أدنى أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية. أي بنك لديه أدنى أسعار الفائدة على القروض - التصنيف: قروض مربحة

وفقا للأبحاث والدراسات الاستقصائية، كانت القروض النقدية الاستهلاكية هي القروض الأكثر شعبية خلال السنوات القليلة الماضية. في أغلب الأحيان، يقترض المقترضون الأموال من البنوك للأغراض التالية:

• تجديد البيت؛
• شراء عقار؛
• شراء سيارة؛
• شراء الأجهزة المنزلية.

يجب سداد القروض. وفي مرحلة اتخاذ القرار، من المهم أن نفهم ما هو الدفع الشهري الذي سيكون ممكنا ومريحا للمقترض. ويعتقد الخبراء أن المستوى الأمثل لعبء الدفع الائتماني هو مبلغ يعادل 35-40% من الدخل، وتعتبر المدفوعات التي لا تتجاوز 50% مقبولة. وفي هذا الصدد، غالبا ما تحدد البنوك مستوى عبء الدين في قواعدها بما يتراوح بين 40% إلى 50% من الدخل (شخصي أو عائلي، اعتمادا على نوع القرض).

أفضل القروض الاستهلاكية

ومن المقرر فرض قيود مماثلة على المستوى التشريعي: من المتوقع إجراء تغييرات قريبًا على عدد من القوانين المصممة للحد من عبء ديون الروس إلى 50٪ من إجمالي الدخل. تحتوي المواقع الإلكترونية لمعظم البنوك على حاسبات للقروض ستساعدك على حساب مبلغ الدفعة الشهرية اعتمادًا على نوع القرض وحجمه ومدته.

كيفية اختيار القرض

تختلف شروط إصدار القروض الاستهلاكية بشكل كبير من بنك إلى آخر. لذلك، عندما تقرر اقتراض المال، لا ينبغي عليك الركض إلى أقرب فرع للبنك الأول الذي تصادفه. يحتوي موقعنا على معلومات عن جميع عروض القروض، مع الإشارة إلى أسعار الفائدة والشروط الأخرى لإصدار القروض الاستهلاكية. من بينها، من السهل اختيار الأكثر ربحية ومثيرة للاهتمام.

نقوم بتجميع تصنيفنا للبنك الذي لديه أدنى أسعار فائدة على القروض بناءً على المعلومات المفتوحة من البنوك واستخدام تعليقات قرائنا. يتم تحديث تصنيف القروض المربحة 1-2 مرات في الأسبوع أو عند توفر معلومات جديدة.

عند الحديث عن القروض، عليك أن تأخذ في الاعتبار الجوانب التالية:

1. سعر الفائدة؛
2. الحد الأقصى لفترة الإرجاع؛
3. توافر الضامنين والتأمين.

النقطتان الأخيرتان تؤثران بشكل مباشر على الأولى. كلما ارتفع سعر الفائدة، قلت الشروط عند إصدار القرض.

يرجى ملاحظة أنه يمكنك التقدم بطلب إلى عدد من البنوك؛ غالبًا ما تقدم البنوك شروط قرض أكثر ملاءمة للطلبات عبر الإنترنت. ومن الجدير أيضًا أن نفهم أن الحد الأدنى المعلن للقروض المقدمة من البنوك نادرًا ما يتم تقديمه. للأسف، حتى المقترضين ذوي السمعة الطيبة غالبًا ما يحصلون على الموافقة عند أعلى نقطة في دلتا سعر الفائدة.

تصنيف القروض 2019

تم التحديث: 09-09-2019 11:21:02

1. سوفكومبانك: 8.9٪ - تقدم>
2. الشرقية: 9.9% - تطبق>
3. بنك SKB: 9.9% - تقدم >
4. غازبرومبانك: 10.8% - تقديم الطلب >
5. بنك الائتمان المنزلي: 10.9٪ - تقدم>
6. النهضة: 10.9% - تطبيق>
7. بنك موسكو الصناعي: 10.9%
8. Raiffeisenbank: 10.99% - تقدم بطلب >
9. UBRD: 11٪ - تطبيق>
10. بنك OTP: 11.5% - تقدم >
11. قضبان أك: 11.5%
12. بنك ألفا: 11.9% - تقدم >
13. سيتي بنك: 11.9%
14. تينكوف بنك: 12% (الحد الأقصى للموافقة! ما يصل إلى 2,000,000 - بدون شهادات يتم تسليمها عن طريق البريد. ما يصل إلى 300 ألف - إلى بطاقة الائتمان) - قدم طلبًا >
15. روسبانك: 13.5% - تقدم >
16. سوفكومبانك: 8.9% (لحاملي بطاقة الحلاوة الطحينية) - تقدم >
17. بنك كيوي: 0% (على بطاقة التقسيط - حتى 300 ألف.) - قدم طلب >

