Контакти
У дома/ Развитие

Asv застрахователна сума. Застраховане на депозити на физически лица

Законодателните актове се променят периодично. Те се допълват, редакцията се променя, съдържанието се актуализира. В крайна сметка законодателството трябва да съответства на настоящата реалност. 08/03/2018 Държавният глава подписа специален закон, с който одобри въвеждането на някои промени в някои от действащите актове. По-специално, промените ще засегнат застраховката на депозитите, както и общия размер на обезщетението през 2018-2019 г.

Кога ще влезе в сила новият закон?

Търсенето на фирма е лесно, ако знаете името или TIN.

Ако търсената от вас организация не е в регистъра, можете да изпратите специална заявка до оператора:

Преди да застраховат депозити, малките предприемачи трябва да се регистрират или да се уверят, че името на тяхната организация е включено в регистъра. Тогава процедурата по застраховане ще бъде възможна.

Какви депозити подлежат на застраховка, застрахователната сума

Съгласно Федерален закон 322 можете да застраховате:

  • лични депозити, внесени от физическо лице или малък предприемач за собствени или работни нужди;
  • клонове на банки, където има депозити, трябва да се намират в Русия (не в чужбина);
  • размерът на депозита не е важен;
  • рубли, сметки в чуждестранна валута (долари, евро);
  • Всички капитализирани лихви, натрупани върху сумата на първоначалния депозит, са застраховани.

Размерът на депозитната застраховка за физически лица е подобен на обезщетението за предприемачи и е равен на .4 милиона рубли.

Проверка на финансовото състояние на банката

Списъкът на банките, участващи в системата за общо застраховане, е доста голям. Ето някои от тях:

  • Сбербанк;
  • VTB банка;
  • Rosselkhozbank;
  • Райфайзенбанк;
  • Алфа Банк;
  • Тинков;
  • Таганрогбанк;
  • Енисейска банка;
  • Банка Абсолют;
  • други.

Ако трябва да разберете информация относно вашата банка (финансово състояние, местоположение в системата и т.н.), това може да стане на уебсайта

Ако една банка фалира или загуби лиценза си, клиентите й могат да очакват възстановяване на депозитите. Това е възможно, ако институцията е включена в системата за гарантиране на депозитите (по-нататък – SSV). В Русия се прилага както за инвестиции в рубли, така и за депозити, открити в чуждестранна валута. Характеристиките на застраховката на последното ще бъдат обсъдени в статията.

Банкови депозити в чуждестранна валута. Особености на застраховането

Застраховката, както и в рубли, се извършва съгласно стандартите, одобрени от федералния закон. За да направите това, не е необходимо да подписвате специално споразумение. Депозитът се счита за осигурен от момента на вписване на банката в регистъра CER. Тази функция е възложена на Агенцията за гарантиране на депозитите (наричана по-долу АСВ). Той също така контролира изплащането на обезщетения по депозити.

Ако една банка се обяви в несъстоятелност/лицензът й бъде отнет, настъпва застрахователно събитие. Тогава DIA или банката агент (институция, действаща от името на агенцията) са длъжни да изплатят обезщетение за депозита. Ако банковите инвестиции са направени в чуждестранна валута, инвеститорът ще получи обезщетение в рубли.

Размерът на плащането се изчислява по курса на Централната банка на Русия, който е в сила към момента на установяване на застрахователното събитие. Депозитите в долари са застраховани от държавата по същия начин, както в национална валута: до 1,4 милиона рубли. включително.

Какви депозити в чуждестранна валута и рубли са застраховани?
  • Сметки, които се използват за издаване на пенсии/заплати/стипендии.
  • Средства в номинални сметки, открити от попечители/настойници, ако отделенията са бенефициенти.
  • Инвестиции на индивидуални предприемачи, ако застрахователното събитие е установено след януари 2014 г.
  • Вноски на адвокати/адвокати/нотариуси, ако са отворени за професионално държане. дейности (това е нововъведение през 2014 г.).
  • Депозити на виждане и срочни депозити, включително чуждестранна валута.

Какви валутни депозити няма да бъдат застраховани?

