تأمين الرهن العقاري في سبيربنك. تأمين الشقة بموجب الرهن العقاري سبيربنك

بعد أن قررت الحصول على قرض رهن عقاري، عليك أن تكون على دراية تامة بمسألة التأمين ومعرفة مقدار تكلفة التأمين على الرهن العقاري في سبيربنك، وما إذا كان إلزاميًا وتحت أي شروط يتم إصداره.

بند التأمين محدد في اتفاقية القرض. من بين أمور أخرى، تنص على أنه في حالة إنهاء أو عدم تجديد عقد التأمين الشخصي (المدة المعتادة لهذا العقد هي سنة واحدة)، يحق للبنك زيادة سعر الفائدة. يبدو شرط التأمين في اتفاقية قرض سبيربنك كما يلي:

ويعتبر التأمين شرطاً أساسياً للحصول على قرض عقاري مدعوم بمعدل فائدة مغري يبلغ 11.4%.

إذا حصلت على رهن عقاري من سبيربنك، فإن السكن الذي يتم تمويله، وفقًا لقانون الاتحاد الروسي، يخضع للتأمين الإلزامي، مما يقلل من جميع المخاطر إلى الحد الأدنى. في حالة فقدان العقار أو تلفه، سيحصل المقترض على المبلغ المحدد في العقد، والذي يتم إعادة توجيهه إلى سبيربنك لسداد أموال القرض.

كيفية اختيار شركة تأمين للحصول على رهن عقاري في سبيربنك

على الرغم من وجود العديد من شركات التأمين، إلا أن إحدى الشركات التابعة لـ Sberbank هي Sberbank Insurance، حيث يمكنك هنا تأمين شقتك والحصول على بوليصة تأمين.

في جميع فروع سبيربنك تقريبًا، يسمع مديرو الرهن العقاري في أغلب الأحيان أن المقترضين لا يمكنهم تأمين حياتهم وصحتهم إلا بموجب اتفاقية الرهن العقاري مع شركة سبيربنك للتأمين. لكن الأمر ليس كذلك: في الواقع، يمكنك تأمين حياتك وصحتك في أي شركة تأمين معتمدة لهذا النوع من التأمين من قبل سبيربنك. وجاء بند التأمين في الشركات المعتمدة على النحو التالي:

يحق للمقترض التأمين على الحياة والصحة في أي شركة تأمين تستوفي متطلبات البنك الإلزامية لشركات التأمين وشروط تقديم خدمات التأمين.

اعتبارًا من مايو 2017، تم اعتماد 21 شركة لدى سبيربنك للتأمين الشخصي:

• "فسك"
• "ألفا ستراخوفاني"
• "التأمين المطلق"
• "التأمين على الحياة في سبيربنك"
• "سوجاز"
• "زيتا للتأمين"
• "إنجوستراخ"
• "RESO-الضمانة"
• "شركة التأمين الوطنية تتارستان" (شركة مساهمة "ناسكو")
• "روسغوستراخ"
• "إس كيه باري"
• "مجموعة النهضة للتأمين"
• "آر إس كيه ستيرخ"
• "إس إف أدونيس"
• "SK "منطقة جارانت""
• "إس جي "بوابة سباسكي"
• "شركة التأمين "سورجوت نفط غاز""
• "تأمين الحرية"
• "هيليوس"
• "شركة التأمين "SDS"
• "شولبان"

اعتبارًا من 1 يونيو 2016، يمكنك إعادة الأموال مقابل التأمين المفروض. وينطبق هذا أيضًا على التأمين الشخصي للرهن العقاري. ومع ذلك، تذكر أن الزيادة في سعر الفائدة، إذا كانت محددة في العقد، لم يتم إلغاؤها - وسوف تزيد إذا لم يكن هناك تأمين.

تأمين الشقة

يشمل تأمين الشقة المخاطر التالية:

• حريق، انفجار، فيضان.
• سرقة.
• الكوارث الطبيعية.
• تلف أو تدمير الممتلكات من قبل أطراف ثالثة.

يتم تحديد تكلفة التأمين من قبل المقترض نفسه. ويمكن أن يساوي ثمن الشقة أو رصيد الدين. وفي الحالة الأخيرة، مع انخفاض الدين، تنخفض قيمة البوليصة.

يتم إصدار بوليصة التأمين لمدة عام واحد، لذا يجب تجديدها كل عام.

التأمين على الحياة والتأمين الصحي

إذا كان التأمين على الشقة إلزاميا، فإن التأمين على الحياة والتأمين الصحي للرهن العقاري هو طوعي. من خلال التأمين على حياته، سيحمي المقترض أحبائه من الالتزامات إذا فقد حالته المالية السابقة في حالة القوة القاهرة. تتضمن وثيقة التأمين على الحياة المخاطر التالية:

1. الإعاقة أو المرض الخطير.
2. موت.
3. فقدان الأداء على المدى القصير.

