مبلغ التأمين على الودائع. ما هي الودائع المؤمنة من قبل الدولة؟ كيفية التحقق مما إذا كانت الوديعة المصرفية مؤمنة

يتم تأمين الودائع المصرفية للمواطنين في روسيا من قبل الدولة. لذلك، في حالة إفلاس البنك (غالبًا ما يلغي البنك المركزي التراخيص من البنوك)، لا يُترك المودعون بلا شيء، بل يوجد نظام تأمين على الودائع. وهو يعمل على النحو التالي: تساهم جميع المؤسسات المصرفية بمبلغ معين في وكالة متخصصة، والتي من خلال أقساط التأمين هذه تعوض مودعي المؤسسات الائتمانية المفلسة عن مدخراتهم. ما هو مبلغ الوديعة البنكية المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018: الحد الأقصى لمبلغ الوديعة الذي تعوضه الدولة ضمن نظام التأمين.

الصورة: pixabay.com

ما هي قيمة الودائع المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018؟

حتى عام 2015، كان الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المؤمنة 700000 روبل. قبل 3 سنوات تم مضاعفة المبلغ. ومنذ ذلك الحين بقي كل شيء على حاله. الحد الأقصى لحجم الوديعة المصرفية المؤمنة من قبل الدولة في عام 2018 هو 1.4 مليون روبل.

يحتوي تأمين الودائع في روسيا على بعض الفروق الدقيقة المهمة التي لا ينبغي نسيانها.

بادئ ذي بدء، يتم تأمين الودائع فقط عندما يتفاعل البنك مع DIA - وكالة تأمين الودائع. وهي تدير أقساط التأمين التي تدفعها البنوك في حالة الإفلاس - سواء كانت خاصة بها أو منافسيها.

وينص التشريع أيضا على قضية مثيرة للجدل. يتم التأمين على كل من الوديعة في حد ذاتها والفائدة المتراكمة خلال فترة إيداع الوديعة في البنك.

من حيث المبدأ، هذا عادل - يحصل عميل البنك المفلس على استرداد بنسبة 100٪، دون أن يخسر في نفس الوقت رسملة الوديعة. والمشكلة هي أن هذا التشريع، إلى حد ما، يشجع البنوك عديمة الضمير.

ما هو عيب هذا المعيار؟ إحدى العلامات الواضحة على وجود مشاكل لدى البنك هي الوعد بزيادة الفائدة على الودائع. هذه هي الطريقة التي يجذب بها البنك عملاء جدد يجلبون له المال. ومن الممكن أن يكون المصرف في حاجة ماسة إلى هذه الأموال، إذ بدأ العمل كنوع من الهرم، يسدد ديونه من خلال مساهمات جديدة.

عاجلا أم آجلا (عاجلا بالتأكيد) سوف ينفجر هذا الهرم. المهم أن المودعين المثقفين مالياً يدركون ذلك جيداً، ومع ذلك فإنهم يجلبون الأموال إلى البنك، لأنهم يعلمون أن الدولة ستعوض الوديعة والفائدة التفضيلية عليها.

ومن الواضح أن البنك المركزي ينظر على الفور إلى البنوك التي تقدم أسعار فائدة مرتفعة بشكل مثير للريبة على الودائع. ولكن هناك بعض الفجوة في التشريع.

الصورة: pixabay.com

كيف يتم تأمين الودائع المصرفية في عام 2018 إذا كان لدى شخص واحد عدة منها؟

كل شيء سيعتمد على ما إذا كان لديك وديعتان أو أكثر مفتوحة في بنك واحد، أو ما إذا كنت تحتفظ بأموالك الخاصة في عدد من البنوك.

إذا كان لدى الشخص ودائع في العديد من البنوك، فالأمر بسيط هنا - كل واحد منهم مؤمن بشكل فردي مقابل 1.4 مليون روبل. لهذا السبب، يمكنك إيداع عدة ملايين في العديد من البنوك. حتى في حالة إفلاس بنكين أو ثلاثة، سيتم إرجاع الأموال من كل حساب كجزء من برنامج التأمين.

ولكن إذا كان لدى الشخص عدة ودائع يبلغ مجموعها أكثر من 1.4 مليون روبل في بنك واحد، فهذا في الواقع هو نفسه كما لو كان وديعة واحدة بهذا المبلغ الكبير.

وفي هذه الأحوال يبقى الحق في التعويض قائماً، لكن طريقة التعويض ستكون مختلفة.

بالنسبة للمبالغ التي تزيد عن 1.4 مليون، يجب تقديم طلب منفصل، وبعد ذلك سيكون الشخص في الطابور. سيستغرق انتظار التعويض وقتًا طويلاً - تبيع وكالة تأمين الودائع ممتلكات أحد البنوك المفلسة للتعويض عن المدفوعات للدائنين ذوي الأولوية. فقط بعد ذلك، إذا بقي أي شيء من العائدات، فسيتم دفع تعويض إضافي.

وبطبيعة الحال، في الممارسة العملية في مثل هذه الحالة، سيكون من الممكن الحصول على شيء ما إما ليس قريبًا أو أبدًا.

الصورة: pixabay.com

ماذا تفعل إذا أفلس البنك

إذا تم إعلان إفلاس البنك الذي تتعامل معه، فلا داعي للذعر. في غضون أسبوعين بعد إعلان الإفلاس، سيتم تثبيت إدارة مؤقتة في البنك. سيتم سداد الدفعات للعملاء من قبل البنك الوكيل، وسيتم تحديد ذلك من قبل مطار الدوحة الدولي. يمكنك معرفة البنك الموجود والمكان الذي ستحتاج إلى الذهاب إليه على بوابة وكالة تأمين الودائع أو على بوابة البنك المفلس.

