قرض للشركات المتوسطة الحجم من الصفر. اختيار قرض لتطوير الأعمال الصغيرة من الصفر
محتوى
لتنظيم عملك الخاص أو توسيع مشروع حالي، تحتاج إلى استثمارات مالية. ماذا تفعل إذا كانت أموالك الخاصة غير كافية؟ الجواب واضح بالنسبة لمعظم رواد الأعمال - اذهب إلى البنك واحصل على قرض لتطوير الأعمال في ظل ظروف معينة. هل من السهل على المقترض الحصول على قرض، وهل هناك بديل حقيقي للقروض المصرفية، وما هي الشروط التي يجب استيفاؤها حتى يتم استلام الأموال؟ المزيد عن هذا أدناه؟
الإقراض للشركات الصغيرة
يشمل ممثلو الشركات الصغيرة المؤسسات الصغيرة التي لم يتم تشكيل كيان قانوني، والتي لا يتجاوز إجمالي دخلها مع الأصول للعام الماضي 400 مليون روبل، ولا يتجاوز عدد العمال 100 شخص. رواد الأعمال الأفراد هم طبقة أخرى تمثل الشركات الصغيرة. لبدء أعمالهم التجارية الخاصة أو تحقيق التنمية المستدامة، لا يكون لديهم دائمًا رأس مال عامل كافٍ، لذلك يتعين عليهم العثور على مصادر للتمويل.
قبل اثنتي عشرة سنة فقط، سمح الوضع الاقتصادي غير المستقر لعدد قليل فقط بالحصول على الأموال التي تشتد الحاجة إليها، حيث لم يكن المستثمرون في عجلة من أمرهم للاستثمار في المشاريع الصغيرة. أما اليوم فقد تغيرت الصورة، وأصبح بوسع الشركات الصغيرة أن تعتمد ليس فقط على مستثمري القطاع الخاص والصناديق الأجنبية، بل وأيضاً أن تلجأ بثقة إلى البنوك المحلية، بل وحتى الدولة.
القروض البنكية للشركات الصغيرة
لا يمكن القول بشكل قاطع أنه يمكن لأي شخص أن يأتي إلى مؤسسة مصرفية ويحصل على قرض لتطوير الأعمال. أول شيء عليك القيام به قبل التقدم بطلب للحصول على قرض هو وضع خطة عمل مختصة، بناء على حسابات المصرفيين الذين سيتخذون قرارا بشأن إصدار الأموال. علاوة على ذلك، لن تكون الإجابة إيجابية دائمًا؛ فقد تتلقى رفضًا أو أن المبلغ الصادر سيكون أقل من المذكور.
لن يخاطر المُقرض باستثمار الأموال في فكرة خاسرة عمدًا، لأن الشيء الرئيسي بالنسبة له هو عودة الأموال المستثمرة، وحتى بشكل متزايد. لنفس السبب، نادرا ما تقدم البنوك قروضا استثمارية، وجوهرها هو استثمار الأموال في تطوير الأعمال. من الأسهل عليهم اقتراض الأموال والحصول على هامش عليها.
برنامج إقراض الدولة للشركات الصغيرة
إذا لم تنجح الأمور مع مؤسسة مالية، فلديك الفرصة للجوء إلى الدولة وطلب المال لعملك الخاص. صحيح، سيتعين عليك أن تتصالح مع حقيقة أن المبلغ الصادر سيكون صغيرًا - اعتمادًا على المنطقة، يمكن أن يتراوح من 50 ألفًا إلى مليون روبل. ويبلغ سعر الفائدة على قروض التمويل الأصغر هذه 10-12٪، على الرغم من أنها تصدر لفترة أقصر، والتي، كقاعدة عامة، لا تتجاوز سنة واحدة. سيتعين على رجل الأعمال تقديم ضمان أو تعهد بالممتلكات التي سيساعد بيعها في تغطية الديون.
كيفية الحصول على قرض لبدء مشروع صغير من الصفر
وفقا للإحصاءات المتاحة، فإن حوالي 80٪ من الشركات الصغيرة تتوقف عن الوجود في السنة الأولى من عملها. لا يمكن القول إنهم جميعًا مفلسون، لأن بعضهم جزء من صناعات أكبر، وشركات مساهمة، وبعضهم يصبحون شركات متوسطة الحجم ثم كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم العديد من رواد الأعمال الأفراد ما يسمى "المخطط الرمادي" لتوليد الدخل، لذلك لا تستطيع المؤسسات المصرفية رؤية الدخل الحقيقي للمؤسسة، مما قد يزيد بشكل كبير من فرص الحصول على قرض.
