كل شيء عن ودائع سبيربنك. ماذا سيحدث لودائع سبيربنك الودائع عبر الإنترنت المتاحة للفتح على الإنترنت

من علامات الثقافة المالية الحديثة للشخص العاقل الرغبة في تكوين مدخرات ووضعها في بنك موثوق يضمن سلامة الأموال وإيرادات الفوائد الكبيرة. يتم استيفاء هذه المعايير في المقام الأول عن طريق الودائع في سبيربنك في روسيا.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على مبلغ محدد بحلول تاريخ معين، يقدم البنك وديعة "تعبئة". تتراوح الفترة التي يتم فيها إيداع الأموال على هذه الوديعة من 3 إلى 36 شهرًا. تعتمد ربحية الوديعة على حجمها وفترة إيداعها وتتراوح من 4.60٪ إلى 7.28٪ للودائع بالروبل، و0.4٪ - 2.11٪ للودائع بالعملة الأجنبية. وفقا لاتفاقية الإيداع، يتم منح العميل الفرصة لتجديد الوديعة. لا يُسمح بالسحب الجزئي المبكر. الحد الأدنى الممكن للإيداع هو ألف روبل أو 100 دولار/يورو.

عند إجراء الإيداع عبر الإنترنت، يمكن للعميل أن يتوقع أسعار فائدة أعلى. بالنسبة للوديعة "تجديد الموارد عبر الإنترنت"، يقدم بنك سبيربنك الروسي 4.85% - 7.58% سنويًا للادخار بالروبل، و0.2% - 2.22% سنويًا للادخار بالدولار أو اليورو.

شروط الإيداع "حفظ"، "حفظ عبر الإنترنت"، "إدارة"

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على الحد الأقصى من الدخل على الأموال المودعة، فمن المنطقي الانتباه إلى ودائع "الحفظ" و"الحفظ عبر الإنترنت". مدة الودائع من 1 إلى 36 شهرًا. لا تنص اتفاقية الإيداع على تجديد الأموال أو سحبها جزئيًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو ألف روبل أو 100 دولار/يورو. تقدم وديعة "الحفظ" أسعار فائدة تتراوح بين 4.4% - 7.76% للودائع بالروبل، و0.3% - 2.33% للودائع بالدولار أو اليورو. ستجلب وديعة "الحفظ عبر الإنترنت" لأصحابها 4.65% - 8.07% للودائع بالروبل، و0.4% - 2.43% للودائع بالعملة الأجنبية.

بالإضافة إلى ذلك، يقوم Sberbank بتشغيل برنامج "Pension Plus"، حيث يمكنك التعرف على شروطه على موقعنا.

أولئك الذين يحتاجون إلى نقل الأموال، ولكنهم ما زالوا يرغبون في إنشاء مدخرات، يحتاجون إلى الاعتماد على إيداع "الإدارة". يتيح لك هذا الإيداع استخدام الأموال المودعة جزئيًا دون خسارة دخل الفوائد. يتم تجديد هذه الوديعة، وتكون اتفاقية الإيداع صالحة لمدة تتراوح من ثلاثة إلى ستة وثلاثين شهرًا. العائد على الودائع هو 4٪ -6.68٪ على الودائع بالروبل، 0.35٪ -1.9٪ على الودائع بالعملة الأجنبية. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 30000 روبل أو 1000 دولار/يورو. إن إجراء هذا الإيداع عبر الإنترنت سيسمح لك بالحصول على عوائد أعلى.

كسب المال من تقلبات أسواق المال العالمية

بالنسبة لأولئك المستعدين للتنبؤ بأسعار العملات العالمية الرئيسية، فمن المنطقي أن يحصلوا على الدخل ليس فقط كفائدة على الودائع، ولكن أيضًا من التقلبات في الأسواق المالية العالمية. سبيربنك الروسي مستعد لقبول الودائع من عملائه بالجنيه البريطاني والفرنك السويسري والين الياباني. يمكن فتح الوديعة "الدولية" المقابلة لمدة تصل إلى ستة وثلاثين شهرًا. إذا كان العميل يفضل العملة السويسرية أو البريطانية، فإن الحد الأدنى لمبلغ الإيداع سيكون 10000 فرنك/جنيه. لفتح وديعة بالين، يجب أن يكون لديك 1,000,000 ين. يمكن لمؤيدي العملة البريطانية التأكد من أنهم سيزيدون مساهمتهم بنسبة 0.55-3.25 في المائة سنويًا، وسيحصل حاملو الفرنك السويسري على 0.1 إلى 2.5 في المائة، وسيتراوح عائد الين بين 0.3 و2.25 في المائة.

على الرغم من العدد الهائل من البنوك، لا يزال الكثيرون يثقون في سبيربنك فقط. وهذا ليس مفاجئا، لأن سبيربنك هو أحد أقدم وأشهر البنوك في روسيا. في الآونة الأخيرة، يقوم هذا البنك في كثير من الأحيان بإجراء عروض ترويجية مختلفة على القروض، وخفض أسعار الفائدة، مما يحفز المقترضين بشكل كبير.

