بطاقة الخصم مع التأمين. هل الأموال الموجودة على البطاقة المصرفية مؤمنة أم طرق حماية البطاقات المصرفية

في البداية، تجدر الإشارة إلى أن شركة التأمين ليست البنك نفسه، بل شركة التأمين التي أبرمت معها اتفاقية شراكة. هناك ثلاثة أنواع من التأمين على البطاقات الأكثر شيوعًا.

1. تأمين البطاقة نفسها

تعرض العديد من البنوك تأمين بطاقة الائتمان نفسها: وهي Binbank وIntesa Bank وVTB24 وRaiffeisenbank وRosbank وSberbank وغيرها.

لذا، بينبانك ينصح بحماية الأموال الموجودة على البطاقة باستخدام برنامج يسمى “Card Protection”. يمكن تأمين البطاقة ليس فقط ضد الفقدان أو السرقة أو التدمير المادي الكامل، ولكن أيضًا ضد جميع أنواع الإجراءات الاحتيالية التي تقوم بها أطراف ثالثة. على وجه الخصوص، سيتم دفع التعويض إذا قام المجرمون بسحب الأموال من حسابك باستخدام بطاقة مزورة، وإذا كنت تدفع بها عبر الإنترنت، وإذا سُرقت الأوراق النقدية المستلمة من ماكينة الصراف الآلي، وحتى إذا أخبرت المحتالين بنفسك رمز PIN الخاص بك كوسيلة نتيجة لتهديد جسدي أو أعمال انتقامية ضدك. تقريبا نفس شروط التأمين ل بنك انتيسا .

ليس سراً أن حالات التأمين هذه حدثت كثيرًا مؤخرًا. فقط أعلم أن كل هذا سيظل بحاجة إلى إثبات، ولكن في الواقع، غالبا ما يكون الأمر ليس بهذه السهولة. لذلك، إذا نشأ مثل هذا الموقف، فلا تنس تسجيل وجمع أكبر عدد ممكن من الحقائق والمستندات (الإيصالات والصور الفوتوغرافية والتسجيلات الصوتية وما إلى ذلك). سيكون الشهود العشوائيون مفيدًا أيضًا.

في ألفا بنك يتم تقديم العديد من برامج التأمين. من خلال اختيار برنامج "بطاقة بدون مخاطر"، على سبيل المثال، يتم تأمين المالك ضد فقدان البطاقة واستخدامها مرة أخرى من قبل المحتالين، وكذلك ضد السرقة أثناء سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي. يرجى ملاحظة أنه في الحالة الأولى، سيتم دفع التأمين فقط لمدة تساوي 48 ساعة قبل حظر البطاقة، وفي الحالة الثانية - بعد ساعتين من إصدار النقد. لدى Sberbank وVTB24 شروط تأمين مماثلة.

إذا اخترت برنامج "Risk-Free Card Plus" في نفس بنك Alfa-Bank، فسيتم إضافة فقدان الأموال نتيجة التصيد الاحتيالي أو القشط إلى الأحداث المؤمن عليها.

بعض البنوك على استعداد لسداد التكاليف الأخرى للعميل. على سبيل المثال، روسبانك و برومسفيازبنك سوف يقوم بدفع تأمين تكاليف استعادة المستندات الشخصية للعميل ومفاتيحه وأقفاله المفقودة مع البطاقة، وحتى تكاليف إعادة إصدار البطاقة.

2. التأمين على الحياة والتأمين الصحي لحاملي بطاقات الائتمان

تعرض العديد من البنوك التأمين ليس على البطاقات نفسها، بل على أصحابها، أي. أنت.

على سبيل المثال، بنك SMP سوف يدفع تعويضًا إذا أصيب العميل أو فقد قدرته على العمل (أي تم الاعتراف به على أنه معاق) أو فقد حياته. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أنه في حالة وقوع حادث مع العميل أثناء وجوده في حالة سكر (سواء كان مخدرًا أو سامًا أو كحوليًا)، أثناء العمليات العسكرية أو انفجار نووي أو في ظل بعض الشروط الأخرى (اقرأ العقد بعناية)، فلن يتم تعويض التأمين يتم دفعها.

يمكن لحاملي بطاقات الائتمان أيضًا التأمين على صحتهم وحياتهم سبيربنك ,بنك يونيستروم , ألفا بنك والعديد من المؤسسات المالية الأخرى.

يرجى ملاحظة أن مثل هذه البرامج لن تنطبق عادةً إلا إذا كنت مقيمًا في الاتحاد الروسي. وفي الوقت نفسه، غالباً ما يتم استبعاد جمهوريات مثل الشيشان وإنغوشيا.

3. التأمين عند السفر إلى الخارج

هذا نوع آخر شائع من التأمين الذي تقدمه العديد من البنوك.

على سبيل المثال، في بنك "أفانغارد" شروط البرنامج هي كما يلي: إذا طغت الإصابة أو المرض على عملك أو إجازتك في الخارج، فما عليك سوى الاتصال بممثل شركة الخدمة. سيقدم النصائح والمساعدة اللازمة في استدعاء الطبيب أو العلاج في المستشفى. تتعهد شركة التأمين بتغطية جميع النفقات المرتبطة بدفع تكاليف العلاج، وإرسال الأدوية، وحتى السفر والإقامة في المستشفى لأحد أقارب الضحية. ومع ذلك، انتبه إلى أن هذا التأمين غير صالح في بلد إقامتك الدائمة. لن يتم تغطية المخاطر إذا استمرت الرحلة أكثر من ثلاثة أشهر أو إذا كان المؤمن عليه يعرض نفسه لمخاطر متزايدة (القفز بالمظلات، التزلج، الخ).