ليس من الصعب الحصول على قرض لتطوير عملك الخاص من أحد البنوك، ولكن للحصول على إجابة إيجابية، ستحتاج إلى استيفاء عدد من الشروط، حيث أنه من المهم جدًا أن تحصل المؤسسة المالية على ضمان سداد القرض. الأموال المقترضة. لا تنس فرصة بدء مشروعك التجاري الخاص من خلال نظام الامتياز. في هذه الحالة، سيكون من الأسهل الحصول على قرض لشراء الامتياز.
متطلبات المقترض
يجب على المقترض تلبية عدد من المتطلبات. نظرًا لأن الأعمال مخططة للتطوير فقط، فلن يكون من الممكن تقديم أي دليل على قدرتها التنافسية وربحيتها. لهذا السبب، سيقوم البنك بفحص كيان الأعمال الصغيرة المستقبلي كفرد من أجل فهم مدى مسؤولية تعامل الشخص مع التزاماته. وسيقوم المصرفيون بالتحقق من التاريخ الائتماني للمقترض وإرسال الطلبات إلى صندوق التأمين وصندوق المعاشات التقاعدية. إذا كان الشخص موظفًا سابقًا، فيمكنه تقديم طلب إلى الشركة التي يعمل فيها.
متطلبات العمل
ولا تفرض البنوك أي متطلبات على المشروع الجديد في حد ذاته. إنهم مهتمون بشكل مباشر بخطة العمل، لذلك يجب أن يؤخذ تطويرها على محمل الجد. إذا لم تكن هناك مهارات، فمن المستحسن إشراك أشخاص مدربين تدريبا خاصا أو شركة ستقوم بإعداد مستند، مع مراعاة جميع رغبات العميل. يمكن لرجل الأعمال بسهولة العثور على نسخة جاهزة من الخطة وشرائها، والتي توضح جميع ميزات ممارسة الأعمال التجارية في منطقة معينة. إذا كنت تخطط للقيام بأنشطة مرخصة، على سبيل المثال، بيع الكحول، فيجب عليك تقديم ترخيص.
كيفية الحصول على قرض تطوير الأعمال لرجل أعمال فردي
بالنسبة لرجال الأعمال الذين يرغبون في الحصول على المال لتوسيع أعمالهم الخاصة، يكون الأمر أسهل إلى حد ما. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنهم يستطيعون توثيق وجود الربح وحتى تقديم ضمانات على شكل ممتلكات خاصة بهم. يعد هذا أحد المكونات الرئيسية بالنسبة للبنك، وبالنسبة لرجل الأعمال، فإنه سيجلب مكافآت إضافية لصالح نتيجة إيجابية للوضع. ومع ذلك، فإن مثل هذه النتيجة لا تكون ممكنة إلا إذا كان العميل جديرًا بالثقة ويلتزم بجميع شروط ممارسة العمل:
- يدفع الأجور
- يقدم مساهمات إلى دائرة الضرائب الفيدرالية (استخدم الخدمة لإنشاء تقارير إلى دائرة الضرائب الفيدرالية عبر الإنترنت)؛
- يدفع جميع الضرائب والرسوم في الوقت المحدد؛ له ربح الخ
تحقق من الخدمة ل.
لأي أغراض يمكنك الحصول على قرض لتطوير الأعمال الصغيرة؟
كما ذكر أعلاه، فإن البنك ليس مهما للغاية ما سيفعله المقترض. والأهم بالنسبة له هو ما إذا كان سيحقق ربحًا لتغطية الدين. إذا كانت الشركة واقفة على قدميها بقوة وكان لدى رجل الأعمال خطط لتوسيعها، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل لشراء المعدات والمركبات والآلات وحتى العقارات (التخصيم، والتأجير، والرهون العقارية التجارية، وما إلى ذلك). إذا كنت بحاجة إلى زيادة مقدار رأس المال العامل، فيمكنك أيضًا التقدم بأمان للحصول على قرض عمل لتطوير شركة صغيرة أو السحب على المكشوف.
غير مضمون
في ممارسة البنوك الروسية، هناك قروض تمنح رجل الأعمال الفرصة لتلقي الأموال دون تقديم ضمانات. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن القروض من هذا النوع نادرا ما تصدر، لأن المؤسسة المصرفية تتطلب ضمانا معينا. لهذا السبب، لتقليل المخاطر الخاصة بك، فإن سعر الفائدة على القروض غير المضمونة لتطوير الأعمال أعلى من العروض القياسية.
