Главная / Финансы

Сбербанк ставки по депозитам на октябрь. Какой процент в сбербанке по вкладам

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году стали менее привлекательными из-за обновления ставок. Насколько выгодные проценты и условия предлагает сегодня населению крупнейший банк России, читайте на этой странице.

Сбербанк России в 2019 году предлагает своим клиентам несколько видов выгодных вкладов для физических лиц с капитализацией или ежемесячным снятием процентов, а также возможностью пополнения или расходования части вложенных средств.

Депозиты типа «Сохраняй » предназначены для тех, кто готов вложить крупную сумму на несколько лет и не пользоваться этими деньгами, чтобы получить максимальный доход. Есть также возможность положить на счет в Сбербанке крупную сумму и жить, снимая проценты.
Другие вклады Сбербанка для физических лиц, например, «Пополняй », имеют возможность пополнения счета и выгодны для тех, кто намерен копить деньги.
А депозиты типа «Управляй » рассчитаны на тех, у кого свободных средств мало и часть сбережений может в любой момент понадобиться. Это удобно, но процентная ставка в таком случае не велика.

Сегодня в Сбербанке можно оформить депозиты только в рублях и долларах США . Банк временно не открывает новые вклады в евро, предлагая воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Сбербанк: проценты и условия вкладов физических лиц

В 2019 году Сбербанк обновил ставки по депозитам в рублях и долларах. Читайте, под какой процент можно открыть вклады Сбербанка для физических лиц сегодня. Сравните условия, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас депозит.

На этот депозит для физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода. Положив в банк крупную сумму, можно ежемесячно снимать хорошие проценты.

(+) Плюс : высокая процентная ставка.

(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет;
Валюта: Рубли / Доллары;
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет;
Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Начисление процентов: ежемесячное снятие или капитализация.

Процентная ставка

Вклад «Сохраняй Онлайн»

Условия этого депозита физических лиц аналогичны вкладу «Сохраняй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки сегодня одинаковые.

Вклад «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов.

Вклад «Лидер Сохраняй»

Этот депозит для физических лиц будет интересен для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства. Но есть и возможность ежемесячного снятия процентов.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
Валюта: Рубли / Доллары;
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов;
Пополнение: есть.
Частичное снятие: нет.
Капитализация: есть.

Процентная ставка

Вклад «Пополняй Онлайн»

Условия этого депозита для физических лиц аналогичны вкладу «Пополняй», только он открывается через Интернет. А ставки такие же.

Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов.

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро.

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Это пополняемый депозит, который открывается взрослым человеком (родителем или законным представителем) на несовершеннолетнего ребенка. Пополнять вклад может любой человек, а чтобы снять деньги до 18-летия ребенка потребуется разрешение органов опеки.

С 14 лет ребенок сможет самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты, а с 18 лет он получит полный доступ к деньгам.

Открытие депозита возможно только в отделении. Для этого потребуются паспорт того, кто открывает вклад, и свидетельство о рождении ребенка, на чье имя он оформляется.

Условия

Валюта: Рубли / Доллары;
Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов;
Срок: от 3 месяце до 3 лет;
Пополнение: предусмотрено.
Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов, безналично - не ограничено.
Частичное снятие: нет;
Капитализация: предусмотрена.

Процентные ставки

Этот депозит для физических лиц обеспечит надежное хранение сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус : низкая процентная ставка.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
Валюта: Рубли / Доллары;
Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов;
Пополнение: предусмотрено;
Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено.
Частичное снятие: предусмотрено до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

Вклад «Управляй Онлайн»

Условия этого депозита Сбербанка для физических лиц аналогичны вкладу «Управляй», только он открывается через Интернет. А процентные ставки на сегодняшний день такие же.

Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов.

Вклад «Лидер Управляй»

Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначается для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.

Условия

Срок: 3 года;
Сумма: от 1 рубля;
Пополнение: предусмотрено;
Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено до уровня суммы неснижаемого остатка;
Начисление процентов: каждые 3 месяца. Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

3,50 % годовых без капитализации (3.67% годовых с капитализацией).

Этот депозит для физических лиц - благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

Срок: 1 год;
Валюта: Рубли;
Сумма: от 10 000 рублей;
Пополнение: нет;
Частичное снятие: нет;
Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

4.70 % годовых (4.78 % годовых с капитализацией).

Сберегательный счет для свободного и уверенного распоряжения деньгами в ежедневном режиме.

Условия

Срок: Бессрочно;
Валюта: Рубли / Доллары / Евро / другие;
Минимальная сумма: Не ограничена;
Пополнение: Не ограничено;
Частичное снятие: Не ограничено;
Проценты начисляются: ежемесячно. На минимальный остаток, хранящейся на счете в течение месяца - по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы. На разницу между минимальным и фактическим остатком - по процентной ставке 0,01 % годовых.