بعض النصائح العملية لمساعدتك في إعداد المستندات واختيار البنك وبرنامج القروض:

أين يمكنني الحصول على قرض مربح بسجل ائتماني جيد وبسعر فائدة منخفض؟

• أول ما يتبادر إلى ذهنك هو الاتصال بالبنك الذي حصلت فيه بالفعل على قرض وأصدرته بنجاح. المقترض معروف بالفعل هناك، وهناك قصة إيجابية.
• الخيار الثاني هو الاتصال بالبنك الذي يفتح فيه.

إذا تزامنت كلتا النقطتين، فهذا رائع، ربما تكون هناك برامج تفضيلية لك، على أي حال، فإن الأمر يستحق مناقشة إمكانية معدل جذاب مع مستشار ائتماني.

لكن في كثير من الأحيان تكون البنوك، بعد أن استقبلت العميل، على يقين من أنه "لن يذهب إلى أي مكان" وليس في عجلة من أمره لتوفير ظروف أفضل. اتصل ببنك آخر، وليس البنك الذي لديك فيه مشروع راتب وليس البنك الذي حصلت فيه على قرض بالفعل. سيقوم البنك الجديد بفحص حسابك، والتأكد من أنه جيد، وربما يقدم نسبة أكثر ولاءً لجذب عميل جديد.

خيار آخر هو الحصول على قرض حيث سيمنحونه بالتأكيد، ويدفعون ما لا يقل عن 30٪ من مدة القرض، ثم إعادة التمويل مع بنك كبير بسعر فائدة أقل. حقيقة حصولك على قرض بالفعل والالتزام بالمواعيد والالتزام تثبت قدرتك على السداد وهذا يعد ميزة إضافية في الحصول على إعادة التمويل.

حاسبة القروض

بناءً على البيانات المتاحة: المبلغ والفائدة - احسب الدفعة الشهرية والمدفوعات الزائدة.

أي بنك لديه أدنى أسعار الفائدة على القروض - تقييمات السنوات الماضية

1. نقداً – بنك سفيز – ابتداءً من 10.00%
2. المستهلك - بين بنك - من 10.49%
3. المستهلك لموظفي الحكومة - Promsvyazbank - من 10.90٪
4. شخصي – رايفايزن بنك – 10.99%
5. يونيفرسال - إف سي أوتكريتي - من 10.90%
6. لأي غرض - بنك موسكو الائتماني - من 10.90٪
7. المعاشات التقاعدية - إنتربرومبانك - من 11.00%
8. معاش غير مضمون لموظفي القطاع العام – إحياء – 11.40%
9. المستهلك بدون ضمانات - غازبرومبانك - من 11.40٪
10. الموسم الكبير – الضفة الشرقية – 11.50%
11. إعادة التمويل بضمان العقارات - بنك موسكو الصناعي - 11.90%
12. لكل شيء عن كل شيء مع إثبات الدخل - SKB-Bank - بدءًا من 11.90%
13. بدون ضمانات بدون إثبات الدخل - بنك أورالسيب - 11.90٪

