Главная / Известные люди

Может ли иностранец выступать поручителем в банке. Кто может выступить в качестве поручителя? Кто может быть поручителем по договору поручительства

При работе с иностранными гражданами, в том числе и с теми, кто числится на постоянной работе и оформившими вид на жительство, присутствует некий риск, что данное лицо покинет страну, оставив непогашенный за собой долг. Поэтому банки с осторожностью относятся к таким клиентам, желающим получить кредит по виду на жительство в РФ.

Иностранец с видом на жительство в Российской Федерации, например гражданин Украины, имеет права почти аналогичные тем, которыми пользуется гражданин РФ. Никаких притеснений в своих правах не испытывает и вероятно получит кредит или микрозайм. Но таким людям достаточно трудно получить одобрение по подобному роду займов, так как банки, частенько, уклоняются от предоставления такого рода услуг иностранцам. Это обусловлено тем, что такой гражданин может свободно покинуть страну пребывания, оставив непогашенный долг.

Условия предоставления кредита

Иностранец с большей вероятностью может взять банковый кредит, микрокредит и т.д. в Москве и в целом по РФ при условии наличия следующих условий:

Имущество, которое возможно передать под залог;
Стабильный заработок. Предоставление официального документа подтверждающего финансовую устойчивость;
Гарантии/поручительства, выданные третьим лицом с пропиской в Москве или другом городе России.

В целом, предоставление кредита реально если банк уверен в заемщике. Получить кредитную карту иностранный гражданин для оплаты нужд и съема наличных средств может, но только с небольшим лимитом.

Внимание! Банк выдаст автокредит с условием первого взноса, так как авто передается в залог.

Потребительский кредит охотнее выдают при гарантии от третьего лица, потому что ответственность за него будет нести поручитель, выступающий жителем Российской Федерации.

Ипотечное кредитование предоставляют охотнее, нежели на авто. Это связанно с тем, что недвижимость невозможно перемещать с места на место и оно представляет собой залог.

Можно сделать вывод, что финансовые предприятия выражают свою готовность в работе с мигрантами с ВНЖ при минимальном риске.

Выбор банка

Многие банки работают с иностранными гражданами, но у некоторых проще или сложнее получить одобрение на кредит разного рода по виду жительства в РФ. Например, на ипотеку можно уверенно получить одобрение у ОТП, в Альфа-банке, Сбербанке.

В целом, гражданам с ВНЖ помогут оформить кредит следующие банки:

Почта Банк – выдает кредит «Первый почтовый 12,9%» с годовой ставкой;
Московский Кредитный Банк – предоставляет кредит «Нецелевой без залога» под 14,00% в год;
Ренессанс Кредит – предлагает займ «Наличными», ставка – 11,9% на год;
Сити Банк – одобрит заявку на ссуду «Потребительский», где ставка 14% в год;
Бинбанк – предлагает «Потребительский», со ставкой 10,99%;
ВТБ Банк Москвы – одобрит заявку на кредит «Наличными» со ставкой 12,9% в год.

Необходимые документы для получения ссуды

Для получения одобрения понадобится предоставить следующий перечень документов:

Временный паспорт;
Копию справки подтверждающая занятость;
Документ о доходах;
Подтверждение о первом взносе (выписка с банка);
Документ о семейном положении;
Характеристику с места работы.

Внимание! При необходимости, финансовое предприятие потребует приглашения Вашего поручителя, являющего гражданином Российской Федерации.
Дают ли автокредит иностранным гражданам?

Процесс получения ссуды на автокредитование иностранцем практически идентична с гражданином РФ. Иностранный граждан обязан подтвердить свой легальный статус пребывания, с предоставлением нотариального перевода документа удостоверяющего личность.

Иностранец с ВНЖ обладает аналогичными правами, что и гражданин России, кроме политических. Большинство банков отказываются в автокредитовании иностранных граждан, но немногие все же дают такую возможность, при условии кредитной суммы не менее 500 000 рублей.

Условия

Получить банковую ссуду имеет возможность только платёжеспособные иностранец, вносящий ежемесячные платежи на крупную сумму. Гарантией является залог и поручительство. Поручителем выступает гражданин РФ, имеющий стабильный доход и готовый оплатить автокредит в случае просрочки или же иных обстоятельств.

