Кредиты для пенсионеров. Кредитные карты для пенсионеров Пенсионная кредитная карта

Пожилые люди уже давно рассматриваются банками как одна из самых надежных категорий клиентов, так как в своей массе они более дисциплинированные. Однако потенциально более низкий доход (так как пенсии в нашей стране значительно ниже зарплаты) значительно ограничивает возможности таких заемщиков. Специализированные кредитные карты для пенсионеров банками сейчас, к сожалению, не выдаются, но есть варианты их оформления на общих условиях.

Условия выдачи кредиток пенсионерам

В целом к пенсионерам в плане выдачи займов банки относятся достаточно доброжелательно. Сейчас пожилые люди более активы, чем несколько лет назад. Они пользуются мобильным банком, онлайн-приложениями, владеют банковскими терминами и разбираются в предоставляемых кредитными учреждениями продуктах.

Банки не дают специализированных кредиток пожилым людям, а условия по карточкам соответствуют базовым.

Если не предоставить никаких документов о доходе, кроме пенсии, то здесь можно рассчитывать на следующее:

• минимальный размер доступного лимита – обычно 30-40 тысяч рублей;
• повышенная на несколько пунктов процентная ставка (устанавливается индивидуально, за исключением тех банков, которые выдают кредитки с фиксированным процентом);
• стандартный срок грейс-периода.

Пенсионеры смогут рассчитывать и на подключение бонусных программ, и на получение кэшбэка, если это предусмотрено условиями обслуживания карточки.

Если оформлять кредитные карты для пенсионеров с поручительством или с предоставлением сведений о дополнительных источниках прибыли, то можно получить карту с более выгодными условиями – крупным лимитом и максимально сниженной ставкой

Работающим

Многие из пожилых людей имеют не один источник дохода – помимо пенсии, они получают зарплату, держат депозиты в банках или даже инвестируют средства.

Неработающим

Несколько сложнее оформить кредитную карту для неработающих пенсионеров. Здесь банки будут придирчивы. Из документов понадобятся:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• справка из ПФР о размере пенсионных отчислений (можно взять соответствующую выписку в банке).

Для повышения вероятности одобрения можно:

• привлечь в качестве поручителя работающего родственника с официальным доходом;
• предоставить документы, свидетельствующие о дополнительном доходе (договор сдачи в аренду квартиры, сведения о депозите, авторские гонорары и т.д.);
• подтвердить владение ценным имуществом.

Кредитные карты неработающим пенсионерам банки одобряют охотнее, если у тех достаточно крупная пенсия, есть источники дохода, а также они ранее брали и благополучно выплачивали заем.

Порядок оформления кредитной карты

Получение кредитных карт для пенсионеров имеет свои особенности. Обозначим их.

Сбор документов

Во-первых, пожилому человек необходимо подготовить больше документов о доходах, свидетельствующих о его платежеспособности.

Во-вторых, ему обязательно стоит подтвердить свой статус пенсионера. Некоторые банки готовы выдавать пенсионерам, но их не так много.

Не стоит скрывать от банка, что вы находитесь на заслуженном отдыхе. В процессе проверки анкеты правда всё равно вскроется. Честное признание в реальном уровне дохода положительно скажется на оценке банком заемщика.

Онлайн заявка

Проще всего подать онлайн заявку на сайте выбранного банка. В ней нужно будет указать:

• данные паспорта и пенсионного удостоверения;
• средний уровень дохода;
• есть ли работа, и если да – то название организации, свою должность и стаж работы на последнем месте;
• сведения о ценном имущества;
• номер сотового телефона.

Стандартный срок рассмотрения заявки – до 3 дней, но некоторые банки, например, Райффайзенбанк, дают ответ в течение получаса, Тинькофф – в течение пары-тройки часов, Тач Банк – мгновенно.

Иногда с заявителем может связаться специалист колл-центра, который задаст ряд вопросов. Обычно это происходит с новыми клиентами.

Когда онлайн заявка будет одобрена, вам сообщат сроки готовности карты. Останется только подойти в отделение с паспортом или согласовать время визита курьера. После подписания документов и активации кредитки вы сможете свободно начать ей пользоваться.

Кредитные карты пенсионерам до 80 лет

Банков, занимающихся выдачей кредитных карт пенсионерам до такого возраста, не так уж и много.

Почта Банк

Выдает карты пенсионерам возрастом до 80 лет. На выбор предоставляется несколько вариантов:

• – карточка с максимальным льготным периодом (до 120 дней), минус для пенсионеров – необходимо наличие работы;
• – карта рассрочки от Почта Банка, срок – от 2 месяцев до 720 дней, каждый месяц необходимо оплачивать минимум 10% от долга, ограничений по возрасту нет;
• Пятерочка – с ней можно получать дополнительные баллы по программе Выручай от торговой сети и расходовать их на оплату продуктов питания;
• – грейс-период составляет 60 дней, часть средств с комиссий уходит на озеленение, карта выдается всем желающим без ограничений;

По всем картам предусмотрена ставка от 19,9% до 27,9%, максимальный лимит – 500 тысяч рублей.