للحصول على استرداد، سوف تحتاج إلى الحضور وتقديم طلب. لهذا الغرض، كقاعدة عامة، يكفي الحضور إلى فرع البنك بجواز سفر واتفاقية لفتح وديعة.

وإذا تحدث عن من أخذ قرضاً من بنك أفلس، فإذا كان في هذا البنك وديعة، كقاعدة، يقل حجم القرض بمقدار هذه الوديعة. ضع في اعتبارك أيضًا أنه لا ينبغي عليك إجراء دفعة إلزامية دون تقديم تفاصيل محدثة. قد تختفي الأموال، ثم سيتعين العثور عليها وإعادتها. من الأفضل الانتظار حتى تظهر التفاصيل المحدثة أو سؤال البنك عما يجب القيام به.

• الودائع المفتوحة لدى بنك مشارك في نظام تأمين الودائع.
• تم فتح ودائع الأفراد بالروبل وبالعملة الأجنبية.
• تخضع الفائدة على الوديعة أيضًا للتأمين إذا تمت إضافتها بالفعل إلى المبلغ الأصلي للوديعة (بالحرف الكبير).
• الأموال الموجودة على بطاقات الرواتب، والأموال الموجودة على بطاقات الحصول على المعاشات التقاعدية أو المنح الدراسية.
• حسابات رواد الأعمال الأفراد، إذا لم تكن مفتوحة للأنشطة المهنية.
• النقد على أي بطاقة خصم، إذا تم فتحها مع فتح الحساب.
• شهادات بنكية شخصية.
• حسابات الضمان لمدفوعات شراء / بيع العقارات خلال فترة تسجيل الدولة.

غير مؤمن

• الأموال في إدارة الثقة في البنك.
• الأموال المودعة لحاملها.
• شهادة البنك لحاملها.
• تم فتح الودائع في فروع البنوك الروسية في الخارج.
• أموال لأصحاب المشاريع الفردية والمحامين وكتاب العدل، إذا تم فتح حسابات فيما يتعلق بالأنشطة المهنية.

المبلغ المؤمن عليه

• الحد الأقصى لمبلغ التأمين لكل فرد في بنك واحد هو 1.4 مليون روبلللودائع بالروبل أو ما يعادلها بالروبل للودائع بالعملة الأجنبية.
• تتم المدفوعات بالروبل. بالنسبة للودائع بالعملة الأجنبية، يتم الحساب بسعر الصرف الرسمي للبنك المركزي في وقت إلغاء الترخيص.

في عام 2018، تخضع جميع ودائع الروس، كما كان من قبل، للتأمين بمبلغ 1.4 ألف روبل. تمت زيادة مبلغ التأمين من 700 ألف روبل إلى الحد المحدد في عام 2015 وفقًا للتعديلات التي أدخلت على القانون الاتحادي رقم 177 بتاريخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن التأمين على ودائع الأفراد". وبالتالي، إذا فقد البنك ترخيصه أو أفلس، اعتماداً على الظروف، فإن الدولة تعوض بالكامل (جزئياً) الأموال المودعة. ما هي الودائع القابلة للتأمين والتي ليست كذلك؟ ما هو عدد الودائع التي يمكن التأمين عليها في البنك الواحد وهل ينطبق برنامج التأمين في حالة فتح أكثر من حسابين في بنك واحد؟ هل من المتوقع أن يزيد مبلغ التأمين؟ سنجيب على هذه الأسئلة في هذا المقال.

مميزات التأمين على الودائع

تعتبر الوديعة مؤمنة فقط إذا كانت المؤسسة الائتمانية تتعاون رسميًا مع وكالة تأمين الودائع (DIA). مبلغ دفعة التأمين هو المبلغ المودع في البداية في الحساب، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة. تدير الوكالة نظام التأمين على الودائع الإلزامية (CDI) في روسيا، وتضمن الحصول على تعويضات التأمين، وتحمي مدخرات الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية المودعة في حسابات لدى المؤسسات المالية في روسيا.

يتم تنفيذ برنامج CER الحكومي وفقًا للقانون الاتحادي بشأن تأمين ودائع الأفراد في البنوك الروسية. وأنظمة تأمين الادخار المماثلة شائعة في أكثر من 100 دولة حول العالم، وفي رابطة الدول المستقلة (بيلاروسيا، وأرمينيا، وأذربيجان، وأوكرانيا، وكازاخستان)، ودول الاتحاد الأوروبي. يجب أن تعلم أنه يمكن للعميل تأمين عدة ودائع مرة واحدة في بنك واحد. هناك الميزات التالية لعمل CER في حالة وجود حالة تأمين:

• يغطي التأمين الوديعة بنسبة 100%، بشرط ألا يتجاوز مبلغها 1.4 مليون روبل؛
• إذا كان هناك حسابان أو أكثر في بنك واحد، فإن المبلغ الإجمالي الذي يتجاوز بشكل كبير تعويض التأمين، يحق للمودع تقديم طلب للحصول على المبلغ المتبقي والانضمام إلى قائمة الانتظار - "عند الطلب". يجب أن نتذكر أن مثل هذه المدفوعات لا تتم إلا بعد أن تبيع DIA ممتلكات البنك المفلس لسداد الديون للدائنين الأساسيين. وعندها فقط يبدأ إجراء تقديم التعويض الإضافي؛
• إذا تم إيداع الودائع في العديد من البنوك، فإن الحد الأقصى لمبلغ التعويض لكل منها لن يزيد عن 1.4 مليون روبل؛
• يتم دفع تعويضات التأمين لأصحاب المشاريع الفردية أخيرًا، بعد إعادة الودائع إلى جميع الأفراد؛
• فترة السداد هي 14 يوما من تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه.