Процентная ставка

от 1,00 до 1,80 в рублях;
0,01 в долларах США, 0,01 в евро, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, а также фунтах стерлингов.

Как оформить вклады Сбербанка для физических лиц

Открыть депозит в Сбербанке просто, главное, чтобы в вас были деньги, которые можно отдать на хранение в банк!

1. В офисе. Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги, а вам останется только поставить подписи там, где требуется.

2. Онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и пользуетесь Интернет-банком, то открыть вклад можно, не выходя из дома. Войдите в Интернет-банк, выберете подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть вклад».

3. В банкомате. Воспользуйтесь ближайшим банкоматом и следуйте инструкциям на мониторе.

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если клиентам потребуются деньги раньше срока окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам на срок свыше 6 месяцев:

В течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

При досрочном востребовании вклада «Пенсионный-плюс Сбербанка России» ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) депозита, не меняется.

Выводы: чем выгодны вклады физических лиц в Сбербанке

Вклады Сбербанка для физических лиц сегодня имеют не самые высокие процентные ставки, по сравнению со многими другими банками. Но большая часть населения России по-прежнему отдает предпочтение в хранении сбережений именно Сбербанку. Почему?

Во-первых, это удобно, поскольку отделения банка имеются, пожалуй, в каждом городе страны.

Во-вторых, это надежно, поскольку устойчивость Сбербанку гарантирует государство и он не лишится лицензии в обозримом будущем.

В-третьих, во время сезонных акций он предлагает вполне конкурентоспособные процентные ставки, что позволяет вложить деньги на выгодных условиях.

Максимальные проценты по вкладам “Сбербанка”, для физических лиц на 2017 год: рубли – 6,49 % годовых (в дни проведения акций – до 10,00 % годовых), доллары – 1,06 %, евро – 0,01 %.

Мы уже привыкли к тому, что проценты по вкладам “Сбербанка” самые низкие, среди аналогичных “продуктов” других банков России.

Политика банка “даёт понять”, что мы самые “крупные” и “надёжные”, и всё равно Вы придёте к нам, какие бы ставки мы не утверждали.

Политика конечно “спорная”, ведь практически во всех банках РФ, принимающих вклады от населения, все суммы Граждан застрахованы Государством (я сейчас имею ввиду суммы вкладов до 1,4 млн. рублей).

А про “крупные” скажу только одно – конкуренты в лице “ВТБ 24” (его “дочки” “Почта Банка” – вместе, как говорится “мы сила”), стремительно открывают новые офисы, разрабатывают целый комплекс инновационных финансовых программ и инструментов, потихоньку отбирают у “задремавшего” “Сбера”, постоянных клиентов.

Ну да ладно, не будем разбираться в хитросплетениях банковской политики, а остановимся на программах вкладов “Сбербанка”.

2. Программа вклада “Пополняй” – с опцией пополнения

В отличие от вышеописанной программы, в данном депозите, появилось пополнение. Пополнять вклад можно на сумму от 1 000 рублей, в течении всего срока нахождения.

Максимальная ставка по вкладам в рублях – до 6,23 % годовых .

Проценты начисляются ежемесячно, их можно перечислить обратно на вклад, т.е. использовать капитализацию, или снимать для “личных нужд”.

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Самые выгодные ставки по программе “Пополняй”, “лежат” во временном промежутке от 6 до 12 месяцев.

Процентная ставка имеет зависимость от суммы и срока вклада (см. таблицу процентов).

У Вас имеется возможность увеличить процент действующего вклада, если Вы сможете пополнить депозит, до следующей суммовой градации.

Сумма вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 1 000 ₽	5,20 *(5,22)**	5,65 (5,72)	5,35 (5,48)	5,15 (5,41)	5,00 (5,38)
от 100 000 ₽	5,35 (5,37)	5,80 (5,87)	5,50 (5,64)	5,30 (5,58)	5,15 (5,56)
от 400 000 ₽	5,50 (5,53)	5,95 (6,02)	5,65 (5,80)	5,45 (5,74)	5,30 (5,73)
от 700 000 ₽	5,70 (5,73)	6,15 (6,23)	5,85 (6,01)	5,65 (5,97)	5,50 (5,96)
от 2 000 000 ₽	5,70 (5,73)	6,15 (6,23)	5,85 (6,01)	5,65 (5,97)	5,50 (5,96)

По депозитам в долларах от 0,01 до 0,90 % годовых. Очень низкие ставки по евро – 0,01 % годовых.

Минимальная сумма вклада: ₽ – 1 000, $ / € – 100.