1. كاش 12% - سوفكومبانك - ابتداء من 12.00% (لا يتطلب تأمين)
2. لأي غرض - بنك موسكو الائتماني - 12.50%
3. شخصي - Raiffeisenbank - من 12.90%
4. مع ضمانات لموظفي القطاع العام - غازبروم بنك - 13.50%
5. للأفراد العسكريين - زينيت - من 13.50%
6. لموظفي القطاع العام بضمانات - بنك موسكو الصناعي - 13.50%
7. لأي غرض - 48 ساعة - الكسندروفسكي - من 13.90٪
8. ضمان المستهلك — — من 13.90%
   يصل إلى 399,999
9. بدون ضمانات لموظفي القطاع العام - غازبروم بنك - 14.00%
10. المستهلك - سيتي بنك - ابتداءً من 14.00% (لا يتطلب التأمين)
11. المعاشات التقاعدية - روسيلخوزبنك - 14.50%
12. لموظفي الدولة بدون ضمانات - بنك موسكو الصناعي - 14.50%
13. المال - الفرص للعاملين في القطاع العام مع الأمن - روسيا - من 14.75%
14. نقداً – بنك سفيز – ابتداءً من 14.90%
15. نقداً - بنك VTB في موسكو - من 14.90%
16. المستهلك - Promsvyazbank - من 14.90٪
17. عرض ترويجي – OTP Bank – ابتداءً من 14.90%
18. الأموال الكبيرة 2.0 – بنك فوستوشني – من 14.90%

Sovcombank، Denezhny 12٪، من 12٪، حتى 12 شهرًا.
Raiffeisenbank، شخصي، من 14.9%، حتى 60 شهرًا.
زينيت للعسكريين من 15% حتى 15 سنة.
بين بنك موظفو الدولة 15.9% حتى 60 شهرا.
Promsvyazbank، لموظفي القطاع العام وموظفي الخدمة المدنية، من 15.9٪، حتى 84 شهرًا.
غازبرومبانك، المستهلك بدون ضمانات لموظفي القطاع العام، 16٪، حتى 12 شهرًا.
سيتي بنك، المستهلك، من 16٪، حتى 60 شهرًا.
Rosbank، أموال فقط، من 16.4%، حتى 60 شهرًا.
بنك موسكو، نقداً، من 16.9%، حتى 84 شهراً.

أي بنك لديه أدنى أسعار الفائدة على القروض لعام 2014:أفضل البنوك التي لديها أدنى أسعار الفائدة على الإقراض الاستهلاكي:

تم تحديد المعايير الرئيسية التالية: حجم القرض – 30.000 روبل، مدة القرض – سنة واحدة.
معايير إضافية: لا توجد ضمانات أو ضامنون لأي غرض من الأغراض، وإثبات الدخل مطلوب ولا توجد رسوم إضافية.

1. القروض النقدية " الأشياء الصحيحة" يقدم البنك أفضل عرض. نطاق سعر الفائدة يبدأ من 12.9%. مبلغ الدفع الشهري من 2678 روبل. هناك إمكانية السداد المبكر. ويتم اتخاذ القرار بشأن التسليم في غضون يومين.
2. « الائتمان للمشتريات"من البنك. سعر الفائدة على القرض 13٪ ومبلغ الدفعة الشهرية 2680 روبل. هناك إمكانية السداد المبكر.
3. « الائتمان الخاص» يقدم GI Money Bank بأسعار فائدة تتراوح من 13.5 إلى 13.9% مع إمكانية السداد المبكر ومبلغ دفع شهري قدره 2687 روبل.
4. « شروطك" الخامس . يتم إصدار القرض بفائدة 14٪ سنويًا. مبلغ الدفعة الشهرية هو 2694 روبل. هناك إمكانية السداد المبكر.
5. « معيار» - قرض من بفائدة 14.5% وإمكانية السداد المبكر. كل شهر سيتعين عليك دفع 2701 روبل.
6. « قرض الراتب"عروض سوبينبانك. سعر الفائدة على القرض هو 14.5٪ سنويًا، ومبلغ الدفعة الشهرية 2701 روبل. السداد المبكر ممكن.
7. « قرض استهلاكي بدون ضمانات"من . تتراوح أسعار الفائدة من 15 إلى 24.5%. الدفع الشهري من 2708 روبل. هناك إمكانية السداد المبكر.
8. "البنك الوطني يقدم قرضا" فرص جديدة» بمعدل فائدة 15% ومبلغ دفع شهري 2708 روبل. من الممكن سداد القرض مبكرًا.
9. وتقترح " قرض مع التأمين" سيتعين عليك دفع 2721 روبل شهريًا. سعر الفائدة 15.9% سنويا. يمكن سداد القرض قبل الموعد المحدد.
10. « القروض النقدية"يقدم بنك النهضة الائتماني. تتراوح أسعار الفائدة فيها بين 15.9 – 74.9%، في حين يبلغ مبلغ الدفعة الشهرية 2721 روبل. يمكن سداد القرض قبل الموعد المحدد.