بنك SMP سوف ترفض دفع تعويض التأمين إذا ذهبت إلى بلد يوجد فيه عمل عسكري أو ينتشر فيه الوباء، وكذلك إلى مكان لا توصي وزارة الخارجية الروسية بالسفر إليه.

Bank24.ru يقدم برنامجين للمسافرين في وقت واحد: "الأساسي" و"الموسع". وفقًا للأول، يتم التأمين على الرحلات إلى الخارج فقط، وفقًا للثاني - داخل أراضي روسيا أيضًا.

كم يكلف؟

وبطبيعة الحال، تعتمد تكلفة البوليصة على عوامل كثيرة، وبالتالي تختلف بشكل كبير من بنك لآخر.

• تأمين البطاقة

في Rosbank، يعتمد مبلغ قسط التأمين على البرنامج: "الكلاسيكي" - 550 روبل/السنة (الحد الأقصى لمبلغ التعويض يصل إلى 33050 روبل/السنة)، "الراحة" - 950 روبل. (ما يصل إلى 81100 روبل)، "النخبة" - 1750 روبل. (ما يصل إلى 177500 فرك).

في Raiffeisenbank، يتم تحديد العمولة ومبلغ المدفوعات حسب حالة بطاقة الائتمان: بالنسبة للبطاقة الكلاسيكية، ستحتاج إلى دفع 70 روبل / شهر (السداد - ما يصل إلى 75 ألف روبل)، للحصول على البطاقة الذهبية - 140 روبل / شهر (ما يصل إلى 150 ألف روبل).

في Binbank، يمكنك اختيار مساهمة سنوية تتراوح من 300 إلى 6 آلاف روبل، على التوالي، وسيكون التعويض من 30 ألفًا إلى مليون روبل.

في Bank24.ru، برنامج مماثل مجاني لأصحاب بطاقات الائتمان الذهبية والبلاتينية، وسيكون التعويض 78 و 125 ألف روبل. على التوالى.

• التأمين على الحياة والتأمين الصحي

في بنك Uniastrum، سيتعين على مالك البطاقة (سواء كانت ذهبية أو كلاسيكية) دفع 0.59% شهريًا من مبلغ الدين للتأمين.

لدى سبيربنك ثلاث شركات تأمين كشركاء، وربما لهذا السبب لا يتم الإبلاغ عن تكلفة التأمين على الموقع. يمكن العثور على التفاصيل مباشرة في مكاتب البنك.

• تأمين السفر

في Avangard، ستتكلف هذه السياسة 13.75 يورو مع حد مسؤولية يبلغ 30 ألف يورو أو 26.25 يورو/دولار بحد أقصى 100 ألف يورو/دولار.

لا تفرض بعض البنوك رسومًا على عملائها مقابل تأمين السفر على الإطلاق. وقد لاحظ ذلك بنك Otkritie وBank24.ru (على الرغم من ذلك فقط للبطاقات البلاتينية والذهبية)، وكذلك بنك SMP (للبطاقات البلاتينية والذهبية والعادية الرئيسية).

من حيث المبدأ، العمولات ليست كبيرة جدًا، ولكن ما إذا كانت اللعبة تستحق كل هذا العناء أم لا، فهذا أمر متروك لك لتقرره. على أي حال، لا تنس أن تدرس أولاً عقد التأمين بالتفصيل وأن تكون مستعدًا لحقيقة أنه في بعض الأحيان يتعين عليك الترشح للحصول على تعويض.

مدة القراءة: 7 دقائق. المشاهدات 312 تم النشر بتاريخ 22/09/2018

سبيربنك هو الرائد في القطاع المصرفي الروسي. يتيح استخدام تقنيات الأمان الحديثة للبنك حماية منتجاته بشكل موثوق من أنواع مختلفة من الاحتيال. إلا أن فقدان البطاقة من قبل العميل أو سرقتها قد يؤدي إلى خسارة الأموال الموجودة عليها. بهدف حماية حاملي البطاقات من الظروف غير المتوقعة التي قد تؤدي إلى مثل هذه الحالات، قام سبيربنك بتطوير منتج مثل تأمين وسائل الدفع الإلكترونية الخاصة به.

لماذا تحتاج إلى تأمين البطاقة في سبيربنك؟

تأمين بطاقة سبيربنك هو برنامج تم تطويره بواسطة متخصصين في سبيربنك للعملاء الذين يستخدمونه بنشاط كوسيلة للدفع. في عملية استخدامه، كل شخص ليس في مأمن من مشاكل مثل:

• فقدان البطاقة وسرقتها والكشف عن الرمز السري؛
• القشط (الاحتيال عند سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي)؛
• انهيار أو إزالة مغنطة البلاستيك، وما إلى ذلك؛
• تزييف وسائل الدفع من قبل المحتالين وسحب الأموال من البطاقة في ماكينة الصراف الآلي أو مكتب النقد بالبنك؛
• سرقة الأموال التي يتلقاها العميل.

وفي حالة ظهور مثل هذه المشكلات، يجب على العميل الاتصال بالبنك في موعد لا يتجاوز يومين من تاريخ الحادث. إذا تم تقديمه لاحقًا، فسيتم رفض الطلب.

