Условия за финансиране на автомобил в автокъща. Какви са условията за получаване на кредит за автомобил от банките? Купете бързо и изгодно нов автомобил на кредит в представителство на АвтоХермес

Здравейте всички, Иля Кулик тук! Ако искате да вземете заем за кола, първо трябва да проучите условията. В крайна сметка от тях зависи дали ще можете да закупите избраната кола и колко ще трябва да надплатите за заема.

Тъй като има много банки и още повече кредитни продукти, за да намерите условия, които ви подхождат, ще трябва да посетите десетки сайтове и да отделите много време. Но си струва да отделите време, защото по този начин можете да изберете програма с най-оптималните и дори благоприятни условия. Проучете, сравнете и изберете най-добрия заем за кола!

Не забравяйте, че докато избирате кредитор и проучвате офертите, банката може да промени условията по всяко време по свое усмотрение. Точните правила за ползване на заем за всеки случай трябва да се установят при директно кандидатстване, след предварително проучване на варианти и сравнения, а не обратното.

Би било полезно да проверите повторно данните, посочени на уебсайта на банката, чрез комуникация с мениджъра, специалисти от кол център или онлайн услуга за поддръжка.

Според условията (при които се дават заеми за автомобили и при кои не), точна информация може да се намери само от договора, тъй като той отчита всички индивидуални нюанси. Ето защо не забравяйте основното правило за комуникация с банките - внимателно и напълно прочетете всички документи, преди да подпишете.

Също така не забравяйте, че различните финансови институции имат свои собствени характеристики и нюанси както по отношение на предлаганите опции, така и на условията за тях.

Гледайте видеоклипа за основните условия за кредит за повечето банки:

Общи изисквания към кредитополучателя на заем за автомобил

В допълнение към условията, при които човек може да получи заем от банка, кредитната институция поставя определени изисквания към клиента, за да бъде сигурен в връщането на отпуснатите средства.

Тези изисквания са приблизително еднакви във всички банки, така че няма смисъл да се описва всеки кредитор поотделно, въпреки че има кредитни продукти със специални условия.

Но дори ако клиентът е формално подходящ, вероятността за одобрение ще зависи пряко от това колко близки са данните на клиента до идеала в концепцията на банката. Също така си струва да запомните, че всяка банка има право да откаже да одобри заем, без да посочва причина.

На първо място, трябва да знаете, че заемите за автомобили обикновено се предоставят само на граждани на Руската федерация. Много кредитори също изискват клиентът да има постоянно местоживеене в региона, в който банката има представителства и дори определят минимален срок (4-6 месеца) за регистрация на едно място.

Някои банки обаче имат оферти и за чужденци, ако имат солидна временна регистрация, която не буди съмнения и постоянна официална работа. Вярно е, че такива заеми за автомобили винаги са високи.

Основният критерий за оценка на кредитополучателя от кредитора

Най-важният критерий, който дава основание на банката да се довери на клиент и да му издаде кредит за автомобил, е неговото финансово състояние.

Оценява се по два основни аспекта:

1. Ниво.
2. Стабилност.

Освен това не е задължително кредитополучателят да има източници на доходи под формата на „бяла“ заплата и жилище под формата на къща или апартамент.

Кредиторите вземат предвид всичко:

• Всякакви редовни плащания, като пенсии, например.
• Доходи от бизнеса, банкови депозити, наеми, всякакви значителни еднократни доходи (от продажба на нещо например) и т.н., и т.н.
• Наличие на всякакви ценностинедвижими имоти, ценни движими вещи, ценни книжа, бижута, произведения на изкуството с висока стойност на интелектуални и авторски права и др., и др.

Възраст на кредитополучателя

Основното ограничение, прилагано към кредитополучателя, е възрастта. Минималната възраст за получаване на кредит от повечето банки е 21 години. Но на някои места можете да получите заем за кола от 18-годишна възраст, например в Rosselkhozbank, а на някои места заем за закупуване на кола не се дава на лице под 23 години, като например в време на получаване на заема.

Максималната възраст обикновено се определя на 65 години към датата на последното плащане. Но има и изключения. Например в Sovcombank можете да изплатите заема до 85-годишна възраст, в банката до 76 години, но в Alfa Bank няма посочено ограничение.

Работен опит

Следващият критерий, по който се избират кредитополучателите, е трудовият опит. Изисква се официална заетост, а трудовият стаж на текущото място на работа не трябва да бъде по-малко от 3-4 месеца, а в някои случаи дори шест месеца (например в Rosselkhozbank). Често в допълнение към това те изискват общият трудов стаж да е поне една година. Изискванията към клиентите за заплати обикновено са по-меки.

Лична застраховка на кредитополучателя

Много банки обръщат голямо внимание на този критерий, тъй като от него зависи значителен компонент от общата оценка на риска на кредита. В крайна сметка банките могат да понесат загуби, ако нещо се случи с кредитополучателя.

Въпреки че този критерий не винаги е критичен при отпускане на заем, обикновено той е от съществено значение. А в случай на заем за пенсионери или хора в близка до пенсионна възраст застраховката живот и здраве обикновено е задължително условие.