اعتمادا على المخاطر المحددة، يقدم سبيربنك شروطه الخاصة للتعويض. إذا كانت شركة التأمين في حالة الوفاة أو العجز مدى الحياة تغطي جميع الديون بالكامل، ففي حالة العجز المؤقت، يتم تغطية الأموال للفترة التي كان فيها المقترض غير قادر على العمل (مؤكدة بإجازة مرضية).

الإقراض العقاري هو نوع خاص من الخدمات المالية يحتوي على عدد من الميزات المحددة والميزات المميزة. علاوة على ذلك، فإن مثل هذا الإقراض ينطوي على مبالغ كبيرة ويرتبط بالعقارات السكنية، فلا يمكن للدولة أن تتجاهله.

من أجل التنظيم التشريعي الكامل للمجال، تم إنشاء قانون خاص يحدد جميع المتطلبات الأكثر أهمية للحصول على قرض. وفقا لهذا القانون، فإن أحد أهم شروط الإقراض في سبيربنك هو التأمين على الرهن العقاري.

لن يتمكن أي شخص في عام 2019، على الرغم من كل الألقاب والشعارات والتاريخ الائتماني الذي لا تشوبه شائبة، من الحصول على المال لشراء شقة دون الحصول على سياسة. وفي الوقت نفسه، ترك المشرعون للمواطنين فرصة اختيار الشركة التي تناسبهم. بالإضافة إلى ذلك، هناك نوع واحد فقط من التأمين الإلزامي، المزيد حول هذا الموضوع أدناه.

التأمين الإلزامي والطوعي

إن سوق الرهن العقاري الحديث محفوف بالمخاطر بطبيعته. في الوقت نفسه، يكاد يكون من المستحيل تقليل درجة هذه المخاطر، والطريقة الوحيدة المتاحة لحماية نفسك من الخسائر المحتملة، والتي يمكن لمؤسسات الائتمان استخدامها، هي التأمين.

وفي الوقت نفسه، يستطيع المقترضون إبرام عدة عقود تأمين في وقت واحد:

• من خطر الأضرار العرضية أو فقدان العقارات (الحرائق والفيضانات وتصرفات الجيران المهملين)؛
• الحياة والقدرة على العمل للمدين؛
• من فقدان المدين وظيفته، وبالتالي راتبه (بما في ذلك تخفيض الراتب بسبب النقل إلى وظيفة منخفضة الأجر).

مطلوب فقط التأمين العقاري للرهن العقاري في سبيربنك (والمؤسسات المالية المماثلة).

يجب على العملاء التوقيع على أنواع أخرى من عقود التأمين طوعًا، على الرغم من أنها غالبًا ما تكون شرطًا غير معلن ولكنه إلزامي للإقراض.

كيفية الحصول على التأمين في سبيربنك

من المهم التأكيد على أن سبيربنك هي شركة كبيرة لا تقتصر على الخدمات المصرفية القياسية. نطاق عمله أوسع بكثير ويؤثر على جميع أنواع التأمين الحديثة (والشقق ذات الرهون العقارية من سبيربنك أيضًا).

إن الاتصال بالمنظمة المذكورة له العديد من المزايا:

• سيصبح القرض أرخص، وسعر الفائدة والتكاليف أقل؛
• يتم تحضير كافة الأوراق المطلوبة في مكان واحد؛
• من الممكن ملء نموذج للحصول على السياسة عبر الإنترنت؛
• وتقدم الشركة آلة حاسبة افتراضية مريحة تساعد في حساب الفوائد والتكاليف؛
• يتخلص المقترض من الحاجة إلى نقل السياسة بشكل مستقل إلى فرع البنك، حيث تتم إعادة توجيهها هناك تلقائيًا.

وفي الوقت نفسه، من الضروري التأكيد مرة أخرى على أن اختيار شركة التأمين هو مسألة شخصية لكل شخص. يحظر القانون فرض الخدمات على العملاء ويمكن الاستئناف أمام السلطات المنصوص عليها في اللوائح الحالية.

ما هي تكلفة التأمين على الشقة للرهن العقاري في سبيربنك؟

لا يوجد سعر واحد يجب أن يتوقعه المقيمون الجدد في المستقبل. حتى وكيل التأمين ذو الخبرة لن يكون قادرا على التنبؤ به، ولكن من الممكن تماما معرفة النتيجة التقريبية. أسهل طريقة لإجراء الحسابات هي استخدام حاسبة التأمين العقاري عبر الإنترنت للرهن العقاري في سبيربنك.

ولكن من المهم أن نتذكر أن السعر النهائي يتكون من:

• التكلفة الإجمالية للمنزل؛
• رصيد الدين الذي لم يسدده المقترض بعد ؛
• حالة العقار وعمره؛
• الميزات التقنية للمبنى.

أي أنه من المستحيل التنبؤ بالمبلغ الدقيق مقدمًا. ولكن وفقًا للممارسة الحالية، يجب على المقترضين أن يتوقعوا أنه مقابل كل مليون ديون ائتمانية سيتعين عليهم دفع ما بين 3 إلى 6 آلاف روبل (سنويًا).

