходимой суммы. Это очень удобно с психологической точки зрения, поскольку банк лишает вкладчика возможности пользоваться своими деньгами до истечения срока договора по нему.

Если же вкладчик будет настаивать на снятии собственных средств с такого вклада, то он будет обязан вернуть все начисленные на эту сумму проценты. Если же вкладчик «выдержит» до окончания срока договора, то он получит не только свои деньги, но и начисленные сверху проценты.

Акционерное Общество «Сбербанк России» обладает собственной депозитной программой. Доверяя хранение своих денег этому банку, вы получаете целый ряд преимуществ. Вы получаете уникальную возможность приумножения собственного капитала, полную его безопасность, а также удобство в распоряжении своим капиталом.

То, что хранить свои деньги в этом банке безопасно, говорит хотя бы то обстоятельство, что Сбербанк является членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Среди массы предложений, которые банк предлагает для населения, особой популярностью пользуется вклад накопительный сбербанк России, который является на сегодняшний день наиболее эффективным банковским продуктом для накопления собственных средств.

Вклады сбербанка накопительные

Если вас заинтересовали вклады сбербанка накопительные, то вы должны помнить, что этот банк не выдает средства с такого счета до окончания срока действия договора. Конечно, если вкладчик будет настаивать, то деньги ему здесь отдадут, но сумма будет исключать из себя обещанные проценты.

Вклады такого типа в Сбербанке предусматривают возможность пополнения денежных средств. Если вы хотите пополнить вклад наличными, то минимальная сумма здесь должна будет составлять не менее 1000 рублей. Если же речь идет о безналичном расчете, то в сумме вас никто не ограничивает.

Сбербанк разрешает осуществлять пополнение такого счета на протяжении всего времени действия договора. Депозит может быть здесь принят в национальной валюте и минимальный размер его может составлять 30 000 рублей. В конце каждого месяца происходит начисление процентов.

Особенный эффект от накопительных вкладов могут получить те, кто сразу же рассчитывает получить высокий процент. Но такое становится возможным только в том случае, если вы располагаете крупной суммой денег, с которой готовы без проблем расстаться на некоторое время.

источник: http://novostink.ru

Вклады и накопительные счета. Что выгоднее?

Каждый, кто открывает вклад, желает получить максимальный доход, и это вполне естественно. Другое дело, что выгода не всегда заключается в самой высокой процентной ставке, ведь выгода проявляется еще и в удобстве, комфортном пользовании, безопасности банковских продуктов. На сегодняшний момент «Альфа-банк» предлагает несколько решений для сохранения и накопления средств – счета и депозиты.

Вклады «Альфа-банка»

Доверяя свои личные средства банку, мы всегда волнуемся, переживаем за их сохранность. «Альфа-банк» является участником обязательной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует возмещение до 1400000 рублей при ликвидации финансовой организации и наступлении иных страховых случаев.

Какого-либо дополнительного письменного соглашения или договора от вкладчика при этом не требуется, ведь страхование вкладов осуществляется и контролируется в силу закона.

Выбираем самый выгодный вклад Прежде, чем открывать вклад, клиенту необходимо определиться с такими параметрами, как срок, сумма, возможность пополнения и частичного снятия.

Вклады «Альфа-банка» делятся на пополняемые («Премьер», «Потенциал», «Мультивалютный») и непополняемые («Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+»).

Последние имеют более высокую ставку, но в них отсутствует так важная для многих возможность пополнения. При досрочном расторжении любого вклада, начисление процентов рассчитывается по ставке всего лишь 0,005% годовых, поэтому следует хорошо подумать, прежде, чем оформлять депозит на значительно длительный срок.

В любом случае, нужно смотреть по обстоятельствам: если вы планируете вносить сравнительно небольшие суммы, к тому же, достаточно часто, то удобнее открыть пополняемый депозит. Если же через какой-то период времени вам потребуется положить под проценты средства свыше 10 000 рублей, то вы можете попросту оформить еще один непополняемый вклад под выгодный процент.

Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали.

Совет!

Тем, кто планирует накопление дохода к определенной дате (например, на свадьбу, отдых и т.д.), стоит обратить внимание на «Потенциал», который позволяет определить индивидуальный срок депозита с точностью до 1 дня.

Отдельного рассмотрения заслуживает вклад «Мультивалютный», что, в отличие ото всех остальных продуктов такого рода, открывается одновременно в рублях, долларах и евро. Такое решение выручает в периоды финансовой нестабильности, во время так называемых «кризисов», когда курсы валют «скачут» буквально каждый день.

Кроме того, мультивалютный депозит является отличной альтернативой играм на биржах, ведь в рамках вклада можно переводить средства из одной валюты в другую по курсу банка без дополнительных комиссий. Внимательно следя за последними событиями финансового мира, вы сможете не только получить свой «законный» доход по вкладу, но и выиграть на курсах валют.

Накопительные счета «Альфа-банка» и их преимущества

Накопительные счета – «Блиц-доход», «Ценное время» и «Мой сейф» оформляются без открытия депозита в рублях, долларах или евро. Проценты по ним немногим ниже, чем ставки по вкладам. Так, по «Блиц-доходу» при сумме остатка ниже 100 000 рублей начисляется 0,01% годовых, выше 100 000 – от 4,2 до 6%.

По счету «Мой сейф» ставки варьируются от 0,9 до 2,4 годовых. Также в «Альфа-банке» существует схожий по ставкам и условиям с «Моим сейфом» довольно интересный продукт «Мои цели». Он открывается пользователем самостоятельно через интернет-банк «Альфа-клик», где необходимо задать такие параметры, как срок окончания, желаемую итоговую сумму накоплений и т.д.

Такой инструмент поможет отложить определенные средства к нужным датам. При этом система будет оповещать клиента о недостающей сумме и рекомендуемых размерах ежемесячных вкладов. По подобным продуктам проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка.

Например, если вы положили на счет 150 000 руб., в течение месяца потратили 50 000 руб., то процент начисляется на сумму в 100 000 руб. При этом вы можете в любой момент полностью или частично снимать средства со счета, осуществлять разнообразные переводы и оплаты, не дожидаясь окончания определенного срока.

Предупреждение!

Продукт «Ценное время» имеет более сложную систему начисления процентов, которые зависят не только от суммы минимального остатка на счете, но и от срока нахождения средств. В результате клиент банка может получить выгоду от 0,01% до 7,5% годовых.

Накопительные счета очень удобны, если вы пока не можете точно определиться, когда именно вам понадобятся ваши средства, а также при необходимости размещения средств на месяц-другой. По сути, ваши деньги остаются в ближайшей доступности, но при этом на них еще начисляется доход.

К минусам можно отнести невозможность оформления накопительных счетов неклиентам банка (кроме продукта «Мой сейф»). К тому же эти счета не являются депозитами, а значит, не застрахованы при ликвидации финансовой компании, ее банкротстве.

источник: http://mobile-testing.ru

Самые выгодные накопительные вклады Хотите защитить свои сбережения от инфляции - откройте пополняемый вклад на небольшую сумму, чтобы зафиксировать высокую ставку.

Такой схемой можно воспользоваться, если есть опасения, что в дальнейшем ситуация в экономике будет ухудшаться и ставки по вкладам будут снижаться. Оформить некоторые вклады можно даже с минимальной суммой - 1 рублем. Главное - иметь возможность его пополнять.

Накопительными принято называть вклады, которые можно пополнять дополнительными взносами почти весь срок договора.

Могут быть ограничения - минимальная сумма таких пополнений и срок, не позднее которого можно внести деньги. Но суть остается одной - такие депозиты можно открыть с минимальной начальной суммой и вносить деньги на протяжении всего срока вклада.