يقدم Sberbank أسعار الفائدة على القروض في عام 2014، والتي مرة أخرى ممتعة للغاية. علاوة على ذلك، ينطبق هذا على القروض الاستهلاكية وقروض الإسكان. هناك برامج قروض خاصة للمتقاعدين

الفوائد على القروض الاستهلاكية

اعتبارًا من مارس 2014، لدى سبيربنك العروض التالية:

• قرض استهلاكي بدون ضمانات.
  مدة القرض تصل إلى 3 أشهر إلى 5 سنوات، ويمكن أن يتراوح مبلغ القرض من 15 ألف إلى 1.5 مليون روبل. يمكن أن تتراوح الفائدة على القرض من 17٪ إلى 21٪. ليست أفضل الظروف، لكن البنك سيقوم بالتأكيد بعرض ترويجي في فصل الربيع، وهو ما يفعله كل عام.
• القروض الاستهلاكية مضمونة من قبل الأفراد.
• الشروط هي نفسها كما في الجملة السابقة، إلا أنه يجب أن يكون هناك ضمان، ويمكن أن تتراوح نسبة الفائدة من 16.5 إلى 20.5% سنوياً.
• قرض استهلاكي مضمون بالعقارات.
  هنا سعر الفائدة ثابت وهو 13.5%. يمكن أن يتراوح مبلغ القرض من 1 إلى 10 ملايين روبل. مدة القرض – 5-7 سنوات.

بالطبع، مثل جميع البنوك، يطرح Sberbank متطلبات معينة للمقترض، بناءً عليها يقدم له عرض القرض الأكثر ملاءمة. بالإضافة إلى القروض الاستهلاكية، يقدم سبيربنك قروضًا للشركات الصغيرة وللأشخاص الذين يديرون الزراعة الفرعية والرهون العقارية وأنواع أخرى من الإقراض.

لماذا لدى سبيربنك أسعار فائدة منخفضة؟

الجواب على هذا السؤال يكمن على السطح. يسعى Sberbank إلى الحصول على أكبر عدد ممكن من العملاء، وفي سياق المنافسة الشرسة، لا يمكن تحقيق ذلك إلا من خلال تحسين شروط القرض. والشرط الرئيسي بالطبع هو النسبة المئوية. نقطة اخرى. يعد سبيربنك أحد أشهر البنوك في البلاد. بالنسبة له، فإن أسعار الفائدة من البنك المركزي أقل قليلاً من البنوك الأخرى. وفقا لذلك، فهي أقل بالنسبة للعملاء.

متطلبات المقترض والمستندات اللازمة

الآن تم تبسيط إجراءات الحصول على القرض إلى الحد الأقصى. تختلف متطلبات المقترض قليلاً حسب نوع القرض، ولكنها تتلاءم بشكل عام مع النقاط التالية:

1. يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 21 و65 عاماً.
2. لا يمكن أن تقل خبرة العمل الإجمالية عن سنة واحدة خلال السنوات الخمس الماضية.
3. خبرة العمل في المكان الأخير لمدة 6 أشهر على الأقل.

إذا كنت مشاركًا في مشروع الرواتب ولديك تاريخ ائتماني جيد، فكل ما تحتاجه هو جواز سفر وبطاقة راتبك. هذا هو المكان الذي تنتهي فيه قائمة المستندات. إذا كنت جزءًا من مجموعة عامة من العملاء، فستحتاج إلى تقديم جواز سفر وشهادة 2-NDFL ونسخة من كتاب العمل الخاص بك.

الفائدة على الرهن العقاري

لسوء الحظ، في الوقت الحاضر، قليل من الناس يتمكنون من شراء منزل جديد بأموالهم الخاصة. المزيد والمزيد من الناس يستخدمون قروض الإسكان، أو الرهون العقارية. يستخدم Sberbank هذا المكان بنشاط، ويختار ظروفًا مختلفة ومواتية تمامًا:

• شراء المساكن الجاهزة.
  تبلغ الفائدة 10%، ولا يمكن أن يكون الحد الأدنى لدفعة الرهن العقاري أقل من 15% من مبلغ المنزل الجديد.
• شراء المساكن قيد الإنشاء.
  شروط القرض لا تختلف عن العرض الأول.
• بناء مبنى سكني.
  هنا لا يمكن أن يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض أقل من 300 ألف روبل. لكن النسبة، ضع في اعتبارك، ليست 10.5٪، كما يقول سبيربنك، ولكن 13٪، وهذا ليس الحد الأقصى. الحقيقة هي أن سعر الفائدة على القرض عند إصداره بالدولار الأمريكي يكون دائمًا أقل، وعند الحصول على قرض بالروبل يكون أعلى. كما لا يمكن أن تقل الدفعة الأولى عن 15% من إجمالي التكلفة.