وبالتالي فإن المبلغ سيكون صغيرا جدا، خاصة بالمقارنة مع تكلفة السكن. ولكن، إذا قمت بحساب التكلفة الإجمالية للتأمين طوال فترة سداد الديون، فإن تكاليف صيانتها ستكون كبيرة للغاية.

كيفية الحصول على التأمين

بعد أن قررت مقدار المساهمة السنوية، يمكنك البدء في دراسة المعلومات حول إجراءات التأمين على المنزل في سبيربنك للحصول على رهن عقاري.

بشكل عام، تبدو هذه العملية كما يلي:

1. سيتعين عليك البدء باختيار مؤسسة تأمين (إذا لم تكن معتمدة من قبل البنك، فسيتعين على المستخدم تنسيق اختياره مع موظفي البنك)؛
2. إذًا يجب عليك جمع جميع المستندات التي تطلبها شركة التأمين، بما في ذلك الأوراق الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه والمستندات الشخصية والمعلومات المتعلقة بقرض الرهن العقاري؛
3. وستكون الخطوة التالية هي إبرام اتفاق وتقديم مساهمة؛
4. وبعد ذلك كل ما تبقى هو نقل الاتفاقية المكتملة إلى الدائن.

وبهذا تنتهي إجراءات التسجيل، ولكن يجب على المدينين أن يتذكروا أنه بعد عام سيتعين تكرار العملية الموصوفة. في هذه الحالة، سيكون للمقترض الحق في تغيير منظمة الخدمة إذا تمكن من العثور على عرض بدفعة أقل.

قائمة شركات التأمين المعتمدة في سبيربنك

هناك العديد من الطرق لحماية نفسك من الظروف غير المواتية، لذلك تحاول الدبابات تقليل المخاطر بأي شكل من الأشكال. أهم عنصر في التأمين على الرهن العقاري في سبيربنك هو اختيار شركة التأمين العقاري المناسبة.

ليست كل المؤسسات الحالية مناسبة لهذه المهمة، لذلك يجب على العملاء التفكير فيما إذا كان البنك سيوافق على اعتماد المؤسسة التي يفضلونها.

لاختيار أسهل، يمكنك استخدام القائمة التالية:

• "مطلق"
• "أدونيس"
• "إيه آي جي"
• "ألفا للتأمين"
• "فسك"
• "هيليوس"
• "ديانا"
• "زيتا"
• "إنجوستراخ"
• "حرية"
• "مجموعة التأمين المستقلة"
• "رهان"
• "منطقي"
• "عصر النهضة"
• "RESO-الضمانة"
• "روسغوستراخ"
• "آر إس إتش بي"
• "سبيربنك"
• "الحزب الديمقراطي الصربي"
• "سوجاز"
• "بوابة سباسكي"
• "ستيرخ"
• "سورجوت نفط غاز"
• "تتارستان"
• "شركة التأمين عبر الوطنية"
• "شولبان"

القائمة المعروضة أعلاه عرضة للتغيير، حيث يتم استكمالها بعناصر جديدة، ولأسباب مختلفة، فقدان العناصر الموجودة.

عودة التأمين على الرهن العقاري

الفارق الدقيق الأخير الذي يستحق الذكر هو عملية إعادة ودفع الأموال المنصوص عليها في الاتفاقية المبرمة مسبقًا. أنها لا تحتوي على أي شيء غير عادي.

يحتاج المدينون فقط إلى معرفة 3 فروق دقيقة:

• يصبح متلقي الأموال بموجب البوليصة هو صاحب الضمان (البنك)؛
• يتم تخفيض مبلغ الدين والائتمان بالمبلغ الذي يدفعه المؤمن؛
• يتم استعادة الكائن، إذا كان ذلك ممكنا، على نفقة المقترض.

يتم تنفيذ تأمين الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2019 لصالح المؤسسة الائتمانية. يتم تقديم الرهن العقاري فقط لأولئك المواطنين الذين تم تسجيلهم كمواطنين... ويجب أن يكون مؤمناً ضد مخاطر الضرر والخسارة (وفقاً للتشريعات الحالية). يجب على العميل شراء بوليصة تأمين من شركة تأمين معتمدة من قبل سبيربنك.

تقدم المنظمات المالية الأطراف المقابلة لتأمين الأنواع التالية من المخاطر:

• فقدان مساحة المعيشة الإضافية (نوع التأمين الإلزامي)؛
• فقدان الأداء المستمر بسبب المرض أو؛
• موت؛
• فقدان ملكية مساحة المعيشة؛
• عدم سداد القرض.

