مبلغ التأمين Asv. تأمين ودائع الأفراد

تتغير القوانين التشريعية بشكل دوري. يتم استكمالها وتغيير الصياغة وتحديث المحتوى. ففي نهاية المطاف، يجب أن تتوافق التشريعات مع الواقع الحالي. 08/03/2018 وقع رئيس الدولة على قانون خاص حيث وافق على إدخال بعض التغييرات على بعض القوانين القائمة. على وجه الخصوص، ستؤثر التغييرات على تأمين الودائع، بالإضافة إلى المبلغ الإجمالي للتعويض في 2018-2019.

متى سيدخل القانون الجديد حيز التنفيذ؟

يعد البحث عن شركة أمرًا سهلاً إذا كنت تعرف الاسم أو رقم التعريف الضريبي (TIN).

إذا كانت المنظمة التي تبحث عنها غير موجودة في السجل، فيمكنك إرسال طلب خاص إلى المشغل:

قبل تأمين الودائع، يجب على رواد الأعمال الصغار التسجيل أو التأكد من إدراج اسم منظمتهم في السجل. ثم سيكون إجراء التأمين ممكنا.

ما هي الودائع الخاضعة للتأمين، والمبلغ المؤمن عليه

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 322، يمكنك التأمين على:

• الودائع الشخصية التي يضعها فرد أو رجل أعمال صغير لتلبية احتياجاته الخاصة أو احتياجات العمل؛
• يجب أن تكون فروع البنوك التي توجد بها ودائع موجودة داخل روسيا (وليست أجنبية)؛
• حجم الوديعة ليس مهما؛
• الروبل، حسابات العملات الأجنبية (الدولار، اليورو)؛
• يتم التأمين على جميع الفوائد المرسملة المستحقة على مبلغ الوديعة الأولية.

مبلغ التأمين على الودائع للأفراد مماثل لتعويض رواد الأعمال ويساوي .4 مليون روبل.

التحقق من الوضع المالي للبنك

قائمة البنوك المشاركة في نظام التأمين العام كبيرة جدًا. وهنا بعض منهم:

• سبيربنك.
• بنك في تي بي؛
• روسيلخوزبانك؛
• رايفايزنبانك.
• بنك ألفا؛
• تينكوف.
• تاجانروجبانك.
• بنك ينيسي؛
• البنك المطلق.
• آخر.

إذا كنت بحاجة إلى معرفة معلومات تتعلق بالبنك الذي تتعامل معه (الوضع المالي، الموقع داخل النظام، وما إلى ذلك)، فيمكن القيام بذلك على الموقع الإلكتروني

إذا أفلس أحد البنوك أو فقد ترخيصه، فيمكن لعملائه أن يتوقعوا سداد الودائع. وهذا ممكن إذا كانت المؤسسة مدرجة في نظام تأمين الودائع (فيما يلي – إس إس في). في روسيا، ينطبق هذا على كل من الاستثمارات بالروبل والودائع المفتوحة بالعملة الأجنبية. سيتم مناقشة ميزات التأمين لهذا الأخير في المقالة.

الودائع المصرفية بالعملة الأجنبية. مميزات التأمين

التأمين، كما هو الحال في الروبل، يحدث وفقا للمعايير المعتمدة في القانون الاتحادي. للقيام بذلك، لا تحتاج إلى التوقيع على اتفاقية على وجه التحديد. تعتبر الوديعة مؤمنة منذ لحظة إدراج البنك في سجل CER. يتم إسناد هذه الوظيفة إلى وكالة تأمين الودائع (المشار إليها فيما يلي باسم DIA). كما أنها تسيطر على دفع التعويضات على الودائع.

إذا أعلن البنك إفلاسه/تم إلغاء ترخيصه، يحدث حدث مؤمن عليه. ثم تلتزم DIA أو البنك الوكيل (مؤسسة تعمل نيابة عن الوكالة) بدفع تعويض عن الإيداع. إذا تمت استثمارات البنك بالعملة الأجنبية، فسيظل المستثمر يحصل على تعويض بالروبل.

