Не брал займ а звонят коллекторы. Как избавиться от коллекторов законным способом? Звонят коллекторы - что делать? Методы, которыми разрешается действовать коллекторам

Деятельность коллекторов нередко кажется незаконной: почему эти «вышибалы» достают людей звонками, угрожают им, оказывают психологическое давление, а те не могут ничего сделать?!

На самом деле могут. Сегодня на работу коллекторских организаций можно пожаловаться.

Но еще ладно, когда посредники между кредитором и должником трясут деньги с неплательщика, но что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Коллекторская деятельность – это работа специальных агентств, связанная со взысканием задолженности с должника в судебном порядке.

Организация, осуществляющая коллекторскую деятельность, вправе взаимодействовать с неплательщиком на основании договора, заключенного с кредитором.

Деятельность «вышибал» до 2017 года не была регламентирована. Они без опаски и наказуемости применяли по отношению к должникам агрессивные методики воздействия.

Но 29.06.2016 произошли кардинальные перемены. Вышел Федеральный Закон «О защите прав физических лиц по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ.

В п. 2 ст. 6 ст. теперь четко указано, что посреднику, действующему от имени кредитора, запрещается применять по отношению к должнику такие методы воздействия, как:

• угрозы причинения вреда здоровью или угроза убийством;
• повреждение или уничтожение имущества должника;
• оказание психологического давления, выражающееся в унижении чести и достоинства должника, применение по отношению к нему нецензурных выражений и т. д.;
• введение должника в заблуждение касательно сроков исполнения обязательств, размера долга и т. д.

Но какой статьей закона нужно руководствоваться, если коллекторы названивают не должнику, а его друзьям, родственникам или знакомым? Вообще правомерно ли это?

Так, в п. 5 ст. 4 ФЗ 230 отмечается, что взаимодействие коллекторской организации с третьими лицами, которые либо проживают с должником, либо живут с ним по соседству и так далее, может осуществляться на таких условиях:

• если должник дал свое согласие на обработку персональных данных, а также на осуществление взаимодействия с третьим лицом по вопросу возврата просроченной задолженности должника;
• если третье лицо не выразило своего несогласия о взаимодействии с коллекторами.

Если же человек, не имеющих никакого отношения к долгам должника, отказался взаимодействовать с коллекторами, но они продолжают названивать ему по чужому кредиту, то он имеет право пожаловаться на работу «вышибал».

Чаще всего неприятная ситуация с коллекторами возникает, когда третье лицо выступает поручителем по кредиту.

То есть, человек берет на себя ответственность заемщика по погашению задолженности и, в случае несвоевременного погашения долга, ему придется взаимодействовать не только с кредитором, но и, возможно, с коллекторами.

Что делать в этом случае поручителю, как быть, чтобы его перестали доставать посредники кредитора?

Выход 1. Связаться с должником и убедить его погасить задолженность.

Если у человека, который должен банку, нет денег, то можно подсказать ему следующее: пусть он возьмет кредит в другом банке, погасит его в той организации, которой он уже давно задолжал, а потом потихоньку погашает последний взятый долг.

Выход 2. Если должник не хочет идти на контакт с вами или коллекторами, то вам, как поручителю, в этом случае придется взаимодействовать с коллекторами .

И чтобы они не докучали звонками, возможно лучшим вариантом в этом случае станет погашение долга за должника в судовом порядке.

Если вы погасите за него долг, то все требования автоматически перейдут к вам, и уже вы в судовом порядке сможете подать на должника иск в суд с требованием вернуть долг.

Что делать, если вам звонят коллекторы по поводу задолженности по кредиту вашего родственника, а вы ни сном, ни духом не знаете о задолженности? Имеют ли на это право банковские посредники?

Есть только 3 случая, когда действия коллекторов в отношении родственников должника, являются законными:

1. Если родственник выступил в роли поручителя, то есть, он подписал договор о поручительстве с банком.
2. Если вы являетесь супругом/супругой должника. Но в этом случае требования о возврате денег кредитору должны быть предъявлены только по решению суда.
3. Если родственник является наследником умершего должника, то есть, фактически вступил в права наследства.

Во всех остальных случаях действия коллекторской фирмы будут считаться незаконными и если «вышибалы» продолжают доставать, то можно писать на них жалобу.

