Условия кредитования автомобиля в автосалоне. Какие условия получения автокредита в банках? Купить новое авто в кредит в автосалоне АвтоГермес быстро и выгодно

Всем привет, с вами Илья Кулик! Если вы хотите взять автокредит условия получения следует изучить в первую очередь. Ведь от них зависит, сможете вы купить выбранную машину и сколько придётся переплатить за предоставление займа.

Так как банков очень много, а кредитных продуктов ещё больше, чтобы найти подходящие вам условия придётся посетить не один десяток сайтов, потратить много времени. Но это стоит потраченного времени, потому что так вы сможете выбрать программу с наиболее оптимальными и даже выгодными условиями. Изучайте, сравнивайте, и выбирайте лучший автокредит!

Помните, что за то время, пока вы будете выбирать кредитора и изучать предложения, банк может в любой момент изменить условия по своему усмотрению. Точные правила пользования кредитом для каждого случая необходимо узнавать на момент непосредственного обращения, после предварительного изучения вариантов и сравнений, а не наоборот.

Данные, указанные на сайте банка нелишне будет перепроверить через общение с менеджером, специалистами колл-центра или службой поддержки онлайн.

По условиям (на каких дают автозайм, а на каких нет) точную информацию можно узнать только из договора т. к. в нем учитываются все индивидуальные нюансы. Поэтому не забывайте о главном правиле общения с банками – внимательное и полное чтение всех бумаг перед подписанием.

Также не забывайте, что в различных финансовых организациях есть свои особенности и нюансы, касающиеся как предлагаемых вариантов, так и условий по ним.

Посмотрите видео, о базовых условиях предоставления кредита для большинства банков:

Общие требования к заёмщику автокредита

Помимо условий, на которых человек может получить в банке ссуду кредитная организация устанавливает определённые требования к клиенту, чтобы быть уверенным в возврате средств, переданных в долг.

Эти требования приблизительно одинаковы во всех банках, поэтому расписывать по каждому кредитору отдельно нет смысла, хотя и встречаются кредитные продукты с особенными условиями.

Но даже если клиент формально подходит, вероятность одобрения будет напрямую зависеть от того, насколько близки данные клиента к идеальным в понятии банка. А также стоит помнить, что любой банк имеет право отказать в одобрении займа без объяснения причины.

В первую очередь следует знать, что автокредит обычно предоставляется только гражданам РФ. Немало кредиторов требуют также, чтобы клиент имел постоянную прописку в регионе, где есть представительства банка и даже устанавливают минимальный срок (4-6 месяцев) регистрации на одном месте.

Однако некоторые банки имеют предложения и для иностранцев, если у них имеется твердый статус временной регистрации, не вызывающий подозрений и постоянная официальная работа. Правда, по такому автокредиту всегда высокие.

Главный критерий оценивания кредитором заемщика

Самый главный критерий, который дает банку основания по доверию к клиенту и выдачи ему автокредита – это материальное положение.

Оно оценивается по двум основным аспектам:

1. Уровню.
2. Стабильности.

При этом заемщик не обязательно должен иметь источники дохода в виде «белой» зарплаты и жилье в виде дома или квартиры.

Кредиторами учитывается все:

• Любые регулярные выплаты , такие как пенсия, к примеру.
• Доходы от ведения бизнеса , банковских вкладов, аренды, всевозможные существенные единовременные поступления (от продажи чего-либо, к примеру) и т. д. и т. п.
• Наличие любой ценной недвижимости, ценного движимого имущества, ценных бумаг, драгоценностей, произведений искусства, имеющих высокую стоимость интеллектуальных и авторских прав и т. д. и т. п.

Возраст заемщика

Основное ограничение, применяемое к заёмщику – это возраст. Минимальный возраст для получения кредита в большинстве банков составляет 21 год. Но где-то можно получить автокредит и с 18 лет, например, в Россельхозбанке, а где-то ссуду на покупку авто не дают лицу моложе 23 лет, как например в на момент получения ссуды.

Максимальный возраст обычно устанавливают в 65 лет на дату последнего платежа. Но есть исключения. Например, в Совкомбанке выплачивать по кредиту можно до наступления 85 лет, в банке до 76 лет, а в Альфа Банке ограничение не прописано.

Стаж работы

Следующий критерий, по которому отбираются заёмщики – стаж работы. Требуется официальное трудоустройство, причём стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 3-4 месяцев, а в некоторых случаях и полугода (например, в Россельхозбанке). Зачастую вдобавок к этому требуют, чтобы общий трудовой стаж был не менее года. Требования к зарплатным клиентам обычно мягче.