Задължителни документи

Стандартният пакет от документи, които трябва да бъдат представени, се състои от:

• Личен паспорт,Ще ви трябват копия на всички страници на документа, включително празните.
• Шофьорска книжка(ако планирате да прехвърлите колата на друго лице, ще се изисква и неговата книжка).
• ТИНи SNILS.
• Трудова книжка илитрудов договор, необходими са и копия на всички попълнени страници, като всяка от тях трябва да бъде заверена с подпис и печат на управителя.
• Удостоверение за доходи,може да бъде представен във формуляр 2-NDFL или попълнен според модела на самата банка.

Основният документ е договорът за заем, който се изготвя въз основа на цялата процедура по оценка на клиента.

важно! Всеки кредитор си запазва правото да изисква допълнителни документи при необходимост.

„Плаващи“ изисквания

Разбира се, има и изисквания за доходите, но ограниченията се определят според условията и размера на кредита. Също така винаги е важно да имате добра кредитна история, но отново необходимото ниво се определя от банката в зависимост от ситуацията. А с плащания по съществуващи заеми изобщо няма да можете да получите заем за кола.

Тип превозно средство

Можете да получите заем от банки за закупуване както на нов, така и на употребяван автомобил. Във втория случай колата трябва да отговаря на изискванията на финансовата институция.

Стандартните изисквания за употребявани превозни средства са както следва:

• Пробег -не повече от 1 хил. км.
• Дата на издаване– средства се издават за закупуване на автомобил, не по-стар от 6-7 години, максималната разрешена възраст е 8 години.
• Наличие на легмитническо освобождаване, ако автомобилът е произведен извън страната.

Получаването на одобрение за ново превозно средство обикновено е по-лесно, особено ако имате работа с дилърски партньори на кредитора, които обикновено са автокъщи.

Кредитна застраховка на МПС

Специално условие за заемодателите е застраховката на закупеното превозно средство, ако то действа като обезпечение. Така банките намаляват риска от проблеми с плащанията и неизплащане. КАСКО обикновено действа като застраховка, но понякога тази полица се заменя с друга.

Обикновено такава застраховка е задължителна. Преди това без това условие беше невъзможно да се намери нито една приемлива оферта. Сега има много възможности за кредитиране, но сред тях няма особено атрактивни програми.

Къде е най-добре да вземете заем?

Условията за предоставяне на заеми за закупуване на превозни средства са различни навсякъде, така че можете да определите къде е най-изгодно да вземете заем за кола само ако имате данни за конкретна ситуация.

Затова сравнете различните кредитни продукти, преценете тяхната наличност за вас и действителното надплащане и изберете най-подходящата оферта. Онлайн калкулаторите ще ви помогнат с това, но не забравяйте, че наистина точно изчисление се извършва само в банката, когато кандидатствате.

Нека обобщим

• ГражданствоРусия или поне ефективната временна регистрация в Руската федерация е предпоставка за всички кредитори.
• Основен критерийоценки на кредитополучателя - нивото и стабилността на финансовото му състояние.
• Възраст на кредитополучателя– задължително се взема предвид и може да бъде критично, когато кредиторът вземе решение.
• Работен опитобикновено се взема предвид, но този параметър може да не е критичен, ако кредитополучателят има друг доход, различен от заплата.
• Задължителна лична застраховкасе изисква доста често, но не винаги. Във всеки случай обаче значително подобрява условията на кредита.
• Автомобилна застраховка, действащи като обезпечение по кредит - в по-голямата част от случаите е предпоставка.
• Характеристикикредитните превозни средства също играят роля и банките имат свои собствени приемливи параметри за пробег, възраст и липса на правни проблеми. Често тук се добавя страната на производство и степента на общо износване.

Заключение

Надявам се, че този преглед ще улесни много вашата задача да изберете най-добрия заем за кола. Проучете условията, изберете най-подходящите лично за вас и изтеглете кредит за закупуване на желания автомобил!

Формата за коментари е винаги на разположение за вашите отзиви и въпроси, но имайте предвид, че уточняваща информация за условията на кредитиране не трябва да се иска от мен, а от банкови служители.

Броят на предложенията за заеми за автомобили на руския пазар е впечатляващ - много търговски банки и автокъщи се борят за възможността да получат потенциален клиент. Повечето кредитори предлагат няколко програми за закупуване на автомобили наведнъж. Какви нюанси трябва да знае един автомобилен ентусиаст, ако реши да закупи „железен кон“ на кредит? Повече за това в статията.*

Потенциалните собственици на автомобили, които планират да закупят кола, обмислят няколко опции за сделка. Закупуването на кола за пари е несъмнено най-печелившият начин. В този случай няма да се налага да плащате лихви. Натрупването на цялата сума обаче е проблематично за мнозина и се налага да прибегнат до по-скъп вариант – теглене на кредит.

