Контакти
У дома/ Бизнес условия

Sberbank Business – кредити за малък бизнес. Начало на бизнеса Сбербанк - заем за малкия бизнес

Кредитният продукт Business Start ви позволява да получите средства за откриване на бизнес по програма за франчайзинг или съгласно стандартен бизнес план, разработен от Сбербанк.

Кредитната институция е сключила споразумения с компании, които са готови да предоставят франчайз на начинаещ предприемач. Например, партньори на програмата са веригата италиански ресторанти „Sbarro“, „Stardogs“, ресторанти за бързо хранене Subway, магазини „Expedition“, ателиета за маникюр на Лена Ленина, магазин за играчки „BegemotiK“, мрежа от клубове за ранно развитие „ Baby Club”, магазини за дрехи Baon и Newform, перални Chistoff и др.

Схемата за получаване на кредит е следната. Потенциален кредитополучател се свързва с банката и избира франчайз. Изучаване на мултимедиен курс „Основи на бизнеса“. Отнася се за франчайзодателя за съгласие за взаимодействие. Ако компанията е готова да сътрудничи, кредитополучателят попълва заявление за заем и предоставя пакет документи на банката. Срокът за разглеждане на заявлението е три дни.

В статията сме съставили списък с 12-те най-големи банки, които предоставят на предприемачи и организации заеми за започване на бизнес от нулата. Също така от статията ще научите какви документи са необходими за получаване на заем, какви са условията за заем и как да получите заем.

От коя банка да вземете кредит за стартиране на бизнес?

банка % предложение Размер на кредита
Сбербанк 16-19% до 5 милиона рубли
Алфа банка 20% до 6 милиона рубли
ВТБ 24 от 11,8% от 850 000 rub.
Росселхозбанк от 10,6% до 60 милиона рубли
Банка Райфансен от 12% до 4,5 милиона рубли
Уралсиб от 13,1% до 170 милиона рубли
Уралска банка за реконструкция и развитие от 15,1% до 3 милиона рубли
Отваряне от 10% до 1 милион рубли
Промсвязбанк от 12,3% до 150 милиона рубли
Совкомбанк от 12% до 30 милиона рубли
Бинбанк 15,25% до 150 милиона рубли
Банка СКБ от 14,5% от 70 милиона рубли

Тарифите могат да варират в зависимост от региона на страната. Повечето банки предлагат индивидуален подход към предприемачите, като избират за тях максималния размер на кредита и лихвения процент, съобразени с рисковете на бизнес плана, размера на обезпечението и други параметри. Следователно посочените данни не винаги са непроменени.

Как да получите заем за малък бизнес от нулата

Пътят към успеха започва не с посещение в банката, а с подготовка.

Първо трябва да:

  1. . Подробно описание на проекта и посоките на неговото развитие ще са необходими при всяко стартиране. Именно на базата на този документ потенциалните инвеститори си съставят представа за бизнеса и решават дали си струва да инвестират в него. Препоръчително е да включите в бизнес плана всички счетоводни изчисления, преглед на пазара, работен план и график за погасяване на заема.
  2. Определете обезпечение.Разбира се, на теория заем за откриване на индивидуален предприемач може да бъде получен само с един „красив“ бизнес план, но на практика банките са предпазливи към предприемачи, които нямат недвижими имоти, кола или други ценности, които могат да действат като обезпечение. Самият бизнесмен също не трябва да забравя, че заемът ще трябва да бъде върнат и дори със значителна лихва. Ето защо, преди да отидете в банката за заем, трябва да се погрижите за собствената си „предпазна възглавница“ - парични спестявания или имущество (недвижими имоти, кола, ценни книжа и акции).
  3. Регистрирайте индивидуален предприемач или LLC.За да получите бизнес заем, ще ви трябват документи, потвърждаващи, че лицето е регистрирано в данъчната служба като предприемач.
  4. Изберете банка. Трябва да проучите не само тарифите на банките, но и отзивите за тях. Само клиентите на институцията могат да разкажат за всички капани на услугата.