Так можно не только накопить нужную сумму к определенному сроку, но и зафиксировать высокую ставку по вкладу. Особенно это актуально осенью, когда банки пытаются привлечь клиентов повышенными процентами и сезонными предложениями. Рассмотрим вклады с минимальной суммой открытия (от 1 до 1000 рублей), с возможностью пополнения и с привлекательными ставками (10-11% годовых в рублях).

Самая высокая ставка - 11,1% годовых в рублях, 5% годовых в долларах и 4% годовых в евро - по вкладу «Максимальный доход» в «Эксперт Банке». Ставка - фиксированная, действует при размещении от 1000 рублей (100 долларов или евро) сроком на 1 год + 1 день. Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Вклад можно пополнять без каких-либо ограничений. Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно автоматически продлить.

Самый удобный - «тВклад» в 2Т Банке. Его можно пополнять, снимать с него часть средств (минимальный неснижаемый остаток - 1 рубль, 1 доллар, 1 евро). Открыть его можно даже без посещения отделения, сотрудник банка может приехать в любое удобное для клиента место с пакетом документов. Минимальная для открытия сумма - 1 рубль, 1 доллар или 1 евро. Срок - от 1 до 30 дней.

Ставка - 11% годовых в рублях, 4,5% годовых в долларах и 4,10% - в евро. При нахождении средств во вкладе более длительный промежуток времени, ставка увеличивается (при условии, что сумма более 10 тыс. рублей или 300 долларов / евро): 31-90 дней - 11,02% годовых в рублях (5,1% - в долларах, 4,6% - в евро), 91-270 дней - 11,05% годовых в рублях (5,15% - в долларах, 4,65% - в евро), более 271 дня - 11,1% годовых в рублях (5,2% - в долларах, 4,7% - в евро).

Внимание!

Также можно получить 1,5-процентный бонус по вкладу в рублях при тарифе «2Т-Онлайн». Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Досрочное расторжение - на льготных условиях, по ставке, действующей на момент открытия.

Возможность выбрать способ получения дохода - ежемесячно или в конце срока - предусмотрен по вкладу «На льготных условиях» в Москоммерцбанке. Минимальная сумма для открытия - 1000 рублей (30 долларов или евро). Сроки - 31, 91, 181, 367, 547, 730 дней.

Максимальные ставки - 10,5% годовых в рублях (4,5% годовых в долларах, 4,75% годовых в евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 500 рублей, 15 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.

Проценты начисляются в размере 1/2 процентной ставки, действующей на момент открытия вклада, если вклад находился в банке не менее половины срока вклада, указанного в договоре. При автопролонгации вклада - увеличение ставки на 0,25% годовых.

Увеличение процентной ставки также возможно по вкладу «Классический» в Морском Банке. При размещении от 1 рубля сроком на 1-3 года можно получить 10,05% годовых в рублях, 3,55% - в долларах и евро. От 3 млн рублей - 10,85% годовых в рублях, 4,75% - в долларах и евро.

Повышенная ставка: для моряков (а также для преподавателей, студентов и сотрудников учебных заведений, которые занимаются подготовкой кадров для военно-морского и гражданского флота) + 0,25% годовых в рублях, +0,1% - в инвалюте; по программе «Летний бриз» (по 10 октября); по программе «Корпоративный бонус» (для сотрудников компаний-корпоративных клиентов банка); по программе «Любимый клиент» (ранее был открыт вклад) - + 0,30% годовых в рублях, +0,15% - в инвалюте.

Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 10 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования.

Предупреждение!

Бесплатная банковская карта Visa classic предусмотрена по вкладу «Золотые зерна» в банке «Агросоюз». Она оформляется без первоначального взноса, платы за изготовление и первый год обслуживания. Минимальная сумма для открытия вклада - 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Доходность - до 10,5% годовых в рублях, до 3,9% годовых в долларах и евро. Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро (не позднее чем за 90 дней до окончания срока). Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.