يمكن أن يحدث الضرر للمنزل أو الشقة للأسباب التالية:

• نار؛
• انفجار غاز منزلي؛
• خليج؛
• صاعقة؛
• تشغيل أنظمة إطفاء الحرائق؛
• العيوب الهيكلية المخفية التي نشأت أثناء البناء؛
• الكوارث الطبيعية (الفيضانات، الأعاصير، الانهيارات الأرضية، الزلازل، وما إلى ذلك)؛
• سقوط الطائرات وأجزائها؛
• الجزء الأكبر من السفينة أو السفينة؛
• اصطدام السيارات والأجهزة الميكانيكية الأخرى بالمبنى؛
• الأعمال الإجرامية لأطراف ثالثة (الحرق والسطو والسطو وما إلى ذلك).

تخضع العناصر الهيكلية للمبنى (الأرضيات والجدران الحاملة)، وكذلك الديكور الداخلي والخارجي للغرف للتأمين. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يحصل Sberbank على الحق في الحصول على تعويض بمبلغ مبلغ القرض والفائدة المتراكمة. تعتمد التعريفة على عمر المبنى والحالة الفنية للمبنى ووجود الإصلاحات وغيرها من المعالم. القسط المدفوع ليس ثابتا، لأن مبلغ الدين يتناقص مع مرور الوقت.

يسمح تأمين الملكية لمؤسسة الائتمان بالحد من الخسائر المالية في حالة فقدان المواطن لملكية العقارات. يمكن أن يحدث فقدان حقوق الملكية لأسباب مختلفة. وفقا للتشريعات الحالية، يمكن الطعن في الصفقة العقارية في غضون 3 سنوات.

في أغلب الأحيان، تحدث التقاضي عند وراثة الأصول المادية. تنشأ نزاعات ساخنة بشكل خاص بين الأقارب الذين يحاولون مقاضاة بعضهم البعض بسبب العقارات. بوليصة التأمين على ملكية الرهن العقاري في سبيربنك صالحة لمدة 3 سنوات. وينص هذا النوع من الاتفاق على تعريفة ثابتة.

تسمح لك بوليصة التأمين على الحياة والتأمين الصحي بالتعويض عن الخسائر المالية الناشئة في حالة وفاة متلقي الرهن العقاري أو مرضه الخطير. يعتمد سعر هذا النوع من التأمين على جنس الشخص وعمره وحالته الصحية. يتم أيضًا أخذ نمط الحياة والمهنة وعوامل أخرى في الاعتبار.

يتم إبرام عقد يسمح لك بتأمين مخاطر عدم سداد القرض بين العميل وسبيربنك في حالة سداد دفعة أولى صغيرة. يتم تحديد التعريفات لهذا النوع من الاتفاقيات من قبل البنك. لا يتعين على الشخص شراء كل سياسة على حدة. يقدم المُقرض للرهون العقارية شراء بوليصة تأمين شاملة للرهن العقاري من سبيربنك، والتي يمكن أن تقلل التكاليف بشكل كبير.

تحتوي اتفاقية الرهن العقاري على بنود تجبر المقترض على إجراء تأمين شامل ضد المسؤولية المالية لسبيربنك. إذا رفض الطرف المقابل شراء حزمة من السياسات، فقد يتم زيادة معدل الرهن العقاري بنسبة 1-3 نقاط مئوية (في بعض الحالات، قد تزيد تكلفة الرهن العقاري بنسبة 6٪).

ويجب أن تتضمن الاتفاقية النقاط التالية:

• رقم المستند؛
• تاريخ ومكان التوقيع؛
• تفاصيل الأطراف؛
• عنوان ووصف الشقة الجانبية؛
• مبلغ التعويض والمكافأة؛
• إجراءات الدفع؛
• قائمة الأحداث المؤمن عليها.
• مدة الاتفاقية وإجراءات إنهاء العلاقات التعاقدية؛
• حقوق والتزامات الأطراف المقابلة؛
• جدول الدفع.

يجب أن تتضمن الوثيقة قائمة الأحداث التي تعفي شركة التأمين من الحاجة إلى دفع التعويضات. تتضمن هذه القائمة الأحداث التالية:

• الانتحار أو محاولة الانتحار (الاستثناء هو الحالات التي دفع فيها شخص ما إلى الانتحار من قبل أطراف ثالثة)؛
• إيذاء النفس المتعمد الذي تسبب في ضرر جسيم للصحة؛
• استهلاك الكحول والمخدرات والأدوية القوية؛
• قيادة مركبة بدون رخصة قيادة؛
• ارتكاب أعمال غير قانونية من قبل المؤمن عليه؛
• وجود مرض السرطان أو الإيدز (هذا الحكم مناسب للأشخاص الذين حاولوا إخفاء هذه الحقائق عن الطرف المقابل)؛
• الاستيلاء على الممتلكات أو مصادرتها بقرار من المحكمة؛
• استخدام المباني السكنية لأغراض أخرى غير الغرض المقصود منها؛
• تخزين المتفجرات والمواد القابلة للاشتعال في الشقة إذا تسببت في تلف الضمانات.

تعفى شركة التأمين من المسؤولية في حالة القوة القاهرة (العمليات القتالية، أعمال الشغب، إعلان حالة الطوارئ، إلخ).