بالإضافة إلى هذه المجالات الثلاثة الرئيسية، يقدم البنك قروضًا لبناء عقارات ريفية ومرآبًا. هناك "رهن عقاري + رأس مال أمومة" خاص، والذي يتضمن استخدام رأس مال الأمومة عند سداد القرض أو عند سداد دفعة أولى. يرجى ملاحظة أنه عند اختيار الرهن العقاري لشراء المساكن قيد الإنشاء، يجب عليك التأكد من أن المطور يتعاون مع سبيربنك.

الفوائد على قروض السيارات

بالنسبة لقروض السيارات، فإن معدل الفائدة السنوي لسبيربنك ليس أقل بكثير من المعدلات الأخرى. عند الاقتراض بالروبل، ستتراوح الفائدة من 14.5% إلى 16%. كل هذا يتوقف على مدة ومبلغ القرض. يمكن أن تتراوح مدة القرض من 3 أشهر إلى 5 سنوات، ويمكن أن يتراوح مبلغ القرض من 45 ألفًا إلى 5 ملايين روبل.

الترقيات المصرفية السنوية

يحاول Sberbank زيادة قاعدة المقترضين، لذلك مرة واحدة على الأقل في السنة، وفي كثير من الأحيان 2-3 مرات في السنة، يجري عروض ترويجية تحفيزية. وتتمثل هذه الإجراءات في تخفيض كبير لسعر الفائدة على القروض الاستهلاكية بشكل رئيسي. على سبيل المثال، في عام 2014، حتى 15 فبراير، كان هناك عرض يمكن بموجبه للمقترض الحصول على قرض بنسبة 14.5٪ وما يصل إلى 1.5 مليون روبل. صحيح أن مدة القرض كانت محدودة بسنة واحدة. واليوم، يعد معدل الفائدة البالغ 14.5% هو أدنى معدل قدمه البنك في السنوات الأخيرة. الوقت المعتاد لمثل هذه العروض الترويجية هو أغسطس ونوفمبر وفبراير وأبريل.

مزايا وعيوب القروض من سبيربنك

الميزة الواضحة والحاسمة في كثير من الأحيان هي السلامة. سبيربنك يلهم الثقة وقد صمد أمام أكثر من أزمة. الميزة الثانية هي أن الحصول على قرض أمر بسيط للغاية - وهذا يتضمن مجموعة من المستندات والمتطلبات المخلصة للمقترض نفسه. الميزة الثالثة للحصول على قرض من سبيربنك هي إمكانية الوصول. فروع هذا البنك، كما يقولون، "في كل خطوة". هناك جانب سلبي واحد فقط للإقراض في سبيربنك – وهو معدلات فائدة مرتفعة إلى حد ما. يتم تخفيضها خلال فترة العروض الترويجية التحفيزية، عندما تنخفض النسبة إلى نسبة ممتعة للغاية.

آفاق أسعار الفائدة

ومن المعروف أنه لا يمكن لأي بنك أن يحدد سعر فائدة على القرض أقل من سعر فائدة البنك المركزي. اليوم هناك رأي مفاده أن البنك المركزي سوف يخفض أسعار الفائدة، مما يعني أن القروض للمواطنين العاديين ستصبح أكثر سهولة. نقطة أخرى هي مكانة سبيربنك الرائدة في سوق الإقراض. يوجد الآن احتكار عمليًا، لأن البنوك الأخرى الأصغر سنًا والأصغر من سبيربنك لا يمكنها التنافس معه من حيث فوائد عروضها. ويترتب على ذلك أن البنك سيحصل على الحد الأقصى لعدد المقترضين، وبعد ذلك سيبدأ في رفع أسعار الفائدة، واللعب على عادات الناس. ومع ذلك، هذا ليس مؤشرا على التطوير، ولكنه نسخة عملية بالكامل من التطوير.

في نهاية العام الماضي، كان سبيربنك هو الرائد في جذب الأموال من السكان إلى حسابات الودائع. وفقًا للتوقعات، سيكون الطلب مرتفعًا أيضًا على ودائع سبيربنك لعام 2014. وفي الوقت نفسه، كانت أسعار الفائدة المصرفية ولا تزال بعيدة عن أعلى مستوياتها. تشير هذه الحقيقة إلى أنه على خلفية إغلاق عدد من البنوك في السنوات الأخيرة، فإن المعيار الرئيسي للمودعين ليس ربحية الوديعة، بل سلامة الأموال.

أنواع الودائع التي يقدمها سبيربنك

بالإضافة إلى حقيقة أن Sberbank موثوق به تمامًا في نظر معظم الناس، ينجذب العملاء أيضًا إلى الفرص الواسعة التي تفتح أمام المودعين. كما كان من قبل، لدى ودائع سبيربنك خيارات مختلفة تهدف إلى تلبية احتياجات العملاء. تتيح لك الودائع الحالية بالروبل تجميع الأموال وإجراء المدفوعات الجارية والحصول على دخل من إيداع الأموال في البنك.