مؤمن
يؤدي تقديم الضمانات إلى زيادة فرص صاحب المشروع في الحصول على قرض. يمكن أن تكون الضمانات أموالاً منقولة وغير منقولة، أو ضمانًا من أفراد أو كيانات قانونية، أو وديعة في البنك، وما إلى ذلك. في هذه الحالة، يكون المصرفيون أكثر استعدادا لعقد صفقة مع رجل الأعمال، حيث أن بيع الضمانات في حالة عدم سداد الديون سيكون قادرا على تغطية الديون الناتجة.
ما هي البنوك التي تقدم القروض للشركات الصغيرة؟
يمكن الحصول على قرض لتطوير الأعمال من العديد من البنوك في روسيا. يتم تقديم المقترحات من قبل اللاعبين الرئيسيين في السوق المصرفية (Unicreditbank، Raiffeisenbank، وما إلى ذلك) وممثليه الأصغر (OTP-Bank، Rosenergobank، وما إلى ذلك). ويبين الجدول أكبر خمسة لاعبين:
|
المنتج المصرفي |
المبلغ، روبل |
المدة، أشهر |
سعر الفائدة |
|
|
سبيربنك |
100000–3000000 |
|||
|
السحب على المكشوف السريع |
||||
|
روسيلخوزبانك |
مضمونة عن طريق شراء العقارات التجارية |
بشكل فردي |
||
|
مؤمنة بواسطة الآلات و/أو المعدات المشتراة |
ما يصل إلى 85% من تكلفة الآلات/ المعدات المشتراة |
بشكل فردي |
||
|
دعم الدولة للشركات الصغيرة والمتوسطة |
5000000–1000000000 |
|||
|
كوميرسانت |
500000–5000000 |
|||
|
قرض دوار |
||||
|
قرض استثماري |
||||
|
بنك ألفا |
لأي غرض تجاري دون ضمانات |
|||
|
السحب على المكشوف |
||||
|
سيارات ومعدات خاصة للتأجير |
فردي |
|||
|
بنك الائتمان في موسكو |
للشركات الصغيرة والمتوسطة بكفالة |
فردي |
||
|
للشركات الصغيرة والمتوسطة تحت الضمان |
فردي |
كيفية الحصول على قرض لمشروع صغير من البنك
قبل الذهاب إلى البنك لطلب قرض لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة، يجب عليك دراسة جميع العروض المتاحة بعناية والحصول على المشورة من الزملاء الذين حصلوا بالفعل على قرض لتطوير الأعمال. في بعض الحالات، عندما لا يكون من الممكن تقديم ضمانات أو ضمانات، قد يكون من المربح أكثر الحصول على قرض استهلاكي نقدًا واستخدام هذه الأموال في أعمالك التجارية الخاصة، لأن أسعار الفائدة على هذه القروض يمكن أن تكون أقل بكثير.
ما هي المستندات المطلوبة للتسجيل؟
إذا تم اختيار البنك، فأنت بحاجة إلى جمع حزمة معينة من المستندات. اعتمادًا على المؤسسة والغرض من قرض تطوير الأعمال، يمكن أن يختلف بشكل كبير. سيطلب المصرفيون بالتأكيد جواز سفر المواطن والأوراق التي تؤكد تسجيل الحالة. سيكون عليك ملء استمارة الطلب بجميع المعلومات اللازمة. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك إرفاق خطة عمل وإقرار ضريبي والإشارة إلى الحساب الجاري، إذا كان لديك حسابًا. ومن الممكن أن يتعين تقديم وثائق أخرى في مرحلة المراجعة.
إقراض الدولة للشركات الصغيرة
في الآونة الأخيرة، أبدت الدولة اهتماما بممثلي الشركات الصغيرة. سواء في العاصمة أو في المناطق، يمكنك أن تصبح مشاركًا في البرامج الخاصة التي يمكنك من خلالها الحصول على رأس مال أولي لتطوير أعمالك التجارية الخاصة. بالنسبة لعام 2019، تم اعتماد برنامج لتوسيع مشاركة الدولة في تعزيز تنمية ريادة الأعمال، وخفض الفائدة على القروض اعتمادًا على مستوى التضخم ومعدل إعادة التمويل (السعر الرئيسي) للبنك المركزي.
القروض الصغيرة
في الغرب، أصبحت عملية تقديم القروض الصغيرة للشركات الصغيرة من قبل الدولة من خلال المؤسسات المالية موجودة في كل مكان. في روسيا، تم تطوير هذه الممارسة بشكل سيء للغاية، أو بالأحرى، في مهدها. تتمثل ميزة القرض الصغير مقارنة بالقرض البنكي في انخفاض سعر الفائدة والمتطلبات الصغيرة للمقترض. يتم إصدار الأموال تصل إلى 3 ملايين لمدة سنة إلى 5 سنوات.
