Главная / Работа и карьера

Можно ли взять отсрочку платежа по кредиту. Как получить отсрочку по кредиту в банке

Если заемщик оказался в тяжелом финансовом положении, то существует довольно эффективный способ решения проблемы регулярных платежей по кредиту, ставших неподъемными — реструктуризации кредитной задолженности, заключающийся в отсрочке по кредиту в банке. Такая кредитная может предоставляться банком в виде так называемых «кредитных каникул», заключающихся в том, что заемщику предоставляется возможность осуществить выплаты по основному телу кредита, а также по начисленным за его пользование процентам не в указанную кредитным договором дату, а в более поздние сроки.

Часто бывает, что банк позволяет использовать такую схему только лишь по основной сумме долга, а проценты заемщику все-таки понадобится платить регулярно. Вторым распространенным способом получения отсрочки по кредиту в банке является схема, когда срок кредитования увеличивается, а сумма ежемесячных платежей уменьшается, тем самым давая должнику «передышку». Давайте разберемся, как получить отсрочку по кредиту в банке и что нужно сделать заемщику для этого.

Практика кредитных учреждений (банков) показывает, что чаще всего применяются два способа отсрочки по погашению заемных средств:

При обращении по веским причинам с такой просьбой самого заемщика. К примеру, у него серьезные проблемы со здоровьем, требуется дорогостоящая операция и лечение или его финансовое состояние резко ухудшилось.
В качестве услуги банка, которая предоставляется отдельно, когда банк видит регулярные просрочки по ежемесячным платежам и ищет варианты ослабить кредитное давление на своего клиента (это редкость).

Упомянутые способы подразумевают взаимную договоренность участников договора займа – заемщика (физическое лицо) и кредитора (банка, выдавшего кредит). Это необходимо потому, что отсрочка по кредиту представляет собой изменение условий кредитного договора, среди этих условий:

Срок полного погашения кредита заемщиком.
Срок действия кредитного договора.
Периодичность погашения кредита.
Количество платежей.
Сумма регулярного платежа по кредиту.
Общая сумма переплат.

Подобные требования к содержанию кредитных договоров регулируются в п.1 ст.450, п.2 ст.451 Гражданского Кодекса РФ; п.п. 2,6 ч.9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Но если стороны договора не нашли общего языка относительно новых условий договора, и если у заемщика внезапно ухудшились жизненные обстоятельства, то условия договора могут быть cкорректированы судом, например, (которая, к слову, объявившему себя банкротом в несколько десятков тысяч рублей минимум).

Условиями для подобной может стать кардинальное изменение платежеспособности гражданина по обстоятельствам, от него не зависящим, например тяжелая болезнь, потеря работы и другие форсмажорные ситуации. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств регулируются статьей №451 ГК РФ.

Приведенные ниже изменения обстоятельств нельзя считать существенными в качестве основания для изменения условий кредитного договора в суде:

Увеличение размера платежей по кредиту в национальной валюте по причине повышения курса валюты, в которой был выдан кредит.
Потеря заемщиком работы по собственному желанию, послужившая ухудшению материального положения.

От этом гласит п.8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №1 (2017) , утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017 года.

Отсрочка по кредиту как отдельная банковская услуга

Некоторые банки предоставляют своим клиентам такую услугу как отсрочка по кредиту, но в большинстве случаев ею могут воспользоваться лишь добросовестные заемщики, которые за весь период погашения кредита ни разу не нарушили условий договора.

Если у вас есть необходимость получить подобную услугу, то советуем заранее действовать следующим образом:

Шаг №1. Обращение в банк с целью выяснения, предоставляет ли он услугу отсрочки по кредиту

Можно посетить отделение банка, в котором вы взяли кредит, и получить информацию у банковского сотрудника, имеется ли подобная услуга и на каких условиях ее предоставляют. Если у вас нет времени лично посетить банк, то рекомендуем либо позвонить в справочную службу банка, либо зайти на сайт кредитного учреждения, и там, возможно, будет вся необходимая информация об условиях отсрочки платежей по кредитам. Сопоставьте требования, выдвигаемые банком для получения такой услуги потребителем с вашими реальными возможностями. Какого-то определенного списка требований, установленных законом об условиях предоставления отсрочек, не имеется, поэтому каждый банк имеет право разработать свои собственные условия данной услуги и требования к заемщикам.

Шаг №2. Подача соответствующего заявления с просьбой предоставить отсрочку по кредиту и оплате процентов

Заемщику нужно приехать в банк для написания заявления, в котором он на бумаге заявляет свою просьбу, излагает причины, послужившие поводом к данной просьбе.

