خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية. خدمات التسوية والنقد لعملاء البنك التجاري (RKO)
الآن يخلق القانون وضعا حيث يتم استخدام وسطاء مختلفين للمستوطنات. في السابق، كان التفاعل يتم بشكل مباشر بين الأطراف المعنية. ولكن الآن هذا غير مرجح. هناك عدد من الأسباب الموضوعية لذلك. القليل يمر عبر البنوك هذه الأيام. ما هي الخدمات النقدية المصرفية؟
معلومات عامة
النشاط الرئيسي لأي مؤسسة مالية وائتمانية هو خدمات إدارة النقد لعملاء البنك. ولهذا الغرض، يتم اقتراح عمليات التدفق النقدي المحتملة التالية:
- تسجيل.
- محاسبة.
- تخزين.
- إعادة الحساب.
- مجموعة.
- متحرك.
للبدء، يجب عليك الدخول في اتفاقية حساب مصرفي لخدمات التسوية النقدية للعميل. سيتم تنفيذ المعاملات المالية باستخدامه في المستقبل. اعتمادًا على العملة والقضايا المحددة، قد يختلف الحد الأقصى لعدد الحسابات المفتوحة. تجدر الإشارة إلى أنه يتم تقديم حزم مختلفة من الخدمات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية. ويتم تنفيذ بعضها مجانا. يتم تنظيم تكلفة الآخرين بموجب قوانين البلد، وهو أمر إلزامي لجميع الهياكل التجارية. كيف يتم تنفيذ خدمات التسوية والنقد في البنك؟
في البداية كان هناك اتفاق
عند إبرام اتفاق، يمكن للأطراف إجراء إضافات ومتطلبات معينة. وفي حالة عدم الالتزام بقواعد الاتفاقية، يعاقب الكيان المخالف بالغرامة. يتم التحكم في حجمها بموجب القانون. بشكل عام، عند إبرام العقود عليك أن تكون حذرا للغاية. في كثير من الأحيان، يرغب موظفو البنك في "إدخال" عدد من الخدمات الإضافية المتوفرة لديهم وفقًا لخطتهم الداخلية. لذلك، عليك أن تبقي عينيك مفتوحتين مع هذا.
التنظيم القانوني
يتيح لك امتلاك حساب بالروبل (أو بعملة أخرى) إجراء مجموعة كبيرة من المعاملات. يتم استخدام التنظيم القانوني في هذه الحالة لضمان سلامة وضع وتخزين واستخدام المدخرات والأرباح المتلقاة نتيجة للأنشطة التجارية. بالنسبة لنا في هذه الحالة، الفائدة الأكبر هي:
- القانون المدني للاتحاد الروسي.
- التشريعات الاتحادية.
- لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي.
ولكن لا يزال الأمر الأكثر أهمية على المستوى اليومي هو الاتفاق الذي تبرمه مختلف الأطراف. عند حل النزاعات والصراعات، فإنه بمثابة الآلية التنظيمية الرئيسية. لذلك، يجب أن تكون على دراية جيدة بجميع الجوانب والفروق الدقيقة في المستندات التي يتم التوقيع عليها من أجل الحصول على خدمات تسوية مصرفية ونقدية عالية الجودة.
لماذا هذا ضروري؟
يعد فتح الحساب خطوة ضرورية للوصول إلى مجموعة أساسية من الخدمات المصرفية. وهذا يسمح لنا بضمان اتباع نهج كفؤ عند إجراء الأنشطة التجارية التشغيلية. وفي هذه الحالة تنظم الدولة النقاط التالية من خلال التشريع:
- اعتماد الأموال المستلمة.
- - تحويل المبالغ إلى حسابات المواطنين الآخرين.
- تخزين الأموال.
تجدر الإشارة إلى أن العقود قد تنص بالإضافة إلى ذلك على التزامات وحقوق الأطراف، بالإضافة إلى ميزات محددة مختلفة. الآن دعونا نتحدث موضوعيا. في البداية - حول التسوية المصرفية والخدمات النقدية للكيانات القانونية. وهذا يعني مجموعة من الخدمات، الهدف الرئيسي منها هو تلبية احتياجات المنظمات والمؤسسات. في هذه الحالة، يعد التدفق النقدي التشغيلي المستمر أمرًا في غاية الأهمية. النقطة الخاصة هي الوصول والقدرة على تنفيذ معاملات الصرف الأجنبي. يمكن تنفيذها عندما يكون هناك ثلاثة أنواع من الحسابات:
- لشراء العملة.
- عبور.
- حاضِر.
لكن المهمة الرئيسية هي إجراء المعاملات النقدية. لا يمكن للمؤسسات المالية تقديم الخدمات الأساسية مثل الاستلام والإصدار والمحاسبة فحسب، بل يمكنها أيضًا المساعدة في التحصيل والتلاعبات الأخرى.
العمل مع الأفراد
ولكن الأكثر شيوعا هو التفاعل مع المواطنين العاديين. تعد التسوية المصرفية والخدمات النقدية للأفراد مجالًا منفصلاً لنشاط هذه المؤسسات المالية والائتمانية. وتجدر الإشارة إلى أن هذا المجال واعد نظرًا لجمهوره الكبير من العملاء. وبذلك نقدم للجمهور ما يلي:
- فتح/إغلاق الحسابات.
- السحب النقدي في مكتب النقد بالفرع.
- إجراء تحويلات مالية.
- استحقاق نسبة معينة على رصيد أموالك الخاصة في الحساب.
- الترجمة حسب الطلب.
- تنفيذ العمليات بالاتفاق.
- توليد وتوفير المعلومات عن جميع تحركات الأموال.
- إجراء التحويلات المالية.
- قبول الأموال لدفع الضرائب والغرامات والتأمين والإسكان والخدمات المجتمعية.
هذا هو، إذا جاز التعبير، المجموعة الأساسية. ولكن يمكنك أيضًا الحصول على عدد من الخدمات الإضافية، وتتمثل مهمتها في أتمتة حركة الأموال وتسهيل الرقابة المالية. ما الذي يمكن أن تقدمه خدمات إدارة النقد؟ يقدم سبيربنك، على سبيل المثال، المزايا التالية:
- الحصول على راتب أو مكافأة أو معاش تقاعدي.
- السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي (فقط بالبطاقات البلاستيكية).
- الدفع مقابل الخدمات والسلع عبر الإنترنت.
- إيداع الأموال في الصناديق المختلفة.
- إجراء المدفوعات لتلبية الاحتياجات الشخصية.
في الوقت الحاضر، تلعب خدمات الإنترنت المختلفة دورًا مهمًا للغاية، حيث توفر للسكان عددًا من الأدوات الملائمة.