Крайната цена на заема за автомобил зависи от много параметри. За да направите правилния избор и да не надплащате по заема, трябва да разберете къде и колко можете да спестите:

1. Пробег и година на производство на автомобила. Купуването на нов автомобил на кредит ще струва по-малко от закупуването на употребяван. Някои финансови институции отказват да финансират употребявани автомобили.
2. Моделът на превозното средство понякога влияе върху лихвения процент. Банките често предлагат преференциални условия за закупуване на автомобил от определен производител по специални дилърски програми.
3. Първоначална вноска. Наличието на собствени средства на кредитополучателя за закупуване на автомобил показва информирано решение на клиента и косвено характеризира неговата платежоспособност. Колкото по-голяма е първоначалната вноска, толкова по-нисък е лихвеният процент по кредита за автомобил.
4. Условия на заема. Най-изгодните краткосрочни кредити са до 3 години. Дългосрочните заеми се издават при завишени лихви. Крайната цена на автомобила се увеличава значително.
5. Наличие на потвърден източник на доходи. За клиентите, които са готови да документират платежоспособността си, кредиторите правят отстъпки и по-ниски проценти с 1-2 пункта.

Желаещите да закупят кола при най-изгодни условия трябва да се запознаят с програмите на различни банки и автокъщи и да претеглят плюсовете и минусите на всяка опция. Освен това програмата за заеми за автомобили с държавна подкрепа е удължена до 2016 г., предназначена да увеличи търсенето на автомобили, произведени в Руската федерация.

Стандартни условия за заем за автомобил

Параметрите за получаване на заем за автомобил от различни кредитори се различават един от друг. Въпреки това е възможно да се обобщят основните условия и да се подчертаят редица параметри на банков заем за кола:

1. Максималната сума на заема варира от 6 до 10 милиона рубли. Понякога банкерите не определят конкретни лимити и изчисляват кредитния лимит за всеки клиент поотделно, въз основа на финансовото състояние на кредитополучателя и срока на кредита.
2. Минималният размер на заема е около 50-100 хиляди рубли. В редки случаи се сключват сделки за 30-45 хиляди рубли.
3. Валутата на заема за автомобил е рубли. Повечето банки са изключили кредитите в чуждестранна валута от своята гама кредитни продукти. Можете да получите заем за кола в долари в Avangard Bank, AK Bars Bank и BMW Bank.

важно! Заемите в чуждестранна валута са по-евтини от заемите в рубли, но такива спестявания не винаги са оправдани. Клиентът рискува да попадне в „кредитна дупка“ поради колебания на валутния курс. Много експерти препоръчват тегленето на заеми във валутата, в която кредитополучателят получава заплата или друг доход.

4. Стандартната първоначална вноска е около 20-30%.

5. Традиционният срок на кредита за автомобил е 5 години. Минималният срок за погасяване е 6 месеца, максималният е 10 години. След нарастването на просрочените задължения много банкери преразгледаха условията на заемите и „съкратиха“ условията на финансиране.

Типични изисквания на банките към потенциалните кредитополучатели:

Някои кредитни институции поставят определени изисквания: наличие на домашен телефон, гаранция от физическо лице и др.

• лихвен процент – 22-26%;
• максимална цена на автомобил - 2 милиона рубли;
• Срокът за връщане е до 5 години.

• лихвен процент за автомобил – от 16%;
• размер на кредита - до 5 милиона рубли;
• срок – до 5 години.

3. Меткомбанк:

• процент готовност – от 16,2%;
• размер на кредита - до 2,5 милиона рубли;
• срок на погасяване – до 6 години.

• първоначална вноска – 5%;
• цена на кредита – 17-21%;
• срок на погасяване – до 7 години.

Как да изчислим цената на заем за кола

За да изчислите общата цена на автомобила и месечната вноска, трябва да използвате кредитен калкулатор. Тази опция е достъпна на много банкови уебсайтове, които финансират покупката на превозни средства.

Във формата за изчисление на стандартния онлайн калкулатор ще трябва да въведете следните данни:

• цена на автомобила;
• размера на входната такса;
• годишна ставка;
• период на кредитиране.

Някои услуги предоставят възможност за показване на подробен погасителен план на екрана.

От горния пример става ясно, че надплащането по заем за кола от 800 хиляди рубли, издадено за 5 години при 15% годишно, ще бъде 341 916 рубли. – с анюитетно изплащане. Месечна такса - 19031 rub.

Как да изберем банка за кредит за кола

За да не се объркате в разнообразието от банкови оферти и да изберете най-добрата опция за кредит за автомобил, трябва да сравните основните условия на кредита: процент, начална вноска, срок/сума на кредита и изисквания за застраховка.

Програми за заем за автомобили UralSib Bank:

• сума - до 5,6 милиона рубли;
• начално плащане – минимум 10%;
• ставка – от 17,99%.

Основни условия за кредити за автомобили VTB 24:

Специализирано кредитиране се предоставя от BMW Bank и Toyota Bank.

Обичайната процедура за кандидатстване за заем за автомобил

1. Избор на банка, определяне на размера на кредита и размера на първоначалната вноска.
2. Попълнете заявление в офиса на кредитора или в автокъща, която е партньор на банката.
3. Предоставяне на пакет от документи.
4. Получаване на решение относно условията на кредита.
5. Окончателният избор на автомобил в рамките на срока, определен от банката: от 2 седмици до 4-6 месеца.
6. Подписване на договор за покупко-продажба на автомобил в автокъща.
7. Плащане на капаро, сключване на договор за кредит и обезпечение с банката.
8. Превод на средства по сметката на автокъща.
9. Получаване на автомобил, регистрация в КАТ и сключване на застраховка.
10. Прехвърляне на копие от застрахователната полица и PTS на банката.

