قرض نقدي لبدء مشروع تجاري. القروض التجارية
اليوم، يُمنح رواد الأعمال فرصة عظيمة للحصول على قرض لتطوير أعمالهم التجارية الصغيرة دون امتلاك ممتلكاتهم الخاصة أو أي ضمانات أخرى. في الحالات الخاصة، يمكن لصناديق المساعدة في ريادة الأعمال أن تعلن عن نفسها كضامنين، وحتى لا تضيع ساعات في البحث عن المؤسسات المالية التي يمكنها تقديم القروض بدون ضامنين للشركات الصغيرة، يمكنك استخدام خدمات موقعنا الإلكتروني الذي يقدم المؤسسات المالية التي ضمان تقديم قروض تفضيلية للشركات الصغيرة.يقدم موقعنا الإلكتروني الخدمات المصرفية التي تقدمها المؤسسات المالية في موسكو والمدن الأخرى. تتيح لك قائمة عروضنا الاطلاع على:
- ما هو المبلغ الذي يمكن إقراضه؟
- سعر الفائدة؛
- المستندات المطلوبة للحصول على القرض؛
- العمر الذي يمكن فيه للمقترض الحصول على القرض؛
- الوقت للنظر من قبل المؤسسة المالية في الطلب.
ماذا نعني بشروط الإقراض المواتية؟
بفضل بوابتنا، يمكن لرواد الأعمال الاعتماد على القليل من الدعم من البنك. وقد يتم عرض شروط خاصة عليهم. يسمى:- قرض غير مضمون "الثقة";
- البرامج التي لا تتطلب ضامنين؛
- إمكانية تمديد فترة سداد الدين الرئيسي؛
- فرصة عدم دفع رسوم الدخول؛
- إمكانية الحصول على قرض بشروط أسعار فائدة متغيرة.
ما هي معايير إصدار الدعم السريع لتوسيع الأعمال؟
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض مربح، سيحتاج المقترض إلى اختيار البنك، وتحديد مبلغ القرض، وتحديد فترة استخدام أموال القرض وشروط استلام الأموال (مضمونة، بدون ضمانات، تأجير، بدون ضامن).ما هي حاسبة القروض ولماذا هي مطلوبة؟
يُتاح للمقترضين على موقعنا الإلكتروني فرصة حساب مبلغ الدفعة الشهرية المتاحة، مع تحديد الجدول الائتماني الذي سيتم سداد القرض وفقًا له، ويتم احتساب القرض في صفحة "حاسبة القروض" حسب حجمه المطلوب. ولهذا الغرض، سيحتاج المقترض إلى الإشارة إلى مبلغ القرض، وسعر الفائدة، ومدة القرض، ونوع الدفع (القسط السنوي، التفاضلي)، والعمولة لمرة واحدة وشهر بدء الدفع. وبفضل الآلة الحاسبة، سيتمكن المقترض من لمعرفة سعر القرض الذي يمكنه تحمله.كيفية الحصول على قرض عبر الإنترنت؟
يمكن تقديم طلب لإصدار أموال لمؤسسة ما إلى مؤسسة مالية من خلال موقعنا على الإنترنت. يوجد زر أزرق بجانب كل بنك. من خلال النقر عليه، سيتعرف رائد الأعمال على العروض المفيدة المتاحة عند الحصول على قرض لتطوير مشروع تجاري صغير. بعد تقديم الطلب عبر الإنترنت، سيقوم مستشار الائتمان بالاتصال بمقدم الطلب خلال ساعتين وتقديم نصيحة مفصلة حول الحصول على قرض يُقرض. كما سيشرح لك شروط الحصول على قروض مربحة هل أنت مهتم ببرنامج تفضيلي بدعم حكومي؟ هل تفكر في الحصول على قرض نقدي؟ يسعد موقعنا بمساعدتك في حل الصعوبات المالية التي تواجهها.يتم إصدار القروض التجارية في موسكو لأغراض مختلفة. هناك عروض خاصة للشركات الجاهزة وللتطوير وفتح أخرى جديدة. وفي معظم الحالات، يتعاونون مع المتقدمين في إطار البرامج المستهدفة التي تتطلب تقديم تقرير عن الأموال المنفقة.
ما نوع القروض التجارية التي تصدرها البنوك؟
هناك عدة أصناف:
- يعبر. يوفر إمكانية التسليم العاجل. مناسبة لأصحاب المشاريع الفردية وممثلي الشركات المتوسطة والصغيرة. تتميز بأسعار فائدة أعلى.
- للأنشطة الحالية. يمكنك الحصول على قرض تجاري في موسكو لتجديد رأس المال العامل أو شراء الآلات والمعدات. يتم تقديمه على شكل حد ائتماني أو سحب على المكشوف.
- استثمار. بنوك موسكو مستعدة لإصدارها لتطوير وتنفيذ التقنيات الجديدة وتحسين الأنظمة الآلية.
- الرهن العقاري التجاري. ميزات إنتاجها لا تختلف عمليا عن تلك التقليدية. مطلوب الدفع الجزئي على نفقتك الخاصة. مطلوب العبء.
شروط الحصول على القروض التجارية
من الصعب الحصول على قرض لمشروع تجاري من الصفر في موسكو. قد تكون هناك حاجة إلى الضمان والأمن. ويؤخذ في الاعتبار ما يلي:
- عمر الشركة
- الربحية
- خطة عمل؛
- سمعة؛
- تاريخ الرصيد.
من الممكن الحصول على قرض لمدير أو مؤسس أو المشاركة في برنامج حكومي. ويستهدف الأخير الشركات التي لا يزيد عدد موظفيها عن مائة موظف.
كيفية العثور على قرض مربح للأعمال التجارية في موسكو؟
نحن نقدم أفضل القروض للشركات الصغيرة في موسكو. يمكنك البحث على أساس الشروط والمبالغ وأسعار الفائدة. بعد تحديد الخيار الأفضل، كل ما تبقى هو تقديم طلب للحصول على موافقة من عدة مؤسسات.