ما هي في الممارسة العملية؟
كيف تبدو خدمات التسوية النقدية لعملاء البنوك؟ تختلف سانت بطرسبرغ وموسكو قليلاً من حيث الجودة عن ريازان، على سبيل المثال، ولكن بشكل عام، كل شيء يعتمد على نفس المبادئ. لذلك، كل شيء يعتمد على التنفيذ السريع والآمن للأوامر، وإنشاء البيانات والإخطار بحركة الأموال. يمكن للجميع أن يختاروا بشكل مستقل مجموعة من الخدمات التي تلبي احتياجاتهم على أفضل وجه. يجب أن يكون مفهوما أن جميع العلاقات الاقتصادية التي يتم بناؤها بين المؤسسة المالية والائتمانية وعميلها تعتمد على تعليمات معينة وتوقيت تنفيذها. اليوم يمكنك التصرف في كل من الفضاء الحقيقي والافتراضي. علاوة على ذلك، في الحالة الأخيرة، ليست هناك حاجة للحضور شخصيًا في القسم، وهو أمر مريح للغاية ويوفر الوقت والجهد والمال. تساهم خدمات التسوية النقدية لعملاء البنوك أيضًا في تقليل الوقت المستغرق لإتمام المعاملة بشكل كبير من وجهة نظر المستخدم.
عمليات العملة
لقد اتضح بالفعل أن الكيانات التجارية، عند توسيع مجال عملها، ملزمة ببساطة بالتفاعل مع بعض الشركاء الأجانب. ولهذا السبب، هناك حاجة لاستخدام اليورو أو الدولار للمدفوعات. في هذه الحالة، لاستخدام عملة بلد آخر بشكل قانوني، يجب أن يكون لديك ثلاثة حسابات. لقد تم بالفعل إدراجها في وقت سابق. الآن كل ما تبقى هو معرفة الغرض منها. لذلك، يتم إضافة الأموال إلى الحساب الجاري لاستخدامها في المستقبل. يتم استخدام العبور للتحكم في الإيرادات وتخصيصها.
تُستخدم حسابات العملة لحساب الأموال من بلد آخر والتي تم شراؤها في السوق الوطنية. من وجهة نظر قانونية، يبدو كل شيء على النحو التالي: يقوم البنك بإجراء عملية شراء أو بيع بناءً على الطلبات التي أنشأها العميل. كما أن كل مؤسسة مالية مسؤولة عن تنفيذ معاملات التحويل. بعد كل شيء، يتعين على الكيانات القانونية الآن بيع جزء من العملة التي تكسبها من الأنشطة التجارية الدولية في السوق.
المدفوعات غير النقدية
في الوقت الحاضر هناك ميل في العالم للتخلص تدريجياً من النقود. ولم تكن خدمات التسوية النقدية لعملاء البنوك استثناءً من ذلك. لذلك، يتم الآن تثبيت محطات خاصة في منافذ البيع بالتجزئة، والتي يمكنك من خلالها دفع ثمن البضائع والخدمات والعمل، مع وجود بطاقة بلاستيكية فقط صادرة عن مؤسسة ائتمانية مالية. في السابق، كان هذا ممكنًا فقط للمنظمات والهياكل الكبيرة. ولكن مع انخفاض تكلفة تنفيذ مثل هذا الشرط، يمكن العثور على المحطات الطرفية أيضًا في المؤسسات المتوسطة الحجم. إن اختراق التقنيات الجديدة محدود بملاءة المنظمات، لأنه من الضروري الآن الدفع مقابل:
- تركيب المعدات اللازمة.
- تنظيم الخصائص القانونية للنشاط.
- القيام بالإجراءات التحضيرية لاستخدام البطاقات البلاستيكية في منافذ البيع بالتجزئة.
المدفوعات غير النقدية على الشبكة العالمية
هذا هو أبسط قليلا. يمكن استخدام المدفوعات غير النقدية من قبل جميع المؤسسات التي لا تتعارض أنشطتها مع قواعد أنظمة الدفع الدولية. للقيام بذلك تحتاج:
- تقديم ما يثبت مزاولة الأنشطة التجارية المصرح بها.
- ممارسة نوع من ريادة الأعمال المسموح بها على الشبكة العالمية.
- لديك منصة تداول افتراضية مصممة بشكل صحيح.
تلعب مراكز المعالجة دورًا مهمًا هنا، وهي مكلفة بتنسيق التسويات في الشبكة العالمية. تتم معالجة جميع المدفوعات التي يتم إجراؤها تلقائيًا. وهذا له تأثير إيجابي على عمل التجارة الإلكترونية.
الوضع في الاتحاد الروسي
خدمات إدارة النقد هي أكثر من خدمة مدفوعة الأجر. لكن الإضافة المهمة هي توفر مجموعة من المزايا المجانية. دعونا نلقي نظرة على مثال صغير. لنفترض أن لدينا شخصًا لديه عشرة آلاف روبل في حسابه. إذا أراد تحويل أمواله إلى حساب بنك آخر، فسيتم تحصيل عمولة معينة. ولكن إذا أراد الفرد الدفع في المتجر باستخدام بطاقة بلاستيكية، فلن يتم تحصيل أي مدفوعات إضافية (كقاعدة عامة) مقابل ذلك.
تعمل جميع المؤسسات المالية والائتمانية ضمن إطار تشريعات محددة ومنظمة بشكل صارم. اعتمادًا على قدراتهم الخاصة، يمكنهم توسيع نطاق المنتجات التي يقدمونها من أجل تلبية احتياجات السكان على أفضل وجه. بفضل القطاع المصرفي المتطور في الاتحاد الروسي، يتم تقديم الخدمات لكل من الأفراد والكيانات القانونية. ولكل مجموعة من هذه المجموعات (وكذلك مكوناتها) يتم إعداد حزم الخدمات الخاصة بها، والتي لها اختلافات كبيرة.
أخيراً
هذا، بشكل عام، تم إجراء فحص سطحي لخدمات إدارة النقد. ولكن لا ينبغي للمرء أن يعتقد أنه يمكن إغلاق هذا الموضوع. لقد تم النظر في العديد من الجوانب المختلفة هنا وصدقوني، لكل منها يمكنك كتابة مقال ليس أصغر من هذا المقال. ولحسن الحظ، هذا ليس بالأمر الجديد، وهناك الكثير لنتحدث عنه هنا. ففي نهاية المطاف، كان قطاع الخدمات المصرفية موجوداً منذ أكثر من قرن من الزمان، حتى لو تطور في بلدان الاتحاد السوفييتي السابق في اتجاه بديل قليلاً.
25,000 ₽
اكتشف المزيد
يحصل
50,000 ₽
مضاعفة مبلغ السداد ما يصل إلى 50000 روبل
اكتشف المزيد
يحصل
إلبا هي الخدمة التي تحل محل المحاسب. مناسبة لأصحاب المشاريع الفردية ومديري الشركات ذات المسؤولية المحدودة على النظام الضريبي المبسط، UTII وبراءة الاختراع.