Законът, който определя нормите за застраховане на депозити на физически лица, идентифицира категории депозити, които не подлежат на тази процедура:

  • банкови депозити на приносител;
  • парични преводи (ако не е открита сметка за това);
  • средства за задължително медицинско осигуряване ();
  • депозити в клонове на руски банки, разположени извън Руската федерация;
  • средства, които клиентът е прехвърлил на банката за доверително управление;
  • депозити в номинални сметки (това не се отнася за сметки, открити от настойници, чиито бенефициенти са техните подопечни);
  • сметки за обезпечение и ескроу (т.нар. „условни“ сметки, които позволяват обмен на средства само ако са изпълнени определени условия);
  • финанси в електронен вид.

Застраховка на валутни депозити. Процедура за получаване
  1. В рамките на не повече от 14 дни от датата на отнемане на лиценза на финансова институция, DIA определя списък с агенти (банки, които ще извършват плащания). Обикновено това са големи институции.
  2. За да получи законно възстановяване на депозита, клиентът трябва да подаде заявление до една от банките-агенти.
  3. Заявлението трябва да бъде съставено в специален формуляр. Трябва да се представи заедно с паспорта ви.
  4. Изплащането на обезщетението е възможно в брой или по безналичен начин (по картата на банката, посочена от вложителя).
  5. Плащанията по депозити в чуждестранна валута се извършват в рамките на 3 дни от датата на подаване на документите, но не по-рано от 2 седмици от момента на установяване на застрахователното събитие на банката.

Много по-трудно е да се получи висок лихвен процент по депозит в чуждестранна валута, отколкото по депозит в рубли. Но ако настъпи застрахователно събитие, инвестициите в чуждестранна валута могат да се окажат по-изгодни. Допълнителен доход може да бъде осигурен от колебанията на валутния курс. Това е възможно, ако от момента на депозита до отнемането на лиценза на банката доларът или еврото поскъпнат. Тогава в рубли ще получите повече, отколкото сте инвестирали.

Ако до момента, в който получите обезщетение, доларът/еврото е станал по-малко, отколкото когато сте направили депозита, рискувате да загубите средствата си. Тъй като изплащането на възстановени суми по депозити обикновено продължава най-малко 2 години (докато банката бъде обявена в несъстоятелност), има причина да се изчака, докато икономическата ситуация се стабилизира.

  1. Инвестирайте парите си в различни банки, ако тяхната сума надвишава 1 400 000 рубли. Така всички те ще бъдат застраховани в случай на фалит на финансова институция.
  2. За да не се притеснявате дали депозитите в чуждестранна валута са застраховани, проверете дали тази институция е в списъка на участващите банки на SSV.
  3. Ако не можете сами да подадете заявление за компенсиране на плащания по депозити, изпратете го по пощата. В този случай подписът върху заявлението трябва да бъде нотариално заверен.
  4. Застрахована е не само внесената в банката сума, но и лихвата. Това се отнася само за тези, които се добавят към депозита, т.нар. . Ако според условията на договора те са начислени в края на периода на депозита, застраховката не важи за тях.

Какви депозити са застраховани от държавата

Много хора се интересуват дали депозитите на физически лица са застраховани, включително депозитите в чуждестранна валута, както и парите по дебитни (работни) карти. Не се притеснявайте - ние сме застраховани.

Ако банката е участник в системата за гарантиране на влоговете, тогава средствата на физически лица, независимо от гражданството, намиращи се в депозити и сметки в банката, подлежат на застраховане, включително:

  • - срочни депозити и безсрочни депозити, включително валутни;
  • - разплащателни сметки, включително такива, използвани за плащания с банкови (пластмасови) карти, за получаване на заплати, пенсии или стипендии;
  • - средства по сметките на индивидуални предприемачи (за застрахователни събития, настъпили след 01.01.2014 г.);
  • - средства по поименни сметки на настойници/попечители, чиито бенефициенти са подопечните;
  • - средства в ескроу сметки за сетълменти по сделки за покупка и продажба на недвижими имоти за периода на тяхната държавна регистрация (за застрахователни събития, настъпили след 01.04.2015 г.).