Если коллекторы звонят по чужому кредиту, то для прекращения взаимодействия с ними нужно узнать должность, фамилию, имя и отчество звонящего, а затем сообщить ему, что если он не прекратит звонить, то вы обратитесь в полицию по факту вымогательства.

Редко, но все же случаются такие ситуации, когда, купив квартиру, к вам неожиданно приходят гости в лице коллекторов и просят погасить задолженность или звонят по телефону, убедительно прося погасить задолженность человека, о котором вы ничего не знаете. Вернее, знаете только, что этот человек продал вам квартиру.

Имеют ли право коллекторы в этом случае звонить вам, приходить? Нет, не имеют.

И чтобы они прекратили досаждать вам, необходимо:

1. Объяснить звонившему по телефону или лично, что вы не тот человек, за которого он вас принимает.
2. Выяснить у коллектора, интересы какого банка он представляет, узнать данные должника, а также отделение банка, где он взял кредит и не вернул его. После этого нужно отправиться в банк, написать заявление о том, что вы стали новым владельцем квартиры, поэтому на вас не должна распространяться деятельность коллекторов.
3. Когда банк пришлет письменный ответ на заявление, необходимо сделать его ксерокопию и отравить коллекторам.

Куда жаловаться на коллекторов, если они достают звонками по чужому кредиту?

Если действия посредников кредитора являются незаконными, то вы имеете право подать жалобу на действия коллекторов в такие инстанции:

В ФССП (службу судебных приставов)

С 15.12.2016 именно на эту службу были возложены обязанности по осуществлению контроля за работой коллекторских фирм .

В базе ФССП есть реестр коллекторских агентств, над которыми осуществляют надзорную функцию судебные приставы. Если они посчитают действия коллекторов незаконными, то они вынуждены будут составить протокол.

В Центральный банк

Если банк передал коллекторам персональные данные клиента без его согласия, то клиент может оспорить этот факт.

Для этого он должен написать заявление в банк, где должник ранее взял кредит, с просьбой отозвать персональные данные.

Также нужно указать, что вы не давали своего согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

Это негосударственная организация, созданная крупнейшими коллекторами страны. Ее деятельность направлена на развитие цивилизованного рынка сбора долгов с должников.

Подавать заявление на действие коллекторской фирмы нужно на сайте НАПКА – www.napca.ru .

Получив жалобу, комиссия проверит действия коллекторской фирмы и если посчитает их незаконными, то потребует от нее устранить нарушения или же поставит вопрос о приостановлении членства конкретной коллекторской фирмы в НАПКА.

Это государственная инстанция, отвечающая за защиту персональных данных граждан РФ.

Эта организация имеет право привлечь коллекторов к ответственности, наложить штраф, если обнаружит следующие нарушения: нарушение порядка сбора, хранения и использования персональных данных (ст. 13.11 КоАП), нарушение неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК).

Подавать жалобу в Роспотребнадзор актуально, если, например, коллекторы незаконно используют ваши личные данные, при этом вы не подписывали с банком договор поручительства, не были согласны с обработкой ваших персональных данных .

В полицию

Если коллекторы угрожают вам физической расправой, портят ваше имущество, например, поджигают дверь, царапают машину, вымогают деньги, то вы имеете полное право обратиться в полицию, подав заявление о вымогательстве, шантаже, мошенничестве и т. п.

Обязательно нужно подкрепить заявление доказательствами – показаниями свидетелей, аудио– или видеозаписью.

В эту организацию нужно обращаться в последнюю очередь, то есть тогда, когда заявление ранее было подано в полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции, но они не дали никакого ответа и коллекторы дальше продолжают отягощать жизнь человека.

Жалоба в прокуратуру должна быть составлена в письменном виде с обязательным подкреплением копий тех жалоб, что подавались ранее.

Дети, родители, братья сестры и другие родственники не отвечают по долгам родственника-заемщика.

Только супруги могут отвечать за действия друг друга, в том числе и за взыскание задолженности, но процедура эта осуществляется только через суд.

Еще одной инстанцией, куда может обратиться человек, невольно ставший жертвой коллекторов – это суд.

Но к помощи трибунала можно прибегнуть только в том случае, если:

• неправомерные действия коллекторов не удалось разрешить в досудебном порядке;
• в результате действий коллекторов был нанесет ущерб здоровью или имущества человека;
• истец стал жертвой неадекватного, недобросовестного поведения коллекторов, введения его в заблуждение.

