Контакты
Главная / Недвижимость

Как заработать на кредитных картах? Как заработать на кредитной карте с льготным периодом Заработать с помощью банковской карты.

Здравствуйте! В этой статье мы обсудим, как заработать на картах.

  • Сколько можно заработать: 4 — 5% от зарплаты в месяц.
  • Минимальные требования: наличие дебетовых и кредитных карт.
  • Стоит ли заниматься: однозначно, да .

Общая информация по заработку на картах

Банки уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они получают деньги, которые мы тратим. Но есть способ слегка исправить ситуацию. Можно зарабатывать деньги на банковских картах, практически не совершая никаких действий.

Всего есть четыре способа получения дохода с помощью карт:

  1. Начисление процентов на заработную плату.
  2. Кэшбэк.
  3. Обналичивание заемных средств с кредитной карты.
  4. Бесплатное кредитование.

Давайте кратко пройдемся по каждому из этих методов.

Начисление % на заработную плату

Схема заработка предельно проста. Вы получаете заработную плату — переводите её на , а для обычных трат используете кредитную карту. Как только льготный период приближается к завершению — перекидываете деньги с дебетовой карты на кредитную и погашаете задолженность.

Таким образом, вы сможете получать доход и не прикладывать к этому никаких усилий. А если оставлять доход на карте, то со временем вы легко сумеете накопить довольно большую сумму.

Это самый простой и действенный способ получения прибыли. От вас не потребуется практически ничего, буквально делать несколько движений каждые 1 — 3 месяца.

Кэшбэк

Это самый сложный способ получения дополнительного дохода. Вам потребуются доходные кредитные и дебетовые карты по категориям товаров, на которые вы тратите больше всего денег.

Будьте внимательны! Бонусные категории по некоторым картам меняются раз в 3 — 6 месяцев. Изучайте информацию на сайте банка или в его официальных группах в соцсетях.

Кэшбэк не только приносит дополнительный доход. Он учит грамотно распределять личный бюджет и понимать, на что тратятся деньги.

Для того чтобы контролировать свои траты, их можно вносить в простую таблицу Excel. Каждый месяц заполняете графы, приблизительно планируете расходы на категории.

Такой подход позволит существенно увеличить доход, самодисциплину и поможет лучше понять методы заработка и экономии.

Обналичивание средств с кредитной карты

Это еще один вариант получения дополнительного дохода. Вам потребуется:

  1. Кредитная карта с большим льготным периодом и без комиссий за безналичные переводы на другие карты.
  2. Дебетовая карта с максимальным начислением % на остаток.

Суть метода в следующем:

Вы переводите заемные деньги с кредитной карты на дебетовую карту. Дожидаетесь окончания льготного периода кредитования. Переводите деньги обратно. На карте остаются проценты.

Работая таким способом, вы также не совершаете лишних движений. Просто вы используете заемные средства банка, чтобы получать с них доход. Те же пара кликов каждые 1 — 3 месяца, и вот дополнительные деньги уже в вашем кармане.

Бесплатное кредитование

Если вы хотите развивать собственный бизнес, то для этого нужен начальный капитал. И есть не так много способов, как бесплатно его получить: , беспроцентный займ, гранты. Все это довольно сложно реализовать новичку в бизнесе. Кредитные карты — один из способов бесплатного получения средств для малого бизнеса с коротким производственным циклом. Для какого бизнеса подходит:

  1. Создание сообществ в социальных сетях.
  2. Сезонный бизнес.

Главное, вы должны получить вложенные средства в первые несколько месяцев. Идеальный вариант — перепродажа товаров. Каждый раз, когда вы будете закупать продукцию, можете использовать заемные средства. Продали -> отдали кредит без переплат -> прибыль забрали себе.

Если вы крутой валютный специалист и примерно представляете, когда курс может упасть, а когда вернуться, можете использовать заемные деньги для проведения своих операций. Использовать заемные средства -> конвертировать в валюту -> дождаться повышения курса -> конвертировать обратно -> вернуть средства. Но здесь придется учитывать комиссии, так что подойдет далеко не всем.

Законно ли это

Это абсолютно законно и не противоречит правилам банков. Вы просто используете заемные средства для получения дополнительного дохода. Никакого отмывания денег или других незаконных действий банк вам присудить не сможет.

Несмотря на это некоторые банки не одобряют такое поведение. Они стараются ограничить снятие денег с кредитных карт, добавляя комиссии за переводы. Внимательно читайте договор.

Но в целом это довольно выгодный симбиоз для банка и клиента. Каждая из сторон получает свою прибыль от таких взаимоотношений.

В чем выгода банка

Банки получают прибыль по картам разными путями:

  1. Комиссией за выпуск и обслуживание карт.
  2. % по кредиту.
  3. Использованием средств клиентов на дебетовых картах в качестве подушки безопасности.
  4. Повышением репутации.

С комиссиями и процентами все просто. Они указываются в договоре и понятны каждому. Даже с карты с льготным периодом кредитования банк получает доход. Некоторые люди, особенно в первые несколько месяцев, практически не контролируют свои траты по безналу. А потом по окончании беспроцентного периода остаются должны некоторую сумму.

Остальные два пункта — более изощренный метод заработка. Кредитные организации используют неснижаемый остаток на дебетовых картах для того, чтобы иметь возможность выдавать кредиты. То есть банк кредитует и за счет средств своих клиентов.

Собственные капиталы банков не такие уж и большие. А ставки по не могут утолить аппетиты доходности российской экономики. Поэтому приходится использовать или заемные средства в других государствах, или такие, практически бесплатные методы привлечения средств.

Репутация для банка — довольно серьезный фактор. Если вы являетесь держателем карты банка, то, скорее всего, обратитесь за кредитом именно туда. И, возможно, посоветуете своим знакомым оформлять карты и брать кредиты именно в этой кредитной организации. Это повышение лояльности и прямое получение прибыли.

А еще часто банки зарабатывают на своих партнерах. Кредитные организации, которые устраивают совместные акции с представителями крупных торговых сетей, забирают себе % прибыли от продаж. То есть бонусы, которые начисляют клиентам, часто перекрываются прибылью банка.