وهي تختلف اعتمادًا على مجموعة وظائف الحساب والمبالغ وشروط الإيداع. الأكثر ربحية بالمعدلات الحالية هو الإيداع "الحفظ عبر الإنترنت". يتم فتحه دون زيارة البنك في نظام Sberbank Online@yn، ويمكن أن يصل معدل هذه الوديعة إلى 8.07٪ سنويًا. لا يوفر المنتج تجديدًا أو سحبًا جزئيًا، ولهذا السبب يحتوي على أعلى معدل في خط ودائع الروبل.

يمكنك أيضًا فتح وديعة دون مغادرة منزلك في البنوك التالية:

• روسيلخوزبانك- "كلاسيكي" (يصل إلى 9.95% سنويًا)؛
• بنك يونيكريديت– “انقر فوق الإيداع” (ما يصل إلى 7.75% سنويًا);
• VTB24 - تيليبنك– مربحة” (تصل إلى 7.5% سنويًا)؛
• بنك ألفا- "المحتملة" (ما يصل إلى 6.7% سنويا)؛
• رايفايزنبانك– “R-الاتصال! المال ينمو! (تصل إلى 6.1% سنويا).

تعد جميع ودائع سبيربنك تقريبًا لعام 2014 بالدولار أيضًا أداة مربحة للتراكم والتسويات وتحويل العملات. وتشمل قائمة العملات الأجنبية المحتملة أيضًا اليورو والجنيه الإسترليني والفرنك السويسري والين الياباني. الحد الأقصى لسعر الوديعة "الدولي" محدد بـ 3.25% سنوياً. تقدم الوديعة "متعددة العملات" ما يصل إلى 1.78%، وبالنسبة للودائع عبر الإنترنت فإن الحد الأقصى لسعر العملة هو 2.43% سنويًا. للمقارنة، إليك بعض الودائع بالعملات الأجنبية لدى البنوك الأخرى، حيث يمكنك تحويل الأموال من عملة إلى أخرى دون خسارة الفائدة (يشار إلى الحد الأقصى لسعر الدولار الأمريكي بين قوسين).

• بينبانك- "متعددة العملات" (ما يصل إلى 3.9% سنويًا)؛
• بنك ألفا- "متعددة العملات" (ما يصل إلى 1.8% سنويًا)؛
• في تي بي 24- "حرية الاختيار" (ما يصل إلى 1.9% سنويا)؛
• بنك نوموس- "NOMOS Multicurrency" (ما يصل إلى 1.55% سنويًا)؛
• رايفايزنبانك– “متعددة العملات” (تصل إلى 1.2% سنوياً).

ودائع سبيربنك للمتقاعدين

برنامج الادخار الرئيسي للمتقاعدين هو وديعة Pension Plus. الغرض الرئيسي من الحساب ليس الربحية مرة أخرى. عند تطوير ودائع سبيربنك لأصحاب المعاشات التقاعدية، درس المصرفيون احتياجات الأشخاص الذين يتلقون معاشات تقاعدية. ونتيجة لذلك، تم تطوير هذا المنتج وتقديمه. يبلغ معدل الفائدة 3.5٪ فقط سنويًا، ولكن من حيث الأداء الوظيفي فإن الوديعة لا تختلف عمليا عن الحساب الجاري العادي.

يتمتع المتقاعدون بفرصة تعبئة حساباتهم بأي مبلغ. حتى لفتح وديعة، يكفي إيداع روبل واحد فقط. ومن هذا الحساب، يمكن للمتقاعدين دفع فواتير الخدمات أو سحب الأموال نقدًا لتلبية احتياجاتهم الخاصة. بناءً على طلب العميل، يمكن رسملة الفائدة، أي أنه سيتم إضافة الدخل المتراكم إلى إجمالي مبلغ الوديعة. لمقارنة شروط سبيربنك مع الودائع التي تقدمها البنوك الأخرى، تحقق من ودائع الروبل التالية لأصحاب المعاشات:

• بنك نوموس- "NOMOS-Pension" (ما يصل إلى 8.05% سنويًا)؛
• برومسفيازبنك- "معاشي التقاعدي" (حتى 7.95% سنويًا)؛
• روسيلخوزبانك- "المعاش الذهبي" (حتى 7.5% سنويًا)؛
• غازبرومبانك- "معاش غازفوند" (يصل إلى 6% سنويًا)؛
• بينبانك- "معاش لائق" (يصل إلى 4.1% سنوياً).

سبيربنك الروسي هو الرائد بلا منازع من حيث حجم الأموال التي يتم جذبها إلى ودائع السكان. تجاوزت محفظته من الودائع الفردية اعتبارًا من 1 مارس 2014 7.7 تريليون روبل، مما ضمن له المركز الأول في هذا المؤشر. لا تفسر شعبية سبيربنك بين المودعين بموثوقيته وشروطه الجذابة للودائع فحسب، بل أيضًا من خلال مجموعة واسعة من الودائع. ومن بينها عروض خاصة لأصحاب المعاشات، وكذلك للراغبين في المشاركة في الأعمال الخيرية. اقرأ المزيد عن الودائع في سبيربنك في مراجعتنا.

