قروض رخيصة للشركات الصغيرة. كيفية الحصول على قرض لرواد الأعمال لتطوير الأعمال

مرحبًا! سنتحدث في هذه المقالة عن إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة.

اليوم سوف تتعلم:

1. ما هي أنواع القروض التجارية الموجودة؟
2. ما هي المستندات التي يجب جمعها لتسجيلهم؛
3. ما هي المخاطر الموجودة بالنسبة للأعمال التجارية عند الحصول على القروض.

بالنسبة لرواد الأعمال المبتدئين، غالبًا ما يكون الإقراض هو الخيار الوحيد للحصول على مبلغ كبير من الأموال. يظل هذا السؤال مناسبًا لأولئك الذين يمثلون الشركات الصغيرة والمتوسطة ويحتاجون إلى المعدات أو المواد الخام أو توسيع الأعمال.

لماذا يتردد الناس في إصدار القروض التجارية من الصفر

ممارسة إصدار القروض للشركات من الصفر في الاتحاد الروسي صغيرة. وفي الدول الغربية يعتبر الإقراض من هذا النوع أكثر تطوراً، حيث تبلغ نسبة القروض الصادرة حوالي 35%. وتتراوح هذه النسبة في بلادنا بين 1.5 و2.5%.

لماذا نشأت هذه الحالة؟ بادئ ذي بدء، لأن بدء عمل تجاري يرتبط بمخاطر كبيرة لكل من رجل الأعمال نفسه والدائنين، ولا أحد يريد أن يخسر أمواله.

بالإضافة إلى العامل الذي تم أخذه بعين الاعتبار، فإن حقيقة أن المقترض ليس لديه تاريخ ائتماني يؤثر أيضًا على قرار الإقراض. كما أن العديد من الشركات الناشئة تغلق أبوابها دون أن يكون لديها الوقت الكافي لإثبات نفسها في مجال الأعمال التجارية. وبطبيعة الحال، فإن المقرضين يشعرون بالقلق من إقراض مثل هؤلاء المقترضين.

ما هي البنوك التي يمكنك الحصول على قرض تجاري منها؟

في هذا الجزء، سننظر في تلك المنظمات المصرفية المستعدة للتعاون مع رواد الأعمال. سوف نتعرف أيضًا على شروط القرض.

قرض تجاري من سبيربنك

يوجد على الموقع الرسمي للبنك قسم كامل مخصص للشركات الصغيرة. يقدم البنك العديد من المنتجات الرئيسية لممارسة الأعمال التجارية.

تتضمن هذه القائمة إعادة التمويل، والإقراض لشراء المعدات والآلات، والقروض غير المضمونة لأي غرض، وما إلى ذلك. كما قام البنك بتطوير برنامج لتحفيز الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة.

على سبيل المثال، فكر في الحصول على قرض لتجديد رأس المال العامل. ائتمان "الأعمال - دوران» يمكن الحصول عليه بالشروط التالية: الحد الأقصى لمدة القرض - 4 سنوات، وسعر الفائدة من 11.8٪ سنويًا، والحد الأدنى للمبلغ المستلم - 150 ألف روبل.

يتم تقديم هذا القرض لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة التي لا تتجاوز إيراداتها السنوية 400 مليون روبل. يوفر الموقع الرسمي أيضًا قائمة كاملة بالمستندات المطلوبة للحصول على قرض. بعد أن يقوم البنك بتحليل الجزء المالي والاقتصادي من عملك، سيتم اتخاذ قرار بإصدار القرض.

القروض التجارية في بنك ألفا

يقدم Alfa-Bank الآن خدمة Potok، حيث يمكن لرواد الأعمال الحصول على قرض تجاري بدون ضمانات، وجمع المستندات وعبر الإنترنت. تجدونه على الموقع الرسمي للمشروع. الظروف المواتية!

أيضًا، بالنسبة للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية، يوفر البنك ما يسمى بـ "المحفظة الاحتياطية" في شكل سحب على المكشوف.

شروط التقديم هي كما يلي: معدل فائدة من 15 إلى 18٪ سنويًا، إذا لم تكن بعد عميلاً لبنك ألفا، فيمكنك الاعتماد على مبلغ من 500000 إلى 6 ملايين روبل، ولكن إذا تعاونت مع البنك البنك من قبل، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض سيكون 10 مليون روبل.

أيضًا، لفتح الحد، يتقاضى البنك عمولة بمبلغ 1٪ من مبلغ الحد، ولكن ليس أقل من 10 آلاف روبل.

الإقراض السريع والإقراض الكلاسيكي متاحان للشركات المتوسطة الحجم. هناك عروض لقروض تطوير الأعمال والقروض المضمونة بحقوق الملكية وعروض أخرى.

أما بالنسبة لشروط الإقراض وأسعار الفائدة، فكل شيء يتم حسابه بشكل فردي، مع الأخذ في الاعتبار قدرات العميل المالية، وكذلك احتياجاته.

قرض تجاري من الصفر من Rosselkhozbank

يحتوي الموقع الرسمي للبنك على أقسام مخصصة للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر، وكذلك المتوسطة والكبيرة. وبالنظر إلى المقترحات المقدمة لرواد الأعمال، يمكنك أن ترى، على سبيل المثال، قروض للعمل الموسمي، وقروض للوفاء بالعقود الحكومية.

وبالنسبة للشركات الكبرى، يتم تقديم القروض للأغراض الجارية، لتمويل عمليات التجارة الخارجية، وما إلى ذلك. يمكن ملء طلب الحصول على القرض عبر الإنترنت، كما يتم توفير التواصل مع أحد المتخصصين في البنك عبر رد الاتصال.

ويشارك هذا البنك أيضًا في برنامج الدولة لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.

قرض تجاري في VTB

مثل المؤسسات الائتمانية الأخرى، يحتوي الموقع الرسمي للبنك على قسم خاص للأعمال. هناك العديد من برامج القروض المخصصة للشركات الصغيرة: برامج الإقراض السريعة ورأس المال العامل والاستثمار.

بالإضافة إلى ذلك، نقدم قروضًا لتطوير الأعمال، وقروضًا لشراء المكاتب والمستودعات ومساحات البيع بالتجزئة، وقرضًا مستهدفًا مع سداد مؤجل لمدة تصل إلى ستة أشهر، وعدد من القروض الأخرى.

