Контакти
У дома/ Печалби

Rusfinance Bank може да откаже застраховка. Автомобилен заем без застраховка - възможно ли е? Отрицателната страна на застраховката и възможностите за отказ от нея

Застраховката Живот за автомобилен кредит се превърна в напълно обичайна услуга, която редовно се предлага от почти всички банки без изключение. Преди време анулирането на застраховка беше доста лесно, просто като подадете съответно заявление до застрахователната компания в рамките на пет дни. В наши дни застрахователните документи все по-често съдържат текст, че при отказ или предсрочно прекратяване на договора сумата на застрахователната премия няма да бъде върната.

Колко законни са тези документи и възможно ли е връщане на застраховката, платена при вземане на кредит за автомобил за застраховка живот?

Застраховка живот и заем за кола: могат ли да откажат?

​Съгласно разпоредбите на законодателството „За защита на правата на потребителите“, никоя услуга или продукт не може да бъде наложена против волята на купувача или клиента на тази услуга.

Във връзка с банковите кредити и застрахователните услуги, които редовно се налагат на почти всеки кредитополучател, молбата за кредит и застраховка вероятно съдържа формулировката, че „...застраховката не е фактор, който влияе върху одобрението на кредит...“. Банковите служители много обичат да намекват „тайно“, че без застраховка заемът най-вероятно няма да бъде одобрен.

Резултатът е задънена улица:

  • По закон банката няма право да откаже с мотива, че не желаете да се осигурявате.
  • Но банката не е длъжна да съобщава причината за отказ на кредит, което няма да ви позволи да разберете истинските мотиви.

В резултат на това, дори ако банката обяви причината за отказа, това може да бъде всякакъв мотив (банката дори няма да го скрие), вариращ от забавяне от 500 рубли в кредитната история, направено преди шест месеца, завършващо с прекомерно брой заеми (достатъчни са няколко или един голям). ). Но със застраховка заемът вероятно щеше да бъде издаден.

Почти невъзможно е да се докаже този факт, точно както е невъзможно да се принуди банка да издаде заем за кола без застраховка. Единственият начин беше и остава да теглите кредит за кола при банкови условия с всички застраховки и след това да прекратите застрахователния договор.

Възможно ли е да откажа застраховка живот и как?

Банката предлага сключване на договор за застраховка живот обикновено по един от следните начини:

  1. Индивидуално споразумение със застрахователна компания, в което банката действа само като агент. Застрахователната премия се плаща директно от кредитополучателя на застрахователната компания.
  2. Колективен осигурителен договор. В този случай застраховател е банката, която сключва договор в полза на своите клиенти, а клиентите при получаване на заем пишат заявление за включване в колективната осигурителна програма. Платец на премията по такъв договор е банката, а клиентът го компенсира само за разходите, които банката вече е направила или ще направи в бъдеще.

Методите и процедурата за анулиране на всяко от изброените споразумения са различни, така че ще ги разгледаме по-подробно.

Разваляне на индивидуален договор за застраховка живот

Този договор може да бъде анулиран по време на така наречения „период на размисъл“, т.е. в рамките на 5 дни от датата на сключване с пълно възстановяване на сумата.

В бъдеще можете също да го откажете, но парите ще бъдат върнати минус дните на реално използване на застраховката.

За да откажете застрахователни услуги, трябва да изпратите съответното заявление за прекратяване на договора до застрахователната компания с позоваване на съответните клаузи.

Срокът за разглеждане на такова заявление не може да надвишава 30 дни.

В бъдеще застрахователната компания ще реши да върне средствата или ще откаже, като ви изпрати писмен отговор.

ВАЖНО:В случай на отказ за връщане на средствата, той може да бъде обжалван в съда.

Отказ от колективния осигурителен договор

Именно при присъединяване към колективен осигурителен договор най-често банките въвеждат условия, че при едностранно прекратяване на договора застрахователната премия не се връща.

Важното е, че застрахователната премия се заплаща наведнъж от банката за целия застрахователен период и е включена в месечната вноска за кредитополучателя. Премиалните суми могат да бъдат много, много значителни.

Пример:Банката издава на кредитополучателя заем за кола в размер на 500 000 рубли, от които само 375 хиляди се прехвърлят на автокъщата за плащане на автомобила. 125 хиляди е застрахователна премия, пари, за които банката „любезно“ се съгласи да предостави на кредитополучателя заем, плащайки го на застрахователната компания. В резултат на това кредитополучателят плаща лихва върху нещо, което дори не е държал в ръцете си.

Единственият начин да спестите от застраховка е да изплатите заема възможно най-рано. При предсрочно погасяване банката преизчислява и връща част от премията за неизползваните месеци.