Личное страхование заемщика

Многие банки уделяют данному критерию большое внимание т. к. от этого зависит значительная составляющая общей оценки рискованности займа. Ведь банки могут понести убытки, если с заемщиком что-то случится.

Хотя данный критерий не всегда бывает критичным при предоставлении займа, но он обычно существенно . А в случае с кредитом для пенсионеров или для людей околопенсионного возраста страхование жизни и здоровья как правило является обязательным условием.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, который нужно предъявлять состоит из:

• Личного паспорта, потребуются копии всех страниц документа, в том числе, пустых.
• Водительское удостоверение (если планируется передача авто другому лицу, потребуются его права тоже).
• ИНН и СНИЛС.
• Трудовая книжка или трудовой договор, нужны также копии всех заполненных страниц, каждая из них должна быть удостоверена подписью и печатью руководителя.
• Справка о доходах, ее можно представить по форме 2-НДФЛ либо заполнить по образцу самого банка.

Главный документ – это кредитный договор, который составляется по итогу всей процедуры оценки клиента.

Важно! Каждый кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы в случае необходимости.

«Плавающие» требования

Конечно же, предъявляются требования также к уровню доходов, но ограничения устанавливаются исходя из условий и суммы займа. А также всегда актуально наличие хорошей кредитной истории, но опять же, необходимый уровень определяется банком по ситуации. А с выплатами по уже существующим займам автокредит вообще не получить.

Тип транспортного средства

В банках можно получить кредит на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля. Во втором случае машина должна соответствовать требованиям финансовой организации.

Стандартные требования к подержанному транспорту следующие:

• Пробег – не больше 1 тысячи км.
• Дата выпуска – денежные средства выдаются на покупку машины, не старше 6-7 лет, максимальный допускаемый возраст – 8 лет.
• Наличие законной растаможки, если авто было произведено за пределами страны.

Получить одобрение на приобретение нового транспорта обычно легче, особенно, если речь идет о сделке с дилерами-партнерами кредитора, которыми обычно являются автосалоны.

Страхование кредитного автотранспорта

Особое условие кредиторов – страхование приобретаемого транспорта, если он выступает в качестве залогового авто. Так банки снижают риск проблем платежей и невозвратов. В качестве страховки обычно выступает КАСКО, но иногда этот полис заменяется на другой.

Такое страхование как правило является обязательным. Ранее без данного условия вообще нельзя было найти ни одного приемлемого предложения. Сейчас вариантов по кредитованию немало, но среди них нет каких-либо особо привлекательных программ.

Где лучше брать кредит

Условия предоставления займов для покупки транспортных средств везде разные, поэтому определить, в где наиболее выгодно взять автокредит можно только располагая данными по конкретной ситуации.

Поэтому сравнивайте различные кредитные продукты, оценивайте их доступность до вас и реальную переплату и выбирайте наиболее подходящее предложение. В этом вам помогут онлайн-калькуляторы, но помните, что действительно точный расчёт проводится только в банке при обращении.

Подведем итоги

• Гражданство России или хотя бы действенная временная регистрация в РФ – обязательное условие всех кредиторов.
• Главный критерий оценки заемщика – уровень и стабильность его материального положения.
• Возраст заемщика – обязательно учитывается и может быть критичен при принятии решения кредитором.
• Стаж работы обычно учитывается, но этот параметр может не иметь критичности, при наличии у заемщика иных доходов, не являющихся зарплатой.
• Обязательное личное страхование требуется довольно часто, но не всегда. Однако оно в любом случае существенно улучшает условия займа.
• Страхование автотранспорта , выступающего в качестве залога по кредиту – в подавляющем большинстве случаев обязательное условие.
• Характеристики кредитного транспорта также играют роль и у банков имеются свои допустимые параметры по пробегу, возрасту и отсутствию юридических проблем. Часто сюда добавляется страна производства и степень общей изношенности.

Заключение

Надеюсь, что данный обзор значительно облегчит вам задачу по выбору лучшего автокредита. Изучайте условия, выбирайте наиболее подходящие лично вам, и берите заём на приобретение желаемого транспорта!

Форма комментариев всегда доступна для ваших отзывов и вопросов, но учтите, что уточняющую информацию по условиям кредитования следует задавать не мне, а сотрудникам банков.

Количество предложений по автокредитованию на российском рынке впечатляет – за возможность заполучить потенциального клиента сражается множество коммерческих банков и автосалонов. Большинство кредиторов предлагает сразу несколько программ покупки машины. Какие нюансы необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести «железного коня» в кредит? Об этом подробно в статье.*

Потенциальные автовладельцы, планируя покупку машины, рассматривают несколько вариантов сделки. Покупка авто за наличные – бесспорно наиболее выгодный способ. В таком случае не придется переплачивать проценты. Однако накопить полную сумму для многих проблематично, и приходится прибегать к более затратному варианту – оформлению ссуды.