يصل الحد الأقصى لشروط القرض لبعض القروض إلى 10 سنوات، وتختلف أسعار الفائدة - 13.5% (للقرض العقاري التجاري)، 11.8% للقرض الاستثماري، وأيضًا 11.8% للقرض القابل للتفاوض وما إلى ذلك.

يمكنك ملء الطلب على الموقع الإلكتروني، كما تتوفر أيضًا استشارة أحد المتخصصين في البنك.

يقدم البنك عدة أنواع من الإقراض التجاري. وهي: السحب على المكشوف، وقروض شراء المعدات المنتجة في جمهورية بيلاروسيا، والتأجير، وإقراض العطاءات وأنواع أخرى.

نموذج الطلب متاح على الموقع الرسمي، ويمكن تقديم الأموال للشركات الصغيرة والمتوسطة، كما تتوفر القروض أيضًا لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الكبيرة.

أعمال تينكوف

قد تتضمن قائمة الوثائق ما يلي:

• أو USRIP؛
• OGRN؛
• الإقرار الضريبي لفترة تقرير محددة

بعد تقديم جميع المستندات واتخاذ البنك قرارًا بشأن الإقراض، سيتم عقد اجتماع لك، سيتم خلاله التوقيع على اتفاقية القرض واتفاقية فتح حساب لشركتك.

ومن الجدير بالذكر أن البنك يركز حقًا على الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ما هي مزايا ومخاطر بدء عمل تجاري بقرض؟

سننظر أدناه في مزايا وعيوب اقتراض الموارد المالية لإدارة الأعمال وتطويرها.

مزايا:

• يتم حل القضايا المالية بسرعة.
• يمكن توسيع الأعمال التجارية في أي وقت؛
• إذا قمت بسداد القرض في الوقت المحدد، يمكنك الحصول على فوائد للخدمات المصرفية الأخرى؛
• بفضل الإقراض، يمكن تخفيض القاعدة الضريبية.

عيوب:

• وجود دفع مبالغ زائدة
• إضاعة الوقت في البحث عن مؤسسة مصرفية مناسبة؛
• تحتاج إلى إكمال الكثير من المستندات؛
• هناك قيود عمرية للمقترضين؛
• يتم تقييم الممتلكات مقابل ضمانات أقل من قيمتها السوقية.

الخطر الرئيسي هو أنه من المستحيل حساب الوضع المالي لشركتك قبل عدة سنوات. اليوم الأعمال مزدهرة، وسداد الأموال المقترضة ليس بالأمر الصعب، ولكن في غضون عام قد يتغير الوضع جذريا. خاصة في ظل ظروف عدم الاستقرار الاقتصادي في البلاد ككل.

وهذا أمر يستحق التذكر والأخذ في الاعتبار قبل الدخول في اتفاقية القرض.

قواعد الإقراض التجاري

يتم تنظيم قواعد منح القروض بطريقة تقلل من مخاطر الائتمان. يمثل الإقراض دائمًا خطرًا على كل من المقترض المحتمل والمقرض. الخطر الذي يتحمله المقترض هو، أولاً وقبل كل شيء، عدم القدرة على سداد القرض والفائدة في الوقت المحدد، مما قد يؤدي إلى...

ترتبط مخاطر المقرض في المقام الأول بشروط القرض. وسواء كان القرض طويل الأجل أو قصير الأجل، فإن هذا يؤثر بشكل مباشر على مستويات المخاطر.

لتقليل المخاطر، يقوم المقرضون، قبل الموافقة على طلب القرض، بتنفيذ الأنشطة التالية:

• إنهم يدرسون بعناية المقترض وتاريخه الائتماني (إذا لم يتم إصدار القرض لأول مرة). إجراء تحليل للوضع الاقتصادي والمالي للمقترض؛
• ويقومون بدراسة الضمانات المقدمة من المقترض والمصادر الداخلية والخارجية التي يمكن من خلالها سداد القرض؛
• تحليل المخاطر المحتملة والفرص للقضاء عليها.

لقد طورت معظم المؤسسات المصرفية قواعد خاصة لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. تحدد هذه القواعد كيفية تقييم ملاءة المقترض بشكل صحيح، وكيفية تطوير صورته النفسية، وكيفية تقليل المخاطر، وما إلى ذلك.

تأمين قرض تجاري

يمكن الحصول على القرض بعدة طرق:

• تقديم ضمانات؛
• التأكد من توافر الجهات الضامنة؛
• تقديم التزام مكتوب.

إذا كان القرض مضمونًا بضمان، فسيتم نقل أي ممتلكات للمقترض إلى المُقرض خلال فترة استخدام أموال القرض. يمكن للدائن تنفيذ هذا الضمان إذا لم يتم إرجاع الأموال المملوكة له في الوقت المحدد.

ولكن إذا أُعلن إفلاس المقترض، فلا يمكن أن تنطبق مطالبات الدائنين الآخرين على هذا الضمان.

يمكن أن تكون الضمانات: ممتلكات، أو أوراق مالية، أو عقارات، أو أي سلع.

عندما يكون القرض مضمونًا بالتزام مكتوب، فإنه غالبًا ما يكون كمبيالة. يحق لصاحب الكمبيالة أن يطلب إعادة الأموال من الشخص الذي أصدر الكمبيالة.

أما ضامنو القروض، فتكون هناك حاجة إليهم عندما يكون مستوى دخل المقترض غير كاف بشكل واضح للحصول على المبلغ المطلوب.

تصنيف القروض التجارية

هناك عدة أنواع من القروض التجارية. بالإضافة إلى ذلك، تقدم المؤسسات المصرفية كل عام المزيد والمزيد من الخدمات لأولئك الذين يقومون بالأعمال التجارية. الشيء الرئيسي هو استخدامها بشكل صحيح.

إقراض المشروع.

يتم استخدامه عادةً إذا تم التخطيط لممارسة الأعمال التجارية في مجال يتعلق بالتقنيات العلمية. يتم تقديم هذه القروض لفترة طويلة وبأسعار فائدة مرتفعة. لكن لن يقدم أحد ببساطة أي ضمانات في هذه الحالة.

الخطر هنا هو الحد الأقصى، لأن الاستثمارات التي تم إجراؤها قد لا تؤتي ثمارها ببساطة، لأن المشاريع المتعلقة بالعلم ليست ناجحة في البداية.