Как правило, в банке имеется собственная типовая форма заявления, которую заемщику выдаст сотрудник.

Если банк установил комиссию за подобную услугу, то ее необходимо оплатить – порядок оплаты устанавливается кредитным учреждением.

Шаг №3 Получение документов, имеющих отношение к погашению кредита

В банке заемщик получит новый график платежей по кредитному договору, который подвергся корректировке с учетом предоставленной отсрочки по кредиту. Также заемщик получит уведомление относительно изменения полной стоимости кредита и размера переплат.

Практика свидетельствует, что по большей части инициатива об отсрочке платежей по кредиту исходит от заемщиков, и способствуют этому жизненные обстоятельства, среди которых болезнь, увольнение, рождение детей, сокращение заработной платы, иные серьезные причины. Данные обстоятельства мешают заемщику вовремя осуществлять регулярные платежи по кредитному договору и гасить проценты за его пользование банковским займом.

Нужно четко понимать, что банк, как и потребитель, не заинтересован в том, чтобы по кредитному договору образовывалась задолженность. И если заемщик оказался в затруднительной ситуации, то лучше незамедлительно обратиться в кредитное учреждение (еще до того дня, как появится просроченная задолженность) и сделать все возможное для получения необходимой отсрочки по кредиту.

В данной ситуации банк не обязан идти навстречу заемщику, но он может войти в положение и предоставить ему необходимую рассрочку.

Если финансовое положение заемщика резко пошатнулось, и понадобилась отсрочка платежа, то специалисты советуют действовать по следующей схеме:

Шаг №1. Сбор пакета документов, подтверждающий временную неспособность платить по счетам

Необходимые документы будут напрямую связаны с ситуацией, в которой оказался заемщик, и после их рассмотрения финансовое учреждение примет решение об отсрочке. К примеру, в случае потери работы, к заявлению о необходимости отсрочки понадобится приложить такие документы:

Документ о том, что вы встали на учет в службе занятости населения.
Копию трудовой книжки.
Если у вас снизилась заработная плата, то следует взять в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ.
Другие бумаги, которые потребует банк.

Шаг №2. Подача заявления об отсрочке

Вам нужно посетить банк для написания заявления о предоставлении отсрочки по кредиту. Его можно составить в произвольной форме, но иногда банк предоставляет разработанный своими специалистами шаблон документа. К заявлению прикладываем собранные документы, которые фактически подтверждают временную нетрудоспособность.

Советуем сделать два экземпляра заявления и обратиться к сотруднику кредитного учреждения, чтоб он на одном из них поставил отметку о том, что заявление принято на рассмотрение. Также на нем сотрудник должен поставить дату принятия, ФИО, личную подпись и печать учреждения, и этот документ нужно оставить себе, а второй отдать банку.

Если есть необходимость, то по требованию банка нужно представить иные документы и дополнительную информацию.

Шаг №3. Взять у сотрудника банка решение и необходимые документы, связанные с закрытием кредита

В случае принятия банком положительного решения, заемщику понадобится приехать лично и подать необходимые документы. В частности, нужно подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, получить уведомление о том, что полная стоимость кредита изменилась, взять обновленный график платежей.

В случае обеспечения кредита залогом или поручительством, понадобится выполнить следующее:

Пригласить залогодателя в том случае, если залог предоставило третье лицо, а не сам заемщик.
Если при подписании кредитного договора, был поручитель, то его тоже необходимо пригласить в банк.

Присутствие упомянутых выше граждан требуется для оформления дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. В противном случае банк, по всей вероятности, вынесет отрицательное решение в вопросе предоставления рассрочки.

Важно! Не забывайте, что если вам представилась возможность временно не погашать взятые на себя денежные обязательства по кредитному договору, то фактически вы заплатите сумму большую, чем предполагалось первоначально.

Это связано с тем, что будет перерасчет ежемесячных платежей, и за предоставленную отсрочку тоже придется заплатить. Ряд кредитных учреждений повышают процентную ставку на остаток тела кредита для того чтобы компенсировать собственные убытки и риски, возникающие с отсрочкой по кредиту. Но если рассматривать вопрос с другой стороны, то отсрочка платежа по кредиту позволяет миновать взыскание задолженности по займу за счет продажи залога (то есть, принадлежащего заемщику имущества). Об этом сказано в ч.3 ст. 68 Закона №229-ФЗ от 02.10.2007.

Отсрочка первого платежа по кредиту предоставляется заемщикам в исключительных случаях, а вот удовлетворить требование перенести очередной платеж по истечению нескольких месяцев банки могут с большей вероятностью. Существует несколько разновидностей такой отсрочки, четкий порядок действий и требований, предъявляемых заемщику.

Получить отсрочку по кредиту может далеко не каждый желающий. Если человек решил просто какое-то время не платить банку без веских оснований, то финансовое учреждение со 100% вероятностью отклонит такую просьбу. Если же у клиента есть серьезные проблемы, связанные с финансовым благополучием, здоровьем, то кредитное учреждение рассмотрит заявку на получение отсрочки и постарается помочь заемщику найти более подходящее решение проблемы.

Как правило, вескими причинами для получения отсрочки банки считают следующие жизненные обстоятельства:

увольнение с работы и, как следствие, отсутствие источника дохода;
ухудшение здоровья, требующее серьезных денежных вложений на лечение;
необходимость оплатить лечение близкого родственника;
потеря кормильца, приносящего основной доход в семью;
планируемый или уже состоявшийся переезд (человеку нужно время на сам переезд, обустройство в новом городе, поиск новой работы);
утрата имущества из-за произошедшего стихийного бедствия или кражи;
беременность или наличие ребенка в возрасте до 1,5 лет.

Заемщик должен понимать, что единых условий отсрочки банки не устанавливают. При принятии решения они обязательно оценивают надежность и платежеспособность клиента. Если человек всегда вовремя погашал кредит, то у него будет больше шансов на получение максимально комфортных условий.

Наиболее выгодным для заемщика вариантом отсрочки платежа кажется банкротство. Но такой способ может стать для клиента роковым — другие банки просто откажутся выдавать деньги в случае необходимости.

Процедура признания физического лица банкротом имеет немало нюансов. Все они прописаны в Федеральном законе № 127-ФЗ. При получении статуса банкрота как таковой отсрочки не возникает, зато часть долга или начисленных процентов суд может списать.

Если человек имеет силы для возврата платежа, этот вариант стоит исключить. Лучше сначала попытаться решить проблему с банком, договорившись о получении отсрочки. Финансовым учреждениям невыгодны судебные тяжбы, поэтому они тоже заинтересованы в предоставлении клиенту посильных условий по возврату одолженных средств.

Требования к заемщику

Наличие оснований для отсрочки платежа — не единственное условие для ее получения. Банк предъявляет к таким клиентам и их долгам ряд особых требований:

положительная кредитная история заемщика;
отсутствие просрочек по текущему займу и долговых обязательств перед другими банками;
длительность погашения текущего кредита — не меньше 3 месяцев (некоторые банки могут устанавливать и более длительный срок);
срок оставшихся выплат по займу — не менее 3 месяцев (в противном случае в самом проведении процедуры отсрочки не будет особого смысла, так как сумма возврата будет небольшой);
отсутствие признаков мошенничества и подобных инцидентов в прошлом.

Увольнение с работы является серьезным основанием для получения отсрочки платежа по кредиту. Однако оно не будет принято к сведению, если человек ушел с прежнего места работы по собственному желанию. А вот сокращение или увольнение по статье будут подходящими причинами для отсрочки.

Варианты отсрочки платежа

Сегодня отсрочить платеж по кредиту в банке можно несколькими способами. В российской практике используются следующие разновидности отсрочки:

Кредитные каникулы по основному долгу . В этом случае банк освобождает заемщика от уплаты сумм основного долга. Получается, что на нем лежат обязательства по погашению начисляемых процентов. Это существенно снижает долговую нагрузку, но такой вариант не очень выгоден, так как в итоге повышается сумма конечной переплаты и срок возврата. Обычно эта процедура применяется к заемщикам на период от 1 месяца до 1 года. Уплачивая проценты, заемщик не уменьшает размер самой задолженности, он как будто платит банку проценты за неначисление пеней и штрафов, а по истечению отсрочки вновь возвращается к старой схеме погашения. На ранних этапах кредитования при аннуитетных платежах этот формат отсрочки может оказаться еще и неэффективным, так как порядка 80% выплачиваемых сумм приходится именно на проценты, а лишь оставшиеся 20% — на основную часть задолженности.
Кредитные каникулы по процентам . Такой формат отсрочки банки используют крайне редко, так как для них он самый невыгодный. Заемщику же этот способ подходит больше всего. Суть отсрочки в таком случае заключается в необходимости выплаты основного долга без оплаты процентов. По сути, в этом случае можно говорить о предоставлении беспроцентного займа, так как на определенное время заемщик освобождается от переплаты средств за пользование кредитом.
Кредитные каникулы по всей сумме долга . Этот вариант позволяет клиенту не платить банку ничего в течение определенного периода. Обычно он не превышает 2 - 3 месяцев. Для получения таких каникул нужны серьезные основания и доказательства.

Дополнительно банки могут предложить клиенту и другие варианты поддержки. Например, может быть снижена процентная ставка, увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж соответственно. Это позволяет хотя бы частично облегчить финансовую нагрузку клиента в и так непростой ситуации.

Порядок получения отсрочки по кредиту

Чтобы получить отсрочку платежа по текущему кредиту, простого устного обращения в банк недостаточно. Эта процедура имеет определенную последовательность. Заемщик, желающий отсрочить платеж, должен:

составить письменное заявление на имя банка о необходимости получения отсрочки платежа;
приложить к заявлению все необходимые подтверждающие документы (их перечень зависит от сложившейся ситуации и обстоятельств, лишивших человека возможности выплачивать кредит);
передать заявление специалисту банка (лучше снять с документа копию и попросить работника отделения проставить на ней отметку о принятии бумаг, при необходимости этим документом можно будет апеллировать в суде);
подождать ответа от банка — при положительном решении банк объявляет клиенту новые условия кредитования (они могут быть изменены в индивидуальном порядке или в соответствии с условиями договора, если там есть такой пункт);
подписать договор о реструктуризации задолженности и получить новый график ежемесячных платежей.

Очень важно не только правильно составить заявление об отсрочке, но и собрать весь пакет необходимых документов. Например, если человек был уволен с работы, то он может представить свою трудовую книжку и справку из центра занятости о постановке на учет. Серьезная болезнь подтверждается соответствующими справками из лечебных учреждений.

Любой банк заинтересован в возврате кредита, поэтому при появлении серьезных проблем в жизни заемщика они часто идут навстречу, предлагая отсрочку платежа или другие выходы из ситуации.

Обращаясь в банк, любой заемщик предполагает, что в случае получения ссуды он возьмет на себя ответственность по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных взносов. Такой механизм кредитования является классическим, и многие граждане знакомы с ним из личного опыта.

Случается так, что в силу сложившихся обстоятельств гражданин теряет возможность вносить ежемесячные платежи. Чтобы избежать просрочки и возможных неприятных последствий, стоит обратиться к кредитору и воспользоваться возможностью взять отсрочку по уплате потребительского кредита. В своей статье мы расскажем о том, что для этого потребуется и как оформить сопутствующую документацию.

Чтобы не усложнить ситуацию с возвратом ссуды, а также не стать объектом воздействия коллекторов или приставов, не стоит усугублять проблему. Достаточно будет обратиться к заемщику и попросить перенести срок оплаты займа на более позднюю дату. В случае одобрения заявки заемщик получает возможность воспользоваться кредитными каникулами, а в дальнейшем оплатить долг.

Данное положение закреплено в ст. 450-451 ГК РФ. Согласно содержанию данных статей, любой гражданин, взявший ссуду, вправе попросить отсрочку не меньше раза в год.

Какие варианты отсрочки платежа существуют?

Отсрочка платежа по ссуде – это предоставление кредитором определенного промежутка времени заемщику, при котором гражданин может не вносить некоторую часть долга или не оплачивать весь заем полностью. Как правило, речь идет о следующих вариантах:

Выполняется перенос сроков оплаты по основному долгу. В этом случае базовая часть задолженности, а именно тело кредита, остается без оплаты, а должник обязан платить только по накопленным процентам. Важно, что период отсрочки при этом должен составлять всего лишь один год.
Предоставление отсрочки по оплате процентов по ссуде. Заемщик осуществляет выплаты только по основному кредиту, при этом для тех, кто хочет уменьшить общую переплату по займу, такой способ может стать наиболее подходящим.
Отсрочка по каждой части платежа может быть предоставлена только очень надежным клиентам и на короткий срок, например, на три месяца.
Осуществление пересмотра условий выдачи кредита. В этом случае заемщику следует представить банку удобный план реструктуризации ссуды, а затем дождаться решения. Клиент должен убедить банк, что его предложение является очень выгодным и позволит решить проблемы, связанные с нарушением финансовой стабильности заемщика и с уплатой обязательных средств.
Пересмотр графика по выплатам. В этом случае на определенный период времени ежемесячные платежи прекращаются, при условии, что в дальнейшем будут внесены средства в нужном объеме.

После того как период предоставленной отсрочки истек, заемщику следует в обязательном порядке возобновить платежи. Несмотря на сложность ситуации, выбранный вариант переноса средств может позволить гражданину поправить свое финансовое положение и возобновить выплаты. Чаще всего долг пересчитывается, и гражданину приходится оплачивать банку намного больше, чем раньше, поэтому эксперты в данной теме рекомендуют не прибегать к отсрочкам без особой необходимости.

Порядок получения отсрочки

Если клиент хочет получить некоторое время в качестве отсрочки по ссуде, то сначала стоит обратиться в банк и взять бланк соответствующего заявления.

Единого регламента по оформлению отсрочки нет, однако существует некоторая схема действий, которая позволит осуществить перенос платежа на последующие сроки:

Для начала необходимо прочитать договор о кредитовании. В документе должно быть указано, при каких условиях предоставляется отсрочка, а также какой максимальный срок переноса оплаты может быть предоставлен гражданам.
В некоторых банках принято привлекать к рассмотрению вопроса о предоставлении отсрочки целый комитет. Как правило, это решается в индивидуальном порядке на основании предоставленных заемщиком документов.
Некоторые займодатели при обращении клиента предоставляют ему право самостоятельно выбирать подходящую схему реструктуризации. В качестве вариантов можно рассмотреть такие, как снижение процентной ставки или перераспределение суммы для возврата.

Реструктуризация обычно предоставляется людям, которые представили дополнительные справки и выписки, подтверждающие их положительную кредитную репутацию, а также имеющие статус надежного заемщика. Иногда людям банк дает возможность воспользоваться таким правом, как оформление кредитных каникул, которые изначально в соглашении не предусмотрены.

Кому может быть предоставлена отсрочка?

Воспользоваться таким правом, как отсрочка платежа, могут только отдельные категории граждан. В перечень входят следующие лица:

лица, страдающие тяжелой болезнью и имеющие официальное медзаключение;
граждане, лишившиеся заработка, включая матерей-одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске;
заемщики, переехавшие на постоянное место проживания в другой населенный пункт;
граждане, потерявшие кормильца или занимающиеся оплатой лечения родственников;
лица, у которых возникли форс-мажорные обстоятельства.

Разумеется, свой статус придется подтверждать определенной документацией и предоставлением дополнительных выписок или медзаключений. Главным условием является отсутствие просрочек по кредиту. Кроме того, вся процедура может занять немало времени.

Заключение

Отвечая на вопрос, можно ли отсрочить платеж по кредиту, стоит уделить внимание тому, на каких условиях банк позволит это сделать и есть ли у гражданина определенные основания, чтобы отложить платеж. Чтобы получить отсрочку, необходимо будет подготовить ряд обязательной документации и обратиться в банк с официальным заявлением.

Не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид , что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев .

За предоставленный период отсрочки, заемщик должен в обязательном порядке решить все свои финансовые проблемы и в дальнейшем совершать все необходимые платежи в четко указанные сроки.

Когда нужна

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно .

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

медицинское заключение;
трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Без подтверждения ни один банк не предоставит отсрочку.

Кому и на каких условиях предоставляется

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
по причине ухода в декретный отпуск;
в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
при потере кормильца;
по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

Стоит отметить, что если у заемщиков одна из вышеперечисленных проблем, ему с большой вероятностью предоставят отсрочку.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам . Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:

Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
Обращение в банк, который является кредитором.
Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
Ожидание принятия решение об отсрочке.
Получение либо же отказ банком в отсрочке.

В том случае, если банк предоставляет отсрочку, необходимо будет подписать дополнительный договор, в котором указано: с какого периода выплаты должны будут возобновиться.

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:

Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

утрату официального места работы;
существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Наименование банковского учреждения	Условия предоставления кредитных каникул	Продолжительность кредитных каникул
Сбербанк		От 1 года до 2 лет
ВТБ 24	Спустя полгода с момента оформления кредита. Частичная отсрочка	В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк	Спустя полгода с момента оформления кредита	Не больше 2 месяцев
Восточный Экспресс	Спустя 3 месяца с момента оформления кредита. Отсрочка предоставляется на тело кредита	От 1 до 3 месяцев
Альфа банк	Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка	Не больше 12 месяцев
Ренессанс	Отсрочка не предоставляется	Отсутствует возможность

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

С одним из таких документов необходимо обратиться к сотруднику МКБ и заполнить универсальную форму заявления. После этого, в индивидуальном порядке рассчитывает период отсрочки (полная либо же частичная).

Консультация на видео

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Содержимое страницы

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали .

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы
Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?
Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.
Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?
Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.
Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?
Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.