ما هي بوليصة التأمين؟

عند تأمين الأموال على بطاقة سبيربنك، يمكنك تحديد مجموعة المخاطر، عند حدوث حدث مؤمن عليه:

1. أي إجراءات غير مصرح بها مع الأموال. ويشمل ذلك تزوير وسيلة الدفع نفسها أو توقيع العميل عليها، والاستيلاء على وسيلة الدفع أو الرمز السري، واستخدام البيانات الشخصية للعميل للاستيلاء على أمواله من حساب مصرفي.
2. فقدان وسائل الدفع الخاصة بك. تشمل مجموعة المخاطر الخسارة الناتجة عن الهجوم أو السرقة، أو تلف أداة الدفع البلاستيكية، أو إزالة مغنطتها.
3. سرقة أو اختلاس أموال جنائية حصل عليها صاحب البطاقة البلاستيكية خلال ساعتين من لحظة السحب.

عند الحصول على سياسة، يمكنك اختيار إما مجموعة مخاطر منفصلة أو كلها مرة واحدة.

هل هناك أي فائدة من التأمين؟

يعد تأمين بطاقة سبيربنك مفيدًا دائمًا. المزايا الرئيسية هي:

• أمن الأموال الموجودة على البطاقة؛
• تنطبق السياسة على أراضي الاتحاد الروسي وخارج حدوده؛
• ويحدد حامل الوثيقة بنفسه فئات المخاطر التي يجب حماية نفسه منها؛
• تنخفض تكلفة بوليصة التأمين بشكل عكسي مع المبلغ المؤمن عليه (كلما زاد عدد الأموال الموجودة على البطاقة، يجب تحويل النسبة الأصغر من هذا المبلغ كقسط تأمين)؛
• فرصة توفير المال عن طريق شراء التأمين من خلال الخدمة المصرفية عن بعد؛
• شراء تأمين واحد يوفر الفرصة لحماية جميع أموال العملاء.

ما هي البطاقات المؤمن عليها؟

يوفر منتج التأمين الذي طوره Sberbank الفرصة للتأمين على:

• أي بطاقات خصم (شخصية، رواتب، معاشات تقاعدية، إلخ)، بما في ذلك البطاقات الرئيسية والإضافية المرتبطة بها؛
• بطاقات الائتمان.

ائتمان

يتيح لك تأمين بطاقة ائتمان سبيربنك حماية التزامات العملاء على الأموال المقترضة. يتم احتساب مبلغ التأمين على أساس شهري ويصل إلى 0.7% من مبلغ دين العميل على البطاقة. إذا لم يكن هناك دين على بطاقة الائتمان، فلن يتم تحصيل مدفوعات التأمين أيضًا..

من السهل جدًا توصيل الحماية بالبطاقة وكذلك إلغاء الخدمة. يكفي إرسال رسالة نصية قصيرة تحتوي على الرمز المستلم من البنك إلى الرقم 900. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، تتعهد شركة التأمين بسداد كامل مبلغ الدين على بطاقة سبيربنك الائتمانية خلال الفترة المحددة.

دَين

يتيح لك الحصول على بوليصة تأمين إجراء التحويلات والدفع باستخدام بطاقات الخصم في أي مكان في العالم. فترة حماية بطاقة الخصم هي سنة واحدة، وتبدأ الخدمة بعد 15 يومًا من التسجيل. المكافأة الإضافية هي الاستحقاق اليومي البالغ 1.7 روبل على شكل نقاط "شكرًا لك".

عملية استلام دفعات التأمين

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يجب عليك:

1. من الضروري منع البلاستيك.
2. اتصل مرة أخرى برقم هاتف شركة Sberbank للتأمين، وقم بإعطاء رقم بوليصة التأمين وأبلغ عن وقوع حدث مؤمن عليه.
3. في غضون يومين، اذهب إلى فرع البنك وقدم طلبًا لتلقي دفعة التأمين.

عند التواصل مع القسم يجب أن تكون معك المستندات والشهادات التالية:

• نموذج طلب مكتمل للدفع مع وصف للحدث المؤمن عليه؛
• اتفاقية مبرمة مع شركة تأمين وقسيمة دفع تؤكد دفع أقساط التأمين؛
• وثيقة تعريف؛
• في حالة فقدان أو سرقة البطاقة، ستحتاج إلى شهادة من البنك تشير إلى تكلفة استعادة البلاستيك؛
• في الحالة التي يتعرض فيها العميل للهجوم، تحتاج إلى تقديم قرار بشأن قضية جنائية من وزارة الشؤون الداخلية؛
• في حالة تلف البلاستيك أو إزالة مغنطته، ستحتاج إلى شهادة تؤكد تلف البطاقة.

مهم! في حالة سرقة الأموال، يجب عليك الاتصال بالبنك خلال 12 ساعة من السرقة.

عند النظر في طلب وقوع حدث مؤمن عليه، تتخذ الشركة قرارًا بشأن دفع مبلغ التغطية. ويتم الدفع خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ تأكيد وقوع الحدث. مبلغ الدفع هو مبلغ الضرر المستلم، ولكن لا يمكن أن يكون أعلى من مبلغ التغطية المحدد في العقد.

تكلفة السياسة

ما هي تكلفة حماية المنتجات على البلاستيك؟ يعتمد ذلك على البطاقة التي سيتم التأمين عليها، ومبلغ المال الذي ستحميه شركة التأمين، وكذلك طريقة تسجيل المنتج:

1. تكلفة دفع التأمين عند التقدم بطلب الحماية على بطاقة الائتمان ستكون 0.7٪ من مبلغ الدين الشهري على البلاستيك.
2. يختلف مبدأ الدفع مقابل سياسة بطاقة الخصم:

كيفية الحصول على التأمين

يمكنك التسجيل للحصول على عقد تأمين بطريقتين: مباشرة في فرع البنك أو عن بعد من خلال Sberbank Online. بمجرد إصدار السياسة، يجب تفعيلها. شروط التأمين هي كما يلي:

1. يتم إصدار السياسة لمدة سنة واحدة.
2. لا يجوز سداد أكثر من 3 دفعات بموجب عقد تأمين واحد.
3. يتم تخفيض مبلغ التغطية في حالة الدفع بموجب العقد.