Итоговая стоимость автокредита зависит от многих параметров. Для того чтобы сделать правильный выбор и не переплачивать по займу, необходимо понимать, где и сколько возможно сэкономить:

1. Пробег и год выпуска автомобиля. Покупка новой машины в кредит обойдется дешевле, чем подержанной. Некоторые финансовые организация отказываются финансировать автомобили с пробегом.
2. Модель транспортного средства иногда оказывает влияние на величину процентной ставки. Часто банки предлагают льготные условия для покупки авто конкретного производителя по специальным программам дилера.
3. Первоночальный взнос. Наличие у заемщика собственных средств для покупки авто свидетельствует о взвешенном решении клиента и косвенно характеризует его платежеспособность. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ставка по автокредиту.
4. Срок кредитования. Наиболее выгодны краткосрочные займы – до 3-х лет. Долгосрочные кредиты выдаются под завышенные проценты. Итоговая стоимость автомобиля существенно возрастает.
5. Наличие подтвержденного источника дохода. Клиентам, готовым документально обосновать свою платежеспособность, кредиторы идут на уступки и понижают ставки на 1-2 пункта.

Желающим купить автомобиль по максимально выгодным условиям следует ознакомиться с программами разных банков и автосалонов, взвесить плюсы и минусы каждого варианта. Кроме того, на 2016 год продлена программа автокредитования с господдержкой, призванная повысить спрос на транспортные средства производства Российской Федерации.

Стандартные условия автокредитования

Параметры получения ссуды на покупку машины у разных кредиторов отличают друг от друга. Однако основные условия возможно обобщить и выделить ряд параметров банковского автокредита:

1. Максимальная сумма займа колеблется в пределах 6-10 млн р. Иногда банкиры не устанавливают определенные рамки и рассчитывают кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика и срока кредитования.
2. Минимальный размер ссуды составляет порядка 50-100 тыс. р. В редких случаях заключаются сделки на 30-45 тыс. р.
3. Валюта автокредита – рубли. Большинство банков исключили из ассортимента кредитных продуктов валютные займы. Оформить долларовый автокредит получится в Авангард Банке , АК Барс Банке и BMW банке .

Важно! Валютные займы дешевле рублевых, но подобная экономия не всегда оправдана. Клиент рискует попасть в «кредитную яму» из-за скачков курса валют. Многие специалисты рекомендуют оформлять кредиты в той валюте, в которой заемщик получает зарплату или другой доход.

4. Стандартный первоначальный взнос составляет около 20-30%.

5. Традиционный срок автокредитования – 5 лет. Минимальный период погашения – 6 месяцев, максимальный – 10 лет. После роста просроченной задолженности многие банкиры пересмотрели условия займов и «урезали» сроки финансирования.

Типовые требования банков к потенциальным заемщикам:

Некоторые кредитные учреждения выдвигают отдельные требования: наличие домашнего телефона, поручительство физического лица и пр.

• процентная ставка – 22-26%;
• максимальная стоимость авто – 2 млн р.;
• период возврата – до 5 лет.

• ставка по автокредиту – от 16%;
• размер займа – до 5 млн р.;
• срок – до 5 лет.

3. Меткомбанк :

• готовая ставка – от 16,2%;
• сумма кредита – до 2,5 млн р.;
• срок погашения – до 6 лет.

• первоначальный взнос – 5%;
• стоимость займа – 17-21%;
• период погашения – до 7 лет.

Как рассчитать цену автокредита

Для расчета итоговой стоимости автомобиля и ежемесячного платежа необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Данная опция предусмотрена на многих банковских сайтах, финансирующих приобретение транспортных средств.

В форму расчета стандартного калькулятора-онлайн потребуется ввести следующие данные:

• стоимость автомобиля;
• размер стартового взноса;
• годовую ставку;
• период кредитования.

В некоторых сервисах предусмотрена возможность вывода подробного графика погашений на экран.

Из приведенного примера видно, что переплата по автокредиту в 800 тыс. р., выданного на 5 лет под 15% годовых, составит 341 916 р. – при аннуитетном погашении. Ежемесячный взнос – 19031 р.

Как выбрать банк для автокредита

Чтобы не запутаться во всем многообразии предложений банков и выбрать оптимальный вариант автокредита, необходимо сравнить основные условия ссуды: ставку, стартовый платеж, срок/сумму займа и требования по страховке.