Как видите, банки получают несомненную выгоду от любого сотрудничества с клиентами.

Сколько можно заработать на картах

Самый большой заработок поступает с кэшбэка. При правильном подходе можно возвращать до 5% с каждой зарплаты. Более реальная цифра — 3% от зарплаты каждый месяц.

Если ваши семейные траты каждый месяц составят в районе 100 000 рублей, то вы сможете получать 3 000 рублей. Это 36 000 рублей дохода от покупок в год.

Если вы делаете покупки через интернет, то воспользовавшись специальными кэшбэк-сервисами, можно зарабатывать еще большее.

К примеру, ваш семейный бюджет на месяц — 100 000 рублей. Значит, вы будете получать каждый месяц 500 рублей — это 6 000 рублей в год. Если вам одобрят кредитный лимит в 150 000 рублей, то вы сможете получать 750 рублей каждый месяц или 9 000 рублей в год. На двух кредитных картах — 18 000 рублей в год, соответственно.

Если класть полученную прибыль в банк на депозитный счет при текущих ставках в 7%, то при доходе в 100 000 рублей в месяц вы получите 170 000 рублей. И для этого вам не придется ничего делать.

Доходность по таким операциям сильно зависит от экономической ситуации. Чем нестабильнее экономика, тем выше ставки по депозитам. К примеру, карты Рокетбанка полтора года назад давали около 8% годовых на остаток, сейчас уже — 5,5%.

Какие карты использовать

Условия по картам постоянно меняются, поэтому я приведу несколько примеров самых популярных карт, на которых можно зарабатывать:

  • На кредитной карте Тинькофф Black.
  • На кредитной карте Альфа-Банка.
  • На дебетовой карте Рокетбанка.
  • На дебетовой карте Росгосстрах Банка.

Это своеобразный «Джентльменский набор», который практически всегда нужно использовать. Карты обладают приятными условиями, не очень дороги в обслуживании и имеют высокий кэшбэк.

Не пытайтесь зарабатывать на кредитных картах Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка. Так как это очень крупные банки, они ставят условия намного хуже, чем их конкуренты.

Теперь перейдем к общим параметрам выбора карт. На что обращаем внимание при выборе дебетовых карт:

  • Процент на остаток . Это самое важное. На карту с самым высоким процентом мы будем зачислять зарплату и обналиченный доход с карт.
  • Величина кэшбэка . Это второй по важности показатель. Если на одной карте высокий процент, а на другой — выгодный кэшбэк, лучше взять две и разделять финансы.
  • Надежность банка . Будет очень неприятно, если ЦБ отзовет лицензию у банка, в котором будут находиться ваши деньги. Вклады до 1,4 миллиона страхуются, но пока вы будете стоять в очереди на получение денег, можете просрочить льготный период кредита.
  • Тарифы . Не нужно покупать карты премиум-класса, за которые придется отдавать 5 — 6 тысяч в год. Помимо этого, внимательно смотрите на дополнительные услуги вроде СМС-информирования, интернет-банкинга и т. д.
  • Способы пополнения . Если вы получаете зарплату на карту, то все нормально. Но если половина суммы идет в конверте, то придется учитывать нахождение банкоматов. Некоторые банки берут комиссию за операции через чужие банкоматы, а тратить несколько часов на поездку туда-обратно для того чтобы перекинуть деньги, не очень удобно.

Старайтесь учитывать суммы и количество карт. Чем меньше сумма, которой вы располагаете, тем меньшее количество карт придется использовать.

Для кредитных карт все практически то же самое. Самый важный параметр — льготный период. Чем он дольше — тем удобнее. Потом идет кредитный лимит и кэшбэк.

Выбор карты — самая важная часть этой схемы заработка. Отнеситесь к ней внимательно.

Есть несколько общих советов, которые помогут заработать на картах. Их всего 4, но они действительно важные.

Контролируйте свои доходы и расходы.

Если вы не сможете контролировать расходы, то с кредитной картой легко уйдете за границу своих ежемесячных трат и не сможете погасить долг до конца льготного периода. А это значит, что, скорее всего, вы не только ничего не заработаете, но и потратите.

Для того чтобы контролировать траты, достаточно листка бумаги и ручки. Просто распределяйте деньги на несколько категорий, к примеру:

  1. Продукты, одежда.
  2. Жилье.
  3. Развлечения.
  4. Накопления.
  5. Непредвиденные расходы.

И разделяйте средства согласно ежемесячным тратам. Это убьет некоторую романтику в непредвиденных тратах, но позволит существенно сэкономить и приумножить бюджет.

Читайте условия договора.

Чтобы зарабатывать на картах, нужно знать, как они работают. Начисление процентов, льготный период, переводы между картами, снятие наличных денег, дополнительные бонусы, кэшбэк и т. д. — все это вы должны учитывать и понимать, как работает система.

То же самое касается постоянных акций и дополнительных бонусов. Как я уже говорил ранее, бонусные категории, по которым начисляется кэшбэк, могут меняться. Поэтому один-два раза в месяц заглядывайте на сайт банка или просто подпишитесь на его группу в социальных сетях.

Грамотно подходите к заработку на кэшбэке.

Заработок на кэшбэке из всех четырех перечисленных способов — самый сложный. Вам нужно не только предварительно выбрать карты, но еще и каждый раз расплачиваться нужной картой. Конечно, это необязательно, но дополнительный доход никогда не повредит.

Стандартный доход от кэшбэка составляет 1 — 1,5%. Если подходить к этому более ответственно, можно получать каждый месяц до 4 — 5% дохода бонусами.

Старайтесь оформлять карты в период акций.

Для того чтобы , каждый банк старается сделать максимально выгодное предложение. Для карт это — увеличенный льготный период, повышенный процент на остаток, большой кэшбэк и т. д. Но акции — временное явление.

В качестве акций также можно рассматривать приветственные бонусы.

Именно поэтому лучше не сомневаться в периоды акций. Увидели хорошее предложение -> оно соответствует вашим требованиям -> оформляйте. Чем дольше вы будете думать, тем выше вероятность того, что условия могут измениться, и вы не получите хороший продукт, который мог бы увеличить ваш доход.