Только в этих ситуациях целесообразно обращаться за помощью в суд. При этом истец может потребовать компенсации морального вреда, но ему нужно будет доказать, что этот вред действительно был ему нанесен коллекторами (физические и нравственные страдания).

В исковом заявлении истец должен указать такую информацию:

• в «шапке»: наименование суда и его адрес, паспортные данные истца, адрес прописки, наименование ответчика;
• название документа – «Иск о возмещении морального вреда»;
• текст документа с детализацией звонков (даты звонков), фамилиями и именами звонивших, тех, кто действовал неправомерно;
• исковые требования;
• приложения – аудио–, видео доказательства;
• дата и подпись истца.

Что делать, если коллекторы угрожают по телефону за чужой кредит?

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом - обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы - это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

• Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
• Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело - сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Главный аргумент - нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора - извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Лучший способ - обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное - нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты - частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

• Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП - нарушение законодательства о персональных данных.
• Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
• Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
• Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Звонить родственникам незаконно

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один - при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Итоги

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.

Если вам звонят коллекторы и требуют передать какому-то гражданину, (необязательно вам знакомому), информацию о наличии у него просроченной задолженности перед банком, или просят сообщить контактные телефоны этого гражданина, или грозят карами небесными и судебными приставами, а кроме того, конфискацией имущества и неотвратимо наступающей судимостью по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество в сфере кредитования), то знайте – этими действиями, в большинстве случаев противоправными, коллекторы и сотрудники службы безопасности банка, пытаются оказать на вас психологическое давление, для того, чтобы вы, в свою очередь, оказали воздействие на своего знакомого, родственника или коллегу, который должен банку N-ную сумму денег, а отдавать ее не спешит, или вовсе не собирается.

Эта статья поможет вам поставить на место надоедливых коллекторов, расскажет как правильно вести диалог с ними и куда жаловаться. Также мы подготовили для вас образцы и шаблоны жалоб в прокуратуру и другие надзорные органы.

Причина #2: Коллекторы обладают ошибочными данными

Один из коллекторов разоткровенничался с корреспондентом крупного печатного издания и рассказал буквально следующее. Работая на майские праздники, в День Победы, он при помощи компьютерного обзвона искал должника, компьютер звонил и ветеранам, которые праздновали светлый праздник всей страны. Пожилую женщину доняли звонками до такой степени, что она стала хвататься за сердце и просить коллектора вызвать ей скорую. Она поясняла: ну вы поймите меня, нет здесь такого человека! А работник коллекторского агентства не мог перестать ей звонить, иначе он лишился бы в лучшем случае части зарплаты, в худшем – работы.

В базах данных коллекторов творится полнейший бардак. Огромное количество старых телефонных номеров, которые давным-давно принадлежат другим людям. Эти номера сотовый оператор уже перепродал, но из базы телефон не удаляется.

Несколькими годами раньше, когда кредиты практически навязывали, а кредитные карты рассылали по почте, некоторые клиенты шутили: один заемщик оставил телефон психиатрической больницы. Другой – телефон той же кредитной организации, в которой брал кредит! Странность баз, со слов коллектора, заключается в том, что удалить номер телефона из базы банка можно только по требованию заемщика, который его оставил, да и то не всегда.

Зачастую, ворованные телефонные базы сотовых операторов можно очень недорого приобрести в сети Интернет, и совпадение ваших персональных данных, а именно фамилии, имени, отчества с данными должника может стать поводом для звонков от недобросовестных коллекторских агентств.

Действия коллекторов: На ваш номер телефона звонят ошибочно и требуют вернуть деньги за чужого незнакомого человека.

Противодействие: Выясните у коллектора, представителем какого коллекторского агентства он является, интересы, какой финансовой организации представляет. Поясните, что вы не являетесь лицом, которое им следует уведомить о наличии просроченной задолженности. Вежливо попрощайтесь и положите трубку.