Совкомбанк

В Совкомбанке тоже можно получить кредитную карту клиентам до 80 лет. Для получения из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход или занятость не нужно.

Параметры пластика:

• ставка – фиксированная 29,9%;
• максимум средств на счете – 350 тысяч рублей;
• льготный период – до 46 дней;
• минимальный платеж – 7% от долга.

Обладатели кредитки смогут получить в Совкомбанке кредит на льготных условиях.

Кредитные карты пенсионерам до 70 лет

Обратимся к перечню банков, где готовы выдавать карты с кредитным лимитом только до 70 лет.

Тинькофф

Для пенсионеров возрастом до 70 лет в Тинькофф предлагается карта Платинум. Существенным преимуществом банка является отсутствие необходимо предоставлять документы о занятости. Кредитка доставляется курьером – эта услуга бесплатная.

Параметры пластиковой карточки:

• ставка за кредит – от 15%;
• грейс-период – до 55 дней;
• доступный лимит – 300 тысяч рублей;
• платеж – 8% от долга.

Пенсионер становится участником бонусной программа Браво. Полученные баллы можно использовать для компенсации некоторых видов покупок.

Помимо стандартной карточки Платинум можно выбрать некоторые другие – например, мильную или для водителей. Условия будут теми же (только ставка выше – от 23%), однако бонусная программа изменится.

Другие варианты

Клиентам до 70 лет готовы выдать кредитки также следующие банки, указанные в таблице:

Название банка	Карточка	Ставка	Максимум на счете, в рублях	Льготный период, в днях	Цена обслуживания, в рублях
Русский Стандарт	Платинум	21,9%	300000	55	499
Фора-Банк	Премиальная	16%	1500000	62	10000
Росбанк	Премиальная для путешествий	19%	2000000	62	30000
Альфа-Банк	100 дней	23,99%	300000	100	1190
МТС Банк	МТС Деньги Weekend	24,9%	300000	51	900
Восточный банк	Стартовая по двум документам	24,9%	300000	56	Нет (1000 – за выпуск)
Росбанк	Классическая	25,9%	1000000	62	Нет
УБРиР	Кредитная с льготным периодом	27%	150000	1200	1900
Кредит Европа Банк	Card Credit Gold	28%	500000	50	300
Восточный банк	Большой беспроцент	29,9%	300000	180	Нет

В остальных банках кредит одобряют более молодым заемщикам.

Кредитные карты пенсионерам до 65 лет

В этот список попадают два очень известных банка - Сбербанк и Россельхозбанк. Что они предлагают клиентам?

Сбербанк

Пенсионеру лучше всего оформить классическую карту, так как стоимость ее обслуживания – минимальна и составляет 750 рублей в год (за первый – не взимается).

Условия карточки:

• ставка – от 23,9% годовых;
• доступная сумма – 600 тысяч рублей;
• льготный период – 50 дней максимум;
• минимальный платеж – 5% от долга плюс проценты.

Держатель кредитки станет участником бонусной программы. Для пенсионеров в ее рамках предлагается много возможностей – от бесплатных путешествий до существенных скидок в продуктовых магазинах и аптеках.

Некоторый минус Сбербанка – максимальный возраст клиента-пенсионера, которому одобрят карточку, составляет 65 лет.

Россельхозбанк

В главном «аграрном» банке страны кредитку могут получить люди возрастом до 65 лет. Наиболее популярные варианты:

• стандартная кредитка Россельхозбанка (в том числе МИР) со ставкой от 21,9% и лимитом до 1 млн рублей;
• карта Хозяина – по ней предусмотрен кэшбак в размере 5%, но ставка выше – минимальная 23,9%;
• Путевая – позволяет зарабатывать баллы Урожай и расходовать их на оплату транспорта (ж/д и авиа-направления), оплату отелей и бронирование авто (аналог мильной программы).

Некоторые банки Москвы и других городов России осуществляют оформление кредитов лишь для граждан в возрасте до шестидесяти лет, однако, большое количество пожилых граждан пенсионного возраста также нуждаются в кредитовании. Не стоит забывать об этом сегменте проживающих граждан, об их потребностях в банковских услугах. Это зачастую неработающие пенсионеры. Множество лидеров банковской сферы, действующих на территории Российской Федерации проявляют заботу о пожилых ее гражданах и внедряют специальные программы кредитования для пенсионеров.

Кредиты для граждан старше шестидесяти лет

Банки выдают кредитные карты для пенсионеров на основании не справки о доходах, а информации о пенсионных выплатах. Это отличная возможность для людей старше шестидесяти лет оформить карту с кредитным лимитом (в зависимости от размера пенсии) без отказа в банке. Если гражданин пенсионного возраста является работающим, то им может быть предоставлена информация сразу из двух источников доходов.

