كيف يعمل التأمين على الودائع؟ ما هو مبلغ الوديعة والفائدة التي سيتم إرجاعها في حالة إفلاس البنك ضمان الدولة للودائع 1,400,000 في البنوك المختلفة

قائمة المستندات المقدمة إلى البنك الوكيل لرائد الأعمال الفردي عند وقوع حدث مؤمن عليه: - طلب بمبلغ مبرر للمطالبة المالية وقائمة المستندات التي تؤكد وجود التزامات بنكية تجاه رائد الأعمال الفردي؛ — مقتطفات من سجل الدولة الموحد، OGRN؛ - نسخة من رقم التعريف الضريبي؛ — اتفاقيات الودائع المصرفية والتسوية والخدمات النقدية؛ — أوامر التنفيذ التي تشير إلى أن قرارات المحكمة قد دخلت بالفعل حيز التنفيذ؛ — الأوراق المالية (بما في ذلك الفواتير والسندات والشهادات)؛ — كشوفات حساب توضح آخر المقبوضات والأرصدة المالية حتى تاريخ الإلغاء؛ - أوامر الدفع وأوامر استلام النقد ومستندات المساهمات النقدية والمستندات الأخرى التي تؤكد الإيصالات النقدية. ما هي إجراءات إعادة الأموال من بنك مفلس من قبل الكيانات القانونية؟ لا تخضع الحسابات الجارية للكيانات القانونية للتأمين الإلزامي، وبالتالي فإن إجراءات إعادة الأموال من البنك المفلس مختلفة تماما.

دفع الأموال للمودعين بمبلغ إيداع يتجاوز 1.4 مليون.

يتم هذا الإجراء تلقائيًا ولن يحصل العميل إلا على الفرق بين يديه. الوضع مع الكيانات القانونية يمكن إيداع الودائع في البنوك من قبل الأفراد والكيانات القانونية.

ومع ذلك، ليس من المتوقع وجود تأمين إلزامي على الودائع من قبل الدولة في هذه الحالة. اليوم، يمكن للكيانات القانونية تنفيذ إجراءات تأمين ودائعها على أساس طوعي، أي عن طريق دفع أقساط التأمين من تلقاء نفسها.

شركة التأمين في هذه الحالة ليست مطار الدوحة الدولي، ولكن أي شركة تأمين. اليوم، إجراءات تأمين ودائع الكيانات القانونية في مهدها ولها العديد من الفروق الدقيقة وأوجه القصور.
لذلك، في حالة حماية مثل هذه الوديعة، يجب عليك التعامل مع اختيار شركة التأمين بعناية فائقة. سيساعدك موقعنا الإلكتروني في العثور على الأماكن التي تكون فيها الودائع ذات الفائدة أكثر ربحية، وسنختار الخيار الأفضل الذي يناسب متطلباتك.

كيفية الحصول على التأمين على الودائع التي تزيد عن 1400000 روبل (انظر)؟

إذا كان من الممكن في وقت سابق، في سنوات الهدوء والتغذية، اختيار البنك بأعلى سعر فائدة، فمن المنطقي الآن اختيار وديعة من وجهة نظر الأمن والراحة. ماذا لو قمت بتقسيم المبلغ إلى عدة بنوك مختلفة ووضعت 1400000 روبل في كل منها؟ ذلك يعتمد على مقدار ما لديك، بطبيعة الحال.
ولكن إذا لم يكن الأمر أكثر من مجرد شبكة أمان، فيمكنك محاولة تقسيمها. أو اختر بنكًا كبيرًا وموثوقًا، لكن أسعار الفائدة ستكون أقل بالطبع.
هل تعرف الإجابة؟ 0 هل تحتاج إلى مساعدة؟ أنظر أيضا: ما مدى ربحية الرسملة الشهرية لفائدة الودائع؟ ما هو التمويل البنكي؟ هل تم حرمان البنك الوطني لتطوير الأعمال من ترخيصه؟ متى؟ ما هي نسبة الأرباح في خطة العمل التي ينبغي استثمارها في العمل؟ أُعلن إفلاس بنك "التمويل والائتمان".

كيف يعمل التأمين على الودائع؟

معلومات

توجد في روسيا آلية للتأمين الإلزامي على الودائع المنزلية. ستعيد وكالة تأمين الودائع (DIA) المنشأة خصيصًا أموالك حتى لو أفلس البنك الذي تتعامل معه.

الحد الأقصى للمبلغ الذي ستعيده DIA هو مليون و 400 ألف روبل. النقاط الرئيسية هنا هي كما يلي. ما هي الودائع التي يغطيها التأمين في السابق، كان التأمين يغطي ودائع الأفراد فقط.
وقد تم توسيعه مؤخرًا ليشمل جميع الحسابات المصرفية للمواطنين. علاوة على ذلك، أصبحت أموال رواد الأعمال الأفراد مؤمنة أيضًا.

انتباه

الاستثناءات: الحسابات المعدنية غير المخصصة (OMA)، والودائع المصرفية لحاملها والأموال المحولة إلى البنك لإدارة الثقة. هل جميع البنوك لديها تأمين DIA؟جميع البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع.

أما إذا لم يشارك البنك في هذا النظام فلا يحق له قبول الودائع من الجمهور.