مساهمة "يحفظ"مصممة لأولئك الذين يبحثون عن أقصى قدر من الربحية . تصل معدلات الفائدة عليها إلى 7.76% سنويًا بالروبل، و2.33% سنويًا بالدولار، و2.33% باليورو. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 1000 روبل/100 دولار/100 إيرو. المدة - من شهر واحد إلى 3 سنوات. بالنسبة للودائع المفتوحة من قبل المتقاعدين، يتم تحديد الحد الأقصى للسعر للفترة المحددة، بغض النظر عن مبلغ الوديعة. يتم دفع الفائدة شهريًا إلى حساب البطاقة المصرفية. الكتابة بالأحرف الكبيرة ممكنة. عند وضع الأموال أكثر من 100 ألف روبل. (أو ما يعادله بالدولار الأمريكي واليورو) ومع فترة تخزين لا تقل عن سنة واحدة، يتم إصدار بطاقة مصرفية Sberbank - Maestro، Sberbank - Visa Electron. ومع ذلك، فإن مثل هذه الشروط الجذابة ممكنة مع عدد من التحفظات، على وجه الخصوص، لا يتم توفير تجديد الوديعة والسحب الجزئي للأموال منه. يتم السحب المبكر للأموال بشروط تفضيلية. إذا كانت الأموال مودعة لأكثر من 6 أشهر، يتم دفع الفائدة على أساس ثلثي سعر الفائدة؛ أقل من 6 أشهر - 0.1% سنويا. في حالة الإنهاء المبكر للوديعة، يتم إعادة حساب الفائدة دون الأخذ بعين الاعتبار الرسملة الشهرية للفائدة. من الممكن التمديد التلقائي للإيداع.

عن طريق الإيداع "حفظ عبر الإنترنت"يتم توفير شروط مماثلة، مع الاختلاف الوحيد هو أنه يمكن فتحه عن بعد، عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ستكون أسعار الفائدة أعلى - تصل إلى 8.07٪ سنويًا بالروبل، و 2.43٪ سنويًا بالدولار و 2.43٪ باليورو - مقارنة بإيداع "الحفظ" المفتوح في فروع البنوك.

مساهمة "تجديد"محسوب لخلق المدخرات . وهو ينص على إمكانية التجديد، أي أنه يمكن للمستثمر توفير الأموال بانتظام، وبالتالي زيادة الدخل النهائي. تصل معدلات الفائدة عليها إلى 7.28٪ سنويًا بالروبل، و 2.11٪ سنويًا بالدولار و 2.11٪ باليورو. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 1000 روبل/100 دولار/100 إيرو. المدة - من 3 أشهر إلى 3 سنوات. يزيد سعر الفائدة تلقائيًا عند الوصول إلى المبلغ التالي. بالنسبة للودائع المفتوحة من قبل المتقاعدين، يتم تحديد الحد الأقصى للسعر للفترة المحددة، بغض النظر عن مبلغ الوديعة. يتم دفع الفائدة شهريًا إلى حساب البطاقة المصرفية. الكتابة بالأحرف الكبيرة ممكنة. لم يتم توفير الانسحاب الجزئي. يتم السحب المبكر للأموال بشروط تفضيلية. إذا كانت الأموال مودعة لأكثر من 6 أشهر، يتم دفع الفائدة على أساس ثلثي سعر الفائدة؛ أقل من 6 أشهر - 0.1% سنويا.

مساهمة "تجديد عبر الإنترنت"يعني ذلك معدلات أعلى - تصل إلى 7.58% سنويًا بالروبل، و2.22% سنويًا بالدولار و2.22% باليورو - ويتم فتحه من خلال بنك الإنترنت.

مساهمة "يدير"يوفر أقصى قدر من الحرية في إدارة الأموال . من الممكن تجديد الوديعة وكذلك سحب بعض الأموال. تصل معدلات الفائدة عليها إلى 6.68٪ سنويًا بالروبل، و1.9٪ سنويًا بالدولار، و1.9٪ باليورو. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 30000 روبل/1000 دولار/1000 يورو. الحد الأقصى لمبلغ الإيداع يساوي الدفعة الأولى بنسبة 10 مرات؛ إذا تجاوز مبلغ الوديعة الحد الأقصى للمبلغ، فسيتم استحقاق الفائدة على الفرق بين مبلغ الوديعة الفعلي والحد الأقصى بمعدل نصف سعر الوديعة الساري في تاريخ الزيادة. المدة - من 3 أشهر إلى 3 سنوات. يتم دفع الفائدة شهريًا إلى حساب البطاقة المصرفية. الكتابة بالأحرف الكبيرة - حسب اختيار العميل. عند وضع الأموال أكثر من 100 ألف روبل. (أو ما يعادله بالدولار الأمريكي واليورو) ومع فترة تخزين لا تقل عن سنة واحدة، يتم إصدار بطاقة مصرفية Sberbank - Maestro، Sberbank - Visa Electron. يتم السحب المبكر للأموال بشروط تفضيلية. أسعار الودائع "الإدارة عبر الإنترنت"- ما يصل إلى 6.97% سنويًا بالروبل، و2.01% سنويًا بالدولار، و2.01% باليورو.