Ако договорът изрично посочва забрана за отказ от изпълнение на договора, можете да опитате да направите едно от следните:

1. Изпратете заявление до банката за прекратяване на участието в застрахователната програма и връщане на платените средства.

Банките, фокусирани върху задоволяването на интересите на клиента, често правят отстъпки и въпреки формулировката за невъзможността за изплащане в договора, изключват кредитополучателя от застрахователната програма, освобождавайки го от задължението да плаща застраховка.

Такова заявление трябва да бъде изпратено в рамките на общия период на „охлаждане“ - т.е. в рамките на 5 дни. Препоръчително е да се консултирате с опитен адвокат за съвет, както преди подписване на застрахователен договор, така и преди съставяне на заявление.

2. Оспорване на наложената услуга по съдебен ред.

За да потвърдите факта на налагане на услуга, трябва да се погрижите за доказателства.

Запасете се с диктофон или още по-добре с телефон с включена камера и обърнат към представителя на банката.

По време на разговора му задайте следните въпроси:

  1. Ще повлияе ли сключването на застрахователен договор върху решението за отпускане на заем?
  2. Какво се случва, ако откажете застраховка живот?
  3. Възможно ли е повторно кандидатстване след отказ от застраховка и има ли шанс такава молба да бъде приета и одобрена?
  4. Какви са мотивите на банката за отказ?
  5. Сигурни ли сте, че решението за издаване на заем не е свързано със застраховка?

Поне в един от тези въпроси банков служител пряко или косвено ще намекне за висок шанс да откаже решение за заем без застраховка.

Ако отговорът на въпрос № 3 е „Да“, продължете по следния начин:

Основното доказателство ще бъде направеният от вас аудио или видео запис на разговора с представителя на банката, тъй като всичко в документите на банката е 100% изрядно. Във всяко заявление и споразумение вероятно се посочва, че решението за издаване на заем за кола и застраховка по никакъв начин не са свързани.

  1. Подгответе иск за прекратяване на застрахователния договор и връщане на средствата, платени като застрахователна премия или намаляване на месечната вноска по кредита, ако премията е включена в нея. За да направите това, по-добре е предварително да се консултирате с адвокат.
  2. Подайте петиция, която да включите в делото и проучете доказателствата: вашия видеозапис.
  3. Обърнете внимание на факта, че сте се съгласили на застраховка само за издаване на заем, без да имате реално намерение да застраховате живот, и в същото време сте били подведени от банков служител.

Когато делото се поддържа от опитен адвокат, има голям шанс за възстановяване на справедливостта и разваляне на договора за застраховка живот с обезщетение за всички направени разходи.

Автомобилните заеми са широко популярни както сред физически лица, така и сред фирми, тъй като ви позволяват да закупите превозно средство, ако нямате достатъчно собствени средства.

Наскоро, когато кандидатствате за заем за автомобил, кредитополучателят се задължава допълнително да закупи полица CASCO, която ви позволява да получите застрахователно обезщетение в случай на кражба или повреда на автомобила и да застраховате живота си срещу злополука.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Законни ли са застрахователните изисквания на банката? Къде можете да закупите застрахователни полици и как да откажете застраховка, ако кредитополучателят не е съгласен, прочетете нататък.

Необходимо ли е

Застраховката живот на кредитополучателя при получаване е от полза за всички страни:

  • банката с допълнителна застраховка увеличава получената печалба, тъй като в повечето случаи цената на полицата е включена в размера на заетите средства, върху които се начислява лихва;

Освен това кредитната институция получава допълнителна гаранция за изплащане на издадените средства, тъй като банката е бенефициент. Банковите служители по правило са застрахователни агенти и получават комисионна от транзакцията.

  • застрахователните компании, които издават полици, получават доход под формата на застрахователна премия, платена от кредитополучателя при закупуване на застрахователна полица;
  • При сключване на договор за заем за автомобил, кредитополучателят може да получи намален лихвен процент, което ще се отрази на пълната стойност на кредита.

Освен това, кредитополучателят получава възможност да покрие дълга към банката със заемни средства в случай на застрахователно събитие (болест, смърт, инвалидност и др. Пълният списък на застрахователните рискове се договаря индивидуално).

Повечето банки, участващи в издаването на заеми за автомобили, включват предоставянето на задължителна застраховка живот за кредитополучателя в договора за заем. Това условие обаче не е задължително и кредитополучателят има право да откаже.

При отказ на застраховка банката има право:

  • увеличаване на лихвения процент за използване на заемни средства. Това условие се уточнява на етапа на разглеждане на полученото заявление;
  • намалете размера на вашия заем за кола. Решението се взема едностранно без съгласието на кредитополучателя;
  • отказват да издадат заем за кола;
  • изискват от кредитополучателя допълнителни гаранции за връщане на получените средства. Например гаранция, залог на недвижими имоти и т.н.