Это простые советы, но они требуют дисциплины. Вы легко сможете получать дополнительный доход, практически ничего для этого не делая: просто периодически меняйте карты при походах за покупками.

Заключение

Заработок на картах — идеальный вариант для каждого. Вне зависимости от ваших доходов, положения и статуса, вы дополнительно можете каждый год получать от 5 до 60 тысяч рублей. Это своеобразная 13-я зарплата, деньги из воздуха, которые можно получить, выполняя простые условия.

Этот небольшой лайфхак поможет больше зарабатывать, имея в своем распоряжении лишь несколько карт. Не пользоваться им — значит, упускать хорошую возможность.

Тема зарабатывания денег с помощью кредитов уже давно не нова. Многие предприятия сегодня оформляют кредиты, после чего используют их для получения основного дохода. Гасят кредит, а остаток средств является основным доходом.

Кредитная карта – это также популярное направление кредитования на сегодняшний день. А можно ли на ней заработать и, самое главное, ?

Многие думают, что кредитная карта – это верный путь к долговой яме. Но представления большинства – это чаще всего не собственный опыт и расчет, а общие мифы и догадки, которые распространены в обществе. Так как заработать на кредитной карте ? Так ли безнадежна такая карта для получения дохода? Существует ряд правил, которые требуется соблюдать каждому потребителю, чтобы оформление карты было выгодным.

Снижаем расходы

Самое важное, что необходимо сделать – это исключить ненужные расходы, связанные с уплатой процентов и неустоек. Банк так зарабатывает. Именно на это рассчитана банковская система.

На любой кредитной карте есть определенный льготный период, который устанавливает банк. Все это время банк не будет начислять проценты по кредиту. Ваша основная задача – это не допускать просрочки. Все деньги, потраченные за время льготного периода, должны в этот же период быть погашены. Это не даст возможность банку на Вас заработать. Проценты и неустойки мы исключили.

Важным дополнительным расходом может стать снятие с карты наличных средств. При таком снятии льготный период во многих банках аннулируется. А также Вам придется платить дополнительный процент за сам процесс снятия. Если Вы снимаете наличные деньги с кредитной карты, то о доходе с нее можете и не мечтать. Вы всегда будете платить проценты и комиссии.

Также существует психологический аспект этого вопроса. Человека, получающего доступ к свободным деньгам, ослепляют желания. Возможность купить все и сразу блокирует все способности считать, экономить и зарабатывать. Это основной ход банков. Но Вы должны себя сдерживать.

Увеличиваем доходы

Теперь о самом важном. В чем же суть получения дохода? Все ненужные расходы исключены. Теперь все Ваши ежедневные траты будут оплачиваться кредитной картой. Безналичным методом оплаты. Это важно при оплате данной картой. В течение льготного периода Вы живете на средства кредитной карты, оплачивая безналичными платежами продукты, вещи, билеты, а также прочие необходимые товары и услуги. При этом ежемесячную заработную плату Вы относите на депозит, который открыли в банке заранее. И в течение льготного периода, используя чужие деньги, Ваш доход растет в виде процентов на депозитном счете. По истечению срока периода льгот, Вы гасите основную задолженность по карте, а проценты по депозиту достаются Вам.

Конечно, таким методом не заработаешь миллионы. Но грамотно используя кредитную карту, усердно рассчитывая колонку доходов и расходов, можно пополнить свой бюджет на 5-10 тысяч рублей в год. А на эти деньги можно сделать незапланированную покупку, а также направить их на дальнейший прирост капитала.

Как нанимать сотрудников на работу

Предприимчивые люди умудряются зарабатывать деньги на нестандартных вещах. Например, на кредитной карте. Парадоксально, но факт – оказывается при грамотном подходе, можно получить прибавку к семейному бюджету с помощью кредитки.

Для начала, рассмотрим, как банки получают прибыль с владельцев кредитных платежных инструментов:

  • В большинстве банков за снятие банкнот начисляются проценты.
  • За эмиссию карты почти все кредитные учреждения берут плату.
  • SMS-уведомления о совершенных операциях.
  • За годовое обслуживание.
  • При просроченном платеже банки начисляют штрафы и пени.

Как выгодно использовать кредитную карту

Чтобы не оставаться в долгу перед банком, нужно правильно пользоваться заемными ресурсами:

  • выгодно пользоваться кредиткой, если в путешествии просят оставить залог за арендованную машину, лучше использовать заемные средства если есть льготный период;
  • если вам срочно нужны деньги, кредитка выручит (например, сломалась машина в путешествии, не хватает банкнот на выгодную покупку в магазине).

Как заработать на кредитной карте

Проведем анализ, с помощью каких нехитрых приемов можно улучшить уровень своего благосостояния:

  1. нужно оформить кредитную карту с грейс-периодом (как правило 55 дней, но некоторые банки, например, предлагает , а до 110 суток);
  2. делаем покупки с помощью «кредитки»;
  3. проводим анализ и выбираем именно для вас. Например, если вы часто покупаете авиабилеты, удобнее будет оформить с бонусами по этой категории;
  4. оформляем дебетовую карточку, с начислением процентов на остаток или открываем депозит в банке. Например, предлагает 6% годовых на остаток;
  5. получаем зарплату и ждем начисления процентов;
  6. если хотим положить деньги на депозит в банке, то снимаем деньги в банкомате. Оптимально выбрать кредитное учреждение, которое не берет комиссию за обналичивание, например, Альфа-банк и Райффайзен предлагает кредитки с бесплатным снятием купюр;
  7. в конце льготного периода по кредитке, погашаем задолженность переводом с дебетовой карточки.

От теории к практике: заработок на карточке Тинькофф

Рассмотрим пример заработка на кредитных картах с помощью продуктов банка Тинькофф. Оформляем сразу две: дебетовую и кредитную . Предположим, что наша зарплата составляет 50 000 рублей.