В этом случае, прежде чем расстаться с назойливыми вышибалами, придется немного побегать. Обратитесь с паспортом в отделение банка, который назвал вам коллектор. Возьмите в банке справку об отсутствии у вас задолженности перед этой кредитной организацией. Напишите заявление в банк, о там, что ваш номер телефона ошибочно числится в базе данных, как контактный номер должника (возможно, потребуется приложить договор на оказание услуг телефонной связи). Копию справки и ответа банка на ваше заявление отправьте на адрес коллекторского агентства. Если звонки не прекратятся, то пишите жалобу в полицию, прокуратуру и роспотребнадзор, подробнее об этом ниже.

Причина #3: Должником является ваш родственник или супруг

Если родственники должника проживают совместно с ним, то неприятных контактов с коллекторами вряд ли удастся избежать. «Вышибалы» обязательно будут названивать по стационарному телефону должника и, попав на родственника или супруга, который взял трубку, не упустят возможности его попугать. Говорить коллекторам о том, что родственники не несут ответственности за чужие долги, бессмысленно. На тренингах коллекторов учат не останавливаться ни перед чем. Его цель любыми способами и средствами получить с заемщика долг.

Имейте в виду, что только в трех случаях задолженность можно взыскать с родственников заемщика:

1 Вы состоите в законном браке с должником (взыскание совместно нажитого имущества может производиться только службой судебных приставов, по решению суда);

2 Вы являетесь наследником должника и уже вступили в наследство;

3 Вы выступали в качестве поручителя при подписании кредитного договора и оформили с заемщиком договор поручительства.

Действия коллекторов: Вам звонят, угрожают изъять совместно нажитое или находящееся в месте совместного проживания имущество.

Противодействие: Напомните коллектору о том, что наш самый гуманный в мире Уголовный кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет и штраф в размере до пятисот тысяч рублей по статье 163 – «Вымогательство». Напишите жалобу в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, полицию, прокуратуру, роспотребнадзор.

Причина #4: Должник ваш коллега, знакомый

П.5, ст. 4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором мы уже говорили выше, прямо указывает на то, что связь кредитора или представителей кредитора (коллекторов) с родственниками, супругами, соседями должника или другими лицами, может быть реализована только с согласия должника, если этими лицами не заявлено несогласие на такую связь.

В этом случае вы не должны ни банку, ни коллекторам абсолютно ничего.

Действия коллекторов: Бесконечные телефонные звонки с требованиями передать должнику информацию, угрозы привлечь как соучастника к уголовной ответственности за мошенничество.

Противодействие: Сообщите собеседнику, что вы не имеете связи с должником, и не отвечаете за его обязательства перед банком. Расскажите, что статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации», дает вам право привлечь агентство к ответственности и взыскать с него компенсацию морального вреда. Поясните, что в случае, если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены жаловаться на работу коллекторского агентства в надзорные органы.

Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Что бы вы ни говорили коллектору, к явным и видимым результатам это не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать. Будьте вежливы, но не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

При первой беседе спросите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего, уточните, каким образом он собирается подтвердить, что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Отключаем телефон, вносим номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором. Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку. Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом.

Надзор за коллекторами возложен на несколько ведомств. С 15 декабря 2016 года Указом президента Путина В.В. надзор за деятельностью коллекторских агентств передан Минюсту и ФССП (службе судебных приставов). Но жаловаться туда не имеет смысла, так как Минюст занимается нормативно-правовым регулированием деятельности коллекторов (то-есть подгоняет букву закона под их действия), а ФССП осуществляет государственный контроль. Кажется, президент не очень хорошо обдумал этот шаг. Судя по тому, как работают большинство приставов, за ними самими, глаз да глаз.

Прокуратура является универсальным надзорным органом, который следит за соблюдением прав человека. При получении Вашего обращения, прокурор должен самостоятельно определить в какое ведомство следует отправить вашу жалобу и проконтролировать исполнение.

Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений. Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), заполнив специальную форму на сайте www.napka.ru. Если эти меры не помогают, остается писать жалобу на коллекторов в полицию, прокуратуру и Роспотребнадзор, Роскомнадзор.

Как направить жалобы?

Жалобу в НАПКА, Роскомнадзор и Роспотребнадзор можно написать, заполнив форму на сайте указанных организаций, посмотрите видео ниже как это сделать:

Как пожаловаться в Роспотребнадзор? Инструкция ВЛФ

Жалобу в полицию и прокуратуру, желательно либо отнести лично, либо отправить почтой. Запомним одно простое правило: если мы подаем жалобы в правоохранительные органы и прокуратуру лично, то жалобы изготавливаем в двух экземплярах. На втором экземпляре просим канцелярию поставить отметку с датой, входящим номером, должностью и подписью лица принявшего ваше заявление. Этот экземпляр оставляем себе и храним до момента разрешения спорной ситуации, как подтверждение вашего обращения.