Требования

Чтобы получить автокредитовый заем необходимо, быть платёжеспособным, отвечать требованиям банка по кредитной истории и т.д.
У каждого финансового предприятия есть тонкости, поэтому Вам необходимо обратиться за консультацией в онлайн сервисный центр или по телефону банка.

Выбор банка

Следующие предприятия помогут Вам с кредитом на машину:

Сетелем – предлагает заем на сумму до 800 000 рублей с процентной ставкой от 26%;

Хоум кредит – одобрит заявку на сумму 700 000 рублей со ставкой от 23% за год;

Альфа Банк – выдаст до 1 000 000 рублей, где ставка будет от 21%.

Необходимые документы

Для получения ссуды Вам нужно предоставить:

Документ с удостоверением личности (ВНЖ);

Справку 2 НДФЛ;

Копию трудового патента.

Ипотека и потребительский кредит

Потребительский кредит считается альтернативой автокредиту для приобретения подержанной машины. Имеются разновидности:

целевые – на образование, лечение и т.д.;

нецелевые – распоряжение средствами на личное усмотрение;

с обеспечением – имеется залог или поручительство;

без обеспечения – не имеется залог или поручительство.

Потребительский кредит выдают большая часть финансовых предприятий. Характерные требования кредитования:

сумма до 10 000 – 15 000 долларов США (либо в эквиваленте);

срок от полугода вплоть до 3 – 5 лет.

Потребительский кредит для бизнеса и ипотека

Ссуду для открытия собственного дела иностранный гражданин получает на тех же основаниях и условиях, что и обычный. С целью создания малого или среднего бизнеса банки охотнее предоставят Вам заем, так как деньги вкладываются в разные приспособления, недвижимость и т.д., что попадает под залог.

На сегодняшний день приобретение недвижимости в Российской Федерации для иностранца незатруднительно, а предоставление банками гражданам с ВНЖ ипотеки стало интересным нововведением. Такие мигранты, проработавшие и прожившие в России, остро ощущают надобность в жилье.
Ипотечный кредит подойдет для этого. Для получения потребуется:

Быть официально трудоустроенным, по бессрочному договору;

Справка о доходах 2 НДФЛ;

Привлечение созаемщика.

Подводя итоги, выделим пару аспектов, которые помогут потенциальному заемщику. Лицам с видом на жительство предоставляется возможность получения ссуды в интересующей форме, но с некоторыми отличительными особенностями. Это происходит из-за неуверенности финансового учреждения в заемщике по ряду причин. Но шансы на успех вырастут, если иностранный гражданин подтвердит стабильность своего положения, перед банком наличием например:

Справки о доходах;

Поручительством третьего лица с проживанием в России;

Отличной кредитной историей;

Положительной характеристикой с места текущей работы.

2017-12-25 Content Manager

В настоящее время в Российской Федерации проживает и работает большое количество иностранных граждан, которым, так же как и резидентам РФ, не хватает собственных средств для приобретения автомобиля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Выдают ли российские банки автокредиты иностранцам? На каких условиях выдаются подобные автокредиты? Какие документы потребуются для оформления? Ответы на эти и многие другие вопросы можно узнать, прочитав статью.

Какие банки работают с нерезидентами

Автокредит, выданный иностранному гражданину, отличается повышенными рисками для банка, так как до настоящего времени четко не разработаны меры, направленные на взыскание долгов в случае невыплаты заемных средств.

Однако некоторые кредитные учреждения все-таки кредитуют покупку транспортного средства иностранного гражданина.

Для минимизации рисков кредитного учреждения автокредит, выдаваемый иностранному гражданину, отличается от стандартных программ автокредитования следующими аспектами:

повышенными процентными ставками (в среднем на 2 – 3 пункта, но может быть и более);
сниженной суммой займа (не более 1,5 млн. – 2 млн. рублей);
сниженным периодом кредитования. В каждой ситуации максимальный срок автокредитования определяется индивидуально;

Срок, отводимый банком для погашения автокредита, не может превышать срока разрешения на проживание и работу на территории РФ.

заключением дополнительных договоров, в частности договора поручительства.

По РФ

В региональных центрах Российской Федерации граждане других государств за получением автокредита могут обратиться в следующие банки:

Наименование кредитного учреждения	Максимальная сумма автокредита, руб.	Максимальный срок автокредитования, мес./Минимальный размер первого взноса, % от стоимости авто	Применяемые годовые процентные ставки
Промсвязьбанк	750 000	60/25	От 18
	1 млн.	36/30	От 19,5
ВТБ Банк Москвы	1,5 млн.	60/20	От 17,5
	2 млн.	60/30	14,9 – 27,9
	1,5 млн.	36/20	От 19,9

В Москве

В столице РФ – Москве автокредитованием иностранцев занимается большее количество банков.