Где неработающие граждане пенсионного возраста могут получить кредитную карту?

Немного разобравшись в банковской системе и кредитовании лиц старше шестидесяти лет, возникает потребность овладеть более конкретной информацией, как получить кредитную карту пенсионеру без отказа. Благодаря интернет ресурсу Creditznatok можно быстро и эффективно ознакомится с предложениями, и оформить онлайн заявку на кредитную карту не выходя из дома. Для этого достаточно зайти на сайт, отыскать подходящий вариант и оформить онлайн-анкету. Кредитку можно получить в банке либо ее вышлют почтой. Отсылка почтой очень удобна и надежна, ее осуществляет Почта РФ. Такой способ современный и комфортный, поскольку значительно экономит время пользователя. Это уникальная возможность оформить кредитку в Москве и других регионах. Только в одной Москве проживает множество пенсионеров, нуждающихся в использовании карты с овердрафтом. Теперь оформить онлайн заявку на кредитную карту для неработающих пенсионеров очень просто!

Преимущества работы с онлайн-системой Creditznatok

Поиск банковских услуг через интернет-базу Creditznatok дает массу плюсов и преимуществ, ниже рассмотрим основные из них:

• Удобство пользование сервисом (привлекательный интерфейс, простая навигация и фильтрация);
• Процедура занимает мало времени, нежели оформление заявки в банке;
• Минимальный риск получить отказ;
• Множество предложение в Москве и других регионах;
• Комфортный способ оформления;
• Самые актуальные предложения;
• Удобный способ доставки карты.

Используя удобный фильтр необходимо задать основные значения и получить перечень отобранных результатов. Благодаря ресурсу Creditznatok облачаются многие задачи, решаются многие проблемы.

Многие банки с удовольствием предлагают кредитные карты молодым людям или рабочему классу. Но как показывает практика, не все финансовые организации спешат предоставить льготные кредитные карты пенсионерам. Почему это происходит, вероятно, понимают все, но что именно за условия ставят банки и какие из них наиболее подходящие, читайте в рамках этой статьи.

Условия для пенсионеров

Финансовые учреждения в целом согласны предоставить пенсионерам потребительский кредит, но вот с кредитными картами дело обстоит несколько иначе. В большинстве случаев, банки устанавливают ограничение по возрасту для своих клиентов. Оно может варьироваться в пределах 65-70 лет. Такие условия ставят банки по двум причинам:

1. Слабое здоровья заемщика в связи с возрастом.
2. Невысокий доход.

В некоторых банках бывают еще более жесткие условия. Например, в Райффайзенбанке можно получить кредитку, если:

1. Доход после уплаты всех налогов составляет минимум 15 тысяч рублей (для жителей Москвы 20 тысяч рублей).
2. Вы работающий человек, которому осталось до пенсии не менее 3-х месяцев.

Но не все так плохо, как может показаться с первого взгляда. Статистика показывает, что именно пенсионеры - самые ответственные клиенты. Хотя они редко берут в кредит большие суммы, но практически всегда выплачивают задолженность вовремя.

Кто готов сотрудничать?

К сотрудничеству с пенсионерами-заемщиками готовы сотрудничать некоторые банки. Рассмотрим детали в таблице.

Банк	Кредитная карта	Условия
	Тинькофф Платинум	возрастное ограничение до 70 лет; процентная ставка — индивидуально; обслуживание 590 руб. в год.
Сбербанк	Visa Classic Standard	размер кредита до 600000 руб.; процентная ставка от 25,9%; обслуживание 750 руб. в год.
	Карта с пользой Gold	возрастное ограничение до 64 лет; размер кредита до 300000 руб.; процентная ставка от 34,9% при оплате товаров и 49,9% при снятии наличных; обслуживание 990 руб. в год.
Банк «Первомайский»	Тарифный план «Стандартный»	возрастное ограничение до 65 лет; размер кредита до 150000 руб.; процентная ставка от 26,9% при оплате товаров и 34,9% при снятии наличных; обслуживание 840 руб. в год.
	Кредитные карты Бумеранг	возрастное ограничение до 75 лет; размер кредита 45000 руб.; процентная ставка от 29,9% по срочной задолженности; обслуживание 450 руб. в год при вторичном оформлении.

В целом, для оформления кредита, финансовые организации требуют два документа: паспорт гражданина РФ и справку, подтверждающую доходы (например 2НДФЛ, ПФР или выписка с пенсионной карты).

Для получение актуальной информации по кредитным продуктам на сегодняшний день, обращайтесь непосредственно к сотруднику конкретного финансового учреждения.

Достижение пенсионного возраста не должно становится обозначением момента, когда уровень жизни человека снижается. Важно сохранить уровень активности и не лишать себя радостей. При этом даже если собственные финансовые средства не всегда дают нужную степень свободы, всегда можно обратиться в банковское учреждение. Такой продукт как кредитные карты для пенсионеров в Москве в настоящее время пользуется постоянно взрастающей популярностью.