Программы автокредитования УралСиб Банка :

• сумма – до 5,6 млн р.;
• стартовый платеж – минимум 10%;
• ставка – от 17,99%.

Базовые условия автокредитов ВТБ 24 :

Специализированное кредитование предоставляют БМВ Банк и Тойота Банк .

Обычная процедура оформления автокредита

1. Выбор банка, определение суммы займа и размера первого взноса.
2. Заполнение заявки в офисе кредитора или в автосалоне – партнере банка.
3. Предоставление пакета документов.
4. Получение решения об условиях ссуды.
5. Окончательный выбор машины в течение срока, установленного банком: от 2-х недель до 4-6 месяцев.
6. Подписание договора купли-продажи машины у автодилера.
7. Оплата первоначального взноса, заключение кредитного и залогового договора с банком.
8. Перечисление средств на счет автодилера.
9. Получение авто, регистрация его в ГИБДД и оформление страховки.
10. Передача копии страхового полиса и ПТС в банк.

Подать заявление на автокредит получится в отделении банка, автосалоне или онлайн на сайте кредитора. Типовая заявка отображает следующую информацию:

1. Личные сведения:

• ФИО, дата рождения, пол, гражданство;
• паспортные данные;
• адрес регистрации/проживания, контактная информация;
• семейное положение.

2. Информация о занятости:

• наименование организации, стаж, должность;
• заработная плата.

3. Данные по кредиту:

• сумма займа;
• срок погашения;
• стартовый взнос;
• валюта кредита.

4. Сведения об авто:

• марка/модель;
• год выпуска;
• пробег ТС;
• рыночная стоимость.

Во многих финучреждениях онлайн-заявка отображает лишь основную информацию. Все недостающие сведения специалист банка выясняет по телефону или во время личной встречи с клиентом.

Стандарный пакет документов для автокредита

К числу обязательных относятся:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• водительское удостоверение или другой документ на выбор – загранпаспорт, ИНН, свидетельство пенсионного страхования.

Дополнительные документы по требованию банка:

• или справка по форме кредитора о доходах заемщика;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о регистрации ИП и выписка с расчетного счета – для частных предпринимателей;
• военный билет.

Автокредит в автосалоне

Очень многие автосалоны сотрудничают с кредиторами и предлагают без посещения финансовой организации оформить ссуду на покупку машины. Такая процедура имеет некоторые особенности:

1. Быстрота заключения сделки. Нет необходимости «мониторить» условия разных банков – менеджер автосалона выполняет роль кредитного брокера и самостоятельно подбирает параметры займа.
2. Высокие процентные ставки. Как правило, стоимость автокредита через автосалон выше предложения банка на 2-7%.
3. Лояльное отношение к испорченной кредитной истории.
4. Ограниченный выбор страховой компании. Часто автосалоны выдвигают требование страхования в конкретной компании по определенной программе.

Важно! Иногда салоны заманивают клиентов, обещая большие скидки. Однако на практике оказывается, что льготы доступны только покупателям, рассчитывающимся наличкой. При оформлении кредита придется оплачивать полную стоимость машины.

Процедура получения автокредита через интернет нужно:

1. Определиться с банком и выбрать подходящую кредитную программу. Для расчета воспользоваться онлайн-калькулятором.
2. Заполнить заявку на сайте – ввести личные данные, сведения об авто и параметры займа. Нажать кнопку «Отправить».
3. Дождаться предварительного согласования. После рассмотрения анкеты сотрудник банка свяжется с заемщиком и предложит возможные варианты кредитования.
4. Подать комплект документов в банк.
5. Получить окончательное решение и определиться с автомобилем.
6. Заключить сделку с автодилером, оплатить первый взнос, подписать договор кредита и займа с банком.
7. Перечислить деньги на счет продавца, получить авто и зарегистрировать его. Оформить страховку.

Важно! Подать онлайн-заявку лучше одновременно в несколько банков – это сэкономит время и повысит шансы на покупку машины.

Особенности автокредита на подержанные машины

Сама процедура оформления автокредита на машину с пробегом такая же, как и на новую. Отличия заключаются в требованиях и параметрах займа:

1. Ограничения по возрасту авто на момент погашения ссуды:

• 5-6 лет – отечественные машины;
• 9-12 лет – автомобили иностранного производства.

2. Банки неохотно выдают займы на покупку машины у частных лиц.

3. Повышенные требования к первому взносу. Обычно этот параметр выше на 5% стандартных условий.

4. Увеличенные процентные ставки.