Когато подготовката приключи, банката е избрана, можете да подадете заявление. Това може да стане в банков клон или онлайн.

Инструкция стъпка по стъпка

Нека да разгледаме получаването на заем за започване на бизнес, използвайки примера на посещение в Сбербанк:

  1. Попълнете формуляр за кандидатстване, като посочите информация за предприемача и неговите намерения относно получаването на заем.
  2. Изберете програма за заем, за да стартирате или.
  3. Подайте документи в банката заедно с молба за бизнес кредит.
  4. Изплатете първоначалната вноска или регистрирайте ценен имот като обезпечение.
  5. Вземете необходимата сума и започнете своя бизнес.

Онлайн кандидатстване

Повечето банки днес приемат заявления за заем онлайн. За да направите това ви трябва:

  1. Отидете на уебсайта на банката;
  2. Намерете раздела „Кредитиране на малък бизнес“;
  3. Попълнете формата с пълна информация;
  4. Посочете телефонния си номер;
  5. Изпратете формуляра за преглед и изчакайте отговор.

Условия за отпускане на кредит за стартиране на малък бизнес

Договорът за заем между банка и предприемач носи рискове и за двете страни. Кредиторът няма да бъде доволен, ако кредитополучателят получи парите и изчезне или не е в състояние да изплати дълга. Следователно, преди да издаде заем, банката открива следната информация:

  • каква сума е необходима и за какви нужди;
  • Кредитополучателят се нуждае от цялата сума наведнъж или на няколко плащания;
  • каква е планираната печалба на предприятието, колко стабилна е тя;
  • какъв е планираният доход на бизнесмена, като се вземат предвид необходимите плащания по кредита;
  • дали има тъмни петна в кредитната история на кандидата.

Как да получите одобрение за кредит

Когато предприемач дойде в банката и иска да получи заем за стартиране в сектора на малкия бизнес, специалистите от финансовата институция изискват от него определени гаранции. Те включват:

  1. Добра кредитна история.Ако бизнесменът има просрочени или неизплатени плащания зад гърба си, шансовете за получаване на нов заем са почти нулеви. Финансовите институции предпочитат да не се занимават с безскрупулни кредитополучатели.
  2. Ипотекиран имот- индикатор за сериозен подход към кредита. По-добре е предварително да помислите какво можете да предоставите на банката като обезпечение и да се запасите с документи, потвърждаващи собствеността и стойността на имота.
  3. Компетентен бизнес план, отразяващи увереността в получаването на стабилен доход.
  4. Паралелен доход.Ако предприемачът има стабилна работа или има друг доход, който не зависи от новия бизнес, тогава шансовете му за изплащане на заема в бъдеще се увеличават. Доходът се потвърждава от сертификат 2-NDFL.
  5. Гаранция. Физическо или юридическо лице с благоприятна кредитна история може да гарантира за кредитополучателя.
  6. Началният капитал е повече от 25-30% от необходимата сума.Започването на бизнес все още изисква някои спестявания. Започването на бизнес със заем винаги е рисковано и още повече, че не трябва да очаквате, че банката ще издаде заем за цялата сума, необходима за стартирането - все пак ще трябва да инвестирате част от личните си средства.
  7. франчайз. Банките са по-склонни да предоставят средства за откриването на доказана марка, отколкото за напълно ново предприятие. Ето защо, ако в други точки нещо не е наред, по-добре е да помислите за закупуване на франчайз, това ще увеличи шансовете за получаване на заем.

Има и други фактори, които в по-малка степен, но също така увеличават шансовете за успешно получаване на заем за малък бизнес:

  • възраст от 30 до 45 години;
  • постоянна регистрация по местоживеене;
  • притежавани недвижими имоти;
  • без криминално досие;
  • регистриран брак.