  1. Тратим деньги с кредитки в пределах нашего дохода (в минус не уходим).
  2. Получаем зарплату 50 000 рублей (будем считать, что израсходуется вся прибыль).
  3. Оплачиваем по кредитке коммунальные услуги, совершаем покупки в магазинах.
  4. Снимаем 5 000 рублей. Деньги пригодятся в тех местах, где нет терминалов для оплаты. возьмет приличные проценты, а с сумму от 3 000 рублей без комиссии в любом банкомате.
  5. В конце месяца Тинькофф начисляет кэшбэк. Если взять за константу 1%, и не считать повышенный процент (например, 5% за рестораны), в конце месяца получим прибыль 450 рублей.
  6. Посчитаем заработок. Деньги лежали на дебетовой карте с 6% на остаток (45000 рублей * 6% / 12 месяцев) = 225 рублей.
  7. В конце грейс-периода, переводим 45 000 рублей на кредитку.
  8. Годовой доход составит (450 + 225)*12= 8 100 рублей.
  9. Вычитаем стоимость годового обслуживания 8 100 – 600 = 7 500 рублей .

Как видим, чем выше Ваш доход, тем более значительная прибыль получится с помощью этого способа. Большая это сумма или маленькая, решать только Вам. Любая копейка никогда не будет лишней, ведь в конце года вы сможете порадовать себя небольшим подарком на эту сумму.

Нужна новая вещь, денег нет, ждать зарплаты долго или просто не хочется – и они оформляют займ. Но далеко не все знают, как заработать с помощью данного продукта (если вас интересует заработок в сети интернет — ). Кредитная карта с льготным периодом – отличный лайфках для предприимчивых граждан. Подробнее – далее.

Как жить за счет кредитных карт?

Тема зарабатывания с помощью кредитов не новая. Да, если брать деньги в долг и не возвращать их, то, конечно, придется отдать банку немаленькие проценты. Но если действовать грамотно, то банковский продукт можно использовать с выгодой не для финансового учреждения, а для себя. Для этого:

  1. Исключите все ненужные расходы , которые приводят к необходимости уплаты неустоек и процентов.
  2. Всегда вписывайтесь в льготный период – любые просрочки стоят денег, поэтому если вы берете деньги в долг, то обязательно возвращайте их до того, как вам начнут начислять плату за их пользование.
  3. Не снимайте наличные – за данные операции банк предусматривает немаленькие проценты.
  • все покупки (продукты, вещи, лекарства и так далее) оплачиваются строго кредитной картой – безналичным методом;
  • заработную плату вы кладете на депозит, который нужно открыть в банке заранее.

В чем смысл? В том, что в течение льготного периода вы пользуетесь средствами в рамках кредитного лимита , а доход получаете с процентов на депозитном счете. До окончания льготного периода вам нужно будет погасить основную задолженность по карте – в данном случае проценты за пользование заемными средствами не начисляются, зато процент с депозита вы получаете исправно.

Конечно, рассмотренным методом миллионы заработать не получится, но копеечка в капать будет (размеры копеечки зависят от размеров вашего дохода). Маленький, но приятный бонус для покупки чего-либо!

Заработок на обналичивании кредитных карт

С помощью кредитки на обналичивании заработать сложно, но можно. Чтобы сделать это, нужно выводить кредитные средства в наличку или переводить их на другой счет и класть на депозит. Данный вариант подойдет далеко не всем заемщикам, но если кредиток у вас много, и на них установлен приличный лимит, попробовать можно. Схема это спорная, поэтому, чтобы не прогадать, для начала внимательно изучите предлагаемые условия, просчитайте все проценты, найдите месячные выгодные депозиты и только потом действуйте.

Как заработать на банковских картах и финансовых операциях: основные способы

Выше мы рассмотрели основные способы заработка на кредитках Visa и Mastercard. Но есть и другие варианты – не такие доходные, зато более простые и вполне рабочие. Среди них:

  1. Функция cash back – то есть возврата определенного процента от потраченных на покупки денег. Cash back есть у большинства кредиток самых известных банков (Тинькофф , Сбер, Уралсиб и так далее), но условия предлагаются разные – поэтому сравнивайте и уточняйте. Больше всего бонусов вы получите в том случае, если подберете оптимально подходящий для себя продукт – ведь кто-то из нас тратит деньги в основном на продукты, кто-то на технику, а кто-то и на онлайн-игры. Если вас интересует «специальный» продукт, вам придется просто потратить немного больше времени на его поиски – зато старания окупятся. Все, что вам нужно будет делать – это оплачивать покупки кредиткой, по которой предусмотрен возврат определенного процента от потраченной суммы. Обычно она не очень большая и составляет 0.5-3%, но есть и более выгодные варианты.
  2. Партнерская программа – вам нужно будет привлекать новых клиентов. Некоторые банки вроде Авангарда и Тинькофф предлагают своим клиентам такие программы. Допустим, вы приводите друга, он по вашей рекомендации оформляет кредитную карточку, и банк выплачивает вам поощрение в установленном размере. Мелочь, а приятно!
  3. Кобрендинговые карты – в чистом виде они заработка не приносят, но позволяют неплохо экономить на программах лояльности. Смысл пользования данным продуктом состоит в следующем – вы оформляете карту, выпущенную совместно банком и какой-либо другой компанией, расплачиваетесь ей за покупки в магазинах партнера, копите бонусы, которые потом можете менять на товары или скидки (зависит от условия действия конкретного предложения).
  4. Бонусные карточки – принцип пользования ими примерно такой же, как принцип пользования кобрендинговыми картами. Активные клиенты копят баллы и получают за них подарки или скидки. Главное отличие бонусной карты от кобрендинговой – ее универсальность, поскольку в данном случае партнер не один, а много, и скидок, соответственно, тоже огромное множество. Самая «вкусная» карточка данной категории – Райффайзенская Малина.

Все так просто? Именно – многие держатели кредиток не пользуются данными возможностями только потому, что не знают о них. Также мы рекомендуем вам очень тщательно изучить условия обслуживания выбранного продукта – комиссия, стоимость различных операций, страховка (есть или нет) и так далее. Условия у банков очень разные – есть в договоре моменты, отмеченные звездочкой, которые могут свести все ваши стремления заработать к нулю. Также вам обязательно иметь высокий уровень организованности и дисциплинированности – если вы не будете своевременно погашать задолженность, то вернете все бонусы от партнеров программы с лихвой банку в виде процентов.