السحب على المكشوف.

هذا قرض يمكن لرجل الأعمال استخدامه إذا كان بحاجة إلى أموال إضافية لفترة قصيرة من الزمن. تقرض مؤسسة مصرفية رجل أعمال إذا لم يكن لديه أموال. ويتم ذلك لدفع وثائق التسوية.

الفرق بينه وبين القرض العادي هو أن جميع الأموال التي سيتم إضافتها إلى حساب المقترض سيتم استخدامها للسداد.

إقراض السلع.

المخطط بسيط: يتم تزويد المقترض بالمعدات اللازمة لتشغيل مشروع تجاري متكامل.

الإقراض العالمي.

ويتميز هذا النوع بظروف ديمقراطية، مما يعني أنه الأكثر شعبية بين رواد الأعمال. يمكن إنفاق الأموال المستلمة على أي نشاط مدر للربح.

الرهن العقاري التجاري.

ليست هناك حاجة لشرح الكثير هنا. يجب تخزين المخزون والمعدات في مكان ما، وهذا أمر منطقي تمامًا. الضمان في هذه الحالة هو تا. إذا لم تقم بسداد الدفعات، فسيطرح المُقرض العقار للبيع بالمزاد.

قرض استثماري.

أداة مالية مثيرة للاهتمام للغاية. يمنحك البنك الأموال ليس فقط من أجل التنمية، ولكن أيضًا لزيادة الطاقة الإنتاجية. تتم الموافقة على هذا القرض فقط بعد إجراء فحص شامل يوضح أنه يمكنك سداده.

سيُطلب منك أيضًا الحصول على القرض , حيث تحتاج إلى تبرير أنه من خلال الاستثمار بمبلغ 100000 روبل، يمكنك الحصول على ربح قدره 2 مليون روبل.

التخصيم.

– تمويل من نوع محدد .

دعونا نوضح بمثال: تقترض جرارًا من وكالة تبيع المعدات الزراعية. ومن ثم تقوم بالاتصال بالبنك حتى يتمكن من إعادة شراء ديونك. وإلا فإنه يسمى التنازل عن الدين.

تأجير.

ما هو التأجير، يمكنك. باختصار، هذا، أو العقارات، مما يعني الفداء اللاحق.

مثال:تستأجر مخرطة من البنك، وتدفع دفعات إيجار شهرية، وفي نفس الوقت تشتري الآلة على أنها ملكك.

الإقراض الدوار.

وبعبارة أخرى، قرض للأنشطة الحالية. في هذه الحالة، يتم إصدار الأموال لشراء الأصول الثابتة أو تجديد الأصول الموجودة. الأصول الثابتة هي تلك الأصول التي يتم استخدامها ولكن لا يتم استهلاكها في عملية ممارسة الأعمال التجارية.

إعادة التمويل.

يتم استخدامه لإغلاق التزامات القروض الأخرى، وكذلك لتحسين الظروف. على سبيل المثال: يعد شراء آلة بسعر 4٪ أكثر ربحية من شراء آلة بسعر 24٪.

ما هي المستندات التي يجب تقديمها

للحصول على قرض تجاري، سيتعين عليك جمع حزمة الوثائق اللازمة. يجب تقديم جميع المستندات التي تؤكد ملاءة رجل الأعمال.

قد تختلف قائمة الوثائق في البنوك المختلفة قليلا، ولكنها بشكل عام هي كما يلي:

• طلب القرض، الذي يشير إلى مبلغ القرض، والغرض منه، ويحتوي على وصف للضمان، ويشير أيضًا إلى مدة القرض؛
• الوثائق التأسيسية للشركة في شكل نسخ؛
• الإبلاغ عن الخسائر والأرباح؛

ومن الجدير بالذكر أنه في جميع المستندات التي سيطلبها البنك، يجب أن تكون المعلومات حديثة وصحيحة. يجب أن تكون جميع الشهادات والشهادات صالحة.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض استثماري، قم بتزويد البنك بخطة عمل.

تتعامل المؤسسات المصرفية التي تعمل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم بعناية ودقة مع التحقق من الوثائق المقدمة. كما تخضع الضمانات لرقابة صارمة. إذا كانت الشهادة تشير إلى أن الشركة لديها 100 جرار جديد في ميزانيتها العمومية، فإن مهمتك هي التأكد من أن موظف القرض يراها. وكل 100.

ولكن الآن سوف نولي اهتماما خاصا لتاريخ الائتمان. يعلم الجميع أنه يتم تخزينه في مكتب الائتمان لفترة طويلة. لذلك، ليس من المنطقي مناقشة مدى تأثير التأخر في السداد على القدرة على الحصول على قرض جديد. وحتى لو تم سداد الدين، فمن المستحيل إخفاء المعلومات التي كانت موجودة على الإطلاق.

يجب أن يكون لدى كل من يشارك في الصفقة تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة: الضامنين (إن وجدوا)، ورجل الأعمال نفسه، ومالك شركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي.

إذا كان رائد الأعمال يخطط فقط، فمن الأسهل عليه الحصول على قرض كفرد. هذه الطريقة ليست مثالية، حيث لا يمكن الحصول على قرض بمبلغ كبير إلا من خلال تزويد البنك بممتلكات باهظة الثمن (على سبيل المثال، شقة) كضمان.

باستخدام الأموال التي تتلقاها، يمكنك شراء مشروع تجاري جاهز أو امتياز. إذا لم تكن بحاجة إلى مبلغ كبير من الأموال، فيمكنك الحصول على الإقراض الاستهلاكي.

حجم القروض الصادرة للشركات الصغيرة في عام 2016

وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي، تم إصدار قروض بقيمة 4,691,331 مليار روبل في عام 2016 للشركات الصغيرة والمتوسطة.

أولا، تحتاج إلى اختيار مؤسسة الائتمان التي تناسبك. ولكن من الأفضل محاولة استخدام خدمة الإقراض في البنك الذي يمتلك فيه رائد الأعمال حسابًا جاريًا. في هذه الحالة، من الممكن تمامًا الحصول على سعر فائدة مخفض وحد ائتماني متزايد.

هناك أيضًا إمكانية الحصول على قروض تفضيلية، والتي تخصص لها الدولة الأموال.