Можете да кандидатствате за заем за автомобил в банков клон, автокъща или онлайн на уебсайта на кредитора. Типично приложение показва следната информация:

1. Лична информация:

• Пълно име, дата на раждане, пол, гражданство;
• паспортни данни;
• адрес на регистрация/живеене, информация за контакт;
• Семейно положение.

2. Информация за заетостта:

• име на организацията, трудов стаж, длъжност;
• заплата.

3. Информация за заема:

• заета сума;
• зрелост;
• входна такса;
• валута на заема.

4. Информация за автомобила:

• марка, модел;
• година на издаване;
• пробег на автомобила;
• пазарна цена.

В много финансови институции онлайн приложението показва само основна информация. Цялата липсваща информация се уточнява от банков специалист по телефона или при лична среща с клиента.

Стандартен пакет документи за кредит за автомобил

Задължителните включват:

• формуляр за кандидатстване;
• паспорт;
• шофьорска книжка или друг документ по избор - международен паспорт, данъчен идентификационен номер, удостоверение за пенсионно осигуряване.

Допълнителни документи при поискване от банката:

• или удостоверение от кредитора за доходите на кредитополучателя;
• копие от трудовата книжка;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и извлечение по разплащателна сметка - за частни предприемачи;
• военна книжка.

Автомобилен заем в автокъща

Много автокъщи си сътрудничат с кредиторите и предлагат да кандидатстват за заем за закупуване на автомобил, без да посещават финансова институция. Тази процедура има някои характеристики:

1. Скорост на сключване на сделката. Няма нужда да „наблюдавате“ условията на различни банки - мениджърът на автокъща играе ролята на кредитен брокер и самостоятелно избира параметрите на кредита.
2. Високи лихви. По правило цената на заема за автомобил чрез автокъща е с 2-7% по-висока от офертата на банката.
3. Лоялно отношение към нарушена кредитна история.
4. Ограничен избор на застрахователна компания. Често автокъщите излагат изискване за застраховка от конкретна компания по конкретна програма.

важно! Понякога салоните примамват клиенти, като обещават големи отстъпки. На практика обаче се оказва, че предимства имат само клиентите, които плащат в брой. Когато кандидатствате за заем, ще трябва да заплатите пълната цена на автомобила.

Процедурата за получаване на заем за автомобил онлайн изисква:

1. Изберете банка и изберете подходяща кредитна програма. За да изчислите, използвайте онлайн калкулатор.
2. Попълнете заявление на уебсайта - въведете лични данни, информация за автомобила и параметри на кредита. Щракнете върху бутона „Изпращане“.
3. Изчакайте предварително одобрение. След разглеждане на заявлението банков служител ще се свърже с кредитополучателя и ще предложи възможни варианти за кредитиране.
4. Подайте набор от документи в банката.
5. Вземете окончателното решение и вземете решение за колата.
6. Сключете сделка с дилър на автомобили, платете първоначалната вноска, подпишете договор за заем с банката.
7. Преведете пари по сметката на продавача, получете колата и я регистрирайте. Вземете застраховка.

важно! По-добре е да подадете онлайн заявление до няколко банки едновременно - това ще спести време и ще увеличи шансовете за закупуване на кола.

Характеристики на автокредит за употребявани автомобили

Процедурата за кандидатстване за автокредит за употребяван автомобил е същата като за нов. Разликите са в изискванията и параметрите на кредита:

1. Ограничения за възрастта на автомобила към момента на погасяване на кредита:

• 5-6 години – домашни автомобили;
• 9-12 години – автомобили чуждо производство.

2. Банките не са склонни да издават заеми за закупуване на автомобил от физически лица.

3. Повишени изисквания към първоначалната вноска. Обикновено този параметър е с 5% по-висок от стандартните условия.

4. Повишени лихви.

важно! Цената на кредита за употребявана кола може да бъде оправдана от сравнително ниската цена на автомобила. Преди да посетите банката, трябва да изчислите кредит за автомобил за нов и употребяван модел на автомобила, който ви интересува.

Как да намалим лихвата по заем за кола

Банките са готови да предоставят заем, обезпечен с автомобил, в следните случаи:

1. Извършване на първоначална вноска над 30-40%.
2. Предоставяне на максимален пакет от документи, потвърждаващи платежоспособността и платежоспособността на кредитополучателя.
3. Повторно кандидатстване за кредит. Банките предлагат кредити при преференциални условия на редовни клиенти, притежатели на карти на заплати и собственици на депозитни/разплащателни сметки.
4. Имате добра кредитна история в други банки. Понякога заемодателите са готови да примамят добросъвестен кредитополучател, като му предложат изгодни условия.
5. Намаляване на срока за погасяване на кредита. Краткосрочният заем ще струва по-малко от заем, издаден за дълъг период.