في حالة إصدار التأمين لجميع البطاقات، ولكن البطاقة الرئيسية غير نشطة، فإن البطاقات المتبقية تستمر في المشاركة في البرنامج.

في مكتب سبيربنك

للتقدم بطلب للحصول على سياسة في أحد مكاتب البنك، ستحتاج إلى جواز سفر، بالإضافة إلى اتفاقية خدمة حساب البطاقة. عند تعبئة وثيقة التأمين يجب عليك تقديم المعلومات التالية:

• اسم وتفاصيل شركة التأمين؛
• المعلومات الشخصية عن حامل البوليصة؛
• قائمة البطاقات التي تتصل بها الخدمة؛
• قائمة الأحداث المؤمن عليها التي يتم الدفع عند حدوثها.

بعد إعداد السياسة، يتم توقيعها من قبل العميل، وكذلك مدير فرع البنك.

عن بعد

عند تسجيل منتج تأميني عن بعد يجب عليك القيام بما يلي:

• قم بتسجيل الدخول إلى بنك العميل، وحدد القسم الذي يحتوي على منتجات التأمين وحدد خيار الخدمة الأكثر جاذبية؛
• ملء النموذج المقدم من البنك؛
• تأكيد تنفيذ عقد التأمين.

إذا لزم الأمر، يمكن تفعيل خيار "جميع البطاقات تحت القفل والمفتاح". سيسمح لك هذا بحماية جميع بطاقات العملاء. سيتم إرسال جميع الوثائق المكتملة إلى حساب البريد الإلكتروني لحامل البطاقة.

تفعيل وثيقة التأمين

عند الانتهاء من تأمين البطاقة، يجب تفعيل هذه الخدمة. يمكن القيام بذلك على الموقع الإلكتروني للبنك أو شركة التأمين. للقيام بذلك، قم بملء النموذج الذي يحتوي على عدد من البيانات المطلوبة. بمجرد الانتهاء، يتم إرسال طلب التنشيط للتحقق منه. في حال كانت جميع البيانات صحيحة، ستقوم شركة التأمين بتفعيل الخدمة. وكقاعدة عامة، تتم المصالحة في غضون عدة دقائق إلى يومين أو ثلاثة أيام.

هل من الممكن رفض التأمين؟

في كثير من الأحيان في فروع سبيربنك، يمكنك أن تواجه حقيقة أن موظفيها "يحملون" خدمات إضافية مختلفة على البطاقة البلاستيكية التي يصدرها العميل. إحدى هذه "المقطورات" هي تأمين البطاقات المصرفية.

هل من الممكن رفض هذه الخدمة الإضافية؟ بالتأكيد، نعم، لأن تشريعات الاتحاد الروسي لا تتضمن هذا النوع من التأمين باعتباره إلزاميًا بشكل عام. لإلغاء التأمين بعد إصدار الوثيقة يجب عليك:

1. قم بزيارة أحد فروع البنك مع جواز سفرك وبوليصة التأمين.
2. قم بتعبئة نموذج الطلب لإلغاء هذه الخدمة.

الاستنتاجات

تمنح البطاقة البلاستيكية كوسيلة للدفع لصاحبها العديد من المزايا. ومع ذلك، بسبب أنواع معينة من المخاطر، هناك احتمال لسرقة الأموال من حساب العميل. يتيح الحصول على التأمين لحامل البطاقة أن يشعر بالثقة حتى في مواقف الحياة الأكثر إزعاجًا. بفضل هذه الخدمة، يمكن للعميل دائمًا الاعتماد على سلامة أمواله.

يمكن التأمين عليه ضد الاحتيال. يتم تقديم هذه الخدمة اليوم من قبل العديد من مؤسسات الائتمان التي تصدر البطاقات. على سبيل المثال، Sberbank، VTB 24، Alfa-Bank، Russian Standard، Promsvyazbank، Citibank، Bank Intesa، Rosbank، إلخ.

كقاعدة عامة، تهدف برامج التأمين الخاصة إلى حماية حاملي البطاقات من الخسائر المالية في حالة سرقة ماكينة الصراف الآلي، والخصم غير المصرح به من البطاقة من قبل أطراف ثالثة، وفقدان البطاقة وسرقتها، وبعض الحالات الأخرى.

تكلفة هذه الخدمة تعتمد على التغطية التأمينية. في المتوسط، يتراوح من 1% إلى 1.5% من حد التأمين. في بعض البنوك يتم دفع بوليصة التأمين فور التسجيل، وفي البعض الآخر يتم فرض رسوم شهرية على حامل البطاقة.

على سبيل المثال، في Alfa-Bank، أحد منتجات "البطاقة" التأمينية هو "البطاقة المحمية". باستخدامها، يمكنك حماية نفسك من الخسائر المرتبطة بالإجراءات الاحتيالية التي تقوم بها أطراف ثالثة، وكذلك من فقدان البطاقة أو تدميرها فعليًا. سيتراوح قسط التأمين الذي يقدمه البنك لـ "البطاقة المضمونة" من 1200 إلى 4300 روبل سنويًا، اعتمادًا على نوع البطاقة وحالتها. مع هذه البطاقة يمكنك العودة من 100 ألف إلى 300 ألف روبل.

