Главная / Финансы

Долги хоум кредит. Служба взыскания хоум кредит

Коммерческие банки России (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк и др.) ориентированы в основном на оказание услуг физическим лицам, часто рассматривая их в качестве приоритетных клиентов. Финансовые учреждения всегда требуют строгого выполнения клиентом взятых обязательств. При появлении просрочек и длительных невыплат они передают информацию в Бюро Кредитных Историй. Узнать данные можно несколькими способами совершенно бесплатно.

Черный список банковских должников: как посмотреть себя?

Чтобы проверить, есть ли ваша фамилия в черном списке неплательщиков, есть не один способ:

в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, состояние лицевого счета в ПФ РФ.

Довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.

Банк Русский Стандарт - должники по кредитам

При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.

Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение. Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес [email protected]. Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.

Должники по кредитам Альфа Банка

Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%, но у других организаций, например, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка условия другие). Несмотря на последний нюанс, появляется шанс легально и безопасно погасить долг, улучшить свою кредитную историю и убрать свою фамилию из черного списка неплательщиков банка.

При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб.

Сбербанк - должники по кредитам

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента этого банка в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов (ФССП), можно оформить специальную заявку на ее сайте в разделе «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Также есть возможность в любой момент уточнить нужные данные онлайн через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». Сколько нужно ждать результат? Всего пару минут. Нужно зайти в сервис, используя логин и пароль, выбрать категорию Прочее – Кредитная история и создать запрос. Отчет появится автоматически.

Посмотреть информацию о других должниках банка рядовой клиент не может, к ней имеют доступ только некоторые руководители, решающие вопрос о выдаче кредита. Также финансовое учреждение разработало выгодные ипотечные программы. По одной из них можно , но для этого необходимо наличие материнского капитала. Во всех других случаях нужно подготовить сумму в виде 20% от стоимости потенциального жилья (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк предъявляют свои условия).

Должники Хоум Кредит Банка

За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:

предупредить о невозможности внести нужную сумму за 2 недели до даты платежа;
1 раз можно перенести дату платежа с учетом процентов за те дни, которые будут пропущены до выбранной клиентом даты;
оформить банкротство (при наличии некоторых условий) и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.

Чтобы уточнить статус своих платежей в Хоум Кредит Банке, нужно сделать запрос в БКИ. Если клиент не знает, в каком именно бюро хранится нужная информация, необходимо уточнить это, подав заявку в Центральный каталог кредитных историй России (для этого понадобится код субъекта истории платежей, его придумывает сам клиент). Также 1 раз в год получить данные можно бесплатно.

Совет : данные о платежах по кредиту хранятся в базе БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения.

Черный список должников: каковы последствия

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:

должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.

Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.

Как сделать запрос кредитного рейтинга?

Если на должника заведено исполнительное производство, то данные о нем вносятся в банк данных исполнительных производств. Посмотреть информацию можно воспользовавшись специальной формой, куда вводятся персональные данные. Простота и удобство сервиса позволяют в любой момент узнать кредитный рейтинг как клиенту, так и финансовой организации, у которой он будет брать кредит (для проверки его благонадежности). Сделать запрос можно несколькими способами:

Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.

Совет : получить нужную информацию о кредите можно даже не посещая БКИ. При желании можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. Его форму стоит уточнить в конкретном бюро.

Если клиент не хочет вводить свои данные в сети, посмотреть отчет бесплатно можно, отправив телеграмму Почты России (ее обязательно заверяет оператор) по следующему адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. В форме кроме своих данных обязательно нужно указать адрес электронной почты. Отправленный отчет будет содержать информацию о персональных данных клиента, его займах, их статусе.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформляя кредит в банке, нужно помнить, что любые жизненные ситуации не будут служить оправданием для просрочек. Сколько бы ни был должен клиент, финансовое учреждение всегда будет требовать выполнения взятых обязательств. Если погашать кредит вовремя, клиент сможет сохранить свою репутацию, улучшить кредитную историю и не допустить появления лишних расходов, даже если он внесен в единую базу должников судебных приставов.

Вконтакте

Крупные суммы задолженности по кредиту в большинстве случаев заканчиваются разбирательствами в суде. В каких случаях за просрочку кредита подается иск? Что делать, если банк подал в суд по кредиту? Как вести себя заемщику, зная о том, что банк готовит судебный иск? Ответы на эти вопросы даются в статье на примере банка Хоум Кредит.