في حالة وجود إيداع بالعملة الأجنبية، يتم دفع التعويض بالروبل الروسي وفقًا لسعر صرف البنك المركزي الساري في يوم حدوث الحالة التأمينية. يتم احتساب الفائدة على الوديعة وفقا للاتفاقية. إذا تم توفير ملحق فائدة شهرية، يحصل المستثمر على الدفعة الأولى بالإضافة إلى الفائدة لفترة فتح الحساب. إذا استحقت الفائدة خلال مدة الوديعة، يتم تطبيق سعر "حسب الطلب".

ماذا تفعل إذا أفلس البنك؟

إذا فقدت المؤسسة المالية التي تم الإيداع فيها ترخيصها أو كانت في مرحلة الإفلاس، فلا ينبغي للعملاء الذعر. يجب أن نتذكر أنه في غضون أسبوعين، ستقوم وكالة تأمين الودائع بتعيين إدارة مؤقتة، وسيتولى البنك الوكيل إعادة الأموال. أين يمكنني معرفة من تولى مسؤوليات مؤسسة مالية مفلسة؟ عادةً ما يتم نشر هذه المعلومات على مصدرها الرسمي أو على موقع DIA الإلكتروني.

يجب على العملاء المتأثرين زيارة أي فرع من فروع البنك الخاص بهم، ومعهم جواز سفر واتفاقية بنكية لفتح وديعة، وكتابة طلب لإعادة المدخرات.

إذا كان لدى المودع قرض من نفس البنك، فسيتم تقليل حجمه بمقدار مبلغ الوديعة الموجودة. يمكن للمتخصصين تقديم السداد المبكر للديون بشروط تفضيلية (على سبيل المثال، بسعر مخفض). وإلى أن تكون هناك تفاصيل جديدة، لا ينبغي عليك سداد الدفعة المطلوبة، لأنه قد لا يتم أخذ الأموال في الاعتبار. ومع ذلك، إذا تم بالفعل سداد الدفعة التالية، فيجب عليك الاحتفاظ بإيصال هذه المعاملة.

هل جميع الودائع خاضعة للتأمين؟

تؤمن DIA حسابات الودائع والودائع للمواطنين العاديين. يجب أن نتذكر أن المؤسسات المالية المشاركة في نظام التأمين هي وحدها القادرة على العمل مع الودائع الخاصة دون عوائق. يتم تأمين الودائع منذ لحظة إدراج البنك في السجل ذي الصلة. الودائع العادية المفتوحة باسم العميل وحسابات التقاعد والرواتب وغيرها من الحسابات التي تنص على استلام جميع أنواع المدفوعات تخضع للاسترداد. الاستثناءات هي:

• حسابات كتاب العدل والمحامين المفتوحة بسبب تكوين كيان قانوني؛
• الودائع الادخارية لحاملها؛
• الأموال الموجودة في الفروع الأجنبية للمؤسسات المصرفية؛
• البطاقات المصرفية المدفوعة مسبقًا والنقود الإلكترونية؛
• حسابات موثوقة؛
• رواسب معدنية غير شخصية؛
• حسابات الضمان، باستثناء الودائع المفتوحة بغرض تنظيم صفقة عقارية.

اليوم، لا تسعى كل مؤسسة ائتمانية إلى التعاون مع DIA، لأن هذه الخدمة يتم تقديمها على أساس مدفوع. ولذلك، فإن المودعين في العديد من البنوك يخاطرون بعدم الحصول على تعويض. إذا أراد المواطن فتح وديعة في عام 2018، فعليه بالتأكيد أن يسأل موظف البنك عما إذا كانت الوديعة المخططة مؤمنة. يمكنك التعرف على مشاركة مؤسسة مالية معينة في DIC من خلال الموقع الإلكتروني لـ DIA أو البنك المركزي، وكذلك الاتصال برقم الخط الساخن للبنك المحدد. لقد وصفنا بالتفصيل الإجراء الخاص بفحص المؤسسة المصرفية للمشاركة في CER.

يعد إنشاء نظام تأمين الاستثمار المصرفي برنامجًا حكوميًا خاصًا يتم تنفيذه وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تأمين الودائع الفردية". الأشخاص."

القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

هدفها الرئيسي هو حماية مدخرات المواطنين، والتي يتم وضعها على الودائع في البنوك الروسية. حماية مصالح المواطنين هي واحدة من المهمات الاجتماعية المهام في عشرات البلدان حول العالم.

يسمح نظام تأمين الاستثمار للمستثمر بإعادة الأموال من الوديعة في حالة إفلاس البنك أو في حالة إلغاء الترخيص. وفي هذه الحالة، يتم على الفور تحويل مبلغ ثابت من الأموال إلى العميل.

عند تحويل الأموال إلى مؤسسة مصرفية، يجب أن يكون لديك معلومات حول كيفية تقليل الخسائر المحتملة والحصول على التأمين في حالة حدوث موقف مؤمن عليه.

نقاط عامة

الآن يتلخص جوهر تأمين الاستثمار في روسيا في حقيقة أنه حتى لو أفلس البنك الذي تم تحويل الأموال إلى حساباته، فإن الفرد. يمكن لأي شخص أن يأمل في الحصول على عائد مطلق على الأموال المستثمرة.