Имайте предвид, че не само сумата, внесена по депозита, е застрахована, но и натрупаната лихва. Те се изчисляват пропорционално на действителния срок на депозита до деня на настъпване на застрахователното събитие.

Помня!

Някои институции се маскират като банки, предлагат високи лихви и премълчават липсата на подходящи гаранции! Можете да проверите дали дадена институция е включена в системата за гарантиране на депозитите на уебсайтовете на Банката на Русия (www.cbr.ru) и DIA (www.asv.org.ru), както и чрез безплатната гореща линия на DIA 8 -800-200-08-05.

Вижте също:

- проценти по депозити за физически лица в Rosselkhozbank >>

Кои банкови депозити не са застраховани от държавата?

Не всички пари, които сте поверили на банката, са застраховани от държавата и ще ви бъдат върнати от Агенцията за гарантиране на влоговете (АЗВ), ако банката загуби лиценза си и фалира. Следното не се покрива от системата за гарантиране на депозитите:

  • - депозити, удостоверени със спестовен сертификат на приносител или спестовна книжка на приносител;
  • - средства по сметките на индивидуални предприемачи без образуване на юридическо лице, ако сметките са открити във връзка с професионални дейности (за застрахователни събития, настъпили преди 01.01.2014 г.);
  • - средства по сметки на адвокати и нотариуси, ако сметките са открити във връзка с професионална дейност;
  • - депозити в клонове на руски банки, разположени в чужбина;
  • - средства, прехвърлени на банки за доверително управление;
  • - средства, поставени на неперсонифицирани метални сметки;
  • - средства, прехвърлени към така наречените „електронни портфейли“ (електронни пари).

Застраховани ли са от Агенцията средствата, поставени в микрофинансиращи организации?

Федералният закон „За застраховане на депозитите в банките на Руската федерация“ не се прилага за средствата на гражданите, депозирани в организации за микрофинансиране (МФО). МФО не са банки и не са включени в системата за задължително гарантиране на депозитите.

Застраховани ли са депозитите на индивидуалните предприемачи в банките?

Дълго време депозитите на индивидуалните предприемачи, които са физически лица, не бяха застраховани от държавата, както депозитите на юридически лица. Но преди няколко години този случай беше елиминиран. В момента средствата в банковите сметки на индивидуалните предприемачи са застраховани (за застрахователни събития, настъпили след 01.01.2014 г.).

Вижте също:

- какви депозитни лихви дава Binbank днес >>

- лихви по депозити в Пощенска банка >>

Колко са застрахованите депозити през 2019 г.?

Ако застрахователното събитие е настъпило след 29 декември 2014 г. максималната сума на обезщетението за депозити е 1 400 000 рубли.Именно до тази сума днес са застраховани депозитите на физически лица в руските банки.

Ако застрахователното събитие е настъпило от 2 октомври 2008 г. до 29 декември 2014 г., тогава максималният размер на обезщетението за депозити е 700 хиляди рубли.

За застрахователни събития, настъпили от 25 март 2007 г. до 1 октомври 2008 г., максималният размер на застрахователното обезщетение е 400 хиляди рубли;

Ако застрахователното събитие е настъпило от 9 август 2006 г. до 25 март 2007 г. - 190 хиляди рубли;

ВАЖНО! Отделно застрахователно обезщетение, чийто максимален размер е до 10 милиона рубли, платени:

В ескроу сметка, открита за разплащания по сделка за покупко-продажба на недвижим имот;

В ескроу сметка, открита за разплащания по договор за участие в споделено строителство.

Между другото!

Централната банка на Русия и Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA) са подготвили законопроект за обезщетяване на вложителите на фалирали банки до 10 милиона рубли. в специални ситуации, например при получаване на наследство. За това говори шефът на DIA Юрий Исаев.

Става дума за случаи на високи салда по банкова сметка „поради особени житейски обстоятелства“, уточни Исаев. Специални ситуации могат да включват временно получаване на пари от продажба на жилищни имоти, наследство, социални помощи и обезщетения.