Специален заем за кола

Специални промоционални автомобилни заеми периодично се предлагат от автокъщи, като регулират издаването на заеми на 0%. Перспективата за безлихвен заем може да вдъхнови много автомобилни ентусиасти.

При закупуване на автомобил на изплащане банката-партньор изкупува правото на вземане на кредитни задължения от автокъщата. Търговецът на превозни средства плаща лихвата, а купувачът получава безлихвен заем за автомобил, обезпечен с нова кола.

Една доста изгодна оферта има клопки:

1. Необходима е еднократна такса за кандидатстване за заем от около 5 хиляди рубли.
2. Заемът се издава при висока първоначална вноска - не по-малко от 30-50% от пазарната стойност на автомобила.
3. Необходима е застраховка на завишени цени.
4. Има кратки срокове за погасяване на кредита – до 2-3 години.

важно! По правило нулевата лихва е валидна до първото забавяне, след което лихвеният процент по заема за автомобил се увеличава до средния за пазара.

Кредит за автомобил с държавна подкрепа (субсидиране)

През 2016 г. беше възобновена държавната програма за преференциално кредитиране. Цената на заема за автомобил като част от субсидията се намалява с 2/3 от основния процент на Централната банка на Руската федерация. Например, при кандидатстване за кредит при 15% годишно, клиентът реално плаща 7,67% (15 -11*2/3), а останалите 7,33% се превеждат по банковата сметка от държавния бюджет.

Срокът за погасяване, размерът на кредита и началната такса се определят от финансовата институция, като се вземат предвид установените ограничения:

• цена на автомобила - максимум 1,15 милиона рубли;
• ограничение на теглото на превозното средство - не повече от 3,5 тона;
• авансово плащане – от 20%;
• Програмата се прилага за заеми, за които основната лихва не надвишава 21% - основната лихва на Централната банка на Руската федерация + 10%.

Можете да получите заем само с държавна подкрепа за автомобили, сглобени в Русия. Това условие обаче не ограничава особено избора, тъй като много машини от западни производители се сглобяват в Руската федерация.

Списък на субсидираните автомобили през 2016г

OSAGO и CASCO за автомобилни заеми

Задължително условие за покупка на автомобил на кредит е неговата застраховка. Застрахователната схема не се избира от кредитополучателя, а от банката или автокъщата.

Всеки шофьор, участващ в движението по пътищата, е длъжен да има задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Цената на застраховката зависи от възрастта/стажа на водача, вида и мощността на автомобила.

90% от финансовите институции изискват закупуване на доброволна полица КАСКО. Според законодателството на Руската федерация, когато издава заем за автомобил, банката няма право да принуди клиент да сключи застраховка CASCO. Въпреки това заемодателят, на правно основание, може да включи такова изискване в договора за заем.

Характеристики на КАСКО за заем за автомобил:

Начини за погасяване на заем за кола

Процедурата за погасяване на кредит за автомобил е същата, както при всеки друг банков кредит. Има два основни метода за изчисляване на лихвата и създаване на погасителен план:

• анюитет или равни вноски;
• диференцирани или намаляващи плащания.

Първият вариант е по-изгоден за банката и удобен за кредитополучателя, но се счита за по-скъп. Вторият вариант ви позволява да спестите пари, тъй като лихвата се изчислява върху остатъка и плащането намалява всеки месец.

важно! Банките рядко предлагат диференцирана схема на изплащане - през първите месеци платежната тежест за кредитополучателя е много голяма, а рискът от забавяне се увеличава. Оптимален е анюитетен график с възможност за предсрочно погасяване.

Средствата могат да бъдат кредитирани по кредитна сметка по различни начини:

• чрез банкомати и терминали;
• в касата на банката;
• чрез интернет банкиране;
• използване на превод от друга банка;
• чрез различни платежни системи - „Золотая корона“, „Контакт“ и др.

Предсрочно погасяване на кредит за автомобил

Предсрочно погасяване на заем за автомобил е възможно по искане на кредитополучателя или по искане на банката.

След като натрупа достатъчно средства, клиентът има право да изплати изцяло/частично дълга в съответствие с условията на договора за заем. Някои банки позволяват извършване на сетълменти всеки работен ден, други само в деня на планираното погасяване. Понякога кредиторът задължава клиента да уведоми писмено банката за планираното погасяване месец по-рано.

Процедура за предсрочно погасяване на заем за автомобил:

1. Напишете изявление за намерение за погасяване на дълга.
2. Проверете при банков специалист сумата за връщане: тяло на кредита + лихва.
3. В уречения ден внесете пари в кредитната си сметка.
4. В случай на пълно погасяване, вземете удостоверение, потвърждаващо закриването на заемната сметка. При частично предсрочно погасяване подпишете нов платежен план със съкратен срок или “нарязана” месечна вноска.

В какви случаи банката има право да поиска пълно предсрочно погасяване на кредита:

1. Условията за автомобилна застраховка не са изпълнени в рамките на един месец.
2. Нарушение на погасителния план - над 6 месеца, общият брой дни на забава е 60 или повече.
3. Закупената машина не отговаря на изискванията за сигурност.