12 شهر
التعريفة المميزة مجانية لأصحاب المشاريع الفردية الجدد ولمدة 90 يومًا لأصحاب المشاريع الفردية الأكبر من 90 يومًا
اكتشف المزيد
يحصل
يساعد Yandex.Taxi للأعمال الشركات على تحسين نفقات سفر الموظفين وتبسيط سيطرتهم
1500 ₽
مكافأة قدرها 1500 روبل لحساب شركة Yandex.Taxi
اكتشف المزيد
يحصل
4500 ₽
اكتشف المزيد
يحصل
مجانا
سنقوم بإنشاء موقع ويب مناسب لعملك
اكتشف المزيد
إنشاء موقع على شبكة الانترنت
1500 ₽ كهدية لخدمات Yandex.Taxi للأعمال
Yandex.Taxi للأعمال هي خدمة طلب سيارات الأجرة للعملاء من الشركات، والتي تتم إدارتها من خلال حساب شخصي وتقارير مرئية.
مزايا:
سرعة تغذية.طلب سريع في التطبيق ويتم تقديمه خلال 4-5 دقائق
دعم 24/7.اتصل بالدعم في أي وقت
خفض التكاليف.يمكن لسيارة الأجرة أن تحل محل أسطول المركبات الخاص بك بشكل مربح
- القدرة على تخصيص الميزانيات ووضع الحدود لكل موظف
- إحصائيات مرئية عن الطرق وعدد وتكلفة الرحلات
- التصرفات الإلكترونية بدلاً من الإيصالات الورقية
لدينا بالفعل أكثر من 35000 عميل في 600 مدينة في روسيا
عند الاتصال، سوف تتلقى هدية - 1500 ₽ إلى حسابك الشخصي في Yandex.Taxi. لهذا:
- اتبع رابط الإحالة الموجود في الرسالة الواردة من Unistream؛
- اقرأ شروط العرض، اضغط على "اتصل الآن"، املأ النموذج واتصل بالخدمة من خلال قبول شروط العرض؛
- قم بتجديد حسابك الشخصي في Yandex.Taxi بمبلغ 5000 روبل في المرة الواحدة؛
- قم بتفعيل الرمز الترويجي المستلم بقيمة اسمية قدرها 1500 ₽.
- العرض صالح فقط لعملاء Yandex.Taxi الجدد من الشركات، ويخضع لاستكمال الاتصال بشكل مستقل من خلال العرض.
- يتم إرسال الرمز الترويجي وتعليمات تفعيله إلى عميل الشركة إلى عنوان البريد الإلكتروني المحدد عند ملء النموذج.
باستخدام الرمز الترويجي، يمكنك جذب عملاء جدد من خلال الإعلان على Yandex.Direct. لإطلاق حملتك الإعلانية الأولى بفعالية، استخدم خدمة الإعداد المجانية من Yandex. سيقوم المتخصصون لدينا بإعداد إعلانات لك مع مراعاة تفاصيل عملك وإعداد عداد Yandex.Metrica من البداية حتى تتمكن من تجميع البيانات وتقييم الإحصائيات.
يرجى ملاحظة: لا يمكن استخدام الرمز الترويجي إلا عند الدفع مقابل الحملة الإعلانية الأولى.
بالنسبة لجميع الأسئلة المتعلقة بتحسين وإعداد الحملات الإعلانية، يمكنك الاتصال بمديري خدمة myTarget عبر البريد الإلكتروني. بريد
تحيات أصدقاء! هل تتذكر آخر مرة دفعت فيها نقدًا في أحد المتاجر؟ أنا متأكد من أن معظمكم يستخدم النقد في عمليات الشراء الصغيرة، ويدفع معظم مشترياته من خلاله المدفوعات غير النقدية. وإذا كان الأفراد العاديون يستخدمون قدرات الحسابات الجارية بنشاط، فماذا يمكن أن نقول عن المؤسسات. اليوم، أصبحت خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية جزءًا لا يتجزأ من الأعمال التجارية، الصغيرة والكبيرة على حد سواء. من غير المرجح أن يجادل أي شخص بأن تكليف البنك بحساب جاري هو قرار مسؤول ومتطلب للغاية أقصى قدر من الجدية. وفي الواقع، فإن جميع تكاليف الشركة وتأمين التدفقات النقدية، وبالتالي ربحيتها، تقع في أيدي البنك. في هذه المقالة أود أن أتناول موضوع خدمات التسوية النقدية بمزيد من التفصيل، وأخبرك ما هي هذه الخدمة، وأي بنك تبحث عنه أفضل الأسعار.
ما هو RKO وكيف يعمل؟
لذلك، أقترح عليك أولا معرفة ما هو الحساب الجاري، ثم انتقل إلى الموضوع الرئيسي للمراجعة. الحساب الجاري هو حساب قانوني. الأشخاص الذين لديهم رصيد مستقل في مؤسسة مصرفية مخصص لتوفير المال وإجراء معاملات غير نقدية مع كيانات قانونية أخرى أو أفراد.
وانطلاقاً من هذا التعريف يمكننا أن نكشف عن جوهر خدمات التسوية النقدية. RKO هو نظام الخدمات المصرفية، والتي يتم من خلالها خدمة حسابات الأفراد والكيانات القانونية، يتم تنفيذ جميع المعاملات النقدية بأي عملات.
للاستفادة من هذا النوع من الفرص، يحتاج العملاء المحتملون إلى إرسال حزمة معينة من المستندات إلى البنك وإبرام اتفاقية مناسبة معه. اتفاق. الجوانب القانونية لـ RKO منصوص عليها في القانون " عن البنوك والأنشطة المصرفية"، ويتم تحديدها أيضًا بموجب لوائح البنك المركزي للاتحاد الروسي.
حساب جار- هذا هو الحساب قانوني الأشخاص ذوي التوازن المستقلفي مؤسسة مصرفية مخصصة لتوفير المال وإجراء معاملات غير نقدية مع كيانات قانونية أو أفراد آخرين
اليوم، لا يمكن لأي منظمة تقريبًا الاستغناء عن RKO. بالإضافة إلى ذلك، تنشأ أيضًا الحاجة إلى تداول الأموال غير النقدية بين الأفراد. ولهذا السبب، بدون التسوية والخدمات النقدية، لا يتم تنفيذ معاملة غير نقدية واحدة، ولا يتم سحب النقد أو إضافته إلى الحساب، ولا يتم الاحتفاظ بالحسابات بالعملة الأجنبية، ولا يتم إصدار كشوفات المعاملات على الحسابات الجارية .
تتضمن خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية في مؤسسات الائتمان الحفاظ على الجميعالمعاملات على الحسابات الجارية. ويشمل ذلك حساب الرواتب، ودفع المعاشات التقاعدية، والمنح الدراسية، وغيرها من المدفوعات المماثلة. ومن الجدير بالذكر أن يمكن إجراء المعاملات بالروبل وبالعملة الأجنبية.