يتم احتساب مبلغ الدفع بسعر البنك المركزي الروسي الساري في وقت إنشاء الحدث المؤمن عليه. يتم تأمين الودائع بالدولار من قبل الدولة بنفس طريقة التأمين بالعملة الوطنية: ما يصل إلى 1.4 مليون روبل. شامل.

ما هي الودائع بالعملة الأجنبية والروبل المؤمن عليها؟

• الحسابات المستخدمة لإصدار المعاشات/المرتبات/المنح الدراسية.
• الأموال في الحسابات الاسمية المفتوحة من قبل الأمناء / الأوصياء، إذا كانت الأجنحة مستفيدة.
• استثمارات رواد الأعمال الأفراد، إذا تم تأسيس الحدث المؤمن عليه منذ يناير 2014.
• مساهمات المحامين/المحامين/كتاب العدل، إذا كانت مفتوحة للعمل المهني. الأنشطة (هذا ابتكار في عام 2014).
• الودائع المصدرة تحت الطلب والودائع لأجل، بما في ذلك العملات الأجنبية.

ما هي الودائع بالعملة الأجنبية التي لن يتم التأمين عليها؟

يحدد القانون الذي يحدد قواعد تأمين ودائع الأفراد فئات الودائع التي لا تخضع لهذا الإجراء:

• الودائع المصرفية الصادرة لحاملها؛
• تحويلات الأموال (إذا لم يتم فتح حساب لهذا الغرض)؛
• أموال التأمين الطبي الإلزامي ()؛
• الودائع في فروع البنوك الروسية الموجودة خارج الاتحاد الروسي؛
• الأموال التي قام العميل بتحويلها إلى البنك لإدارة الثقة؛
• الودائع في الحسابات الاسمية (وهذا لا ينطبق على الحسابات المفتوحة من قبل الأوصياء، والمستفيدين منها هم أتباعهم)؛
• حسابات الضمانات والضمان (ما يسمى بالحسابات "المشروطة"، والتي تسمح بتبادل الأموال فقط في حالة استيفاء شروط محددة)؛
• التمويل في شكل إلكتروني.

تأمين الودائع بالعملة الأجنبية. إجراء الاستلام

1. في غضون ما لا يزيد عن 14 يومًا من تاريخ إلغاء ترخيص المؤسسة المالية، تحدد DIA قائمة الوكلاء (البنوك التي ستقوم بالدفع). عادة ما تكون هذه المؤسسات كبيرة.
2. من أجل الحصول على استرداد قانوني للوديعة، يجب على العميل تقديم طلب إلى أحد البنوك الوكيلة.
3. يجب تقديم الطلب في نموذج خاص. ويجب تقديمه مع جواز سفرك.
4. يمكن دفع التعويض نقدًا أو بطريقة غير نقدية (إلى بطاقة البنك التي يحددها المودع).
5. يتم سداد الودائع بالعملة الأجنبية في غضون 3 أيام من تاريخ تقديم المستندات، ولكن ليس قبل أسبوعين من لحظة إنشاء الحدث المؤمن عليه في البنك.

إن الحصول على سعر فائدة مرتفع على وديعة بالعملة الأجنبية أصعب بكثير من الحصول على وديعة بالروبل. ومع ذلك، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، قد تصبح الاستثمارات بالعملة الأجنبية أكثر ربحية. ويمكن توفير دخل إضافي من خلال تقلبات أسعار الصرف. وهذا ممكن إذا أصبح الدولار أو اليورو أكثر تكلفة منذ وقت الإيداع وحتى إلغاء ترخيص البنك. ثم، من حيث الروبل، سوف تحصل على أكثر مما استثمرته.