Как получить кредитную карту для пенсионера в Москве?

Сомнения о том, что кредитные карты в Москве не дают людям, достигшим пенсионного возраста, можно смело оставить в прошлом. В настоящее время банковские учреждения максимально лояльно относятся к данной категории клиентов. Более того, многие банки разрабатывают специальные программы, по условиям которых оформить кредитную карту пенсионерам в Москве возможно на льготных условиях. В частности, к их числу можно отнести такие моменты как:

• минимальный пакет документов для подачи заявки на получение карты;
• отсутствие необходимости в предоставлении залога или привлечении поручителей, без справок;
• без комиссии;
• независимо от кредитной истории.

Те банки Москвы , которые предлагают пенсионные кредитные карты, как правило, выставляют ограничения по возрасту. Причем нередко можно встретить возможность получить такую услугу вплоть до 85 лет.

В каком банке можно быстро найти и оформить кредитную карту для пенсионеров в Москве?

Найти все банковские учреждения, которые предлагают выгодные кредитные карты для пенсионеров в Москве, теперь можно в одном месте – на нашем портале. Здесь собрана вся самая актуальная информация по данному вопросу. Достаточно лишь задать интересующие параметры и выбрать самый подходящий вариант из тех, которые предложит система.

Пенсионеры обычно являются самыми ответственными заемщиками. Они привыкли своевременно осуществлять платежи по ссудам, даже оказавшись в сложной жизненной ситуации. Банки стали учитывать этот момент и предлагают кредитные карты для пенсионеров до 70 лет и даже людей более старшего возраста.

На рынке представлено множество предложений по кредитным картам от разных банков. Но часто пенсионеры могут столкнуться с тем, что кредитку могут оформить только заемщики до 60-65 лет. Но в последнее время ситуация стала меняться и банки стали делать свои кредитные продукты доступными всем клиентам, включая пенсионеров.

Выбирая кредитку для пенсионера, можно самостоятельно проанализировать все предложения от банков. Но гораздо эффективней искать подходящее предложение, рассматривая рейтинг лучших продуктов данной категории:

• «100 дней без %» (Альфа-Банк)
• «Перекресток» (Альфа-Банк)
• «110 дней» (Райффайзенбанк)
• #всесразу (Райффайзенбанк)
• «Халва» (Совкомбанк)
• «120 дней без процентов» (УБРиР)
• Tinkoff Platinum (Тинькофф)
• «Кредитная карта» (Ренессанс Кредит)
• Cash Back (КБ Восточный)
• «Тепло» (КБ Восточный)
• #МОЖНОВСЕ (Росбанк)
• «МТС Деньги Weekend» (МТС Банк)
• «Большой Cashback» (ОТП Банк)
• «Двойной кэшбэк» (Промсвязьбанк)
• Platinum (Русский Стандарт)

Карта «100 дней без %» изготавливается бесплатно, но каждый год за нее придется платить по 1 190 – 6 990 рублей. Ограничения по максимальному возрасту владельца отсутствуют. Ставку для заемщика кредитная организация определяет индивидуально, минимум она составит 14,99%. Продолжительность беспроцентного периода – до 100 дней. Максимальный лимит для карточки категории Classic – 500 тыс. р., Gold – 700 тыс. р., а Platinum — 1 млн р.

Ежемесячно можно бесплатно снимать наличными до 50 тыс. р., а также допускается направить средства из кредитного лимита на рефинансирование задолженности в другом банке. Платить за перевод средств не надо.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 11,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 590 рублей

«Перекресток» от Альфа-Банка

Кредитка «Перекресток» позволяет не только пользоваться заемными деньгами, но и копить бонусные баллы в одноименной программе. Стоимость обслуживания составляет 490 р. за год. Возможный лимит – до 300 тыс. р., а минимальная ставка – 23,99%.

Беспроцентный период может достигать 60 дней. За каждые израсходованные 10 р. начисляется 2 балла «Перекресток». За покупки в одноименной сети начисляется 3 балла за каждые 10 р., а за категорию товары в любимых категориях — 7 баллов. При активации карточного продукта начисляется 5 000 приветственных бонусов. Баллы можно обменивать на скидку до 100% в сети «Перекресток» по курсу 1 рубль = 10 бонусов.

Кредитная карта «Перекресток» Альфа-Банка

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 60 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

490 рублей

«110 дней» от Райффайзен банка

Кредитка «110 дней» обслуживается бесплатно, если по ней в торговых организациях потрачено не меньше 8 000 руб. за календарный месяц. При невыполнении данного условия ежемесячная плата составит 150 руб. За изготовление пластика комиссия отсутствует.