Если вы решили воспользоваться услугами почты, то отправлять жалобы нужно письмом с уведомлением и описью вложения. Ваша копия описи и уведомление о вручение письма адресату и будет являться подтверждением получения вашего обращения.

Для вашего удобства, ниже указаны адреса государственных органов, контролирующих коллекторов и даны ссылки на их интернет – приемные.

1 Роскомнадзор ,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2; Интернет-приемная ;

2 Роспотребнадзор , 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7; Интернет-приемная ;

3 Федеральная служба судебных приставов РФ . Центральный аппарат ФССП России, 107996, г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 16/5, строение 1; Интернет-приемная ;

4 Генеральная Прокуратура РФ . Жалобы принимаются путем почтовых обращений по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а; Интернет-приемная ;

5 Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) , 109240, г. Москва, Котельническая наб., д. 17; Интернет-приемная ;

6 Центральный Банк Российской Федерации , 15035, Москва, ул. Балчуг, д.2. Интернет-приемная ;

Заключение

В заключение, хочется подвести итог. Ни один телефонный звонок, ни коллекторов, ни банковской службы безопасности, ни кредитных советников, ни прочих вышибал денег не стоит ваших нервов. Если вы не имеете отношения к долгу перед банком, интересы которого представляет коллектор, не стоит пить валерьянку и мучиться от бессонницы. Ваше оружие это – законные методы воздействия на коллекторов, особенно, учитывая то, что их методы взыскания просроченной задолженности ох как далеки от закона.

Видео на десерт: Возврат долга молитвами

Внезапные телефонные звонки из коллекторского агентства по вопросу невыполненного кредитного обязательства могут заставить поволноваться. А, если звонят коллекторы по чужому кредиту, то есть, к которому вы имеете непрямое отношение или вы вообще не знаете истинного заемщика? Проблема в том, что все ваши объяснения могут быть проигнорированы взыскателями, и звонки будут продолжаться вновь и вновь. Что делать в такой ситуации, куда обращаться, жаловаться, как правильно себя вести? Поговорим об этом.

Почему вам могут звонить коллекторы по чужому кредиту?

Как правило, заемщикам звонят разные специалисты одной и той же . Это неудобно, ведь приходится каждый раз рассказывать все заново, а если подобные коммуникации происходят регулярно — это раздражает еще больше.

Достаточно часто коллекторы звонят по вопросу чужого кредита в следующих случаях:

1. Заем оформлен на имя вашего родственника, соседа, коллеги и пр.
2. Вы поручитель по невыплаченному кредиту.
3. Вы купили номер телефона, не зная факт привязки его к кредитному обязательству заемщика-продавца.
4. Ваш номер телефона был указан настоящим должником при заключении им кредитного договора с банком.

Каждую ситуацию следует рассматривать отдельно, т.к. в некоторых случаях звонки от коллекторов по чужому долгу имеют законные основания.

Звонки из-за поручительства

Стать поручителем человека, который допустил длительную просрочку по кредиту, в результате чего его долг был продан или передан коллекторам – одна из неприятнейших ситуаций. Возможно, ранее вы не понимали всей ответственности, соглашаясь на поручительство, или просто не ожидали подобного исхода событий. Так или иначе, теперь вам придется ответить за чужую оплошность на основании ст. 323 ГК РФ , где четко указано, что кредитор имеет право требовать возврата долга в случае просрочки как от заемщика, так и от его поручителя или одновременно от обоих лиц.

Оказавшись в данном положении, постарайтесь связаться с настоящим должником и уговорить его вернуть банку кредит, если тот еще не продал долг коллекторам, а просто заключил с ними агентский договор. Существует несколько способов решения проблемы, например:

Если должник избегает разговоров с вами, скрывается, вам все же придется искать компромисс, сотрудничая с коллекторами. Вы можете вернуть долг добровольно или по решению суда, однако после у вас появится право подать в суд на главного заемщика с целью возврата собственных средств. Процедура не из простых, но таковыми могут быть последствия поручительства. Увы.