يمكنك الإرسال إلى العديد من البنوك المدرجة - ما عليك سوى اتباع الرابط واختيار البنك.

مصرف باريس الوطني باريباس- من 6.9%، قرض "بدون مدفوعات زائدة" يصل إلى 450.000 روبل لمدة 36 شهرًا، مع نظام سداد الأقساط، لا يوفر ضمانات. يتم إصدار القرض بموجب خمس وثائق في يوم تقديم الطلب.

البنك الوطني للاستثمار والصناعي CB- ابتداءً من 11% لكل 10000 روبل، مع أقساط لمدة 3 سنوات. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 100000 روبل. مطلوب الأمن - ضمانات.

- من 12.9%، يتم إصدار قرض "الأشياء الضرورية" حتى 750.000 روبل نقدًا على وثيقتين لمدة 5 سنوات، دون شروط إضافية. يُسمح بالسداد المبكر في أي تاريخ.

- ابتداءً من 13%، قرض "للشراء"، بحد أقصى للقرض 500000 روبل مع أقساط تصل إلى 5 سنوات، دون متطلبات محددة للمقترض.

- ابتداءً من 14%، قرض "للحاجات العاجلة" بقيمة 90 ألف روبل، مع شرط تأمين الضمانات الإلزامية. يتم دفع رسوم لمرة واحدة لإصدار قرض بنسبة 2٪ (في حدود 3000-20000 روبل).

يحتل المركز الأول بين البنوك ذات معدل الفائدة المنخفض على القروض الاستهلاكية بنسبة 11.9 - 12٪ سنويًا على التوالي. الظروف ليست الأفضل، والمستندات المطلوبة كثيرة، والضامنون مطلوبون. مدة سداد القرض هي سنة واحدة فقط.

وفي المرحلة الثانية بنسبة 14.1%. لا يوجد سوى استرخاء واحد مقارنة بالزوجين السابقين - مدة القرض هي سنتان. وكان الأسوأ بين المؤشرات المدروسة

يعد القرض بأقل سعر فائدة خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يهتمون بأموالهم، فهو يسمح للمقترض بحل مشاكله المالية وعدم تحمله الشعور بالديون المتزايدة باستمرار للمنظمة التي قدمت الأموال. سيكون كل من هذا القرض لمدة عام وعدة أشهر مفيدًا للشخص الذي يتقدم للحصول على الخدمة، نظرًا لأن خسارة الأموال الكبيرة أمر مستحيل بكل بساطة.

القرض ليس حفرة الديون

يعد معدل الفائدة المنخفض مفيدًا لكل من القروض المستهدفة والقروض الاستهلاكية، نظرًا لأن الشخص الذي تلقى الخدمة لن يقدم سوى مبلغ ضئيل من أمواله. يمكنك الحصول على النقد في موسكو من أحد البنوك بعد إجراء بسيط وقصير.

فوائد المعدل المنخفض

يتمتع القرض بسعر فائدة منخفض بالمزايا التالية:

• فائدة واضحة للمستهلك؛
• ميزات إضافية يقدمها البنك - على سبيل المثال، فترات السماح، التي تجعل الخدمة أكثر جاذبية؛
• مبلغ صغير من الدفعة الزائدة النهائية مقارنة بالقروض التقليدية؛
• إمكانية تلقي الأموال ليس فقط من البنك، ولكن أيضًا من المؤسسات المالية الأخرى.

أدنى أسعار الفائدة على القرض تحرر المقترض من المدفوعات الزائدة والنفقات الكبيرة التي تتجاوز الدخل. تتيح هذه الخدمة المربحة للمستهلك ليس فقط حل جميع مشاكله، ولكن أيضًا دفع الحد الأدنى من المبلغ مقابل هذه الفرصة، مما يجعل هذه القروض شائعة. كما أن المقترض ليس لديه الفرصة لإفساد سمعته: كل ما هو مطلوب هو إيداع مبلغ صغير وإعادة المبلغ المستخدم. استخدام الخدمة بسيط قدر الإمكان.