في هذه الحالة، يتبين أنه لم تعد هناك أزمات يمكن أن تتسبب في خسارة عملاء البنوك لأموالهم.

تم إنشاء نظام التأمين بفضل عمل صندوق خاص في البنك المركزي، حيث يجب على جميع البنوك إيداع احتياطياتها حتى تتمكن من الاستلام.

وبالتالي، فإن وجود ترخيص مؤسسة مصرفية يضمن أنه في حالة وقوع حدث مؤمن، سيقوم البنك المركزي بسداد جميع المودعين بأموال من صندوق الاحتياطي.

ومع ذلك، لا يتم إصدار التأمين لجميع الودائع ويتطلب الالتزام بشروط مهمة. يعود دور شركة التأمين إلى جمعية تأمين الاستثمار الخاص (DIA).

إذا أفلس أحد البنوك أو تم إلغاء ترخيصه، تدفع الوكالة للمودعين. جميع الودائع مؤمنة، بما في ذلك الاستثمارات بالعملة الأجنبية.

لا يتعين على المستثمر الدخول في أي شيء بشكل منفصل أو الاتصال بشركة أخرى، وهو أمر مريح للغاية.

ما هو عليه

التأمين على الودائع هو وسيلة لحماية حقوق ومصالح الأفراد. الأشخاص في القطاع المالي، عند استثمار الأموال في الودائع.

ينطبق نظام التأمين على الأصول المالية للأفراد الموجودين في حسابات في المؤسسات المصرفية والذين يشاركون في الاستثمارات مع الفوائد المستحقة.

الأصول المالية غير المؤمن عليها هي:

1. على حسابات الأفراد - رجال الأعمال دون تعليم قانوني. الأشخاص عندما تم إصدار الوديعة للقيام بأنشطة ريادة الأعمال.
2. على حسابات المحامين والمحامين وغيرهم، عند إصدار حساب الوديعة للعمل المهني.
3. في الودائع لحاملها.
4. الأموال المقدمة إلى مؤسسة مصرفية بشروط الثقة.
5. النقود الإلكترونية.
6. الاستثمارات في مكاتب خارج الاتحاد الروسي.

قائمة المنظمات المالية والائتمانية

تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي قائمة البنوك التي تعد من بين أفضل المؤسسات المصرفية لمعالجة الودائع:

في تي بي 24	يوحد أكثر من عشرين منظمة ائتمانية. تظل VTB 24 ملتزمة بشدة بزيادة ثقة العملاء وموثوقيتهم وانفتاحهم
بنك ألفا	يشارك باستمرار في نظام تأمين الاستثمار، ويمتلك العديد من الجوائز في المجال المالي
بينبانك	يجمع بشكل متناغم بين الخبرة الدولية وواقع السوق المحلي. من المؤكد أن كل وديعة للأفراد مؤمنة من خلال نظام التأمين
غازبرومبانك	وهي تتعاون مع المجالات الرئيسية للاقتصاد الروسي ولها فروع في العديد من الدول الأوروبية. لدى البنك أكثر من 4,000,000 عميل من الأفراد
دلتاكريديت	من المؤكد أن أي تصرفات يقوم بها الأفراد في البنك محمية بالتأمين. هناك عروض جيدة لفتح حسابات الودائع هنا
روسيلخوزبانك	تشارك هذه الشركة، مثل العديد من المؤسسات المصرفية في روسيا، في نظام تأمين حساب الودائع، لذلك في حالة وجود حالة تأمين، سيتمكن العملاء من الحصول على التعويض المحدد بموجب القانون. اليوم، لا يمكن أن يكون هذا المبلغ أعلى من 1400000 روبل روسي. في هذه الحالة، تخضع جميع الفواتير للسداد مع الفائدة، ولكن ليس أكثر من المبلغ المخصص.

أسباب قانونية

وتتمثل أهداف القانون في زيادة جاذبية البنوك المالية للسكان، وتعزيز الثقة في شركات الائتمان الروسية، وخلق ظروف تنافسية متساوية للبنوك التي تجتذب الودائع من الأفراد. الأشخاص

بموجب هذا القانون، المؤمن عليهم بالروبل أو في مؤسسة روسية على أساس اتفاق مبرم.

سيتم منح الوديعة بمبلغ 100 بالمائة من المبلغ الأصلي، ولكن ليس أعلى من المبلغ المنصوص عليه في القانون وهو مليون و400 ألف روبل.

وعليه، في حالة وجود عدة حسابات لدى العميل في مؤسسة واحدة، وقيمتها الإجمالية تزيد عن 1.4 مليون روبل، سيتم دفع تعويض عن كل حساب إيداع بما يتناسب مع مبلغه.

يقع الحدث المؤمن عليه وفقًا للحظة حرمان المؤسسة من الحق في تقديم الخدمات. منذ يناير 2004، تم إنشاء وكالة تأمين الودائع.

تضمن هذه المنظمة تشغيل نظام تأمين حساب الودائع، وإرجاع الأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، والتحقق من صندوق التأمين والتحكم في أمواله.

كيف يعمل نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في البنوك الروسية؟

إجراءات التأمين بسيطة للغاية. يقوم المستثمر بإيداع الأموال في مؤسسة مصرفية ويبرم اتفاقية إيداع.

ليست هناك حاجة لإبرام اتفاقية منفصلة للحصول على التأمين - فجميع الجوانب الفنية للتعاون مع وكالة تأمين الاستثمار تقع على عاتق الشركة المالية التي تختارها.