تكوين الخدمات
وإذا تحدثنا عن الخدمات الأساسية في هذا المجال فيمكن دمجها في تصنيف واحد:
- المدفوعات غير النقدية؛
- التسديد نقذا؛
- إعداد كشوفات الحسابات البنكية للحسابات.
عند العمل مع الحسابات والمعاملات النقدية، تستخدم المؤسسات المصرفية خاصا نماذج:
- أوامر المال(إذا كنا نتحدث عن الحسابات الجارية للدفع) أو كما يطلق عليها أيضًا " نماذج 0401060»;
- نماذج الإيداع النقديإلى الحسابات المصرفية؛
- الفحوصات، والتي تصدر في الوقت الراهن عمليات السحب أموالعلى شكل نقد من الحساب.
إن توقيع اتفاقية بشأن تقديم خدمات التسوية والنقد يعني أن الشركة لها الحق في الحصول عليها دفتر شيكات. وهي إحدى الأدوات الرئيسية لصرف الأموال اللازمة لدفع رواتب موظفي الشركة واحتياجاتها الأخرى.
ومن أجل تحسين خدمات التسوية والنقد، تقدم العديد من البنوك لعملائها استخدام " عميل البنك" تكمن خصوصيتها في حقيقة أنه بالإضافة إلى الحزمة الأساسية من الخدمات، يتلقى العملاء أيضًا خيارات اضافيةمثل التحصيل أو الوصول عن بعد إلى الحسابات الجارية.
ومع ذلك، هنا عليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أنه إذا كان البنك يوفر المجموعة الرئيسية من الخدمات مجانًا أو مقابل رسوم بسيطة، فسيتعين عليك دفع ثمن الخيارات ذات الصلة. بشكل عام، ليس هناك ما يثير الدهشة في هذا، لأنه مهما كان الأمر، فإن البنك هو منظمة تجارية.
اشترك في خدمة تسجيل النقد واستخدمها لمدة شهرين مجانًا
مما تتكون RKO؟
بموجب اتفاقية التسوية والخدمات النقدية، يقدم البنك للعملاء قائمة الخدمات التالية:
- سريعة ودون انقطاعتدفق الأموال؛
- تنفيذ معاملات الصرف الأجنبي;
- الاستقبال والتسليم نقديأموال.
لإنجاز المهام المذكورة أعلاه بنجاح، تستخدم البنوك أدوات مالية خاصة. بالطبع، الحساب الرئيسي هو الحساب الجاري، وبعد فتحه ستتمكن من الوصول إلى المنتجات المصرفية الأخرى المتعلقة بتداول الأموال. وتشمل هذه ما يلي:
المعاملات غير النقدية
ويشمل ذلك التنفيذ الفوري لأوامر العملاء، والإخطار المنتظم بالمعاملات الواردة والصادرة، وإصدار كشوفات الحساب المصرفية. لإدارة الشؤون المالية للعميل، يمكن للبنوك اختيار حزمة محددة من الخدمات، والتي ستشمل العمليات الأساسية والإضافية.
يمكن للشركات أن تتفاعل مع مؤسسات الائتمان بطريقتين:
- كلاسيكي، نقل الأوامر في شكل ورقي من يد إلى يد أو من خلال الوكلاء. ومع ذلك، في هذه الحالة، سيتعين عليك إضاعة الوقت في السفر إلى مكتب البنك؛
- متصل. باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لإدارة الشؤون المالية، يمكن إكمال جميع طلبات وأوامر الدفع عن بعد. هذا النوع من التفاعل مفضل لدى الغالبية العظمى من الشركات.
قد تختلف تعريفات RKO بشكل كبير اعتمادًا على الخدمات المطلوبة.
عمليات العملة
إذا كانت المنظمة بحاجة إلى تنفيذ أنشطتها ليس فقط بالعملة الوطنية، فإنها تحتاج أيضًا إلى فتح حساب بالعملة الأجنبية، أو بالأحرى ثلاثة حسابات في وقت واحد:
- حاضِر(لإدارة العملة المملوكة بالفعل لكيان قانوني)؛
- عبور(لتتبع الإيرادات الواردة)؛
- حساب يتم فيه الاحتفاظ بسجلات لجميع العملات الأجنبية المشتراة داخل السوق المحلية.
تتضمن حزمة خدمات التسوية والخدمات النقدية لحسابات العملات الأجنبية ما يلي:
- شراء/بيع العملة بناءً على تعليمات الشركة؛
- بيع عائدات العملات الأجنبية بالمبلغ الذي يحدده القانون؛
- عمليات التحويل
- قبول المدفوعات أو إرسالها لمعاملات عميل التصدير والاستيراد.
اكتساب واكتساب الإنترنت
في البداية، أقترح معرفة ما هو الاستحواذ بالنسبة لرجل الأعمال من حيث المبدأ. تخيل موقفًا تكون فيه شركتك بصدد التسوية النقدية في إحدى مؤسسات الائتمان. هذا يعني أنه يمكنك استخدام خدمة قبول البطاقات المصرفية لتحصيل المدفوعات مقابل البضائع في نقطة البيع الخاصة بك - الاستحواذ. تسمى المنظمات المالية التي تنفذ هذا النوع من النشاط البنوك المستحوذة. أود أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أنهم لا يقومون فقط بتثبيت المعدات المناسبة في المتاجر، بل يقومون أيضًا بتنظيم الأحداث لاستخدام البطاقات.
نظير هذه الخدمة هو قبول الدفع عبر البطاقات الموجودة على الإنترنت. في هذه الحالة، تكون محطة قراءة المعلومات عبارة عن نموذج خاص يملأه المشتري. ويشار إلى هذا النوع من النشاط باسم اكتساب الإنترنت.
المعاملات النقدية
مباشرة بعد إبرام اتفاقية خدمات التسوية النقدية، يمكن للمؤسسة إصدار دفتر شيكات في البنك الذي سيقدم الخدمة. يمكن اعتبار الإصدار البديل والأكثر حداثة لأداة الدفع هذه البطاقة المصرفية للشركات. ويصاحب إصدار هذه البطاقة البلاستيكية ربط البطاقة بحسابك، حيث ستقوم المؤسسة الائتمانية بتسجيل جميع معاملات الدفع، وإصدار كشوفات التداول والرصيد، والاحتفاظ بسجلات للأموال في الحساب الجاري.
مجموعة
خدمة موصى بها لجميع الشركات التي تودع أو تتلقى مبالغ كبيرة من الأموال بانتظام. سيضمن البنك جمع ونقل الأموال النقدية أو أي أشياء ثمينة أخرى بين المؤسسات، وبالتالي ضمان سلامتها وأمنها.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للكيانات القانونية
سأقول على الفور أن البنوك الأكثر تقدما فقط هي التي تقدم مثل هذه الخدمات، لذلك لا تتفاجأ إذا لم تتمكن مؤسسة الائتمان الخاصة بك من تزويدك بإمكانية الوصول عن بعد إلى حسابك الحالي.