Два главных правила использования кредиток

Чтобы кредитка принесла вам реальный доход (пусть и не большой), а не головную боль и дополнительные траты:

  1. Не снимайте с нее наличные или делайте это в исключительных случаях. Суть в том, что процент за снятие денег в банкоматах большой, кроме того, далеко не во всех банках на обналичнные средства распространяется льготный период. То есть если вам потребовались деньги, перед тем, как снимать их с кредитки, нужно сто раз подумать, семь раз отмерить и только потом отрезать.
  2. Задолженность нужно гасить без просрочек – иначе о заработке можно забыть.

И еще – внимательно (а точнее очень внимательно!) читайте условия снятия денег и погашения задолженности. Дело в том, что бесплатный период может составлять 55 дней, но возвращать деньги нужно в месячный срок – иначе придется заплатить комиссию за пользование карточкой (около 200-300 рублей ежемесячно). Многие банки, которые предлагают бесплатное годовое обслуживание, грешат подобными условиями. Это не означает, что вы не можете уйти в грейс – просто о данном моменте нужно знать. Процент по депозиту будет выше, чем условные 250 рублей за ежемесячное обслуживание? В таком случае выбирайте то, что для вас выгоднее.

Чтобы не тратить кровные, а зарабатывать банковские и партнерские, вам нужно будет:

  1. Найти карту с бесплатным обслуживанием, начислениями миль, кэшбэков и прочих бонусов. Доходный депозит подбирать следует также внимательно и желательно с использованием калькулятора вкладов.
  2. Вместо смс-информирования используйте интернет-банкинг либо мобильные сервисы.
  3. Забудьте о том, что с кредитки можно снимать наличные – это не выгодно.
  4. Постарайтесь выбирать карточку высокого статуса – ведь чем выше статус, тем интереснее и доход, и бонусы. Да, статусные карты предполагают платное обслуживание, но иногда выгоднее оплатить его и пользоваться предоставляемыми в рамках программы благами, чем сэкономить и на обслуживании, и на бонусах.
  5. Если вклад, то желательно пополняемый и с высокой доходностью. Сумма вклада не должна превышать 1.4 млн – то есть цифры, которую защищает система страхования вкладов.

Словарик

В данном материале мы использовали ряд терминов, которые могут быть понятны не всем владельцам кредитных карт:

  • Грейс – это и есть льготный период. Обычно он составляет 55 дней. Пользование заемными средствами в льготный период условно бесплатное (условно, потому что не все операции попадают в грейс).
  • Кредитный лимит – сумма, доступная вам по кредитной карточке. Банк устанавливает ее в индивидуальном порядке с учетом заработной платы, кредитной истории и других факторов. Многое зависит от политики работы конкретного учреждения.
  • Годовое обслуживание – сумма, которую вы должны будете заплатить за обслуживание кредитной карточки. Есть бесплатные продукты.
  • Кэшбэк – возврат определенного процента от общей суммы покупок.
  • СМС-информирование – практически все уведомления платные, отказаться от них можно.
  • Страхование – кредитки банк страхует редко, но бывает всякое. Для клиента оформление страховки – это дополнительные расходы.

В соответствии с условиями, которые предлагают в наше время банки, можно вообще не платить за использование денег, доступных в пределах лимита, предусмотренного на вашей кредитной карте . Все что следует делать, так это – тратить доступные средства в рамках льготного периода и вовремя погашать задолженность. Однако, в идеальную картину всеобщего благополучия вмешивается т.н. человеческий фактор, на который, собственно, и рассчитывает банк.

Человек, ослепленный отрывшимися перед ним финансовыми возможностями, не в силах совладать со своими желаниями и порывами, перестает не только считать, но и вообще думать. Это отлично понимают и всячески поощряют сотрудники маркетинговых служб банков. Хорошо известно это и психологам, которые потом лечат должников не только от депрессии, но и от шопоголизма.

Хотя большинство из нас знает об этом, но почему-то удержаться от соблазна спустить все доступные денежные средства на новые и, главное, ненужные покупки бывает очень трудно. Однако, если вы все же стали обладателем кредитной карты, то предлагаю узнать не только как своевременно погашать задолженность, но и о том, как получать побочный заработок от эффективного использования последней.

На Западе кредитные карты стали доступны гораздо раньше, чем у нас. Соответственно, западные клиенты – обладатели кредитных карт продвинулись дальше в направлении эффективного использования последних. В наше время, работающие в странах СНГ банки стали приближать условия пользования кредитными картами к западным образцам, чтобы не упустить возможность увеличения своих доходов.

Появились новые легальные возможности, которыми не преминули воспользоваться многие наши соотечественники, взяв на вооружение лучшие западные схемы эффективного использования кредиток , и с успехом применяя их у нас. Ниже я познакомлю вас с некоторыми популярными и часто используемыми схемами, которые могут и вам пригодиться:

  • использование заёмных средств в течение льготного периода;
  • использование бонусных баллов;
  • использование карт с функцией «кешбек» (сash вack).

Срочно нужны наличные? Хотите оформить ипотеку или авто - кредит? Нужна кредитная или дебетовая карта? Все выгодные предложения на любой вкус собраны в одном месте!

Щёлкните по баннеру ниже, чтобы увидеть все лучшие предложения по кредитам, микрозаймам, ипотеке, кредитным и дебетовым картам. Выбрав интересующий вас тип кредита или банковской карты, совершите несколько простых действий, чтобы получить быстрый ответ на свой запрос:

1. Ознакомьтесь с представленными условиями.
2. Заполните заявку, не выходя из дома.
3. Получите быстрый ответ по телефону или в sms-сообщении.

Как играть и выигрывать в самых популярных лотереях со всего мира поможет Пошаговое руководство по приобретению билетов и участию в розыгрышах международных лотерей через авторитетного посредника. Там же – инструкции по получению денежных призов и безопасному выводу средств.

Хотите начать прямо сейчас - щёлкайте по баннеру ниже!

1. Использование заёмных средств в течение льготного периода

Смысл данной схемы, называемой на Западе «стузинг», заключается в том, что вы размещаете всю свою зарплату или любой другой постоянный доход на пополняемом, разрешающем частичное снятие денег и позволяющем прервать депозитный договор без штрафных санкций депозитном вкладе под, скажем, 12% годовых.

