الاستثمارات في البنك. أين تستثمر البنوك الأموال؟

من خلال اختيار الودائع ذات أسعار الفائدة الأعلى، فإننا على الأرجح نستبعد الودائع القابلة للتجديد وتلك التي تنطوي على سحب جزئي للأموال. التوقف عند ودائع الأفراد الموضوعة لمدة معينة: شهر، ثلاثة أشهر، ستة أشهر، سنة، إلخ. اليوم، لا يمكن الحصول على أعلى سعر فائدة على الوديعة بالروبل إذا قمت بإيداع وديعة لفترة طويلة، على سبيل المثال، 3 سنوات أو حتى 5 سنوات.

الأكثر ربحية هي الودائع المصرفية المؤقتة لمدة ستة أشهر أو سنة. يمكنك عمل إيداع لهذه الفترة من أجل الحصول على سعر فائدة أعلى، ثم سحب الأموال ووضعها مرة أخرى، ربما في بنك آخر في موسكو، والذي سيقدم في ذلك الوقت سعر فائدة أكثر ملاءمة.

المصدر: "top-rf.ru/investitsii"

الودائع بأعلى أسعار الفائدة اليوم

تعد الوديعة المصرفية للأفراد اليوم واحدة من أكثر الأدوات التي يمكن الوصول إليها لاستثمار المدخرات.

من خلال فتح وديعة بنكية، فإنك تحتفظ بأموالك في مكان آمن، وتحصل على دخل صغير عليها، كما يمكنك الوصول إليها بسرعة إذا لزم الأمر. عند اختيار الوديعة، ينظر الجميع، بالطبع، أولا وقبل كل شيء إلى الفائدة على الودائع التي يقدمها البنك. ولكن هناك معايير أخرى مهمة لاختيار الوديعة.

المعايير الهامة لاختيار الودائع للأفراد، بالإضافة إلى سعر الفائدة وموثوقية البنك، هي:

1. إمكانية تجديد الوديعة (مفيدة إذا كنت تنوي توفير المال)؛
2. إمكانية السحب الجزئي للأموال دون خسارة الفائدة (مفيدة إذا كنت تخطط لاستخدام الأموال الموجودة في البنك)؛
3. تكرار تراكم الفوائد (انتبه إذا كنت تنوي العيش على الفوائد).

بالتفكير في مكان استثمار الأموال في عام 2019 حتى ينجح الأمر، يتساءل الكثيرون: ما هو البنك الذي لديه أعلى سعر فائدة على الودائع اليوم. ولكن عند فتح حساب وديعة في أحد البنوك، يجب عليك الانتباه ليس فقط إلى سعر الفائدة، ولكن أيضًا إلى شروط هذه الوديعة، مثل الحد الأدنى للمبلغ ومدة الوديعة.

ودائع مربحة لمدة عام واحد في البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا

بنك موسكو الائتماني - وديعة "الحلم":

• المعدل - 8.00%
• المبلغ - من 50000 روبل.
• المدة، أيام - 380

Rosbank - إيداع "150 عامًا من الموثوقية":

1. المعدل - 7.70%
2. المبلغ - من 500000 روبل.
3. المدة، أيام - 365

بنك ألفا - "الجائزة الكبرى":

• المعدل - 7.34%
• المبلغ - من 50000 روبل.
• المدة، أيام - 365

بنك Otkritie - إيداع "موثوق":

1. المعدل - 7.52%
2. المبلغ - من 50000 روبل.
3. المدة بالأيام - 367

Rosselkhozbank - إيداع "مربح":

• المعدل - 7.45%
• المبلغ - من 3000 روبل.
• المدة، أيام - 395

Promsvyazbank - قم بإيداع "دخلي":

1. المعدل - 7.4%
2. المبلغ - من 10000 روبل.
3. المدة بالأيام - 367

بنك VTB - "الحد الأقصى" للإيداع:

• المعدل - 7.31%
• المبلغ - من 30000 روبل.
• المدة، أيام - 380

Raiffeisenbank - الإيداع "الترحيبي":