Важно! Стоимость кредита на машину с пробегом может быть оправдана достаточно низкой ценой автомобиля. Перед посещением банка следует рассчитать автокредит на новую и б/у модель интересующего транспортного средства.

Как снизить процентную ставку по автокредиту

Банки готовы по кредиту под залог автомобиля в следующих случаях:

1. Внесение первоначального взноса больше 30-40%.
2. Предоставление максимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность и состоятельность заемщика.
3. Повторное обращение за кредитом. Постоянным клиентам, держателям зарплатных карт, собственникам депозитных/расчетных счетов банки предлагают кредитование на льготных условиях.
4. Наличие хорошей кредитной истории в других банках. Иногда кредиторы готовы переманить добросовестного заемщика, предложив ему выгодные условия.
5. Сокращение срока погашения займа. Краткосрочный кредит обойдется дешевле ссуды, выданной на длительный период.

Автокредит по спецакции

Автокредиты по спецакции периодически предлагают автосалоны, регламентируя выдачу ссуды под 0%. Перспектива беспроцентной ссуды способна воодушевить многих автолюбителей.

При оформлении авто в рассрочку право требования кредитных обязательств у автосалона выкупает банк-партнер. Оплату процентов берет на себя дилер транспортного средства, а покупатель получает беспроцентный автокредит под залог новой машины.

Достаточно выгодное предложение имеет «подводные камни»:

1. Требуется оплата единоразовой комиссии за оформление кредита около 5 тыс. р.
2. Кредит выдается при условии высокого первоначального взноса – не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
3. Обязательно страхование по завышенным тарифам.
4. Действуют сжатые сроки погашения займа – до 2-3-х лет.

Важно! Как правило, нулевая ставка действует до первой просрочки, после чего процент по автокредиту возрастает до среднерыночного значения.

Автокредит с господдержкой (субсидирование)

В 2016 году возобновлено действие государственной программы льготного кредитования. Стоимость автокредита в рамках субсидирования уменьшается на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Например, оформляя ссуду под 15% годовых, клиент в действительности оплачивает 7,67% (15 -11*2/3), а оставшиеся 7,33% на счет банка перечисляется из бюджета государства.

Срок погашения, сумма займа и стартовый взнос финансовая организация определяет с учетом установленных ограничений:

• стоимость автомобиля – максимум 1,15 млн р.;
• ограничение по весу транспорта – не более 3,5 т;
• первоначальный взнос – от 20%;
• действие программы распространяется на кредиты, базовая ставка по которым не превышает 21% – ключевая ставка ЦБ РФ + 10%.

Оформить кредит с господдержкой получится только на автомобили, собранные в России. Однако это условие не особо ограничивает выбор, так как на территории РФ выполняется сборка многих машин западных производителей.

Перечень автомобилей, подлежащих субсидированию в 2016 году

ОСАГО и КАСКО при автокредите

Обязательным условием покупки автомобиля в кредит является его страхование. Схему страховки выбирает не заемщик, а банк или автосалон.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязан иметь при себе каждый водитель, участвующий в автодорожном движении. Стоимость страховки зависит от возраста/стажа водителя, типа и мощности ТС.

Покупку добровольного полиса КАСКО требуют 90% финучреждений. Согласно законодательству РФ банк не вправе при выдаче автокредита заставлять клиента оформлять КАСКО. Тем не менее, кредитор на юридических основаниях может прописать подобное требование в договоре займа.

Особенности КАСКО при автокредите:

Способы погашения автокредита

Порядок погашения автокредита такой же, как и любого другого банковского займа. Существует два основных метода начисления процентов и формирования графика погашений:

• аннуитетными или равными взносами;
• дифференцированными или уменьшающимися платежами.

Первый вариант более выгоден для банка и удобен для заемщика, но считается более дорогим. Второй вариант позволяет сэкономить, так как проценты насчитываются на остаток, и платеж каждый месяц уменьшается.

Важно! Дифференцированную схему погашения банки предлагают редко – в первые месяцы платежная нагрузка на заемщика очень велика, и возрастает риск появления просрочек. Оптимален аннуитетный график с возможностью досрочного погашения.

Зачисление средств на кредитный счет возможно разными способами:

• через банкоматы и терминалы;
• в кассе банка;
• посредством интернет-банкинга;
• с помощью перевода из другого банка;
• через различные платежные системы – «Золотая Корона», «Контакт» и т.д.

Досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно по желанию самого заемщика или по требованию банка.

Накопив достаточную сумму средств, клиент вправе полностью/частично погасить долг, согласно условиям кредитного договора. Некоторые банки разрешают выполнить расчет в любой рабочий день, другие – только в день погашения по графику. Иногда кредитор обязывает клиента письменно предупредить банк о планируемом погашении за месяц.