Для вкладов пенсионеров, действует максимальная ставка временного промежутка, независимо от суммы вклада.

Досрочное расторжение до 6 месяцев – “грозит” пересчётом ставки на 0,01 % годовых. При “жизни вклада” от 6 месяцев, Вам сохранят 2/3 ставки, назначенной на день открытия.

3. Программа вклада “Управляй” – с пополнением и частичным снятием

Программа “Управляй”, позволяет вкладчику пополнять и частично снимать депозит, в течении всего срока.

Здесь самая низкая процентная ставка, образно говоря, разница процента “ушла” на оплату опций.

Максимально можно получить: в рублях до 5,77 % годовых (срок 6 – 12 месяцев, сумма от 2 млн. рублей, капитализация), в долларах до 0,60 % годовых, евро – стандартная 0,01 % в год.

Минимальная сумма вклада (если сравнивать с вышеописанными “продуктами”) чуть “подросла” – 30 000 рублей, 1 000 долларов / евро.

Частично снимать деньги с депозита, разрешается только до уровня неснижаемого остатка. Снятие ниже этого уровня, наказывается потерей процентов (см. правила досрочного расторжения).

Пополнять депозит можно с суммы: 1 000 рублей, 100 евро / долларов.

Начисленными процентами (начисление проводится ежемесячно), каждый вкладчик распоряжается индивидуально: либо перечисляет на капитализацию, либо снимает на “личные нужды”.

Сумма вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 30 000 ₽	4,85 *(4,87)**	5,20 (5,26)	4,60 (4,70)	4,35 (4,54)	4,10 (4,35)
от 100 000 ₽	5,00 (5,02)	5,35 (5,41)	4,75 (4,85)	4,50 (4,70)	4,25 (4,52)
от 400 000 ₽	5,15 (5,17)	5,50 (5,56)	4,90 (5,01)	4,65 (4,86)	4,40 (4,69)
от 700 000 ₽	5,35 (5,37)	5,70 (5,77)	5,10 (5,22)	4,85 (5,08)	4,60 (4,92)
от 2 000 000 ₽	5,35 (5,37)	5,70 (5,77)	5,10 (5,22)	4,85 (5,08)	4,60 (4,92)

* – ставки при капитализации процентов.

Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.

Вы можете активно пополнять свой депозит, и увеличить ставку, достигнув сумму следующей градации.

Досрочное расторжение: до 6 месяцев действия “активного” депозита – по ставке 0,01 % годовых, при расторжении от 6 месяцев – сохраняется 2/3 процентной ставки, действующей на момент открытия.

4. Программа вклада “Подари жизнь” – благотворительная помощь

Вклад с помощью больным детям, которые болеют тяжёлыми онкологическими, гематологическими и др. заболеваниями.

Благотворительная помощь заключается в том, что банк, раз в квартал, перечисляет 0,3 % годовых (от суммы вклада), в Благотворительный Фонд “Подари жизнь”.

Я думаю, среди вкладчиков вряд ли найдутся люди, безразличные к такой помощи.

Максимальная ставка по вкладу – 6,45 % годовых . Такие проценты даются на вклад с капитализацией.

Если Вы не хотите воспользоваться капитализацией, то базовая ставка – 6,30 % годовых.

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей. Сбережения принимаются только в рублях, на срок 1 год.

В программе “Подари жизнь”, не предусмотрены операции пополнения и частичного снятия.

Проценты начисляются раз в 3 месяца.

Досрочное расторжение, как и в других программах “Сбербанка” : до 6 месяцев – пересчитывается по ставке 0,01 % годовых, после 6 месяцев – сохраняется 2/3 от ставки, действующей при открытии.

5. Программа вклада “Пенсионный Плюс” – специальный для пенсионеров

Для пенсионеров, которые получают свои пенсии на счёт Пенсионного Фонда РФ, “Сбербанк” разработал специальную программу – “Пенсионный Плюс”.

Я не знаю где можно найти ставку ниже, чем в данном “продукте”. Процентная ставка с капитализацией – 3,67 % годовых в рублях.

Вклад открывается на срок три года. Минимальная сумма открытия – 1 рубль.

Пусть данный вклад идёт с пополнением (неограниченное) и частичным снятием (до неснижаемого остатка), но такая низкая ставка, для вконец “обнищавших” пенсионеров – это “стыдно и обидно”.

А Дорогим пенсионерам можно посоветовать лишь то, что если Вы решили сделать вклад именно в “Сбербанке”, и хотите его пополнять и частично снимать, то обратите внимание на программу “Управляй”, ставка там – 5,77 % годовых.