Стузинг (stoozing) является актом заимствования денег по льготной (как правило, нулевой) процентной ставке, которую предлагают банки на свои кредитные карты в качестве стимула для привлечения новых клиентов. Полученные деньги затем размещают на депозитный или сберегательный вклад под высокую процентную ставку, чтобы получить прибыль от полученных процентов.

Заемщик ("стузер") выплачивает заемные деньги обратно до окончания срока действия нулевой процентной ставки, а сумму, заработанную на процентах по вкладу, оставляет себе в качестве заработка. Подобную схему заработка можно также рассматривать, как форму арбитража (arbitrage).

Арбитраж - это несколько логически связанных сделок, направленных на извлечение прибыли из разницы в ценах на одинаковые или связанные активы в одно и то же время на разных рынках, либо на одном и том же рынке в разные моменты времени (обычная биржевая спекуляция). Арбитражной может являться как торговля финансовыми инструментами (акциями, облигациями, валютами), так и товарами и даже услугами.

Механизм генерирования заработка по данной схеме

В течение целого месяца вам будут начисляться проценты по депозитному вкладу, вы же в это время будете приобретать нужные товары и услуги, расплачиваясь кредитной картой с максимально большим льготным периодом. К дате окончания льготного периода вы снимаете с депозитного вклада сумму, необходимую для полного покрытия расходов по кредитной карточке и погашаете весь долг.

Разновидностью указанной схемы является следующая: допустим, семья получает зарплату, в сумме 50 000 рублей. Они размещают все деньги на депозите, а потом еженедельно переводят часть денег, необходимую для совершения ежедневных покупок, с депозита на карточку, например, 10 000 рублей.

В случае каких-то непредвиденных расходов на сумму, превышающую ту, что находится на карте, последняя пополняется через услугу Интернет-банкинга или же используются доступные на ней кредитные средства. Как и в предыдущем случае, ко дню окончания льготного периода необходимо погасить весь долг.

При использовании любой из разновидностей данной схемы заработка именно проценты, начисляемые на депозитный вклад, становятся дополнительным доходом для обладателя кредитной карты. Причем, процентная ставка, начисляемая на рассматриваемые депозитные вклады, должна быть как можно выше для получения большего дохода.

Как правило, процентная ставка для такого типа депозитов составляет от 10 до 12% годовых. Что, в свою очередь, позволяет гарантированно получать порядка 1% дохода в месяц на остаток по депозиту.

Прежде чем начать использовать рассматриваемую схему, следует учесть, что не везде есть возможность расплачиваться кредитной картой. Всегда может возникнуть необходимость в некоторой сумме наличных денег на непредвиденные расходы. Поэтому желательно заранее предусмотреть эти расходы и отложить нужную сумму. Ведь потом обналичить средства без оплаты высоких комиссий будет затруднительно.

Не следует упускать из виду ещё один важный аспект - необходимость постоянного контроля расходования средств с кредитной карты.

Нельзя допустить, чтобы потраченная сумма превысила заработную плату, т.к. в этом случае полное погашение задолженности до окончания льготного периода потребует снятия дополнительной суммы денег, которая вполне может «съесть» все ваши предыдущие накопления. Подобный исход делает всю схему бессмысленной.

В качестве примера получения дохода по рассматриваемой методике приведу две схемы, лично опробованные блоггерами АнтономК. (Украина) и Андреем Ивановым (Россия).

Пример №1

Схема, опробованная АнтономК. предполагает следующее:

  • размещение запланированной суммы расходов на месяц на краткосрочный депозит;
  • приобретение товаров в магазинах по кредитной карте с льготным периодом;
  • погашение задолженности по кредитной карте в срок* за счет снятия необходимой суммы с депозита;
  • ожидание обнуления задолженности и/или начала следующего льготного периода.

* Учтите, что в зависимости от способа погашения на это может уйти до 3-х рабочих дней, поэтому сделайте поправку на подобные задержки, чтобы избежать пени .

В схеме были использованы два карточных продукта от "Дельта Банк":

  1. Дебетовая карта . «Ощадна картка №1» (ОК №1): процентная ставка - 13% годовых, оформление - бесплатно, зачисление средств - без комиссий, снятие в своих банкоматах и сети "Атмосфера" - без комиссий, Интернет-банкинг - бесплатно.
  2. Кредитная карта . «Кредитна Картка №1» (КК №1): льготная ставка - 0,0001% (при погашении до 25-го числа), льготный период - до 55 дней, комиссия - 9,90 грн./мес., СМС информирование - 5 грн./мес. (от услуги можно отказаться), банк возвращает 2% от суммы покупок при оплате картой в магазинах (если были использованы кредитные средства - это т.н. «кешбек»).

В результате использования приведенной выше схемы АнтонК. получил следующий финансовый результат для бюджета в 1 000 грн./месяц:

  • получен «чистый» доход по депозиту – 7,12 грн.;
  • получено по «кешбеку» (2%) – 20 грн.;
  • потрачено на банковскую комиссию – 9,90 грн.;
  • «чистый» доход – 17,22 грн./мес. или - 206,64 грн./год.

Если расходы по карте будут незначительными, как в приведенном примере, то кому-то может показаться, что овчинка выделки не стоит. Однако, при обороте, скажем, в 5 000 грн./мес. (что вполне по силам семье из двух человек) на выходе получаем уже неплохой результат: доход в этом случае составит порядка 85 грн./мес. или 1 020 грн./год.

А если использовать и другие возможности, предоставляемые обладателям кредитных карт, то заработок можно значительно повысить. Как это сделать узнаете из других схем, о которых будет рассказано далее.

Важно помнить, что льготный период под 0.0001% действует только на покупки, оплачиваемые безналичными средствами. Стоит снять наличные с кредитной карты, и тут же вам начислят 30 - 40% годовых + пеня (мин. 2% от суммы использованных средств) + возможные штрафы. Другими словами, надо ориентироваться только на безналичные расчёты и своевременно погашать кредитные средства.

А теперь посмотрим, как похожая схема работает в России.