كيف تحصل على قرض لبدء مشروع صغير من الصفر؟ أين يمكنني الحصول على قرض ميسر لفتح مشروع صغير؟ ما هي شروط الحصول على قرض لفتح مشروع صغير؟
السؤال الأكثر شيوعًا الذي يطرحه رواد الأعمال الجدد على أنفسهم هو: أين يمكن الحصول على رأس المال المبدئي لفتح مشروع تجاري؟ إذا لم تتمكن من اقتراض المال من والديك أو أصدقائك أو الحصول على قرض من الحكومة، فليس هناك سوى خيار واحد - البنك. هناك دائما المال هناك وبأي كمية.
معكم دينيس كودرين، الخبير المالي في مجلة HeatherBober. انا ساخبر، كيفية الحصول على قرض لفتح مشروع تجاري صغير، ما هي المتطلبات التي تفرضها البنوك على رجال الأعمال المبتدئين، وما إذا كانت القروض التفضيلية موجودة بطبيعتها لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة الجديدة.
اقرأ المقال حتى النهاية - في النهاية ستجد نظرة عامة على البنوك التي تتمتع بشروط الإقراض الأكثر ملاءمة ونصائح حول كيفية زيادة فرص الاستجابة الإيجابية من شركة مالية.
1. قرض لبدء مشروع تجاري صغير - مساعدة لرجل أعمال مبتدئ
الأعمال الصغيرة (SB) هي مؤسسة تجارية لا يتجاوز عدد موظفيها 100 شخص ولا تتجاوز إيراداتها السنوية 400 مليون روبل . المقدمة للشركات الصغيرة نظام ضريبي خاص وإجراءات محاسبية مبسطة.
- قلة رأس المال المبدئي - حجر العثرة الرئيسي لرجال الأعمال المبتدئين. يؤدي نقص الأصول إلى إبطاء تطوير الأعمال التجارية الخاصة، ويمنع تنفيذ الأفكار التجارية المربحة المحتملة ويتعارض مع تحقيق الذات.
نفسيا، الأشخاص الذين هم في المرحلة الأولى من فتح أعمالهم التجارية الخاصة على استعداد للمخاطرة بالأموال المقترضة من أجل بداية ناجحة. لديهم خطة مدروسة واستراتيجية التنمية.
كل ما تبقى هو تقديم أفكارك إلى الدائنين وجعلهم يؤمنون بالإمكانات التجارية للأعمال المستقبلية.
لكن تذكرأن حوالي 10٪ فقط من الشركات الصغيرة تتعادل أو على الأقل لا تفلس في أول عام أو عامين بعد الافتتاح.
ولهذا السبب، فإن البنوك ليست حريصة على توزيع الأموال على الجميع. وليس لديهم مصلحة في تمويل المشاريع ذات المستقبل الغامض. لذلك هم أنت بحاجة إلى خطة عمل واضحة أو ضمان أو امتياز. والأفضل من ذلك - ضمانات سائلة.
الشرط 2. توافر الضمان والضامن
الممتلكات المرهونة - ضمان موثوق لاسترداد الأموال. تعتبر القروض المضمونة مفيدة للبنوك، وجزئيًا، للمقترضين أنفسهم. سعر الفائدة على هذه القروض أقل، والشروط أطول، ومتطلبات الوثائق أكثر مرونة.
يؤخذ على سبيل الضمان ما يلي:
- العقارات السائلة - الشقق والمنازل وقطع الأراضي؛
- ينقل؛
- معدات؛
- ضمانات؛
- الأصول السائلة الأخرى.
ومن الأفضل أن يكون لديك، بالإضافة إلى الضمانات، ضامنون - أفراد أو كيانات قانونية. لديك الحق في أن تصبح الضامن المدينة أو مراكز ريادة الأعمال الإقليميةوحاضنات الأعمال وغيرها من الهياكل التي تساعد رجال الأعمال الطموحين.
الحالة 3. تاريخ الائتمان النظيف
تقوم البنوك بالتحقق من التاريخ الائتماني لجميع المقترضين دون استثناء.
- القروض المغلقة بنجاح.
- ولا توجد عقوبات على التأخيرات الماضية؛
- لا توجد قروض حالية.
أذا أردت إصلاح التاريخ الائتماني الخاص بك، وسوف يستغرق وقتا. الطريقة الأكثر فعالية هي الحصول على عدة قروض متتالية من مؤسسات التمويل الأصغر وإغلاقها بشروط الشركة.
الحالة 4. حزمة كاملة من الوثائق
كلما زاد عدد المستندات التي تقدمها للبنك، زادت فرص الرد الإيجابي. تأكد من أن جميع المستندات حديثة ومكتملة بشكل صحيح.
زائد واضح - توافر التراخيص الجاهزة والتصاريح الأخرىلنوع النشاط الذي ستمارسه.
فلنأخذ قسطًا من الراحة ونشاهد مقطع فيديو قصيرًا حول هذا الموضوع.
3. كيفية الحصول على قرض لفتح مشروع صغير من الصفر – 5 خطوات بسيطة للمقترض
أولاً، حدد المبلغ الذي تحتاجه. ليست هناك حاجة لأخذ أكثر مما هو مطلوب، ولكن نقص الأموال أمر غير مرغوب فيه أيضًا. مطلوب بشكل مثالي محلل مالي محترفلحساب كافة التكاليف.
فكر على الفور فيما إذا كان بإمكانك تزويد البنك بضمان، إذا لزم الأمر، والعثور على الضامنين.
يفتح حساب جار- لا يستطيع أي رجل أعمال الاستغناء عنه.
الطريقة الأسهل والأسرع لفتح الحسابات هي في البنوك التالية:
الخطوة 1. حدد البنك وبرنامج الإقراض
تقدم البنوك العشرات من أنواع برامج الإقراض لرجال الأعمال المبتدئين. هدفك هو اختيار الشخص الذي يناسب احتياجاتك.
أولاً، عليك أن تهتم بعروض البنك الذي تستخدم خدماته. عملاء الراتب ومن لديهم حساب بنكي الوديعة أو الحساب الجاريوالبنوك تقدم ظروفا أكثر ملاءمة.
من الأكثر موثوقية التعاون مع اللاعبين المعروفين في السوق المالية الذين لديهم العديد من الفروع في مدن مختلفة من الاتحاد الروسي.