يغطي برنامج الحماية من الاحتيال التابع لبنك Russian Standard Bank المخاطر التالية: الاحتيال من خلال أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية، والاحتيال عبر الإنترنت، والاستخدام غير المصرح به للبطاقة، والسرقة عند سحب النقود. عند وقوع حدث مؤمن عليه، يتم سداد النفقات الفعلية للعميل بمبلغ يصل إلى 50 ألف روبل (ما يصل إلى 12500 روبل لكل خطر تأمين). يتم خصم رسوم المشاركة في برنامج التأمين من حساب البطاقة شهريًا وتبلغ 50 روبل.

في Banca Intesa، تحمي بوليصة التأمين ضد الاحتيال الخاصة بالبطاقات المصرفية من الاستخدام غير المصرح به للبطاقة من قبل أطراف ثالثة في حالة فقدانها، واستلامهم النقد من البنك عن طريق نسخ توقيع العميل على مستندات الدفع، وكذلك من الحساب ، عندما يضطر العميل، تحت التهديد بالعنف ضد نفسه أو أحبائه، إلى نقل بطاقتك وإبلاغ المجرمين بالرمز السري، من سحب الأموال من حساب البطاقة، نتيجة الحصول على معلومات من العميل عن طريق الاحتيال الإجراءات واستخدام بطاقة مزورة (التصيد الاحتيالي والقشط). يعتمد مبلغ المدفوعات بموجب بوليصة التأمين على فئة البطاقة المصرفية ويتراوح من 30 ألف إلى 150 ألف روبل. تكلفة السياسة لمدة عام واحد هي من 300 إلى 1600 روبل.

بموجب برنامج "حماية البطاقة" VTB 24، يمكنك التأمين ضد مخاطر مثل الخصم غير القانوني للأموال من بطاقة مفقودة أو مسروقة، والسرقة عند سحب النقود من البطاقة، وفقدان المفاتيح والمستندات مع البطاقة. يتم خصم رسوم المشاركة في برنامج التأمين من حساب البطاقة شهريًا، وتبلغ 90 أو 130 روبل، اعتمادًا على البرنامج المختار. قسط التأمين - من 20 ألف إلى 150 ألف روبل.

تجدر الإشارة إلى أن التأمين على البطاقة المصرفية لا يحظى حاليًا بشعبية كبيرة بين حاملي البطاقات.

تقريبا كل مواطن بالغ لديه بطاقة مصرفية. نطاق استخدامات هذا المنتج المصرفي واسع النطاق: الدفع عبر الإنترنت، وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، ودفع ثمن الخدمات والسلع، وتحويل الأموال. يحمل كل إجراء من الإجراءات خطر فقدان الأموال الموجودة في حساب مصرفي. لسرقة الأموال، يستخدم المحتالون أحدث التقنيات الرقمية والمخططات المدروسة وإهمال المالكين. تساعد خدمة تأمين البطاقة، والتي تقدمها جميع البنوك الكبرى تقريبًا في روسيا، على حماية أموالك.

مميزات خدمة التأمين

موضوع التأمين هو المصالح العقارية لصاحب بطاقة معينة. قائمة الشروط التي بموجبها يتم الاعتراف بالحالة كحدث مؤمن عليه تكون فردية لكل شركة تأمين. يعتمد ذلك على حامل وثيقة التأمين، أي الأحداث المؤمن عليها مدرجة في برنامج التأمين وأيها ليست كذلك. هناك أيضًا عرض شامل يأخذ في الاعتبار المخاطر الإضافية. على سبيل المثال، إذا سُرقت المفاتيح والمستندات مع البطاقة، فسيغطي التأمين تكلفتها. لا يتم توفير خدمات التأمين من قبل البنوك نفسها، ولكن من قبل شركات التأمين الشريكة. يبرم البنك اتفاقية مع شركة التأمين ويعرض على عملائه تأمين البطاقة بشروط مواتية للجميع.

ليس لموظفي المؤسسات المالية الحق في فرض أو إجبار الأشخاص على التوقيع على عقد التأمين. تعتمد شروط ومبلغ قسط التأمين على البنك. إن إجراء الاعتراف بالحالة كحدث مؤمن عليه ليس بسيطًا أيضًا: يجب على العميل ألا يلتزم بشكل صارم بالمواعيد النهائية لإخطار البنك بحدوث حدث مؤمن عليه فحسب، بل يجب عليه أيضًا الاتصال على الفور بوكالات إنفاذ القانون. تتضمن قائمة الأحداث المؤمن عليها أيضًا عناصر غير ضرورية. إذا تمت إزالة مغناطيسية البطاقة البلاستيكية أو تلفها، فستدفع شركة التأمين للمالك تكلفة إعادة الإصدار. ومن الصعب الادخار لأن التعويض سيكون أقل من قسط التأمين. ومع ذلك، فإن التأمين سوف يحميك حقًا من المحتالين واللصوص.

في أي الحالات يتم دفع التعويض؟

يعتمد الدفع بموجب بوليصة التأمين على مدى دقة استيفاء جميع شروط التأمين، وما إذا كان طلب العميل قد تم الاعتراف به كحدث مؤمن عليه. يتم أيضًا أخذ بلد إقامة حامل البطاقة وتصرفاته في الاعتبار. إذا كشف العميل عن تفاصيل البطاقة لأطراف ثالثة، فلن يغطي التأمين الخسائر، لأن العميل نفسه هو الجاني. كما أن بعض البنوك تميز بشكل واضح بين الاعتداء والسطو وسرقة الأموال بسبب الإهمال. وفي الحالة الثانية لا يقع الحدث المؤمن عليه. كقاعدة عامة، يتم الاعتراف بما يلي كأحداث مؤمن عليها:

• الحصول على الرقم السري أو البطاقة من قبل المحتالين الذين قاموا بالتهديد أو استخدام القوة؛
• تزوير التوقيع وسحب الأموال من خلال مكتب النقد في البنك؛
• صنع بطاقة مزورة وسحب الأموال؛
• فقدان البطاقة أثناء الهجوم أو السرقة؛
• القشط (فقدان الأموال بسبب التلاعب بأجهزة الصراف الآلي)؛
• التصيد (خسارة المال عند زيارة المواقع المزيفة)؛
• الأضرار التي لحقت بالبلاستيك، بما في ذلك الأضرار العرضية، وإزالة المغناطيسية، وإزالة البطاقة عن طريق جهاز صراف آلي معيب.