1. المعدل - 7.27%
2. المبلغ - من 100000 روبل.
3. المدة، أيام - 380

غازبرومبانك - وديعة التوفير:

• معدل - 7.25%
• المبلغ - من 15000 روبل.
• المدة بالأيام - 367

بنك يونيكريديت - إيداع "مستوى جديد":

1. معدل - 7.25%
2. المبلغ - من 1 مليون روبل.
3. المدة بالأيام - 368

سبيربنك - إيداع "بدون جواز سفر":

• المعدل - 7.0%
• المبلغ - من 50000 روبل.
• المدة، أيام - 365

الودائع بأقصى فائدة لمدة شهر واحد

منتديات البنك "ضرب المنتديات":

1. المعدل - 8.00%
2. لا التجديد
3. لا يوجد انسحاب جزئي
4. % في نهاية المدة

حساب ألفا بنك ألفا "الممتاز":

• المعدل - 8.00%
• مع التجديد
• لا يوجد انسحاب جزئي
• % شهريا

البنك المازرجي "الربح عبر الإنترنت":

1. المعدل - 7.45%
2. لا التجديد
3. لا يوجد انسحاب جزئي
4. % في نهاية المدة

Sovcombank "الحد الأقصى للدخل مع الحلاوة الطحينية":

• المعدل - 7.10%
• لا التجديد
• لا يوجد انسحاب جزئي
• % في نهاية المدة

Inbank "الحد الأقصى البسيط":

1. المعدل - 6.90%
2. لا التجديد
3. لا يوجد انسحاب جزئي
4. % شهريا

فنيشفينبانك "ناديجني":

• معدل - 6.75%
• مع التجديد
• مع الإزالة الجزئية
• % في نهاية المدة

بنك موسكو "عاجل":

1. معدل - 6.75%
2. لا التجديد
3. لا يوجد انسحاب جزئي
4. % في نهاية المدة

بروبانك "رانتييه":

• المعدل - 6.60%
• لا التجديد
• لا يوجد انسحاب جزئي
• % شهريا

نوفيكومبانك "رأس المال عبر الإنترنت":

1. معدل - 6.55%
2. لا التجديد
3. لا يوجد انسحاب جزئي
4. % في نهاية المدة

ما هو المبلغ الأكثر أمانا لفتح الودائع؟

وفقًا للتشريع الروسي، يتم تأمين الودائع التي تصل إلى 1400000 روبل إذا شارك البنك في نظام تأمين الودائع. وفي حالة إلغاء ترخيص هذا البنك، تقوم وكالة تأمين الودائع، من خلال البنوك الوكيلة، بالوفاء بالتزاماتها تجاه المودعين لديها ضمن الحد المقرر. وهذا هو معنى ضمان سلامة المدخرات الموكلة إلى البنك.

باختصار، إذا استثمرت أقل من 1400000 روبل، فيمكنك اختيار أعلى نسبة مئوية على الودائع المصرفية - إذا تم إلغاء الترخيص، بالطبع، سيتعين عليك أن تكون متوترا، لكن الأموال ستظل تعود.

إن سداد الأموال التي تزيد عن المبلغ المحدد ليس مضمونًا، لذا إذا احتفظت بأكثر من 1400000 روبل في البنك، فأنت تتعرض لمخاطر متزايدة.

لماذا هذه المعلومات مطلوبة؟

• أولاًإن فهم هيكل الأصول المصرفية سيسمح لك بتجنب المخاطر غير الضرورية. بعد كل شيء، إذا استثمر البنك أموالك فقط في الأصول عالية المخاطر، على أمل كسب المال (على سبيل المثال، المضاربة على الأسهم وأسعار الصرف)، فإن خطر فقدان هذه الأموال مرتفع للغاية.
• ثانيًاإن فهم كيفية كسب البنوك للأموال سيفتح لك فرصًا خاصة لاستثمارات بديلة ذات عائد مرتفع.