ينطبق برنامج الدولة على الشركات الصغيرة التي لم تتمكن من اقتراض الأموال. ومن السمات المميزة للقرض أن الأموال يتم إصدارها بشكل صارم لمشروع معين، والذي يتم مراقبته عن كثب من قبل الدولة. لن يكون من الممكن الحصول على قرض لتطوير شركة صغيرة وإنفاقه في اتجاه آخر - يمكن إجراء التفتيش من قبل السلطات المختصة في أي وقت.
ضمان القرض من بنك معتمد
إذا لم تتاح لممثل الأعمال الصغيرة الفرصة لتأمين ضمانات، فيمكنه الاستفادة من الفرصة الفريدة لمساعدة الدولة والتقدم بطلب للحصول على ضمان الدولة من صندوق دعم ريادة الأعمال. جوهرها هو أن البنك يصدر قرضًا لرجل أعمال لتطوير الأعمال بموجب الضمانات المقدمة من الدولة. هذه الخدمة ليست مجانية، لذا سيتعين على المقترض دفع نسبة معينة من مبلغ القرض.
لا يمكن الاستفادة من هذه الفرصة إلا من قبل رواد الأعمال الذين يثقون في أقدامهم ويستفيدون من إدارة أعمالهم الخاصة. ضمان الدولة هي خدمة شعبية وبأسعار معقولة، لذلك يتم اختيارها حتى من قبل رجال الأعمال الذين لديهم ما يقدمونه كضمان، لأن الخدمة مفيدة ماليا، لأن المقترض لا يحتاج إلى ترتيب ضمانات وتأمين للممتلكات المرهونة بنفسه مصروف.
الحصول على إعانة لتطوير الأعمال
يحق لرجال الأعمال الذين ينتمون إلى فئة رجال الأعمال الذين تنجح أعمالهم وتدر دخلاً أن يعرفوا أنه يمكنهم الاعتماد على تلقي مساعدة مجانية من الدولة لتطوير أعمالهم. وتتولى صناديق ريادة الأعمال الإقليمية مسؤولية إصدار الإعانات، لذلك يتم تحديد الحجم المحدد للحقن في كل منطقة على حدة حسب الميزانية المتاحة. الحد الأقصى للمبلغ يقتصر على 10 ملايين روبل. ويمكن إنفاقها وفقًا لتقدير صاحب العمل: استئجار مباني الإنتاج، وخلق فرص عمل جديدة، وما إلى ذلك.
الإقراض الميسر للشركات الصغيرة
رواد الأعمال المبتدئون الذين ليس لديهم ديون للدولة، وليسوا على وشك الإفلاس، ويسددون المدفوعات في الوقت المحدد بموجب العقود الحالية ويسددون الفائدة وفقًا للجدول الزمني، لديهم الحق في الاعتماد على معدل فائدة سنوي أقل أو فترة استخدام ممتدة القرض بموجب برنامج الإقراض التفضيلي. يتم الحصول على قرض لتطوير الأعمال من خلال الشركات الصغيرة والمتوسطة في فروع البنوك الشريكة، ومن بينها:
- إحياء؛
- بنك الجينات;
- انتركوميرتسبانك؛
- لوكو بنك؛
- برومسفيازبانك؛
- الائتمان العالمي؛
- أورالسيب.
للمحاسبة الناجحة لأصحاب المشاريع الفردية، استخدم.
فيديو
وجد خطأ فى النص؟ حدده، اضغط على Ctrl + Enter وسنقوم بإصلاح كل شيء!يتم إصدار القروض التجارية في موسكو لأغراض مختلفة. هناك عروض خاصة للشركات الجاهزة وللتطوير وفتح أخرى جديدة. وفي معظم الحالات، يتعاونون مع المتقدمين في إطار البرامج المستهدفة التي تتطلب تقديم تقرير عن الأموال المنفقة.
ما نوع القروض التجارية التي تصدرها البنوك؟
هناك عدة أصناف:
- يعبر. يوفر إمكانية التسليم العاجل. مناسبة لأصحاب المشاريع الفردية وممثلي الشركات المتوسطة والصغيرة. تتميز بأسعار فائدة أعلى.
- للأنشطة الحالية. يمكنك الحصول على قرض تجاري في موسكو لتجديد رأس المال العامل أو شراء الآلات والمعدات. يتم تقديمه على شكل حد ائتماني أو سحب على المكشوف.
- استثمار. بنوك موسكو مستعدة لإصدارها لتطوير وتنفيذ التقنيات الجديدة وتحسين الأنظمة الآلية.