سيتم تغطية الخسائر بموجب عقد التأمين إذا كان الحدث المؤمن عليه مدرجًا في برنامج التأمين، ولا توجد متأخرات في أقساط التأمين، ولم يتم انتهاك المواعيد النهائية لإخطار المؤسسة المالية بفقدان الأموال، وكان العميل في التغطية المنطقة، اتصلت بوكالات إنفاذ القانون في الوقت المحدد ويمكنها إثبات ذلك. كقاعدة عامة، لا يتم تقديم الدفعات أكثر من 3 مرات خلال فترة التأمين. كما تضع كل اتفاقية محددة حدًا للدفع، يعتمد عليه مبلغ المساهمات.

تكلفة بوليصة التأمين

يعتمد مبلغ أقساط التأمين وصيانة التأمين على شركة التأمين المحددة والبرنامج الذي يختاره العميل. كما تؤخذ في الاعتبار الخدمات الإضافية (على سبيل المثال، يتم التأمين على حياة حامل البطاقة مع البطاقة)، ​​ومدة التأمين، ومعاملات الزيادة/النقصان (ليس في جميع البنوك). قبل التوقيع على عقد التأمين، يوصى بدراسة جميع النقاط بعناية أو استشارة أحد المتخصصين. يتم عرض التكلفة التقريبية وشروط التأمين في الجدول.

الجدول - أسعار وشروط التأمين على البطاقات المصرفية لعام 2018

شركة التأمين	شروط التأمين	المساهمات في السنة، فرك.	التغطية، فرك.
شركة ذات مسؤولية محدودة IC "تأمين سبيربنك"	بطاقة سبيربنك مؤمنة، ويعتمد مبلغ القسط على منطقة التغطية وحالة البطاقة ونشاط استخدامها	700	30 000
		1710	120 000
		3510	250 000
OJSC "الفستراخوفاني"	يتم التأمين على مخاطر حامل البطاقة المصرفية (قائمة البنوك مذكورة في البوليصة). يتم تحصيل قسط التأمين بالكامل، ومنطقة التأمين ليست محدودة	1490	110 000
		1990	150 000
		3490	330 000
شركة مساهمة عامة IC "روسغوستراخ"	بطاقة PJSC FC Otkritie مؤمنة. يتم فرض الرسوم في وقت واحد، ومنطقة التغطية ليست محدودة	1500	100 000
		2250	150 000
		4500	300 000
شركة ذات مسؤولية محدودة IC "VTB للتأمين"	يتم التأمين على الأموال الموجودة على البطاقة والمفاتيح والمستندات المفقودة مع البطاقة. يتم خصم الاشتراكات من الحساب شهريا، منطقة التغطية هي العالم كله	يعتمد على برنامج التأمين المختار	150 000
شركة سوسيتيه جنرال للتأمين ذ	يتم التأمين على المخاطر المرتبطة ببطاقات Rosbank (برنامج الدفاع في 3 خيارات). الحد الأدنى لفترة التأمين هو سنة واحدة، والإقليم غير محدود	750	20 000
		1200	75 000
		1900	150 000
بن للتأمين ذ.م.م	موضوع التأمين هو المصالح العقارية المرتبطة باستخدام بطاقة Promsvyazbank. فترة التأمين - شهر، سنة	من 99 إلى 169 أو من 989 إلى 1690 حسب مدة التأمين	لم يشر اليه
هيئة الأوراق المالية رايفايزنبانك	برنامج "My Safe Bank" JSC "Raiffeisenbank"، فترة التأمين - شهر، سنة	وعلى مدى العام من 1490 إلى 6990؛ شهريا من 149 إلى 699	لم يشر اليه

أصبحت خدمات التأمين هي الأكثر شعبية، وتقدم شركة التأمين سبيربنك لعملائها برامج مختلفة للحماية المالية، بما في ذلك تأمين البطاقات المصرفية. تتيح لك هذه الحماية استخدام البلاستيك بأمان وحماية نفسك من مخاطر الاحتيال المحتملة والحصول على تعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. لكن معظم العملاء لا يعرفون عن هذه الخدمة ومزاياها الرئيسية. لذلك، سنجيب في هذه المقالة على سؤال ما هو تأمين بطاقة سبيربنك، ولماذا هناك حاجة إلى الخدمة وما إذا كان من الممكن رفضها.

ما هي الحماية التأمينية للبطاقة؟

Sberbank Insurance هي شركة تابعة، شركة تحمل نفس الاسم، لأكبر بنك في بلدنا. يوفر حماية للأموال الموجودة في حساب البطاقة البلاستيكية. ومن الجدير بالذكر أن هذا البرنامج له بعض المزايا:

• يمكن لكل عميل مهتم في Sberbank إصدار بوليصة تأمين بأي طريقة مناسبة له، أي مباشرة في فرع البنك أو من خلال مورده البعيد عبر الإنترنت؛
• يمكنك دفع تكلفة البوليصة جزئيًا من خلال المكافآت. شكرًا لك، ولكن ليس أكثر من 15%؛
• تحمي البوليصة من الاحتيال، وتتوفر هذه الحماية التأمينية لأي بلاستيك ائتماني أو مدين.