فأين تستثمر البنوك أموالها؟ تكمن الإجابة على هذا السؤال في تحليل البيانات المالية الرسمية، والتي يتم نشرها بالضرورة على الموقع الإلكتروني للبنك نفسه، وكذلك على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يمكننا أن نوصي بمصدر المعلومات http://www.banki.ru/banks/ ratings/، حيث يتم منحك الفرصة لدراسة هيكل الأصول للبنك المحدد، ومقارنتها مع البنوك الأخرى، وتحليل الديناميكيات مع مرور الوقت.

يمكن تقسيم أصول أي بنك إلى 4 مجموعات.

الأصول النقدية

وهي تمثل النقد والأموال والاحتياطيات في حسابات البنك المركزي للاتحاد الروسي والاستثمارات في المعادن الثمينة وما إلى ذلك. هذا هو الجزء الأكثر سيولة وموثوقية من الأصول. من ناحية، كلما كان حجمه أكبر، كلما كان البنك أكثر موثوقية. ومن ناحية أخرى، إذا احتفظ البنك بأموال المودعين في صورة أصول نقدية فقط، فإنه يفقد فرصة كسب المال. التأكد من أن حصة الأصول عالية السيولة لا تقل عن 20%.

الأصول الرأسمالية

الأصول الثابتة، الاستثمارات الرأسمالية، الأصول غير الملموسة، المواد المنزلية، الخ. وكقاعدة عامة، لا تشغل هذه الأصول "المشتتة" أكثر من 10-15% وتهدف إلى دعم الأنشطة الاقتصادية. يرجى ملاحظة أنه يجب تغطية مبلغها بالكامل من رأس مال البنك الخاص.

الأصول الموضوعة

لكن هذه الأصول تجلب بالفعل الدخل الحالي للبنك على المدى القصير والمتوسط ​​وتحتل 55-70٪. وتشمل هذه:

محفظة القروض

"القلب" الاقتصادي لأي بنك. يمثل صافي القروض للكيانات القانونية والأفراد مطروحًا منه مخصصات الخسائر المحتملة. إن التقييم الصحيح لجودة "محفظة القروض" هو مهمتك الرئيسية. هناك عدة معلمات لهذا:

• موضوعات الإقراض (الأفراد والكيانات القانونية حسب الصناعة).
• الغرض من القرض (قروض الشركات، القروض في قطاع الأعمال الصغيرة، بطاقات الائتمان، قروض الرهن العقاري، قروض السيارات، القروض الاستهلاكية، إلخ).
• السيولة، الاستحقاق (حسب الاستحقاق).
• درجة المخاطرة (بالنسبة المئوية)، ومبلغ الديون المتأخرة (حسب توقيت التأخير في السداد).
• وأخيراً مؤشر متكامل لجودة القروض (حسب فئة الجودة).

تتضمن تقارير أي بنك، كقاعدة عامة، درجة كافية من التفاصيل لاستخلاص النتائج.

الاستثمارات قصيرة الأجل في تداول الأوراق المالية

• السندات الحكومية لروسيا والدول الأجنبية (بالروبل وبالعملة الأجنبية). الحد الأدنى من المخاطر.
• سندات الائتمان ومنظمات الشركات في روسيا والدول الأجنبية. مستوى الخطورة: منخفض إلى متوسط.
• أسهم شركات الائتمان والشركات في روسيا والدول الأجنبية. مستوى الخطورة: متوسطة إلى عالية.
• الأدوات المالية المشتقة: العقود الآجلة، وخيارات الشراء والبيع، والمقايضات. مستوى الخطورة: مرتفع.

مهمتك في هذه المرحلة هي تقييم محفظتك الاستثمارية من حيث المخاطر والربحية. إيلاء اهتمام خاص لنوعية ونسبة الاستثمارات في الأسهم والأدوات المالية المشتقة.

الأصول الاستثمارية

وأخيرا، يقوم أي بنك دائما بتخصيص جزء من أمواله لمحفظة طويلة الأجل أو استثمارات مباشرة تهدف إلى:

• تنويع المخاطر.
• زيادة دخلك في المستقبل.
• توفير ميزة استراتيجية، وتوسيع نطاق النفوذ.