Кроме вышеперечисленных организаций можно отметить:

Название банка	Максимальная сумма, руб.	Срок, мес./Первый взнос, %	Минимальная процентная ставка
Банк «Россия»	1 млн.	36/20	15,8
	1,5 млн.	60/25	16,3
Банк «Акцепт»	1,5 млн.	60/30	17
Региональный банк развития	1,5 млн.	36/20	15
Акибанк	индивидуально	60/индивидуально	15,5
Банк «Объединенный финансовый капитал»	2 млн.	60/25	16,5

В каждом банке обязательными условиями автокредитования иностранцев являются:

залог приобретаемого автомобиля на весь срок автокредитования;
оформление КАСКО, позволяющего снизить риски от угона, хищения или полной гибели автотранспортного средства. Выгодоприобретателем по указанным рискам должен быть банк – кредитор.

В некоторых банках дополнительно требуется:

поручительство гражданина РФ, имеющего постоянное место работы и соответствующий доход;
поручительство организации, в которой работает гражданин другого государства.

В выдаче автокредита будет отказано, если:

иностранный гражданин нелегально проживает и работает на территории РФ;
отсутствует хотя бы один документ из списка, утвержденного банком;
человек не может подтвердить уровень получаемого дохода. Экспресс автокредит для иностранных граждан не доступен, так как является высокорискованным;
человек проживает на территории РФ менее 3 лет (данный аспект имеет место не во всех кредитных учреждениях, однако и лица, недавно прибывшие на территории РФ, рассчитывать на получение заемных средств не могут);
у иностранного гражданина плохая кредитная история;
человек младше 20 лет или старше 70 лет (ограничения по возрасту могут варьироваться в зависимости от политики кредитного учреждения).

Есть ли автокредит иностранным гражданам с видом на жительство

После проживания в Российской Федерации в течение 1 года любой иностранный гражданин имеет возможность получить вид на жительство.

Вид на жительство – это документ, который подтверждает право человека жить и работать в определенном государстве, выдавшем документ.

В РФ вид на жительство выдается сроком на 5 лет и может быть продлен неограниченное количество раз. Документ удостоверяет личность владельца.

Наличие вида на жительство существенно увеличивает вероятность получения автокредита иностранным гражданином.

Какие нужно предоставить документы

Для получения автокредита в России гражданину другого государства потребуется предоставить расширенный список документов, в который входят:

паспорт гражданина иного государства;
нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
копию трудового договора, являющуюся основанием для работы;
справку о размере получаемого на территории РФ дохода. Справка может быть оформлена работодателем в свободной форме или по стандартной российской форме ;
договор купли – продажи автотранспортного средства. Желательно, чтобы документ был заверен нотариусом. Только в этой ситуации можно утверждать, что заемщик (покупатель) полностью ознакомлен с договором и понимает все его пункты;
разрешение на проживание на территории государства. Документами, подтверждающими наличие разрешения, могут быть:
- разрешение на временное проживание. Разрешение можно получить в миграционной службе по письменному заявлению и предоставлению всех документов, требующихся для оформления. В среднем на получение документа уходит 2 месяца. Автокредит иностранным гражданам с РВП выдаются исключительно на индивидуальных условиях, предварительно согласованных с банком;
- вид на жительство;
- миграционная карта. Для получения автокредита в документе в обязательном порядке должны быть указаны такие параметры, как номер, дата въезда в РФ и дата окончания периода пребывания гражданина на территории государства;
- рабочая виза, оформленная по всем правилам.
ПТС приобретаемой автомашины;
заявление на регистрацию автомашины на территории РФ, заверенное сотрудником регионального подразделения Госавтоинспекции;
квитанции об оплате государственных пошлин, предусмотренных законодательством РФ;
страховые полиса ОСАГО и КАСКО.

При сборе пакета указанных документов могут возникнуть трудности с получением:

регистрационного заявления. В ГИБДД действуют свои правила регистрации автотранспортных средств, принадлежащим иностранным гражданам. Возможно, что для подачи заявления потребуются и дополнительные документы. Перед приобретением авто рекомендуется уточнить данный аспект в регистрационном отделении автоинспекции;
страховых полисов. Российские страховые компании неохотно сотрудничают с гражданами других государств, в силу несовершенства действующего в России законодательства. Однако подобрать страховую компанию, к тому отвечающую всем требования банка – кредитора, вполне реально.