معايير مهمة أخرى:
- تصنيف البنك المستقل- في روسيا، شركات التصنيف الأكثر موثوقية هي RA "Expert" و"National Rating Agency"؛
- خبرة– لا ينبغي أن تثق في المؤسسات التي افتتحت منذ أقل من 5 سنوات؛
- المؤشرات المالية- إذا لم يكن لدى البنوك ما تخفيه، فإنها تنشر التقارير المالية على موقعها الإلكتروني؛
- آراء من رجال الأعمال الآخرينالذين سبق لهم استخدام خدمات الشركة؛
- توافر القروض التفضيلية بدعم من الدولة- في حال تمكنت من استخدام مثل هذه البرامج.
ونصيحة أخرى - اقرأ آخر الأخبار عن البنك. فجأة هو تغيير مالكه أو نقل أصوله إلى بنك آخر. لا تحتاج إلى أي متاعب إضافية مع التفاصيل.
في الاتحاد الروسي، تفقد عشرات البنوك تراخيصها سنويًا. لا تتعاون إلا مع تلك الشركات التي يكون وضعها مستقرًا وقويًا.
الخطوة 2. تحضير المستندات
لقد تحدثت بالفعل عن حزمة المستندات أعلاه - كلما كانت أكثر اكتمالا، كلما كان ذلك أفضل.
سوف تحتاج:
- جواز سفر؛
- الوثيقة الثانية - يفضل أن تكون رقم التعريف الضريبي (TIN)؛
- شهادة تسجيل رجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة؛
- مقتطف جديد من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية؛
- شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب؛
- التراخيص والتصاريح (إن وجدت)؛
- وثائق الضمان (إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض مضمون)؛
- خطة عمل؛
- شهادة الدخل (إن وجدت).
يحق للبنك أن يطلب مستندات أخرى - على سبيل المثال، قائمة الممتلكات المشتراة للأنشطة التجارية، عقد إيجار المكتب، الخ.
الخطوة 3. تقديم الطلب
تقبل جميع البنوك الحديثة الطلبات عبر الإنترنت. املأ النموذج وأرسله وانتظر القرار. يرجى الإشارة البيانات الأكثر تفصيلاً وموثوقية– سيقوم البنك بالتحقق من هذه المعلومات بعناية.
لا تحاول إخفاء المعلومات المهمة بالنسبة للمقرض - الإفلاس في الماضي، القروض الحالية. تعمل خدمة أمن البنك بكفاءة لا تقل عن الشرطةعندما يتعلق الأمر بفحص المقترض.
لن تخاطر البنوك أبدًا بإصدار القروض لأولئك الذين يحاولون الاحتيال عليها. بل على العكس من ذلك، سوف يضعون هؤلاء المواطنين على القائمة السوداء.
يتم إصدار جزء كبير من القروض لرجال الأعمال المبتدئين وفقًا للشروط دفعة أولى تتراوح بين 10-30% من مبلغ القرض. يجدر إعداد هذا المبلغ مسبقًا وإقناع البنك بحوزتك.
الخطوة 4. إبرام اتفاق
اتفاقية القرض أمر خطير. يعتمد ذلك على الرفاهية المالية لشركتك ورفاهيتك العاطفية والنفسية لسنوات عديدة قادمة. إن الدفع بموجب اتفاقية لم تقرأها أمر خطير وغبي.
أنصحك بالتعرف على مسودة هذه الوثيقة مسبقًا وقراءتها في المنزل في بيئة هادئة. ومن الأفضل أن تتم دراستها من قبل محامٍ يفهم تعقيدات ومزالق الإقراض التجاري.
عن ماذا تبحث:
- سعر الفائدة النهائي؛
- جدول الدفع – هل هو مناسب، هل يلبي قدراتك؟
- إجراءات حساب الغرامات.
- شروط السداد المبكر للقرض؛
- التزامات وحقوق الأطراف.
الدراسة في نفس الوقت اتفاق التعهدإذا حصلت على قرض بضمان. أنت بحاجة إلى معرفة حقوقك كمالك للملكية الإضافية.
يتذكر:إذا كانت بعض بنود الاتفاقية لا تناسبك، فيحق لك أن تطلب من البنك تغيير الصياغة أو حتى إزالة هذا البند بالكامل.
لا توجد اتفاقيات مصرفية قياسية ورسمية - يتم وضعها جميعًا مع مراعاة الظروف والظروف الفردية للمعاملة.
الخطوة 5. احصل على الأموال وافتح مشروعًا تجاريًا
كل ما تبقى هو تلقي الأموال في حسابك الجاري أو نقدًا وفتح مشروعك التجاري معهم. أو ستقوم الشركة بتحويل الأموال إلى حساب البائع الذي تشتري منه معدات أو معدات خاصة بموجب العقد التخصيمأو تأجير.
4. أين يمكن الحصول على قرض لفتح مشروع تجاري صغير - مراجعة لأفضل 5 بنوك
قام قسم الخبراء في مجلتنا بمراقبة سوق الائتمان في الاتحاد الروسي وقام بتجميع قائمة خمسة بنوك الأكثر موثوقية.
يرجى ملاحظة أنه في بعضها يكون من الملائم أكثر الحصول على قرض استهلاكي دون تحديد الغرض أو إصدار بطاقة ائتمان بحد متجدد. هذا الخيار مناسب إذا كنت بحاجة إلى كمية صغيرة نسبيًا في الداخل 300-750 ألف روبل .
1) سبيربنك
يمكنك الحصول على قرض منهم يصل إلى 1،000،000 روبل بفائدة 3٪ شهريًا. فترة مراجعة الطلب تصل إلى ساعة واحدة. إصدار الأموال خلال النهار.
المزايا الرئيسية للخدمة هي الراحة والسرعة. تتم جميع العمليات عبر الإنترنت - بدءًا من تقديم الطلب وحتى استلام الأموال في حساب الشركة. كل ما تحتاجه هو جواز السفر ووثائق الشركة. من بداية ملء الطلب على الموقع الإلكتروني حتى وصول الأموال إلى الحساب البنكي الحالي للشركة، لا يمر أكثر من يوم واحد.
الخدمة متاحة لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة. مناسبة للقروض القصيرة في حاجة ماسة. على سبيل المثال، عندما تحتاج إلى سد فجوة نقدية، أو دفع رواتب الموظفين، أو شراء السلع أو تجديد رأس المال العامل.
6. كيف تزيد فرصك في الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير – 4 نصائح مفيدة
إذا كنت ترغب في زيادة فرص الاستجابة الإيجابية من البنك - استخدم نصيحتنا.