ما الذي يجب عليك الانتباه إليه أولاً؟
إن اختيار بنك لخدمات التسوية النقدية ليس بالمهمة السهلة. ولتسهيل الأمر قليلًا، أقترح عليك أن تركز اختيارك على النقاط التالية:
موثوقية البنك
سأخبرك على الفور أنه لا يستحق النظر في أفضل 30 بنكًا مملوكًا للدولة. نعم، إنها موثوقة حقًا نظرًا للعدد الكبير من الأصول والتدفقات النقدية داخل هذه البنوك. ومع ذلك، فهي خرقاء وليست مرنة بدرجة كافية من حيث تدفق المستندات وحل المشكلات غير القياسية. بالإضافة إلى ذلك، وكمكافأة من التفاعل مع هذه البنوك، فإننا نتلقى أيضًا قسمًا دقيقًا للغاية للمراقبة المالية ومراقبة العملات. بالنظر إلى أن تجميد مدفوعاتنا فجأة والمطالبة بقائمة ضخمة من المستندات لتأكيد هذا التحويل أو ذاك هو أمر شائع بالنسبة لهم، فإننا ببساطة لا نستطيع تجنب المشاكل في الأوقات التي يلزم فيها سداد المدفوعات بسرعة.
من الأفضل إعطاء الأفضلية للبنوك التجارية ذات النظام المرن والتركيز على العملاء. بالطبع، لا يجب أن تأخذ أموالك إلى بعض مكاتب شاراشكا، يجب أن يكون لدى البنك ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي، ولكن في الوقت نفسه لا تجهد العملاء بالتحكم التدخلي بشكل غير لائق، وتساعد في حل المشكلات المعقدة وغير القياسية المشاكل، وتكليفك الحقيقي كفؤمدير إنه مثالي إذا قام البنك أيضًا بتنظيم قبول معظم المستندات عبر الإنترنت عبر الإنترنت أو من خلال بنك متنقل مرتبط بسجل النقد الخاص بك.
لا فائدة من النظر في أفضل 30 بنكًا مملوكًا للدولة، فمن الأفضل إعطاء الأفضلية للبنوك التجارية
رسم الاشتراك
يختلف مبلغ الدفع مقابل خدمة الحساب في السوق الروسية 500-3000 روبل. كل هذا يتوقف على حزمة الخدمات المضمنة في هذه التعريفة. على سبيل المثال، توفر 100 دفعة مجانية شهريا، أو عمولات مخفضة أو حد معين بدون عمولات على تحويل الأموال إلى حسابات الأفراد (بطاقات الخصم البسيطة)، وإعداد التقارير الضريبية والأنشطة المماثلة. سيكون من المربح أكثر التعاون مع البنك الذي سيقدم لك، مقابل أموال أقل، أكبر عدد من الأشياء الجيدة المماثلة التي يمكن أن توفر وقتك وأموالك وأعصابك.
تكلفة أمر الدفع
يتراوح بين 15-40 روبل لكل أمر دفع. متوسط القيمة السوقية 23 روبل. بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك لعملائها خدمة تحويل الدفع خارج المنعطف. تخيل أن اليوم المصرفي في البنك الذي تتعامل معه ينتهي في الساعة 8 مساءً بالتوقيت المحلي. وهذا يعني أن جميع دفعات الفواتير سيتم سدادها بدقة قبل الوقت المحدد، وكلما اقترب عقرب الساعة من العلامة "8"، قلت فرصة معالجة الدفع قبل نهاية اليوم. ومع ذلك، مقابل 300 روبل (قد تختلف التعريفة) يمكننا المضي قدمًا في قائمة الانتظار وضمان تحويل الدفع خلال اليوم، والتخلص من العملاء الآخرين غدًا. تعمل هذه الوظيفة في البنوك التي تجري معظم المعاملات يدويًا.
لنفترض أن مديرك سيغادر في رحلة عمل غير مجدولة، وهو في حاجة ماسة إلى بدل يومي أو بدل سفر اليوم. ومن الواضح أن هناك حاجة إلى المال قبل الساعة 9 مساء. في هذه الحالة، سيكون خيار الأولوية المتزايدة مفيدًا للغاية وسيزيل الحاجة إلى التحويل إلى البطاقة المصرفية الشخصية للموظف.
عمولة السحب عند مكتب النقد أو عن طريق الشيكات
انتبه إلى حجم العمولة: ما هو المبلغ الذي تعتمد عليه وعلى أي حجم تنخفض أو تزيد. وتتراوح نسبة العمولات في سوق التسوية النقدية بين 0.5-1.5%. هناك خيارات بنسبة 4-8% من مبلغ السحب، ولكن هذه بالفعل مخططات سحب نقدي. في هذه الحالة، كل هذا يتوقف على البنك الذي تريد العمل معه ومدى حاجتك إليه.
صرامة المراقبة المالية
مؤشر مهم جدا. كل بنك لديه مراقبة مالية. يجب أن نكون أنا وأنت مهتمين بمعرفة أي منهم يمكنه أن يغض الطرف عن المخططات الرمادية جزئيًا لعمل الكيان القانوني. حتى لو كنت تعمل بأمانة شديدة وتدفع جميع الضرائب، فأنا أصر على أن تفتح حسابات في البنوك التجارية الكبرى. ومهما يكن الأمر، فإن البنوك العملاقة لا ترفض أبدًا إعادة رسم المستندات فجأة. ولذلك فمن الضروري العثور على الوسط الذهبي لموثوقية البنك وكفايتهفيما يتعلق بالمعاملات المالية للعملاء. لا أوصي بفتح حسابات في بنوك غير معروفة أو غير مستقرة مالياً. تعطي مثل هذه المنظمات الضوء الأخضر لجميع أنواع الأنشطة تقريبًا وتستفيد من كل ما يتحرك. لا يعيش مثل روبن هود أكثر من 2-3 سنوات حتى يقرر البنك المركزي إغلاق "متجرهم". لسوء الحظ، لا أحد يضمن أن رأس المال العامل الخاص بك سيعود إلى حسابات شركتك بعد إغلاق هذا البنك.
الاستحقاق على رصيد الحساب
تقدم العديد من البنوك الآن خدمة مشابهة لفرض الفائدة على أرصدة بطاقات الخصم. على سبيل المثال، هناك مبلغ 2،000،000 روبل في حسابك الجاري. هذه الأموال هي ببساطة تراكم الغبار على الميزانية العمومية، حيث لا يتوقع أي تحركات في الأيام 1-5 القادمة. يمكن وضع هذه الأموال فيها حساب التوفير الداخلي، حيث سيتم محاسبتهم بشكل إضافي 6-9% سنويا. سيسمح لك ذلك بتجديد الفائدة وإعطاء المال الفرصة للعمل قليلاً لصالح الشركة، وليس مجرد الاستلقاء على الحساب كثقل ثقيل. غالبًا ما تكون هناك مواقف تحتاج فيها إلى الدفع للموردين خلال أسبوع، ولكن المبلغ المطلوب موجود بالفعل في حسابك. أوافق، سيكون من الغباء عدم استخدام الأموال خلال فترة التوقف هذه.