Пример №2

Получить существенную прибыль от предлагаемой Андреем Ивановым схемы с использованием двух карточных продуктов различных банков не получится, но заработать за счет эффективного управления порядка 10 000 руб./мес. - вполне реально.

Итак, знакомимся с инструментами схемы:

  1. Кредитная карта . Являясь «зарплатным клиентом» Сбербанка, обзавестись MasterCard Gold с кредитным лимитом 90 тысяч рублей не составило никакого труда. Получить такую карту может любой, но с «зарплатных клиентов» не взимается комиссия за выпуск и обслуживание карты, мобильный банк предоставляется бесплатно. Таким образом, расходов на обслуживание этой карты у Андрея не было.
  1. Дебетовая карта . Андрей использовал MasterCard Classic из банка Связной. Выпуск карты - бесплатный, на стандартной комиссии банка за ежегодное обслуживание (составляет 600 рублей) тоже удалось сэкономить. В случае открытия срочного вклада от 30 тысяч рублей под 12 % годовых на срок два года, банк освобождает клиента от оплаты обслуживания карты. Процентная ставка по вкладу - 10% годовых, с ежедневной капитализацией.

Схема получения дохода выглядит следующим образом:

  • Получив зарплату и выделив из нее сумму, которая направляется на ежемесячные расходы семьи, указанные средства размещаются на карточном счете банка Связной под 10% годовых, с ежедневной капитализацией.
  • Все необходимые платежи совершаются путем списания денежных средств с кредитной карты Сбербанка.
  • Льготный период - 50 дней, по истечении которых задолженность перед банком полностью погашается. Необходимые средства снимаются в банке Связной (в любом банкомате, без комиссии), где, к этому времени, на счет уже следующая зарплата зашла и вовсю зарабатывает проценты.

Ежемесячные расходы семьи Андрея - порядка 50 тысяч рублей. Даже не учитывая капитализацию, при ставке 10% годовых, за 50 дней полученный доход равен 1,37%, что в денежном выражении составляет 685 рублей. Так как за год проводится 12 таких операций, то годовой доход достигнет суммы в 8 220 рублей.

Кроме того, по программе «Спасибо от Сбербанка» с каждого платежа, осуществленного банковской картой, клиент получает 0,5% на бонусный счет, который может затем использовать для оплаты товаров и услуг. При указанном выше годовом карточном обороте это - 3 000 рублей, т.е. суммарный доход Андрея от применения данной схемы составил 11 220 рублей за год.

2. Использование бонусных баллов

Часто банки предлагают дополнительные бонусы или баллы для владельцев кредитных карточек. Одни предлагают бесплатное страхование автомобиля или жизни, другие – бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах, третьи – накопление баллов, которые можно обменять на авиабилеты или на проживание в отеле. Некоторые банки предлагают возврат 1-3% от суммы всех покупок, совершенных по данной карточке.

Такие карточки называются кобрендинговыми и бонусными. Их применение не принесет вам заработка в чистом виде, но позволят значительно уменьшить свои расходы за счёт участия в различных программах лояльности. Кобрендинговые карты – это карты, выпущенные совместно вашим банком и какой-либо компанией. Расплачиваясь такой картой, вы копите бонусы, которые впоследствии можете обменять на скидки или конкретные товары этой компании.

Бонусные карты во многом схожи с кобрендинговыми. Здесь также за активное использование, можно накопить баллы и получать за них скидки и подарки. Отличие лишь в том, что участие в бонусных программах принимает не одна организация, а большое количество различных компаний – партнёров банка.

Пример схемы с использованием бонусных баллов

В качестве примера приведу схему, о которой рассказано на сайте moneyradar.ru. Ее с успехом применяет москвич Вячеслав, семейный доход которого составляет 125 000 в месяц.

В схеме используются следующие карты:

  1. Зарплатная карта . Ситибанк, обслуживание – бесплатно, Интернет-банкинг – бесплатно.
  2. Дебетовая карта . ТКС дебетовая «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ», обслуживание – бесплатно, Интернет-банкинг – бесплатно.
  3. Кредитная бонусная карта . ВТБ24 «ТРАНСАЭРО» Visa Platinum, обслуживание - 10 000 руб./год.

Схема, которой пользуется Вячеслав предусматривает следующую последовательность действий:

  • Получив зарплату, он 100 000 рублей переводит на карту ТКС. Перевод через Citibank Online - бесплатен. На переведенные деньги ТКС начисляет 10% годовых - большая часть зарплаты работает в этом банке.
  • В течение месяца Вячеслав сводит траты наличными к нулю, стараясь везде рассчитываться картой ВТБ24 «ТРАНСАЭРО» Visa Platinum. В среднем он тратит картой 64 000 рублей.
  • Когда подходит окончание льготного периода по карте ВТБ24, он погашае задолженность бесплатным переводом из интернет-банка ТКС.

Посчитаем доход от применения такой схемы. В среднем, на дебетовой карте Вячеслава находится 100 000 рублей, на которые он получает дополнительный доход около 10 000 рублей за год. Расходуя порядка 768 000 рублей в год, он получает 17 066 бонусных баллов от «ТРАНСАЭРО».

Баллы предполагается потратить на приобретение двух авиабилетов Москва-Барселона-Москва для отдыха с семьей в Испании. Накопленных бонусных баллов вполне достаточно для оплаты билетов.

Для приобретения двух билетов Вячеславу потребуется потратить 14 400 баллов. Оставшиеся после покупки авиабилетов бонусные баллы он планирует потратить позже на другие цели. Кроме того, для того чтобы выкупить свои билеты ему нужно будет оплатить сборы в размере 6 475 руб. за каждый билет. Всего – 12 950 рублей.

Теперь поищем самую низкую стоимость билета Москва-Барселона-Москва на интересующую Вячеслава дату. В настоящее время самый дешевый билет прямого перелета по маршруту Москва-Барселона-Москва стоит 18 700 рублей или 37 400 рублей - за два билета.

Таким образом, в результате использования приведенной выше схемы Вячеслав получил следующий финансовый результат:

  • сэкономлено 37 400 рублей на покупке двух авиабилетов;
  • потрачено на обслуживание карты ВТБ24 - 10 000 рублей;
  • потрачено на сборы - 12 950 рублей;
  • чистая прибыль – 14 450 рублей.