خدمة مفيدة مع تسجيل بسيط

تقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية في موسكو القروض فقط بعد إجراء طلب بسيط، الأمر الذي يتطلب تقديم طلب ووثيقة واحدة. يمكن للمستهلك ملء الطلبات عبر الإنترنت بسهولة - تسمح العديد من البنوك بهذا النوع من ملء الطلبات، حيث يتيح لهم ذلك إعفاء الموظفين. يمكن ملء الطلب عبر الإنترنت مباشرة من منزلك أو مكتبك خلال 5 دقائق فقط، وسيتوفر قريبًا أقل سعر فائدة على القرض. يمكن العثور على الطلب عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للمؤسسة التي تقدم الخدمة، مما يوفر وقت المقترض بشكل كبير، ولا تحتاج حتى للذهاب إلى البنك.

يعد القرض ذو معدل الائتمان المنخفض والمعالجة الأبسط والأسرع فرصة للمقترض للحصول على النقد بشروط مواتية في أسرع وقت ممكن والبدء في استخدامه.

إذا كان الحصول على قرض في بداية عام 2015 يمثل مشكلة بسبب أسعار الفائدة المرتفعة للغاية التي تقدمها البنوك، والتي بدورها كانت تساوي سعر الفائدة الرئيسي البالغ 17 في المائة للبنك المركزي (هذا هو المعدل الذي يقرض البنك المركزي البنوك التجارية)، الآن، مع سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الذي يساوي 12.5٪ سنويًا، تقدم البنوك أسعار فائدة على القروض مقبولة تمامًا للأفراد والكيانات القانونية.
وسيركز هذا التصنيف على القروض الاستهلاكية ذات أسعار الفائدة الأقل لصيف عام 2015. لا يشمل التصنيف القروض التعليمية، ولكنه يشمل القروض للسلع، بالإضافة إلى القروض الصادرة لأي غرض من الأغراض.

المركز الخامس. النقد المضمون بالعقارات – بنك تمويل الإسكان. يتم إصدار القرض لأي غرض من الأغراض ويمكن استخدامه كرهن عقاري. المبلغ من 450 ألف إلى 11 مليون روبل. يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ بشكل فردي ويصل إلى 60% من تكلفة الشقة المرهونة أو 50% من تكلفة المنزل الشخصي المرهون. معدل الفائدة 15.99% سنويًا لمدة من سنة إلى 20 سنة.

المركز الرابع. قرض استهلاكي مضمون بالعقارات - سبيربنك الروسي. يتم تقديم القرض لأي غرض من الأغراض بضمان العقارات المملوكة للعميل. المبلغ من 1 إلى 10 مليون روبل. أقل سعر فائدة على هذا القرض هو 15.5% سنوياً، ويخضع لشرطين: مدة تصل إلى 10 سنوات شاملة ونسبة مبلغ القرض إلى القيمة المقدرة للعقار الضماني تصل إلى 40%.

المركز الثالث. قرض المستهلك المضمون - بنك الائتمان الممتاز. يتم إصدار القرض لأي غرض بضمان العقارات والمركبات والأوراق المالية وما إلى ذلك. ويتراوح المبلغ من 30 ألف إلى 125 مليون روبل. سعر الفائدة من 14 إلى 22% سنوياً.

2nd مكان. قرض نقدي بنسبة 12٪ زائد - Sovcombank. مبلغ يصل إلى 100 ألف روبل. معدل الفائدة هو 12% سنويًا للاستخدام المقصود لأكثر من 80% من الأموال الصادرة بموجب القرض، و17% سنويًا للاستخدام غير المناسب لأكثر من 20% من الأموال الصادرة بموجب القرض. المتطلبات: خبرة عمل لا تقل عن 4 أشهر في آخر مكان عمل، والعمر من 20 عامًا، ويجب أن تتم نهاية مدة سداد الديون بموجب اتفاقية الإقراض الاستهلاكي قبل سن 85 عامًا، والتسجيل المستمر لآخر مرة على الأقل 4 أشهر (في إقليم إحدى مناطق الاتحاد الروسي) والإقامة في المدينة التي يقع فيها فرع البنك أو المستوطنات المجاورة (ولكن ليس أكثر من 70 كيلومترًا من حدود المستوطنة).