Когда банк подает в суд за неуплату кредита?

Чем значительнее сумма долга (это относится к ипотеке, автокредиту и долгосрочным займам), тем больше вероятность, что дело закончится в суде. Но основанием для подачи судебного иска в отношении неплательщика не всегда является определенная величина задолженности. Хоум Кредит банк больше обращает внимание на период просрочки.

Хоум Кредит редко пользуется услугами коллекторов. Чаще всего банк подает в суд за неуплату кредита. Иные, более крупные банки, из-за задолженности до 100 тыс. руб. вероятнее всего не будут подавать иск, а для возврата денег обратятся в собственную службу безопасности или к коллекторам. У банка Хоум Кредит отмечены случаи, когда он подавал в суд по кредиту за долг в 35 тыс. руб.

Однако банку не всегда выгодно при незначительной задолженности подавать в суд. Это вызвано тем, что:

после подачи иска кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пени;
заемщик будет погашать задолженность по исполнительному листу ежемесячно, маленькими суммами и без уплаты пени и штрафов.

Если величина долга по кредиту небольшая, банк подождет, пока накопится значительная сумма пени, постарается добиться ее погашения, прибегнув к помощи коллекторов. Только после этого Хоум Кредит подает в суд. Остановить этот процесс возможно, подав в банк личное заявление с просьбой обратиться в суд.

Хоум Кредит подает в суд. Что делать?

В 90% случаев суд выносит решение по проблемному кредиту в пользу банка. Заемщик в итоге судебного разбирательства может только уменьшить сумму долга.

Чтобы снизить задолженность на наиболее возможную сумму, необходимо:

найти грамотного юриста;
присутствовать на судебном заседании лично;
собрать необходимые бумаги.

Кроме основной документации по кредиту (договор, квитанции об уплате, дополнительные соглашения и т.д.), важно иметь документальные факты, объясняющие просрочки. Это могут быть:

справка о заработной плате, где видно, что она ниже прежней;
трудовая книжка с записью об увольнении;
свидетельство о рождении ребёнка;
платежки за обучение;
справки из лечебных учреждений и чеки из аптеки.

Главная задача – фактами подтвердить изменение своего дохода в меньшую сторону. Ссылаясь на статью 451 ГК РФ, заемщик объясняет, почему условия договора не могут быть соблюдены.

Хоум Кредит: решение суда и его выполнение

После вынесения по проблемному займу Хоум Кредита решения суда, должнику направляется исполнительный лист, где указаны сумма и срок погашения задолженности. Если заемщики игнорируют решения судов по кредитам, к ним приходит судебный пристав (исполнитель) зачастую в сопровождении представителя банка.

Цель пристава – объяснить меры взыскания задолженности и предъявить должнику соответствующие документы (решение суда, исполнительный лист). При отказе выполнять решение суда исполнительными органами могут быть приняты следующие меры:

Последний вариант применяется к должникам, которые отказываются погашать задолженность и не имеют официального дохода. Это достаточно длительная процедура, связанная с описью личного имущества и судебным процессом.

Из заработной платы может удерживаться не более 50% дохода по исполнительному листу. Если человек имеет сразу несколько видов дохода (например, зарплата и пенсия), то из каждой выплаты судебный исполнитель может взыскивать максимум по 50%.

1. Если по каким-либо причинам вы допустили накопление большой задолженности и не хотите, чтобы банк подал в суд по кредиту, можно:

добиться пересмотра договора, изменив периоды уплаты или получив отсрочку по уплате долга, временно возмещая лишь процент и пеню;
оформить рефинансирование (перекредитование в другом банке) кредита;
получить «кредитные каникулы» (для этого потребуется предоставить банку доказательства наличия действительно уважительных причин: справки из медицинских учреждений с квитанциями об уплате за лечение, трудовую книжку с записью об увольнении и др.).

2. При общении с коллекторами не идите на провокации и не сообщайте о своих намерениях продать имущество, не указывайте в разговоре сумму долга, заранее соглашаясь с этой величиной.

3. На судебном процессе необходимо показать свою готовность к урегулированию конфликта. Признать задолженность и грамотно аргументировать причины ее появления. Когда судья предоставит вам слово, попросите об отсрочке погашения долга и предложите представителям банка оформить договор по реструктуризации займа.