وبناء على ذلك، يتيح لك تأمين البطاقة المصرفية الحصول على تعويض مالي عند وقوع حدث مؤمن عليه. علاوة على ذلك، هنا يمكن للعميل تحديد مبلغ التعويض عن فقدان الأموال، وسيعتمد مبلغ قسط التأمين بشكل مباشر على ذلك. يتم توفير هذه السياسة لمدة سنة تقويمية واحدة وتبدأ في العمل بعد 15 يومًا من دفعها.تنطبق الحماية المالية على الحالات التالية:

• سرقة الأموال المخزنة على حساب البطاقة البلاستيكية من قبل المجرمين؛
• فقدان البلاستيك البنك.

يجدر أن نوضح بمزيد من التفصيل ما تعنيه سرقة الأموال وما هي الحالات التي يغطيها التأمين:

• سرقة الأموال من حساب البطاقة من قبل المحتالين نتيجة السرقة؛
• واستخدم المهاجمون أساليب عنيفة للحصول على الوسائط والبيانات البلاستيكية للوصول إلى أموال العميل الشخصية؛
• سُرقت الأموال نتيجة لأنشطة احتيالية عندما قام المهاجمون بتزوير وثائق وتوقيعات العملاء؛
• سرقة العميل وسرقة البطاقة البلاستيكية.

بشكل عام، إذا حدث، نتيجة لظروف غير متوقعة، أن تمت سرقة البطاقة من قبل مجرمين وحصلوا منها بشكل إجرامي على أموال، فيمكن للعميل الاعتماد على التعويض المالي من شركة التأمين.

التعريفات الخاصة بالخدمة

كما ذكرنا سابقًا، فإن تكلفة بوليصة التأمين ستعتمد بشكل مباشر على العميل، أي على مبلغ الحماية التأمينية. ولذلك، سيتم احتسابها بشكل فردي لكل عميل. تجدر الإشارة إلى أن تكلفة بوليصة التأمين تتأثر أيضًا بطريقة إبرام الاتفاقية، ونذكر أن العميل لديه الفرصة للقيام بذلك من خلال Sberbank أو من خلال الموقع الرسمي لشركة التأمين.

يقدم البنك لعملائه ثلاث تعرفات للخدمة، وهنا جدول للمقارنة بينها. إذًا، ما هي تكلفة حماية الأموال؟ يعتبر:

التسجيل عبر الإنترنت		التسجيل من خلال فرع البنك
	مبلغ التعويض روبل	مبلغ قسط التأمين، روبل	مبلغ التعويض روبل
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

يرجى ملاحظة أن تكلفة البوليصة موضحة لمدة سنة واحدة من صلاحيتها.

من الجدول المعروض يتبين أن تكلفة البوليصة ستعتمد بشكل مباشر على مبلغ التعويض عند وقوع حدث مؤمن عليه، وعند شراء التأمين عبر الإنترنت، من الممكن توفير بعض المال عند شراء البوليصة. بالمناسبة، تجدر الإشارة أيضًا إلى أن مبلغ التعويض لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الذي فقده مالك البلاستيك نتيجة أعمال احتيالية.

مميزات التأمين على بطاقات الإئتمان

يعد تأمين بطاقات ائتمان سبيربنك هو الأكثر أهمية، لأن الحساب البلاستيكي لا يخزن أموال العميل الخاصة، بل الأموال المقترضة، لذلك في حالة سرقة الأموال، لن يتم إعفاء المقترض من التزامات الائتمان. ولكن إذا حصلت على بوليصة تأمين من شركة تأمين، فإن الالتزام بسداد القرض البنكي يقع على عاتق شركة التأمين.

يرجى العلم أنه في حالات بطاقات الائتمان، يجب أن يكون مبلغ الحماية التأمينية مساوياً للحد الائتماني، لأنه إذا تجاوزت الأموال المسروقة مبلغ التغطية التأمينية، فسيقوم المقترض بدفع الفرق بشكل مستقل.

وهناك فارق بسيط آخر مهم: شركة التأمين لن تدفع دين المقترض بنفسه، أي المبلغ الذي تصرف فيه قبل سرقة الأموال. خلاف ذلك، تظل طريقة وإجراءات التسجيل قياسية، لكننا سننظر إليها بعد ذلك بقليل.

قائمة حالات التأمين

تأمين بطاقة الخصم

يمكن لحاملي بطاقات الخصم أيضًا استخدام خدمة شركة التأمين. بعد كل شيء، حتى لو لم تكن هناك أموال مصرفية مقترضة على الحساب البلاستيكي، في حالة السرقة أو الاحتيال، يعاني العميل من الخسائر. في هذا الخيار، يتم الحصول على التعويض في إطار الحماية التأمينية مباشرة من قبل الشخص المؤمن عليه.

عند التقدم بطلب للحصول على سياسة بطاقة الخصم، تظل الأسعار دون تغيير، أي أن العميل لديه الحق في تحديد المخاطر الخاصة به بشكل مستقل، وبناءً عليها، شراء بوليصة تأمين. أي أن مبلغ التعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه سيكون مساوياً للمبلغ المسروق نتيجة أعمال احتيالية، ولكن ليس أكثر من المبلغ الذي تم التأمين على البطاقة من أجله.

كيفية شراء السياسة، قائمة الوثائق

يمكن للعميل شراء بوليصة من فرع البنك والحصول على مستند ورقي، أو الدخول في اتفاقية مع شركة تأمين عبر الإنترنت ويصبح مالك المستند الإلكتروني. وكلاهما لهما نفس القوة القانونية. وبناءً على ذلك، فإن إصدار البوليصة عن بعد لا يوفر سوى فرصة لتوفير وقتك وأموالك.