يمكن للمشاركين في مثل هذا البرنامج أن يكونوا:

• رواد الأعمال الذين بدأوا للتو في إدارة أعمالهم الخاصة؛
• أولئك الذين يمارسون أنشطتهم في مجال السياحة البيئية؛
• رجال الأعمال الذين يشاركون في أي نوع من الإنتاج وما إلى ذلك.

هذه القائمة ليست شاملة؛ لقد أدرجنا فقط مجالات النشاط الأكثر شيوعًا.

الخطوة التالية للحصول على قرض مربح هي العثور على ضامن. إذا لم تكن بحاجة إليه، فهذا رائع، لكنه بالتأكيد لن يكون غير ضروري.

ولا يضر أيضًا أن تقرر كيف تريد الحصول على قرض: نقدًا أو من حساب أو بطاقة.

في الوقت نفسه، يجب على أي رجل أعمال أن يتذكر: إذا لم يتمكن من الوفاء بالتزاماته بشأن القرض، فسيكون مسؤولاً عنها ليس فقط مع جميع ممتلكات الشركة، ولكن أيضًا مع ممتلكاته الشخصية.

ما يجب الانتباه إليه عند اختيار القرض

يتم دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الروسي من قبل الدولة. ولهذا السبب يجري تطوير عروض القروض الخاصة لرواد الأعمال. وعلى وجه الخصوص، تلك التي تنطوي على تأجيل الدفع.

لكن الجميع يفهم جيدًا أنه لا يمكن العثور على الجبن المجاني تمامًا إلا في مصيدة فئران. لذلك، سنقدم أدناه بعض التوصيات البسيطة، والتي ستتجنب بعد ذلك سوء الفهم والمشاكل عند إبرام اتفاقية القرض.

1. تحليل المعلومات المتعلقة بشروط الإقراض في البنوك المختلفة. قد تختلف الظروف في الواقع، وكذلك أسعار الفائدة، وقد تكون الاختلافات كبيرة. لذلك لا تكن كسولًا للمقارنة.
2. إجراء الدفعات وفقا للجدول الزمني. لا تتأخر أبدًا في سداد الدفعات، ولكن دفع أكثر من المقرر ليس مربحًا دائمًا. على أية حال، يقوم البنك بشطب مبلغ الدفعة الشهرية فقط؛ وبقية الأموال تكمن ببساطة في حسابك.
3. اقرأ العقد بعناية.ركز على النقاط التالية: هل يحق للمؤسسة المصرفية تغيير شروط الاتفاقية من تلقاء نفسها (زيادة سعر الفائدة)، هل هناك أي قيود على سداد القرض قبل الموعد المحدد، وكيف يقوم البنك بتحصيل الديون على القرض (إن وجد).
4. يتذكر:البنك ليس مؤسسة خيرية، كل ما اقترضته يجب أن يتم سداده مع الفائدة، ولا يهم سواء كنت فردًا أو رجل أعمال كبير.

الأعمال التجارية دون الائتمان

سنتحدث في هذا الجزء من المقالة عن مكان الحصول على المال لإنشاء مشروع تجاري وفي نفس الوقت تجنب التزامات الائتمان.

الخيار 1. استخدم الأموال التي وفرتها بنفسك.

بالمناسبة، الأكثر عاديا للجميع. من الواضح أنه في هذه الحالة عليك أن تأتي بالمال، وكذلك بعض هذه الأموال، ولكن بشكل عام الطريقة ليست الأسوأ.

الخيار 2. الاقتراض من الأصدقاء أو العائلة.

إذا كان هناك أشخاص مستعدون للمساعدة بالمال، فيمكنك الاستفادة من ذلك، ولكن هناك خطر كبير لتدمير علاقتك معهم إذا فشلت فجأة في تقديم كل شيء في الوقت المحدد.

الخيار 3. ابحث عن مستثمر.

ويطلق عليهم أيضا. يمكن أن يكون شخصًا واحدًا أو عدة أشخاص. كل ما هو مطلوب منك هو تقديم خطة عمل وإثبات أن فكرتك ستحقق الربح في المستقبل.

الخيار الرابع: الحصول على منحة.

للقيام بذلك، يجب أن تكون بالفعل إما. بالإضافة إلى ذلك، تختلف شروط الحصول عليها في مناطق مختلفة من البلاد. هناك صعوبة أخرى تتمثل في الخضوع لعملية اختيار تنافسية للحصول على هذا النوع من الدعم.

الخيار 5. استخدم التمويل الجماعي.

في حالة الأعمال التجارية، يتم جمع الأموال من المواطنين، ويمكن أن يكون المبلغ أي شيء، حتى 50 روبل. عادةً ما يتم التجميع من خلال مواقع ويب خاصة، حيث يمكن لأي شخص الإعلان عن التجميع، ويحق لأي شخص المساهمة بمبلغ معين من المال.

تعمل هذه المنصات في الاتحاد الروسي. هذا الخيار هو الأكثر ملاءمة لأولئك الذين لديهم توجه اجتماعي واضح، أو يرتبط بالفن والموسيقى وما إلى ذلك. كما أن المشاريع المتعلقة بإنتاج وبيع السلع الأصلية تنجح أيضًا على مثل هذه المنصات.

الخيار 6. التقدم بطلب للحصول على إعانة.

الجانب السلبي هو أن برنامج الدعم غير صالح في جميع مناطق البلاد. لذلك، يجب عليك التحقق من توفره في مكان إقامتك. ومن أجل الحصول عليها، تحتاج إلى تقديم مبرر وخطة عمل، والتي يتم الدفاع عنها أمام اللجنة.

الخيار 7. ابحث عن شريك للعمل المشترك يمكنه استثمار أمواله الخاصة في العمل المشترك.

كقاعدة عامة، إذا كان التعاون قد بدأ للتو، فإن الناس يقسمون كل الأرباح المتلقاة إلى نصفين متساويين. على الرغم من ذلك، إذا رغبت في ذلك، يمكن تقسيم الأعمال.

جميع الخيارات التي نظرنا فيها لها الحق في الوجود. علاوة على ذلك، هناك رواد أعمال قاموا ببناء أعمال تجارية ناجحة دون استخدام الائتمان. على سبيل المثال، سيرجي جاليتسكي، مدير شبكة Magnit. بدأ حياته المهنية بالعمل في قسم إدارة المكاتب بأحد البنوك في كراسنودار. ونتيجة لذلك، يبلغ صافي ثروته اليوم 4 مليارات دولار.