Поручитель по кредитному договору так же обязан предоставить банку определенный .

Если поручителем является физическое лицо – гражданин РФ, то в комплект предоставляемых документов включаются:

гражданский паспорт;
второй документ, наряду с паспортом подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и так далее);
копию трудовой книжки, предварительно заверенную работодателем;
справку о доходах.

Если поручителем является организация, в которой работает человек без российского гражданства, то в банк предоставляются:

свидетельство о регистрации и выписка из реестра;
письменное согласие руководителя организации на поручительство;
финансовая отчетность, подтверждающая платежеспособность компании.

Какие меры предпринимает банк при невыплате

При невыплате автокредита гражданином иного государства банк имеет право:

начислить на задолженность штрафные санкции, устанавливаемые кредитным договором. Как правило, пени в размере 0,1% – 1% начисляются кредитным учреждением ежедневно до полного погашения долга;
досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке. При этом заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить остаток по автокредиту в установленный срок;

Если требование банка – кредитора не выполняется, то банк может потребовать в судебном порядке продать залоговое имущество или передать долг третьим лицам, которые могут действовать не в рамках существующего законодательства.

потребовать возмещения заемных средств с поручителя. Договор поручительства обуславливает возможность проведения такого действия. Поручитель в полном объеме отвечает за действия заемщика.

Согласие выступить поручителем – это не формальность, как многие думают, а ответственность и обязанность заплатить долг за заемщика, который по каким-то причинам не гасит кредит. Банк может настоять либо рекомендовать предоставить поручителя, даже по необеспеченным займам. Тут и возникает вопрос: кто подойдет на эту роль, какие документы необходимы?

Гражданство и регистрация

Безоговорочные требования к поручителям любой кредитной организации – наличие гражданства России и постоянной регистрации на территории страны. Иностранец может поручиться за должника в исключительных случаях.

Например, Сбербанк при выдаче ипотеки требует в обязательном порядке поручительство супруги или супруга и допускает, что вторая половина может не иметь российского гражданства.
Если у человека нет штампа в паспорте о месте проживания, кредитное учреждение не подпишет с ним договор. Кроме этого, поручитель, должен быть прописан на территории населенного пункта или субъекта федерации, где подается заявка. Кредитор может взять поручителя с временной регистрацией, в этом случае срок ссуды ограничится датой окончания прописки.

Возраст

Данный критерий зависит напрямую от кредитной политики банка. В основном, к возрасту поручителей предъявляются такие же требования, как к возрасту клиента. Для ВТБ 24 и ОТП подойдут люди от 21 до 60 лет, Сбербанк подпишет договор поручительства с молодым человеком 18 лет и пенсионером не старше 75 лет, УралСиб согласен на гарантию россиян от 18 до 60 лет.

Доход и трудовая деятельность

Для основных поручителей, обеспечивающих платежеспособность по кредиту, предоставление справок о доходах во многие финансовые учреждения является обязательным (Сбербанк, ВТБ24, УралСиб).

Банки, не требующие подтверждения зарплаты, рискуют тем, что ссудозаемщик и поручитель не смогут выполнить свои обязательства по причине неплатежеспособности. Трудовая деятельность подтверждается справкой с места работы или копией трудовой книжки. Чаще всего коммерческие структуры не требуют доказательства заработка и трудовой занятости по целевым кредитным продуктам, обеспеченным залогом, таким как автокредит, жилищный кредит.

Другие документы

На поручителя обязательно заполняется анкета, которую он подписывает. Каждая фирма самостоятельно определяет требования к поручителям по кредиту.
УралСиб, Россельхозбанк просят предъявить справки об остатках по кредитам и поручительствам. Сбербанк, Промсвязьбанк требуют у мужчин до 27 лет военный билет.

Идеальным поручителем для любого банка является, молодой гражданин России старше 25 лет, отслуживший в армии, имеющий положительную историю кредитования, работающий на последнем месте более года, получающий стабильный доход. Приветствуется наличие движимого, недвижимого имущества, семьи и близкие родственные связи заемщика и поручителя.