"حساب التوفير"يسمح لك بإدارة أموالك دون قيود. يمكن للمودع تجديد وسحب الأموال من الحساب في أي وقت وبأي مبلغ. لا توجد متطلبات للحد الأدنى للمبلغ أو شروط إيداع الأموال. الأسعار - ما يصل إلى 2.30٪ سنويًا بالروبل، و 0.40٪ سنويًا بالدولار، و 0.40٪ سنويًا باليورو. تعتمد الرهانات على المبلغ الموضوع وتزداد عند الوصول إلى الحد التالي. يتم استحقاق الفائدة شهريًا: على الحد الأدنى للرصيد المحتفظ به في الحساب لمدة شهر - بسعر الفائدة الذي تم تحديده بناءً على مبلغه؛ للفرق بين الحد الأدنى والرصيد الفعلي - بمعدل فائدة 0.01% سنويًا. في حالة الإنهاء المبكر، يتم تحديد الحد الأدنى للرصيد المحتفظ به في الحساب خلال الشهر الذي يتم فيه إغلاق الحساب. يتم احتساب معدل فائدة قدره 0.01% سنويًا على الفرق بين الحد الأدنى والرصيد الفعلي.

لأولئك الذين يبحثون العوائد أعلى من الودائع ، سوف تفعل "شهادة الادخار". من خلال وضع أموال عليها من 10000 روبل لمدة 91 يومًا، تحصل على عائد قدره 9.3٪ سنويًا بالروبل، وهو أعلى بكثير من أسعار الفائدة على الودائع. ومع ذلك، هناك واحد "لكن": الأموال الموجودة على الودائع مؤمنة، والأموال الموجودة على الشهادة ليست كذلك. أي أنه إذا تم إلغاء ترخيص البنك، فلن يتم إعادتهم إليك. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة. لا يتم توفير الودائع والسحب الجزئي. الإنهاء المبكر - بمعدل الطلب.

مساهمة "المعاشات التقاعدية الإضافية"محسوب للمتقاعدين الذين يرغبون في الحصول على فائدة من وضع أموال مجانية مؤقتًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو من 1 روبل، والمدة 3 سنوات، ومعدل 3.67٪ سنويًا (بما في ذلك رسملة الفائدة، بدون - 3.5٪ سنويًا). يتم تجديد الوديعة، مع إمكانية السحب الجزئي. يتم دفع الفائدة بشكل ربع سنوي. في حالة الإنهاء المبكر للوديعة، يتم إعادة حساب الفائدة دون الأخذ بعين الاعتبار رسملة الفائدة.

مساهمة "دولي"يسمح لك بالحصول على الدخل الرئيسي على الوديعة بالإضافة إلى ذلك دخل إضافي من التغيرات في أسعار الصرف . يمكن فتح الوديعة بالجنيه الإسترليني (بسعر فائدة يصل إلى 3.25% سنويًا)، والفرنك السويسري (بسعر فائدة يصل إلى 2.5% سنويًا)، والين الياباني (بسعر فائدة يصل إلى 2.25% سنويًا). الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 10,000 جنيه إسترليني، أو 10,000 فرنك سويسري، أو 1,000,000 ين ياباني. المدة - من 3 أشهر إلى 3 سنوات. يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة. لا يتم توفير السحب الجزئي وتجديد الوديعة. يتم السحب المبكر للأموال بشروط تفضيلية. إذا كانت الأموال مودعة لأكثر من 6 أشهر، يتم دفع الفائدة على أساس ثلثي سعر الفائدة؛ أقل من 6 أشهر - بمعدل الطلب 0.1% سنويا.

مساهمة "متعدد العملات"كما يتيح لك الحصول على دخل إضافي من فروق أسعار الصرف. يمكن إيداع الأموال بالروبل (من 5 روبل) أو بالدولار (من 5 دولارات) أو باليورو (من 5 يورو). يتم فتح الوديعة بثلاث عملات في وقت واحد. من الممكن تحويل الأموال من نوع عملة إلى آخر دون خسارة الدخل المتراكم. الأسعار - ما يصل إلى 6.21٪ سنويًا بالروبل، و1.78٪ سنويًا بالدولار و1.78٪ باليورو. المدة - سنة واحدة. يتم دفع الفائدة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر إلى حساب البطاقة المصرفية. الانسحابات الجزئية غير ممكنة. التجديد ممكن، الحد الأدنى للمبلغ هو 1000 روبل، 100 دولار/يورو؛ عند تجديد الوديعة بوسائل غير نقدية، فإن مبلغ المساهمة الإضافية غير محدود. يتم السحب المبكر للأموال بشروط تفضيلية.

مساهمة "هدية الحياة"مخلوق لمساعدة الأطفال مع أمراض الأورام وأمراض الدم وغيرها من الأمراض الخطيرة. كل 3 أشهر، يقوم Sberbank بتحويل مبلغ 0.3٪ سنويًا من مبلغ الإيداع إلى صندوق هدية الحياة الخيري. سعر الفائدة 6.56٪ بالروبل، وفترة الإيداع هي سنة واحدة. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع هو 10000 روبل. لا يتم تجديد الوديعة دون سحب جزئي. يتم الإنهاء المبكر لاتفاقية الإيداع بشروط تفضيلية.