ما مدى مبرر الإقراض عند بدء مشروع تجاري وتطويره؟

هذا السؤال مثير للاهتمام بالتأكيد. على الرغم من أنه من الصعب الإجابة عليه بشكل لا لبس فيه. من الواضح أنه إذا كنت لا تفهم سوى القليل عن الاقتصاد وإدارة الأعمال، فإن الحصول على قرض يعد بمثابة انتحار عمليًا. ستقوم ببساطة بإنشاء مشكلة كبيرة وطويلة الأمد، وسيستغرق حلها أكثر من عام.

إذا كان من الممكن استخدام خيارات أخرى لجمع الأموال للأعمال التجارية، إلى جانب القرض، فمن الأفضل استخدامها.

من ناحية أخرى، هناك مواقف تساعد فيها القروض حقًا في الارتقاء بالأعمال التجارية إلى مستوى آخر، وأحيانًا حتى إنقاذها ببساطة. وهذا ينطبق أكثر على الأعمال التجارية التي تعمل بالفعل وتحقق بعض الأرباح. باستخدام الأموال المقترضة، يمكنك تغطية الديون المستحقة، أو زيادة الطاقة الإنتاجية، أو تحديث المعدات، أو شراء مساحة مكتبية أو مستودعات.

يعتقد عدد من الخبراء أنه يمكنك فقط الحصول على قرض لتوسيع عملك، ولكن ليس لفتحه. وهذا هو، إذا رأيت أن العمل لديه مجال للنمو والتطور، فيمكنك الحصول على قرض، وفي حالات أخرى، يجب عليك التفكير مرتين قبل اللجوء إلى البنك للحصول على قرض.

خاتمة

يعد إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم أداة مالية يمكنها بث الحياة في مشروع جديد. ولكن علينا أن نفهم أننا نتلقى أموال الآخرين كقرض، ولكن سيتعين علينا سداد أموالنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس، مع الفوائد أيضًا.

لذلك، قبل أن تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض، تحتاج إلى الموازنة بعناية بين الإيجابيات والسلبيات، ومن الأفضل الاتصال بالمتخصصين الذين يمكنهم حساب جميع المخاطر وتقديم المشورة بشأن كيفية تجنبها.

إذا كنت ترغب في تنظيم عملك الخاص في موسكو، فإن كل رجل أعمال أمامه خيار: تنفيذ أفكاره الخاصة أو شراء أعمال جاهزة. على أية حال، أنت بحاجة إلى رأس مال أولي للبدء. إذا لم يكن هذا متاحا، فإن أفضل طريقة هي الحصول على قرض من البنك. ومع ذلك، ليست كل مؤسسة مالية على استعداد لتقديم القروض للشركات الصغيرة. وأولئك الذين يقدمون مثل هذه الخدمات يضعون شروط قرض غير مواتية لرجل أعمال مبتدئ وتتطلب قائمة ضخمة من الوثائق. أجب عن السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري موجود في موسكو؟" خدمتنا سوف تساعد. لقد قمنا بجمع معلومات محدثة عن أفضل البنوك والمؤسسات المالية المهتمة بالاستثمار في ريادة الأعمال الخاصة.

شروط الخدمة

تصدر معظم البنوك قروضًا للشركات الجاهزة فقط للعملاء الموثوق بهم الذين لديهم أنواع مختلفة من الممتلكات المنقولة/غير المنقولة ولديهم معدل دوران كبير. إذا كنت رائد أعمال مبتدئ، فيمكنك بسهولة نسبيا الحصول على قرض استهلاكي أو الاستفادة من برامج الإقراض المتخصصة التي تعمل بشكل مستمر في العديد من البنوك. مثال على ذلك هو القرض الحالي من سبيربنك المسمى "التأجير للأعمال".

في هذه الحالة، يتم تقديم قرض لشراء المباني أو شراء أي معدات لإدارة الأعمال التجارية بالشروط التالية:

• الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 24 مليون روبل. (يعتمد على الملاءة والأمن)؛
• من الممكن الحصول على قرض لشراء شركة صغيرة بضمانات وبدونها؛
• فترة سداد تصل إلى 120 شهرًا؛
• يمكنك الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري قائم بمعدل فائدة منخفض يصل إلى 10%؛
• تتم مراجعة طلب العميل خلال 24 ساعة.

كيفية الحصول على الأموال من خلال CreditZnatok؟

لقد ساعدت خدمة CreditZnatok بالفعل العديد من رواد الأعمال المبتدئين في الحصول على المال لشراء شركة حالية في موسكو. لتقديم طلب للحصول على قرض عبر موقعنا الإلكتروني، يجب عليك التعرف بشكل تفصيلي على العروض المتاحة واختيار شروط القرض الأمثل لنفسك وتقديم طلب إلكتروني. سيصبح شكله متاحًا لك بعد النقر على الزر المقابل. بعد ملء الطلب وإرساله، سيتصل ممثل المؤسسة المالية قريبًا بصاحب المشروع لتحديد أغراض القرض بدقة (شراء مشروع قائم، شراء المباني والمعدات، وما إلى ذلك). من الممكن أن تحصل على المبلغ اللازم فقط من خلال زيارة مقر البنك شخصيًا، لأنك ستحتاج إلى تقديم بعض المستندات الأصلية، والتي سيقوم الممثل بإعلامك بها أيضًا.

يتطلب تطوير الأعمال وتوسيعها استثمارًا منتظمًا. تنشأ مسألة الحاجة إلى استثمارات مالية عاجلاً أم آجلاً بين رواد الأعمال المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين. في مثل هذا الوضع المالي يطرح السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لرجل أعمال فردي؟"

ويعرض هذا المقال كيف يمكن للبنوك الحصول على قرض منظم فردي بدون كفيلين أو ضمانات. من أجل جمع أفضل الشروط المصرفية لك في مكان واحد، قمنا بتحليل عدد لا بأس به من عروض القروض التي تقدم قروضًا لرواد الأعمال الأفراد في عام 2019.