قراءة وحفظ ووضع موضع التنفيذ!
نصيحة 1. اطلب الدعم من الصناديق المالية
إذا لم يكن لديك ضمانات ودخل إضافي وغيرها من العلامات الواضحة على الملاءة المالية، فحاول الاستفادة من برامج القروض التفضيلية و بمساعدة مراكز ريادة الأعمالفي مدينتك.
سوف توفر هذه الهياكل ضمان للبنك أو حتى تحمل جزء من أقساط القرض.
يتعاون عدد من البنوك الروسية مع المراكز وهي على استعداد لتقديم القروض لرواد الأعمال بسعر أقل وبدون أي ضمانات. وتقوم الدولة بسداد التكاليف للبنوك.
يعد الامتياز ضمانًا إضافيًا لنجاح MB. الخيار الأمثل - شراء امتياز من الشركات الشريكة للبنك. تتعاون المؤسسات المالية مع العلامات التجارية الكبيرة التي لديها نموذج أعمال فعال.
نصيحة 3. تقديم الضمانات وإصدار الضمان
تساعدك الضمانات والضمانات على تحقيق هدفك الائتماني في أسرع وقت ممكن. إذا كان هناك ضمانات أسعار الفائدة آخذة في الانخفاض، ومبالغ القروض وشروطها، على العكس من ذلك، آخذة في النمو.
لكن الأمر يستحق تقييم قدراتك المالية بوعي. إذا لم تتمكن من سداد القرض، فسيتم بيع الضمان بسعر 40-50٪ من قيمته الحقيقية. نعم، وسوف تخذل الضامنين - ستؤثر ديونك أيضًا على تاريخهم الائتماني.
نصيحة 4. استخدم خدمات الوسطاء الماليين
يعرف الوسطاء الماليون الكثير عن القروض التجارية أكثر من رواد الأعمال لأول مرة. إن خدمات هذه الشركات تكلف أموالاً، ولكن إذا وجدت وسيطًا محترفًا وذو خبرة حقيقية، فإن تكاليفك ستكون أكثر من كافية.
7. الخاتمة
يعتبر قرض بدء مشروع تجاري صغير فرصة لرواد الأعمال لإطلاق مشروع تجاري واعد دون الحاجة إلى مدخرات شخصية. بدأ العديد من رجال الأعمال الناجحين بأموال مقترضة والآن لديهم أرباح بالمليارات.
سؤال للقراء
هل تعتقد أن الأمر يستحق التعهد بالممتلكات الشخصية كضمان للحصول على قرض تجاري؟
نتمنى لكم المقرضين السخيين والمشاريع التجارية الناجحة! اكتب تعليقات على المقال، وقم بتقييمه، ومشاركته مع الأصدقاء على شبكات التواصل الاجتماعي. نراكم مرة أخرى!
مرحبًا! سنتحدث في هذه المقالة عن إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
اليوم سوف تتعلم:
- ما هي أنواع القروض التجارية الموجودة؟
- ما هي المستندات التي يجب جمعها لتسجيلهم؛
- ما هي المخاطر الموجودة بالنسبة للأعمال التجارية عند الحصول على القروض.
بالنسبة لرواد الأعمال المبتدئين، غالبًا ما يكون الإقراض هو الخيار الوحيد للحصول على مبلغ كبير من الأموال. يظل هذا السؤال مناسبًا لأولئك الذين يمثلون الشركات الصغيرة والمتوسطة ويحتاجون إلى المعدات أو المواد الخام أو توسيع الأعمال.
لماذا يتردد الناس في إصدار القروض التجارية من الصفر
ممارسة إصدار القروض للشركات من الصفر في الاتحاد الروسي صغيرة. أما في الدول الغربية فإن هذا النوع من الإقراض أكثر تطوراً، حيث يبلغ عدد القروض الصادرة كنسبة مئوية حوالي 35%. وتتراوح هذه النسبة في بلادنا بين 1.5 و2.5%.
لماذا نشأت هذه الحالة؟ بادئ ذي بدء، لأن بدء عمل تجاري يرتبط بمخاطر كبيرة لكل من رجل الأعمال نفسه والدائنين، ولا أحد يريد أن يخسر أمواله.
بالإضافة إلى العامل الذي تم أخذه بعين الاعتبار، فإن حقيقة أن المقترض ليس لديه تاريخ ائتماني يؤثر أيضًا على قرار الإقراض. كما أن العديد من الشركات الناشئة تغلق أبوابها دون أن يكون لديها الوقت الكافي لإثبات نفسها في مجال الأعمال التجارية. وبطبيعة الحال، فإن المقرضين يشعرون بالقلق من إقراض مثل هؤلاء المقترضين.
ما هي البنوك التي يمكنك الحصول على قرض تجاري منها؟
في هذا الجزء، سننظر في تلك المنظمات المصرفية المستعدة للتعاون مع رواد الأعمال. سوف نتعرف أيضًا على شروط القرض.
قرض تجاري من سبيربنك
يوجد على الموقع الرسمي للبنك قسم كامل مخصص للشركات الصغيرة. يقدم البنك العديد من المنتجات الرئيسية لممارسة الأعمال التجارية.
تتضمن هذه القائمة إعادة التمويل، والإقراض لشراء المعدات والآلات، والقروض غير المضمونة لأي غرض، وما إلى ذلك. كما قام البنك بتطوير برنامج لتحفيز الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة.
على سبيل المثال، فكر في الحصول على قرض لتجديد رأس المال العامل. ائتمان "الأعمال - دوران» يمكن الحصول عليها بالشروط التالية: الحد الأقصى لمدة القرض - 4 سنوات، وسعر الفائدة من 11.8٪ سنويًا، والحد الأدنى للمبلغ المستلم - 150 ألف روبل.
يتم تقديم هذا القرض لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة التي لا تتجاوز إيراداتها السنوية 400 مليون روبل. يوفر الموقع الرسمي أيضًا قائمة كاملة بالمستندات المطلوبة للحصول على قرض. بعد أن يقوم البنك بتحليل الجزء المالي والاقتصادي من عملك، سيتم اتخاذ قرار بإصدار القرض.