تم إلغاء ترخيص البنك. كيفية إرجاع الوديعة؟

الاستثناءات هي:

• أموال من حسابات رواد الأعمال الأفراد وكتاب العدل والمحامين؛
• الأموال في إدارة الثقة؛
• الودائع في المعادن الثمينة.
• النقود الإلكترونية
• الودائع لحاملها.

ما تشمله حماية نظام تأمين الودائع هي الأموال الموجودة في الحسابات المدينة للعميل. هذه هي الودائع والبطاقات البلاستيكية. وإذا كان كل المودعين تقريبًا على علم بنظام التأمين على الودائع، فإن القليل منهم فقط يعرفون أن الأموال الموجودة في حسابات البطاقات البلاستيكية مؤمنة. تتم إعادة الودائع في حالة إلغاء ترخيص البنك أو في حالة فرض البنك المركزي للاتحاد الروسي وقفًا على الأنشطة. وفي هذه الحالات، يكون للبنك الحق القانوني في دفع الأموال في موعد لا يتجاوز 10 أيام.
الحد الأقصى لمدة السداد هو 14 يومًا.

فقدت المال من الودائع الخاصة بي

يجب إرسال طلب إعادة الأموال على ودائع الكيانات القانونية إلى المدير المؤقت المعين (الإدارة) بالفعل في إطار إجراءات الإفلاس. سيقوم المدير المؤقت (الإدارة) بإضافتك إلى قائمة (السجل) للدائنين وعندما تأتي مرحلة التسويات مع الدائنين، سيتم إرجاع الديون وفقا للأولوية التي حددها القانون الاتحادي بشأن الإعسار (الإفلاس).
يحتفظ مدير التحكيم بسجل الدائنين. إذا لم تكن هناك أموال كافية لسداد الديون للدائنين، تقوم لجنة التصفية ببيع ممتلكات البنك وإعادة توجيه العائدات لسداد الديون. بادئ ذي بدء، يتم استيفاء متطلبات دفع الأجور وتعويضات نهاية الخدمة، ودفع الودائع المؤمن عليها، وإجراء المدفوعات الإلزامية وإرجاع ودائع رواد الأعمال الأفراد. ثانيا، يتم سداد الديون المضمونة بالأوراق المالية.

كيفية إرجاع الأموال من إيداع رجال الأعمال الأفراد والكيانات القانونية. الأشخاص عند إلغاء الترخيص

إن سحب عدة آلاف من كل إيداع شهري (فائدة) يجعل من الممكن أن يكون بين يديك الاحتياطي النقدي اللازم لأي مناسبة. بالإضافة إلى ذلك، لا يسمح لك سحب الفائدة بتجاوز المبلغ المؤمن عليه ويلغي خسارة الفائدة في حالة حدوث ظروف غير مواتية في البنك الذي تتعامل معه. اختار مؤلف السؤال هذه الإجابة على أنها الأفضل، إذا كان من المخيف وضع مبلغ في أحد البنوك يتجاوز مبلغ التأمين، فلا يجب عليك القيام بذلك - خذه إلى بنك آخر، حتى بسعر فائدة أقل. ومع ذلك، إذا سادت الرغبة في الحصول على دخل أعلى، فعليك أن تكون مستعدًا لحقيقة أنك قد تفقد جزءًا من أموالك. من أجل الحصول على الأموال المتبقية بعد دفع مبلغ التأمين، هناك إجراء كامل، وسيقوم ممثلو الإدارة المؤقتة المعينون بعد إلغاء ترخيص البنك بإعلامك بالخطوات التالية.

ما مقدار الودائع والفوائد التي سيتم إرجاعها في حالة الإفلاس؟

بغض النظر عن أسباب إلغاء الترخيص المصرفي، يتم التعرف على هذه الحقيقة كحدث مؤمن عليه ويستلزم دفع تعويض نقدي للمودعين - الأفراد ورجال الأعمال الأفراد. مبلغ التعويض مبلغ التعويض للمودعين هو 100٪ من الوديعة، ولكن ليس أكثر من 700 ألف روبل إذا تم إلغاء الترخيص المصرفي قبل 29 ديسمبر 2014، وفقط في حدود 1.4 مليون روبل إذا تم إلغاء الترخيص بعد هذا التاريخ. بالنسبة لبعض الحالات المحددة يتم توفير ما يلي:

1. إذا كان لدى المودع ودائعين (حسابات) أو أكثر، فسيتم دفع التعويض لكل منهما بما يتناسب مع الحجم، ولكن في المجموع لن يتجاوز 1.4 مليون روبل. بالنسبة لأصحاب المشاريع، تنطبق هذه القاعدة على كل من ودائعهم الفردية وحسابات رواد الأعمال الفردية الخاصة بهم.

• إذا تمت تصفية البنك طوعًا، فسيتم تنفيذ التسويات مع الدائنين في غضون 2-3 أشهر أو أكثر وفقًا للإجراء المنصوص عليه في إجراءات التصفية الطوعية لكيان قانوني. يجب إرسال طلبات سداد الالتزامات إلى الإدارة المؤقتة للبنك أو لجنة التصفية، إذا تم إنشاؤها والموافقة عليها بالفعل. وبالنظر إلى أن التصفية الطوعية للبنك لا يمكن تحقيقها إلا بشرط التسوية الكاملة مع الدائنين، فإن حقيقة أنها بدأت تشير إلى فرصة جيدة للمودعين وأصحاب الحسابات لاسترداد أموالهم.
• في حالة إعادة تنظيم البنك، يتم نقل التزاماته إلى البنك الخلف أو العديد من المؤسسات المالية والائتمانية، التي تصبح ملزمة بإعادة الوديعة عند استلام الطلب المقابل من العميل.