يقوم البنك كل ربع سنة بدفع قسط تأمين لوكالة تأمين الودائع بمبلغ 0.1 في المائة من حجم المحفظة الاستثمارية بأكملها.

وبناءً على ذلك، لا يتم دفع التأمين من قبل العملاء، بل من قبل المؤسسات المصرفية نفسها. يتم التأمين على جميع الأصول المالية الموضوعة في حسابات الأفراد، بما في ذلك تلك الموجودة على بطاقات الخصم البلاستيكية.

الاستثناءات هي:

1. المال في الحسابات الشخصية الأشخاص - رواد الأعمال الأفراد دون تعليم.
2. الاستثمارات الحاملة.
3. الأصول المالية التي يمنحها الفرد إلى مؤسسة مصرفية في مؤسسة استئمانية.
4. الوسائل المالية الإلكترونية.
5. الأموال المودعة في الودائع خارج الاتحاد الروسي.

وضع التأمين وفقا للفن. القانون الاتحادي رقم 177 هو:

1. الإلغاء من قبل البنك المركزي الروسي أو إلغاء ترخيص المؤسسة المصرفية التي كان لديك وديعة فيها.
2. وقف البنك المركزي الروسي بشأن تأكيد الطلبات المقدمة من المقرضين الآخرين للبنك.

من المحتمل أن تكون هذه النتيجة في أوقات الصعوبات المالية الكبيرة التي تواجهها المؤسسة المصرفية، أو إفلاسها المطلق، أو أثناء الأزمة الاقتصادية.

كيف وبأي مبلغ يمكن للمستثمرين الحصول على تعويض عن ودائعهم؟

ما هو مبلغ التعويض (المبلغ)

وفقًا للتشريع الروسي، يمكن للمودعين الاعتماد على عائد كامل للمال من الوديعة في حالة إذا كانت إيداعاتهم في بنك واحد لا تتجاوز 700 ألف روبل.

لذلك، إذا كان جسديا شخص يريد إيداع 2 مليون روبل في أحد البنوك، فيجب تقسيمها بين ثلاثة بنوك

وبالفعل في هذه الحالة لن يتجاوز المبلغ الموجود في حسابات هذه المنظمات حد 700 ألف روبل، وسيتم تأمين جميع الاستثمارات.

وفقا للقوانين الحالية، يتم تقديم التعويض بمبلغ 100 في المائة من مبلغ الودائع في المؤسسة، ولكن ليس أعلى من 1.4 مليون روبل.

سيتم إعادة حساب الاستثمارات بالعملة الأجنبية بناءً على سعر صرف البنك المركزي الروسي العامل في وقت حدوث حالة التأمين.

وبناء على ذلك، في الحالة التي يكون فيها لدى العميل عدة حسابات إيداع في مؤسسة مصرفية واحدة، ويبلغ حجمها الإجمالي أكثر من 1.4 مليون روبل، سيتم دفع تعويض عن كل استثمار بما يتناسب مع قيمته، ولكن ليس أعلى من المبلغ المؤمن عليه.

عند وضع الأصول المالية في العديد من المؤسسات المصرفية، يمكن للعميل سحب ما يصل إلى 1.4 مليون روبل من كل منها.

لاحظ أنه إذا كان لدى المستثمر أكثر من المبلغ المؤمن عليه في حسابه، يحق للعميل المطالبة بالأموال المتبقية، ولكن فقط أثناء إجراءات الإفلاس، عندما سيتم بيع ممتلكات المؤسسة المصرفية.

يتم الدفع على أساس أسبقية الحضور، ولا يمكن التحقق من مطالبات جميع العملاء

يجب أن نتذكر أنه عندما تكون في المؤسسة المصرفية التي وقع فيها الحدث المؤمن عليه، لم يكن لديك حساب وديعة فحسب، بل كان لديك أيضًا قرض، وسيتم تخصيص مبلغ التعويض بناءً على الفرق بين مبلغ حساب الوديعة والتزامات القرض الخاص بك.

هل الودائع بالعملة الأجنبية مؤمنة؟

وفقًا للنظام المصرفي المعتمد مع جميع الأحكام المعمول بها في أراضي الاتحاد الروسي، تشارك حسابات العملات الأجنبية، مثل استثمارات الروبل، في برنامج التأمين.

الحد الأقصى لمبلغ التأمين الذي يمكن للمستثمر الحصول عليه لا يزيد عن 400 ألف روبل.

عندما تعترف المؤسسة المصرفية التي أبرم معها العقد بأنها مفلسة وغير قادرة على دفع الأموال المستحقة، يتم تحويل المبلغ المودع تلقائيًا إلى العملة الوطنية ويخضع للدفع لاحقًا.

عندما يتجاوز المبلغ الموجود في الحساب المبلغ المحدد لدفع الأموال للمودع، يقف العميل في الطابور وينتظر السداد من المُقرض المحدد.

آخر التغييرات في هذا الشأن

على الرغم من حقيقة أنه في عام 2016، تحدث رئيس حكومة الاتحاد الروسي، ديمتري ميدفيديف، عن عدم وجود تغييرات في نظام التأمين على الاستثمارات المصرفية للأفراد، ومع ذلك تم تقديم بعض الابتكارات.

بشكل عام، أصبحت هذه العملية إلزامية لجميع المنظمات المصرفية الروسية منذ عام 2003، عندما بدأ العمل التشريعي المقابل

أثبت تأمين الودائع أهميته خلال أزمة عام 2008، عندما، نتيجة لانهيار الشركات المالية والائتمانية، تُرك العديد من مواطني الاتحاد الروسي بدون ودائعهم ومدخراتهم.