القروض التجارية في بنك ألفا
يقدم Alfa-Bank الآن خدمة Potok، حيث يمكن لرواد الأعمال الحصول على قرض تجاري بدون ضمانات، وجمع المستندات وعبر الإنترنت. تجدونه على الموقع الرسمي للمشروع. الظروف المواتية!
أيضًا، بالنسبة للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية، يوفر البنك ما يسمى بـ "المحفظة الاحتياطية" في شكل سحب على المكشوف.
شروط التقديم هي كما يلي: معدل فائدة من 15 إلى 18٪ سنويًا، إذا لم تكن بعد عميلاً لبنك ألفا، فيمكنك الاعتماد على مبلغ من 500000 إلى 6 ملايين روبل، ولكن إذا تعاونت مع البنك البنك من قبل، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض سيكون 10 مليون روبل.
أيضًا، لفتح الحد، يتقاضى البنك عمولة بمبلغ 1٪ من مبلغ الحد، ولكن ليس أقل من 10 آلاف روبل.
الإقراض السريع والإقراض الكلاسيكي متاحان للشركات المتوسطة الحجم. هناك عروض لقروض تطوير الأعمال والقروض المضمونة بحقوق الملكية وعروض أخرى.
أما بالنسبة لشروط الإقراض وأسعار الفائدة، فكل شيء يتم حسابه بشكل فردي، مع الأخذ في الاعتبار قدرات العميل المالية، وكذلك احتياجاته.
قرض تجاري من الصفر من Rosselkhozbank
يحتوي الموقع الرسمي للبنك على أقسام مخصصة للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، وكذلك المتوسطة والكبيرة. وبالنظر إلى المقترحات المقدمة لرواد الأعمال، يمكنك أن ترى، على سبيل المثال، قروض للعمل الموسمي، وقروض للوفاء بالعقود الحكومية.
وبالنسبة للشركات الكبرى، يتم تقديم القروض للأغراض الجارية، لتمويل عمليات التجارة الخارجية، وما إلى ذلك. يمكن ملء طلب الحصول على القرض عبر الإنترنت، كما يتم توفير التواصل مع أحد المتخصصين في البنك عبر رد الاتصال.
ويشارك هذا البنك أيضًا في برنامج الدولة لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.
قرض تجاري في VTB
مثل المؤسسات الائتمانية الأخرى، يحتوي الموقع الرسمي للبنك على قسم خاص للأعمال. هناك العديد من برامج القروض المخصصة للشركات الصغيرة: برامج الإقراض السريعة ورأس المال العامل والاستثمار.
بالإضافة إلى ذلك، نقدم قروضًا لتطوير الأعمال، وقروضًا لشراء المكاتب والمستودعات ومساحات البيع بالتجزئة، وقرضًا مستهدفًا مع سداد مؤجل لمدة تصل إلى ستة أشهر، وعدد من القروض الأخرى.
يصل الحد الأقصى لشروط القرض لبعض القروض إلى 10 سنوات، وتختلف أسعار الفائدة - 13.5% (للقرض العقاري التجاري)، 11.8% للقرض الاستثماري، وأيضًا 11.8% للقرض القابل للتفاوض وما إلى ذلك.
يمكنك ملء الطلب على الموقع الإلكتروني، كما تتوفر أيضًا استشارة أحد المتخصصين في البنك.
يقدم البنك عدة أنواع من الإقراض التجاري. وهي: السحب على المكشوف، وقروض شراء المعدات المنتجة في جمهورية بيلاروسيا، والتأجير، وإقراض العطاءات وأنواع أخرى.
نموذج الطلب متاح على الموقع الرسمي، ويمكن تقديم الأموال للشركات الصغيرة والمتوسطة، كما تتوفر القروض أيضًا لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الكبيرة.
أعمال تينكوف
قد تتضمن قائمة الوثائق ما يلي:
- أو USRIP؛
- أوجرن؛
- الإقرار الضريبي لفترة تقرير محددة
بعد تقديم جميع المستندات واتخاذ البنك قرارًا بشأن الإقراض، سيتم عقد اجتماع لك، سيتم خلاله التوقيع على اتفاقية القرض واتفاقية فتح حساب لشركتك.
ومن الجدير بالذكر أن البنك يركز حقًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة.
ما هي مزايا ومخاطر بدء عمل تجاري بقرض؟
سننظر أدناه في مزايا وعيوب اقتراض الموارد المالية لإدارة الأعمال وتطويرها.
مزايا:
- يتم حل القضايا المالية بسرعة.
- يمكن توسيع الأعمال التجارية في أي وقت؛
- إذا قمت بسداد القرض في الوقت المحدد، يمكنك الحصول على فوائد للخدمات المصرفية الأخرى؛
- بفضل الإقراض، يمكن تخفيض القاعدة الضريبية.
عيوب:
- وجود دفع مبالغ زائدة
- إضاعة الوقت في البحث عن مؤسسة مصرفية مناسبة؛
- تحتاج إلى إكمال الكثير من المستندات؛
- هناك قيود عمرية للمقترضين؛
- يتم تقييم الممتلكات مقابل ضمانات أقل من قيمتها السوقية.
الخطر الرئيسي هو أنه من المستحيل حساب الوضع المالي لشركتك قبل عدة سنوات. اليوم، الأعمال التجارية مزدهرة، وسداد الأموال المقترضة ليست صعبة، ولكن في غضون عام قد يتغير الوضع جذريا. خاصة في ظل ظروف عدم الاستقرار الاقتصادي في البلاد ككل.
وهذا أمر يستحق التذكر والأخذ في الاعتبار قبل الدخول في اتفاقية القرض.
قواعد الإقراض التجاري
يتم تنظيم قواعد منح القروض بطريقة تقلل من مخاطر الائتمان. يمثل الإقراض دائمًا خطرًا على كل من المقترض المحتمل والمقرض. الخطر الذي يتحمله المقترض هو، أولاً وقبل كل شيء، عدم القدرة على سداد القرض والفائدة في الوقت المحدد، مما قد يؤدي إلى...
ترتبط مخاطر المقرض في المقام الأول بشروط القرض. وسواء كان القرض طويل الأجل أو قصير الأجل، فإن ذلك يؤثر بشكل مباشر على مستويات المخاطر.