Беспокойства из-за долга знакомых и родственников

Следующей наиболее распространенной ситуацией можно назвать, когда постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту вашего родственника или знакомого. Опираясь на действующее законодательство (закон № 230-ФЗ), такие звонки являются грубым нарушением за исключением трех случаев:

1. Вы поручитель своего родственника должника.
2. Супруг/супруга. Требования по возврату денег могут быть установлены только решением суда.
3. Наследник умершего заемщика. Здесь важно учитывать сроки. Допустимы звонки, если вы уже вступили в права наследства.

Отметим, что ни брат, ни сестра, ни дядя или тетя не несут никакой ответственности за непогашенный их родственником кредит. Если при таких обстоятельствах на вас давят, немедленно в соответствующие органы (Роспотребнадзор, ФССП, НАПКА, полиция, прокуратура и пр.). Отлично, если у вас будет запись разговора с коллекторами, распечатка звонков, что выступит доказательством их нарушения.

Звонки по ошибке

Очень часто звонки от коллекторов поступают ошибочным образом. Например, вы купили квартиру должника, номер домашнего телефона которой был указан в кредитном договоре. Любые оправдания с вашей стороны могут быть проигнорированы коллекторами. Да, вы можете сменить свой номер, добавить телефон коллекторской организации в черный список, установить программу для смартфонов «Антиколлектор», но навязчивые взыскатели найдут новые способы вас побеспокоить. Здесь потребуется немного похлопотать. Действуйте следующим образом:

1. Звонящий коллектор должен представиться, указать должность, название компании, чьи интересы представляет, свои контакты. Выясните у него имя истинного должника, розыск которого производится. Устанавливайте собственный тон разговора, правда на вашей1 строне.
2. Напишите письмо в организацию (банк или коллекторское агентство), указав ошибочность использования вашего телефонного номера. В заявлении должна быть прописана просьба исключить ваши контакты из базы коллекторов во избежание дальнейших коммуникаций. Письмо следует зарегистрировать официально. Если потребуется, возьмите справку из банка, что по вашему имени не числиться никакого долга и предъявите ее взыскателям (можно отправить по почте).
3. Если вышеуказанные действия не принесли желаемого результата, звонки продолжаются, тогда остается только жаловаться в правоохранительные органы. Подчеркнем, что в данном случае к коллекторам можно предъявить нарушения с их стороны по закону № 152-ФЗ . Не исключено, что фирме по взысканию проблемной задолженность будет назначен штраф.

Поле деятельности коллекторов – законодательная база

Действия коллекторов сегодня строго контролируются. После вступления в силу закона № 230-ФЗ (1 января 2017 года) права коллекторов резко ограничились, хотя некоторые компании используют прежние методики работы, но это уже отдельная тема для разговора. Теперь, отвечая на вопрос, кто такие коллекторы следует указать ряд установленных требований к этим особам согласно действующему законодательству. Итак, деятельностью по взысканию просроченной и проблемной задолженности имеют право заниматься юридические лица:

1. Зарегистрированные в государственном реестре, который ведет ФССП РФ.
2. Занимающиеся соответствующим видом деятельности в качестве основного.
3. С размером активов от 10 млн рублей.
4. С наличием оформленной страховки в размере от 10 млн рублей (ответственность за причинение убытков должникам).
5. Имеющие собственный сайт в интернете.

Любое из нарушение грозит штрафом в размере от 500 тыс. до 2 млн рублей. Если подобной деятельностью занимаются физические лица, тогда накладывается штраф в размере до 500 тыс. рублей.

Кстати, коллекторами не могут работать лица с неснятой судимостью и без соответствующего образования (юридического или экономического). Представителям коллекторских фирм разрешается звонить и бедовать с должником, оставлять голосовые сообщения, встречаться с заемщиком, отправлять смс, электронные письма, телеграммы с просьбой связаться с компанией для решения долгового вопроса. Звонить родственникам, соседям, коллегам, подчиненным должника, раскрывать сведенья о заемщике третьим лицам запрещено, кроме случаев описанных выше (поручительство, право наследства, супружество).