Кой взема решението

Основната задача на банката, преди да одобри заем, е да оцени рисковете и надеждността на конкретен предприемач. За да избегнат бъдещи проблеми с дългове, банките използват два основни метода:

  • партньорска проверка— субективно решение, взето от инспектори на финансова институция;
  • автоматизирана система за точкуване— операторът въвежда данните на клиента в програмата, попълва въпросника и целият по-нататъшен анализ се извършва без човешка намеса.

Някои банки използват два метода едновременно, което прави проверката още по-задълбочена.

Какви документи трябва да се предоставят

Независимо от банката и тарифата, ще ви е необходим паспорт и военна лична карта, за да получите заем. Ако се очаква млад мъж да служи в армията, най-вероятно банката ще откаже да предостави заем.

Банката може също да поиска:

  • удостоверение за доход (2-NDFL);
  • извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи (за LLC от Единния държавен регистър на юридическите лица);
  • бизнес план;
  • документи за собственост на имота, оставен като обезпечение;
  • писмо от поръчителя;
  • за франчайзополучатели: споразумение с франчайзодателя;
  • за лица с временна регистрация: нейното потвърждение;
  • ако има: договори с доставчици, договори за наем на бизнес помещения, лицензи.

Споразумение с банката

Последният документ преди получаване на заем е споразумение, което трябва да бъде внимателно проучено преди подписване. Този документ определя всички условия за предоставяне и изплащане на заема, така че трябва да се обърне специално внимание на следните точки:

  • крайна лихва;
  • схема на плащане;
  • глоби;
  • предсрочно погасяване;
  • задължения и права на страните.

Характеристики на кредитирането на малък бизнес

Защо е толкова важно да получите заем с точната ставка за стартиращ малък бизнес? Факт е, че всички кредитни програми са разработени специално за определени нужди, което означава, че те отчитат максимално нуждите на клиента. По същия начин кредитирането на стартиращи малки предприятия има свои собствени отличителни черти.

  1. Размерът на кредита е по-голям от този на потребителски кредит;
  2. Издадените средства най-често се прехвърлят по текущата сметка на предприемача;
  3. По-висок лихвен процент;
  4. Обезпеченията и поръчителите са важни;
  5. Необходима е застраховка живот и обезпечение.

Банката отказа да издаде заем - какво да правя?

Всички планове за започване на собствен бизнес могат да се сринат, ако банката откаже да издаде заем. В този случай можете да се свържете с друга банка, но никой не гарантира, че ще вземе различно решение.

Струва си да се отбележи, че при проверка на кредитна история банката със сигурност ще получи информация, че данните на гражданина вече са били поискани от друга банка.

Също така е много трудно да се коригират грешки, тъй като по закон финансовата институция не е длъжна да обоснове отказа си и да посочи причината.

Но дори ако банката е отказала заявлението и няма начин да промени решението си, това не е причина да се откажете. Има и други начини да научите пари:

  • Размерите на кредитите за нуждите на физическите лица са по-малки, но се получават по-лесно. Някои банки, в замяна на високи лихвени проценти, дори не изискват кредитна история на кредитополучателя, което означава, че можете да вземете няколко такива заема наведнъж.
  • Небанков кредит.Ако кредитната история не е достатъчна дори за получаване на потребителски заем, тогава остава възможността да се свържете с небанкова организация, която има право да издава заеми на физически лица. Те обаче издават малки суми, за по-кратки периоди и при високи лихвени проценти - с една дума, при най-неизгодните условия за предприемача.
  • . Всеки регион има свое правителство и търговски центрове, които финансират изключителни бизнес проекти. За да се постигне такава помощ обаче, бизнес идеята трябва да е наистина оригинална и печеливша. Общинските власти с охота финансират програми, които осигуряват приток на средства и ресурси в региона. Това може да бъде ново производство, селско стопанство, образование, туризъм и екология.
  • Брокерски услуги. Срещу такса (до 15% от сумата на кредита) опитен брокер ще анализира нуждите и възможностите на предприемача и ще избере оптималната оферта за него. Брокерът ще помогне и при оценката на кредита.
  • Партньорство с голяма компания.Ако предприемач има връзки сред бизнес гиганти, можете да намерите покровител, който също ще помогне с финансирането.