لتقليل المخاطر، يقوم المقرضون، قبل الموافقة على طلب القرض، بتنفيذ الأنشطة التالية:
- إنهم يدرسون بعناية المقترض وتاريخه الائتماني (إذا لم يتم إصدار القرض لأول مرة). إجراء تحليل للوضع الاقتصادي والمالي للمقترض؛
- ويقومون بدراسة الضمانات المقدمة من المقترض والمصادر الداخلية والخارجية التي يمكن من خلالها سداد القرض؛
- تحليل المخاطر المحتملة والفرص للقضاء عليها.
لقد طورت معظم المؤسسات المصرفية قواعد خاصة لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. تحدد هذه القواعد كيفية تقييم ملاءة المقترض بشكل صحيح، وكيفية تطوير صورته النفسية، وكيفية تقليل المخاطر، وما إلى ذلك.
تأمين قرض تجاري
يمكن الحصول على القرض بعدة طرق:
- تقديم ضمانات؛
- التأكد من توافر الجهات الضامنة؛
- تقديم التزام مكتوب.
إذا كان القرض مضمونًا بضمان، فسيتم نقل أي ممتلكات للمقترض إلى المُقرض خلال فترة استخدام أموال القرض. يمكن للدائن تنفيذ هذا الضمان إذا لم يتم إرجاع الأموال المملوكة له في الوقت المحدد.
ولكن إذا أُعلن إفلاس المقترض، فلا يمكن أن تنطبق مطالبات الدائنين الآخرين على هذا الضمان.
يمكن أن تكون الضمانات: ممتلكات، أو أوراق مالية، أو عقارات، أو أي سلع.
عندما يكون القرض مضمونًا بالتزام مكتوب، فإنه غالبًا ما يكون كمبيالة. يحق لصاحب الكمبيالة أن يطلب إعادة الأموال من الشخص الذي أصدر الكمبيالة.
أما ضامنو القروض، فتكون هناك حاجة إليهم عندما يكون مستوى دخل المقترض غير كاف بشكل واضح للحصول على المبلغ المطلوب.
تصنيف القروض التجارية
هناك عدة أنواع من القروض التجارية. بالإضافة إلى ذلك، تقدم المؤسسات المصرفية كل عام المزيد والمزيد من الخدمات لأولئك الذين يقومون بالأعمال التجارية. الشيء الرئيسي هو استخدامها بشكل صحيح.
إقراض المشروع.
يتم استخدامه عادةً إذا تم التخطيط لممارسة الأعمال التجارية في مجال يتعلق بالتقنيات العلمية. يتم تقديم هذه القروض لفترة طويلة وبأسعار فائدة مرتفعة. لكن لن يقدم أحد ببساطة أي ضمانات في هذه الحالة.
الخطر هنا هو الحد الأقصى، لأن الاستثمارات التي تم إجراؤها قد لا تؤتي ثمارها ببساطة، لأن المشاريع المتعلقة بالعلم ليست ناجحة في البداية.
السحب على المكشوف.
هذا قرض يمكن لرجل الأعمال استخدامه إذا كان بحاجة إلى أموال إضافية لفترة قصيرة من الزمن. تقرض مؤسسة مصرفية رجل أعمال إذا لم يكن لديه أموال. ويتم ذلك لدفع وثائق التسوية.
الفرق بينه وبين القرض العادي هو أن جميع الأموال التي سيتم إضافتها إلى حساب المقترض سيتم استخدامها للسداد.
إقراض السلع.
المخطط بسيط: يتم تزويد المقترض بالمعدات اللازمة لتشغيل مشروع تجاري متكامل.
الإقراض العالمي.
ويتميز هذا النوع بظروف ديمقراطية، مما يعني أنه الأكثر شعبية بين رواد الأعمال. يمكن إنفاق الأموال المستلمة على أي نشاط مدر للربح.
الرهن العقاري التجاري.
ليست هناك حاجة لشرح الكثير هنا. يجب تخزين المخزون والمعدات في مكان ما، وهذا أمر منطقي تمامًا. الضمان في هذه الحالة هو تا. إذا لم تقم بسداد الدفعات، فسيطرح المُقرض العقار للبيع بالمزاد.
قرض استثماري.
أداة مالية مثيرة للاهتمام للغاية. يمنحك البنك الأموال ليس فقط من أجل التنمية، ولكن أيضًا لزيادة الطاقة الإنتاجية. تتم الموافقة على هذا القرض فقط بعد إجراء فحص شامل يوضح أنه يمكنك سداده.
سيُطلب منك أيضًا الحصول على القرض , حيث تحتاج إلى تبرير أنه من خلال الاستثمار بمبلغ 100000 روبل، يمكنك الحصول على ربح قدره 2 مليون روبل.
التخصيم.
- تمويل من نوع محدد.
دعونا نوضح بمثال: تستعير جرارًا من وكالة تبيع المعدات الزراعية. ومن ثم تقوم بالاتصال بالبنك حتى يتمكن من إعادة شراء ديونك. وإلا فإنه يسمى التنازل عن الدين.
تأجير.
ما هو التأجير، يمكنك. باختصار، هذا، أو العقارات، مما يعني الفداء اللاحق.
مثال:تستأجر مخرطة من البنك، وتدفع دفعات إيجار شهرية، وفي نفس الوقت تشتري الآلة على أنها ملكك.
الإقراض الدوار.
وبعبارة أخرى، قرض للأنشطة الحالية. في هذه الحالة، يتم إصدار الأموال لشراء الأصول الثابتة أو تجديد الأصول الموجودة. الأصول الثابتة هي تلك الأصول التي يتم استخدامها ولكن لا يتم استهلاكها في عملية ممارسة الأعمال التجارية.
إعادة التمويل.
يتم استخدامه لإغلاق التزامات القروض الأخرى، وكذلك لتحسين الظروف. على سبيل المثال: يعد شراء آلة بسعر 4٪ أكثر ربحية من شراء آلة بسعر 24٪.
ما هي المستندات التي يجب تقديمها
للحصول على قرض تجاري، سيتعين عليك جمع حزمة الوثائق اللازمة. يجب تقديم جميع المستندات التي تؤكد ملاءة رجل الأعمال.