Для вкладов, размещенных на срок 1 090 дней, проценты за периоды 367 дней и 730 дней нахождения денежных средств во вкладе выплачиваются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу на срок 1090 дней; за остальное время - по ставке вклада до востребования.

Поменять тарифный план можно по вкладу «Все включено онлайн (накопительный)» в Московском Кредитном Банке. Размещая средства от 1000 рублей (100 долларов или евро) на 370 дней, вы получите доходность 10,5% годовых в рублях (3,75% годовых в долларах и евро). Но при изменении тарифного плана процентная ставка снижается на 0,25%.

Например, при возникновении необходимости частичного изъятия средств со вклада клиенту предоставляется возможность перейти на тарифный план «Расчетный» (переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора). Выплата процентов - ежемесячно, с капитализацией по выбору клиента. Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно открыть через банкомат или через интернет-банк.

Открыть онлайн также можно «Вклад для тех, кто копит» в Татфондбанке. Воспользоваться такой возможность смогут клиенты банка, через интернет-банк. Размещая средства от 1000 рублей (10 долларов или евро) на 367 дней, вы получите доходность 10,3% годовых в рублях (2,6% годовых в долларах и евро).

На меньшие сроки, более низкие ставки: на 31 день - 5,3% годовых в рублях (0,5% годовых в долларах и евро), на 91 день - 7,3% годовых в рублях (1,3% годовых в долларах и евро), на 184 дня - 8,8% годовых в рублях (1,8% годовых в долларах и евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Возможна автопролонгация вклада.

источник: http://www.sredstva.ru

Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать?

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада.

Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.

Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы

Депозит с пополнением - вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных.

Совет!

При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.

Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя. Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия.

Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета. Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.

Подводные камни вкладов с пополнением

  1. Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
  2. Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
  3. Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.

Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы

Доходная карта - это обычная дебетовая пластиковая карта, которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых.

Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.

Подводные камни для держателей накопительных карт

  • Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
  • Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
  • Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
  • Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.

Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения В случае с дебетовыми картами, ваши деньги всегда остаются при вас, вы всегда имеет к ним доступ (24 часа в сутки и 7 дней в неделю).

В случае с депозитом, снять деньги можно только в рабочие дни и определенное время, а при желании снять большую сумму, нужно предупреждать банк о своем намерении заранее (за 1-2 дня).

В случае с дебетовым пластиком, можно снять абсолютно все средства, если они вам понадобились, без каких-либо ограничений по лимитам и т.д., а через некоторое время снова пополнить карту. В этом случае начисление процентов возобновится. В случае с депозитами, вы также сможет снять вес деньги, но при этом договор прекратит свое действие, проценты спишутся или пересчитаются.

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую картуВ случае с дебетовками, только вы решаете, сколько денег снять, а сколько пополнить, на какой срок разместить свои денежные средства. Нет никаких ограничений и запретов. Если открыть депозит, то придется соблюдать определенные требования банка. Например, выбрать срок вклада (от 1 года и выше).

Предупреждение!

Еще одно отличие заключается в процентной ставке. Если на остаток по дебетовой карте начисляют до 10-15% годовых, то в случае с вкладами, процент будет куда ниже, около 2-7% в год. В большинстве банков за открытие и обслуживание дебетовой накопительной карты взимается определенная плата. Она может быть разовой или ежемесячной, в зависимости от выбранного банка. За открытие депозита никто не возьмет с вас дополнительную комиссию и т.д.

Немаловажную роль играет оформление этих банковских продуктов. Например, чтобы открыть вклад нужно написать заявление в отделении банка. В случае с доходными картами ситуация немного другая. В зависимости от наименования банка, пластик можно оформить дистанционно, по телефону или при личном обращении в отделение банка.

С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту.

Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением. Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов.

С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.