Вклады в Сбербанке - это 5 классических вариантов для физических лиц, 3 вида для пенсионеров, 3 специальных накопительных счета, 3 счета с возможностью снятия и пополнения, а также 1 депозит-«подарок» к совершеннолетию ребенка. Вклады Сбербанка в 2019-2020 не только отличаются разнообразием, но и диктуют условия остальным банкам . Это интересный факт, и в этом мы тоже разберемся. Потенциальную прибыль вы сможете рассчитать на калькуляторе вкладов Сбербанка .

Но сначала несколько важных вступительных абзацев.

Примечание от 08.10.2019: Практически по всем вкладам ставка была снижена на 1% . Исключение - вклад «Социальный», в котором процент вырос на 0,2 пункта: с 3,5% до 3,7%. Остальные же депозиты стали менее прибыльны.

Для старшего поколения: Вклады для пенсионеров в Сбербанке представлены в 3 вариантах: один отдельный депозит и две специальные программы, действующие в дополнение к стандартному депозиту.

А еще есть тренажер открытия вкладов: Прежде чем подавать реальную заявку на открытие депозита в онлайн-режиме, вы можете потренироваться на сайте-тренажере . Сбер разработал этот сервис специально для новичков в интернет-банкинге.

Повышение ставки: Вне зависимости от депозита, вы сможете повысить ставку максимум на 1% .

Как получить повышенную ставку? И какой депозит подойдет именно вам ? Читайте ниже.

Что делать, если останутся вопросы: В конце статьи мы разместили контакты службы поддержки . Специалисты банка ответят на любые ваши вопросы.

Вклады Сбербанка на сегодня

На сегодняшний день вклады в Сбербанке задают тренд по всему рынку. Почему важно об этом знать? Чтобы не ошибиться в выборе банка.

В первой половине апреля 2019 многие банки начали снижать ставки. Сначала ВТБ, затем Россельхозбанк и Альфа-Банк, присоединился к марафону снижения процентов и банк Открытие.

Что послужило причиной? В конце марта Сбер досрочно приостановил действие депозита «Лови выгоду». Он отличался высокими ставками - до 7,65% (если вкладывать на полтора года).

Как только отпала нужда конкурировать с этим депозитом Сбера - по принципу домино стали рушиться высокие проценты и в других финансовых учреждениях.

Об этом писали во всех СМИ, а эксперты стали прогнозировать дальнейшее снижение ставок и по валютным депозитам.

Поэтому с конца марта 2019 ставки по вкладам в Сбербанке не самые высокие по рынку - после отмены «Лови выгоду».

Но велика вероятность, что тренд прикручивания гаек для вкладчиков продолжится, и вскоре другие банки начнут предлагать ровно те же условия.

Потому что Сбербанк - это ориентир для других. Напомним, что банк был основан в 1841 году. По данным на январь 2019, услугами Сбера пользуется 70% жителей РФ.

46% вкладов в РФ - это вклады, сделанные в Сбербанке.

Как повысить ставку

Есть три варианта получения повышенной ставки:

Открывать онлайн. С учетом наличия онлайн-тренажера, это не составит труда;
Вкладывать от 5 млн рублей - в этом случае ваша ставка гарантированно возрастает на 1%:
Подключить пакет услуг «Сбербанк.Премьер». При этом минимальная сумма вложения - 700 000 рублей.

Самый простой вариант - первый. Поэтому мы будем приводить актуальные тарифы с учетом открытия счета в режиме онлайн . Инструкция по открытию (в том числе в формате видео) будет в следующих разделах.

Капитализация

Отдельно стоит акцентировать внимание на капитализации. Она возможна для всех депозитных счетов Сбера, но выбор - подключать или нет - остается за вами.

Капитализация означает, что начисленные по вкладу проценты будут добавлены к сумме депозита , а не перечислены на вашу карту, например.

Капитализация позволяет увеличить ставку и общий доход.

Ниже в таблицах вы увидите основные проценты и «серые» проценты - последние и актуальны при условии капитализации.

Сбербанк: вклады для физических лиц в 2019-2020

Начнем с 5 «классических» процентных вкладов Сбербанка, актуальных для физических лиц в 2019-2020.

Важная информация для пенсионеров: для вас в двух вкладах («Сохраняй» и «Пополняй») действуют специальные условия.

Мы опишем их в общих чертах, а более подробную информацию вы найдете в следующем разделе .

Вклад «Сохраняй»

Вклад «Сохраняй» Сбербанка - это сочетание выгодного процента и широкого диапазона срока вложения.

Максимально: 5% годовых (при подаче заявки онлайн);
Порог вхождения: 1 000 ₽, $100 .
Длительность: от месяца до 3 лет.
Начисление %: каждый месяц ;
Закрытие досрочно: сохраняется от 2/3 годовых , если счет закрывается не менее, чем через 6 месяцев после открытия;
Досрочное закрытие при сроке до 6 месяцев: пересчет под 0,01% годовых;
Пополнение/снятие: нет.