Практически любому из нас сегодня доступна возможность получить кредит, чтобы реализовать все свои планы и фантазии. Чтобы свести к минимуму свои финансовые риски при выдаче займов, особенно при больших суммах (ипотека или автокредитование), банки предпочитают выдавать кредиты с обеспечением, в роли которого могут выступать страхование, гарантии, залог и поручительство. Проще всего получить кредит под залог или с поручителем.

Кто может быть поручителем по кредиту

В качестве поручителя при кредитовании выступает физическое лицо, которое берет на себя ответственность по исполнению условий кредита перед банком наравне с заемщиком. Чаще всего в кредитном договоре прописывается солидарная ответственность поручителя и заемщика.

Поручителями могут быть кто угодно – близкие родственники, коллеги и просто знакомые. Основным требованием, предъявляемым банком к поручителю, является достаточный уровень дохода для погашения кредиторской задолженности в случае его невыплаты заемщиком. Права и обязанностей поручителя при кредитовании имеют законодательную основу, прописанную в 364 и 365 статьях Гражданского Кодекса РФ.

Права и обязанности поручителя по кредиту

Если банк нарушает условия по кредитному договору и договору поручительства, поручитель может выдвигать свои возражения по этому поводу вместо заемщика. Если кредит погашен поручителем, а не заемщиком, он может получить все права кредитора, которые тот получал на основании договора. К нему прилагаются остальные документы, которые удостоверяют требование к должнику. Помимо этого, он может потребовать с кредитополучателя выплат процентов по сумме, которую ему пришлось заплатить и возместить убытки, если ему пришлось их понести.

Именно на поручителя ложится основная головная боль по своевременной выплате кредита, ведь если кредитополучатель нарушит условия кредитного договора, плохая кредитная история будет грозить первым делом именно поручителю, а только потом – основному заемщику. Следовательно, он может столкнуться с проблемами при получении собственного кредита как в этом, так и в других банках, так как финансовые учреждения обмениваются своими списками неблагонадежных заемщиков и поручителей.

Стать поручителем по кредиту – рискованный и ответственный шаг, ведь в случае непогашения кредита заемщиков банк имеет полное право взыскать сумму долга с поручителя. Именно поэтому, перед тем, как принять решение о том, чтобы стать поручителем, следует все тщательно обдумать. Не следует поручаться за людей, в которых вы не уверены хотя бы на один процент. При этом, если вы решились стать поручителем, то сумма кредита не должна быть выше оценочной стоимости вашего имущества, чтобы ни вы, ни тем более члены вашей семьи не пострадали, если выплаты по кредитам придется совершать именно вам.

Когда прекращается поручительство

После погашения основным заемщиком всей суммы кредита автоматически прекращается и ответственность поручителя. Если вдруг кредитные обязательства почему-то перешли другому лицу, а поручитель не давал согласие нести ответственность за другого заемщика, то его поручительство становится недействительным. Также, если в договор были внесены изменения, на которые поручитель не давал согласия, поручительство также теряет силу.

Иногда поручителю, взвалившему на себя ответственность по выплате чужого кредита, требуется оформить в банке кредит на свое имя. В этом случае велика вероятность того, то в банке его заявка буде отклонен, так как возложенное на него поручительство может быть воспринято банком в качестве отягощающего обязательства.

Но иногда поручительство может оказаться полезным. К примеру, по некоторым причинам человек не в состоянии оформить кредит на себя, но он может выступить поручителем по кредиту и взять на себя ответственность по производимым выплатам.

Краткое резюме

Что следует знать тем, кто решил стать поручителем:

Не следует становиться поручителем для малознакомых людей, коллег или дальних родственников. Особенно не следует выступать поручителем у своего начальства, ведь если ваш начальник нуждается в средствах и желает получить кредит при вашем участии, то велика вероятность того, что у него имеются финансовые затруднения, а, следовательно, может случиться и так, что вскоре вы тоже начнете их ощущать, выплачивая его кредит.
Перед тем как подписывать в банке документы по кредиту, их следует внимательно прочитать, уточнить сумму кредита, размер процентной ставки, порядок выплат и величину пени и штрафов. Вы должны полностью отдавать себе отчет в том, в какое положение вы себя ставите, подписывая эти бумаги. Ни в коем случае не следует подписывать чистые листы, обязательно получить на руки вариант кредитного договора и хранить его до окончания выплат по кредиту основным заемщиком, после чего не забудьте получить в банке справку, что кредит погашен в полном объеме.