الأطر الزمنية للتشغيل ومعالجة الدفع
هذا هو الوقت الذي يتم فيه سداد المدفوعات على الحسابات الجارية في الوضع اليدوي. في البنوك المختلفة، قد تختلف الشروط وتتراوح بين 9-20 ساعة في اليوم. تعرض البنوك الحديثة إجراء الدفعات للعديد من العناصر تلقائيًا. كلما كان البنك أكثر برودة، كلما زاد عدد العمليات التي يقوم بها آليا، ولم يتبق سوى التحقق من المبالغ الكبيرة والمعاملات بالعملة الأجنبية للعمل اليدوي.
بنك الانترنت
كما هو الحال مع أي نوع من الحسابات الشخصية، الشيء الرئيسي هنا هو الراحة وتوفير الوقت للعملاء. تتيح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إنشاء نماذج الدفع، والحفاظ على تدفق المستندات الخاصة بالمعاملات: المرسلة/الموقعة أو في انتظار الإرسال، قيد المعالجة، المكتملة، وما إلى ذلك؛ الاحتفاظ بتقارير وإحصائيات عن المعاملات والمبالغ المكتملة. بالمناسبة، فإن بنوك Tinkoff و Tochka التي أوصي بها موجودة أيضًا في ترسانتها البنوك المتنقلة للكيانات القانونيةوالتي تتيح لك تنفيذ جميع المعاملات على حسابك الجاري مباشرة من هاتفك. الشيء الأكثر أهمية في هذه الحالة هو لا تنسى أمن المعلومات. الراحة هي الراحة، ولكن إذا فقدت هاتفك أو نسيته، فما عليك إلا أن تتخيل مقدار المشاكل التي يمكن أن تتعرض لها وحجم الأموال التي يمكن أن تخسرها. لمنع المحتالين من الوصول إلى تطبيق RKO للهاتف المحمول الخاص بك، استخدم كلمات المرور والقفل الآمن. تحدث إلى مديرك واكتشف اللوائح المستخدمة في مثل هذه المواقف.
شروط ربط البطاقة
تعرض العديد من البنوك ربط "بطاقة العمل" بخدمات التسوية النقدية. وهنا يجب الانتباه إلى رسوم الاشتراك السنوي، وتوافر شبكة الصراف الآلي (% للسحب النقدي وحدود السحب الشهرية). إذا كان هذا سيكون أكثر ربحية من سحب الأموال عن طريق الشيكات في أمين الصندوق، فلماذا لا توفر وقتك وتستخدم خدمات أجهزة الصراف الآلي؟
الدعم الفني للبنك وتعيين مدير لك
هذه النقطة ليست مهمة جدًا، لكنها لا تزال تساعد كثيرًا عندما تطرح أسئلة لا يمكن العثور على إجابات لها في المصادر المفتوحة. إنه لأمر رائع أن يكون لديك شخص مخصص لك برقم داخلي أو هاتف محمول يعمل، والذي سيعرف من أنت وما هو نظام عملك. وهذا سوف يحل مشكلة التكرار الذي لا نهاية له لنفس الأشياء على الخط الساخن للبنك مع التوقعات المستمرة. أوافق، غالبًا ما يتعين عليك أن تشعر وكأنك ببغاء عندما، بعد شرح المشكلة للمشغل، يتبين أن هذه المشكلة غير معروفة له، ويضطر إلى تفويض حلها إلى متخصص آخر. لتجنب مثل هذا التواصل غير السار، عند فتح حساب، اسأل عما إذا كان بإمكانك الحصول على معلومات الاتصال بمديرك، ثم اتصل به للتعرف عليه والتحقق مما إذا كان قد تم إعطاؤك الرقم الصحيح.
سؤال ورقي: ما هي المستندات المطلوبة لـ RKO؟
لفتح حساب بنكي لأصحاب المشاريع الفردية، ستحتاج إلى تزويد المؤسسة الائتمانية بحزمة المستندات التالية:
- جواز سفر؛
- رقم التعريف؛
- رقم التسجيل لرجل أعمال فردي.
ولكن بالنسبة للكيانات القانونية التي تتمتع بهذا الوضع شركة ذات مسؤولية محدودة، هيئة الأوراق المالية، شركة مساهمة عامةوما شابه ذلك، سوف تحتاج إلى حزمة أكثر سمكا. تتطلب مؤسسة الائتمان منهم:
- رقم التسجيل؛
- رقم التعريف؛
- ميثاق الشركة؛
- أمر بتعيين مدير المؤسسة؛
- الوثائق التأسيسية الأخرى لكيان قانوني.
ستجد تعليمات أكثر تفصيلاً خطوة بخطوة حول كيفية فتح حساب مصرفي في مقالتي المنفصلة.
ما هي البنوك التي توفر الشروط الأكثر ملاءمة لخدمات التسوية النقدية؟
هل تتذكر كيف اخترنا البنك حيث يمكننا التقدم بطلب للحصول على صفقات مربحة؟ ثم مررنا بعدد لا بأس به من المؤسسات الائتمانية وقمنا بمراجعة العشرات من البطاقات البلاستيكية قبل أن نتمكن من العثور على الخيار الأنسب لأنفسنا. في حالة RKO، فإن الوضع أكثر تعقيدا. ليس من السهل العثور على بنك يمكنك أن تعهد إليه بأموالك بالكامل ويسمح لك بإدارة الحساب الجاري للشركة. يجب أن يعتمد الاختيار على العديد من العوامل. أقترح عليك أن تنظر في العروض المقدمة من أكبر بنكين في البلاد وتقرر أيهما الأقرب إليك.
تكس
تقدم Tinkoff، بالإضافة إلى نظام تنبيه الرسائل القصيرة وإقراض الأعمال والحصول على الإنترنت وأشياء أخرى، مجموعة كاملة شهرين من صيانة الحساب والمدفوعات مجانًا. سيكون من الممكن التعاون مع البنك عن بعد من خلال حسابك الشخصي في التطبيق. يمكن تنزيل البرنامج على الهاتف المحمول أو الجهاز اللوحي، ويمكنك العمل مع البنك من خلال المتصفح. بالإضافة إلى ذلك، يتيح لك البنك توفير الوقت في تقديم التقارير الضريبية، لأنه يتعامل بشكل مستقل مع الضرائب والاشتراكات الثابتة ويحسب جميع المدفوعات تلقائيًا وينشئ أوامر الدفع ويذكرك بالحاجة إلى تحويلها. كل ما عليك فعله هو التوقيع على الإقرار وإرساله من حسابك الشخصي.
يمكنك اختيار واحدة من ثلاث تعرفات لخدمات التسوية النقدية لشركتك:
- « بسيط 490 روبل شهريا. يمكن إجراء الدفعات الثلاثة الأولى مجانًا تمامًا، وستكلف كل دفعة لاحقة 49 روبل. لتعبئة حسابك سوف تحتاج إلى دفع 299 روبل.