قد تختلف قائمة الوثائق في البنوك المختلفة قليلا، ولكنها بشكل عام هي كما يلي:
- طلب القرض، الذي يشير إلى مبلغ القرض، والغرض منه، ويحتوي على وصف للضمان، ويشير أيضًا إلى مدة القرض؛
- الوثائق التأسيسية للشركة في شكل نسخ؛
- الإبلاغ عن الخسائر والأرباح؛
ومن الجدير بالذكر أنه في جميع المستندات التي سيطلبها البنك، يجب أن تكون المعلومات ذات صلة وصحيحة. يجب أن تكون جميع الشهادات والشهادات صالحة.
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض استثماري، قم بتزويد البنك بخطة عمل.
تتعامل المؤسسات المصرفية التي تعمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بعناية ودقة مع التحقق من الوثائق المقدمة. كما تخضع الضمانات لرقابة صارمة. إذا كانت الشهادة تشير إلى أن الشركة لديها 100 جرار جديد في ميزانيتها العمومية، فإن مهمتك هي التأكد من أن موظف القرض يراها. وكل 100.
ولكن الآن سوف نولي اهتماما خاصا لتاريخ الائتمان. يعلم الجميع أنه يتم تخزينه في مكتب الائتمان لفترة طويلة. لذلك، ليس من المنطقي مناقشة مدى تأثير التأخر في السداد على القدرة على الحصول على قرض جديد. وحتى لو تم سداد الدين، فمن المستحيل إخفاء المعلومات التي كانت موجودة على الإطلاق.
يجب أن يكون لدى كل من يشارك في الصفقة تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة: الضامنين (إن وجدوا)، ورجل الأعمال نفسه، ومالك شركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي.
إذا كان رائد الأعمال يخطط فقط، فمن الأسهل عليه الحصول على قرض كفرد. هذه الطريقة ليست مثالية، حيث لا يمكن الحصول على قرض بمبلغ كبير إلا من خلال تزويد البنك بممتلكات باهظة الثمن (على سبيل المثال، شقة) كضمان.
باستخدام الأموال التي تتلقاها، يمكنك شراء مشروع تجاري جاهز أو امتياز. إذا لم تكن بحاجة إلى مبلغ كبير من الأموال، فيمكنك الحصول على الإقراض الاستهلاكي.
حجم القروض الصادرة للشركات الصغيرة في عام 2016
وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي، تم إصدار قروض بقيمة 4,691,331 مليار روبل في عام 2016 للشركات الصغيرة والمتوسطة.
أولا، تحتاج إلى اختيار مؤسسة الائتمان التي تناسبك. ولكن من الأفضل محاولة استخدام خدمة الإقراض في البنك الذي يمتلك فيه رائد الأعمال حسابًا جاريًا. في هذه الحالة، من الممكن تمامًا الحصول على سعر فائدة مخفض وحد ائتماني متزايد.
هناك أيضًا إمكانية الحصول على قروض تفضيلية، والتي تخصص لها الدولة الأموال.
يمكن للمشاركين في مثل هذا البرنامج أن يكونوا:
- رواد الأعمال الذين بدأوا للتو في إدارة أعمالهم الخاصة؛
- أولئك الذين يمارسون أنشطتهم في مجال السياحة البيئية؛
- رجال الأعمال الذين يشاركون في أي نوع من الإنتاج وما إلى ذلك.
هذه القائمة ليست شاملة، فقد أدرجنا فقط مجالات النشاط الأكثر شيوعًا.
الخطوة التالية للحصول على قرض مربح هي العثور على ضامن. إذا لم تكن بحاجة إليه، فهذا رائع، لكنه بالتأكيد لن يكون غير ضروري.
ولا يضر أيضًا أن تقرر كيف تريد الحصول على قرض: نقدًا أو من حساب أو بطاقة.
في الوقت نفسه، يجب على أي رجل أعمال أن يتذكر: إذا لم يتمكن من الوفاء بالتزاماته بشأن القرض، فسيكون مسؤولاً عنها ليس فقط مع جميع ممتلكات الشركة، ولكن أيضًا مع ممتلكاته الشخصية.
ما يجب الانتباه إليه عند اختيار القرض
يتم دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الروسي من قبل الدولة. ولهذا السبب يجري تطوير عروض القروض الخاصة لرواد الأعمال. وعلى وجه الخصوص، تلك التي تنطوي على تأجيل الدفع.
لكن الجميع يفهم جيدًا أنه لا يمكن العثور على الجبن المجاني تمامًا إلا في مصيدة فئران. لذلك، سنقدم أدناه بعض التوصيات البسيطة، والتي ستتجنب بعد ذلك سوء الفهم والمشاكل عند إبرام اتفاقية القرض.
- تحليل المعلومات المتعلقة بشروط الإقراض في البنوك المختلفة. قد تختلف الظروف في الواقع، وكذلك أسعار الفائدة، وقد تكون الاختلافات كبيرة. لذلك لا تكن كسولًا للمقارنة.
- إجراء الدفعات وفقا للجدول الزمني. لا تتأخر أبدًا في سداد الدفعات، ولكن دفع أكثر من المقرر ليس مربحًا دائمًا. على أية حال، يقوم البنك بشطب مبلغ الدفعة الشهرية فقط، أما باقي الأموال فهي ببساطة في حسابك.
- اقرأ العقد بعناية.ركز على النقاط التالية: هل يحق للمؤسسة المصرفية تغيير شروط الاتفاقية من تلقاء نفسها (زيادة سعر الفائدة)، هل هناك أي قيود على سداد القرض قبل الموعد المحدد، وكيف يقوم البنك بتحصيل الديون على القرض (إن وجد).
- يتذكر:البنك ليس مؤسسة خيرية، كل ما اقترضته يجب أن يتم سداده مع الفائدة، ولا يهم سواء كنت فردًا أو رجل أعمال كبير.
الأعمال التجارية دون الائتمان
سنتحدث في هذا الجزء من المقالة عن مكان الحصول على المال لإنشاء مشروع تجاري وفي نفس الوقت تجنب التزامات الائتمان.
الخيار 1. استخدم الأموال التي وفرتها لنفسك.
بالمناسبة، الأكثر عاديا للجميع. من الواضح أنه في هذه الحالة عليك أن تأتي بالمال، وكذلك بعض هذه الأموال، ولكن بشكل عام الطريقة ليست الأسوأ.
الخيار 2. الاقتراض من الأصدقاء أو العائلة.