يمكن أن يكون:

• استثمارات المحفظة طويلة الأجل في أسهم الشركات الروسية والدولية الكبرى ("الأسهم الكبرى").
• استثمارات المحفظة طويلة الأجل في أسهم الشركات الشابة النامية ديناميكيًا.
• استثمارات السيطرة المباشرة في المشاريع المالية أو الصناعية أو الإنشائية أو الابتكارية (عادة من خلال الشركات التابعة).

الأصول الاستثمارية- العنصر الأكثر إثارة للاهتمام وصعوبة التحليل. يمكنك الاطلاع مباشرة على الحصة المجمعة لهذه الاستثمارات في الميزانية العمومية: قسم "الاستثمارات". لكن قد لا يتم الكشف عن معلومات حول كائنات استثمارية محددة. حصة الاستثمارات فردية تمامًا وتعتمد على تفاصيل البنك. وبالتالي، يمكن أن تصل بالنسبة للبنوك الاستثمارية المتخصصة إلى 60%، بينما بالنسبة للبنوك التجارية العادية لا تتجاوز 10% من قيمة الأصول.

حقيقة مثيرة للاهتمام. وفي الوقت الحالي، تتزايد حصة الاستثمارات المباشرة للبنوك في الاقتصاد. ويرجع ذلك إلى زيادة المنافسة واستقرار الأسواق المالية وأسواق الصرف الأجنبي. ونتيجة لهذا فإن العديد من البنوك تعاني من مشاكل تتعلق بالسيولة الفائضة، وتتجه بشكل متزايد نحو فرص الاستثمار الطويل الأجل.

هل أنت مهتم بكيفية قيام البنك بجني الأموال وأين تستثمر البنوك رؤوس أموالها لتحقيق الربح؟ يمكنك معرفة هذه المعلومات التفصيلية من هذه المقالة.

في العالم الحديث، يستخدم كل شخص خدمات البنك - الحسابات المصرفية لتلقي الرواتب والمنح الدراسية والمعاشات التقاعدية والتحويلات إلى أشخاص آخرين. يدخر الكثير من الناس جزءًا من أموالهم على الودائع. يأخذ شخص ما قرضًا لشراء مبلغ كبير. بطريقة أو بأخرى، يستخدم كل شخص مجموعة من الخدمات المصرفية. لكن لا يعلم الجميع كيف تجني البنوك الأموال... أدناه سننظر في هذه المشكلة بالتفصيل.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على الطرق الأكثر شيوعًا التي تجني بها المؤسسات المصرفية الأموال.

1. الإقراض البنكي

من المعروف أن المصدر الرئيسي للدخل لأي بنك هو الإقراض. وفي الوقت نفسه، يمكن للبنوك أن تقرض أموالاً أكثر بعشرة أضعاف مما تتلقاه في حسابات الودائع.

يعتقد الكثير من الناس أن البنك يصدر قرضًا من ماله الخاص، لكن هذا غير صحيح. يتم إصدار القروض بأموال غير مضمونة، وهذا هو السبب وراء إفلاس العديد من البنوك.

2. عمولات البنك

المصدر الثاني للدخل لأي بنك هو رسوم المعاملات. عندما تدفع مقابل شيء ما دون وصفة طبية، يتم أخذ رسوم عمولة من كل دفعة.

تخضع كل بطاقة بلاستيكية يصدرها البنك لرسوم الخدمة الخاصة بها أو لإصدار بطاقة جديدة. بالإضافة إلى ذلك، قد يتم فرض عمولة على حالتها - ذهبية، بلاتينية، VIP.

أين تستثمر البنوك؟

مصادر الدخل الإضافية للمؤسسات المصرفية هي الاستثمارات. ولكل بنك مدير أصول خاص به، والذي يقوم بتجميع وإدارة المحفظة الاستثمارية للبنك.

الاتجاهات الرئيسية للاستثمارات المصرفية:

1. الأنشطة الاستثمارية في سوق الأوراق المالية:
   أ) السندات.
   ب) الأسهم.
   ج) صناديق الاستثمار (صناديق الاستثمار المتداولة).
2. المضاربة في سوق الصرف الأجنبي.
3. بناء.
4. العقارات.

وتجدر الإشارة إلى أن مديري البنوك يمكنهم استخدام جميع المجالات للاستثمار، ولكن يمكنهم اختيار مجال واحد فقط والتركيز عليه.