من هو ملزم بالدفع

يتم دفع التعويض التأميني للوديعة عند حدوث حالة مؤمن عليها من قبل وكالة تأمين الودائع.

تدفع DIA للعميل مبلغًا من المال، والذي يتم تحديده بناءً على المبلغ مطروحًا منه طلبات المؤسسة المصرفية (على وجه الخصوص، مبلغ دين المودع للمؤسسة).

يتم دفع التعويض بالكامل عن الفواتير التي لا يتجاوز حجمها الإجمالي 1400000 روبل.

هل ينطبق على البطاقات البلاستيكية؟

لا ينطبق نظام التأمين على الودائع المصرفية على الاستثمارات فحسب، بل ينطبق أيضًا على المبالغ التي يحتفظ بها المودعون في الحسابات أو بطاقات الخصم.

الشرط الأساسي هو أن تكون المؤسسة المالية مشاركة في نظام تأمين الودائع (يمكنك الاطلاع على قائمة الشركات المصرفية المشاركة على الموقع الرسمي لوكالة تأمين الودائع).

التأمين في حالة إلغاء ترخيص مؤسسة مالية صالح لمبالغ تصل إلى 1400000 روبل.

من الضروري الانتباه - في مؤسسة مصرفية واحدة، يمكن أن يكون لديك العديد من البرامج في البنك (الودائع والحسابات وبطاقات الخصم)، ولكن من أجل الحصول على التأمين، يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي (بما في ذلك الفائدة) 1400000 روبل.

الأزمة المصرفية في البلاد والوضع الاقتصادي الصعب يجعل الناس يفكرون في مدى موثوقية البنوك، وما إذا كانت الاستثمارات على الودائع محمية وما هو مبلغ التأمين على الودائع. يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي كل شهر تقريبًا بإلغاء ترخيص أي مؤسسة مالية وائتمانية. تحاول الدولة حماية مدخرات المواطنين في البنوك، لذلك يجب على المودعين معرفة مقدار مبلغ الوديعة المؤمن عليها، ومن يقوم بالدفع لسداد الاستثمارات، وما هو الإجراء المقبول للتقدم إلى DIA.

ما هو نظام تأمين الودائع

لتجنب الذعر بين المواطنين عندما تتوقف البنوك التي استثمرت أموالها عن خدمة الكيانات القانونية والأفراد، أنشأت الدولة أداة خاصة تحمي مدخرات المواطنين من خلال تحديد المبلغ المؤمن عليه من الوديعة، مع مراعاة التعويض عندما تكون مؤسسة الائتمان إلغاء الترخيص أو الترخيص المؤقت وإنهاء عمله مع المدينين والدائنين.

تم اعتماد نظام تأمين الودائع (DIS) القائم على الدعم الحكومي في العديد من البلدان حول العالم. يهدف عملها إلى تحقيق الاستقرار في أنشطة القطاع المصرفي، ومنع الذعر، وزيادة ثقة الجمهور في البنوك وتقليل احتمالية انهيار العملة الوطنية - إذا علم الشخص أن هناك ضمانًا للعائد على الأموال المستثمرة، فهو يتخذ هذه الإجراءات بهدوء للحصول على استثمارات مقاومة للحريق.

آلية العمل

إذا أفلس البنك، أو فقد ترخيصه، أو حدثت ظروف قاهرة أخرى بسبب عدم قدرة المؤسسة الائتمانية على الوفاء بالتزاماتها تجاه المودعين، فإن الأموال المستثمرة لا "تجمد"، ولكن يتم إعادتها بسرعة إلى المودع بالمبلغ المحدد بموجب القانون. الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المؤمنة لعام 2017 هو 1400000 روبل - إذا لم تتجاوز الأموال المستثمرة هذا المبلغ، فيمكن إعادتها مع الفوائد المتراكمة على أساس اتفاقية مع البنك.

وظائف مطار الدوحة الدولي

يتم تنفيذ جميع عمليات إعادة مبالغ الودائع المؤمن عليها من قبل وكالة متخصصة (DIA)، تعمل بأمر من الدولة وتسترشد بالقانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 22 ديسمبر 2003 أو الوثائق التنظيمية الأخرى. تم تجميع أكثر من 100 مليار روبل في حسابات DIA، والتي تتكون من مساهمات من الدولة والبنوك المشاركة في النظام واستثمار المبالغ المستثمرة في بعض الأصول والأوراق المالية وغيرها من الأدوات المدرة للدخل.

يتم نشر جميع المعلومات على الموقع الرسمي لـ DIA، حيث يمكن للمودعين التعرف على كيفية دفع هذا الهيكل للأموال المؤمن عليها، مع سجل البنوك المشاركة في النظام، والفروق الدقيقة في التسويات. وفقًا للمتطلبات المقبولة، فإن أي مؤسسة ائتمانية ومالية تقبل أموال العميل للودائع ملزمة بأن تصبح مشاركًا في CER وأن تدفع فائدة معينة على CER، وكذلك تأمين إيداع العميل والإشارة إلى هذا الشرط في الاتفاقية. مطلوب من DIA تقديم سجل للمشاركين في هذا البرنامج.

مبلغ التأمين على الودائع

ينصح المتخصصون ذوو الخبرة بفتح الودائع في بنوك مختلفة إذا كان المودع يعمل بمبالغ كبيرة من الاستثمار، لأنه في مؤسسة مالية واحدة لا يمكنك الحصول على أكثر من 1.4 مليون روبل من مبلغ الوديعة المؤمن عليها، بغض النظر عن عدد الودائع وحجم الموارد المالية. في هذه الحالة، لا يهم ما إذا كانت الاستثمارات قد تم وضعها في البنك نفسه أو في شركته التابعة - سيتم سداد المبلغ المحدد فقط - 1400000 روبل. هناك بعض الفروق الدقيقة عند التعويض:

• وبغض النظر عن عملة الودائع، يتم التعويض بالروبل، ويتم تحويله بالسعر السائد في الوقت الذي يتوقف فيه البنك عن عمله.
• لا يتم تعويض استثمارات المودعين فحسب، بل يتم تعويض أي حسابات ذات رصيد مدين - حسابات الرواتب وحسابات التوفير المملوكة لأصحاب المشاريع الخاصة.

ما هي البنوك المؤمنة من قبل الدولة؟

توجد قائمة كاملة بالمؤسسات المالية التي يجب أن تتضمن عقودها مع المودعين المبلغ المؤمن عليه للوديعة على الموقع الرسمي لـ DIA، حيث يمكنك رؤية الوضع الحالي في هيكل ائتماني معين - سواء كنت مشاركًا في النظام ويستثنى منه ما إذا كان له الحق في قبول أموال المواطنين على الودائع. اعتبارًا من 24 أكتوبر 2017، بلغ عدد البنوك المشاركة في السجل 788 بنكًا، ويمكن تحديد أكبرها - Sberbank وVTB 24 وAlfa Bank وRaiffeisen Bank وGazprom وغيرها.

كيفية التحقق مما إذا كانت الوديعة المصرفية مؤمنة

في الصفحة الرئيسية لموقع DIA، حدد القسم الموجود في قائمة المشاركين في التأمين، واكتب الاسم الكامل للهيكل الائتماني وتحقق من المعلومات حول ما إذا كان جزءًا من نظام التأمين العام. تعامل العديد من الشركات المصرفية مستثمريها بسوء نية، حيث تقوم بإخفاء استثماراتهم عن المحاسبة، لذلك كانت هناك حالات لم يتم فيها تعويض مبلغ الوديعة المؤمن عليه أثناء تصفية البنك، على الرغم من إدراجه على أنه مؤمن في العقد . لتجنب مثل هذه المشاكل، اتبع هذه التوصيات:

• احتفظ بنسختك من العقد المبرم مع البنك، وجميع الشيكات والإيصالات الخاصة بإيداع الأموال في الحساب؛
• مطالبة الموظفين بتتبع حركة أموالك؛
• الحصول بانتظام على كشوفات الحساب مع الطوابع والتوقيعات من البنك التي تشير إلى أن الأموال مودعة.

ما هي الودائع المؤمنة من قبل الدولة؟

تؤكد DIA أن مبلغ الوديعة المؤمن عليه لا يخضع للتعويض فحسب، بل أيضًا الفائدة التي تعهدت المؤسسة المالية بتراكمها. يتم تعويض الأنواع التالية من الاستثمارات:

• الودائع تحت أي ظرف من الظروف - الودائع لأجل، مع رسملة الفائدة، عند الطلب؛
• الأموال الموجودة على الرواتب والمعاشات التقاعدية والمدخرات وحسابات المدينة الأخرى؛
• المبالغ الموجودة في الحسابات الجارية لأصحاب المشاريع الفردية لتنفيذ العمل؛
• الأموال المحجوزة في حسابات الوصي المخصصة للمدفوعات إلى الأجنحة؛
• الأموال المودعة في حسابات خاصة مخصصة لتنفيذ المعاملات العقارية.

ما هي الودائع التي لا تخضع للتأمين الإلزامي؟

لا يتم رد جميع الأموال الموجودة في الحسابات المدينة. الاستثمارات التالية لا تخضع للتعويض:

• المبالغ الموجودة في حسابات الأشخاص العاملين في مجال التوثيق أو العمل القانوني، المخصصة لتنفيذ وظائفهم؛
• أموال في حسابات لحاملها غير مسماة، بما في ذلك. وعلى دفاتر الادخار والودائع المعدنية والشهادات؛
• المبالغ التي تحتفظ بها الهياكل المصرفية في الأمانة؛
• ودائع فروع المؤسسات المصرفية الروسية الموجودة في الخارج؛
• المبالغ الموجودة في المحافظ الإلكترونية التابعة لهذا الهيكل الائتماني؛
• جميع الأموال المحتفظ بها في حسابات مدينة اسمية، باستثناء حسابات الوصي والوصاية.

ميزات استرداد الأموال

لدى العديد من المودعين تساؤلات حول تفاصيل علاقتهم التعاقدية مع الهيكل المصرفي، وما إذا كان مبلغ الوديعة المؤمن عليه خاضعًا للتعويض أم لا. من الضروري مراقبة جميع التغييرات في اللوائح والقوانين الفيدرالية فيما يتعلق بإجراءات الدفع بموجب عقود معينة. يمكنك معرفة موقفك من خلال فتح علامة التبويب الموجودة على موقع DIA فيما يتعلق بالأسئلة والأجوبة التي تطرح باستمرار. إذا لم يتم العثور على المعلومات، فاتصل برقم الخط الساخن للوكالة المقدم.

الودائع بالعملة الأجنبية

إلى جانب ودائع الروبل، تعتبر الودائع بالعملة الأجنبية المفتوحة في البنوك الروسية المشاركة في خفض الانبعاثات المعتمدة مؤمنة. ومع ذلك، هناك بعض الفروق الدقيقة عند تعويضهم. يتم تعويض جميع الودائع بالعملة الأجنبية بالروبل، بناءً على سعر صرف الدولار في وقت وقوع الحدث المؤمن عليه. الأخير يتضمن الأحداث التالية:

• إلغاء البنك المركزي للترخيص الحالي للأنشطة المصرفية؛
• فرض وقف اختياري (وقف مؤقت لجميع الأنشطة) على المعاملات مع المودعين والدائنين وغيرهم من الأشخاص الذين هم عملاء مؤسسة مصرفية معينة.

يجب أن يفي الهيكل المالي والائتماني بالتزاماته تجاه مودعيه، وبالتالي تستحق جميع الفوائد المستحقة على الاستثمارات في تاريخ حدوث الحالة المؤمن عليها، ويتم تعويضها بموجب عقد الوديعة، ضمن الإطار الزمني الذي يحدده، في المقابل إلى جسم الوديعة، والتي يتم سدادها على الفور تقريبًا بعد ظروف القوة القاهرة. يعتبر اليوم الأخير لحساب مدفوعات الفائدة الإضافية هو لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه.

شهادات الادخار

يتم التأمين على الوديعة المفتوحة من قبل هيكل مصرفي، مصدقة بشهادة شخصية (تشير إلى شخص معين في النموذج الرسمي للوثيقة). يحق للمالك الحصول على دفعات التعويض المستحقة بالقيمة الاسمية لهذا الضمان. يمكنك الحصول على التمويل وفقًا للإجراء العام الذي حددته DIA. ومع ذلك، إذا تم إصدار الشهادة ليس لمواطن معين، ولكن لحاملها، فلن يكون من الممكن تأمينها أو تعويضها. تأكد من أخذ هذه الفروق الدقيقة في الاعتبار عند تسجيل الأوراق المالية.

الأموال في الحسابات المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية

حتى 1 يناير 2014، لم يتم تعويض جميع الأموال المتاحة في الحسابات المدينة لأصحاب المشاريع الخاصة، وكذلك الأموال من الكيانات القانونية. ومع ذلك، إذا وقع الحدث المؤمن عليه بعد 1 يناير 2014، يحق لرجل الأعمال استرداد أمواله إذا لم تتجاوز 1400000 روبل. إذا كان لدى رجل الأعمال حسابات لدى شركة مصرفية مفتوحة لفرد ولمزاولة الأنشطة، فسيتم تعويضه بما يتناسب مع الودائع، ومع ذلك، فإن إجمالي التعويض لا يتجاوز الحد الأقصى المحدد للمبلغ.

مبلغ التأمين للودائع - إجراءات الاستلام

إذا تم إلغاء ترخيص البنك، فستقوم DIA خلال الأسبوع التالي بتوزيع معلومات في وسائل الإعلام حول وكيل البنك حيث يمكنك استلام مبلغ الوديعة المؤمن عليها. يسمح القانون للمودع بتلقي أمواله مباشرة من مطار الدوحة الدولي، ولكن ليس قبل أسبوعين من حدوث حالة التأمين. يتم اختيار وكيل بعدد كبير من الفروع والأقسام من أجل القضاء على التدافع بين المودعين.

ويمكن للمودع نفسه أو وريثه التواصل مع مطار الدوحة الدولي أو وكيل البنك لاستيفاء المتطلبات في حالة وفاة المودع. تكون إجراءات استلام مبلغ الوديعة المؤمنة المضمونة كما يلي:

1. سيقوم المودع بمعرفة البنك الوكيل الذي تم تحويل المبالغ المؤمن عليه إليه.
2. تقدم بطلب إلى فرع هذا الهيكل المالي، مع وجود بطاقة هوية معك. في بعض الحالات، يتعين عليك إحضار العقد البنكي الأصلي الخاص بالإيداع. بالإضافة إلى ذلك، يقدم ورثة المستثمر المتوفى معلومات حول الحق في الأموال المؤمن عليها.
3. يتم تقديم طلب للحصول على مبلغ التأمين المطلوب وتقديمه إلى ممثل البنك الذي يتحقق من وجود الدائن المعين في القائمة العامة باستخدام سجل الالتزامات.
4. يتم الدفع مباشرة بعد طلب المودع بالطريقة التي تناسبه - نقدًا أو عن طريق التحويل إلى الحساب المحدد.

من يستطيع أن يرفض DIA الدفع؟

يتم حرمان بعض العملاء من دفع التعويضات. في بعض الأحيان، تطرح البنوك، من أجل جذب الأموال من الأثرياء، الشروط الأكثر جاذبية للودائع، والتي يتجاوز المبلغ الأولي منها مليون ونصف روبل. من الواضح أن الفرق الزائد بين 1.4 مليون روبل مؤمن عليه ومبلغ الوديعة سوف ينفد إذا توقف البنك عن العمل.

ولمحاولة تجنب مثل هذا الوضع غير السار، يحاول المودعون، بعد وقوع حدث مؤمن عليه، "تقسيم" ودائعهم إلى عدة أجزاء، أو فتح عقود جديدة أو تحويل المبالغ الزائدة إلى أقاربهم. ترى DIA الاحتيال في مثل هذه الإجراءات وترفض التعويض. لتجنب عدم دفع التعويضات، حاول عدم فتح حسابات في نفس البنك مع عائلتك وعدم تحويل أي مبالغ لهم.

فيديو