بنك Vbp متى سيدفعون الأموال المتبقية التي تزيد عن 1,400,000

لتقديم مثل هذا الشرط، يجب عليك ملء طلب في النموذج المنشور على موقع مطار الدوحة الدولي. سيتم الإشارة إلى الموعد النهائي لتقديم المطالبات في إشعار إلغاء الترخيص، وبعد إعلان الإفلاس - في إعلان الإفلاس. في حالة وقوع حدث مؤمن مرتبط بوقف تلبية مطالبات الدائنين، يمكن للمودع استلام رصيد الوديعة بعد انتهاء الوقف، ما لم يتم إلغاء الترخيص. رد الدفع مواصلة الحوار مع خالص التقدير، المحامي Melekhina N.V.، http://advokatnadezhda.ru، +79257332402،

موسكو، ش. فاسيليسا كوزينا 14/2 أصافحك، شكرًا لك! أسئلة مماثلة أنا متقاعد أعمل. هل يمكنني تقديم طلب إلى صندوق التقاعد لإعادة حساب مبلغ الجزء التأميني من معاش العمل الخاص بي إذا عملت لمدة 3 سنوات بعد حصولي على معاش تقاعدي؟ أقدر الأضرار المادية التي لحقت بي بـ 16 ألفًا.

قبل الانتهاء من عمليات إعادة التنظيم، يمكن تقديم الطلبات إلى إدارة البنك المعاد تنظيمه.

• إذا تم التخطيط لإجراءات الإفلاس أو تم اتخاذها بالفعل ضد البنك، والذي يحدث في معظم الحالات بعد إلغاء الترخيص، فيجب على المودعين توجيه طلباتهم إلى الإدارة المؤقتة (قبل تعيين مدير التحكيم) أو المدير (بعد تعيين مدير التحكيم) بداية الإفلاس). يتم إدراج المودعين في سجل الدائنين (مطالبات الدائنين)، ويتم الدفع، في حالة توفر الأصول، حسب الأولوية.

  لسوء الحظ، يمكن أن تستغرق إجراءات الإفلاس وقتا طويلا جدا، والأصول المصرفية ليست دائما كافية لسداد الالتزامات. يمكن أن يسمى التطور الجيد للأحداث إجراء إعادة تنظيم البنك، بما في ذلك إشراك رأس المال من البنوك الأخرى التي تعمل كمستثمرين.

إذا كنت ترغب في فتح وديعة في مؤسسة مالية، فيجب عليك طلب معلومات حول تأمين الودائع. تقريبا جميع البنوك المرخص لها بمزاولة هذا النشاط تؤمن التزاماتها بإعادة الوديعة إلى المودع.

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

وفي حالة تصفية الشركة أو إعادة تنظيمها، تؤول الأموال المستثمرة إلى المالك.

مفهوم التأمين على الودائع

التأمين على الودائع هو نظام يسمح للأفراد بتلقي الأموال المستثمرة حتى في حالة تصفية مؤسسة مالية. وألزم البنك المركزي جميع المؤسسات الائتمانية بالانضمام إلى هذا النظام ودفع الرسوم.

في كل عام، تدفع البنوك رسومًا مقابل الأموال التي يتم جمعها إلى صندوق خاص، حيث يتم تجميعها ثم دفع الأموال إلى المودع.

نشأ هذا المفهوم في الولايات المتحدة الأمريكية خلال فترة القمع عام 1933. ثم اقتصر الدفع على 5 آلاف دولار. ثم زادته الدولة إلى 100 ألف دولار. الآن في أمريكا يدفع صندوق التأمين 250 ألف دولار.

وقد طرحت روسيا مثل هذا المفهوم قبل ما يزيد قليلاً عن عقد من الزمن. وألزم البنك المركزي المؤسسات المالية بتأمين مخاطرها لجميع المودعين.

في البداية، لم يحظى هذا الإجراء بموافقة خبراء القطاع المصرفي. وحدد البنك العائد بـ 700 ألف. ثم تم توسيعه. الآن يتم تأمين الودائع بمبلغ 1400000 روبل.

إجراءات استلام مدفوعات التأمين

بعد أن سمع العديد من المواطنين أن مؤسستهم الائتمانية ستغادر السوق المالية، يهرعون إلى الفرع للمطالبة بإعادة الأموال المستثمرة. الإثارة لا تؤدي إلى أي شيء جيد، حيث يحاول البنك في هذا الوقت تنفيذ سياسة الاسترداد.

الإجراء الصحيح في هذه الحالة هو الانتظار والتحقق من المعلومات الموجودة على المواقع الخاصة. بمعرفة مجرى الأحداث سيتمكن الشخص من الاتصال بالبنك في الوقت المناسب واستلام أمواله.

الحد الأدنى لوقت الانتظار هو أسبوع. هذا هو بالضبط الوقت الذي تطلبه مطار الدوحة الدولي لنشر اسم البنك الذي سيدفع التأمين في الصحافة. يتم الدفع في فرع وكيل مؤسسة مالية طرف ثالث. هذا هو البنك الاحتياطي الذي يتم تحويل أموال التأمين إليه.