4. Помните, что решение суда вступает в силу, лишь после его получения истцом и ответчиком. Поэтому если для погашения долга вам не хватило лишь несколько дней – воспользуйтесь этим.

5. Судебное решение об аресте имущества можно обжаловать или требовать его приостановления. Это касается случаев, когда арестованное имущество принадлежит не вам, а родственникам или не является совместно нажитым. Пока решение будет приостановлено можно подать иск о разделе имущества.

За последние годы число судебных разбирательств между заемщиками и банками значительно увеличилось. По статистике бюро кредитных историй банка Хоум Кредит должники банка на 20% чаще попадают в суд, чем должники других банков. В прошлом году число таких граждан уже превысило 200 тысяч.

Об ухудшении качества заемщиков известно давно, но сейчас ситуация еще более усугубляется благодаря экономической нестабильности в стране. Как считает руководитель департамента исследований НАФИ Ирина Лобанова в 2014-2015 ситуация стала просто катастрофической. 43% должников уверены, что банк предоставит им отсрочку по выплате кредита. Если в 2012 году невыплаты по кредитам в среднем начинались после 8 месяцев, то за последний год этот срок сократился до 4,5 месяца, а 2014 год побил все рекорды по росту просроченной задолженности, как показывает статистика. В прошедшем году банк Хоум Кредит отсудил 4 миллиарда своих средств через суд.

Хоум Банк проанализировал ситуацию и выявил несколько типичных ошибок заемщиков, которые в дальнейшем приводят к возникновению просрочки.

Многие заемщики считают, что выгодней взять другой кредит, чтобы погасить задолженность по первому. Это только усугубляет их финансовое положение. В данной ситуации лучше обратиться за помощью к родственникам и знакомым;
Потенциальные должники при оформлении кредита не задумываются, смогут ли выплачивать требуемую сумму каждый месяц. Необходимо очень тщательно сопоставлять свои финансовые возможности и ежемесячные выплаты по кредиту;
Отказ от страховки. Конечно, о плохом не хочется думать, но страховка может спасти ситуацию в случае потери нетрудоспособности или сокращении на работе;
Не отвечают на звонки из банка. Такое поведение может только ухудшить положение неплательщика. В данном случае, лучше взять трубку и поговорить с представителем банка, объяснить, какие возникли сложности. Возможно, банк согласится пойти на уступки и предоставит отсрочку по кредиту. Зайдя на сайт Хоум Кредит, можно обратиться с просьбой об отсрочке в письменной форме или обсудить возникший по задолженности вопрос со специалистом, позвонив онлайн;
Поручительство. Даже если человек, чьим поручителем вы являетесь, родственник или друг, все равно риск очень велик. В случае невыплаты кредита банк вынужден будет требовать погашения кредита именно от поручителя. И, даже в случае задержки выплат заемщиком, кредитная история поручителя может быть испорчена, а заявка на получение кредита для себя в дальнейшем может быть отклонена.

Работа Хоум Банка с должниками проходит в несколько этапов. На первом этапе делом должника занимается отдел по работе с ранней просрочкой. Если задержка выплат составляет от 30 до 120 дней, должники получают регулярные SMS c вежливым напоминанием о необходимости погасить долг. Заемщика обзванивают сотрудники колл-центра, которые обязаны вежливо разговаривать с клиентами.

Работа колл-центра условно делится на 5 «скиллов»(этапов). На первом «скилле» сотрудник колл-центра вежливо напоминает о просрочке и выжидает некоторое время. Если клиент не платит еще в течение месяца, дело передается сотруднику второго «скилла», который предупреждает должника о том, что его кредитная история может быть надолго испорчена. На пятом «скилле» разговор с клиентом проходит уже в более агрессивной форме и должнику предъявляется требование выплатить сумму кредита полностью. Правила разговоров для каждого «скилла» прописаны в скриптах, соблюдать которые обязан каждый сотрудник отдела.

Если клиент по-прежнему не вносит оплату, дело передается в отдел по более поздней просрочке. Сотрудники этого отдела наносят визиты по месту жительства должников и по месту работы. Они выясняют, какой образ жизни ведет их клиент, насколько он платежеспособен. В том случае, если клиент не проживает по указанному адресу, инспектор отдела должен выяснить, где его можно найти. Для этого он имеет право делать запросы в пенсионный фонд и прочие инстанции.

На третьем этапе банк передает дело в суд и должником занимаются судебные приставы, которые выясняют, имеет ли клиент какое-либо имущество или недвижимость, которые в случае неуплаты будут арестованы. Не очень давно банкам разрешили продавать особо сложные дела коллекторским агентствам. А они, как известно, совершенно не церемонятся со своими клиентами, так как напрямую заинтересованы в том, чтобы вернуть необходимую сумму.

Клиентам банка необходимо помнить, что если появился риск неуплаты кредита, лучшим выходом будет обратиться лично к сотрудникам банка и обсудить сложившуюся ситуацию, или зайти на сайт банка Хоум Кредит и обратиться с просьбой об отсрочке в письменной форме.

Оформляя кредит, мы рассчитываем на то, что будем возвращать его вовремя и в полном объеме. Однако, человек, как говорится, только предполагает. От потери или снижения дохода, внезапной болезни не застрахован никто и кредит, еще недавно воспринимавшийся как спасение от бед или выход на новый уровень, становится непосильной обузой. Долг в Хоум Кредит Банке – это ко всему прочему, еще и высокие штрафы, что делает возврат полученного кредита практически не решаемой задачей.

Пускать дело на самотек ни в коем случае нельзя, банк вряд ли спустит дело на тормозах, платить все равно придется. Вопрос в том, как минимизировать издержки и договориться с банком на оптимальных для заемщика условиях.

Предупрежден – значит, вооружен

О том, что у вас назревают финансовые трудности, лучше предупредить банк заранее. Если планируется сокращение на работе – пишите заявление в банк. Банк не может предугадать, что у заемщика сложности финансового характера, также он не может прогнозировать, когда эти сложности закончатся. Кстати, при увольнении по сокращению штата может пригодиться страховка от потери работы. Банки навязывают ее в массовом порядке, почему бы не воспользоваться удобным случаем разом избавиться от кредита и от платежей по страховке.

С каждым должником банк работает в индивидуальном порядке. Общих схем «выбивания долгов» у него нет, поэтому многое зависит от того, как поведет себя заемщик в конфликтной ситуации. В его силах в первую очередь успокоить кредитную организацию. Поэтому лучше всего письменно уведомить банк о возникших сложностях. Здесь есть два варианта.

Отсрочка выплаты основного долга (так называемые кредитные каникулы) на период поиска работы или реабилитации после болезни – если банк примет положительное решение по заявлению, вам некоторое время придется платить только проценты по кредиту. Минусом данной стратегии является то, что основной долг не уменьшается, и к окончанию каникул вы приходите с тем же багажом, что и в начале – долг и проценты не изменятся;
Реструктуризация долга, иными словами, пересмотр графика внесения платежей или размера ежемесячного взноса – как правило, Хоум Кредит увеличивает срок возврата долга и за счет этого уменьшает ежемесячный платеж. Понятно, что переплата по кредиту в этом случае может увеличиться в несколько раз.

Меры эти временные, помогут на несколько месяцев и то только в том случае, если у должника есть возможность платить по кредиту. Дальше проблему придется решать радикально.

Как избавиться от задолженности в Хоум Кредит

Вообще не платить по кредиту получится, только если срок исковой данности по нему истек. Он исчисляется с даты последнего платежа и равен трем годам. Во всех остальных случаях платить придется. И здесь возникает закономерный вопрос – где взять деньги на погашение кредита в Хоум Кредит Банке.

Оптимальным вариантом станет рефинансирование кредита в другом банке. Не секрет, что Хоум Кредит начисляет очень и очень высокие проценты по потребительским кредитам, а их кредитные карты можно считать образцом для подражания по количеству скрытых комиссий. Поэтому рефинансирование, даже под 20-25% годовых, зачастую оказывается куда более выгодным решением, чем реструктуризация.

Если обращаться в банки нет возможности или желания, то стоит использовать имеющиеся ресурсы. Самые простые способы – занять у знакомых или продать что-то из имущества, найти подработку. Главное – не следует брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Это – прямой путь в долговую яму, из которой уже не выбраться. Да, получить микрозайм, например, можно с неидеальной кредитной историей, но как его потом возвращать? Если банки при работе с должниками вынуждены оставаться в рамках правового поля, то «вышибалы» из МФО редко пользуются исключительно цивилизованными методами возврата просроченной задолженности.

Допустим, деньги нашли, что дальше?

Дальше идем в банк и фиксируем размер задолженности. Желательно раздобыть письменное подтверждение размера долга на конкретную дату. Вносим требуемую сумму, получаем квитанции и справку об отсутствии задолженности. Хранить их требуется на протяжении 3 лет, пока не истечет срок исковой давности. Если долг уже у коллекторов, разбираться предстоит с ними, однако, не лишним будет удостовериться в банке, что долг был продан конкретному коллекторскому агентству.

К чему готовиться должнику?

Банк использует стандартную схему возврата долга. Она включает в себя:

Начисление штрафов. Штрафы начисляются каждые несколько дней. Чем больше срок непрерывной задолженности, тем выше штраф. Размер штрафа зависит от типа кредита (кредитная карта или потребительский заем) и определяется условиями договора. При этом банк может пойти навстречу заемщику, снизив штрафы или вовсе аннулировав их;
Оповещения. Звонки и смс будут сыпаться как из рога изобилия. Если даже при отсутствии долга банк присылает напоминания с завидной регулярностью, то при наличии задолженности готовьтесь к длительной осаде. Звонки будут поступать на все известные банку номера, в том числе на работу и контактным лицам. Причем, зачастую сотрудники не звонят должнику напрямую, а предпочитают общаться с родственниками и друзьями заемщика. В принципе, расчет понятен – если должник спокойно воспринимает угрозы и давление, то его родственникам эта ситуация не доставляет особого удовольствия, и они начинают невольно помогать банку, а в редких случаях сами платят по кредиту, чтобы ;
Автодозвон – обязательный атрибут выбивания долга. Звонки раздаются с определенной периодичностью, несколько раз в день. Автоинформатор вежливо сообщает о наличии долга и корректно грозит всевозможными карами. Звонки раздаются в разрешенное законом время (с 8 до 23-00), но не всегда. «Игра на нервах» может продолжаться не одну неделю, причем не требует от банка особых затрат;
Схема «Плохой и хороший полицейский». Стандартная схема работы с должниками, о которой все знают и которая, как ни странно, до сих пор работает. Сначала должнику звонит «злой» , ругает, специально вызывает массу негативных эмоций. Затем настает черед «доброго полицейского», который все понимает, внимательно слушает, обещает разобраться, наказать «злого» за некорректное поведение. В итоге должник готов на все, чтобы оправдать оказанное доверие;
Привлечение коллекторов. , не может вернуть его своими силами. А это уже совершенно другой уровень общения. Вообще у коллекторов не больше прав, чем у банка. Они даже в квартиру к должнику войти не могут без его разрешения. Что уж говорить об описи имущества, которой нас часто пугают. Другое дело, что коллекторы часто действуют методами, попадающими под статью о хулиганстве (развешивают объявления, оповещают соседей, портят замки и входные двери), поэтому придется запастись огромным терпением, чтобы с ними общаться.

Взыскание просроченной задолженности через суд

При наличии просроченной задолженности, самое главное – купировать проблему, не дать ей разрастись. Иногда должнику удается договориться с банком, при этом крайне важно любые договоренности оформлять письменно, особенно это касается процедур начисления штрафов и процентов. Иногда для разрешения ситуации приходится обращаться в суд. Но судебное разбирательство – самый крайний вариант для банка, кстати, не худший для заемщика.

На практике, Хоум Кредит достаточно редко обращается в суд – банку гораздо выгоднее получать с должника прибыль, начисляя огромные штрафы и неустойки, нежели тратить время и деньги на судебное разбирательство. Тем более, что решение суда обычно максимально защищает интересы заемщика: сумма долга фиксируется, а все начисленные проценты и штрафы отменяются. Банк может отложить взыскание по решению суда на 1 год. Но если темпы возврата задолженности банк не устраивают, в игру вступают приставы.

При судебном взыскании задолженности важно избежать обвинения в мошенничестве: по этой статье должнику грозит уголовное наказание. Чтобы не попасть в тюрьму, необходимо доказать отсутствие умысла, а это возможно, если платить по кредиту хотя бы первое время.