Порядок досрочного возврата автокредита:

1. Написать заявление о намерении погасить долг.
2. Уточнить у специалиста банка сумму к погашению: тело кредита + проценты.
3. В назначенный день внести деньги на кредитный счет.
4. В случае полного погашения – получить справку о закрытии ссудного счета. При частично досрочном погашении – подписать новый график платежей с сокращенным сроком или «урезанным» ежемесячным взносом.

В каких случаях банк вправе затребовать полное досрочное погашение займа:

1. В течение месяца не выполнены условия относительно страхования авто.
2. Нарушение графика погашений – за 6 месяцев общее количество дней просрочки составило 60 и более.
3. Купленная машина не соответствует требованиям к обеспечению.

Важно! При получении требования о досрочном закрытии кредита заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней. В противном случае банк подает иск в суд.

Закрытие автокредита

После внесения последнего платежа договор залога расторгается и владельцу возвращают ПТС. Следует проконтролировать корректность закрытия ссудного счета и отображения соответствующей информации в БКИ. Для этого клиенту нужно:

• взять в банке справку об отсутствии претензий;
• через 2 месяца после закрытия кредита сделать запрос в БКИ о состоянии кредитной истории.

Важно! Желательно сохранить квитанции о внесении средств. В случае сбоя системы или непредвиденных ситуаций этот документ послужит доказательством погашения займа.

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

• ссуда на новый автомобиль;
• средства на подержанный автомобиль;
• программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
• новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
• кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

• возраст: 18+;
• гражданство: российское;
• регистрация: постоянная;
• стаж: от 4 месяцев;
• платежеспособность;

Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

• первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
• процентная ставка от 14,00%;
• на 5 лет;
• без справки о доходах;
• под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
• с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Одним из важнейших параметров любого банковского займа, в том числе и автокредита, является срок его погашения. От того, на сколько дают автокредит заёмщику, зависит размер ежемесячного платежа по ссуде и общая переплата по ней. Ниже мы рассмотрим, каким образом определяют оптимальный срок погашения ссуды банки, а также на сколько лет дают кредит на машину по государственной программе субсидирования ставок по авто займам.

Минимальный срок автокредита, выдающегося по программам отечественных банков, как правило, составляет 12, реже 6 месяцев. Это вполне логично, ведь такой крупный потребительский кредит, как автозайм, погасить быстрее, чем за полгода (даже при довольно высоком первоначальном взносе) довольно сложно.

Максимальный срок автокредитования по стандартным программам банков составляет 60 месяцев. Изредка на рынке встречаются ссуды со сроком погашения в 6 или 7 лет (например, в линейке Меткомбанка и БыстроБанка).

Срок автокредита обратно пропорционален процентной ставке. Чем он дольше, тем меньше ежемесячный платёж при неизменных других параметрах кредита.

На сколько лет дают автокредит на машину по госпрограмме

Минимальный срок автокредита по госпрограмме (для заёмщиков, приобретающих новые машины отечественной сборки) равен 6-12 месяцам. Подобное условие автокредита объясняется тем, что банк заработает на заёмщике тем больше, чем дольше будет погашаться долг.

Независимо от изначальных параметров автокредита в случае выделения банку бюджетных средств для выдачи займов с льготными ставками, максимальный срок погашения долга всегда составляет 3 года – это стандарт, определённый Минпромторгом.

Маленький срок погашения ссуды позволяет клиенту рассчитывать на более низкую ставку, а также минимальную переплату по кредиту, но предполагает уплату высоких ежемесячных платежей. В связи с этим желание сэкономить и выплатить ссуду побыстрее вполне может довести заёмщика до финансового краха.

Клиенту с небольшими доходами, решившему взять кредит на авто, на сколько лет нужно брать деньги, как правило, указывает банк-заимодатель. При этом финучреждение исходит из того, что после выплаты ежемесячного платежа в семейном бюджете должника должно оставаться 60-70% полученных за месяц доходов.

На сколько дают автокредит пенсионерам

При кредитовании лиц в преклонном возрасте срок, на который банк готов выдать ссуду, может существенно сокращаться в сравнении с максимально возможным. Так, большинство финучреждений ограничивают максимальный срок заёмщика 60-65 годами на момент полного погашения долга. Следовательно, пенсионер в возрасте 62 лет может, к примеру, по программе ОАО Связь-Банк «Свой автомобиль премиум» взять ссуду максимум на 3 года, хотя максимальный срок погашения ссуды для других клиентов равен 60 месяцам.