Важно: Для пенсионеров актуальна максимальная ставка. Не имеет значения сумма первого взноса, только срок размещения. Те же условия действуют для «Пополняй».

Для рублевых вложений

Как открыть вклад в Сбербанке: онлайн-тренажер

Вы можете в тестовом режиме попробовать подать заявку на открытие.

Информация с сайта Сбера

Как это работает:

Переходите на специальный сайт Сбербанка - вклады в тестовом режиме: trainer.sberbankaktivno.ru ;
Нажимаете на кнопку «Начать» ;
Вводите «липовые» данные (абсолютно любые) для входа в якобы существующий аккаунт Сбербанк.Онлайн;
Подтверждаете вход (опять набираете любые цифры );
Следуете стрелочкам: переходите в раздел «Вклады и счета», выбираете открытие и выбираете интересующий депозит;
Вводите данные вклада (сумму, срок и так далее), подтверждаете условия договора;
Ура! Ваш ненастоящий вклад открыт.

Тренажер разработан для того, чтобы потенциальный вкладчик потренировался и убедился, что все просто.

Также есть видеоинструкция:

Калькулятор вклада Сбербанка

Введите проценты по вкладу Сбербанка, который вас заинтересовал, а также срок и сумму, чтобы рассчитать потенциальную прибыль .

Онлайн калькулятор вкладов Сбербанка - это быстрый и бесплатный способ просчитать доходность.

На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.

Авантюрист Милославский был абсолютно прав, говоря, что хранить деньги нужно в сберегательной кассе. Легендарная фраза из фильма Леонида Гайдая может вызвать улыбку в нынешнее время только из-за того, что в последние десятилетия появилось огромное количество финансовых учреждений вместо того единственного, в который при СССР можно было сделать вклад. А вот актуальности у утверждения не убавилось.

Сегодня банки предлагают нам более 1500 различных финансовых продуктов, которые помогают нам сохранять свои деньги. Их бесспорная выгода в том, что они позволяют минимизировать негативное влияние инфляции и заработать на процентах.

Сбербанк России и его программы

Самое крупное финансовое учреждение Российской Федерации, занимающее первую строку рейтинга по надежности, предлагает населению массу финансовых депозитных продуктов. Вклады в Сбербанк традиционно пользуются популярностью, это связано с несколькими факторами:

его надежность подтверждается тем, что 50% плюс одна голосующая акция принадлежит Центробанку России, который и является его основным акционером;
индекс репутации Сбербанка, определяемый по методике GRI, признанной во всем мире, составил в 2015 году 60 пунктов, что намного превысило показатель в 37 пунктов его ближайшего конкурента;
он занимает 43 строку мирового рейтинга по объему основного капитала;
его более чем 150-летняя история подтверждает опыт и стабильность работы;
у Сбербанка разветвленная филиальная сеть, где насчитывается более 16 тысяч отделений, расположенных по всей стране.

Выбирая для себя , стоит обязательно обратить внимание на предложения от СБ, ведь его надежность может стать той базой, которая позволит сохранить вложенные средства.

Выдаются в различных форматах. По этим финансовым продуктам учреждение также занимает лидирующую позицию в отечественном банковском секторе, на его долю приходится почти 38% от общего числа.

Постоянно обновляясь и следя за новыми достижениями сферы, СБ России предлагает конкурентоспособную продукцию и сервис. Приятная новость в 2016 году для заемщиков: созданы новые акционные программы по новостройкам, где установлен на отметке в 13,5 %.

Что такое депозитный счет в Сбербанке?

Чтобы полностью понимать алгоритмы, по которым любой банк насчитывает проценты вкладчику, нужно запастись теоретическими знаниями. У каждого финучреждения существуют депозитные программы, отличающиеся названиями, величиной выплат, сроками, другими нюансами. Но все их можно разделить на два основных типа по срокам – до востребования и срочный. Тип вклада и является тем ключевым моментом, который определяет величину процента.

Основные отличия:

До востребования – денежные средства снимаются в любой момент по требованию вкладчика, но процентные ставки в этом формате минимальны;
Срочный имеет конкретный, четко оговоренный срок, по истечению которого начисляются определенные проценты. Ставки здесь зависят от конкретного банка, длительности того времени, когда деньги находятся в распоряжении учреждения, других нюансов. Ранее даты окончания депозита забрать свои кровные без потери планируемого дохода не получится, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются в сторону снижения.

У срочных вкладов есть подвиды, которые также имеют свои характерные особенности.

Предложение Сбербанка по депозитам для населения включает в себя весь спектр самых популярных у физических лиц вкладов.