Застраховка на депозити през 2019 г.: въпроси и отговори

Как се изчислява сумата на обезщетението, ако депозитът е в чуждестранна валута?

Ако депозитът е в чуждестранна валута, размерът на обезщетението се изчислява в рубли по курса, установен от Банката на Русия в деня на настъпване на застрахователното събитие.

Какъв размер на обезщетението ще получат съпрузите, ако всеки от тях има депозити в една и съща банка?

Ако настъпи застрахователно събитие, всеки съпруг ще получи независимо обезщетение за депозити в размер на 100 процента от размера на неговите депозити в банката, но не повече от максималния размер на застрахователното обезщетение, установен със закон.

Каква сума ще получи вложителят, ако има депозити в различни клонове (клонове) на една и съща банка?

Депозитите в различни клонове (клонове) на една и съща банка са депозити в една и съща банка. Следователно за тях се прилага общото правило за изчисляване на размера на обезщетението: 100 процента от сумата на всички депозити в банката, но не повече от максималния размер на застрахователното обезщетение, установен със закон.

Банковите депозити на гражданите в Русия са застраховани от държавата. Така че в случай на банков фалит (Централната банка често отнема лицензи от банките), вложителите не остават без нищо, има система за гарантиране на депозитите. Работи по следния начин: всички банкови организации внасят определена сума в специализирана агенция, която чрез тези застрахователни премии компенсира вложителите на фалирали кредитни организации за техните спестявания. Какъв размер на банковия депозит е застрахован от държавата през 2018 г.: максималният размер на депозита, компенсиран от държавата в рамките на застрахователната система.


Снимка: pixabay.com

Какъв размер на депозитите са застраховани от държавата през 2018 г.?

До 2015 г. максималният размер на застрахования депозит беше 700 000 рубли. Преди 3 години беше удвоен. Оттогава всичко си остава същото. Максималният размер на банковия депозит, осигурен от държавата през 2018 г., е 1,4 милиона рубли.

Застраховката на депозитите в Русия има някои важни нюанси, които не трябва да се забравят.

На първо място, депозитите са застраховани само когато банката взаимодейства с DIA - Агенцията за гарантиране на депозитите. Управлява застрахователните премии, изплащани от банките в случай на фалит - свои или на конкуренти.

Законодателството предвижда и един спорен въпрос. Застраховани са както депозитът като такъв, така и лихвите, натрупани през времето, когато депозитът е бил поставен в банката.

По принцип това е справедливо - клиентът на фалирала банка получава 100% възстановяване, без в същото време да губи от капитализацията на депозита. Проблемът е, че до известна степен това законодателство насърчава недобросъвестните банки.

Какъв е недостатъкът на тази норма? Един от ясните признаци, че банката има проблеми, е обещанието за повишени лихви по депозитите. Така банката привлича нови клиенти, които й носят пари. Възможно е банката да има остра нужда от тези пари, тъй като е започнала да работи като своеобразна пирамида, изплащайки собствените си задължения чрез нови вноски.

Рано или късно (със сигурност рано) такава пирамида ще се спука. Важното е, че финансово грамотните вложители са наясно с това и въпреки това носят пари в банката, защото знаят, че държавата ще компенсира както депозита, така и изгодната лихва по него.

Ясно е, че Централната банка веднага гледа към банките, които предлагат подозрително високи лихви по депозитите. Но има пропуски в законодателството.


Снимка: pixabay.com

Как се осигуряват банковите депозити през 2018 г., ако едно лице има няколко от тях?

Всичко ще зависи от това дали имате отворени 2 или повече депозита в една банка или държите собствените си средства в няколко банки.

Ако човек има депозити в няколко банки, тогава тук е просто - всеки от тях е индивидуално застрахован за 1,4 милиона рубли. Поради тази причина можете да депозирате няколко милиона в няколко банки. Дори 2 или 3 банки да фалират, средствата от всяка сметка ще бъдат върнати като част от застрахователната програма.

Но ако човек има няколко депозита на обща стойност над 1,4 милиона рубли в една банка, всъщност това е същото като ако е 1 депозит за толкова значителна сума.