Сбербанк е сред ТОП 3 кредитни институции в Руската федерация, които активно подкрепят малкия и среден бизнес. Разнообразие от програми, възможност за получаване на заемни средства с минимален пакет документи и достъпни тарифи благоприятстват дългосрочното сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитирането на малки предприятия и индивидуални предприемачи е приоритетна област на дейност на най-голямата банка в страната. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава ценова система привличат потенциални кредитополучатели. Заемодателят обаче не е готов да сътрудничи с всеки кандидат, тъй като обръща специално внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на минималните изисквания, а именно:

  • наличие на руско гражданство сред учредителите;
  • липса на загуби за отчетния период (тримесечие, година);
  • липса на активни изпълнителни производства, искове от данъчни органи;
  • период на дейност - най-малко 12 месеца от датата на регистрация (за определени продукти срокът може да бъде намален до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрични и конвейерни. (Маса 1). Фабриката е посока за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишни приходи до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързи срокове за обработка на заявлението. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. За това направление е предвиден по-нисък лихвен процент.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро и малки предприятия можете да намерите на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. – Основна кредитна линия

Име на продукта Минимална сума, хиляди рубли. Максимална сума, хиляди рубли. Годишен процент, % Цел на кредитирането Допълнителни условия
Програма за фабрика за заеми
"увереност" 100 3000 (за клиенти без кредитна история - 1000) 17 – 18,5 Всякакви Изисква се гаранция (за индивидуален предприемач - близък роднина, за LLC - близък роднина на собственика на бизнеса)
Експресен овърдрафт 100 3000 15,5 Покриване на касови разлики Продуктът е достъпен само за кредитополучатели, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.
Експресна гаранция 300 5000 16 — 19 Всякакви Предоставяне на ликвидни недвижими имоти или оборудване като обезпечение
Кредитен конвейер
Бизнес оборот 150 3000 (над 3 милиона привлечени средства са предоставени за изплащане на финансови задължения към други банки) 13,8 – 16,5 Попълване на оборотен капитал Изисква се гаранция от собственик на бизнес или физическо лице (за индивидуални предприемачи) или залог на недвижим имот
Бизнес овърдрафт 200 17000 12,73 Премахване на парични пропуски За откриване на лимит се начислява такса от 1,2% от заетата сума, минимум 8,5 хиляди рубли, максимум 60 хиляди рубли
Бизнес инвестиции 150 11,8 – 15,5 Разширяване на бизнеса, придобиване на имоти, строителство, финансиране на ново направление Възможно е рефинансиране на заеми от трети страни банки и лизингови компании и предоставяне на отсрочка на плащането на главницата
Бизнес недвижими имоти 150 ограничени само от финансовите възможности на кредитополучателя 11,8 – 15,5 Покупка на търговски имоти Възможност за регистрация върху сигурността на закупения имот
Бизнес доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Всякакви Гаранция на физическо лице
Бизнес проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Разширяване на бизнеса, модернизация на производството, навлизане в нова посока Гаранция на физическо или юридическо лице; предоставяне на отсрочка по главницата до стартиране на проекта

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк стартира индивидуални ценови условия, позволяващи на кредитополучателите да получават пари назаем при непазарни условия. Програмата е валидна за заем в размер на 5 милиона рубли или повече. При вземането на решение за определяне на лихвен процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят на наличните продукти: визитни картички, застрахователни програми, проект за заплати, придобиване на търговия и др.). Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк остава лидер в този финансов сектор.

Най-добрата банка за кредитиране на малък бизнес!

Ръстът на кредитирането на малкия бизнес от Сбербанк през първите шест месеца на 2017 г. възлиза на 6%. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че „2017 г. ще бъде по-добра за банките от предишната, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%“.