Сбербанк: вклады физических лиц в 2016 году и проценты по вкладам

Ведущее финучреждение страны строит свою линейку депозитов, ориентируясь на каждую категорию граждан. Широко представлены сберегательные счета и сертификаты, есть выгодные предложения для лиц пенсионного возраста, а также срочные вклады различных форматов. На сегодняшний момент доходность по вкладам Сбербанка варьируется в пределах 0,01% до 10,0% годовых. Размещать депозиты можно как в рублях, так и в других валютах.

Вся депозитная линейка базируется на трех основных типах финансовых продуктов. Уже в самих названиях – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» – содержится их классификация и то, к какому виду срочного вклада они относятся. Решая, какой из них открыть, нужно учесть несколько аспектов и продумать свои с ним будущие взаимоотношения. Выбирать следует под собственную ситуацию. Рассмотрим подробнее и на понятных примерах.

Срочные вклады в банках для физических лиц и их виды

Итак, представьте…

Вы только что завершили сделку по продаже на крупную сумму. Полученные средства в ближайшие полгода/год вы не планируете тратить. Все получаемые деньги – зарплата, пенсия, другие доходы расходятся на нужды семьи, а сделать сбережения хочется. Идеальным вариантом в вашем случае будет сберегательный депозит. Наиболее привлекательным моментом здесь выступает возможность получения высокого процента, наверное, наибольшего из всех доступных физлицам. Но ни снять деньги или их часть до окончания срока депозита без потерь начисленного дохода, заложенных условиями договора, ни добавить к вложенной сумме еще сколько-нибудь нельзя.
Если у вас есть цель накопить определенную сумму денег для совершения крупной покупки, то пополняемый вклад – ваш вариант. Регулярно добавляя какую-то сумму на депозит, вы, в результате, получите не только свои сбережения, но и приличные проценты.
Если у вас есть свободная сумма денег, с будущим которой вы еще не определились, но знаете, что небольшие траты обязательно будут, как, предположительно, будут и новые поступления, то лучшие вклады для вас – расчетные, дающие свободу и полностью управляемые вами. Банк в случае открытия депозита такого вида предлагает пластиковую карту, посредством которой становятся доступны операции по осуществлению платежей и внесению средств. Важная деталь – при желании получать максимальный процент по вкладу нельзя трогать минимальный остаток, иначе ставка выплат будет ниже.

Это общие правила для формирования банковских депозитных продуктов. На них базируются и , и в ВТБ, равно как и основные программы Сбербанка.

«Сохраняй»: описание вклада в подробностях

По своим характеристикам эта программа относится к сберегательному депозиту. Договор можно заключать на период от 1-го года до 3-х лет, частичное снятие средств и внесение дополнительных сумм не предусмотрено. Максимальная процентная ставка предлагается в российских рублях и находится на уровне 7,76.

Здесь стоит отметить, что расчет процентов производится по сложной формуле, в которой участвуют сроки (чем дольше, тем выше), сумма денег, внесенная в банк (чем больше, тем выше). Кроме того, в этом вкладе применяется капитализация.

В случае использования капитализации, проценты по депозиту начисляются не только на тело вклада, но и на сумму уже добавленных процентов. Например, человек внес 100 рублей и получил доход от финучреждения в 10 руб. за 1-й месяц. Далее расчет делается исходя из того, что на депозите лежит уже 110 руб., на которые и начисляются проценты за следующий период. Таким образом, величина депозита постоянно увеличивается за счет сложных процентов.

Минимальный размер вклада «Сохраняй» – 1000 рублей. Можно открыть такой депозит и в иностранной валюте. Здесь предусмотрен минимум в 100 долларов США и в 100 Евро. Предлагаемый процент невысок – 0,01 до 2,06 и от 0,01 до 0,66 соответственно.

СБ позиционирует эту программу как таковую, что позволяет получать стабильный и максимальный доход. Но стоит учесть, что сами процентные ставки здесь несколько ниже, чем дают некоторые другие учреждения.

Совет: планируя заключать договор на депозит, обязательно проверьте надежность банка, а также его стабильность. Не всегда высокие ставки говорят о том, что и выгода будет большей. Всем нам хорошо известны случаи с банкротствами, невыплатами, сгоранием вложений.

«Пополняй»: накопительные вклады с возможностью пополнения

Уже из названия программы можно понять, к какому виду срочного депозита относится этот продукт. Он удобен тем, кто желает постоянно добавлять какую-либо сумму денег к уже вложенным средствам. Начать можно с минимума, он установлен на уровне 1000 рублей, 100 долларов США или же 100 Евро.

Максимальная ставка в программе – 8,07; 2,01 и 1,07 для каждой валюты соответственно. Расчет процентов делается по сложной формуле, где значимость имеют сроки и сумма вклада (чем дольше и больше, тем выше). Здесь так же, как и во вкладе «Сохраняй», применяется капитализация.

