Главная / Заработок

Страховка по ипотеке обязательна или нет. Страхование жизни и здоровья при ипотеке от сбербанка

Как правило, большинство кредитных учреждений требуют от заемщика застраховать сразу несколько видов риска. При этом некоторые из них носят обязательный характер, а от некоторых можно и вовсе отказаться.

Справка! Отказ от того или иного вида страхования (кроме обязательного), может повлечь за собой изменения условий предоставления ипотечного кредита (например, повышение процентной ставки).

Что говорит закон?

Надо ли страховать ипотечный кредит каждый год?

Несомненно, купив объект недвижимости в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен ежегодно продлевать на нее страховку . Как правило, данное обязательство прописывается в договоре ипотечного кредитования, который подписывается обеими сторонами (заемщиком и банковским учреждением).

В случае не соблюдения условий договора, к нарушителю будут применены соответствующие санкции.

Зачем нужно такое страхование?

Зачастую воспринимается многими заемщиками как навязанная услуга, требующая дополнительных расходов.

Однако если глубже вникнуть в данный вопрос, можно понять, что эта мера находится также и в интересах самого клиента, оформляющего ипотеку.

Итак, можно выделить следующие преимущества ипотечного страхования :

Нивелирует риск, связанный с порчей или уничтожением объекта недвижимости.
Защищает от мошенников на рынке недвижимости. Произведя титульное страхование, при наступлении страхового случая, заемщик сможет погасить свои обязательства перед банковским учреждением, а также вернуть собственные денежные средства.
В случае непредвиденных обстоятельств (смертельного заболевания клиента, наступления инвалидности и т.д.), позволит вернуть банку деньги, а также сохранить свою недвижимость.
Для заемщиков, застраховавших дополнительные виды рисков, предоставляются более выгодные условия ипотечного кредитования, чем для лиц, ограничившихся только обязательным видом страхования.

Внимание! Заемщик, застраховавший ипотечное жилье от максимального количества рисков, является наиболее выгодным клиентом для кредитного учреждения, так как в случае утери недвижимости, ее стоимость будет в полной мере возмещена.

Вместе с тем, у ипотечного страхования имеются и некоторые недостатки , которые также следует упомянуть:

Дополнительные расходы, которые порой могут вылиться в весьма приличную сумму.
Не всегда то или иное происшествие может быть признано страховым случаем.
Необходимо тщательно изучать условия страхового договора, дабы избежать в будущем возникновения неприятных неожиданностей.
При отсутствии страхового случая, деньги за страховку так и останутся у страховщика.

Что будет, если не делать?

Прежде всего, следует отметить, что если речь идет о от риска порчи и утери, то избежать оформления страховки тут не получится, так как при ее отсутствии банк попросту не выдаст ипотечный кредит.

В случае отказа от добровольных видов страхования, заемщика могут ожидать следующие последствия:

Для таких категорий клиентов, у банка предусмотрены более жесткие условия кредитования (например, значительное повышение процента).
В случае потери ипотечного жилья, клиент попадет в весьма тяжёлое положение, так как придется отдавать долг банку за недвижимость, которой уже нет.

Возможен ли отказ при оформлении кредита?

Как уже было отмечено выше, отказаться от страхования риска порчи или утраты объекта недвижимости не получится , так как данная обязанность закреплена за заемщиком на законодательном уровне. Если же речь идет о титульном страховании или , то тут все обстоит несколько иначе.

Так, в соответствии со статьей 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья гражданина носит исключительно добровольный характер. В связи с этим, клиент имеет полное право отказаться от осуществления данного вида страхования.

Говоря о титульном страховании, следует отметить, что в настоящее время этот вид защиты является обязательным условием получения ипотечного кредита, поэтому отказ тут неприемлем. Таким образом, клиенту зачастую приходится страховать титул, иначе банк под любым предлогом может отказать в предоставлении ипотеки.

Можно ли это сделать уже после?

Теоретически, отказаться от страховки, спустя некоторое время после получения ипотеки, можно. Однако следует не забывать о возможных последствиях, в виде требования банка преждевременно погасить ипотечный кредит или же повышения ставки.

Вместе с тем, в любом случае следует отталкиваться от условий, прописанных в договоре. Если преждевременный отказ от страховки не противоречит ему, то соответственно это можно сделать. Исключением является обязательный вид ипотечного страхования.

Допустимо ли не платить взносы?

Следует отметить, что оформив страховку по ипотечному кредиту, уклониться от ежегодной уплаты страховой премии, не получится. Обусловлено это тем, что после того, как договор подписан, заемщик берет на себя ответственность за своевременную оплату, приобретённой страховки.

Кроме того, не уплатив очередной платеж за страховку по ипотечному кредитованию, не стоит надеяться на то, что банк не узнает об этом. Многие кредитные учреждения имеют свой список , куда направляют клиентов для оформления страховки. Таким образом, банк будет в кратчайшие сроки поставлен в известность о наличии просрочки платежа за страховку по ипотечному кредиту.

Последствия неуплаты

В начале, при наличии просрочки платежа в районе одного месяца, заёмщику начинают поступать уведомления, а также звонки из банка.
В случае если клиент не выходит на связь, просрочив не только страховку, но и очередной платеж по ипотеке, то в дальнейшем дело передается в суд. Кроме того, кредит может быть продан коллекторам.
Некоторые банки, вместо обращения в суд, предпочитают увеличить проценты по кредиту или же начислить внушительный штраф.

Подводя итог, следует отметить, что имеет весьма большое значение и для банка, и для клиента. Не стоит экономить на данном способе защиты, так как ипотека берется на довольно длительный период времени, в течение которого могут произойти самые непредвиденные события.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Является очень популярной процедурой на сегодняшний день. Однако большинство банков предъявляет к заемщикам определенные требования, одним из которых является обязательное страхование жизни и здоровья. Однако у многих по-прежнему остаются вопросы. Многих интересует, обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем более платить за него довольно приличную сумму денег.