Максимум может быть одобрена возобновляемая линия в 600 тыс. руб., а базовая ставка составит от 28%. Возраст заемщика – до 67 лет. Продолжительность беспроцентного периода может составлять до 110 дней. По акции можно бесплатно снимать наличные или переводить средства. По базовым тарифам за перевод денег удерживается плата в 3% плюс 300 р., а за получение налички – 3,9% плюс 390 руб.

#всёсразу предусматривает ежегодную плату в 1 490 р., а за пластик с индивидуальным дизайном она составит 1 990 р. Ставка – от 28%, а возможный лимит – до 600 тысяч руб. Возраст держателя – до 67 лет. Продолжительность грейс-периода – до 52 дней. Бонусная программа позволяет получать 1 бонус за 50 р., потраченные с помощью карты. 20 000 бонусов можно обменять на 50 000 р. кэшбэка. А также за баллы можно приобрести различные подарочные сертификаты, мили и т. д.

Халва от Совкомбанк

Совкомбанк позиционирует продукт «Халва», как карту рассрочки. Но все же это кредитка, которая просто позволяет получать грейс-период до 3 лет при совершении покупок в компаниях-партнерах. Выпускается пластик бесплатно со сроком действия в 10 лет. Клиенту не нужно также оплачивать его обслуживание. Возможен выпуск кредитки с индивидуальным оформлением за 2 000 руб. (3 000 руб. – при доставке курьером). Ограничения по возрасту заемщика – до 85 лет.

Максимальный лимит – 350 000 рублей, а стандартная ставка – 10%. За оплату товаров с помощью пластика предусмотрен кэшбэк в 1-5%, а при использовании для платежей телефона – до 12%. Если клиент размещает на карточном счете собственные средства, то на них начисляется 6,5-7,5%. Наличку также можно снимать. При этом с клиента не взимаются проценты, если он полностью погасит долг за 3 месяца, но берется единовременная плата в 2,9% плюс 290 р.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

от 0 %

от 25 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

120 дней без процентов от УБРиР

Без справок о зарплате УБРиР выпускает кредитку с лимитом до 99 999 руб. и базовой ставкой – 29%. При наличии документов о доходах лимит может быть повышен до 300 тыс. руб., а ставка – до 31%. Ограничения по возрасту держателя – до 75 лет. Владельцу не надо платить за выпуск пластика и его обслуживание. Грейс-период на любые операции – до 120 дней. Кэшбэк в 1% за все платежи в торговых организациях.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 31 %

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

1 900 рублей

Базовая кредитная карта в линейке Тинькофф — Platinum выпускается и доставляется бесплатно, но за ее обслуживание надо будет платить по 590 р./год. Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. Ставка может составить при оплате товаров – 12-29,9%, а при получении налички – 30-49,9%. Проценты не начисляются в течение грейс-периода, продолжительностью до 55 дней. При покупках у некоторых партнеров он может достигать года.

Базовый кэшбэк – 1%, а за покупки у партнеров – 3-30%. Он выплачивается баллами, которые можно обменять на компенсацию железнодорожных билетов или оплаты счета в ресторанах. Допускается использование кредитного лимита для рефинансирования задолженности в другом банке. Проценты по данной операции отсутствуют в течение 120 дней.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 15 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

590 рублей

Кредитка Cash Back от КБ Восточный позволяет получать кэшбэк в 5% за покупки в аптеках, одежду и детские товары, а во всех остальных торговых организациях – 1%. Максимум за год можно получить возврат до 30 000 рублей. Максимальный возраст заемщика – 71 год.

Выпускается и обслуживается пластик бесплатно. Возможный кредитный лимит – до 400 000 руб. Ставка по операциям покупок в торговых организациях – от 24%, а при получении наличных – от 28,9%. Грейс-период – до 56 дней. При размещении на карточном счете собственных денег на них начисляют проценты по ставке до 4%.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Кредитный лимит:

400 000 руб.

Льготный период:

56 дней

от 24 %

от 21 до 63 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Карта «Тепло» предусматривает кэшбэк в 5% за оплату ЖКХ, услуг связи или общественного транспорта, а также за покупки в аптеках. За все остальные расходы в торговых точках размер вознаграждения составит 1%. За покупки в онлайн-магазинах кэшбэк может составить до 40%. За оформление пластика взимается комиссия в 800 р. Но за его обслуживание платить не нужно. Базовая ставка – от 28,9%. Выпускаются по тарифу только карты платежной системы МИР. Беспроцентный период – до 56 дней. Лимит – до 300 тыс. руб. Возраст заемщика – до 71 года.

Плата за изготовление и/или обслуживание не взимается, а максимальный лимит может достигать 200 000 рублей. Грейс-период может достигать 55 дней, но распространяется только на покупки. На операции оплаты в торговых организациях базовая ставка – 19,9%, а при получении наличных она увеличивается до 45,9%. Кэшбэк составляет 1-10% и выплачивается бонусами «Простые радости». Их можно использовать для компенсации покупок. Максимальный возраст заемщика – 65 лет.