إذا، بحلول الوقت الذي تتلقى فيه التعويض، أصبحت قيمة الدولار/اليورو أقل مما كانت عليه عندما قمت بالإيداع، فإنك تخاطر بخسارة أموالك. نظرًا لأن مدفوعات المبالغ المستردة على الودائع تستمر عادةً لمدة عامين على الأقل (حتى يتم إعلان إفلاس البنك)، فهناك سبب للانتظار حتى يستقر الوضع الاقتصادي.

1. استثمر أموالك في بنوك مختلفة إذا كان مبلغها أكثر من 1400000 روبل. بهذه الطريقة سيتم التأمين عليهم جميعًا في حالة إفلاس مؤسسة مالية.
2. لكي لا تقلق بشأن ما إذا كانت الودائع بالعملة الأجنبية مؤمنة، تحقق مما إذا كانت هذه المؤسسة مدرجة في قائمة البنوك المشاركة في SSV.
3. إذا لم تتمكن من تقديم طلب للحصول على تعويض عن مدفوعات الودائع بنفسك، فأرسله عبر البريد. في هذه الحالة، يجب تأكيد التوقيع على الطلب من قبل كاتب العدل.
4. لا يتم التأمين على المبلغ المودع في البنك فحسب، بل يتم التأمين أيضًا على الفائدة. وهذا ينطبق فقط على تلك التي تضاف إلى الوديعة، ما يسمى. . وإذا استحقت، وفقا لشروط العقد، في نهاية فترة الإيداع، فلا ينطبق عليها التأمين.

ما هي الودائع المؤمنة من قبل الدولة

يهتم الكثير من الناس بما إذا كانت ودائع الأفراد مؤمنة، بما في ذلك الودائع بالعملة الأجنبية، وكذلك الأموال الموجودة على بطاقات الخصم (الراتب). لا تقلق - نحن مؤمنون.

إذا كان البنك مشاركاً في نظام تأمين الودائع، فإن أموال الأفراد، بغض النظر عن الجنسية، الموجودة في الودائع والحسابات لدى البنك تخضع للتأمين، بما في ذلك:

• - الودائع لأجل والودائع تحت الطلب، بما في ذلك العملات الأجنبية؛
• - الحسابات الجارية، بما في ذلك الحسابات المستخدمة للدفع بالبطاقات المصرفية (البلاستيكية)، لتلقي الرواتب أو المعاشات التقاعدية أو المنح الدراسية؛
• - الأموال في حسابات رواد الأعمال الأفراد (للأحداث المؤمن عليها التي تحدث بعد 01/01/2014) ؛
• - الأموال الموجودة في الحسابات الاسمية للأوصياء/الأوصياء، والمستفيدون منها هم الأجنحة؛
• - الأموال الموجودة في حسابات الضمان لتسويات معاملات بيع وشراء العقارات خلال فترة تسجيل الدولة (للأحداث المؤمن عليها التي تحدث بعد 01/04/2015).

يرجى ملاحظة أنه لا يتم التأمين على المبلغ المالي الذي تم المساهمة به في الوديعة فحسب، بل يتم أيضًا التأمين على الفوائد المتراكمة. ويتم احتسابها بما يتناسب مع المدة الفعلية للوديعة حتى يوم وقوع الحدث المؤمن عليه.

يتذكر!

بعض المؤسسات تتنكر في هيئة بنوك وتقدم أسعار فائدة مرتفعة وتلتزم الصمت إزاء عدم توفر الضمانات المناسبة! يمكنك التحقق مما إذا كانت المؤسسة مدرجة في نظام تأمين الودائع على مواقع بنك روسيا (www.cbr.ru) وDIA (www.asv.org.ru)، وكذلك عبر الخط الساخن المجاني لـ DIA 8 -800-200-08-05 .