Можно заключить договор на срок до 3-лет (min 3 мес.), частичное снятие не предусмотрено.

Особенность продукта в нюансе пополнения наличными деньгами, ограничение размера установлено на уровне минимального вклада (только равную сумму или больше). Для безналичных средств это правило не работает, можно вносить по желанию.

«Управляй»: расширение возможностей

Этот формат депозита предназначен для людей, которые желают получать доход, совмещая это с возможностью пользоваться своими средствами. Относится к типу расчетного. Его особенности заключаются в нескольких моментах:

минимальная сумма взноса определена в 30 тыс. руб., либо же, в иностранных валютах, в 1 тыс. долларов США или 1 тыс. Евро;
сроки договора могут варьироваться от 3 месяцев до 3 лет;
максимальная ставка достигает 6,59 % (рубли), 1,64 % (долл.) и 0,35 % (Евро);
частичное снятие без потери насчитанных процентов ограничивается обязательным остатком, который равен минимальной сумме вклада.

У депозитов, оформленных в рамках программы «Управляй» существует еще несколько нюансов:

пролонгация (продление) здесь возможна неограниченное число раз;
ограничение по максимальной сумме (величины вклада на день взноса/пролонгации умноженной на 10) работает в качестве инструмента начисления процентов – они будут пересчитаны в сторону уменьшения на ту часть денег, что превышает max.

Общие правила для вкладов Сбербанка

Всех, кто желает посредством депозита приумножить и сохранить свои сбережения, беспокоят вопросы безопасности их денег, и то, есть ли возможность забрать их из банка при острой необходимости.

Крупнейшее финансовое учреждение страны отличается высокой стабильностью. В качестве дополнительных гарантий по выплатам выступает и его участие в государственной программе по страхованию вкладов. На основании Федерального закона, вступившего в силу в декабре 2014 года, каждый гражданин при наступлении страхового случая имеет право на компенсацию, ее максимальный размер составляет 1,4 млн. руб. Таким образом, если ваш вклад менее этой суммы, вы его гарантированно получите. Если же превышает, то, к сожалению, остаток денег с помощью государства вернуть не удастся.

Совет : чтобы полностью оградить свои сбережения от неприятностей, связанных с банкротствами или нестабильностью, разделите крупную сумму на несколько более мелких и заключите договора с финучреждениями-участниками госпрограммы страхования вкладов. Это позволит вам рассчитывать на компенсацию по каждому из банков в сумме 1,4 миллиона рублей.

Иногда у нас возникает острая необходимость в средствах, неожиданная и незапланированная. Если они хранятся на срочном депозите в СБ, то вы ими сможете воспользоваться, ведь банк предоставляет для этого удобный и прозрачный вариант. У всех форматов предусмотрено досрочное расторжение договора. Оно происходит на условиях выплаты минимальных (0,01%) годовых для кратковременных депозитов (до полугода). Такие же проценты будут и для более длительных вложений, что оформлялись на год и более, в случае, если снятие происходит в первые 6 месяцев. Если вы забираете деньги после этого срока, то доходность составит 2/3 от заявленной ставки.

Следует учесть, что при досрочном востребовании вклада капитализацию не применяют.

Кроме того, по желанию вкладчика, при любом варианте из срочных депозитов, отказавшись от капитализации, можно пользоваться начисленными процентами, снимать их или переводить на карту.

Валютные вклады для физических лиц в Сбербанке

Для каждого из версий срочного вклада предусмотрен вариант в иностранной валюте. Процентные ставки невысоки, но в любом случае это позволяет избежать негативного влияния инфляции.

Есть и более выгодное по условиям предложение – вклад «Мультивалютный Сбербанка России». Его особенность в том, что счет открывается сразу в трех обязательных валютах - рублях, Евро и долларах США, первоначальный взнос доступен каждому, ведь установлен в пределах 5 руб., 5 долл. и 5 Евро. Доступно пополнение в любое время, но есть ограничение по минимальной сумме в наличных. Для безналичных его нет.

Преимущество вклада в том, что его владелец может беспрепятственно делать переводы из одной валюты в другую по курсу банка. Таким способом можно получить больший доход с учетом конъюнктуры рынка и колебания курсов. Единственное, для этих операций можно использовать только те средства, что превышают минимальный остаток, установленный договором.

Сроки здесь исчисляются периодом от года до двух, досрочное снятие без потери процентов невозможно. Самые большие ставки достигают размера 6,19% в рублях, 1,67% и 0,4% в долларах и Евро соответственно.