То, на сколько дают автокредит, зависит иногда также от пола заёмщика – для женщин в возрасте 58-59 лет срок погашения ссуды может быть сокращён всего до 12-24 месяцев.

Стоимость автомобиля для многих является препятствием на пути к его покупке. С этой целью салоны предлагают автокредитования, согласно которым у каждого появляется возможность купить желанный автомобиль, разделив общую сумму на несколько платежей. Предложение, конечно, заманчивое, но, как и при любом кредите, стоит ознакомиться с условиями.

Выбор дилера и программы

Решая купить автомобиль в кредит, нельзя:

• бежать в первый салон, который предлагает рассрочку;
• руководствоваться словами, которые сказаны на рекламном щите;
• не поддаваться на уговоры дилера, если вы первоначально приняли другое решение (предоставляя вам кредит, дилер на это имеет дополнительный заработок);
• принимать решение от первого салона.

У дилеров, предлагающих автокредит, сегодня много. Каждый из них имеет свои условия покупки и оплаты, с которыми нужно ознакомиться внимательно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Выбирая дилера, обращайте внимание и интересуйтесь следующими вопросами:

• первоначальный взнос;
• процентная ставка;
• размер единоразового платежа;
• сроки кредитования;
• сумму, которую вы внесете за автомобиль, когда срок кредита закончится.

Рассчитать сумму кредита вам смогут в любом автосалоне, где есть кредитование, а вы потом можете найти предложения других салонов или даже отдельных банков, которые предлагают более выгодные условия. Для анализа нужно время, поэтому не торопитесь.

По интересовавшись в салоне, с каким банком они сотрудничают, найдите информацию, какие условия у банка, если он дает кредит на автомобиль сам без участия производителя-дилера.

Ниже мы приведем таблицу с условиями на автокредит некоторых банков

Банк кредитор	требования к авто	Годовой процент	Min Первоначальный взнос	Max Срок кредита	страхование КАСКО
АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк) Кат В.	Иномарки -15 лет Отечественные-10 лет	20%	0%	5 лет	По желанию
Аймани банк	Иномарки-13 лет Отечественные-10 лет	от 7%	от 0%	7 лет	По желанию
Европлан	Иномарки до 15 лет Отечественные 10 лет	От 11,5%	От 10%	7 лет	По желанию
Плюс Банк	до 15 лет-иномарки, 8 лет-отечественные	от 15%-25%	от 0%	7 лет	По желанию
АФ БАНК	8 лет на момент погашения	18,5-21,5% в зависимости от п.в.	от 20%	5 лет	По желанию

Все эти условия различаются в зависимости от программы кредитовании. Выбирая дилера и программу, проявите интерес к тому, кто реальный кредитор – банк или производитель.

Если это банк, то он проверит предварительно вашу кредитную историю, следовательно, если у вас были просрочки, то вы можете не получить подтверждение займа на автомобиль.

А вот производители обычно не запрашивают такой информации, и вероятность получить кредит намного больше.

Подписывая договор, даже когда уже выучили все условия и уверены в их выгодности, внимательно прочтите все пункты, все должно быть изложено ясно и без непонятных терминов или моментов.

Видео: Подводные камни

Оформление

Конечно, выбор начинается с самого автомобиля. Далее вы определяетесь с тем, какой дилер предоставит вам кредит и на каких условиях.

После выбора салона и программы, по которой вы будете покупать машину, вы будет оформлять кредит. Согласно составленным документам вы будете выплачивать сумму автомобиля.

Здесь важно поинтересоваться, какой это тип платежа :

• убывающий;
• аннуитетный.

Составляя договор, также стоит уточнить, кто будет являться владельцем машины на время выплаты кредита. Отдавайте предпочтение тем салонам, которые делают вас собственником на время кредитования, но одновременно оформляют залог (это гарантия для салона относительно вашего кредита).

Оформление документов обычно проводится в самом салоне, даже если кредитором является банк. Потом они передают заявку на кредит в отделение, с которым сотрудничают, и получают подтверждение или отказ в кредите. А вы, соответственно, средства на желанную марку автомобиля.

В оформлении должен участвовать представитель банка и кредитный специалист салона. Все интересующие вопросы должны быть выяснены у них до подписания договора на кредитования.

Стандартные условия автокредита в автосалоне

Оформляя любой зам, подписывая договор с той или иной компанией, обязательно знать условия автокредита в автосалоне.

Разница условий предоставления кредита на покупку автомобиля в большинстве будет состоять в том, на каких условиях салон заключил договор с банком. Они должны быть выгодны для обеих сторон, что достигается процентами по кредиту.