توجد على موقع Sberbank الإلكتروني قائمة بالمنظمات المعتمدة التي يمكن للمرتهن شراء بوليصة منها. يفرض سبيربنك المتطلبات التالية على شركات التأمين:

• تعمل الشركة في السوق منذ ثلاث سنوات على الأقل.
• امتثال شركة التأمين لتشريعات الاتحاد الروسي والمتطلبات التنظيمية للبنك المركزي؛
• الكشف عن معلومات حول المستفيدين النهائيين من الشركة؛
• عدم وجود ديون لموازنة الدولة.
• عدم وجود سوابق جنائية بارزة بين مديري وملاك الشركة.
• سياسة استثمارية محافظة. يجب ألا تقع غالبية الأقساط (أكثر من 75%) التي تحصل عليها المؤسسة على عقود تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب السيارات والتأمين الطبي؛
• وضع مالي مستقر وتقديم التقارير ذات الصلة في الوقت المناسب؛
• تقييم إيجابي لأعمال الشركة من قبل وكالة التصنيف (Expert RA، S&P، Moody’s، Fitch أو ACRA)؛
• القيام بالأنشطة في جميع أنحاء الاتحاد الروسي.

يمكن للمقترض إبرام عقد ليس فقط مع شركة خارجية، ولكن أيضًا مع كيان قانوني أنشأه سبيربنك. نحن نتحدث عن شركة سبيربنك للتأمين التابعة للبنك التجاري الرئيسي في البلاد. يتيح لك التعاون مع شركة التأمين هذه:

• قم بإصدار وثيقة التأمين بسرعة وتأمين الرهن العقاري الخاص بك؛
• تنفيذ إجراءات ذات أهمية قانونية عبر الإنترنت؛
• شراء المنتجات المالية التي تتوافق تمامًا مع متطلبات سبيربنك؛
• الحصول على خصم على الأقساط المدفوعة؛
• التقدم بطلب للحصول على سياسة في أي فرع من فروع البنك.

يمكنك التعرف على شروط بيع وثائق التأمين على الموقع الإلكتروني لشركة التأمين. يمكنك أيضًا تنزيل نماذج العقود على صفحات البوابة.

يمكن للمواطن إعادة جزء من الأقساط المدفوعة إذا تم استيفاء شرطين إلزاميين:

1. خلال فترة سريان الاتفاقية، لم يقع أي حدث مؤمن عليه؛
2. تم سداد قرض الإسكان قبل الموعد المحدد.

للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة طلب ونقله إلى شركة التأمين. ويجب أن يتضمن الطلب طلب إعادة احتساب المبلغ المدفوع.

يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بما يلي:

• جواز سفر؛
• كشف حساب يؤكد سداد القرض السكني بالكامل؛
• اتفاقية القرض (نسخة)؛
• وثيقة تؤكد الشقة؛
• السياسة الأصلية.

سيتم مراجعة حزمة الأوراق خلال 10 أيام. سيتلقى مقدم الطلب إشعارًا كتابيًا بالقرار. إذا رفضت شركة التأمين إعادة الأموال، فيمكن للمواطن تقديم لائحة مطالبة إلى المحكمة.

وبموجب الاتفاقية المبرمة، يلتزم المؤمن بما يلي:

• لا تجعل البيانات والمعلومات الشخصية العامة تشكل سرًا تجاريًا؛
• تعريف الطرف المقابل بقواعد التأمين على الرهن العقاري في سبيربنك؛
• وضع قانون خاص وتحديد مبلغ التعويض؛
• إجراء دفعة تأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه (أو إرسال رفض مسبب إلى صاحب البوليصة) خلال الإطار الزمني المحدد.

يحق لمؤسسة التأمين:

• التحقق من الامتثال لقواعد التأمين على الرهن العقاري في سبيربنك؛
• طلب المستندات التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه؛
• التعامل مع قضايا تسوية المطالبات.
• رفض تحويل التعويض في حالة توافر الشروط المنصوص عليها في القوانين واللوائح.
• المطالبة بأقساط إضافية من حامل البوليصة إذا زاد مستوى خطر الحدث المؤمن عليه.

يحق للعميل:

• مطالبة شركة التأمين بالوفاء بشروط الاتفاقية الموقعة؛
• الحصول على نسخة طبق الأصل من البوليصة في حالة فقدانها؛
• رفض تأمين الرهن العقاري الخاص بك مع Sberbank في حالة وقوع الأحداث المحددة في الاتفاقية.

يجب على حامل البوليصة:

• دفع أقساط التأمين في الوقت المحدد؛
• إبلاغ الطرف المقابل بالظروف التي تؤثر على درجة المخاطر المالية؛
• اتخاذ جميع الاحتياطات اللازمة للحفاظ على الممتلكات في حالة جيدة؛

يلتزم العميل أيضًا بإبلاغ شركة التأمين على الفور بالظروف التي تحتوي على علامات لحدث مؤمن عليه.