Чтобы ответить на вопрос о том, обязательна данная процедура или нет, стоит рассмотреть подробнее сам процесс получения полиса. Также рекомендуется обратить внимание на преимущества и возможные льготы страховки по отношению к человеку, желающему получить заем.

Что дает страховка?

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Например, если заемщик получит травмы, которые приведут к его нетрудоспособности, то в этом случае он не должен будет выплачивать огромную комиссию банку за невозможность внесения ежемесячных платежей. В этом случае ответственность по выплатам ложиться на страхователя. В ситуации получения инвалидности 1 и 2 группы заемщик будет застрахован от дополнительных затрат. В случае смерти клиента банка, который взял довольно крупный кредит, его родственникам не придется гасить задолженность.

Проще говоря, страховая компания должна будет покрывать все убытки банка, вызванные теми или иными обстоятельствами, связанными с заемщиком. При этом, взятая в кредит жилплощадь, никуда не денется. Она по-прежнему будет являться собственностью родственников заемщика или его самого.

Если сразу же после наступления страхового случая проинформировать банк о происшествии, то риск того, что ежемесячные платежи будут увеличены, сводится к нулю. Также некоторые путают Последние 2 варианта действуют на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Это означает, что ежегодно необходимо будет вносить оплату за сертификат. Также будет производиться перерасчет процента по страхованию, исходя из остатка по долгу. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем отказываться от данной услуги. Лучше всего найти, где дешевле страхование жизни и здоровья по ипотеке. При этом стоит обращать внимание на несколько важных нюансов. На что обратить внимание?

Где дешевле?

Если говорить о расчете трафика страхования жизни и здоровья при ипотеке, то все зависит от индивидуальных обстоятельств. Процентная ставка может составлять от 0,5 до 2,5% от суммы остаточного долга по ипотечному кредитованию. Разумеется, даже сотая доля от довольно крупного займа будет сильно бить по карману клиента.

Чтобы максимально сэкономить во время оформления страхования жизни и здоровья при ипотеке, стоит уточнить у сотрудника банка, какие именно СК являются партнерами кредитной организации. В этом случае можно ознакомиться с каждой отдельной фирмой и рассмотреть существующие процентные ставки.

Хоть на сайтах страховых компаний и есть онлайн калькуляторы, они работают не всегда полноценно, то есть не учитывают индивидуальные параметры клиентов. Намного удобнее обратиться в организацию и лично пообщаться с менеджером.

Как происходит расчет страхования?

Разумеется, в первую очередь, всех интересует, за счет чего может произойти значительное повышение процентной ставки для получения сертификата. Нужно учитывать, что сотрудники компании обращают внимание на возраст заемщика. Если он не молод, то, разумеется, комиссия будет значительно выше.

Также клиентов, оформляющих и здоровья при ипотеке, просят обязательно пройти медицинское обследование. Исходя из данных о наличии хронических заболеваний и других недугах, будет принято решение о конечной стоимости страхового сертификата.

Как правило, мужчинам приходится выплачивать большие суммы за получение бланка. Это связано с научным доказательством и статистикой смертности: к сожалению, представители сильного пола живут намного меньше, чем женщины.

Также на увеличение процентной ставки может повлиять занимаемая должность клиента. Если он трудится в опасных условиях на вредном производстве, то, скорее всего, переплата будет еще выше. Кроме этого, учитывается сумма займа и продолжительности срока выплаты ипотечного кредитования. Также менеджер всегда оценивает внешние данные клиента. Если он страдает от слишком большого веса, курит и выпивает, то это также является негативным фактором, который сказывается на увеличении переплат.

Возврат и отказ от страхования

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке. Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней. Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

В каких случаях страховая компания может отказаться от выплат?

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

Сбербанк

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

«ВТБ 24»: страхование жизни и здоровья по ипотеке

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке». В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища. Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов. Стоит рассмотреть их подробнее.

«Согаз»: страхование жизни и здоровья для ипотеки

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

Если говорить о то она составит 0,17%, когда речь идет о жизни заемщика. Также есть очень интересная услуга. Она называется «страхования ответственности заемщика». В случае невозврата кредита, переплата за сертификат ставить 1,17% от общей цены на квартиру. Однако стоит уточнить конечную стоимость документов у сотрудника организации, так как все зависит от конкретного банка, суммы кредитования и срока выплаты.

«РЕСО»

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности. Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

В случае потери трудоспособности, болезни или смерти клиента компания самостоятельно выплачивает банку остаток по долгу. Наследником заемщика также не придется переживать о долгах. А кроме этого, такое пакетное страхование включает в себя защиту приобретаемого имущества. В «РЕСО» можно оформить сертификат по персональным условиям. Это очень удобно, так как у каждого человека могут быть разные ситуации в жизни.

Однако данная СК далеко не единственная, где можно получить подобную бумагу для банка. Рассмотрим и другие варианты.

«Ренессанс»

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

«Ингосстрах»

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию. Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей. Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья. Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

«Росгосстрах»

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки. Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека. Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

недвижимого имущества;
жизни и здоровья заемщика;
титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний .

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
заявление на бланке страховой компании;
анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
отчет об оценке предмета залога;
копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

смерть заемщика;
устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
травмы и острые заболевания;
частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно . Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

страхование жизни и здоровья заемщика –1,99% ;
страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99% ;
страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5% .

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

ООО СК «ВТБ Страхование»;
САО «ВСК»;
ООО «ИСК «Евро-Полис»;
ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Видео: О страховке при ипотеке

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1% , то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.