Принципы правильных переговоров

Рассматривая вопрос правильных переговоров с коллекторами, следует указать разрешенное количество раз связи взыскателей с должником:

Взаимодействия допустимы в строго отведенное время:

1. Рабочие дни с 8.00 до 22.00.
2. Выходные дни, праздники с 9.00 до 20.00.

Осуществляя звонок или отправляя сообщение, коллектор должен назвать свою фамилию, должность. Контактировать со скрытых номеров – нельзя. Коллектор не имеет права повышать на собеседника голос, говорить должен спокойно, без угроз, не оказывая психологического давления.

Рекомендуем записывать все звонки, поступающие от коллекторов. Говорите вежливо, попросите сотрудника указать все свои данные, имя должника и требования к нему, хотя коллектор и не должен разглашать информацию третьим лицам. Но раз уж он звонит вам, значит — готов нарушить закон. Если коллектор отказывается предоставлять вам интересующую вас информацию, пригрозите обратиться в правоохранительные органы. Не стоит терпеть возможных ругательств, оскорблений – это грубейшие нарушения закона № 230-ФЗ. При обращении в соответствующие инстанции и при наличии телефонных записей вы сможете добиться возмещения морального ущерба. Не лишним будет воспользоваться услугами адвоката при необходимости.

Решение проблемы: как и куда обращаться?

Помните, выход есть из любой ситуации. Поэтому, если вас донимают коллекторы, самостоятельно решить проблему не получается, воспользуйтесь помощью государственных органов, написав жалобу. Изначально, конечно, можно связаться с руководством коллекторского агентства, от лица которого осуществляются звонки по чужому кредиту, но не факт, что это поможет.

Вот список возможных организаций, принимающих заявления, направленные на пресечение действий коллекторских организаций

1. НАПКА. В обязанности ассоциации входит работа с недобросовестными коллекторами.
2. Роскомнадзор. Достаточно действенный вариант в случае обращения родственников, соседей должника. Государственный орган должен защитить вас от прессинга.
3. Роспотребнадзор. Данная служба создана для защиты прав потребителей и как показывает практика, работает довольно эффективно при обращении граждан.
4. Центральный Банк. Если коллектор действует на основании агентского соглашения, представляет интересы банка и в результате нарушает закон, осуществляя звонки простым гражданам, то регулятор в силах помочь разрешить данный вопрос.
5. Полиция.
6. Прокуратура.

Отметим, что поход в полицию разумен лишь в случае, когда коллекторы угрожают вам, шантажируют, что есть преступлением и наказуемо уголовной ответственностью. В противном случае «полисмены» могут не принять заявление и отправить вас в прокуратуру.

Также учтите, что отправить жалобу в тот или иной орган вы можете в электронном виде, используя готовые формы на официальных порталах госслужб. Там же можно приложить файлы, доказывающие факт коллекторских нарушений.

Банковские кредиты сегодня выдают повсеместно в огромных количествах. Нередко при этом отсутствует тщательная проверка платежеспособности заемщика. Это и другие обстоятельства зачастую приводят к просрочкам по займам. Если заемщик никак не пытается урегулировать вопрос, пускает все на самотек, кредитная организация нередко продает долг третьим лицам. В этот момент начинаются звонки от коллекторов.

Тем, кто попал в такую ситуацию, нужно быть готовыми, что будет оказываться жесткое психологическое давление. Коллекторы начинают звонить по всем известным им телефонам – на сотовый и домашний, на работу, соседям и поручителям. При этом они часто всем рассказывают, что должник – человек ненадежный, поливая его грязью.

Как вести себя, если Вам звонят коллекторы по кредиту

Когда коллекторское агентство начало свою атаку, важно помнить: обычно методы, к которым оно прибегает, не соответствуют закону. Требование отдать деньги может быть расценено как вымогательство, а попытки дозвониться в ночное время, как хулиганство. Естественно, коллекторы это знают. Просто они пытаются давить на тех, кто не очень хорошо знаком с законом. Поэтому первый совет при общении со сборщиками долгов – знайте свои права.

Ниже представлена небольшая инструкция от юриста , которая поможет повернуть разговор в нужное русло:

1. Коллектора следует предупредить, что вы будете записывать разговор на диктофон. Большинство телефонов сегодня имеют такую функцию (узнать, как она работает лучше заранее). Обычно это вынуждает сборщиков долгов разговаривать вежливо и корректно;
2. Обязательно попросите звонящего представиться. Запишите полную информацию: ФИО и должность собеседника, название, адрес и контактные телефона агентства, сотрудником которого он является;
3. Далее следует уточнить, на каких основаниях действует коллектор, записать дату и номер договора между ним и вашим банком;
4. Осталось выяснить требования сборщика долгов – какую сумму и на каких условиях он желает получить.