إذا كان هناك أشخاص مستعدون للمساعدة بالمال، فيمكنك الاستفادة من ذلك، ولكن هناك خطر كبير لتدمير علاقتك معهم إذا فشلت فجأة في تقديم كل شيء في الوقت المحدد.
الخيار 3. ابحث عن مستثمر.
ويطلق عليهم أيضا. يمكن أن يكون شخصًا واحدًا أو عدة أشخاص. كل ما هو مطلوب منك هو تقديم خطة عمل وإثبات أن فكرتك ستحقق الربح في المستقبل.
الخيار الرابع: الحصول على منحة.
للقيام بذلك، يجب أن تكون بالفعل إما. بالإضافة إلى ذلك، تختلف شروط الحصول عليها في مناطق مختلفة من البلاد. هناك صعوبة أخرى تتمثل في الخضوع لعملية اختيار تنافسية للحصول على هذا النوع من الدعم.
الخيار 5. استخدم التمويل الجماعي.
في حالة الأعمال التجارية، يتم جمع الأموال من المواطنين، ويمكن أن يكون المبلغ أي شيء، حتى 50 روبل. عادةً ما يتم التجميع من خلال مواقع ويب خاصة، حيث يمكن لأي شخص الإعلان عن التجميع، ويحق لأي شخص المساهمة بمبلغ معين من المال.
تعمل هذه المنصات في الاتحاد الروسي. هذا الخيار هو الأكثر ملاءمة لأولئك الذين لديهم توجه اجتماعي واضح، أو يرتبط بالفن والموسيقى وما إلى ذلك. كما أن المشاريع المتعلقة بإنتاج وبيع السلع الأصلية ناجحة أيضًا على مثل هذه المنصات.
الخيار 6. التقدم بطلب للحصول على إعانة.
الجانب السلبي هو أن برنامج الدعم غير صالح في جميع مناطق البلاد. لذلك، يجب عليك التحقق من توفره في مكان إقامتك. ومن أجل الحصول عليها، تحتاج إلى تقديم مبرر وخطة عمل، والتي يتم الدفاع عنها أمام اللجنة.
الخيار 7. ابحث عن شريك للعمل المشترك يمكنه استثمار أمواله الخاصة في العمل المشترك.
كقاعدة عامة، إذا كان التعاون قد بدأ للتو، فإن الناس يقسمون كل الأرباح المتلقاة إلى نصفين متساويين. على الرغم من ذلك، إذا رغبت في ذلك، يمكن تقسيم الأعمال.
جميع الخيارات التي نظرنا فيها لها الحق في الوجود. علاوة على ذلك، هناك رواد أعمال قاموا ببناء أعمال تجارية ناجحة دون استخدام الائتمان. على سبيل المثال، سيرجي جاليتسكي، مدير شبكة ماجنيت. بدأ حياته المهنية بالعمل في قسم إدارة المكاتب بأحد البنوك في كراسنودار. ونتيجة لذلك، يبلغ صافي ثروته اليوم 4 مليارات دولار.
ما مدى مبرر الإقراض عند بدء مشروع تجاري وتطويره؟
هذا السؤال مثير للاهتمام بالتأكيد. على الرغم من أنه من الصعب الإجابة عليه بشكل لا لبس فيه. من الواضح أنه إذا كنت لا تفهم سوى القليل عن الاقتصاد وإدارة الأعمال، فإن الحصول على قرض يعد بمثابة انتحار عمليًا. ستقوم ببساطة بإنشاء مشكلة كبيرة وطويلة الأمد، وسيستغرق حلها أكثر من عام.
إذا كان من الممكن استخدام خيارات أخرى لجمع الأموال للأعمال التجارية، إلى جانب القرض، فمن الأفضل استخدامها.
من ناحية أخرى، هناك مواقف تساعد فيها القروض حقًا في الارتقاء بالأعمال التجارية إلى مستوى آخر، وأحيانًا حتى إنقاذها ببساطة. وهذا ينطبق أكثر على الأعمال التجارية التي تعمل بالفعل وتحقق بعض الأرباح. باستخدام الأموال المقترضة، يمكنك تغطية الديون المستحقة، أو زيادة الطاقة الإنتاجية، أو تحديث المعدات، أو شراء مساحة مكتبية أو مستودعات.
يعتقد عدد من الخبراء أنه يمكنك فقط الحصول على قرض لتوسيع عملك، ولكن ليس لفتحه. وهذا هو، إذا رأيت أن العمل لديه مجال للنمو والتطور، فيمكنك الحصول على قرض، وفي حالات أخرى، يجب عليك التفكير مرتين قبل اللجوء إلى البنك للحصول على قرض.
خاتمة
يعد إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم أداة مالية يمكنها بث الحياة في مشروع جديد. ولكن علينا أن نفهم أننا نتلقى أموال الآخرين كقرض، ولكن سيتعين علينا سداد أموالنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس، بالإضافة إلى الفوائد.
لذلك، قبل أن تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض، تحتاج إلى الموازنة بعناية بين الإيجابيات والسلبيات، ومن الأفضل الاتصال بالمتخصصين الذين يمكنهم حساب جميع المخاطر وتقديم المشورة بشأن كيفية تجنبها.
في بداية تطوير أعمالهم الخاصة، يواجه الكثيرون الحاجة إلى استثمارات مالية كبيرة للنهوض بالمؤسسة إلى مستوى أعلى من الدخل. يتيح لك استخدام منتجات القروض الخاصة بأسعار فائدة منخفضة تحقيق نمو ملحوظ بشكل أكبر على المدى القصير.
إن الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من أجل تطوير أعمال فعال من بنوك موسكو أمر حقيقي!
في عام 2019، أصبح الحصول على أموال ائتمانية لرواد الأعمال الأفراد دون تقديم ضمانات أو ضامنين في موسكو مهمة ممكنة تمامًا. تعطي العديد من المؤسسات المالية الضوء الأخضر لرواد الأعمال الأفراد المبتدئين وتكون على استعداد لتقديم أموال إضافية نقدًا، على سبيل المثال، بتأمين سيارة أو عقار.
تشمل المؤسسات المصرفية التي تتميز بموقف مخلص تجاه العملاء المحتملين والمستعدة لإصدار قرض لأصحاب المشاريع الفردية في موسكو بشروط مقبولة: Sberbank، VTB Bank، Alfa-Bank، Rosselkhozbank، Otkritie Bank.