يجب أن يكون لدى البنك العديد من الفروع، مما سيسمح له بالتعامل مع تدفق الناس. لا يجب عليك الاتصال مباشرة بعد تلقي المعلومات. علينا أن ننتظر حتى يهدأ تدفق الناس. ويحق للفرد طلب المبلغ خلال سنتين من تاريخ إلغاء ترخيص البنك.

باستخدام جواز السفر، يذهب الفرد إلى مؤسسة ائتمانية ويكتب الطلب المناسب. يمكن استلام الأموال في يوم تقديم الطلب. إذا كان المبلغ الصادر لا يلبي متطلبات العميل، فيجب عليه تقديم المستندات الداعمة إلى مطار الدوحة الدولي.

الودائع المؤمنة من قبل الدولة

جميع الودائع مؤمنة بمبلغ محدد. ولكن ليس كل الأموال المستثمرة في البنك سيكون لها تأمين.

إذا كان البنك مشاركًا في تأمين الودائع، فستتلقى جميع أموال الأفراد، بغض النظر عن الجنسية وطريقة الاستثمار، تعويضًا عن الوديعة. حتى لو تم فتح الوديعة بالعملة الأجنبية.

خاضعة للتأمين:

1. الودائع لأجل والودائع تحت الطلب، بما في ذلك الودائع بالعملة الأجنبية؛
2. الحسابات الجارية، بما في ذلك البطاقات المصرفية؛
3. الأموال في حساب رجل الأعمال الفردي؛
4. المال في الحساب الاسمي للولي، المستفيد؛
5. في حسابات الضمان لتحويل الأموال إلى بائع العقارات خلال فترة التسجيل.

ما هي الودائع غير المؤمنة؟

يتم دائمًا دفع الودائع المؤمنة من قبل الحكومة للمودعين. ولكن ليست كل الاستثمارات تناسب هذه القاعدة.

لا يغطي التأمين الودائع التالية:

1. شهادات الادخار لحاملها؛
2. على حسابات الأفراد دون فتح رجل أعمال فردي؛
3. على حساب محامٍ وكاتب عدل؛
4. الودائع في الخارج؛
5. الأموال المحولة إلى مؤسسة مالية لإدارة الثقة؛
6. حسابات معدنية غير شخصية؛
7. المال على المحافظ الإلكترونية.

ما هي المؤسسات التي تؤمن المخاطر؟

إذن ما هي البنوك التي تصدر مبلغ التأمين أثناء التصفية؟ قبل إجراء الإيداع الخاص بك، تحتاج إلى التحقق من المعلومات حول مدى توفر التأمين على الودائع. يتم نشر هذه المعلومات على الموقع الرسمي لكل مؤسسة ائتمانية وعلى الموقع الإلكتروني لشركة التأمين.

تعرض جميع البنوك التي تدفع هذه الرسوم استثمار الأموال بسعر فائدة صغير. المنظمات الأخرى التي تعرض فتح حساب بتكلفة تزيد عن 14 بالمائة سنويًا تخدع المواطنين بعدم دفع قسط التأمين.

إذا تمت تصفية هذه المنظمة، فلن يحصل الفرد على الأموال المستثمرة.

في الوقت الحالي، عروض مغرية للودائع لأجل من البنوك:

فيديو: ما تحتاج إلى معرفته

مع التجديد

لا يغطي التأمين الودائع لأجل فقط. وجود شروط إضافية في شكل تجديد، يمكن للشخص الحصول على المزيد من الأرباح، على الرغم من أن سعر الفائدة أقل قليلا.

يتم تقديم هذا النوع من قبل المؤسسات المالية التالية:

الانسحاب الجزئي

وبدون أموال كافية، يمكن لكل شخص أن يدخر مدخراته دون خوف من خسارة الفائدة عند السحب.

مثل هذه العروض نادرة في السوق المالية. وهي مصحوبة بمعدل فائدة مخفض، حيث أن البنك يحمل مخاطر كبيرة بخسارة الأموال المستثمرة بالفعل في أدوات الاستثمار.

تقدم البنوك التالية هذا النوع من الودائع مع جزء تأميني:

دفع تأمين الفوائد

جميع الأفراد، عند استثمار مدخراتهم، يريدون تحقيق الربح. ولكن إذا تم إعلان إفلاس مؤسسة ائتمانية، فإن الناس يتساءلون عن إعادة المبلغ مقابل الفائدة.

ووفقاً للتشريعات التي يخضع لها القطاع المصرفي، يتم التأمين على مبلغ الاستثمار والفوائد المتراكمة خلال فترة التخزين. اعتبارًا من تاريخ التصفية أو الحرمان من الترخيص، يتوقف تراكم الفوائد على الوديعة.

الأموال التي سيتم استلامها هي المبلغ الأصلي للاستثمار + الفائدة حتى يوم إلغاء الترخيص. يمكنك حساب المبلغ النهائي باستخدام آلة حاسبة خاصة على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين أو البنك.

إذا كان مبلغ الاستثمار أكثر من 1.4 مليون روبل

إذا كان المبلغ أكثر من المحدد، فإن الحصول على المبلغ المتبقي سيكون مشكلة. يتلقى الشخص 1.4 مليون روبل من وكيل البنك. كل شيء آخر يتم تقديمه في المحكمة.