أنظر أيضا:

- أسعار الفائدة على الودائع للأفراد في Rosselkhozbank >>

ما هي الودائع المصرفية التي لا تؤمنها الدولة؟

ليست كل الأموال التي ائتمنتها على البنك مؤمنة من قبل الدولة وسيتم إعادتها إليك من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA) إذا فقد البنك ترخيصه وأفلس. لا يشمل نظام تأمين الودائع ما يلي:

• - الودائع مصدقة بشهادة ادخار مستحقة الدفع لحاملها أو دفتر توفير مستحق الدفع لحاملها؛
• - الأموال الموجودة في حسابات رواد الأعمال الأفراد دون تشكيل كيان قانوني، إذا تم فتح الحسابات فيما يتعلق بالأنشطة المهنية (للأحداث المؤمن عليها التي وقعت قبل 01/01/2014)؛
• - الأموال الموجودة في حسابات المحامين وكتاب العدل، إذا كانت الحسابات مفتوحة فيما يتعلق بالأنشطة المهنية؛
• - الودائع في فروع البنوك الروسية الموجودة في الخارج؛
• - الأموال المحولة إلى البنوك لإدارة الثقة؛
• - الأموال الموضوعة في حسابات معدنية غير شخصية؛
• - الأموال المحولة إلى ما يسمى "المحافظ الإلكترونية" (النقود الإلكترونية).

هل الأموال المودعة في مؤسسات التمويل الأصغر مؤمنة من قبل الوكالة؟

لا ينطبق القانون الاتحادي "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" على أموال المواطنين المودعين في منظمات التمويل الأصغر (MFOs). مؤسسات التمويل الأصغر ليست بنوكًا وليست مدرجة في نظام التأمين على الودائع الإلزامية.

هل ودائع رواد الأعمال الأفراد مؤمنة في البنوك؟

لفترة طويلة، لم تكن ودائع رواد الأعمال الأفراد، وهم أفراد، مؤمنة من قبل الدولة، مثل ودائع الكيانات القانونية. ولكن منذ عدة سنوات تم القضاء على هذه القضية. حاليًا، يتم التأمين على الأموال الموجودة في الحسابات المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية (للأحداث المؤمن عليها التي تحدث بعد 01/01/2014).

أنظر أيضا:

- ما هي أسعار الودائع التي يقدمها Binbank اليوم >>

- أسعار الفائدة على الودائع في بنك البريد >>

كم هي الودائع المؤمنة في عام 2019؟

إذا وقع الحدث المؤمن عليه بعد 29 ديسمبر 2014، الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الودائع هو 1400000 روبل.يصل الأمر إلى هذا المبلغ الذي يتم تأمين ودائع الأفراد في البنوك الروسية اليوم.

إذا وقع الحدث المؤمن عليه في الفترة من 2 أكتوبر 2008 إلى 29 ديسمبر 2014، فإن الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الودائع هو 700 ألف روبل.

بالنسبة للأحداث المؤمن عليها التي وقعت في الفترة من 25 مارس 2007 إلى 1 أكتوبر 2008، فإن الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين هو 400 ألف روبل؛

إذا وقع الحدث المؤمن عليه في الفترة من 9 أغسطس 2006 إلى 25 مارس 2007 - 190 ألف روبل؛

مهم! تعويض تأميني منفصل، الحد الأقصى لمبلغه هو ما يصل إلى 10 مليون روبل، مدفوع:

في حساب الضمان المفتوح للتسويات بموجب عملية شراء وبيع العقارات؛

في حساب الضمان المفتوح للمستوطنات بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشترك.

بالمناسبة!

أعد البنك المركزي الروسي ووكالة تأمين الودائع (DIA) مشروع قانون لتعويض المودعين في البنوك المنهارة بما يصل إلى 10 ملايين روبل. في حالات خاصة، على سبيل المثال عند تلقي الميراث. وتحدث عن هذا رئيس DIA يوري إيزيف.

وأوضح إيزيف: "نحن نتحدث عن حالات وجود أرصدة مرتفعة في حساب مصرفي "بسبب ظروف حياتية خاصة". قد تتضمن المواقف الخاصة استلامًا مؤقتًا للأموال من بيع العقارات السكنية والميراث والمزايا والمزايا الاجتماعية.