важно! При получаване на искане за предсрочно закриване на кредита, кредитополучателят е длъжен да погаси дълга в рамките на 30 дни. В противен случай банката завежда дело.

Закриване на заем за кола

След извършване на последното плащане договорът за залог се прекратява и собствеността се връща на собственика. Трябва да проверите правилността на закриването на заемната сметка и показването на съответната информация в счетоводната сметка. За целта клиентът се нуждае от:

• вземете удостоверение за липса на искове от банката;
• 2 месеца след закриване на кредита направете запитване до BKI за състоянието на вашата кредитна история.

важно! Препоръчително е да пазите разписки за депозити. В случай на повреда в системата или непредвидени ситуации, този документ ще служи като доказателство за изплащане на кредита.

За да си купите нова кола, трябва да спестявате няколко години. Закупуването на употребявана кола също не може да се нарече евтина сделка, а за някои руснаци дори тази опция все още е мечта. Поради факта, че заемите за автомобили в Москва ви позволяват да закупите всяка кола без изключение, редиците на ентусиастите на столичните автомобили се попълват всяка година.

Какви заеми за автомобили се предлагат в Москва?

Нека започнем с факта, че можете да закупите кола на кредит в Москва директно в автокъща. По правило автокъщите си сътрудничат с 2-4 банки, чиито представители приемат и разглеждат заявления на тяхна територия. Така подадена заявка се разглежда при общи условия.

• заем за нова кола;
• средства за употребяван автомобил;
• програма за закупуване на определена марка автомобил;
• нова кола на кредит в Москва при преференциални условия с държавни субсидии;
• заеми за закупуване на руски автомобили.

Автомобилен заем в Москва - условия и основни параметри

В Русия отдавна има установени изисквания към лицата, кандидатстващи за заем. Те се различават леко и могат да се различават в различните организации, но като цяло руските банки се придържат към този списък:

• възраст: 18+;
• руско гражданство;
• регистрация: постоянна;
• опит: от 4 месеца;
• платежоспособност;

През 2019 г. не всички банки установяват изискване за регистрация в района на тяхното местоположение; разрешена е регистрация във всеки регион. Същото важи и за доказване на доход. Приемат се за разглеждане сертификати под формата на банка или работодател и извлечения от пенсионни сметки.

Можете да вземете кола на кредит в Москва при следните условия:

• първоначална вноска 10-50% от цената на автомобила или без първоначална вноска;
• лихвен процент от 14.00%;
• за 5 години;
• без удостоверение за доходи;
• обезпечени със закупеното МПС и/или друго имущество;
• с лоша кредитна история, подлежаща на обезпечение.

Как да намерите заем на сайта?

Всичко, от което се нуждаете, за да изберете заем тук, е да знаете сумата и периода на заема. В допълнение, калкулаторът за заем за кола в Москва дава възможност (по искане на потребителя) да търсите заем, като вземете предвид допълнителни условия.

Един от най-важните параметри на всеки банков кредит, в това число и този за автомобил, е срокът му за погасяване. От там нататък колко дават за заем за кола?на кредитополучателя, размерът на месечната вноска по кредита и общото надплащане зависят от него. По-долу ще разгледаме как банките определят оптималния срок за изплащане на заема, както и за колко години предоставят заем за автомобил по държавната програма за субсидиране на лихвените проценти по заемите за автомобили.

Минималният срок на заема за автомобил, издаден по програмите на местните банки, обикновено е 12, по-рядко 6 месеца. Това е съвсем логично, тъй като е доста трудно да се изплати такъв голям потребителски заем като заем за кола за по-малко от шест месеца (дори и с доста висока първоначална вноска).

Максималният срок за кредити за автомобили по стандартните банкови програми е 60 месеца. Понякога на пазара има заеми със срок на погасяване от 6 или 7 години (например в линията на Metcombank и BystroBank).

Срокът на заема за автомобил е обратно пропорционален на лихвения процент. Колкото по-дълъг е, толкова по-ниска е месечната вноска, като другите параметри на кредита остават непроменени.

За колко години дават автозаем за кола по държавната програма?

Минималният срок на заема за автомобил по държавната програма (за кредитополучатели, закупуващи нови сглобени в страната автомобили) е 6-12 месеца. Това условие за заем за кола се обяснява с факта, че банката ще спечели повече от кредитополучателя, колкото по-дълго се изплаща дългът.

Независимо от първоначалните параметри на заема за автомобил, ако на банката са предоставени бюджетни средства за издаване на заеми при преференциални лихвени проценти, максималният период за изплащане на дълга винаги е 3 години - това е стандартът, определен от Министерството на промишлеността и търговията.

Краткият период на погасяване на кредита позволява на клиента да разчита на по-ниска лихва, както и минимално надплащане по кредита, но изисква високи месечни плащания. В това отношение желанието да се спестят пари и да се изплати бързо заема може да доведе кредитополучателя до финансов крах.

За клиент с ниски доходи, който реши да тегли заем за автомобил, кредитиращата банка обикновено посочва за колко години трябва да бъдат заети парите. В същото време финансовата институция изхожда от факта, че след плащане на месечната вноска, 60-70% от дохода, получен за месеца, трябва да остане в семейния бюджет на длъжника.