При сборе информации не надо полагаться на память, даже если она хорошая. Следует тщательно записать всю предоставленную информацию.

Что делать, если звонят коллекторы дальше? Необходимо определиться, будет ли погашаться предъявляемый к оплате долг. Не спешите с ответом. Лучше всего собраться с мыслями, взвесить все за и против. Для этого желательно взять таймаут. Поэтому коллектору стоит сказать, что вам нужно подумать и попросить перезвонить завтра.

Чаще всего условия возврата, которые предлагают сборщики долгов, невыгодны заемщику. Поэтому обычно принимается решение не платить. В этом случае нужно с уверенностью заявить об этом, сказав, что вас не устраивают условия коллектора. Дальше следует сказать, что общаться с ними вы согласны только в суде. Напоследок следует попросить не беспокоить вас, пригрозив обратиться в полицейский участок, прокуратуру, а также Центробанк.

Специалисты не рекомендуют лицам, не имеющим юридического образования, вступать в споры. Если звонят коллекторы по кредиту , лучше всего упрямо повторять, что разговаривать с вами они могут только в суде. Если сборщики долгов упорно продолжают звонить, после 7-8 звонков нужно приступать к написанию и рассылке заявлений о вымогательстве.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Как разговаривать с коллекторами, когда поступивший звонок касается чужого кредита? Тут все во многом зависит от того, почему именно звонят вам. Это возможно в следующих случаях:

1. Вы числитесь поручителем в кредитном договоре, но заемщик отказывается платить. В этом случае звонки сборщиков долгов вполне законны (если они не нарушают ваших прав). Лучший выход – если это возможно, найти заемщика и самостоятельно попросит его оплатить долг.
2. В попавшем в руки сборщика долгов договоре имеются сведения о вас как о контактном лице. Требовать что-либо в этом случае коллекторы не имеют права. Можно пригрозить подать в суд за вымогательство. Кроме того, на банк, который продал договор с вашими данными сборщику долгов, можно написать заявление за разглашение персональных данных.
3. Если долг, по которому звонят, к вам не имеет никакого отношения, следует собрать о нем максимум информации. Необходимо уточнить, кто является заемщиком, в каком банке оформлен кредит. Если о таком человеке вам ничего не известно, стоит обратиться в банк в попытке выяснить, как контактные данные попали в информацию о кредите. Желательно взять официальную справку, подтверждающую, что у вас долгов в этом кредитном учреждении нет, и вы не имеете к нему никакого отношения. Этот документ направляется коллекторам с заявлением о том, что ваши данные используются ошибочно.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту? Ответ на этот вопрос зависит от того, по какой причине сборщики долгов беспокоят вас.

Если в договоре вы являетесь поручителем, лучший вариант – консультация кредитного адвоката. Коллекторов при этом следует направить в судебные органы.

Если же звонки связаны с договором, к которому вы отношения не имеете, нужно четко объяснить это сборщикам долгов. При повторных звонках следует предупредить, что вы планируете подать заявление в прокуратуру. Если и после этого вымогательство не прекратится, смело идите в полицию.

В остальном советы юристов о предпринимаемых действиях совпадают с теми, когда звонят по кредитам, взятых вами. Не забудьте уточнить всю информацию, запишите разговор на диктофон и обещайте подать заявление о вымогательстве.

Следует помнить, что важно не только то, что говорить коллекторам. Важно всегда общаться тоном человека, уверенного в своей правоте. Не стоит грубить и кричать. Делу это точно не поможет.

Если же все-таки Вы не хотите сами решать проблему с коллекторами, или есть необходимость дополнительно проконсультироваться, то всегда можно обратиться к юристам-антиколлекторам, которые более подробно расскажут как быть в той или иной ситуации.

В России сейчас много таких юридических фирм, но необходимо обращаться именно к специализированным юристам, занимающимся подобными делами. Сейчас самой популярной юридической компанией с бесплатными консультациями в интернете является компания