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

#МОЖНОВСЁ выпускается и обслуживается в течение первого года без взимания комиссии. Платить за ее использование во второй и последующие года не надо, если в прошлом году клиент потратил по ней не меньше 180 000 руб. Иначе комиссия составит 890 руб. в год. Ограничений по максимальному возрасту владельца нет. Максимальный возможный лимит – 1 млн руб. Беспроцентный период – до 62 дней. Базовая ставка – от 26,9%.

На выбор клиенту доступен кэшбэк или Travel-бонусы. Менять варианты вознаграждения можно каждый месяц бесплатно. Кэшбэк за все операции составит 1% и 2-10% — в выбранной клиентом категории. Travel-бонусы – до 5%. Кэшбэк выплачивается ежемесячно. Travel-бонусы можно копить и менять на билеты, путешествия. При размещении на карточном счете собственных средств на них начисляются проценты по ставке 6%.

Кредитная карта Росбанка Можно все classic

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

62 дней

от 26,9 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Пластик «МТС Деньги Weekend» выпускается бесплатно, но за его обслуживание взимается комиссия в 900 рублей в год. Она может отсутствовать за первый год, если у клиента есть специальное предложение. Лимит кредитования может достигать 299 999 руб. (для зарплатных клиентов – 400 000 руб.), ставка 24,9-27%. Беспроцентный период – до 51 дня. Возраст заемщика – до 70 лет.

ОТП банк предлагает выпустить кредитку «Большой cashback» бесплатно. Не надо будет платить и за ее обслуживание. Максимальный лимит – 1 млн руб. Беспроцентный период может достигать 55 дней. Ставка при оплате покупок в торговых организациях – 24,9%, а при снятии налички – 34,9%. Кэшбэк за покупки в выбранных категориях – 7%, а за остальные – 1%, но суммарно не больше 3 000 руб. в месяц. Ограничение по возрасту заемщика – до 68 лет.

Двойной кэшбэк от Промсвязьбанк

Ежегодная комиссия по продукту «Двойной кэшбэк» от ПСБ составляет 990 рублей, но его выпуск бесплатен. Лимит кредитования может достигать 600 тысяч рублей. Базовая ставка – 26%. Грейс-период – до 55 дней. Возраст заемщика – до 63 лет. Кэшбэк в 1% начисляется за пополнение счета в онлайн-банке с других карт, а также за оплату любых товаров в магазинах. Повышенное вознаграждение в 10% предусмотрено при оплате за такси, в ресторанах и кино. Максимальный кэшбэк за расчетный период – 2 000 рублей.

Дебетовая карта Твой Кэшбэк Промсвязьбанка

Кредитный лимит:

Льготный период:

от 21 до 63 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

r

Platinum от банка Русский Стандарт

Плата за обслуживание кредитки Platinum составляет 499 рублей в год, но ее выпуск и доставка в любой регион России осуществляется бесплатно. Максимальный возможный лимит кредитной линии – 300 тысяч рублей. Базовая ставка – от 21%. На момент получения карты заемщику должно быть меньше 65 лет. Грейс-период – до 55 дней, а на покупки в компаниях-партнерах – до 12 месяцев. В первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии.

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 21,9 %

от 21 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

499 рублей

Условия и проценты

Каждый банк имеет право самостоятельно устанавливать условия кредитования и процентные ставки. Потенциальному владельцу кредитной карты стоит внимательно изучить их перед подписанием договора. На первый взгляд, они могут показаться очень похожими. Но иногда даже изменения в одной цифре существенно влияют на размер переплаты или дополнительные расходы заемщика и пренебрегать изучением документации не стоит.

Рассмотрим, на какие моменты в условия клиенту нужно обратить особое внимание:

• Ставка. Она влияет на размер начисляемых банковской организацией процентов за каждый день использования заемных средств, а значит от нее напрямую зависит и переплата, если долг не был погашен в течение беспроцентного периода.
• Льготный период. Если заемщик погасит весь долг в течение этого промежутка времени, то ему не придется платить процентов за использование кредитных средств. Нужно учитывать, что обычно на операции по снятию налички он не распространяется. По некоторым картам дополнительно доступна рассрочка или увеличенный льготный период при оплате товаров в компаниях-партнерах.
• Стоимость годового обслуживания. Она взимается чаще всего независимо от того пользуется владелец кредиткой или нет. Слишком дорогое обслуживание может существенно увеличить общую переплату и учитывать его надо обязательно.
• Кэшбэк и другие бонусы. Они позволяют не только окупить расходы на кредитку, но и получить при правильном подходе дополнительный доход.

Для отдельных заемщиков могут оказаться важными и другие параметры кредитного продукта, например, максимальный лимит. Пенсионерам также важно обратить внимание на ограничения по возрасту для заемщика.

Сравним в следующей таблице лучшие карты для пенсионеров.

Карта	Максимальный возраст владельца	Обслуживание (в год)	Ставка	Кэшбэк	Грейс-период	Лимит, рублей
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	Нет ограничений	1 190 – 6 990 р.	От 14,99%	нет	До 100 дн.	До 500 тыс. – 1 млн
«Перекресток» Альфа-Банк		490 р.	От 23,99%	2-3% баллами «Перекресток»	До 60 дн.	До 300 тыс.
«110 дней» Райффайзенбанк	До 67 лет	150 р./мес. (не взимается, если расходы больше 8 т. р. за мес.)	От 28%	нет	До 110 дн.	До 600 тыс.
#всесразу Райффайзенбанк		1 490 – 1 990 р.		До 5%, баллами	До 52 дн.
«Халва» Совкомбанк	До 85 лет	Бесплатно	10%	До 12%	До 3 лет	До 350 тыс.
«120 дней без процентов» УБРиР	До 75 лет	0 р.	29-31%	1% — за все	До 120 дн.	До 300 тыс.
Tinkoff Platinum	До 70 лет	590 р.	12-29,9% — при оплате покупок и 30-49,9% — при снятии налички	1% — за все, 3-30% — у партнеров, баллами	До 55 дн., у компаний-партнеров – до 1 года
«Кредитная карта» Ренессанс Кредит	До 65 лет	0 р.	19,9% — на оплату покупок, 45,9% — при снятии наличных	1-10%	До 55 дн.	До 200 тыс.
Cash Back КБ Восточный	До 71 года	0 р.	От 24% (при получении наличных – от 28%)	1% за все, 5% — за аптеки, одежду, детские товары	До 56 дн.	До 400 тыс.
«Тепло» КБ Восточный		Выпуск – 800 р., обслуживание – 0 р.	От 28,9%	1% — за все, 5% — за аптеки, ЖКХ, общественный транспорт		До 300 тыс.
#МОЖНОВСЕ Росбанк	Нет ограничений	890 р. – со 2-го года, если расходы за год больше 180 тыс. р., то 0 р.	От 26,9%	Кэшбэк 1% — за все и 2-10% — в выбранной категории или Travel-бонус – до 5%		До 1 млн
«МТС Деньги Weekend»	До 70 лет	900 р., 0 р. в 1-ый год – при наличии спец. предложения	24,9-27%	1% — за все, 5% — за такси, спорт товары, кафе	До 51 дн.	До 300 тыс.
«Большой Cashback» ОТП Банк	До 68 лет	0 р.	24,9% (при снятии наличных – 34,9%)	1% — за все, 7% — в выбранных категориях	До 55 дн.	До 1 млн
«Двойной кэшбэк» Промсвязьбанк	До 63 лет	990 руб.	26%	1% — за пополнение и все расходы, до 10% — за такси, кино и рестораны		600 тыс.
Platinum Русский Стандарт	65 лет	499 руб.	От 21%	нет	До 55 дн., у партнеров – до 1 года	300 тыс.

Как заказать

Заказать кредитку можно обратившись в офис. Но обычно удобней отправить заявку заранее через интернет. Это позволит клиент сэкономить время и получить предварительное одобрение еще до визита в отделение кредитной организации. Часто при заполнении заявки на сайте можно также получить различные небольшие бонусы. Замечание. Тинькофф Банк обслуживает клиентов исключительно в дистанционном режиме. В нем заказать кредитку можно только через сайт или по телефону.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка представляет собой небольшую форму с информацией о клиенте. Она позволяет банку провести предварительный анализ и принять предварительное решение о возможности выдачи кредитки. Окончательно заявку одобрят только после проверки документов.

Обычно в онлайн-заявке нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О. и дату рождения
• паспортные данные и адрес проживания
• сведения о доходах
• удобный способ и регион получения карты

Банк может предусмотреть в заявке и другие вопросы. Если сотрудники кредитной организации сочтут необходимым уточнить дополнительную информацию, то они свяжутся с клиентом по телефону.

Сколько ждать

Заявки на кредитные карты рассматриваются довольно быстро. В большинстве случаев решение принимается автоматизированными системами в течение 2-15 минут. Лишь в некоторых случаях клиенту приходится ждать одобрения заявки до 1-2 дней. Сразу после одобрения заявки можно получить моментальную карту без указания фамилии и имени владельца на ней. Больших проблем с ее использованием в России обычно не возникает. Персонифицированная карта изготавливается в течение 1-10 дней.

Где получить

Большинство банков предлагает для получения кредитки обратиться в любой офис. Специалисты снимут копии нужных документов и предложат клиентом подписать кредитную документацию. Но не все хотят тратить время на посещение отделений. На этот случай Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие крупные банки предусматривают доставку карт на работу или домой клиенту. Плата за курьерскую доставку обычно не взимается.

Вместе с картой сотрудник привезет также и всю кредитную документацию. Но клиенту надо заранее приготовиться к тому, что его самого и/или его паспорт сотрудник службы доставки может сфотографировать. Тинькофф Банк не осуществляет выдачу кредиток в собственном офисе. Их можно получить только через курьеров.

Список документов

Большинство кредиток можно оформить по одному паспорту. Клиенту желательно также иметь при себе СНИЛС или другой дополнительный документ (например, водительское удостоверение). Банки обычно не требуют подтверждение дохода или занятости для заключения договора по данным продуктам. Но если клиент может представить справку о зарплате и копию трудовой книжки, то ему может быть одобрен больший лимит, т. к. риски банка в этом случае существенно снижаются.

Требования к клиенту

Банки выпускают кредитные карты по стандартным программам исключительно совершеннолетним гражданам РФ. При этом потенциальный заемщик должен соответствовать также следующим минимальным требованиям:

• Прописка в одном из регионов, обслуживаемых банком. Крупные кредитные организации работают с заемщиками из любых населенных пунктов России.
• Наличие постоянной работы и стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев. ИП смогут также рассчитывать на одобрение заявки, если деятельность ведется не менее 1 года.
• Доход, позволяющий выплачивать задолженность без задержек. При анализе платежеспособности будут учитываться и другие кредитные обязательства.

Финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в одобрении заявки, даже если клиент соответствует всем минимальным требованиям. Например, это может случиться из-за испорченной кредитной истории или наличия крупных долгов по налогам, алиментам и т. д.

Как пользоваться

Кредитки больше всего подходят для оплаты товаров и иных покупок в обычных торговых точках и интернете. Для совершения платежа в классическом магазине клиенту необходимо выполнить следующие действия:

• Проверить информацию о сумме платежа
• Вставить карту в терминал или прикоснуться ей к его экрану, если кредитка поддерживает бесконтактные платежи
• Подтвердить списание денег с помощью ПИН-кода (если требуется)

Карты могут быть привязаны к различным платежным системам (например, Android Pay). В этом случае платить можно с использованием телефона. При оплате в интернете нужно в специальной форме ввести номер карты, срок ее действия, а также защитный код с обратной стороны. После обработки запроса его может потребоваться подтвердить с помощью одноразового пароля.

Как пополнить

Обычно при оплате с помощью кредитной карты используются заемные средства, предоставленные банком. Но заемщик должен своевременно погашать задолженность, чтобы продолжать пользоваться кредиткой. Для этого ему достаточно просто пополнить ее одним из следующих способов:

• Наличными через банкомат или в кассах кредитной организации
• Внутрибанковским или межбанковским переводом (по реквизитам)
• Переводом с карты на карту
• Наличными в терминалах и на кассах партнеров

Как снять деньги

Банки не приветствуют, когда клиенты снимают с кредитной карты деньги наличными. Существует теория, что в этом случае существенно возрастают риски невозврата заемных средств. Стремясь снизить возможные потери, финансовые организации часто устанавливают высокие комиссии на снятие налички, повышают по данному виду операций ставки или вовсе запрещают их. Но все же большинство кредиток позволяет снять наличные через банкоматы. Для этого достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН-код, выбрать в меню нужную операцию и подтвердить ее.

Переводы

Переводы с кредитных карт на другие карточки банки приравнивают к снятию наличных и взимают за это обычно высокую комиссию. Но они позволяют переводить деньги на кредитки с любого другого пластика для погашения задолженности. В последнем случае комиссия чаще всего отсутствует, а средства зачисляются за 15-120 минут. Некоторые банки разрешают через мобильный и онлайн-банк оплачивать переводами с кредиток различные услуги (например, коммуналку). Перед совершением такой операции стоит внимательно знакомиться с тарифами на ее проведение.

Мобильный банк

Мобильный банк – это приложение для смартфонов и планшетов, позволяющее управлять банковскими услугами из любой точки мира. Держатели кредиток обычно могут с помощью него совершать следующие операции:

• получать информацию о задолженности и остатках лимита
• узнавать дату и сумму предстоящего платежа, а также получать выписку
• погашать задолженность со сторонних карт
• оплачивать различные услуги (например, сотовую связь)
• устанавливать различные лимиты
• просматривать историю операций и сводные отчеты по ним

Пользоваться мобильным банком можно бесплатно, а подключить его можно в офисе, банкомате или по телефону справочно-информационной службы.

Преимущества и недостатки

Перед тем как начать пользоваться тем или иным банковским продуктом нужно обязательно оценить его преимущества и недостатки. Среди плюсов кредитных карт можно отметить:

• возможность пользоваться заемными деньгами без дополнительного согласования
• наличие бонусных программ и кэшбэка
• отсутствие процентов при погашении долга в течение льготного периода

Из минусов этого продукта стоит отметить высокие ставки, а также комиссии за снятие наличных и в некоторых случаях высокие штрафы при просрочках.