Если в вашем распоряжении крупная сумма в инвалюте, то вы можете оформить вклад «Международный». По его условиям установлен минимальный размер в 10 тысяч фунтов стерлингов (max ставка 2,70 %), такая же сумма в швейцарских франках (max ставка 0,75 %) и в 1 млн. японских йен (max процент 1,3). Сроки – от месяца до 3 лет, снятие части не предусмотрено.

Вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2016 году

Учитывая исторически сложившуюся ситуацию по высокому уровню доверия к банку со стороны лиц пенсионного возраста и упор на разработку клиентоориентированных конкретных финансовых продуктов, СБ создал и внедрил ряд программ для этой категории населения. Они выгодно отличаются повышенными процентными ставками в сравнении со всеми остальными депозитами банка, действующими на сегодня, простотой и понятностью.

Преимущества предложений Сбербанка для пенсионеров заключаются в ряде моментов:

по всем видам вкладов предусмотрены специальные условия;
действует максимальная процентная ставка, что положена для депозита с конкретным сроком, без привязки к сумме вложения;
банк обязуется автоматически проводить операции по переводу вклада на более высокие проценты из существующих при продлении договора.

Вклад «Сохраняй» Сбербанка России для пенсионеров в 2016 году

Относится к программе «Золотые годы» и ориентирован на тех, кто желает получить максимальный доход.
Здесь действует принцип капитализации, то есть начисление сложных процентов. Самая высокая ставка из предлагаемых – 7,76 %, ее можно получить при заключении договора на 3 года, сумма при этом значения не имеет.
При желании можно снимать ежемесячно проценты или переводить их на карту, тогда ставка будет чуть ниже.
Частичное снятие без потери начисленных процентов не предусмотрено, также как и пополнение.

Сбербанк: вклад «Пополняй (пенсионный)» с повышенной процентной ставкой

У этого вида срочного депозита в специальных условиях для людей пенсионного возраста предусмотрено:

не зависимо от вносимой суммы, банк предлагает самую высокую ставку из возможных по выбранному сроку;
гарантию автоматического перевода на лучшие условия.

Здесь есть возможность при желании вносить дополнительные деньги, но отсутствует частичное снятие. Этот вклад также относится к программе «Золотые годы».

Вклад «Управляй» Сбербанка России на 2016 год для пенсионеров

Продукт «Управляй», предназначенный для всех граждан, в версии для пенсионеров получил название «Пенсионный плюс» Сбербанка России. Это особый вид депозита, который позволяет вносить дополнительные средства в любой момент, также как и снимать часть при необходимости. Обязательное условие – на счету всегда, пока действует договор с банком, должен оставаться минимальный остаток, оговоренный соглашением. Он составляет всего 1 рубль, поэтому не играет особой роли для пользования счетом.

Он также является составной частью программы «Золотые годы» и действует в ее рамках, давая максимальные льготы для пенсионеров. Предназначен исключительно для этой категории граждан, но пенсию они могут получать от всех пенсионных организаций и фондов – государственных, частных, ведомственных.

Максимальный срок вклада составляет 3 года, продлевать его можно неограниченное число раз. Все начисленные проценты (это происходит раз в 3 месяца) присоединяются к телу депозита, увеличивая его, и следующий расчет происходит уже на большую сумму.

Если возникает необходимость досрочно расторгнуть договор с банком, то проценты будут пересчитаны без учета капитализации.

Важные особенности вкладов для пенсионеров

Каждый из банковских продуктов по специальной программе «Золотые годы» ориентирован на определенную категорию людей. Здесь до минимума упрощено общение со сложными финансовыми моментами, разработаны и созданы удобные инструменты для самообслуживания.

Совет : если при открытии или проведению каких-либо операций по вкладу вы будете использовать личный кабинет Сбербанк Онлайн (то есть работать через интернет), банкомат или устройство по самообслуживанию, то процентная ставка будет выше в сравнении с той, которая будет начисляться, если вы обратитесь в отделение.

Функции личного кабинета довольно широки. Не выходя из дома, вы сможете получать пенсию, совершать покупки, здесь можно или делать коммунальные платежи. Услуга по подключению и пользованию бесплатна, нужно только наличие любого устройства с выходом в интернет.

Сбербанк предоставляет возможность оформить на любой из срочных вкладов доверенность на другое лицо, чтобы этот человек мог распоряжаться деньгами, а также завещательное распоряжение.

Лидер российского банковского сектора по вкладам физических лиц, на долю которого приходится сегодня 46% от общего числа, надежный и стабильный Сбербанк дает максимум возможностей для населения. Вы можете хранить здесь свои сбережения в национальной валюте, долларах, канадских или США, йенах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и Евро. Вы можете получать дополнительный доход, удобно управлять своими средствами, копить их или совершать покупки, не выходя из дома.