Кредит за малък бизнес - цели на кредитиране

Корпоративен заем от Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

  • покриване на парични разлики;
  • модернизация на производството;
  • попълване на текущи активи;
  • придобиване на търговски недвижими имоти;
  • закупуване на транспортна и специална техника и други.

Банката е предпазлива към стартиращите фирми, така че няма да е възможно да вземете бизнес заем за развитие на предприятие. Заемодателят обаче е доста лоялен при финансирането на откриването на нови направления от съществуващи печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малък бизнес в Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целеви и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на конкретен продукт или финансиране на конкретно направление. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на срока, определен от споразумението. Нецелевите кредити могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитиране на малки и средни предприятия в Русия Сбербанк прилага различни възможности за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата на бизнес дейността, да намери най-оптималния вариант.

За малкия бизнес Сбербанк предлага следните режими на кредитиране:

  1. Кредит. Осигурява превод на цялата сума на кредита по разплащателната сметка на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
  2. Кредитна линия (ON, NKL, рамка). ON има период на наличност, след който няма да се предоставят пари. След изкупуване на пробата лимитът се подновява. При NKL се начислява лихва върху остатъка от дълга по кредита, а неизползваният лимит подлежи на такса. При рамковия вариант заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
  3. Овърдрафт. Това е финансиране на разплащателна сметка. Идеален за търговски бизнес. Когато по разплащателната сметка постъпват приходи или други преводи, овърдрафтът се отписва автоматично, което ви позволява да спестите от лихви.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за кредит директно от сектора за продажби на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако по време на обаждане до клиентската база операторите идентифицират нужда от заемни средства, те ще прехвърлят информацията към отдела за кредитиране на банката и към мениджъра, към когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на пари назаем включва следните етапи:

  1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставяне на информация за условията за получаване на кредит.
  2. Сборник документи. Технологията „Кредитна фабрика“ изисква минимален пакет документи (документи за регистрация, финансови отчети за отчетния период с разписка за приемане от Федералната данъчна служба, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани видове дейности), паспорт на вземащият решение). Технологията „Конвейер“ осигурява разширен финансов анализ на дейността на кандидата, така че списъкът с документи се разширява.
  3. Анализ на предоставената информация, структуриране на сделката. Анализаторите, заедно с представители на службата за сигурност и обезпечение, проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За „фабричните“ продукти се извършва пълен анализ от клиентския мениджър.
  4. Предоставяне на информация за транзакцията на услугата за подписване. Експертите оценяват риска на сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се взема решение по заявлението.
  5. Сключване на споразумение. Договорът за кредит се подписва в офис на банката. Ако сумата на транзакцията е над 5 милиона рубли, при формализиране на договорните отношения трябва да присъства специалист по сигурността.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на сделката се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, към който е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

  1. Паричен превод. За нецелеви продукти парите се превеждат по разплащателната сметка след обработка на заявлението от офиса на BEC. За целеви заеми парите се предоставят само по нареждане на строго установена форма.

Увеличаване на обемите на кредитиране на малкия бизнес - Видео

Свързване към системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Неговите условия за кредитни продукти са признати за най-добрите на вътрешния пазар (според banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващи предприятия и индивидуални предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено с помощта на технологията „Кредитен конвейер“.

Смарт кредит Sberbank - въвеждане на нови технологии за кредитиране


© Снимка — Герман Греф

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи за подкрепа на малкия и микробизнес в Русия. Едно от нововъведенията беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Credit? Като част от тази програма, клиент, който има средства, преминаващи през банкова сметка, може да бъде предварително одобрен за кредит. Размерът, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборотите по текущата сметка.Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждане на средства може да бъде завършен почти за един ден. Програмата вече е използвана от много компании, които високо ценят нейното качество.

Някои банкови показатели към 1 септември 2017 г.!

Нетните активи на Сбербанк са 23,337 милиарда рубли (лидерът в Русия), обемът на капитала (според изискванията на Централната банка на Руската федерация) е 3,473 милиарда, кредитният портфейл е 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд.