Главная / Финансы

Другие отзывы о сбербанке россии. Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

Кредит – это долгосрочная ссуда, которую дает банк физическому лицу для определенных целей и нужд. Гарантией платежеспособности являются документы о доходе человека или его имущество. Но за тот долгий срок, когда заемщик должен рассчитаться с банком, может случиться потеря работоспособности или наступить смерть. Чтобы обезопасить себя от форс – мажора, банк прибегает к страхованию кредита.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

При оформлении ссуды каждый банк стремится свести к минимуму риски по утрате залогов. Поэтому каждый кредитор выбирает для и жизни заемщика надежных партнеров , которым доверяет. Сбербанк рекомендует страховать кредиты своим заемщикам в компаниях, с которыми подписывает договор о сотрудничестве. Это крупнейшие страховые организации:

ООО «СФ «Адонис»;
АО «Страховое общество «ЖАСО»
дополнительно 33 компании.

Перечень страховых компаний партнеров Сбербанка

Страхованию подлежат кредиты разного назначения, ипотека, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, автострахование.

Варианты страхования ипотечных кредитов:

защитить страховкой гражданскую ответственность на эксплуатацию залога;
и трудоспособность;
застраховать заложенное имущество и жизни поручителей.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Все эти риски можно застраховать комплексно. Это будет надежнее и выгоднее – всего 1% от выплаты суммы в год.

Страхование ипотеки законодательно не является обязательным. Но многие банки настаивают на этом пункте при рассмотрении заявления на ипотеку.

Чаще всего и страховую компанию за нас выбирает банк – кредитор , что лишает возможности заемщика найти наиболее выгодное предложение. В страховании приобретаемой квартиры заинтересован банк, так как этим имуществом фактически распоряжается кредитор, пока долг не выплачен заемщиком.

Страхование квартиры при ипотеке

Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.

Страховка оплачивается заемщиком из своих денег ежегодно единым платежом. Получателем выплат при страховом случае является банк. Средства направляются на погашение долга по кредиту.

Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы . Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.

Защищенный заемщик – страховой продукт, который предлагается Сбербанком для заемщиков, оформивших ипотеку. Он позволяет защитить родных и близких кредитуемого в случае наступления страхового случая.

Содержимое страницы

Что такое программа Защищенный заемщик

Данный страховой продукт позволяет застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при оформлении ипотечного кредита. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, долговые обязательства человека лягут не на или наследников, а на страховую компанию. Когда наступает страховой случай, остаток долга банку обязан выплатить страховщик. Страховыми случаями по условиям программы будут признаны следующие ситуации:

Приобретение инвалидности 1 или 2 группы, в результате чего человек утратил трудоспособность.

Услуга страхования защищенного заемщика предоставляется аккредитированной компанией ООО «Сбербанк страхование» на основании бессрочной лицензии №3692 на осуществление данного вида деятельности.

Важно! Страхование жизни является добровольным действием. Но Сбербанк дополнительно стимулирует заемщиков на приобретение полиса, понижая процентную ставку по кредиту на 1% в случае его оформления.

Как работает страхование:

Клиент оформляет страховой полис на 1 год (в дальнейшем по окончании срока действия договор ежегодно продлевается по желанию заемщика).
Выплачивает стоимость страховки ежегодно (можно платежи вносить ежемесячно).
Если произошел несчастный случай, а человек не успел выплатить ипотеку, остаток долга покрывается за счет страховой компании.

Таким образом, оформив полис страхования жизни «Защищенный заемщик», ипотечник может не беспокоиться о том, кто будет выплачивать кредит, если с ним что-то случится.

Преимущества программы

Как оформить полис страхования жизни

Одним из преимуществ данной программы является то, что полис можно купить в режиме онлайн через сайт страховщика. На это уйдет не более 15 минут.

Важно! Если сумма покрытия более 1,5 миллиона, договор оформляется только в отделении при личном визите.

Как оформить полис в режиме онлайн

Простота и удобство оформления полиса в режиме онлайн подкупает многих клиентов Сбербанка (по отзывам видно, что большинство людей оформляют документ именно в удаленном режиме). Всего в несколько шагов за 15 минут можно оформить страховку жизни, не выходя из дома. И не нужно документы относить в банк, так как страховщик сделает это за вас. Вы же получите электронный вариант документа на указанный адрес электронной почты.

Процедура проходит в 4 шага:

Зайдите на сайт «Сбербанк страхование жизни».
Заполните данные.
Получите электронный полис.
Оплатите полис удобным способом.

Перед тем как начать оформлять покупку, нужно подготовиться к определенному перечню вопросов, касающихся вашего здоровья и образа жизни. От ваших ответов будет зависеть стоимость полиса, так как на него влияют различные факторы риска. В отдельных случаях в оформлении может быть отказано.

Важно! Ответы должны быть достоверными. При выявлении сокрытия важной информации, касающейся вашего здоровья и других сфер жизни, страховщик вправе признать договор недействительным и расторгнуть его в одностороннем порядке или отказаться от исполнения финансовых обязательств при наступлении страхового случая.

Страховщика интересуют следующие сведения относительно вас:

Перенесение инсульта.
Наличие или отсутствие таких диагнозов, как ишемия сердца, стенокардия, цирроз печени, а также диагнозов по онкологии.
Наличие инвалидности любой группы.
Случаи направления на принудительную медицинскую или социальную экспертизу.
Нет ли страховок по другим программам в данной компании, совокупное покрытие по которым составляет более 10 миллионов рублей.
Нет ли действующего договора страхования жизни по данной программе и не оставляли ли вы чуть ранее заявку на рассмотрение.

Пошаговые действия, как оформить полис через интернет:

Обратитесь на официальный сайт «Сбербанк страхование жизни».
На главной странице в горизонтальном меню выберите вкладку «Продукты».

Раскройте список по последней вкладке, касающейся страхования заемщиков кредитов, и выберите последний пункт «Защищенный заемщик».

Найдите кнопку «Купить».

Чтобы начать оформление, ответьте на 6 вопросов.

Далее система вас перекинет на страницу расчета цены полиса. Здесь заполните нужные данные: пол, дата рождения, сумма кредита.

Если цена устроила, нажимайте кнопку «Купить».

На новой странице заполните необходимые поля (нужно указать информацию, касающуюся кредитного договора, и персональные данные заявителя).

Проверив правильность указанной информации, нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию.

Подключить услугу можно в офисе банка, через оператора , через на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив СМС команду на короткий номер 900.

Подключив такую услугу, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. От вас требуется только пополнение счета карточки или хранение на нем необходимой суммы, положенной к списанию. Услуга предоставляется бесплатно.

Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую выгоду ипотечнику. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае ухода из жизни или тяжкого заболевания заемщика. Несмотря на то что Сбербанк рекомендует оформить страховку и даже дополнительно стимулирует клиентов к данному действию, понижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис в целях экономии. Приобретение страховки «Защищенный заемщик» – дело добровольное, и каждый клиент волен решать самостоятельно, нужен ему полис или нет. Решение необходимо принимать исходя из финансовой ситуации заемщика и стабильности доходов, а также нужно учитывать состояние здоровья и образ жизни. При наличии повышенных рисков, лучше застраховаться от несчастных случаев и уберечь себя и родных от непредвиденных проблем.

Финансовая защита кредита - термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита - это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» - от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства. Навязывать страховку банк не вправе , клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо - отсюда и появление программ финансовой защиты. Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» - пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

В чем подвох финансовой защиты

Для понимания - как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий - размер кредита и процент. В результате стоимость финансовой защиты - это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу - очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.
Оплата финансовой защиты - это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство - плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита. Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.
Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты. Практикуется также и стандартный для страховки подход - либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет. Удача для заемщика - если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.
Отказаться от защиты можно , как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является. Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок - договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере .

Особенности финансовой защиты Сбербанка

Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник - официальный сайт Сбербанка):

Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф - 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы. Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.
Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке. Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.
Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу. Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита - уже повод оспаривать такие действия.
Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи - нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
Вернуть средства , уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования - 100% возврат суммы, если договор заключен - 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты

Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка. Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка - выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа. Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше - 14 дней.

План действий по возврату страховки должен быть следующим:

Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача - понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали - подготовьте и направьте в банк претензию. Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.
Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.

Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

В статье рассмотрим, что такое «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование».

Большинство граждан при оформлении ипотечного кредитования выбирают самый крупный отечественный банк. Финансовое учреждение по законодательным нормам обязательно требует, чтобы физические лица застраховывали приобретаемую недвижимость. Вместе с тем личное страхование (от болезни, несчастных случаев и смерти) производится по желанию клиента. В настоящее время функционирует программа от СК «Сбербанка» - «Защищенный заемщик», которая предоставляет гражданам, оформляющим ипотечный кредит, более выгодные условия. Рассмотрим специфику ее оформления и все преимущества.

Страхование здоровья и жизни

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека. СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Величина выплаты

Величина выплаты определяется размером остатка долга по соглашению кредитования. Стоимость полиса рассчитывается также в соответствии с этой цифрой и равна 1 % от размера страховой выплаты в год.

Узнать условия по программе «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» и определить цену услуги можно на сайте самой компании. Также пользователи могут здесь продлить страховку, которая была оформлена ранее на один год.

Условия программы

Оформляется страховой полис «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» на один год. Действие его начинается непосредственно после оформления.

Покрытие страховки предусматривается в следующих ситуациях:

первая и вторая группы инвалидности;
смерть клиента.

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов: возраста, пола, суммы защиты по страховке. Последняя устанавливается на основании размера суммы, которую нужно погасить по кредиту. Расчет производится на сайте компании или в любом отделении, что очень удобно.

Условия «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование» просты и понятны. Предварительно необходимо определить сумму долга. Это можно сделать несколькими способами:

в отделении банка;
с помощью услуги «Сбербанк онлайн»;
заглянуть в график платежей, выдающийся клиенту при заключении ипотечного соглашения;
посредством звонка в контактный центр.

При размере долга по ипотечному кредиту более полутора миллионов, страховку «Сбербанка» - «Защищенный заемщик» необходимо оформлять в отделении финансовой организации. Договор страхования начинает действовать через пять суток после заказа услуги. Выдается полис в электронной форме на срок один год.

Требования к клиентам

У программы одним из значительных недостатков является то обстоятельство, что оформление полиса могут позволить себе не все граждане. Существуют определенные требования к тем, кто хочет получить по программе «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк страхование» полис:

возраст клиента: для женщин - 18-55 лет, для мужчин - 60 лет;
страхованию не подлежат граждане с определенным списком заболеваний.

На всех застрахованных граждан распространена возможность получения средств в случае инвалидности или смерти. Лишь ограниченное количество людей может рассчитывать на получение компенсации при наступлении несчастного случая. Выгодоприобретателем по условиям соглашения является клиент либо его наследник.

Как оформить полис страхования жизни «Защищенный заемщик» от «Сбербанк страхование»?

Оформление полиса

Полис можно оформить одним из способов:

в отделении «Сбербанка», расположенном ближе всего к клиенту (начинает действовать через пять суток);
в личном кабинете через «Сбербанк онлайн» (функционирует через три дня).

Последний способ хорошо подойдет тем клиентам, долг которых не более полутора миллионов рублей. Документы отправляют на электронную почту гражданина после оплаты. При более крупной сумме нужно обращаться лично к консультантам, чтобы переоформлять каждый год. Полис можно оплачивать с карточки непосредственно на официальном сайте. Также есть возможность подключения такой услуги «Сбербанка», как «автоплатеж», и нужную сумму будут снимать со счета автоматически. Благодаря программе «Защищенный заемщик» не только гарантируется выплата кредита, но и осуществляется забота о родственниках. Сравнительно недавно такая услуга была введена «Сбербанком», и она приобрела высокую популярность. Очень удобное оформление и простой способ выплат. Клиентам предоставляют низкий процент и хорошие условия. Им не нужно тратить свое время на оформление, оплату и продление страховки - все операции осуществляются с помощью компьютера и подключения к Всемирной сети.

«Автоплатеж» и оформление онлайн

Оформить и вычислить стоимость полиса можно в онлайн-режиме. Для этого клиенту нужно сделать следующие шаги:

зайти на сайт «Сбербанка» на страницу с характеристикой программы «Защищенный заемщик онлайн»;
перейти по указанной ссылке на портал страховой фирмы;
заполнить анкету и указать в ней все сведения;
после оформления на электронный адрес будет выслан полис;
страховка оплачивается банковской картой.

Финансовое учреждение предоставляет в личном кабинете такой удобный сервис, как услуга «автоплатеж». Благодаря такой опции можно не переживать о внесении взносов своевременно, поскольку необходимая сумма будет автоматически списываться со счета клиента в соответствии с заданными параметрами по его кредиту.

Ограничения

Некоторые граждане не могут заказать подобный полис, он им недоступен. В их число входят:

недееспособные лица;
граждане, которые состоят в наркологическом диспансере на учете;
больные гепатитом С, СПИДом, циррозом печени, термальной недостаточностью почек, туберкулезом, раком;
лица с серьезными психическими нарушениями;
граждане, которые перенесли ранее инсульт или инфаркт миокарда.

Кроме того, не выдается полис, когда у заявителя диагностировали ВИЧ, либо он был принудительно направлен на медицинскую или психиатрическую экспертизу. Однако есть возможность оформить полис с покрытием кредита, если заемщик погибнет от несчастного случая.

В чем плюсы программы «Сбербанка» - «Защищенный заемщик» при ипотеке?

Плюсы программы

Необходимо отметить, что у персональной программы есть большое количество преимуществ. В первую очередь - оформление в любое удобное время на официальном сайте организации. Полис передавать не нужно, поскольку страховщик занимается этим сам, что значительно экономит время клиентов.

Очень выгодные условия для граждан, поскольку стоимость страховки рассчитывается всегда в индивидуальном порядке, и потому им не придется переплачивать. По соглашению очень выгодно вносить плату через онлайн-сервис или с установкой услуги «автоплатеж».

Следует знать о еще одной особенности. При отказе на продление полиса у банковского учреждения есть право увеличения ставки на один процент, о чем говорится в типовом соглашении ипотечного кредитования. Из-за этого задолженность и ежемесячные платежи будут увеличены.