بالإضافة إلى الالتزامات تجاه المواطنين الذين استثمروا الأموال، تتحمل المنظمة المصرفية مسؤولية تجاه الدائنين. الأشخاص الآخرون الذين لديهم مطالبات على المؤسسة المالية يقفون في الطابور. يتم بيع جميع الممتلكات في المزاد. ثم يتم إرجاع الأموال المستلمة إلى الدائنين.

إذا كان هناك أموال كافية، فسيتم إرجاع الأموال إلى المستثمرين الذين استثمروا أكثر من الحد المحدد. يتم بيع رأس المال من قبل وكالة تأمين الودائع. ومن مصلحة المستثمر والمقرض تحقيق البيع بسعر مبالغ فيه.

أثناء إجراءات الإفلاس، يتم تشكيل لجنة من الدائنين في المحكمة. هناك مستثمرون هناك. في الواقع، تحددهم المحكمة على أنهم دائنين. تراقب هذه اللجنة عمل مطار الدوحة الدولي وتضمن التنفيذ السليم. ويتم انتخاب الشركة بناء على نتائج تصويت الدائنين.

ميزات العودة

يمكن العثور على القائمة الحالية للمؤسسات المالية المشاركة في CER على الموقع الإلكتروني لمؤسسة التأمين الحكومية.

إذا كان لدى الشخص ودائع في عدة بنوك، وتم إلغاء ترخيص كل منهما دفعة واحدة، فإنه يلجأ إلى وكلاء كل منهما.

وينظم ذلك المادة 11 من القانون الاتحادي الصادر في 23 ديسمبر 2003. إذا كان المبلغ لا يتجاوز 1.4 مليون روبل، فإن المودع يقدم مطالبات ضد عدة بنوك في وقت واحد. يتم احتساب مبلغ التأمين لكل منظمة على حدة.

قائمة الملفات

لإعادة المبلغ المستثمر يجب على المستثمر تقديم المستندات التالية:

1. نموذج يتم ملؤه على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين؛
2. وثيقة تعريف؛
3. وثائق أخرى (اتفاقية فتح الحساب، إيصالات الاستثمار).

بعد تقديم المستندات، سيتمكن الشخص من سحب الأموال نقدًا أو تحويلها إلى حساب آخر. بالنسبة لهذا الأخير، يجب عليك كتابة طلب خاص يشير إلى الحساب.

مساء الخير،

تم إلغاء ترخيص هذا البنك، مما يعني أنه سيتم إعلان إفلاسه قريبًا.

سيتم وضع مطالباتك الزائدة عن المبلغ المؤمن عليه في سجل مطالبات الدائنين في المقام الأول. وبالنظر إلى هذا، فإن فرص الحصول عليه مرتفعة جدا. ولكن بالطبع سيتعين عليك الانتظار، على الأرجح لفترة طويلة (أكثر من عام).

المادة 189.92 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)"
ترتيب تلبية مطالبات الدائنين أثناء إجراءات الإفلاس
1. يتم الوفاء بالالتزامات تجاه دائني مؤسسة ائتمانية أثناء إجراءات الإفلاس بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي، مع مراعاة التفاصيل المنصوص عليها في هذه الفقرة.
2. يتم الوفاء بالالتزامات الحالية لمؤسسة الائتمان المنصوص عليها في المادة 189.84 من هذا القانون الاتحادي، على حساب ملكية الإفلاس. يتم تحديد ترتيب الوفاء بالالتزامات الحالية للمؤسسة الائتمانية وفقًا للمادة 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
3. أولا وقبل كل شيء، يتم استيفاء ما يلي:
1) مطالبات الأفراد الذين تكون المؤسسة الائتمانية مسؤولة عن التسبب في ضرر لحياتهم أو صحتهم، من خلال رسملة المدفوعات الزمنية المقابلة؛
(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 29 يونيو 2015 N 186-FZ)
2) مطالبات الأفراد الذين هم دائنو مؤسسة ائتمانية بموجب اتفاقيات الودائع المصرفية و (أو) اتفاقيات الحساب المصرفي المبرمة معهم (باستثناء الأشخاص الذين يمارسون أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني، إذا تم فتح هذه الحسابات (الودائع) لتنفيذ الأنشطة التجارية المنصوص عليها في القانون الاتحادي، وكذلك المحامين وكتاب العدل وغيرهم من الأشخاص، إذا كانت هذه الحسابات (الودائع) مفتوحة لتنفيذ الأنشطة المهنية المنصوص عليها في أنشطة القانون الاتحادي، والأشخاص المحددين في الفقرة 6 من هذه المادة)؛
(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 13 يوليو 2015 N 229-FZ)
3) مطالبات الوكالة بموجب اتفاقيات الودائع المصرفية واتفاقيات الحساب المصرفي، المنقولة إليها وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن التأمين على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" ونتيجة لدفع تعويضات البنك إلى المستحوذ على قيمة العقار الذي تم إرجاعه بترتيب النقل العكسي وفقًا للمادة 189.55 من هذا القانون الاتحادي؛
4) مطالبات بنك روسيا المحولة إلى بنك روسيا وفقًا لهذا القانون الاتحادي نتيجة لمدفوعات بنك روسيا على ودائع الأفراد في البنوك التي أعلنت إفلاسها وعدم المشاركة في نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي.
4. يتم تلبية مطالبات الدائنين بالالتزامات المضمونة برهن ممتلكات منظمة ائتمانية على حساب قيمة الضمانات في المقام الأول للدائنين الآخرين، باستثناء الالتزامات تجاه الدائنين ذوي الأولوية الأولى والثانية.
يتم استيفاء مطالبات الدائن بموجب الالتزام المضمون برهن الحقوق بموجب اتفاقية حساب مصرفي من خلال قيام أمين التفليسة بشطب الأموال من حساب الرهن الخاص بالمدين وإصدارها إلى الدائن بموجب الالتزام المضمون برهن الحقوق بموجب حساب مصرفي الاتفاق، أو عن طريق قيدها في الحساب الذي يحدده هذا الدائن، لخصم الأموال المخصصة للوفاء بمطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى والثانية.
5. بعد استيفاء مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى والثانية، وكذلك مطالبات الدائن بموجب الالتزام المضمون برهن الحقوق بموجب اتفاقية الحساب البنكي، يخضع حساب الرهن للإغلاق وفقًا لمتطلبات الفقرة 3 من المادة 189.88 من هذا القانون الاتحادي.
6. يتم تضمين مطالبات الأفراد الذين هم دائني مؤسسة ائتمانية بموجب اتفاقيات الودائع المصرفية و (أو) اتفاقيات الحساب المصرفي المبرمة معهم للحصول على تعويض عن الخسائر في شكل أرباح ضائعة، وكذلك لدفع مبالغ العقوبات المالية في مطالبات الدائنين راضية في المركز الثالث.
7. مطالبات موظفي مؤسسة ائتمانية بدفع مكافأة نهاية الخدمة والتعويضات والمدفوعات الأخرى، والتي يتم تحديد مبلغها بموجب عقد العمل ذي الصلة، في حالة إنهائها تتجاوز جزئيًا الحد الأدنى لمبلغ المدفوعات ذات الصلة المحددة بموجب تشريعات العمل، ليست من بين مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الثانية ويتم استيفاؤها بعد استيفاء مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الثالثة.