А с учетом 10 000 руб., заработанных по своей дебетовой карте, Вячеслав получил дополнительный доход в 24 450 рублей в год. Конечно, это не такая большая сумма по сравнению с его годовым доходом, но учтем, что для ее получения ему приходится всего лишь раз в месяц 10-15 минут посидеть за компьютером для проведения необходимых манипуляций с деньгами.

3. Использование карт с функцией Cash Back

Cash Back – это возврат денежных средств клиента в виде определённого процента от потраченных на покупки сумм. Таким образом, расплачиваясь своей кредитной картой, вы, кроме прибыли от депозитного размещения собственных средств, будете получать ещё небольшой доход в виде возврата денег за покупки (от 0,5 до 3%, а в некоторых случаях даже до 10% в зависимости от условий конкретного банка). Использование функции кешбек частично отображено в рассмотренных выше схемам.

Вся изюминка данного продукта заключается в том, что обладатели кредитной карты с опцией Cash Back могут при расчетах за товары или услуги рассчитывать на возмещение части потраченных средств. Каждый банк самостоятельно устанавливает для своих кредиток размер процента, который подлежит возврату.

В итоге, это выглядит таким образом, что банк якобы делится с клиентом частью своей прибыли. На самом деле, банк, таким образом, стимулирует клиент к частому использованию кредитной карты.

В отличие от бонусных карт, которые предлагают своим клиентам бонусы и баллы, кредитные карточки с Cash Back готовы предложить клиенту реальные деньги, которые можно снова использовать при покупке следующего товара или оплаты услуги. В итоге, имея кредитную карту с функцией Cash Back, клиент получает кредитные средства значительно дешевле, чем в ином варианте.

Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления подобной услуги, поэтому кредитки с функцией Cash Back у разных банков могут отличаться величиной процента, установленного на возврат средств.

Тем более, банки всегда оставляют за собой право менять условия по кредитной карте, причем сами решают, с какой потраченной суммы делать возврат средств, с какой нет, поэтому прежде чем получить кредитку с желанной функцией возврата денег, необходимо изучить условия договора.

Для примера, стандартные условия для карточки с функцией CashBack - это возврат суммы средств в размере 0,5-1 % от потраченных средств при покупке в магазине, кафе или ресторане.

Несмотря на то, что действие функции ограниченно, некоторые банки осуществляют программы лояльности, по которым процент возвращаемых денег может быть увеличен от 3 до 10%, клиент просто должен выбрать одну из нескольких бонусных категорий, которые в дальнейшем станут фиксироваться при покупках и расходах. Это может быть категории рестораны, кафе, пицца или же категория бензин, сервис, магазин.

Особенность кредитной карты, с опцией Cash Back состоит в том, что данная операция распространяется только на систему безналичных расчетов. При желании клиента снять наличные деньги с карты, ни о каком возврате средств не может быть и речи.

Кредитные лимиты по лучшим картам не превышают 100 тыс. рублей, а вот величина процентной ставки в таком случае составляет 35-38% годовых, что является довольно дорогой платой за удовольствие получить обратно свои деньги.


Резюме

Если вы относитесь к тем, кто все еще расплачивается наличными, то не является ли приведенная выше информация серьезным поводом задуматься?

Ведь у многих людей деньги, полученные в качестве заработной платы или любого другого постоянного дохода, лежат без движения, т.е. не работают на вас, хотя они могли бы приносить доход, скажем, при размещении на кратковременном депозитном вкладе. Вместо того, чтобы брать потребительские кредиты на грабительских условиях, может есть смысл заработать в том же банке, а затем приобрести нужную вещь?

Таким образом, логика вкупе с математикой наглядно доказывают, что кредитная карта с льготным периодом может быть полезной и приносить ее обладателю прибыль при эффективном использовании последней. Анализируя приведенную выше информацию, каждый заинтересованный читатель может принять для себя решение, стоит ли овчинка выделки.

В этой же рубрике вы можете ознакомиться с обзорами лучших кредитных карт. В частности, размещен обзор популярной и доступной (оформление без подтверждения дохода, без залога и поручителей, без посещения банка и с бесплатной доставкой в любой регион России) кредитной карты "Тинкофф Платинум" .

Также размещены обзоры самых популярных карт рассрочки, которые могут пригодиться в разных жизненных ситуациях. Настоятельно советую ознакомиться с информацией о картах беспроцентной рассрочки – ХАЛВА и СОВЕСТЬ , за которыми охотятся многие (и понятно почему, ведь, все покупки по ним - без первоначального взноса, без выплаты процентов и без платы за обслуживание!).

Информация к размышлению

На данном сайте я стремлюсь размещать информацию, которая может помочь в решении проблем, в основном, финансового характера. Все размещенные здесь материалы, руководства, примеры, инструменты, методы и др. носят исключительно информативный характер и их ни в коем случае нельзя рассматривать, как финансовый совет, рекомендацию или призыв к применению на практике .

Конечно же, я не могу гарантировать, что использование приведенной информации решит вашу конкретную проблему или задачу, поэтому вся ответственность за результаты ее применения на практике ложится на вас и только вас. Поэтому, прежде чем принять решение об использовании той или иной схемы, методики и т.д. вам следует провести собственное исследование вопроса, все хорошо взвесить и просчитать возможные последствия.

Если говорить об успешном применении в реальных условиях любой из приведенных выше схем получения дохода от использования кредитных карт, то, проведя собственное исследование вопроса, вы выясните, что это, к примеру, потребует присутствия у вас определенных свойств характера (способность неукоснительно следовать разработанному плану, строго соблюдать финансовую дисциплину и др.), а также наличия постоянного источника дохода (зарплаты, например).

Кроме того, окажется, что нельзя исключать появления объективных обстоятельств или форс мажора (потеря или уменьшение личного дохода, изменение финансово-экономической ситуации в стране, изменение условий пользования кредиткой и т.д.), которые могут повлиять на доходность применяемой вами схемы.

Качественное исследование вопроса и объективный анализ ваших возможностей позволят избежать ошибок и финансовых потерь.