الجدول 1. "الودائع في سبيربنك في عام 2014"

	مساهمة	الأعلى. مُنَاقَصَة	دقيقة. مجموع	دقيقة. شرط
		1000 روبل 100 دولار
		1000 روبل 100 دولار
		1000 روبل 100 دولار
			1000 روبل

يظل سبيربنك البنك الأكثر موثوقية في روسيا. وهذا ما تؤكده الإحصائيات الجافة: اختار المواطنون الروس الاحتفاظ بأكثر من 7.2 تريليون روبل في البنك. وفي الوقت نفسه، يبلغ الحجم الإجمالي لقروض التجزئة ثلاثة تريليونات فقط. لا يزال سبيربنك هو الرائد بين المنظمات المصرفية في مجال الودائع، حيث يتم تخزين أكثر من 44.5٪ من جميع أموال المواطنين المستثمرة في الودائع في سبيربنك. ومع ذلك، هذا العام، واستنادا إلى نتائج شهر سبتمبر، فإن هذا ليس المؤشر الأفضل، ففي بداية عام 2013، كان البنك يحتفظ بنسبة 45.7٪.

ومع ذلك، فإن حجم الأموال المستثمرة في البنك آخذ في الازدياد، ويتحدثون بالفعل عن نمو بنسبة 8٪. ومع ذلك، بلغ النمو في العام الماضي 17.4٪ سنويًا. بادئ ذي بدء، من خلال تحسين جودة الخدمة.

الودائع الحالية وأسعار الفائدة عليها

يوفر البنك العديد من الفرص. وإلى جانب الركائز الثلاث التي تقوم عليها سياسة الودائع بأكملها في البنك: الحفظ، والتجديد، والإدارة، يتمتع العملاء بفرصة شراء شهادة ادخار، وفتح وديعة متعددة العملات أو دولية، والاستفادة من برنامج خاص. الأمر نفسه ينطبق على ودائع التقاعد والودائع عبر الإنترنت.

1. شهادة الادخار

هذه ليست وديعة، ولكنها ضمان تتراكم عليه الفائدة المحددة في الاتفاقية ويمكن لحاملها صرفها.

الشروط: 91-1095 يومًا (إمكانية التخزين لفترة أطول).

المبالغ: 10.000 - 100.000.000 روبل؛

المعدلات: 0.01-9.3%.

في الوقت الحالي، هذا هو العرض الأكثر فائدة للبنك. الانسحاب الجزئي والتجديد غير ممكن هنا، ولكن هذا، كقاعدة عامة، غير مطلوب.

وفي العام الماضي، كان الحد الأقصى لسعر الفائدة 10.5% سنويًا.

2. يحفظ

وديعة لأجل كلاسيكية بدون سحب جزئي أو تجديد. الفائدة على هذه الوديعة مرتفعة نسبيًا أيضًا.

الشروط: شهر واحد - 3 سنوات؛

المبالغ: 1000 - 2,000,000 (وأكثر)؛

المعدلات: 4.4 - 7% (7.76% شاملة الرسملة).

في العام الماضي، كان بإمكانك الحصول على عائد يتراوح بين 5.15 إلى 8.75% سنويًا على هذه الوديعة.

بلغت أسعار الفائدة بالدولار الأمريكي واليورو في عام 2013 0.3-2.25٪، في عام 2012 - بالدولار 1.35-4٪، باليورو 1.25-4.5٪.

3. تجديد

وديعة توفير مريحة مع إمكانية تجديدها، دون سحب جزئي.

الشروط: 3 أشهر - 3 سنوات؛

المبالغ: 1000 - 2000000 روبل وأكثر؛

المعدلات عام 2014: 4.6 - 6.6% (مع مراعاة الرسملة - 7.28%).

في العام الماضي، كان بإمكانك الحصول على نسبة تتراوح بين 5.1 إلى 8% سنويًا على هذه الوديعة.

الأسعار بالدولار واليورو في عام 2013 - 0.4-2.05٪، في عام 2012 بالدولار - 1.35-3.75٪، باليورو - 1.25-4.24٪.

4. يدير

إيداع مع إمكانية التجديد والانسحاب.

الشروط: 3 أشهر - 3 سنوات؛

المبالغ: 30.000 - 2.000.000 روبل؛

المعدلات: 4-6.1% (باستثناء الرسملة).

في عام 2012، كان بإمكان عملاء البنوك الاعتماد على 4.55-7.25% سنويًا.

في عام 2013، يمكن للعميل الحصول على 0.35-1.85٪ على الودائع بالعملة الأجنبية، في عام 2012 على حساب بالدولار - 1.3-3.55٪، على حساب باليورو - 1.1-4.1٪.