- الرهن العقاري التجاري. ميزات إنتاجها لا تختلف عمليا عن التقليدية. مطلوب الدفع الجزئي على نفقتك الخاصة. مطلوب العبء.
شروط الحصول على القروض التجارية
من الصعب الحصول على قرض لمشروع تجاري من الصفر في موسكو. قد تكون هناك حاجة إلى الضمان والأمن. ويؤخذ في الاعتبار ما يلي:
- عمر الشركة
- الربحية
- خطة عمل؛
- سمعة؛
- تاريخ الرصيد.
من الممكن الحصول على قرض لمدير أو مؤسس أو المشاركة في برنامج حكومي. ويستهدف الأخير الشركات التي لا يزيد عدد موظفيها عن مائة موظف.
كيفية العثور على قرض مربح للأعمال التجارية في موسكو؟
نحن نقدم أفضل القروض للشركات الصغيرة في موسكو. يمكنك البحث على أساس الشروط والمبالغ وأسعار الفائدة. بعد تحديد الخيار الأفضل، كل ما تبقى هو تقديم طلب للحصول على موافقة من عدة مؤسسات.
يتطلب تطوير الأعمال وتوسيعها استثمارًا منتظمًا. تنشأ مسألة الحاجة إلى استثمارات مالية عاجلاً أم آجلاً بين رواد الأعمال المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين. في مثل هذا الوضع المالي يطرح السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لرجل أعمال فردي؟"
ويعرض هذا المقال كيف يمكن للبنوك الحصول على قرض منظم فردي دون كفيلين أو ضمانات. من أجل جمع أفضل الشروط المصرفية لك في مكان واحد، قمنا بتحليل عدد لا بأس به من عروض القروض التي تقدم قروضًا لرواد الأعمال الأفراد في عام 2019.
طرق الحصول على قرض رجل الأعمال الفردي
يعد الإقراض البنكي حلاً فعالاً وسريعاً للمشاكل المالية، وأداة مفيدة لتنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والقدرة على الاستجابة في الوقت المناسب للظروف السلبية الناشئة. تتوفر القروض لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال المستهدفة، وتجديد رأس المال العامل، وشراء معدات جديدة، وتوسيع قاعدة الإنتاج. تقريبا كل مؤسسة ائتمانية لديها عروض قروض، حتى لأصحاب المشاريع الفردية مع عدم وجود تقارير (إعلان).
يؤكد رواد الأعمال من القطاع الخاص ملاءتهم المالية على أساس المستندات المحاسبية، التي تشير إلى الدخل من FCD؛ باستخدام الإعلانات. دفاتر يومية الدخل والمصروفات؛ التقارير المحاسبية الأخرى. من أجل الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من الصفر، من الضروري وضع خطة عمل واعدة. وينبغي أن تعكس مؤشرات محددة للفترات المقبلة، مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المحددة لممارسة الأعمال التجارية في روسيا والمستوى الحقيقي للطلب على خدمات أو سلع محددة.
عند النظر في طلب للحصول على قرض لرواد الأعمال، من المهم للبنك أن يفهم الأغراض التي سيتم استخدام أموال القرض فيها، ومن أي الأموال يتم التخطيط لسداد الديون. سيجيب مدير الائتمان في البنك على سؤال حول كيفية الحصول على قرض رائد أعمال فردي في إطار البرنامج المختار.
ما هي القروض التي يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول عليها؟
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، تقدم البنوك القروض في المجالات التالية:
- صريحة - القروض: مصممة لرجال الأعمال مع وقت محدود. يتم توفير الحد الأدنى من الوثائق. يتم اتخاذ قرار الموافقة على القرض وإصداره خلال ساعة. سعر الفائدة لمثل هذه البرامج أعلى بكثير، ومدة القرض أقصر.
- القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية. يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من قبل رجل أعمال فردي كفرد. بالنسبة لكمية كبيرة، يلزم وجود حزمة أوسع من المستندات. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير، فيجب أن تكون مستعدًا لتقديم ضمانات القرض في شكل عقارات، أو مركبات لا يزيد عمرها عن 3 سنوات، أو ضامنين قادرين ومتمكنين.
- البرامج المستهدفة, بما في ذلك الحكومة: تشمل القروض للشركات الصغيرة.هذا هو نوع من تمويل أنشطة الكيانات القانونية، عندما يكون صندوق المساعدة بمثابة الضامن. صدرت فقط لأغراض محددة. مصمم لرواد الأعمال المشاركين في أعمال واعدة والمسجلين بالفعل منذ أكثر من ثلاثة أشهر.