يتم دفع التعويض بعد تقديم مجموعة من الشهادات التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه. يجب على حامل البوليصة تقديم:

• وثيقة الهوية (جواز السفر، الهوية العسكرية، وما إلى ذلك)؛
• اتفاق بشأن الإيجار الاجتماعي للسكن (إن وجد)؛
• DDU (ذو صلة بالأشخاص الذين يعيشون في شقة)؛
• نسخ من جوازات السفر المساحية والفنية؛
• عقد شراء وبيع المباني السكنية؛
• شهادة من BTI وسجل الدولة الموحدة؛
• قائمة الأصول المادية المتضررة والمدمرة (يفضل الصور ومقاطع الفيديو)؛
• أوراق تؤكد قيمة الممتلكات المدمرة؛
• رأي خبير مكتوب يؤكد استحالة ترميم موقع البناء.

يتم تحويل التعويض المالي إلى صاحب البوليصة في غضون شهر بعد النظر في مجموعة الوثائق. يجوز تمديد فترة دفع التأمين في الحالات التالية:

• تم تعيين خبراء مستقلين لتقييم الأضرار.
• فتحت وزارة الداخلية قضية جنائية يكون فيها المتلقي مدعى عليه؛
• وجود شكوك لدى شركة التأمين بشأن مشروعية دفع مبلغ التعويض؛
• مطلوب فحص إضافي للوثائق المقدمة من صاحب البوليصة.

إذا كانت شروط الاتفاقية تنص على دفع التعويض بالدولار الأمريكي، فسيحصل العميل على ما يعادل التعويض بالروبل، محسوبًا بسعر الصرف الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

وثائق نموذجية للتأمين على الرهن العقاري

تأمين الرهن العقاري في سبيربنك

وفي عام 2018، تم إصدار حوالي 312 ألف قرض لشراء المساكن بموجب DDU. حجم القروض حوالي 650 مليار روبل. بديع؟ نعم، في السنوات الأخيرة عدد الشقق

الشهادات والمستندات المطلوبة من البنوك للحصول على القرض العقاري

تريد أي عائلة أن تعيش بشكل منفصل عن والديها، بغض النظر عن مدى جودة العلاقة مع الأقارب. وفي هذه اللحظة، تفكر العديد من العائلات في الحصول على قرض عقاري.

شروط منح سبيربنك رهنًا عقاريًا لمقدم الطلب بناءً على وثيقتين

Sberbank هي أكبر مؤسسة مصرفية في البلاد، وبالتالي يمكنها توفير شروط إقراض مخلصة للمواطنين. ومن الأمثلة الصارخة على ذلك في سبيربنك الرهن العقاري لشخصين

أين يكون من الأرخص لمقدم الطلب الحصول على التأمين على الحياة والتأمين الصحي للحصول على قرض عقاري؟

يمكن أن يؤدي التأمين على الحياة على الرهن العقاري إلى خفض سعر الفائدة على القرض، مما يجعل الحصول على هذه السياسة مربحًا للغاية. يتم إثراء سوق الائتمان بالعديد من الفوائد "اللذيذة".

رهن عقاري بدون دفعة أولى مضمون بالعقار

عندما تحتاج الأسرة إلى السكن، فإن الخيار الحقيقي الوحيد هو الرهن العقاري. الطريقة الأكثر جاذبية هي الرهن العقاري المضمون بالعقارات دون دفعة أولى. هل هو ممكن

نحن نتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري للمتقاعدين في سبيربنك: شروط تقديم القرض

يعد سن التقاعد وقتًا ممتازًا لحل المشكلات المهمة مثل شراء منزل أو منزل صيفي أو قطعة أرض. الرهن العقاري للمتقاعدين في سبيربنك وفقًا لشروط عام 2017

التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في Rosgosstrakh

في روسيا، يستخدم الناس بشكل متزايد الرهن العقاري لشراء منازلهم الخاصة. تقدم العديد من البنوك الآن قروض الرهن العقاري بشروط مختلفة. أحد البنوك التي

رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري في سبيربنك

هل ترغب في استخدام رأس مال الأمومة بشكل فعال وتصبح في النهاية مالكًا لمنزل جديد؟ ثم حان الوقت لمعرفة كيفية سداد الرهن العقاري الخاص بك برأس مال الأمومة من سبيربنك.

برنامج مساعدة لمقترضي الرهن العقاري في المواقف الصعبة

أدى التدهور الحاد في الوضع الاقتصادي للبلاد إلى عدم قدرة الكثير من الناس على سداد قروضهم السكنية. لتقليل العواقب السلبية لـ P

رأس مال الأمومة: عدة خيارات لشراء شقة برهن عقاري.

كيف تشتري شقة سكنية برهن عقاري برأس مال الأمومة؟ هذا سؤال تطرحه العائلات الشابة على نفسها. يمكن استثمار الأموال المستهدفة في شراء المساكن أو استخدامها لسداد الديون المتبقية

لذلك، يتم توفير التأمين على الشقق في سبيربنك للرهن العقاري من قبل شركة تابعة للبنك - سبيربنك للتأمين.