Колко дават заем за кола на пенсионерите?

При кредитиране на възрастни хора периодът, за който банката е готова да отпусне заем, може да бъде значително намален в сравнение с максимално възможния. По този начин повечето финансови институции ограничават максималния срок на кредитополучателя до 60-65 години към момента на пълното изплащане на дълга. Следователно пенсионер на възраст 62 години може например да вземе заем за максимум 3 години по програмата Svyaz-Bank OJSC „Вашата премиум кола“, въпреки че максималният период на изплащане на заема за други клиенти е 60 месеца.

Продължителността на кредита за кола понякога зависи и от пола на кредитополучателя - за жени на възраст 58-59 години периодът на изплащане на кредита може да бъде намален до само 12-24 месеца.

За много хора цената на автомобила е пречка за закупуването му. За целта салоните предлагат автокредити, според които всеки има възможност да закупи желания автомобил като раздели общата сума на няколко плащания. Офертата, разбира се, е примамлива, но както при всеки заем си струва да се запознаете с условията.

Избор на дилър и програма

Когато решавате да закупите кола на кредит, не можете:

• тичайте до първия салон, който предлага планове на вноски;
• ръководете се от думите, които се казват на билборда;
• не се поддавайте на убеждаването на дилъра, ако първоначално сте взели различно решение (като ви предостави заем, дилърът има допълнителен доход за това);
• вземете решение от първия салон.

Днес има много дилъри, които предлагат заеми за автомобили. Всеки от тях има свои собствени условия за покупка и плащане, които трябва да прочетете внимателно.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Когато избирате дилър, обърнете внимание и се интересувайте от следните въпроси:

• първоначална такса;
• лихвен процент;
• размерът на еднократното плащане;
• условия на заема;
• Сумата, която плащате за колата, когато срокът на заема приключи.

Те могат да изчислят размера на кредита за вас във всяка автокъща, която предлага кредитиране, а след това можете да намерите оферти от други дилъри или дори отделни банки, които предлагат по-изгодни условия. Анализът отнема време, така че не бързайте.

След като попитате представителството с коя банка си сътрудничи, намерете информация какви условия има банката, ако сама отпусне заем за автомобил без участието на производител-дилър.

По-долу предоставяме таблица с условията за кредити за автомобили от някои банки

Банков кредитор	изисквания към автомобила	Годишен процент	Минимално първоначално плащане	Максимален срок на заема	Застраховка КАСКО
ATB (Азиатско-тихоокеанска банка) Кат В.	Чужди коли -15г Вътрешен - 10 години	20%	0%	5 години	Не е задължително
Банка Аймани	Чужди коли-13г Вътрешен - 10 години	от 7%	от 0%	7 години	Не е задължително
Европлан	Чужди автомобили до 15 години Вътрешен 10 години	От 11,5%	от 10%	7 години	Не е задължително
Плюс банка	до 15 години - чужди автомобили, 8 години - домашни	от 15%-25%	от 0%	7 години	Не е задължително
АФ БАНКА	8 години на падеж	18,5-21,5% в зависимост от п.в.	от 20%	5 години	Не е задължително

Всички тези условия варират в зависимост от програмата за кредитиране. Когато избирате дилър и програма, проявявайте интерес дали реалният кредитор е банката или производителят.

Ако е банка, тогава тя първо ще провери вашата кредитна история, следователно, ако сте имали просрочия, тогава може да не получите потвърждение за заем за кола.

Но производителите обикновено не изискват такава информация и вероятността да получите заем е много по-голяма.

Когато подписвате договор, дори когато вече сте научили всички условия и сте уверени в техните ползи, внимателно прочетете всички клаузи, всичко трябва да бъде посочено ясно и без неясни условия или точки.

Видео: Клопки

Декор

Разбира се, изборът започва със самия автомобил. След това решавате кой дилър ще ви предостави заем и при какви условия.

След като изберете салон и програмата, по която ще закупите автомобил, ще кандидатствате за кредит. Според съставените документи ще заплатите сумата на автомобила.

Важно е да попитате какъв вид плащане е това.:

• намаляващ;
• анюитет

При изготвянето на споразумение също си струва да се изясни кой ще бъде собственик на автомобила към момента на изплащане на заема. Предпочитайте тези салони, които ви правят собственик за срока на заема, но в същото време издават обезпечение (това е гаранция за салона по отношение на вашия заем).

Документите обикновено се оформят в самия салон, дори кредиторът да е банка. След това подават искането за кредит в клона, с който си сътрудничат и получават потвърждение или отказ за кредита. И вие, съответно, имате средства за желаната марка автомобил.

Представител на банка и кредитен специалист на салона трябва да участват в процеса на регистрация. Всички въпроси, които представляват интерес, трябва да бъдат изяснени от тях преди подписване на договор за кредит.

Стандартни условия за заем за автомобил в автокъща

Когато кандидатствате за какъвто и да е заем или подписвате договор с конкретна компания, е задължително да знаете условията на заем за кола в автокъща.