الإيداع هو الطريقة الأكثر ملاءمة للحفظ. يعد إجراء الإيداع اليوم عملية بسيطة إلى حد ما لأنه يمكنك إجراء الإيداع دون مغادرة منزلك. ومع ذلك، في ظروف الأزمات، عندما تُحرم العديد من البنوك من ترخيصها، فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو: هل يمكنك الوثوق بأموالك لدى المؤسسات المالية؟ اهتمت الدولة بهذا الأمر من خلال تقديم التأمين على الودائع في عام 2019.

النقطة الأساسية

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

يخضع نظام تأمين الودائع للقانون الاتحادي رقم 177-FZ "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي". الهدف الرئيسي لهذا النظام هو حماية أموال المواطنين المودعة في الحسابات المصرفية الروسية.

بشكل عام، حماية أموال المواطنين هي مهمة ذات أولوية في أي دولة. يعمل نظام التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية واليابان وأوكرانيا وبعض الدول الأخرى الأعضاء في المجموعة الأوروبية.

يعمل نظام حماية الودائع وفقًا للمبدأ التالي. إذا توقفت مؤسسة مالية عن الوجود أو أصبحت بنكًا، يتم إلغاء ترخيصها ويتم دفع الأموال من الحسابات إلى المودعين. ولا يتطلب هذا الإجراء موافقة مسبقة، لأنه يتم بقوة القانون.

تتحمل جمعية تأمين الودائع في الاتحاد الروسي جميع ديون البنك، وتدفع أموال المودعين. بعد ذلك، تقوم الوكالة بشكل مستقل بفرز العلاقة مع مؤسسة الائتمان لسداد الديون.

يتم تأمين الودائع في حدود المبلغ 1400000 روبل. علاوة على ذلك، إذا احتفظ المودع بأموال في البنك في حسابات مختلفة، فلن يتمكن من تلقي أموال تتجاوز المبلغ المحدد. أما إذا تم فتح حسابات في بنوك مختلفة، فإن كل حساب يضمن استرداد المبلغ ما يصل إلى 1400000 روبل.

الأحكام الأساسية

آلية

عملية تأمين الودائع بسيطة ولها خصائصها الخاصة. بادئ ذي بدء، يتم إيداع الأموال وإبرام اتفاق مع البنك.

وتندرج الوديعة تلقائيا تحت نظام التأمين إذا كان البنك لديه الترخيص المناسب. وفي هذه الحالة لا يشترط عقد تأمين متخصص.

للمشاركة في نظام التأمين، تقوم المؤسسة المالية بدفع DIA شهريًا 1% من حجم محفظة الودائع. بمعنى آخر، يدفع البنك ثمن تأمين الودائع، وليس العميل.

وبالتالي فإن المستثمرين محميون بموجب القانون. العملاء الذين يستخدمون بطاقات الخصم محميون أيضًا.

ما لا يؤخذ في الاعتبار

يتم تغطية جميع أموال العملاء، بما في ذلك تلك الموجودة على بطاقات الخصم، عن طريق التأمين.