- يقدم عدد من البنوك قرض نقدي لرجل الأعمال الفرديوخطوط الائتمان المتجددة/غير المتجددة والسحب على المكشوف.
أفضل 6 بنوك مربحة للحصول على قرض رجل الأعمال الفردي
يتم تشكيل تصنيفات البنوك التي تقدم منتجات القروض الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية من تقييم الشروط العامة وقائمة المستندات المطلوبة وأسعار الفائدة ومدة القرض والتعاون المحتمل مع رواد الأعمال الأفراد المبتدئين.
من المفيد لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض من البنك الذي يتم فيه فتح الحساب الجاري. يتم تقديم القروض للعملاء المنتظمين بشروط مواتية. قبل فتح حساب رائد أعمال فردي، يوصى بمراقبة البنوك ليس فقط فيما يتعلق بالتعريفات الملائمة وخدمات التسوية والنقد، ولكن أيضًا من وجهة نظر الإقراض. لقد قام المتخصصون في مدونتنا بتحليل وتجميع بالفعل تصنيف أفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية .
في عام 2019، أفضل عروض القروض هي من بنك تمويل الإسكان وبنك OTP وRenaissance Credit وSovcombank. نحن ندعوك للتعرف على شروط برامج إقراض رواد الأعمال الفرديين لكل من الأفراد وبرامج القروض المتخصصة لرواد الأعمال الأفراد.
أفضل بنك يمنح قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بدون ضمانات أو ضامنين
يعد OTP أحد أفضل البنوك التي تقدم قروضًا استهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية بدون ضمانات أو ضامن. الميزة التي لا يمكن إنكارها لهذه المؤسسة الائتمانية هي القدرة على تقديم طلب عبر الإنترنت من الموقع الرسمي والحصول على القرار النهائي في 15 دقيقة. يقدم بنك OTP قروضًا نقدية مربحة لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.
شروط القروض للأشخاص الذين يديرون أعمالهم الخاصة
- مبلغ القرض من 15 ألف إلى 4 ملايين روبل.
- يتم إصدار القرض لمدة تتراوح من 12 إلى 120 شهرًا.
- سعر الفائدة - من 10.5% سنويا.
- ليس من الضروري تقديم ضمان على شكل ضامن أو ضمان.
المستندات الوحيدة التي يتعين عليك تقديمها هي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، وشهادة سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية (USRIP)، وINN. البنك على استعداد للتعاون مع رجال الأعمال المبتدئين.
قرض نقدي لأصحاب المشاريع الفردية من الصفر في يوم تقديم الطلب
يعد Renaissance Credit أحد البنوك القليلة التي تقدم القروض الاستهلاكية للأفراد الذين يقومون بتطوير أعمالهم. ندرج المزايا والإمكانيات الرئيسية للقرض النقدي لأصحاب المشاريع الفردية في هذا البنك:
- الحد الائتماني - من 30 إلى 700 ألف روبل؛
- تتراوح أسعار الفائدة من 10.9%؛
- مدة اتفاقية القرض: من 24 إلى 60 شهرًا؛
- لتقديم طلب للحصول على قرض، يكفي تقديم جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ووثيقة ثانية من اختيارك؛
- لا توجد ضمانات مطلوبة، ولكن إثبات ملكية العقار سيضمن انخفاض سعر الفائدة.
يتم إرسال الطلب من الموقع الإلكتروني للبنك. في حالة الموافقة، يجب عليك زيارة المكتب وتقديم الحد الأدنى من المستندات. يحتاج رواد الأعمال من القطاع الخاص فقط إلى إحضار شهادة تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية. الميزانية العمومية غير مطلوبة. يمكنك أيضًا تقديم سند ملكية سيارة أو مستندات لشقة كملاءتك المالية. (لن يتم استخدام الوديعة!). يمكن لرجال الأعمال الاستفادة من العروض المقدمة من بنك النهضة الائتماني لبدء مشروع تجاري فردي من الصفر. سيسمح لك السعر الأمثل والشروط المخلصة بتلقي المبلغ المطلوب بسرعة في يوم تقديم الطلب دون الحاجة إلى الأوراق غير الضرورية.
Sovcombank - قرض نقدي بفائدة منخفضة
يقدم Sovcombank القروض الاستهلاكية لجميع فئات المواطنين، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد.
- الحد هو مليون روبل لأي غرض من الأغراض.
- معدل الفائدة الأساسي يبدأ من 12% سنويًا؛
- يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت، ويتم إصدار القرض في مكتب البنك.
- يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
- مراجعة الطلب من ساعة إلى ثلاثة أيام.
يتمتع رواد الأعمال الأفراد بفرصة الحصول على قرض بمبلغ أكبر من خلال توفير العقارات أو السيارة كضمان. يوجد برنامج "For Responsible Plus". لا توجد وثائق مطلوبة من أصحاب المشاريع الخاصة. لذلك، فإن القرض الاستهلاكي من Sovcombank مناسب لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا يقدمون أية تقارير.
انتباه! يوافق البنك على تقديم القروض للعملاء الجدد فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا. إذا كان لديك أقل، فمن الأفضل أن تترك طلبك في بنك آخر.
قرض "الثقة" لتطوير الأعمال من سبيربنك
يتم تقديم قرض لأصحاب المشاريع الفردية من قبل المقرض الرئيسي في البلاد، سبيربنك. سيساعد برنامج Trust في حل الصعوبات المالية الحالية وتنفيذ الخطط في المستقبل.
شروط قرض الأعمال من سبيربنك
- نوع القرض - بدون ضمانات ولأي احتياجات.
- القرض متاح لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا تتجاوز إيراداتهم السنوية 60 مليون روبل.
- عند الحصول على قرض مضمون بضمان، يتم تطبيق سعر فائدة مخفض.
- المعدل الأساسي هو 16.5% سنويا.
- الحد الأقصى لمدة القرض هو 36 شهرا.
- حد الائتمان - ما يصل إلى 3 ملايين روبل.
يتطلب Sberbank مستندات للحصول على قرض رائد أعمال فردي، مثل جواز سفر المواطن - فرد، وبطاقة هوية عسكرية إذا كانت متوفرة، وشهادة سجل الدولة الموحد لرواد الأعمال الأفراد، وشهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بشأن تسجيل رائد أعمال خاص، والأحدث نسخة من القوائم المالية بختم مصلحة الضرائب وإيصالات سداد الضريبة. قد تكون هناك حاجة إلى تراخيص أو تصاريح تشغيل أو اتفاقيات إيجار (إيجار من الباطن) أو شهادات ملكية المباني غير السكنية.
يقدم البنك قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بضمان شقة من BZHF
في كثير من الأحيان، يحتاج رواد الأعمال إلى مبلغ كبير من المال لتطوير أعمالهم أو زيادة حجم مبيعاتهم أو لأغراض أخرى تتعلق بتطوير الأعمال. من الصعب جدًا الحصول على قرض كبير بدون ضمانات، حتى لو قمت بجمع الشهادات. ومن ثم فإن الخيار الأفضل هو الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بضمان شقة.
يعد بنك تمويل الإسكان هو البنك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال الأفراد والذي يقدم قروضًا مضمونة بالعقارات. يتم إصدار المبلغ المطلوب من المال لرجال الأعمال دون بيروقراطية وشهادات غير ضرورية وفي أقصر وقت ممكن. نظرًا لأن الشقة ضمانة، يقوم البنك بتقييم تاريخك الائتماني وعملك بشكل أكثر إيجابية. وهذا يعطي فرصة حقيقية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي دون رفض.
تحت أي ظروف يمكنك الحصول على قرض؟
- مدة القرض تصل إلى 20 سنة، وسعر الفائدة يبدأ من 11%.
- مبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 70٪ من القيمة السوقية للشقة).
- إذا كانت الشقة مملوكة للزوج، فيمكن الإشارة إليها في اتفاقية القرض باعتبارها الرهن العقاري.
- السداد المبكر في أي وقت دون غرامات أو تأجيل.
- يجب أن تكون الشقة موجودة في المدن التي يعمل فيها البنك: كراسنودار، موسكو، منطقة نيجني نوفغورود، نوفوسيبيرسك، أومسك، بيرم، سانت بطرسبرغ، يكاترينبورغ، كازان، فولغوغراد.
قرض تجاري لأصحاب المشاريع الفردية المضمونة بالعقارات
في السنوات القليلة الماضية، تطورت مشاريع الإقراض الجماعي P2B بنشاط في جميع أنحاء العالم، عندما يقوم المستثمرون الأفراد بإقراض المقترضين دون مشاركة مؤسسات الائتمان. توجد في روسيا اليوم أيضًا مثل هذه الشركات التي تقدم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة بشروط أبسط وأكثر قابلية للفهم.
إحدى هذه الشركات هي وكالة الاستثمار وتمويل الأعمال “Money in Business”، التي تقرض رواد الأعمال الأفراد المضمونين بالعقارات ودون تقديم البيانات الإدارية والمحاسبة وغيرها من البيانات المالية.