طرق الحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يعد الإقراض البنكي حلاً فعالاً وسريعاً للمشاكل المالية، وأداة مفيدة لتنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والقدرة على الاستجابة في الوقت المناسب للظروف السلبية الناشئة. تتوفر القروض لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال المستهدفة، وتجديد رأس المال العامل، وشراء معدات جديدة، وتوسيع قاعدة الإنتاج. تقريبا كل مؤسسة ائتمانية لديها عروض قروض، حتى لأصحاب المشاريع الفردية مع عدم وجود تقارير (إعلان).

يؤكد رواد الأعمال من القطاع الخاص ملاءتهم المالية على أساس المستندات المحاسبية، التي تشير إلى الدخل من FCD؛ باستخدام الإعلانات؛ دفاتر يومية الدخل والمصروفات؛ التقارير المحاسبية الأخرى. من أجل الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من الصفر، من الضروري وضع خطة عمل واعدة. وينبغي أن تعكس مؤشرات محددة للفترات المقبلة، مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المحددة لممارسة الأعمال التجارية في روسيا والمستوى الحقيقي للطلب على خدمات أو سلع محددة.

عند النظر في طلب للحصول على قرض لرواد الأعمال، من المهم للبنك أن يفهم الأغراض التي سيتم استخدام أموال القرض فيها، ومن أي الأموال يتم التخطيط لسداد الديون. سيجيب مدير الائتمان في البنك على سؤال حول كيفية الحصول على قرض رائد أعمال فردي في إطار البرنامج المختار.

ما هي القروض التي يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول عليها؟

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، تقدم البنوك القروض في المجالات التالية:

1. صريحة - القروض: مصممة لرجال الأعمال مع وقت محدود. يتم توفير الحد الأدنى من الوثائق. يتم اتخاذ قرار الموافقة على القرض وإصداره خلال ساعة. سعر الفائدة لمثل هذه البرامج أعلى بكثير، ومدة القرض أقصر.
2. القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية. يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من قبل رجل أعمال فردي كفرد. بالنسبة لكمية كبيرة، يلزم وجود حزمة أوسع من المستندات. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير، فيجب أن تكون مستعدًا لتقديم ضمانات القرض في شكل عقارات، أو مركبات لا يزيد عمرها عن 3 سنوات، أو ضامنين قادرين وقادرين على الوفاء بالتزاماتهم.
3. البرامج المستهدفة, بما في ذلك الحكومة: تشمل القروض للشركات الصغيرة.هذا هو نوع من تمويل أنشطة الكيانات القانونية، عندما يكون صندوق المساعدة بمثابة الضامن. صدرت فقط لأغراض محددة. مصمم لرواد الأعمال العاملين في مجال الأعمال الواعدة والمسجلين بالفعل منذ أكثر من ثلاثة أشهر.
4. يقدم عدد من البنوك قرض نقدي لرجل الأعمال الفرديوخطوط الائتمان المتجددة/غير المتجددة والسحب على المكشوف.

أفضل 6 بنوك مربحة للحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يتم تشكيل تصنيفات البنوك التي تقدم منتجات القروض الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية من تقييم الشروط العامة وقائمة المستندات المطلوبة وأسعار الفائدة ومدة القرض والتعاون المحتمل مع رواد الأعمال الأفراد المبتدئين.

من المفيد لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض من البنك الذي يتم فيه فتح الحساب الجاري. يتم تقديم القروض للعملاء العاديين بشروط مواتية. قبل فتح حساب رائد أعمال فردي، يوصى بمراقبة البنوك ليس فقط فيما يتعلق بالتعريفات الملائمة وخدمات التسوية والنقد، ولكن أيضًا من وجهة نظر الإقراض. لقد قام المتخصصون في مدونتنا بتحليل وتجميع بالفعل تصنيف أفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية .

في عام 2019، أفضل عروض القروض هي من بنك تمويل الإسكان وبنك OTP وRenaissance Credit وSovcombank. ندعوك للتعرف على شروط برامج إقراض رواد الأعمال الفرديين لكل من الأفراد وبرامج القروض المتخصصة لرواد الأعمال الأفراد.

أفضل بنك يمنح قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بدون ضمانات أو ضامنين

يعد OTP أحد أفضل البنوك التي تقدم القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية دون ضمانات أو ضامن. الميزة التي لا يمكن إنكارها لهذه المؤسسة الائتمانية هي القدرة على تقديم طلب عبر الإنترنت من الموقع الرسمي والحصول على القرار النهائي في 15 دقيقة. يقدم بنك OTP قروضًا نقدية مربحة لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.

شروط القروض للأشخاص الذين يديرون أعمالهم الخاصة

• مبلغ القرض من 15 ألف إلى 4 ملايين روبل.
• يتم إصدار القرض لمدة تتراوح من 12 إلى 120 شهرًا.
• سعر الفائدة - من 10.5% سنويا.
• ليس من الضروري تقديم ضمان على شكل ضامن أو ضمان.

المستندات الوحيدة التي يتعين عليك تقديمها هي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، وشهادة سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية (USRIP)، وINN. البنك على استعداد للتعاون مع رجال الأعمال المبتدئين.

قرض نقدي لأصحاب المشاريع الفردية من الصفر في يوم تقديم الطلب

يعد Renaissance Credit أحد البنوك القليلة التي تقدم القروض الاستهلاكية للأفراد الذين يقومون بتطوير أعمالهم. ندرج المزايا والإمكانيات الرئيسية للقرض النقدي لأصحاب المشاريع الفردية في هذا البنك:

• الحد الائتماني - من 30 إلى 700 ألف روبل؛
• تتراوح أسعار الفائدة من 10.9%؛
• مدة اتفاقية القرض: من 24 إلى 60 شهرًا؛
• لتقديم طلب للحصول على قرض، يكفي تقديم جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ووثيقة ثانية من اختيارك؛
• لا توجد ضمانات مطلوبة، ولكن إثبات ملكية العقار سيضمن انخفاض سعر الفائدة.

يتم إرسال الطلب من الموقع الإلكتروني للبنك. في حالة الموافقة، يجب عليك زيارة المكتب وتقديم الحد الأدنى من المستندات. يحتاج رواد الأعمال من القطاع الخاص فقط إلى إحضار شهادة تسجيل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية. الميزانية العمومية غير مطلوبة. يمكنك أيضًا تقديم سند ملكية سيارة أو مستندات لشقة كملاءتك المالية. (لن يتم استخدام الوديعة!). يمكن لرجال الأعمال الاستفادة من العروض المقدمة من بنك النهضة الائتماني لبدء مشروع تجاري فردي من الصفر. سيسمح لك السعر الأمثل والشروط المخلصة بتلقي المبلغ المطلوب بسرعة في يوم تقديم الطلب دون الحاجة إلى الأوراق غير الضرورية.

Sovcombank - قرض نقدي بفائدة منخفضة

يقدم Sovcombank القروض الاستهلاكية لجميع فئات المواطنين، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد.

1. الحد هو مليون روبل لأي غرض من الأغراض.
2. معدل الفائدة الأساسي يبدأ من 12% سنويًا؛
3. يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت، ويتم إصدار القرض في مكتب البنك.
4. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
5. مراجعة الطلب من ساعة إلى ثلاثة أيام.

يتمتع رواد الأعمال الأفراد بفرصة الحصول على قرض بمبلغ أكبر من خلال توفير العقارات أو السيارة كضمان. يوجد برنامج "For Responsible Plus". لا توجد وثائق مطلوبة من أصحاب المشاريع الخاصة. لذلك، فإن القرض الاستهلاكي من Sovcombank مناسب لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا يقدمون أية تقارير.

انتباه! يوافق البنك على تقديم القروض للعملاء الجدد فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا. إذا كان لديك أقل، فمن الأفضل أن تترك طلبك في بنك آخر.

قرض "الثقة" لتطوير الأعمال من سبيربنك

يتم تقديم قرض لأصحاب المشاريع الفردية من قبل المقرض الرئيسي في البلاد، سبيربنك. سيساعد برنامج Trust في حل الصعوبات المالية الحالية وتنفيذ الخطط في المستقبل.

شروط قرض الأعمال من سبيربنك

1. نوع القرض - بدون ضمانات ولأي احتياجات.
2. القرض متاح لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا تتجاوز إيراداتهم السنوية 60 مليون روبل.
3. عند الحصول على قرض مضمون بضمان، يتم تطبيق سعر فائدة مخفض.
4. المعدل الأساسي هو 16.5% سنويا.
5. الحد الأقصى لمدة القرض هو 36 شهرا.
6. حد الائتمان - ما يصل إلى 3 ملايين روبل.

يتطلب Sberbank مستندات للحصول على قرض رجل أعمال فردي، مثل جواز سفر المواطن - فرد، وبطاقة هوية عسكرية إذا كانت متوفرة، وشهادة سجل الدولة الموحد لرواد الأعمال الأفراد، وشهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بشأن تسجيل رجل أعمال خاص، والأحدث نسخة من القوائم المالية بختم مصلحة الضرائب وإيصالات سداد الضريبة. قد تكون هناك حاجة إلى تراخيص أو تصاريح تشغيل أو اتفاقيات إيجار (إيجار من الباطن) أو شهادات ملكية المباني غير السكنية.

يقدم البنك قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بضمان شقة من BZHF

في كثير من الأحيان، يحتاج رواد الأعمال إلى مبلغ كبير من المال لتطوير أعمالهم أو زيادة حجم مبيعاتهم أو لأغراض أخرى تتعلق بتطوير الأعمال. من الصعب جدًا الحصول على قرض كبير بدون ضمانات، حتى لو قمت بجمع الشهادات. ومن ثم فإن الخيار الأفضل هو الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بضمان شقة.

يعد بنك تمويل الإسكان هو البنك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال الأفراد والذي يقدم قروضًا مضمونة بالعقارات. يتم إصدار المبلغ المطلوب من المال لرجال الأعمال دون بيروقراطية وشهادات غير ضرورية وفي أقصر وقت ممكن. نظرًا لأن الشقة ضمانة، يقوم البنك بتقييم تاريخك الائتماني وعملك بشكل أكثر إيجابية. وهذا يعطي فرصة حقيقية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي دون رفض.

تحت أي ظروف يمكنك الحصول على قرض؟

• مدة القرض تصل إلى 20 سنة، وسعر الفائدة يبدأ من 11%.
• مبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 70٪ من القيمة السوقية للشقة).
• إذا كانت الشقة مملوكة للزوج، فيمكن الإشارة إليها في اتفاقية القرض باعتبارها الرهن العقاري.
• السداد المبكر في أي وقت دون غرامات أو تأجيل.
• يجب أن تكون الشقة موجودة في المدن التي يعمل فيها البنك: كراسنودار، موسكو، منطقة نيجني نوفغورود، نوفوسيبيرسك، أومسك، بيرم، سانت بطرسبرغ، يكاترينبورغ، كازان، فولغوغراد.

قرض تجاري لأصحاب المشاريع الفردية المضمونة بالعقارات

في السنوات القليلة الماضية، تطورت مشاريع الإقراض الجماعي P2B بنشاط في جميع أنحاء العالم، عندما يقوم المستثمرون الأفراد بإقراض المقترضين دون مشاركة مؤسسات الائتمان. توجد في روسيا اليوم أيضًا مثل هذه الشركات التي تقدم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة بشروط أبسط وأكثر قابلية للفهم.

إحدى هذه الشركات هي وكالة الاستثمار وتمويل الأعمال “Money in Business”، التي تقرض رواد الأعمال الأفراد المضمونين بالعقارات ودون تقديم البيانات الإدارية والمحاسبة وغيرها من البيانات المالية.

عرض القرض فريد بطبيعته ولا يمكن مقارنته بأي بنك آخر. إذا كان رجل الأعمال يحتاج إلى المال بشكل عاجل، نوصي بالاهتمام بهذه الشركة.

شروط مختصرة لقرض رواد الأعمال الأفراد:

1. الحد الأدنى للمبلغ هو من 500 ألف روبل لمدة عامين مع إمكانية التمديد.
2. يتم إصدار الأموال بشكل صارم للتمويل المستهدف لعملك.
3. من الممكن تقديم العقارات التجارية أو السكنية، وكذلك عقارات الطرف الثالث، كضمان.

وبالتالي، فإن الإجابة على السؤال حول مكان الحصول على قرض لرجل أعمال فردي وكيفية الحصول عليه ليس بالأمر الصعب. إذا كان من الصعب تلبية شروط القرض المتخصص لشركة صغيرة، فمن الممكن الحصول على قرض استهلاكي قياسي بمبلغ مقبول لبدء عمل تجاري. آمل أن تكون مراجعة شروط البنوك التي تصدر القروض لأصحاب المشاريع الفردية مفيدة لك وستجد تمويلًا لعملك من القائمة المقترحة.

فرد، مواطن الاتحاد الروسي

• هو مؤسس/مؤسس مشارك لكيان قانوني
  • حصة المالك في رأس المال المصرح به هي الحد الأقصى (أو 25%) على الأقل لجميع المؤسسين المشاركين الذين تزيد مدة خدمتهم عن 6 أشهر
• أو مسجل كرجل أعمال فردي
  • بفترة عمل لا تقل عن 9 أشهر من تاريخ تقديم طلب القرض
  • السن من 22 إلى 65 سنة شاملاً تاريخ تقديم الطلب

كيان

• - مدة ممارسة الأعمال 9 أشهر على الأقل من تاريخ تقديم طلب القرض
• عمر المالك صاحب الحصة الأكبر في رأس المال المصرح به من 22 إلى 65 سنة شاملاً وذلك اعتباراً من تاريخ تقديم الطلب
• أن لا تقل حصة المالك في رأس المال المصرح به عن 25% أو الحد الأقصى لجميع الشركاء المؤسسين الذين تزيد مدة احتفاظهم بالأسهم عن 6 أشهر
• مطلوب إثبات الاستخدام المقصود

متطلبات الضامنين

للفرد، مواطن الاتحاد الروسي

• ضمان أي فرد يتراوح عمره بين 18 إلى 70 عامًا شاملاً
• ضمان الشركاء المؤسسين للمؤسسة إذا كان المقترض أحد مؤسسي كيان قانوني بحصة تقل عن 50% في رأس المال المصرح به
• ضمان الزوج إذا كان المقترض متزوجًا وكان مبلغ القرض أكثر من 3،000،000 روبل

لرجل الأعمال الفردي

• ضمان فرد واحد على الأقل
• ضمان الزوج إذا كان المقترض متزوجًا وكان مبلغ القرض أكثر من 3،000،000 روبل
• ضمان طرف ثالث (ليس مالك صاحب المشروع الفردي)

لكيان قانوني

• ضمان فردين على الأقل
• ضمان الشركاء المؤسسين للمشروع إذا كان المقترض أحد مؤسسي كيان قانوني بحصة تقل عن 50% في رأس المال المصرح به
• يمكن أن يكون الضامن الثاني شريكًا مؤسسًا (فردًا) أو زوج المؤسس أو طرف ثالث

املأ النماذج

1. الملف الشخصي للفرد
- مستعير
- الضامن (وفقًا لعدد ضامني القروض الذين هم إما مؤسس مشارك لمؤسسة المقترض، أو زوج المقترض، أو مالك/مالك مشارك "حقيقي" للشركة)

يحتوي على معلومات حول مؤسسة المقترض - الكيان القانوني/رائد الأعمال الفردي

3. طلب ​​منتج القرض
يحتوي على معلومات حول المشاركين في المعاملة، بالإضافة إلى معلمات القرض المطلوب

4. طلب ​​الانضمام إلى اتفاقية الخدمات المصرفية الشاملة للأفراد في JSC "ALFA-BANK" وموافقة الفرد على معالجة البيانات الشخصية واستلام JSC "ALFA-BANK" تقرير ائتماني من مكتب التاريخ الائتماني

تقديم المستندات

مطلوب نسخ من الصفحات التالية: انتشار الصورة، صفحة بها ختم التسجيل الحالي، الحالة الاجتماعية، معلومات عن جوازات السفر الصادرة مسبقًا

بالإضافة إلى ذلك

نسخ من اتفاقيات القرض المبرمة بين المقترض والضامنين و/أو مؤسسة المقترض مع الدائنين الآخرين (يمكن تقديم نسخة فقط من جدول سداد القرض) أو شهادة من البنك تؤكد المعلومات المتعلقة بمبلغ الدين ومبلغ القسط الشهري الدفع و/أو توقيت دفعات القرض (إن وجد)

بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت مؤسسة المقترض هي شركة JSC، أو OJSC، أو CJSC (PJSC)
مستخرج من سجل المساهمين أو مستخرج من سجل مالكي الأوراق المالية المسجلة (يتم إعداده في موعد لا يتجاوز شهر واحد اعتبارًا من تاريخ تقديم طلب القرض)

املأ النماذج

1. طلب ​​منتج القرض
يحتوي على معلومات حول المشاركين في المعاملة، بالإضافة إلى معلمات القرض المطلوب

2. استبيان المؤسسة / استبيان رجل الأعمال الفردي
يحتوي على معلومات حول الكيان القانوني للمقترض/رائد الأعمال الفردي

3. الملف الشخصي للفرد
يحتوي على معلومات حول المشاركين في المعاملة - الضامنين (يتوافق مع عدد الضامنين للقرض)

4. موافقة الكيان القانوني على استلام تقرير ائتماني من مكتب التاريخ الائتماني لبنك ALFA-BANK JSC

5. موافقة الضامن على معالجة البيانات الشخصية واستلام تقرير الائتمان من ALFA-BANK JSC من مكتب التاريخ الائتماني

تقديم المستندات

نسخ من جوازات سفر المشاركين في المعاملة - أفراد
مطلوب نسخ من الصفحات التالية: انتشار الصورة، صفحة بها ختم التسجيل الحالي، الحالة الاجتماعية، معلومات عن جوازات السفر الصادرة مسبقًا

بالإضافة إلى ذلك

إذا كانت هناك اتفاقيات قرض
نسخ من اتفاقيات القرض للمقترض والضامنين مع الدائنين الآخرين (قد يتم تقديم نسخة فقط من جدول سداد القرض) أو شهادة من البنك تؤكد المعلومات حول مبلغ الدين، ومبلغ الدفعة الشهرية و/أو شروط السداد لمنتج القرض (إن وجد)

بالإضافة إلى ذلك بالنسبة إلى JSC، OJSC، CJSC (PJSC)
مستخرج من سجل المساهمين أو مستخرج من سجل مالكي الأوراق المالية المسجلة (يتم إعداده في موعد لا يتجاوز شهر واحد اعتبارًا من تاريخ تقديم طلب القرض)