الاستثناءات هي:

• أموال من حسابات رواد الأعمال الأفراد وكتاب العدل والمحامين؛
• الأموال في إدارة الثقة؛
• الودائع في المعادن الثمينة.
• النقود الإلكترونية
• الودائع لحاملها.

ما الذي يتم تغطيته؟

الأموال الموجودة في حسابات العملاء المدينة محمية بواسطة نظام تأمين الودائع. هذه هي الودائع والبطاقات البلاستيكية. وإذا كان كل المودعين تقريبًا على علم بنظام التأمين على الودائع، فإن القليل منهم فقط يعرفون أن الأموال الموجودة في حسابات البطاقات البلاستيكية مؤمنة.

تتم إعادة الودائع في حالة إلغاء ترخيص البنك أو في حالة فرض البنك المركزي للاتحاد الروسي وقفًا على الأنشطة. في هذه الحالات، يكون للبنك الحق القانوني في دفع الأموال، في موعد لا يتجاوز النهاية 10 أيام.

الحد الأقصى لفترة السداد هو 14 يوما. يتم تحويل الأموال إلى المودعين من خلال بنك آخر أو عبر البريد الروسي.

قوائم البنوك المشاركة

يتم توفير تأمين الودائع من قبل DIA. تحتفظ المنظمة بسجل للمشاركين في البرنامج وصندوق التأمين، الذي يتم إنشاؤه من قبل البنوك المشاركة من خلال اشتراكات التأمين الشهرية. وتضم القائمة حتى الآن 840 مشاركا. يمكن العثور على المعلومات الكاملة على موقع DIA.

نقدم أدناه قائمة بالبنوك المشاركة في الاتحاد الروسي، والتي تعد الأكثر موثوقية في روسيا، حيث تم إدراجها في سجل المؤمن عليهم لفترة طويلة جدًا:

• ستيلا بنك؛
• بنك فيجا؛
• بنك البريد؛
• روس.
• غازبانك؛
• زاريتشي.
• أركسبانك.
• رينفستبانك؛
• يوروسيتي بنك.

عند إجراء الإيداع، تأكد من إلقاء نظرة على المعلومات الحالية، حيث أن القائمة مرنة للغاية وعدد البنوك يتناقص كل عام.

ومن الجدير أيضًا التحقق من المعلومات في مكتب البنك: عند الطلب، يجب على المتخصص تقديم ترخيص للمشارك في نظام تأمين الودائع

القضايا المثيرة للجدل حول التأمين على الودائع

استرداد

على الرغم من أن نظام التأمين يعمل أكثر 12 سنةعند دفع تعويضات التأمين تنشأ قضايا مثيرة للجدل. يجب على أي مستثمر أن يعرف حقوقه.

وفقا للتشريعات الحديثة، فإن مطار الدوحة الدولي يدفع 100% من مبلغ الوديعة، لا تتجاوز 1400000 روبل.

إذا تم فتح الوديعة بعملة أخرى، فسيتم تحويل الأموال بالسعر السائد في يوم الحدث المؤمن عليه. ومن الجدير بالذكر أن تكلفة التعويضات تتزايد تدريجياً وحتى عام 2019 كانت كذلك 700 الف.

وبالتالي، تقدم الدولة تعويضا كبيرا إلى حد ما عن وقوع حدث مؤمن عليه.

ومن الجدير بالذكر أنه إذا كان لدى المستثمر قرض أيضًا، فسيتم السداد ناقصًا الدين. يتم هذا الإجراء تلقائيًا ولن يحصل العميل إلا على الفرق بين يديه.

الوضع مع الكيانات القانونية

يمكن إيداع الودائع في البنوك من قبل الأفراد والكيانات القانونية. ومع ذلك، ليس من المتوقع وجود تأمين إلزامي على الودائع من قبل الدولة في هذه الحالة.

اليوم، يمكن للكيانات القانونية تنفيذ إجراءات تأمين ودائعها على أساس طوعي، أي عن طريق دفع أقساط التأمين من تلقاء نفسها.

شركة التأمين في هذه الحالة ليست مطار الدوحة الدولي، ولكن أي شركة تأمين. اليوم، إجراءات تأمين ودائع الكيانات القانونية في مهدها ولها العديد من الفروق الدقيقة وأوجه القصور. لذلك، في حالة حماية مثل هذه الوديعة، يجب عليك التعامل مع اختيار شركة التأمين بعناية فائقة.

كيفية التصرف

لتلقي وديعة بعد إلغاء ترخيص البنك، يجب عليك الاتصال بالبنك نفسه. بعد وقوع حدث مؤمن عليه، مطار الدوحة الدولي داخل أسبوع 1ينشر في "نشرة بنك روسيا" سجل الالتزامات تجاه المودعين.

ويظهر هذا السجل أيضًا على الموقع الإلكتروني للوكالة. خلال شهر واحدترسل DIA إشعارًا إلى كل مودع بشأن المدفوعات.

بعد تلقي الإخطار، يتعين على المودع تزويد مطار الدوحة الدولي بطلب وجواز سفر. بعد ذلك تقوم مطار الدوحة الدولي بتوفير سجل يوضح مقدار التعويض التأميني وداخله 3 أيامتحويل الأموال إلى المستثمر. ولكن فقط بعد مرور أسبوعين على إلغاء ترخيص البنك.

بعد استلام الأموال، يقوم المودعون بالتوقيع على شهادة، ويتم إرسال نسخة منها إلى البنك.