В тези ситуации правото на обезщетение ще остане, но начинът на обезщетение ще бъде различен.

За суми над 1,4 млн. ще трябва да се подаде отделно заявление, след което човекът ще е на опашка. Ще отнеме много време да се чака за обезщетение - Агенцията за гарантиране на влоговете продава имущество на фалирала банка, за да компенсира плащанията към приоритетните кредитори. Едва след това, ако остане нещо от приходите, ще бъде изплатено допълнително обезщетение.

Естествено, на практика в такъв случай ще бъде възможно да получите нещо или не скоро, или никога.


Снимка: pixabay.com

Какво да направите, ако банката фалира

Ако вашата банка е обявена в несъстоятелност, няма място за паника. В рамките на 2 седмици след обявяването в несъстоятелност в банката ще бъде инсталирано временно ръководство. Плащанията към клиентите ще се извършват от банката агент; това ще се определя от DIA. Коя е банката и къде трябва да отидете можете да видите на портала на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките или на портала на фалиралата банка.

За да получите възстановяване, ще трябва да се явите и да подадете заявление. За тази цел, като правило, е достатъчно да дойдете в банков клон с паспорт и споразумение за откриване на депозит.

Ако говори за тези, които са взели заем от банка, която е фалирала, тогава ако има депозит в тази банка, като правило размерът на заема се намалява с размера на този депозит. Също така имайте предвид, че не трябва да извършвате задължително плащане, без да предоставите актуализирани данни. Средствата могат да изчезнат и тогава ще трябва да бъдат намерени и върнати. По-добре е да изчакате, докато се появят актуализираните данни, или да попитате банката какво трябва да се направи.

Много вложители се опитват да защитят депозитите си от настъпването на различни банкови форсмажорни обстоятелства под формата на криза и се грижат предварително за процедурата по застраховане. В същото време мнозина се интересуват от въпроса как точно протича застрахователната процедура, както и основните нюанси на връщането на средства в случай на фалит на финансова организация. Тази статия ще обсъди стандартните механизми на процедурата за гарантиране на депозитите в банковите организации.

Механизъм за гарантиране на депозитите

Стандартната система за гарантиране на депозитите значително повишава доверието на гражданите, които ще инвестират собствените си средства в банкови депозити. Ето защо държавата предприема всички мерки за подобряване на осигурителната система и осигуряване на оптимални условия за запазване на спестяванията на вложителите.

В момента процедурата по осигуряване е значително опростена - вложителят трябва само да направи определена сума на депозит в банкова институция и да изготви стандартно споразумение за депозит. В този случай не е необходимо да се изготвя специален договор за допълнителна застраховка - цялата процедура на взаимодействие с агенцията за гарантиране на депозити (DIA) се поема изцяло от избраната финансова институция. Банката прави тримесечни осигурителни вноски към тази агенция в размер на 0,1% от общата сума на депозита.

Така застраховката не се плаща от самите вложители, а директно от финансовата институция.


Застрахователно обезщетение

При настъпване на застрахователно събитие вложителят има право да получи застрахователно обезщетение от агенцията за гарантиране на влоговете. Освен това, в съответствие с действащото законодателство, през 2018 г. размерът на изплатената застраховка е 100% от сумата на депозита, но това плащане има ограничение - вложителят получава обезщетение в размер на не повече от 1 400 000 рубли. Тази процедура се извършва в съответствие с федералния закон клауза 2 чл. 11 Федерален закон № 177-FZ.

Съгласно този закон максималният размер на стандартното застрахователно обезщетение за всички депозити и сметки на физически лица, за които е настъпило застрахователно събитие след 29 декември 2014 г., размерът на плащанията е значително увеличен до 1,4 милиона рубли.

Освен това това правило важи и за индивидуалните предприемачи.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

Уреден е основният ред за изплащане на застрахователно обезщетение Изкуство. 12 Федерален закон № 177-FZ. Този член предвижда, че агенцията за гарантиране на депозитите в рамките на 1 седмица от датата на получаване на регистъра от банковата организация се задължава да публикува в изданието „Бюлетин на Банката на Русия“ информационно съобщение за определеното място и време за приемане молби от граждани, на които се дължат осигуровки. Освен това на всеки вложител трябва да бъде изпратено повторно съобщение в рамките на един месец за възможността за застрахователни плащания.