وهي متخصصة ليس فقط في إصدار وتجديد وثائق الحماية المالية لشقة أو منزل مضمون، ولكن أيضًا في أنواع التأمين الأخرى.

لدى سبيربنك برنامج واحد للتأمين على الرهن العقاري. فهو يحمي من مخاطر تلف أو خسارة الممتلكات، وكذلك من إبطال عملية البيع والشراء.

إن شمولية التأمين على الشقق للرهن العقاري مع سبيربنك يسمح للبنك أن يكون واثقًا من أنه لن يحدث شيء للمسكن المؤمن عليه طوال فترة السداد.

المستفيد في هذه الحالة هو البنك. في حالة وقوع حدث سلبي، ستقوم شركة التأمين بتغطية جميع الخسائر.

ويغطي برنامج التأمين العقاري الرهن العقاري الحماية:

• الجدران الحاملة وغير الحاملة؛
• فتحات النوافذ والأبواب
• الأقسام والأسقف.

إذا تم استخدام منزل خاص كضمان، فإن أساسه وسقفه يخضعان أيضًا للتأمين.

يحمي برنامج التأمين من خطرين رئيسيين:

1. تلف أو فقدان سيولة السكن عند حدوث العواقب السلبية التالية:
   • الكوارث الطبيعية والكوارث التي من صنع الإنسان؛
   • النار، بما في ذلك من ضربة البرق؛
   • الفيضانات.
   • الأجسام الطائرة المتساقطة
   • انفجار غلايات البخار والغاز.
   • الأضرار التي لحقت بالأنظمة الهندسية وغيرها.
2. فقدان حقوق المقترض في العقار والاعتراف بالمعاملة غير صالحة بسبب:
   • الفهم الخاطئ لحقوق والتزامات الأطراف في العلاقات القانونية، وكذلك شروط اتفاقية الشراء والبيع (المادة 178 من القانون المدني للاتحاد الروسي)؛
   • مفهوم خاطئ فيما يتعلق بنوع العلاقة التعاقدية بين البائع والمشتري.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

ما هي المستندات المطلوبة لتأمين شقة برهن عقاري من سبيربنك؟

للحصول على بوليصة حماية مالية لشيء إضافي، سوف تحتاج إلى:

• جواز سفر المقترض
• اتفاقية الرهن العقاري
• اتفاقية الشراء والبيع (للتسجيل المبدئي للتأمين العقاري).

يتم إعداد طلب الحصول على السياسة من قبل متخصص في الإقراض العقاري في سبيربنك. أنه يحتوي على المعلومات الشخصية للمقترض ومعلومات حول العقار.

ما هي تكلفة التأمين على الشقة للرهن العقاري في سبيربنك؟

ما هي تكلفة تأمين شقة برهن عقاري من سبيربنك؟ ما هو السعر المطلوب؟

ترتبط تكلفة بوليصة التأمين برصيد دين قرض العميل وموقع العقار.

عند حساب معدل التأمين، يتم أخذ تاريخ المعاملات مع الممتلكات المرهونة والمخاطر المحتملة في الاعتبار أيضًا.

لدى سبيربنك مخطط تعريفة فردي لتكلفة تأمين الشقة بموجب رهن سبيربنك العقاري - يتراوح المعدل من 0.15 إلى 1.5٪ من رصيد القرض.

هذه المعلومات محددة في عقد التأمين.

جيد ان تعلم! يلتزم البنك بقبول وثائق التأمين من شركات التأمين الأخرى الحاصلة على الاعتماد المناسب. يمكن العثور على قائمة كاملة بشركات التأمين المعتمدة من قبل سبيربنك على موقعه الرسمي على الإنترنت. قد تختلف معدلات هذه الشركات بشكل كبير عن الشروط التي ينفذها المُقرض.

يعد الاعتماد لدى البنك الذي قدم القرض شرطًا مهمًا، حيث قد يرفض المُقرض النظر في سياسة شركة تأمين ليست شريكة له. في هذه الحالة، سيكون للمقترض خياران - إعادة تمويل الرهن العقاري مع مؤسسة ائتمانية أخرى أو إنفاق أموال إضافية للحصول على سياسة من شركات التأمين المعتمدة من قبل سبيربنك.

مهم! إذا تم سداد الرهن العقاري بالكامل، فلن يتم إلغاء بوليصة الحماية المالية للممتلكات الإضافية. لا يمكن للعميل إعادة الأموال المدفوعة لتسجيله.

يتغير المستفيد فقط - بدلا من Sberbank، سيتم توجيه دفع التأمين في حالة وقوع حدث سلبي مباشرة إلى صاحب المنزل.