عرض القرض فريد بطبيعته ولا يمكن مقارنته بأي بنك آخر. إذا كان رجل الأعمال يحتاج إلى المال بشكل عاجل، نوصي بالاهتمام بهذه الشركة.
شروط مختصرة لقرض رواد الأعمال الأفراد:
- الحد الأدنى للمبلغ هو من 500 ألف روبل لمدة عامين مع إمكانية التمديد.
- يتم إصدار الأموال بشكل صارم للتمويل المستهدف لعملك.
- من الممكن تقديم العقارات التجارية أو السكنية، وكذلك عقارات الغير، كضمان.
وبالتالي، فإن الإجابة على السؤال حول مكان الحصول على قرض لرجل أعمال فردي وكيفية الحصول عليه ليس بالأمر الصعب. إذا كان من الصعب تلبية شروط القرض المتخصص لشركة صغيرة، فمن الممكن الحصول على قرض استهلاكي قياسي بمبلغ مقبول لبدء عمل تجاري. آمل أن تكون مراجعة شروط البنوك التي تصدر القروض لأصحاب المشاريع الفردية مفيدة لك وستجد تمويلًا لعملك من القائمة المقترحة.
تقدم شركة ARTEGO Finance خدمات مالية فعالة. وعلى وجه الخصوص، مساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على قروض نقدية عاجلة.
الشريك الموثوق به هو الشخص الذي يمكنك الوثوق به لحل حتى المشاكل المعقدة للغاية. نحن نعمل في القطاع المالي والائتماني منذ فترة طويلة، وبفضل ذلك اكتسبنا معرفة شاملة في هذا المجال، وخبرة في تنفيذ المشاريع الكبيرة، وشراكات قوية مع البنوك الكبيرة. نحن نقدر سمعتنا ونفخر بثقة عملائنا. ولهذا السبب يأتي إلينا أصحاب الأعمال الذين يرغبون في الحصول على قروض تجارية سريعة نقدًا يوميًا - للتطوير أو تنفيذ مشاريع جديدة أو لأغراض أخرى.
ما مدى سهولة الحصول على قرض تجاري؟
لكي تصبح عميلاً لدينا وتحصل على المساعدة في الحصول على قرض، اتبع ثلاث خطوات بسيطة:
- اترك طلبًا على الموقع الإلكتروني أو عبر الهاتف.
- ناقش مع مديري الشركة معايير التعاون والمبلغ المطلوب ومدة القرض.
- عهد إلينا بكل المتاعب المرتبطة بالأعمال الورقية والمفاوضات مع البنك. وقريبا سوف تحصل على المبلغ المطلوب!
يمكنك طرح الأسئلة وتوضيح شروط التعاون اليوم - عبر الهاتف أو من خلال نموذج التعليقات على الموقع الإلكتروني.
اليوم، يُمنح رواد الأعمال فرصة ممتازة للحصول على قرض لتطوير أعمالهم التجارية الصغيرة دون امتلاك ممتلكاتهم الخاصة أو أي ضمانات أخرى. في الحالات الخاصة، يمكن لصناديق المساعدة في ريادة الأعمال أن تعلن عن نفسها كضامنين. وحتى لا تضيع ساعات في البحث عن المؤسسات المالية التي يمكنها تقديم القروض دون ضامنين للشركات الصغيرة، يمكنك استخدام خدمات موقعنا الإلكتروني، الذي يقدم المؤسسات المالية التي هي كذلك. ضمان تقديم قروض تفضيلية للشركات الصغيرة. يعرض موقعنا الإلكتروني الخدمات المصرفية التي تقدمها المؤسسات المالية في موسكو والمدن الأخرى. تتيح لك قائمة عروضنا الاطلاع على:
- ما المبلغ الذي يمكن إقراضه؟
- سعر الفائدة؛
- المستندات المطلوبة للحصول على القرض؛
- العمر الذي يمكن فيه للمقترضين الحصول على القرض؛
- الوقت المناسب للنظر في الطلب من قبل المؤسسة المالية.
ماذا نعني بشروط الإقراض المواتية؟
بفضل بوابتنا، يمكن لرواد الأعمال الاعتماد على القليل من الدعم من البنك. وقد يتم عرض شروط خاصة عليهم. يسمى:- قرض غير مضمون "الثقة";
- البرامج التي لا تتطلب ضامنين؛
- إمكانية تمديد فترة سداد الدين الرئيسي؛
- فرصة عدم دفع رسوم الدخول؛
- إمكانية الحصول على قرض بشروط أسعار فائدة متغيرة.