Мотиви за отказ за обезщетение

Не всички инвеститори могат да получат компенсационни плащания - има редица причини, поради които застрахователното обезщетение не е възможно.

Основанията за отказ могат да включватследните случаи:

  • Умишлени действия на вложителите, които са насочени към незабавно настъпване на застрахователно събитие;
  • Извършване на умишлено престъпление от застрахованите лица, както и от лицето, за което е сключен застрахователният договор с цел получаване на обезщетения;
  • Предоставяне от притежателя на полицата на невярна информация относно застрахователната процедура.
По този начин причините за отказ за изплащане на обезщетение са всякакви незаконни действия на застрахователя и притежателя на полицата, насочени към получаване на обезщетение.

Как работи руската система за гарантиране на депозитите?

В Руската федерация системата за задължително застраховане на банковите депозити е специална мярка за социална подкрепа за гражданите. Тази програма се регулира от специална разпоредба на закона „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“ № 177-FZ от 23 г. За да приложи и приложи тази разпоредба, специална организация, наречена DIA (агенция за застраховане на депозити ) беше създаден. Тази система се занимава с връщането на застраховка и организира всички действия за плащане към застрахователя.

Ако банковата система, в която е направен депозитът, фалира, вложителят трябва да представи документ за самоличност в агенцията за гарантиране на влоговете със специално заявление.

Агенция за гарантиране на влоговете АСВ

Специална агенция, занимаваща се със застраховане на депозити, е създадена през 2004 г. с цел осигуряване на обезщетение за депозити в случай на застрахователни събития, предвидени в договора. Освен изплащане на застрахователни обезщетения, организацията се занимава със следните дейности:

  • Поддържа стандартен регистър на банките, които са основни участници в застрахователната процедура;
  • Осигурява висококачествен контрол върху попълването и поддържането на основния фонд, където отиват всички застрахователни премии;
  • Управлява средствата, съдържащи се в осигурителния фонд.

Освен това агенцията поддържа главен регистър на недържавните пенсионни фондове.

Организацията следи навременността и качеството на получаване на специални гаранционни вноски.

Какви депозити са застраховани от държавата през 2018 г.?

В съответствие със законодателните норми, следните видове депозити са обект на процедурата за застраховане:

  1. Специални безсрочни депозити, срочни депозити, както и всички видове валутни депозити;
  2. Всички разплащателни сметки на клиенти - това включва пластмасови карти, стипендии и пенсии;
  3. Финанси, държани в индивидуални сметки на предприемачи;
  4. Средства по сметките на синдици, както и на настойници – бенефициенти в случая са техните подопечни лица.

Как да проверите дали депозитът е застрахован?

Някои банки са некоректни към вложителите и използват двойно счетоводство, за да създадат неофициални сметки на определени видове депозити. В такива случаи застрахователно обезщетение не се изплаща на клиентите. Ето защо, преди да създадете депозит, трябва да се уверите дали той е в баланса на финансовата институция. За да направите това, трябва да изпълните следните стъпки:

  1. Необходимо е да запазите основния договор, както и всички съществуващи разписки за извършени плащания;
  2. Определено трябва да посетите личната сметка на банката, в която е отворен депозитът, и да проверите дали вашият собствен депозит е регистриран във финансовата организация;
  3. След като отворите депозит, трябва да се обадите в кол центъра и чрез оператора да се уверите, че има потвърдена сума на депозита във вашата лична сметка;
  4. Веднъж на няколко месеца е необходимо да вземете банкови извлечения, потвърждаващи наличието на основната документация - банкови данни, както и информация за вашата собствена сметка и размера на средствата по нея;
Наличието на стандартна документация ще ви позволи да докажете съществуването на депозит в случай, че банката е извършила измамни действия срещу вложителя.

Размер на обезщетението за застраховка на депозита