Если сравнить получение кредита на авто непосредственно в отделении банка, то там обычно кредитная ставка меньше на 2 – 7% годовых. Но в банке бывает сложно получить одобрение из-за плохой кредитной истории, которая в салоне может и не проверяться.

Большинство салонов, предоставляя возможность приобрести машину в рассрочку, требуют обязательного выполнения нескольких условий, которые также повышают сумму покупки. То есть, покупая автомобиль, вы заплатите не только ту сумму, которая указан на ценнике.

К таким условиям относят:

• обязательное приобретение страховки КАСКО (это еще дополнительные 10% от суммы стоимости автомобиля, если не захотите оформлять страховку, то можно найти другую программу, но в ней будет большая процентная ставка, поэтому со страховкой получится выгоднее и дешевле);
• обязательное прохождение технического обслуживания и любых ремонтных работ непосредственно в салоне приобретения авто, что будет дороже, чем в отвлеченных местах (при несоблюдении данного условия, салон вправе расторгнуть договор и забрать авто).

Когда салон обязывает страховать машину при оформлении кредита, то он также указывает, в какой компании должно происходить страхование. Страховка проводится от всех рисков, что также влияет на стоимость оплаты.

Документы

Просто придти в салон и, выбрав понравившийся автомобиль, оформить на него кредит нельзя. Хотя вы и берете автокредит в самом салоне без участия банка (хотя может ваши документы будут переданы туда для проверки), все равно документы для обеспечения гарантии салону предоставить нужно.

В салон для оформления автокредита стоит придти с:

• паспорт того, на кого будет оформлен договор кредитования;
• трудовая книжка (может быть предоставлена копия, она нужна, чтобы кредитор был уверен в том, что на последнем месте работы вы имеете стаж больший 6 месяцев);
• справка о доходах (согласно законодательству ежемесячная плата по кредиту не должна превышать 40% дохода);
• удостоверение водителя.

Список документы может корректироваться салоном в зависимости от того, с каким банком они работают, и что от них в свою очередь будет требовать банк. Идя на оформление автокредита, чтобы не бегать по несколько раз, обязательно уточните, какие документы вам понадобятся в салоне предварительно.

Собрав весь список документов, можно смело отправляться в салон за понравившимся авто, но не забудьте, что перед покупкой весь пакет документов будет проверен банком или самим салоном.

В дополнение к пакету бумаг вы напишете в салоне заявление на предоставление кредита. Оно и станет основанием на рассмотрение вашей заявки на деньги для покупки.

Преимущества и недостатки

В любом предложение всегда есть плюсы и минусы. Решать, купить за наличку или в кредит, стоит, опираясь на преимущества и недостатки автокредитования. Конечно, если у вас не безвыходное положение, и средств не достаточно для покупки за наличные деньги.

К преимуществам автокредитования относят :

• возможность купить автомобиль, который понравился, не смотря на отсутствие всей суммы;
• скорость оформления кредита (автокредит в салоне обычно не занимает больше 1 дня, а порой и всего несколько часов);
• отсутствие необходимости ездить по банкам в поисках выгодных условий, достаточно присесть за столик кредитного специалиста в салоне и оформить все документы, они обычно сами производят поиск наиболее выгодных условий для своих клиентов среди банков, с которыми сотрудничают);
• приобретение новой машины, на которой еще гарантировано никто не ездил, от производителя в любое удобное время.

К недостаткам можно отнести :

• не самые выгодные условия для кредита, тогда как если поехать отдельно в банк, то можно поучить более дешевый вариант кредита;
• ограниченный круг банков, с которыми работают салоны;
• установка условий салонами по страхованию и обслуживанию, что не всегда выгодно для покупателя.

На что следует обратить внимание

Подписывая любые бумаги, их стоит внимательно перечитывать. В договоре о кредитовании вам должно быть все понятно. При возникновении любых вопросов сразу решайте их на месте до своей подписи на документе.

Оформляя автокредит в салоне, особе внимание уделяйте таким моментам:

• кто будет собственником на срок выплаты средств (лучше, если это будете вы, а машина оформлена под залог);
• лучше, чтобы в договоре не было фразы о возможности изъять машину в досудебном порядке, это будет означать, что салон сможет забрать авто при возникновении спорных вопросов без передачи дела в суд;
• сумма страхования (по закону она должна быть меньше остатка по кредиту после внесения первоначального взноса, хотя некоторые компании требуют страховки на полную рыночную стоимость машины);
• какая сторона является выгодоприобретателем при страховании (если это дилер, тогда при возникновении страховых случаев все средства получит банк или дилер в счет кредита, вы останетесь ни с чем и с поломанным авто).