Банк Хоум кредит, как и любая структура, привлекает специализированные агентства для взыскания задолженностей. У Хоум Кредит коллекторы могут быть различны, при этом отличаются и методы их взаимодействия с клиентами.

Порядок передачи долгов коллекторам

Этап, когда Хоум Кредит продал долг коллекторам, считается последним. Перед этим происходит ряд мероприятий и вступает в работу служба взыскания самого банка. Она занимается поиском путей взаимодействия с должниками и осуществляет воздействие морального характера с целью пробудить ответственность.

Причины неуплаты по кредиту

Если клиент не имеет возможности по весомой причине вносить платежи, банк готов пересмотреть график погашения, предоставить отсрочку или запустить программу реструктуризации. Таковыми могут считать:

Потеря постоянного заработка (увольнение);
Изменение финансовой ситуации семьи по непредвиденным обстоятельствам;
Нахождение на лечении или временная утрата работоспособности;
Рождение ребенка.

Столкнувшись с проблемой, рекомендуют не дожидаться никаких мер, а самостоятельно подойти в отделение и пояснить сложившуюся ситуацию. Лучше иметь документальные подтверждения, которые приложить к заявлению. Нужно добиться, чтобы его приняли. Если учреждение не идет на уступки и не предлагает вариантов решения, своевременное обращение клиента скажет о его добропорядочной позиции. Это пригодится в том числе и в суде, если дойдет дело.

Процедура передачи долга коллекторам

Хоум Кредит коллекторам передает долги, начиная с наиболее проблематичных. К таким относят счета, которые не погашаются заемщиком несколько лет, а сам он отклоняется от бесед, возможно, изменив контактные данные и даже место жительства. Сама продажа происходит в открытом порядке при помощи тендера.

Выкупившие определенный объем обязательств организации имеют право начислять на величину долга заемщика свою прибавку, которая покрывает их расходы, связанные с ведением деятельности.

Чтобы не иметь дело с подобными учреждениями и не переплачивать впоследствии из-за их наценок, стоит все же взаимодействовать с самим банком и стараться урегулировать все вопросы с ним.

Особенности взаимодействия с коллекторами

Коллекторы Хоум Кредит банка, отзывы о которых весьма разнообразны, начинают свой контакт посредством телефонного обращения.

Правила общения в коллекторами

Должнику стоит помнить об основных правилах:

Банк должен уведомить заемщика о процедуре передачи. Если этого не произошло до «появления» коллектора, стоит посетить отделение и удостовериться в правомерности действий конкретной компании в отношении вас.
У коллектора должен в наличии быть контракт с банком о передаче задолженности с указанием номера договора, фамилии и величины просрочки.
Коллектор не имеет права угрожать и принимать незаконные действия в отношении должника. Столкнувшись с подобным, следует обратиться с жалобой в полицию, желательно заручившись доказательствами (например, записав телефонный разговор).
Перечислять средства на счет, указанный в письме коллектора не нужно, пока не убедиться в правомерности их действий.

Принципы взыскания долга

Смотря с какими коллекторами работает Хоум Кредит, принципы взыскания могут значительно отличаться. В частности, существует приятный опыт взаимодействия, когда коллекторы предложили удобную схему и списание части штрафов. Для добропорядочного заемщика такой вариант будет приемлемым. Бывают случаи, когда контакты с агентствами происходили почти с нарушение закона, включая угрозы и навязчивые телефонные обращения.

Обращение в суд

Иногда, если долг клиента перерос все нормальные рамки из-за постоянно начисляемых штрафов и пени, заемщику было проще дождаться обращения в суд. Такое решение нередко позволяет существенно понизить общую величину. Обязательным всегда останется сумма займа с учетом процентов, остальные же штрафные санкции суд может отменить, если заемщик докажет свою добропорядочность.

Выводы

Рассматривая, как работают от Хоум Кредит коллекторы, и отзывы это подтверждают, в основном дождаться судебного разбирательства бывает непросто. Обычно к такой мере коллекторы прибегают после длительного воздействия, не имея других возможностей для решения проблемы.

У заемщика есть вариант самому обратиться в суд, чтобы избавиться от навязчивости компаний. При этом стоит заручиться опытным в подобных делах юристом, который поможет максимально понизить величину долга. Это позволит снять с себя обязательства на законных основаниях.