تأمين الودائع في عام 2019: أسئلة وأجوبة

كيف يتم احتساب مبلغ التعويض إذا تم إيداع الوديعة بالعملة الأجنبية؟

إذا تم إيداع الوديعة بالعملة الأجنبية، فسيتم احتساب مبلغ التعويض بالروبل بالسعر الذي حدده بنك روسيا في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه.

ما هو مبلغ التعويض الذي سيحصل عليه الزوجان إذا كان لكل منهما ودائع في نفس البنك؟

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، سيحصل كل من الزوجين بشكل مستقل على تعويض عن الودائع بنسبة 100 في المائة من مبلغ ودائعه في البنك، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين الذي يحدده القانون.

ما هو المبلغ الذي سيحصل عليه المودع إذا كان لديه ودائع في فروع (فروع) مختلفة لنفس البنك؟

الودائع في فروع (فروع) مختلفة لنفس البنك هي ودائع في نفس البنك. ولذلك، فهم يخضعون للقاعدة العامة لحساب مبلغ التعويض: 100 في المائة من مبلغ جميع الودائع في البنك، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين الذي يحدده القانون.

يتم تأمين الودائع المصرفية للمواطنين في روسيا من قبل الدولة. لذلك، في حالة إفلاس البنك (غالبًا ما يلغي البنك المركزي التراخيص من البنوك)، لا يُترك المودعون بلا شيء، بل يوجد نظام تأمين على الودائع. وهو يعمل على النحو التالي: تساهم جميع المؤسسات المصرفية بمبلغ معين في وكالة متخصصة، والتي من خلال أقساط التأمين هذه تعوض مودعي المؤسسات الائتمانية المفلسة عن مدخراتهم. ما هو مبلغ الوديعة البنكية المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018: الحد الأقصى لمبلغ الوديعة الذي تعوضه الدولة ضمن نظام التأمين.

الصورة: pixabay.com

ما هي قيمة الودائع المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018؟

حتى عام 2015، كان الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المؤمنة 700000 روبل. قبل 3 سنوات تم مضاعفة المبلغ. ومنذ ذلك الحين بقي كل شيء على حاله. الحد الأقصى لحجم الوديعة المصرفية المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018 هو 1.4 مليون روبل.

يحتوي تأمين الودائع في روسيا على بعض الفروق الدقيقة المهمة التي لا ينبغي نسيانها.

بادئ ذي بدء، يتم تأمين الودائع فقط عندما يتفاعل البنك مع DIA - وكالة تأمين الودائع. وهي تدير أقساط التأمين التي تدفعها البنوك في حالة الإفلاس - سواء كانت خاصة بها أو منافسيها.

وينص التشريع أيضا على قضية مثيرة للجدل. يتم التأمين على كل من الوديعة في حد ذاتها والفائدة المتراكمة خلال فترة إيداع الوديعة في البنك.

من حيث المبدأ، هذا عادل - يحصل عميل البنك المفلس على استرداد بنسبة 100٪، دون أن يخسر في نفس الوقت رسملة الوديعة. والمشكلة هي أن هذا التشريع، إلى حد ما، يشجع البنوك عديمة الضمير.

ما هو عيب هذا المعيار؟ إحدى العلامات الواضحة على وجود مشاكل لدى البنك هي الوعد بزيادة الفائدة على الودائع. هذه هي الطريقة التي يجذب بها البنك عملاء جدد يجلبون له المال. ومن الممكن أن يكون المصرف في حاجة ماسة إلى هذه الأموال، إذ بدأ العمل كنوع من الهرم، يسدد ديونه من خلال مساهمات جديدة.

عاجلا أم آجلا (عاجلا بالتأكيد) سوف ينفجر هذا الهرم. المهم أن المودعين المثقفين مالياً يدركون ذلك جيداً، ومع ذلك فإنهم يجلبون الأموال إلى البنك، لأنهم يعلمون أن الدولة ستعوض الوديعة والفائدة التفضيلية عليها.

ومن الواضح أن البنك المركزي ينظر على الفور إلى البنوك التي تقدم أسعار فائدة مرتفعة بشكل مثير للريبة على الودائع. ولكن هناك بعض الفجوة في التشريع.

الصورة: pixabay.com

كيف يتم تأمين الودائع المصرفية في عام 2018 إذا كان لدى شخص واحد عدة منها؟

كل شيء سيعتمد على ما إذا كان لديك وديعتان أو أكثر مفتوحة في بنك واحد، أو ما إذا كنت تحتفظ بأموالك الخاصة في عدد من البنوك.

إذا كان لدى الشخص ودائع في العديد من البنوك، فالأمر بسيط هنا - كل واحد منهم مؤمن بشكل فردي مقابل 1.4 مليون روبل. لهذا السبب، يمكنك إيداع عدة ملايين في العديد من البنوك. حتى في حالة إفلاس بنكين أو ثلاثة، سيتم إرجاع الأموال من كل حساب كجزء من برنامج التأمين.

ولكن إذا كان لدى الشخص عدة ودائع يبلغ مجموعها أكثر من 1.4 مليون روبل في بنك واحد، فهذا في الواقع هو نفسه كما لو كان وديعة واحدة بهذا المبلغ الكبير.

وفي هذه الأحوال يبقى الحق في التعويض قائماً، لكن طريقة التعويض ستكون مختلفة.

بالنسبة للمبالغ التي تزيد عن 1.4 مليون، يجب تقديم طلب منفصل، وبعد ذلك سيكون الشخص في الطابور. سيستغرق انتظار التعويض وقتًا طويلاً - تبيع وكالة تأمين الودائع ممتلكات أحد البنوك المفلسة للتعويض عن المدفوعات للدائنين ذوي الأولوية. فقط بعد ذلك، إذا بقي أي شيء من العائدات، فسيتم دفع تعويض إضافي.

وبطبيعة الحال، في الممارسة العملية في مثل هذه الحالة، سيكون من الممكن الحصول على شيء ما إما ليس قريبًا أو أبدًا.

الصورة: pixabay.com

ماذا تفعل إذا أفلس البنك

إذا تم إعلان إفلاس البنك الذي تتعامل معه، فلا داعي للذعر. في غضون أسبوعين بعد إعلان الإفلاس، سيتم تثبيت إدارة مؤقتة في البنك. سيتم سداد الدفعات للعملاء من قبل البنك الوكيل، وسيتم تحديد ذلك من قبل مطار الدوحة الدولي. يمكنك معرفة البنك الموجود والمكان الذي ستحتاج إلى الذهاب إليه على بوابة وكالة تأمين الودائع أو على بوابة البنك المفلس.

للحصول على استرداد، سوف تحتاج إلى الحضور وتقديم طلب. لهذا الغرض، كقاعدة عامة، يكفي الحضور إلى فرع البنك بجواز سفر واتفاقية لفتح وديعة.

وإذا تحدث عن من أخذ قرضاً من بنك أفلس، فإذا كان في هذا البنك وديعة، كقاعدة، يقل حجم القرض بمقدار هذه الوديعة. ضع في اعتبارك أيضًا أنه لا ينبغي عليك إجراء دفعة إلزامية دون تقديم تفاصيل محدثة. قد تختفي الأموال، ثم سيتعين العثور عليها وإعادتها. من الأفضل الانتظار حتى تظهر التفاصيل المحدثة أو سؤال البنك عما يجب القيام به.

يحاول العديد من المودعين حماية ودائعهم من بداية مختلف الظروف القاهرة المصرفية في شكل أزمة والاهتمام بإجراءات التأمين مقدمًا. في الوقت نفسه، يهتم الكثيرون بمسألة كيفية إجراء إجراءات التأمين، وكذلك الفروق الدقيقة الرئيسية لعودة الأموال في حالة إفلاس منظمة مالية. ستناقش هذه المقالة الآليات القياسية لإجراءات تأمين الودائع في المؤسسات المصرفية.

آلية تأمين الودائع

يزيد نظام التأمين على الودائع القياسي بشكل كبير من ثقة المواطنين الذين سيستثمرون أموالهم الخاصة في الودائع المصرفية. ولهذا السبب تتخذ الدولة كافة الإجراءات لتحسين نظام التأمين وتوفير الظروف المثلى للحفاظ على مدخرات المودعين.

حاليًا، تم تبسيط إجراءات التأمين بشكل كبير - يحتاج المودع فقط إلى إيداع مبلغ معين في مؤسسة مصرفية وإبرام اتفاقية إيداع قياسية. في هذه الحالة، ليست هناك حاجة لإعداد عقد تأمين إضافي خاص - يتم تنفيذ الإجراء الكامل للتفاعل مع وكالة تأمين الودائع (DIA) بالكامل من قبل المؤسسة المالية المختارة. يقدم البنك اشتراكات تأمين ربع سنوية لهذه الوكالة بمبلغ 0.1٪ من إجمالي مبلغ الوديعة.

وبالتالي فإن التأمين لا يدفعه المودعون أنفسهم، بل مباشرة من قبل المؤسسة المالية.

تعويض التأمين

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يحق للمودع الحصول على تعويض تأميني من وكالة تأمين الودائع. علاوة على ذلك، وفقًا للتشريعات الحالية، في عام 2018، يبلغ مبلغ التأمين المدفوع 100٪ من مبلغ الوديعة، ولكن هذا الدفع له قيود - يتلقى المودع تعويضًا لا يزيد عن 1400000 روبل. يتم تنفيذ هذا الإجراء وفقًا للقانون الفيدرالي البند 2 الفن. 11 القانون الاتحادي رقم 177-FZ.

وفقًا لهذا القانون، فإن الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين القياسي لجميع الودائع وحسابات الأفراد الذين وقع لهم حدث مؤمن عليه بعد 29 ديسمبر 2014، تمت زيادة مبلغ المدفوعات بشكل كبير إلى 1.4 مليون روبل.

علاوة على ذلك، تنطبق هذه القاعدة أيضًا على رواد الأعمال الأفراد.

الإجراءات عند وقوع حدث مؤمن عليه

يتم تنظيم الإجراء الأساسي لدفع تعويضات التأمين فن. 12 القانون الاتحادي رقم 177-FZ. تنص هذه المقالة على أن وكالة تأمين الودائع، في غضون أسبوع واحد من تاريخ استلام السجل من المؤسسة المصرفية، تتعهد بنشر رسالة إعلامية في منشور "نشرة بنك روسيا" حول المكان والوقت المحددين للقبول الطلبات المقدمة من المواطنين الذين يستحق لهم التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يجب إرسال رسالة متكررة لكل مودع خلال شهر حول إمكانية سداد دفعات التأمين.

أسباب رفض التعويض

لا يمكن لجميع المستثمرين الحصول على دفعات التعويض - هناك عدد من الأسباب التي تجعل التعويض التأميني غير ممكن.

قد تشمل أسباب الرفضالحالات التالية:

• الإجراءات المتعمدة للمودعين التي تهدف إلى وقوع حدث مؤمن عليه على الفور ؛
• ارتكاب جريمة متعمدة من قبل حاملي وثائق التأمين، وكذلك من قبل الشخص الذي تم تحرير عقد التأمين من أجل الحصول على دفعات التعويض؛
• تقديم حامل الوثيقة معلومات كاذبة عن إجراءات التأمين.

وبالتالي، فإن أسباب رفض دفع التعويضات هي أي إجراءات غير قانونية من قبل شركة التأمين وحامل البوليصة بهدف الحصول على التعويض.