- « متقدم"، وتبلغ تكلفته 990 روبل شهريا. ضمن هذه التعريفة، يمكنك إجراء 10 دفعات مجانا، وستكلف جميع الدفعات اللاحقة 29 روبل. ستكلف المدفوعات غير المحدودة العملاء 990 روبل شهريًا. ولكن لتجديد حسابك سيتعين عليك دفع عمولة قدرها 99 روبل إذا تم تعبئة الحساب في وقت واحد بمبلغ يصل إلى 100 ألف روبل، أو 749 روبل إذا كنا نتحدث عن مبلغ في حدود 100- 300 ألف؛
- « احترافي"، يكلف 4990 روبل. تبلغ تكلفة كل دفعة هنا 19 روبلًا، وسيكلف شراء مجموعة من المدفوعات غير المحدودة 1990 روبل شهريًا. تكاليف تعبئة حسابك هي نفسها تمامًا كما في حالة " متقدم» التعريفة.
تكليف RKO لبنك TKS
نقطة
بنك " نقطة"، وهو فرع من البنك ذو الأهمية النظامية" افتتاح"، يقترح نقل عملية فتح الحساب بأكملها عبر الإنترنت. مباشرة بعد تقديم الطلب، يتم تعيين رقم حساب لرجل الأعمال، والذي يمكن الإشارة إليه بأمان في العقود ونقله إلى نظرائه. يقوم البنك بشكل مستقل بإخطار مكتب الضرائب بفتح الحساب وإبلاغ شركاء العميل بالتغيير في التفاصيل. يمكنك الاتصال بحسابك الحالي السحب على المكشوفلتأمين نفسك في حالة وجود فجوة نقدية أو تراكم المستحقات أو زيادة في حجم التداول. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام خدمات مراقبة العملة والاستحواذ والتحصيل وغيرها من خدمات الإقراض والتأمين.
بنك تقدم تعرفات خدمات التسوية النقدية في ثلاث فئات:
- « تكلفة منخفضة» بقسط شهري 7 50 روبل. تتيح لك خطة التعريفة هذه إجراء 5 دفعات مجانية شهريًا وسحب ما يصل إلى 100 ألف روبل بدون عمولة من أي ماكينة صراف آلي. بالمناسبة، القدرة على سحب الأموال تحل تلقائيا مشكلة كيفية سحب الأموال من الحساب الجاري؛
- « اقتصاد" يكلف 1900 روبل شهريا– هذا استحقاق 7٪ على رصيد الحساب الجاري (لمن لا يعرف كيفية حساب الفائدة أنصحك بقراءة مقالتي “”)، 100 دفعة مجانية شهريا، إمكانية سحب 200 ألف روبل من الحساب
- « عمل" خلف 7500 روبل شهريا– 7% سنويًا على الرصيد، 500 دفعة مجانية وما يصل إلى 300 ألف روبل، والتي يمكن صرفها من أي ماكينة صراف آلي بعمولة 0%.
ابدأ التعاون مع Tochka
ملخص
حسنا، دعونا نلخص؟ أنا متأكد من أنه بعد قراءة هذا المقال، توصلتم جميعًا إلى نتيجة واحدة مشتركة - اليوم لا يمكن لأي رائد أعمال أن يوجد بدون خدمات إدارة النقد. إن مزايا هذه الخدمة واضحة، لأن إمكانية إجراء مدفوعات غير نقدية تساعدنا على جعل حياتنا أسهل وأكثر راحة وأكثر قدرة على الحركة. على الرغم من أن RKO ينطوي على تكاليف إضافية، مثل هذه الخدمة يوفر الوقتحيث يمكن تنفيذ جميع المعاملات على الحساب الجاري عبر هاتف ذكي متصل بالإنترنت.
آمل بصدق أنه بعد قراءة هذه المراجعة، سوف تتخلص من كل الشكوك بشأن ما إذا كنت ستدفع مقابل خدمات التسوية النقدية أم لا، وتبدأ في توفير طاقتك ووقتك من خلال تفويض بعض الأعمال إلى البنك. هذا كل شيء بالنسبة لي. كما هو الحال دائمًا، أطلب منك مشاركة انطباعاتك عن خدمات التسوية النقدية في التعليقات، وأخبرنا عن البنوك التي تطلب الخدمات منها ولماذا. وفي هذه الأثناء أقول وداعا، نراكم قريبا!
إذا وجدت خطأ في النص، فيرجى تحديد جزء من النص والنقر عليه السيطرة + أدخل. شكرا لمساعدة مدونتي على التحسن!
ما هي الميزات المصاحبة لخدمات التسوية والنقد للأفراد؟ ما هذا على أي حال؟ ما هي الفوائد التي نحصل عليها؟ ما الذي يجب عليك الانتباه إليه عند التسجيل؟ سيتم الرد على هذه الأسئلة والعديد من الأسئلة الأخرى في المقالة.
معلومات عامة
خدمات التسوية النقدية للأفراد هي اسم عملية فتح وصيانة الحسابات المصرفية التابعة لأشخاص محددين. هذا نشاط مربح ومهم للغاية للمؤسسات المالية. بادئ ذي بدء، لأنه في مثل هذه الحالات، يقوم الأشخاص والشركات بتحويل مبالغ كبيرة من المال إلى البنوك. وهذا جانب مهم يختلف به الأخير عن المؤسسات المالية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، فإن جذب الأفراد يسمح لك بإقامة اتصالات تجارية معهم، والتي تتطور لاحقًا إلى أشكال أخرى أقرب للتعاون. وتشمل هذه: توفير الضمانات المصرفية، والتخصيم، والتأجير، والإقراض، والثقة والعمليات المماثلة. وبفضل هذا، تصبح العلاقة قوية، لأنه عندما تثق المؤسسة المالية والعميل ببعضهما البعض، يصبحان شريكين متبادلين المنفعة والمصالح المتبادلة.
ما هي الفوائد التي يحصل عليها الأفراد؟
في وسعنا:
- إجراء أي مدفوعات لا تتعلق بأي حال من الأحوال بالأنشطة التجارية.
- أموال الائتمان المستلمة باسم المالك.
- تنفيذ عمليات التحويل.
- إجراء دفعات ثابتة ومنتظمة (ولكن فقط في حالة وجود طلب خاص من العميل لهذا الغرض).
على الرغم من وجود بعض الميزات المحددة بالطبع. لذلك، إذا قررت المحكمة أنه لسبب معين من الضروري شطب مبلغ معين، فسيتم ذلك دون مشاكل. في هذه الحالة، عليك فقط الطاعة، وهذا ما يفعله البنك. تعتبر خدمات التسوية النقدية للأفراد، على الرغم من هذه التفاصيل، أداة مفيدة للغاية وضرورية وتستخدم على نطاق واسع.