أما بالنسبة للوثائق، فما عليك سوى أن يكون جواز سفرك معك، ولا يلزم وجود شهادات إضافية. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى الذهاب إلى فرع البنك وإعلان رغبتك في تأمين البلاستيك البنكي. بعد ذلك، سيقوم موظف البنك بتنفيذ الإجراء بأكمله بشكل مستقل وسيسمح لك بتوقيع العقود مع شركة التأمين. وفي خيار آخر، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه بنفسك على الموقع الرسمي لشركة التأمين، ولهذا نقدم دليل المستخدم خطوة بخطوة:

• فتح الموقع الرسمي لشركة التأمين؛
• في القائمة الرئيسية، ابحث عن الرابط "تأمين نفسك وممتلكاتك"؛
• اختر "تأمين البطاقة المصرفية" من القائمة المتوفرة؛
• انقر فوق الزر "التقديم عبر الإنترنت"؛
• ملء المعلومات المطلوبة، والإشارة إلى تفاصيل جواز السفر الخاص بك وغيرها من المعلومات؛
• أكد أفعالك بالضغط على الزر المناسب.

سيتم إرسال المستند إلى عنوان بريدك الإلكتروني في شكل إلكتروني. ثم ستحتاج إلى دفع ثمنها عن طريق الخصم من حساب بطاقتك المصرفية.

يرجى ملاحظة أنه بعد دفع ثمن الوثيقة، تبدأ صلاحيتها بعد 15 يومًا فقط من دفع ثمن الخدمة.

هل من الممكن رفض التأمين؟

معظم العملاء لا يعرفون سوى القليل عن تأمين البطاقة. لذلك، يوافق معظم الناس بسهولة على شراء سياسة، خاصة عندما يوصي موظف في مؤسسة مصرفية باستمرار بشراء الحماية المالية ويصف جميع فوائد بوليصة التأمين. لكن بالنسبة لمعظم العملاء، يعد هذا مجرد مضيعة للمال. بالإضافة إلى ذلك، لا تتاح للجميع فرصة شراء التأمين، والجزء الآخر لا يرى أي حاجة خاصة إليه، مما يثير التساؤل عما إذا كان من الممكن رفضه.

تسجيل السياسة عبر الإنترنت

للإجابة على السؤال دعونا ننتقل إلى التشريع الحالي، فبحسب القانون هذا ليس نوعاً من أنواع التأمين الإلزامي، وعليه يمكن للعميل شراء البوليصة أو رفضها. علاوة على ذلك، وبموجب القرار الأخير للبنك المركزي، يمكنك إرجاع الوثيقة واستلام كامل مبلغ تكلفتها خلال أسبوعين بعد توقيع الاتفاقية مع شركة التأمين. وهي بدورها تقوم بإرجاع كامل مبلغ قسط التأمين.

لكن قد يواجه العملاء بعض الصعوبات إذا كانت فترة الإرجاع قد انتهت بالفعل، لكن الحاجة إلى إرجاع البوليصة لا تزال قائمة. في هذه الحالة، بالطبع، لا يوجد ضمان استعادة الأموال بنسبة 100%. ولكن مع ذلك، يمكنك محاولة استرداد جزء على الأقل من الأموال التي تم إنفاقها.

للقيام بذلك، يجب عليك الحضور شخصيا إلى فرع سبيربنك مع بوليصة التأمين والمستندات الشخصية الخاصة بك. يتعين عليك إبلاغ موظف البنك بنيتك رفض خدمات الحماية التأمينية، ثم تعبئة الطلب المناسب وتقديمه للنظر فيه. وبالمناسبة، لا يحق لموظف البنك عدم قبول الطلب، لأنه ليس ممثلاً لشركة التأمين، فهو يلعب دور الوسيط فقط.

بناءً على نتائج النظر في الطلب، يجب على موظفي شركة التأمين التواصل مع العميل وتوضيح كافة تفاصيل إعادة الوثيقة والأموال. بالمناسبة، إذا انتهت فترة الإرجاع بالفعل، فلا يزال بإمكان العميل الحصول على مبلغ مدفوع جزئيًا من قسط التأمين، كقاعدة عامة، في هذه الحالة يكون لشركة التأمين كل الحق في فرض غرامة.

إن تأمين الأموال على بطاقة سبيربنك، خاصة عندما يتعلق الأمر بحد الائتمان، هو في المقام الأول ضمان للبنك. لهذا السبب، عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، سيقدم المدير بالتأكيد تأمينًا ضد المخاطر المالية، ولكن قد يرفض العميل هذه الحماية دون توضيح الأسباب. البنوك، على الرغم من أن هذا يحدث نادرًا جدًا، إلا أنها قد تشدد شروط التعاون مع العميل، أو تزيد النسبة السنوية أو تخفض الحد الائتماني.

ونتيجة لذلك، لا بد من القول أن التأمين على بطاقة سبيربنك هو مسألة شخصية لكل عميل، وليس للبنك الحق في فرض خدمة إضافية. ولكن في الوقت نفسه، إذا كان هناك احتمال ضئيل للاحتيال، فلا ينبغي عليك رفض الخدمة، على الأقل إذا كانت الحماية مطلوبة لبطاقة الائتمان. وعند التقدم بطلب للحصول على مثل هذه السياسة، ستحتاج إلى مقارنة حجم الحد الائتماني بشكل صحيح مع مبلغ الحماية التأمينية من أجل الحصول على التعويض الكامل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.