أكثر أنواع الاستثمار ربحية وموثوقية هي الاستثمارات في: السندات وصناديق الاستثمار (ETFs) والعقارات. والأكثر خطورة هي المضاربة في سوق الصرف الأجنبي وبناء رأس المال.

هناك العديد من الحالات المعروفة التي أدى فيها مديرو رأس مال البنوك، الذين يضاربون في سوق العملات الأجنبية أو يبدأون مشروع بناء جديد، إلى إفلاس البنك. تم إنتاج العديد من الأفلام حول هذا الموضوع، والتي يمكن العثور عليها ومشاهدتها على الإنترنت.

إن خلاص المودعين هو وجود صندوق تأمين بموجب شروطه في حالة إفلاس مؤسسة مصرفية يلتزم الصندوق بإعادة أموالهم إلى عملاء البنك. غالبًا ما يتغير مبلغ التأمين بسبب ارتفاع التضخم، لكن لا يجب أن تستثمر في البنك أكثر من المبلغ الذي يضمن صندوق التأمين إرجاعه في حالة إفلاس مؤسسة مصرفية.

خاتمة

عند بدء التعاون مع أحد البنوك، يجب عليك التأكد من أن فريق الإدارة لا يقوم بالمضاربة

جميع الناس يريدون أن تظل مدخراتهم آمنة ليس فقط، بل يريدون أيضًا تحقيق الربح. إحدى أبسط الطرق لتحقيق الربح من أموالك الخاصة هي إجراء إيداع في أحد البنوك. وبمجرد أن يفكر الشخص في مثل هذا الاستثمار للأموال، فإن السؤال الذي يطرح نفسه على الفور: في أي بنك يجب أن يستثمر أمواله حتى يتمكن من جلب الربح لصاحبه؟ كيف و؟

قد يبدو أنه لا توجد صعوبات كبيرة في اختيار البنك. لذلك، بعد الوضع الجيوسياسي في البلدان المحلية، بدأت العديد من البنوك في تقديم الودائع بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. يتم تنفيذ هذه السياسة لسبب بسيط وهو أن البنك يحتاج إلى أموال المودعين لحماية نفسه من الإفلاس. لاحظ أنه إذا كانت المؤسسة المالية تقدم أسعار فائدة مرتفعة للغاية (وهي أعلى بكثير من متوسط ​​السوق)، فيجب الحذر من احتمال قيام البنك بإجراء معاملات مالية محفوفة بالمخاطر (أو معاملات محظورة) من أجل تزويد المودعين بالوعود الموعودة. اهتمام. يمكنك، كمستثمر محتمل، المخاطرة والاستثمار في مثل هذا البنك، لكن المسؤولية عن الاختيار الخاطئ والخسارة المحتملة للأموال ستقع على عاتقك. إذن، ما الذي يجب عليك الانتباه إليه عند اختيار البنك من أجل اختيار مكان مربح لمدخراتك الخاصة؟

عند الاختيار، عليك أن تسترشد بالنزاهة المالية للمؤسسة. ولهذا السبب يجب على المستثمر المحتمل أن ينظر أولاً إلى المؤشرات المالية للبنك. هل اخترت المؤسسة التي تهتم بها؟ ثم انتبه إلى معلمة مثل "معيار كفاية الأموال الشخصية". إذا لم يكن لديك تعليم اقتصادي، فقد لا تولي اهتماما لهذه المعلمة، والتي تلعب دورا رئيسيا عند اختيار البنك. ببساطة، تعني هذه المعلمة عرض العملة بالكامل للبنك، والذي يمكنه إدارته والتصرف في معاملات الأصول.

لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي هذا المؤشر بحوالي 11٪. إذا كان أداء مؤسستك أعلى، فهذا جيد؛ وإذا لم يكن الأمر كذلك، فلا ينبغي لك اعتبار البنك كائنًا للإيداع، على الرغم من أي فوائد ومزايا مقدمة.