المشاكل المحتملة

عند الحصول على تعويض التأمين قد ينشأ عدد من المشاكل التي يتطلب حلها معرفة معينة من المستثمر:

المبلغ المدفوع أقل مما ذكر	إذا كان مبلغ المكافأة المتراكمة لا يناسب العميل، فيحق له الاتصال بـ DIA بمستندات إضافية تفيد أن المبلغ لا يتوافق مع المبلغ الحقيقي. في هذه الحالة، يتم إرسال المطالبة إلى البنك، وبعد ذلك يتم إجراء تغييرات على سجل الوكالة.
مخالفة مواعيد تقديم الطلبات	يجب تقديم طلب استلام الأموال خلال المواعيد النهائية التي يحددها القانون وفي موعد لا يتجاوز نهاية تصفية البنك. إذا لم يتمكن العميل من القيام بذلك في الوقت المحدد، فلا يمكنه الاعتماد على دفع الأموال إلا إذا كان سبب عدم تقديم الطلب صحيحًا (مرض خطير، رحلات عمل، وما إلى ذلك).
إمكانية الحصول على قرض من هذا البنك	سيحصل المودع فقط على الأموال المتبقية بعد خصم مبلغ القرض مع الفائدة من الوديعة.
مبلغ الوديعة أكبر من تعويض التأمين	وإذا تبين أن المبلغ الموجود في الحساب أكثر من مبلغ التأمين، فيمكن للمودع الاعتماد عليها بعد إجراءات الإفلاس (عند بيع ممتلكات البنك). في هذه الحالة، غالبًا ما يتبين أن العقار ليس ذا قيمة كافية ولا توجد أموال كافية لسداد جميع الديون. ولذلك، سيتم تلبية طلبات المودعين على أساس أسبقية الحضور.

وبالتالي، في حالة ظهور مشاكل، يجب عليك الاتصال بـ DIA على الفور. يحاول المتخصصون مساعدة أي مستثمر قدر الإمكان من خلال إعادة الأموال المستثمرة.

التعليمات

على الرغم من أن نظام التأمين ساري المفعول منذ عام 2004، إلا أن المستثمرين لديهم العديد من الأسئلة حول حماية مدخراتهم.

دعونا نقدم الأكثر شعبية منهم:

هل الفائدة المستحقة على الوديعة مؤمنة؟	تتكون الوديعة من حسابين فرعيين. أحدهما يأخذ في الاعتبار الفائدة، والآخر - مبلغ الوديعة الرئيسية. إذا كانت الوديعة تنطوي على الرسملة، أي إضافة الفائدة المستحقة إلى مبلغ الوديعة الرئيسية، فسيتم تأمين الفائدة. إذا كانت الفائدة في حساب منفصل، فإن مبلغ الوديعة الرئيسية فقط هو الذي يخضع للسداد.
ما هو مبلغ التعويض التأميني الذي يمكن الحصول عليه من بنك واحد؟	وحتى الآن، فإن مبلغ التعويض هو 1400000 روبل. ومن المتوقع أن يتم هذا الدفع للبنوك التي تم إلغاء تراخيصها بعد عام 2019. إذا تم إلغاء الترخيص قبل عام 2008، فعندئذ فقط 400000 روبل، إذا كان قبل عام 2007، ثم 190.000 روبل، وحتى أغسطس 2006، حينها فقط 100000 روبل. بشكل عام، قضية استرداد الأموال لا تخضع لقانون التقادم، وحتى إذا انقضت جميع المواعيد القانونية، يمكنك محاولة استرداد أموالك.
إذا وضع الزوج والزوجة ودائع في نفس البنك، فما هو نوع التعويض المستحق؟	وبما أن المستثمرين أشخاص مختلفون، فإن كل فرد سيحصل على 100% مبلغ الوديعة لا يتجاوز 1400000 روبل.
إذا كان للمودع عدة حسابات في بنك واحد، فهل يمكنه الاعتماد على الحصول على 100% من المبلغ لكل منها كجزء من تعويض التأمين المحتمل؟	لا يعتمد مبلغ التعويض على عدد الحسابات في بنك واحد. إذا كانت التكلفة الإجمالية للديسوتشيت أعلى من 1400000 روبلفلا يحق للمستثمر الاعتماد على مبلغ أكبر من هذا. من أجل تأمين مدخراتك بشكل كامل، من الأفضل إيداع الأموال في بنوك مختلفة.
واجه البنك صعوبات مالية وقررت سحب وديعتي. يرفض الموظفون الدفع بالكامل وينصحون بكتابة طلب لدفع المساهمة على أقساط. هل يجب أن أوافق؟	إذا لم يتمكن البنك من الوفاء بالتزاماته، يتم إلغاء ترخيصه. يمكنك كتابة اتفاقية للدفع بالتقسيط، ولكن في هذه الحالة من المرجح أن يتم فقدان الفائدة المتراكمة. يمكنك الانتظار حتى يتم إلغاء الترخيص وبعد ذلك، بموجب نظام التأمين، سيقوم البنك بدفع كامل المبلغ مع الفائدة. ومع ذلك، إذا تجاوز مبلغ الودائع في أحد البنوك 1400000 روبلفمن الأفضل أن تكتب بالفعل طلبًا للانسحاب الجزئي.