أين هو أرخص للتأمين؟

أين يكون تأمين شقة برهن سبيربنك أرخص؟

أسعار التأمين لشركة Sberbank للتأمين لبرامج الحماية المالية للإسكان المضمون هي نفسها لجميع المقترضين.

لا يعتمدون على طريقة إصدار السياسة: مباشرة في مكتب مؤسسة ائتمانية أو في حسابك الشخصي على الموقع الإلكتروني: www.sberbankins.ru.

بالنسبة للعملاء الذين يرغبون في التوفير في التأمين، فمن المستحسن النظر في جميع الخيارات المقدمة من شركاء البنك. وبالتالي، توفر شركة RESO شروطًا أكثر ملاءمة لتأمين منزل خاص.

ومع ذلك، يجب أن تكون حذرا: إجراءات الاعتراف بالحدث المؤمن عليه، وطريقة تلقي التعويضات وسداد الأضرار في شركات التأمين الأخرى قد لا تختلف للأفضل عن الشروط التي يقدمها سبيربنك. على سبيل المثال، ترفض العديد من شركات التأمين تقديم الموافقة على إعادة تطوير شقة أو تأجيرها.

مهم! يتم إصدار أي وثيقة حماية عقارية لمدة سنة واحدة. وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري"، فإنه يخضع للتمديد طوال فترة سداد الرهن العقاري بأكملها.

في هذه الحالة، يتم إصدار السياسة لكامل مبلغ الدين على القرض للبنك. وهذا يعني أن رسوم السياسة تنخفض كل عام.

خوارزمية تسجيل السياسة

هناك خياران هنا:

• اتصل بمكتب البنك.
• قم بتجديد السياسة على الموقع الإلكتروني لشركة Sberbank للتأمين.

في الحالة الأولى، سيحتاج المقترض إلى جمع المستندات وتحديد موعد مع أخصائي الرهن العقاري.

سيقوم موظف البنك بإعداد الطلب. بعد دفع الإيصال، يتم منح العميل بوليصة مطبوعة بفترة صلاحية مدتها سنة واحدة.

في الحالة الثانية، عليك الذهاب إلى الموقع www.sberbankins.ru. يتم تسجيل الدخول إلى النظام باستخدام رقم الهاتف الذي يشير إليه العميل في التطبيق عند التسجيل الأولي للتأمين الإضافي، ورمز التحقق (يصل على الهاتف خلال 300 ثانية).

واجهة الموقع بسيطة وبديهية حتى بالنسبة للمبتدئين. يجب على العميل اختيار العقار الخاضع للتأمين: شقة أو منزل خاص، سنة البناء وبيان مبلغ التأمين (رصيد القرض العقاري). يجب عليك أيضًا توضيح ما إذا كان العقار يحتوي على شجرة في السقف (هذه المعلومات موجودة في جواز السفر الفني للعقار).

مهم! يتم الدفع مقابل السياسة باستخدام رمز ترويجي، لذلك يجب أن يكون رقم الهاتف المحدد متصلاً ببنك الهاتف المحمول.

سيتم إنشاء نسخة إلكترونية من المستند على موقع شركة التأمين. يتم إرسال البوليصة الأصلية وشروط التأمين والتذكير عند وقوع حدث مؤمن عليه إلى العميل عبر البريد الروسي إلى عنوان العقار. مدة تسليم المستندات تصل إلى 3 أسابيع.

يتم إرسال المعلومات المتعلقة بتجديد منتج التأمين إلى Sberbank تلقائيًا. وهذا يعني أنك لا تحتاج إلى إخطار المُقرض بنفسك.

جيد ان تعلم! إذا تغيرت البيانات الشخصية، يجب على المقترض إخطار شركة التأمين. يمكن القيام بذلك من خلال متخصص من مؤسسة ائتمانية عن طريق كتابة طلب مناسب وإرفاق نسخ من المستندات التي تؤكد التغيير في المعلومات الخاصة بالعميل.

إذا كانت شركة التأمين Sberbank بمثابة شركة التأمين، فيمكن إرسال جميع المعلومات إلى عنوان البريد الإلكتروني: [البريد الإلكتروني محمي].

في هذه الحالة، ليس هناك حاجة إلى اتفاق إضافي.

لا يمكنك رفض تجديد بوليصة التأمين الخاصة بك عند تأمين شقة برهن عقاري، وإلا فإن مؤسسة الائتمان ستجبرك على إعادة المبلغ المتبقي من الديون.

كقاعدة عامة، يتم تحديد هذا الشرط في كل اتفاقية رهن عقاري.

خاتمة

يُقارن التأمين على الرهن العقاري لـ Sberbank بشكل إيجابي مع البرامج المماثلة للبنوك الأخرى من حيث التغطية وطرق تمديد السياسة، فضلاً عن إجراءات الحصول على التعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

نأمل أن تكون المعلومات مفيدة لك وأنت تعرف الآن تكلفة التأمين على شقة برهن عقاري من سبيربنك وكيف يتم التأمين على الحياة والشقق عمومًا برهن عقاري من سبيربنك.