5. هدية الحياة

برنامج خيري خاص يعمل في البنك منذ عدة سنوات.

مدة 1 سنة؛

المبلغ من 10000 روبل.

سعر الفائدة لعام 2014: 6.4% (الرسملة ممكنة).

كما كان من قبل، كل ثلاثة أشهر يتم سحب 0.3٪ من مبلغ الوديعة. وكانت الظروف في العام الماضي أكثر ملاءمة: 8٪ سنويًا.

6. عملات متعددة

إيداع يسمح لك باللعب بأسعار الصرف، مع الحصول في الوقت نفسه على دخل إضافي في شكل فائدة. قد يصبح الأمر ذا أهمية كبيرة في عام 2014، لأن... قد تتغير أسعار الصرف بشكل كبير بسبب التغيرات في السياسة النقدية من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.

روبل: ما يصل إلى 5.9% سنويا؛

الدولار الأمريكي: حتى 1.75%؛

اليورو: حتى 1.75%.

مقارنة بالعام الماضي، انخفضت أسعار الفائدة على هذه الوديعة في عام 2014 بنسبة 0.9٪ بالروبل، و1.65٪ بالدولار، و2٪ باليورو.

7. حساب التوفير

هذا مشابه لدفتر التوفير، ولكن بدلاً من 0.01% (سعر الفائدة على الوديعة تحت الطلب)، سيحصل أصحاب هذا الحساب على 2.3% على أي مبلغ بالروبل. لم يكن هناك برنامج العام الماضي.

8. دولي

لا يمكن فتح الودائع بالجنيه الإسترليني والفرنك السويسري والين الياباني في جميع البنوك، ولكن البرنامج لا يزال قائما.

الحد الأدنى للمبلغ: 10.000 جنيه إسترليني أو فرنك أو ين، لمدة - من شهر إلى 3 سنوات.

اسعار الفائدة:

الجنيه الإسترليني البريطاني: 0.55-3.25% (في ذلك العام - 1.55-4.25%)؛

الفرنك السويسري: 0.1-2.5% (في 2013 - 1.1-3.5%)؛

الين الياباني: 0.3-2.25% (سابقاً 1.3-3.5%).

9. الودائع عبر الإنترنت

في جوهرها، لا تختلف هذه الودائع عن العروض التقليدية لسبيربنك: "حفظ"، "تجديد"، "إدارة"، ولكن يمكن فتحها عن بعد من خلال بنك الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، فإن المعدلات هنا أعلى بنسبة 0.25٪ للودائع بالروبل و 0.1٪ للودائع بالعملة الأجنبية.

في العام الماضي، كان البنك أكثر ولاءً للعملاء عبر الإنترنت، واختلفت الأسعار بالروبل بنسبة 1٪ بالعملة الأجنبية - بنسبة 0.1-0.3٪ سنويًا.

10. ودائع المعاشات التقاعدية

لا تزال برامج المتقاعدين في سبيربنك سارية المفعول. متاح حاليا:

- "الادخار"، وصل المعدل إلى 7.76% (مع مراعاة الرسملة)، وفي عام 2012 وصل إلى 8.75%؛
- "تجديد"، يصل المعدل إلى 7.28%، في عام 2012 - إلى 8%؛
- "المعاش الإضافي" نسبة تصل إلى 3.5% (النسبة لم تتغير).

ديناميات التغيرات في الأسعار

كما ترون، مقارنة بالفترة 2012-2013، في عام 2014، لا يقدم Sberbank مثل هذه أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع. لم تنخفض أسعار الفائدة على ودائع الروبل فحسب، بل خضعت شروط وأحكام عروض النقد الأجنبي للبنك أيضًا لتغييرات كبيرة. إذا كان الفرق في الحالة الأولى حوالي 1٪ (أي حوالي 15-20٪ من المعدلات السابقة)، ثم في الحالة الثانية - ما يصل إلى 2-3٪ (أي ضعف تقريبا). ومن الجدير بالذكر أن تخفيض أسعار الفائدة هو الاتجاه الذي أثر ليس فقط على أكبر بنك في البلاد، ولكن أيضًا على معظم البنوك الأخرى. والحقيقة هي أن أسعار الفائدة آخذة في الانخفاض، ويحتاج المستثمرون إلى الوقت الكافي للتعود على الظروف الجديدة.

ما هي أسعار الفائدة التي يمكن أن نتوقعها في عام 2014؟

كما هو الحال مع الفائدة على القروض، فإن أسعار الفائدة على الودائع في سبيربنك آخذة في التناقص. إنها تظهر، لكن جذب عملاء المودعين للبنك بنفس الشروط لم يعد مربحًا للغاية: إذا أصبح القرض أرخص، فإن تكلفة جذب الأموال من المودعين تتبعه دائمًا.

في المستقبل، من الممكن أن يتم تخفيض أسعار الفائدة على حسابات الروبل بشكل أكبر. تظل مسألة الودائع بالعملة الأجنبية مفتوحة: في هذه الحالة، كل شيء يعتمد فقط على عوامل الاقتصاد العالمي.