تكوين المساهمين في البنك

إذا أمكن، تعرف على معلومات حول مؤسسي المؤسسة المصرفية. كقاعدة عامة، هذه المعلومات متاحة بحرية، ولكن إذا كانت قائمة المؤسسين المشاركين غير متاحة للأغلبية، فيمكنك رفض خدمات هذا البنك. في أغلب الأحيان، يتم إغلاق قائمة المؤسسين المشاركين عندما لا يرغب المالكون في الإعلان عن تفاصيل معاملاتهم المالية.

إذا كنت ترغب في استخدام بنك أجنبي يقع في الخارج (بليز، غيرنسي، سيشيل، إلخ) للودائع، فستواجه في الممارسة العملية مشكلة مثل سرية المعلومات حول الكيانات القانونية وأصحابها لأطراف ثالثة. هذه هي سياسة الحكومة، لذا فمن غير الصحيح أن نقول إن البنوك غير موثوقة.

المدة ورأس المال

هناك العديد من المؤسسات المصرفية الجديدة التي تم إنشاؤها منذ وقت ليس ببعيد. وهذا لا يضمن أن البنك يتبع السياسات الصحيحة ويمكن الاعتماد عليه. ينصح الخبراء بالاهتمام بالمؤشرات الفعلية - على سبيل المثال، إذا كان رأس المال لا يقل عن 20-30 مليون روبل، وفترة التشغيل لا تقل عن عامين، فهذا دليل على الديناميكيات الإيجابية لتطوير المؤسسة المالية.

التأمين والرسوم

بغض النظر عن مدى موثوقية البنك، فإنه لا يزال ضروريا. هذا نوع من الضمان أنه في حالة إفلاس البنك أو إعادة تنظيمه، ستسترد أموالك.

كما يجب الاستفسار عن مشاركة المؤسسة في نظام التأمين الإلزامي على مدخرات المودعين. إذا لم يكن البنك مشاركا في هذا النظام، فهناك احتمال كبير للاحتيال المالي.

في الوقت الحالي، لا ننظر إلى اتفاقية الوديعة المصرفية على هذا النحو، حيث أن هذه المسألة هي موضوع الدراسة في مقال آخر. ولكننا ننوه أنه عند التعرف على البنك والاتفاقية التي يقدمها، عليك أن تدرس بعناية جميع الأوراق التي تشير إلى رسوم العمولة. إذا كان هناك أي شيء، فإن السؤال الطبيعي ينشأ حول موثوقية مثل هذه المؤسسة. هل تعطي الاستثمار للبنك (بمعنى آخر، تقوم بتحويل حق استخدام الأموال إلى البنك مقابل نسبة معينة) ويجب عليك دفع المال مقابل ذلك؟ البنوك الموثوقة التي لا تحتاج إلى تمويل إضافي لا تستخدم رسوم العمولة.

التضخم وسعر الفائدة

الفائدة هي المؤشر الأول الذي من خلاله يختار المودعون البنك، لكنه من أكثر المؤشرات "سرية" بطبيعته. لقد لاحظنا بالفعل أنه من الضروري الانتباه إلى متوسط ​​سعر الفائدة في السوق لتحديد المبالغ المثلى (غير المضخمة). ومع ذلك، من المهم أن نأخذ في الاعتبار ليس فقط سعر الفائدة، ولكن أيضًا التضخم المحتمل. من المهم مقارنة هذه المعلمات من أجل تحديد المبلغ الحقيقي للربح الذي سيتم الحصول عليه من فتح وديعة بنكية.

لذلك، إذا كان مستوى التضخم في بلد ما منخفضًا، فسيقوم المستثمر فعليًا بزيادة رأس ماله. ومع ذلك، إذا تجاوز معدل التضخم المعدل، فسوف يخسر المودع مساهمته بدلاً من زيادتها. دعونا نلاحظ أنه لا يمكن لأي خبراء التنبؤ بالمبلغ الدقيق للتضخم للعام الحالي أو العام المقبل، ومع ذلك، هناك دائمًا بيانات على الإنترنت تسمح لك بتقدير المقدار التقريبي للتضخم لفترة معينة.