Разликата в условията за отпускане на кредит за покупка на автомобил ще бъде най-вече в условията, при които салонът е сключил договор с банката. Те трябва да бъдат изгодни и за двете страни, което се постига чрез лихва по кредита.

Ако сравните получаването на заем за кола директно в банков клон, тогава лихвеният процент там обикновено е с 2–7% годишно по-нисък. Но може да бъде трудно да получите одобрение от банка поради лоша кредитна история, която може да не бъде проверена в салона.

Повечето автокъщи, когато предоставят възможност за закупуване на автомобил на изплащане, изискват изпълнението на няколко условия, които също увеличават сумата на покупката. Тоест, когато купувате кола, ще платите не само сумата, посочена на етикета с цената.

Такива условия включват:

• задължително закупуване на застраховка КАСКО (това са допълнителни 10% от цената на автомобила; ако не искате да сключвате застраховка, можете да намерите друга програма, но тя ще бъде с по-висок лихвен процент, така че ще бъде по-изгодно и по-евтино със застраховка);
• задължителна поддръжка и всякакви ремонтни дейности директно в салона за закупуване на автомобили, които ще бъдат по-скъпи, отколкото на абстрактни места (ако това условие не е изпълнено, салонът има право да прекрати договора и да вземе колата).

Когато салон ви задължава да застраховате автомобил при кандидатстване за кредит, той посочва и към коя компания трябва да стане застраховката. Осигурена е застраховка срещу всички рискове, което се отразява и на цената на плащането.

Документация

Не можете просто да дойдете в шоурума и да изберете колата, която харесвате, и да получите заем за нея. Въпреки че теглите заем за кола в самия автокъща без участието на банката (въпреки че документите ви може да бъдат изпратени там за проверка), все пак трябва да предоставите документи на автокъщата, за да предоставите гаранция.

IN За да кандидатствате за заем за автомобил, трябва да имате:

• паспорт на лицето, на което ще бъде издаден договорът за заем;
• трудова книжка (може да се предостави копие, необходимо е, за да може заемодателят да е сигурен, че имате повече от 6 месеца стаж на последното си място на работа);
• удостоверение за доход (според закона месечната вноска по кредита не трябва да надвишава 40% от дохода);
• шофьорска книжка.

Списъкът с документи може да бъде коригиран от салона в зависимост от това с коя банка работят и какво банката от своя страна ще изисква от тях. Когато кандидатствате за заем за кола, за да не бягате няколко пъти, не забравяйте да проверите какви документи ще ви трябват предварително в автокъщата.

След като сте събрали целия списък с документи, можете спокойно да отидете до дилъра, за да купите колата, която харесвате, но не забравяйте, че преди закупуването целият пакет документи ще бъде проверен от банката или от самия дилър.

В допълнение към пакета документи ще напишете заявление за заем в салона. Това ще стане основата за разглеждане на вашето заявление за пари за покупката.

Предимства и недостатъци

Винаги има плюсове и минуси за всяко предложение. Решението дали да купувате в брой или на кредит се основава на предимствата и недостатъците на автомобилните кредити. Разбира се, ако не сте в отчайваща ситуация и нямате достатъчно средства за покупка в брой.

Предимствата на автомобилните заеми включват:

• възможността да закупите кола, която харесвате, въпреки че нямате пълната сума;
• бързина на обработка на заема (заемът за автомобил в автокъща обикновено не отнема повече от 1 ден, а понякога само няколко часа);
• няма нужда да пътувате до банки в търсене на изгодни условия, достатъчно е да седнете на масата на кредитен специалист в салона и да попълните всички документи; те обикновено сами търсят най-изгодните условия за своите клиенти сред банките, с които си сътрудничат);
• закупуване на нова кола, която никой не гарантира, че е карал, от производителя във всеки удобен момент.

Недостатъците включват:

• не най-изгодните условия за заем, докато ако отидете отделно в банката, можете да получите по-евтин вариант за заем;
• ограничен брой банки, с които работят салоните;
• установяване на условия от застрахователни и сервизни салони, което не винаги е от полза за купувача.

На какво да обърнете внимание

Когато подписвате някакви документи, трябва да ги прочетете отново внимателно. Всичко в договора за кредит трябва да ви е ясно. Ако възникнат въпроси, решавайте ги веднага на място, преди да подпишете документа.

Когато кандидатствате за заем за автомобил в автокъща, обърнете специално внимание на следните точки:

• кой ще бъде собственик за периода на плащане на средствата (по-добре е да сте вие ​​и колата да е регистрирана като обезпечение);
• По-добре е договорът да не съдържа фраза за възможността за изземване на автомобила в предварителен процес, това ще означава, че салонът ще може да вземе колата, ако възникнат спорни въпроси, без да отвежда делото до съда;
• сумата на застраховката (по закон тя трябва да бъде по-малка от остатъка по кредита след извършване на първоначалната вноска, въпреки че някои компании изискват застраховка за пълната пазарна стойност на автомобила);
• коя страна е бенефициент на застраховката (ако е дилър, тогава ако настъпят застрахователни събития, банката или дилърът ще получи всички средства като заем, ще останете без нищо и със счупена кола).