كيف يعمل نظام تأمين الودائع الروسي؟

في الاتحاد الروسي، يعد نظام التأمين الإلزامي على الودائع المصرفية إجراءً خاصًا للدعم الاجتماعي للمواطنين. يتم تنظيم هذا البرنامج من خلال حكم خاص من قانون "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" رقم 177-FZ بتاريخ 23. لتنفيذ وتنفيذ هذا الحكم، توجد منظمة خاصة تسمى DIA (وكالة تأمين الودائع) ) تم انشائه. يتعامل هذا النظام مع إعادة التأمين وينظم جميع إجراءات الدفع لشركة التأمين.

إذا أفلس النظام المصرفي الذي تم الإيداع فيه، يجب على المودع تقديم وثيقة هوية إلى وكالة تأمين الودائع مع طلب خاص.

وكالة تأمين الودائع ASV

تم إنشاء وكالة خاصة معنية بتأمين الودائع في عام 2004 بهدف ضمان تعويض الودائع في حالة وقوع أي أحداث مؤمنة منصوص عليها في العقد. بالإضافة إلى دفع تعويضات التأمين، تقوم المنظمة بالأنشطة التالية:

• يحتفظ بسجل موحد للبنوك التي تمثل المشاركين الرئيسيين في إجراءات التأمين؛
• يوفر مراقبة عالية الجودة لتجديد وصيانة الصندوق الرئيسي، حيث تذهب جميع أقساط التأمين؛
• يدير الأموال الموجودة في صندوق التأمين.

بالإضافة إلى ذلك، تحتفظ الوكالة بسجل رئيسي لصناديق التقاعد غير الحكومية.

تراقب المنظمة توقيت وجودة استلام مساهمات الضمانات الخاصة.

ما هي الودائع المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018؟

وفقًا للقواعد التشريعية، تخضع الأنواع التالية من الودائع لإجراءات التأمين:

1. الودائع تحت الطلب الخاصة، والودائع لأجل، وكذلك جميع أنواع الودائع بالعملات الأجنبية؛
2. جميع الحسابات الجارية للعملاء - بما في ذلك البطاقات البلاستيكية والمنح الدراسية والمعاشات التقاعدية.
3. الأموال المحتفظ بها في الحسابات الفردية لأصحاب المشاريع؛
4. الأموال المودعة في حسابات الأمناء، وكذلك الأوصياء - المستفيدون في هذه الحالة هم جناحهم.

كيفية التحقق مما إذا كانت الوديعة مؤمنة؟

بعض البنوك غير عادلة تجاه المودعين وتستخدم مسك الدفاتر ذات القيد المزدوج لإنشاء حسابات غير رسمية لأنواع معينة من الودائع. في مثل هذه الحالات، لا يتم دفع تعويض التأمين للعملاء. لذلك، قبل إنشاء وديعة، تحتاج إلى التأكد مما إذا كانت مدرجة في الميزانية العمومية للمؤسسة المالية. للقيام بذلك، تحتاج إلى تنفيذ الخطوات التالية:

1. من الضروري حفظ الاتفاقية الرئيسية، بالإضافة إلى جميع الإيصالات الحالية للمدفوعات التي تم إجراؤها؛
2. يجب عليك بالتأكيد زيارة الحساب الشخصي للبنك حيث الوديعة مفتوحة والتحقق مما إذا كان الوديعة الخاصة بك مسجلة لدى المؤسسة المالية؛
3. بعد فتح الوديعة، يجب عليك الاتصال بمركز الاتصال والتأكد من خلال عامل الهاتف من وجود مبلغ إيداع مؤكد في حسابك الشخصي؛
4. من الضروري، مرة واحدة كل بضعة أشهر، أخذ بيانات مصرفية تؤكد توفر الوثائق الرئيسية - التفاصيل المصرفية، فضلا عن معلومات حول حسابك الخاص ومبلغ الأموال الموجودة عليه؛

سيسمح لك وجود الوثائق القياسية بإثبات وجود وديعة في حالة قيام البنك بارتكاب إجراءات احتيالية ضد المودع.

مبلغ تعويض التأمين على الودائع