أين تختار البنك؟

أحد الأسئلة الشائعة التي لا يمكن الإجابة عليها بشكل قاطع. يعتقد بعض الناس أنه من الممكن استثمار الأموال بشكل مربح في بنك في الخارج فقط (البنك الأجنبي موثوق ومستقر). ويعتقد البعض الآخر أنه من الأفضل اختيار البنوك المحلية. كل موقف له مزايا وعيوب.

عند النظر في القضية الإقليمية لاختيار البنك، ينبغي أن تؤخذ في الاعتبار عددا من العوامل. لذلك، عليك الانتباه إلى الوضع الجيوسياسي والاقتصادي في البلاد، وشروط الودائع للأجانب، وما إلى ذلك. وبالتالي، لا ينبغي للبنوك أن تستثمر في البلدان التي تعاني من ارتفاع معدلات التضخم والتدفقات الخارجية وغيرها من الظواهر الاقتصادية السلبية، بغض النظر عن الدولة نفسها.

التقييمات والتصنيفات للبنوك

لاحظ أنه من الضروري التمييز بين هذين المفهومين المتشابهين. التصنيف عبارة عن قائمة تعرض تصنيف البنوك وفقًا لفئة ومعيار معين. إنه التصنيف الذي يتم نشره في المجلات وإتاحته لعامة الناس. غالبًا ما يتم تصنيف المؤسسات المصرفية بناءً على معايير مثل مقدار رأس المال، أو مقدار الأصول المتداولة، أو عدد الودائع. من المهم أن نتذكر أن التصنيف هو مؤشر على حجم البنك، ولكن ليس على استقراره وموثوقيته.

التقييم هو تقييم خبراء أكثر موثوقية للمنظمة بناءً على معيار معين. وكقاعدة عامة، فإن الخبراء الذين يقومون بتقييم قدرات البنك هم وكالات التصنيف الدولية. كلما انخفض التصنيف الذي تحدده الوكالات، زادت خطورة العلاقة مع المؤسسة المالية.

وفي جميع أنحاء العالم يعتمدون على مؤشرات الجهات التالية:

• تصنيفات وكالة فيتش.
• ستاندارت آند بورز: أقدم وكالة في العالم، تعمل منذ عام 1860.
• موديز.

لاحظ أن هذه الوكالات الأجنبية تقوم بتقييم المؤسسات الائتمانية والمالية لرابطة الدول المستقلة، والمواقع الرسمية للشركتين الأوليين تحتوي على معلومات باللغة الروسية. التسجيل مطلوب على موقع الوكالة الأخيرة ولدراسة التصنيفات تحتاج إلى التحدث باللغة الإنجليزية.

عند تجميع التصنيفات، تستخدم وكالات التصنيف تسميات الحروف لتحديد موثوقية البنوك. ولهذا تستخدم الحروف A وB وC وD بكميات ونسب مختلفة. هناك أيضًا توقعات تصنيفية للفترات التالية، مما يسمح لنا بتحديد اتجاهات التطوير المستقبلية للبنوك. يمكن منح المؤسسات تصنيفات "مستقرة" و"سلبية" و"إيجابية" و"ناشئة".

جميع المستويات الحالية لوكالات التصنيف الثلاث هي نفسها: يتم استخدام التسميات AAA، AA، A، BBB لتعيين البنوك المربحة والاستثمارية، ويتم تعيين تصنيفات أقل للمؤسسات التي تكون أنشطتها ذات طبيعة مضاربة.

العوامل الذاتية للاختيار

بالإضافة إلى العوامل الموضوعية المذكورة أعلاه، يجب عليك أيضًا الانتباه إلى الخصائص الذاتية لكل بنك. لذلك، يجب على المستثمر تحديد مدى سهولة وسرعة الإيداع، وما إذا كانت هناك أي خدمات إضافية، ومدى سهولة الوصول إلى حسابك الخاص، وجودة الخدمة وموقف موظفي البنك تجاه العملاء، وكذلك التعريفات الحالية لاستخدام الوديعة. مع الأخذ بعين الاعتبار كل هذه الخصائص، يمكنك اختيار البنك الأمثل الذي يلبي المتطلبات اللازمة له.