ميزات مختلفة
من الضروري التحدث عن أشياء مثل التعريفات. إن خدمات التسوية النقدية للأفراد، كما ذكرنا سابقًا، مفيدة جدًا للبنك. ولكن ليس فقط لأنه يوفر رأس مال لا يتعين عليك دفع فائدة عليه، ولكن أيضًا بسبب إزالة العمولات. ولكي نكون منصفين، تجدر الإشارة إلى أنه من الممارسات الجيدة عدم فرض أي دفعات إضافية إذا تم إجراؤها داخل نفس المؤسسة المالية. ولكن إذا تم تنفيذ المعاملات بين بنوك مختلفة، فسيتعين عليك دفع عمولة. حجمها صغير نسبيًا، لكنها لا تزال تصل إلى نسبة قليلة. علاوة على ذلك، في مثل هذه الحالات، تنشأ بعض التفاصيل من حيث العمل. لا تنس أن المدة المعتادة للدفع المصرفي هي ثلاثة أيام. نعم، تتم هذه الإجراءات الآن على الفور تقريبًا، ولكن إذا تم إرسال أمر الدفع أو التسوية بعد ساعات العمل، فقد يكون هناك تأخير حتى صباح اليوم التالي. لذلك، عند اختيار من سيقوم بخدمة المعاملات التي يتم تنفيذها، يجب عليك أن تسأل بالتفصيل عما يتم تنظيمه وكيف.
تسجيل النقدية في سبيربنك بطاقة غير نقدية
تعد خدمات النقد والتسوية للعملاء، والتي تشمل فتح الحسابات المصرفية والاحتفاظ بها للكيانات القانونية والأفراد، نشاطًا مهمًا ومربحًا للغاية للبنوك.
ويرجع ذلك أولاً إلى أن تنفيذها بالتزامن مع القيام بعمليات جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع ووضع هذه الأموال نيابة عن البنك وعلى حسابه هو المعيار الذي يتم بموجبه، وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية"، يختلف البنك عن مؤسسة ائتمانية غير مصرفية.
إن إشراك الكيانات القانونية والأفراد في التسوية والخدمات النقدية يسمح للبنوك بإقامة علاقات تجارية معهم بحيث يمكن أن تتطور علاقة التسوية والخدمات النقدية لاحقًا إلى أشكال أخرى أقرب للتعاون: الإقراض، وتوفير الضمانات المصرفية، والتأجير، والتخصيم، والثقة إلخ. إن العلاقات التي يتم بناؤها بهذه الطريقة تكون قوية جدًا، حيث أن البنك والعميل يعرفان ويثقان ببعضهما البعض جيدًا، وبالتالي يصبحان شريكين ذوي اهتمام متبادل ومنفعة متبادلة.
يقدم سبيربنك الروسي خدمات التسوية والنقد بالروبل والعملة الأجنبية لكل من المقيمين وغير المقيمين في الاتحاد الروسي ويوفر مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية الموجودة في السوق المالية الروسية. يتم ضمان الجودة العالية للخدمة من قبل موظفين مؤهلين واستخدام التقنيات المصرفية المتقدمة.
من المزايا المهمة لبنك سبيربنك الروسي وجود نظام التسوية الخاص به الذي يوحد جميع البنوك الإقليمية، والذي يتم من خلاله تنفيذ تدفق المستندات. يمكن الدفع إلى أي مؤسسة تابعة لـ Sberbank of روسيا أو بنك تجاري يشارك في التسويات مع Sberbank of روسيا خلال يوم العمل.
يتم تقديم خدمات التسوية النقدية للعملاء فقط بشرط فتح حساب جاري (جاري، آخر)، وتقديم مجموعة كاملة من المستندات وإبرام اتفاقية حساب مصرفي.
تشمل خدمات التسوية النقدية للكيانات القانونية وعملاء القطاع الخاص الاحتفاظ بالحسابات المصرفية.
بموجب الاتفاقية المبرمة مع العميل، يتعهد سبيربنك بالالتزامات التالية:
فتح حساب بموجب شروط خطة التعريفة التي اختارها العميل؛
قبول الأموال من المالك وإضافتها إلى الحساب (المبالغ غير محدودة)؛
إصدار مبالغ معينة (بأمر من العميل، وفقًا للمخططات الآمنة)؛
تحويل الأموال إلى حسابات أخرى وإجراء معاملات مالية أخرى (بأمر من العميل، وفقًا للمخططات الآمنة).
ينفذ سبيربنك جميع الإجراءات المتعلقة بالتسوية والمعاملات النقدية، مسترشدًا بالقانون المدني وقانون الضرائب في الاتحاد الروسي والقوانين التشريعية الأخرى.
RKO للأفراد.
يُطلق على RS لـ FL اسم التيار (TC). يحتوي على ميزات أقل من حساب الكيان القانوني. يتم استخدامه بشكل أساسي لإيصالات الرواتب وأنواع المدفوعات المختلفة والمدفوعات غير النقدية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وغيرها من المعاملات غير التجارية. في سبيربنك الروسي، خدمة الحسابات الجارية مجانية (في بعض البنوك، يمكنك العثور على قواعد يتم بموجبها تحصيل نسبة مئوية من المبالغ المخزنة عليها). يتقاضى بنك سبيربنك الروسي عمولات على المعاملات. على سبيل المثال، تبلغ عمولة التحويل من حساب إلى حساب خارج نفس المدينة (بالروبل) 1.5% (30 روبل كحد أدنى، 1000 روبل كحد أقصى) و1% من خلال نظام Sberbank Online.
لفتح حساب شخصي لفرد، عليك القيام بما يلي:
اذهب إلى البنك بجواز سفرك،
فتح حساب,
قراءة وتوقيع اتفاقية خدمات التسوية النقدية للأفراد.
RKO للكيانات القانونية.
قائمة خدمات التسوية النقدية في سبيربنك للكيانات القانونية أوسع بكثير، حيث يتم توليد معظم دخل البنك من خلالها. وفقًا للاتفاقية القانونية لـ RKO، يصدر Sberbank الأموال من حسابات الرواتب والمدفوعات الاجتماعية والمنح الدراسية والمعاشات التقاعدية والفوائد وتعويضات التأمين، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى الخدمات القياسية، يمكنك تنشيط خدمة عميل البنك والخدمة عن بعد عبر الإنترنت .
لفتح اتفاقية خدمات التسوية النقدية، يجب على الكيان القانوني تقديم ما يلي:
بطاقة موثقة لعينة التوقيعات وختم الشركة
نسخ من جوازات سفر المدير/المؤسسين وكبير المحاسبين وغيرهم من الأشخاص الذين لديهم حق الوصول إلى الحسابات والبيانات
نسخ من الاتفاقيات التأسيسية للكيانات القانونية
شهادات من مصلحة الضرائب والصندوق الاجتماعي بعدم وجود ديون وما إلى ذلك.