Как да откажа застраховка живот с кредит за кола

Ако кредитополучателят не желае да застрахова живота си, тогава той има право да откаже предлаганата от банката услуга.

Можете да направите това:

  • директно при избора на програма за заем на автомобил. Много предлагани кредитни продукти (например експресен заем за кола) се издават без задължително издаване на застрахователна полица, така че при избора на кредитен продукт се препоръчва внимателно да прочетете предложените условия. Това е най-простият и често срещан начин да откажете закупуване на застрахователна полица;
  • след сключване на договор за кредит и закупуване на МПС.

Можете да откажете застраховка от застрахователната компания или чрез съда. Това действие изисква допълнителни усилия и време.

Застрахователни компании, предоставящи услуги

При кандидатстване за кредит за автомобил с условие за задължителна застраховка живот на кредитополучателя, банката е длъжна да предостави на заинтересования клиент пълен списък на застрахователните компании, чиито условия на работа напълно отговарят на изискванията на кредитната институция.

От своя страна кредитополучателят има право:

  • изберете застрахователна компания от списъка, предложен от банката. Всяка кредитна институция си сътрудничи с определени организации, които са партньори на банката;
  • самостоятелно изберете застрахователна организация, с която ще бъде сключен подходящ договор.

Трябва да се отбележи, че застраховката в компания, която не е в списъка на банката, може да доведе до следните проблеми:

  • отказ на банката да приеме застрахователната полица. Всяка кредитна институция може да откаже да предостави застраховка, ако е закупена от организация, която не е включена в списъка. Неприемането на застраховка ще доведе до невъзможност за получаване на средства за закупуване на автомобил или необходимост от получаване на друга застрахователна полица;
  • прекарване на допълнително време в търсене на застраховател, издаване на полица и изготвяне на договор за заем.

Ако застраховката е издадена в организация, посочена от банката, тогава представител на застрахователната компания може да работи директно в кредитната институция, което намалява времето, прекарано в търсене и преместване от един офис в друг.

Основните условия на застрахователната полица са еднакви в почти всички банки:

Сумата е застрахована Може да се определи като:
— цената на закупеното превозно средство;
— размер на заема за автомобил;
- сумата на оставащия дълг по издадения кредит за автомобил (важи само в случай на подновяване на застрахователната полица)
Продължителност на застрахователната полица — 1 година (стандартно състояние). Ако срокът на заема е повече от 1 година, тогава договорът може да предвиди необходимостта от годишно подновяване на застрахователната полица;
— срок на заема за автомобил (определя се по споразумение и се прилага при сключване на договор за заем за период по-малък от 1 година)
Бенефициент по застрахователната полица Банка, издала заема за кола
Списък на застрахователните случаи - смърт на кредитополучателя;
— получаване на инвалидност, в зависимост от ограничената работоспособност на кредитополучателя;
— нараняване, включително в резултат на пътнотранспортно произшествие (плащане за периода на временна неработоспособност)

Ако застрахователна полица се издава в банка успоредно с подписването на договор за кредит за закупуване на автомобил, тогава стандартните застрахователни условия са както следва:

  • пълен списък на застрахователните събития;
  • застрахователната сума е равна на сумата пари, издадена за закупуване на автомобил;
  • осигурителният период е равен на срока на кредита;
  • застрахователната премия се заплаща еднократно при закупуване на полица;
  • Получател на застрахователно обезщетение при настъпване на застрахователно събитие е банката.

Най-популярните застрахователни компании, чиито полици се приемат от повечето банки, са:

  • OJSC "AlfaStrahovanie";
  • АД "ВСК";
  • LLC IC "VTB Insurance";
  • LLC "Застрахователна компания Хелиос";
  • АД "Застрахователна компания ЖАСО";
  • SPAO "Ingosstrakh";
  • PJSC IC "Rosgosstrakh";
  • СПАО "Ресо гаранция";
  • Renaissance Insurance Group LLC;
  • ООО СК "Съгласие"

Каква е цената

Цената на застрахователна полица зависи от много различни фактори, включително:

  • размера на застрахователната сума, издадена при настъпване на застрахователно събитие;
  • осигурителен стаж. По-краткосрочна застрахователна полица ще струва по-малко;
  • професия и хоби на осигуреното лице. Ако човек работи в опасна индустрия или изпълнява рискови каскади, тогава цената на застраховката се увеличава;
  • пол и възраст на лицето;
  • основни здравни показатели (наличие на заболявания);
  • списък на застрахователните събития.

В повечето случаи при кандидатстване за кредит за автомобил се взема предвид само един фактор – размерът на застрахователната сума, като цената на полицата се определя като процент от този показател.

Приблизителната цена на застраховката Живот на кредитополучателя в зависимост от застрахователната сума е представена в таблицата:

Застрахователна сума, руб. Цената на застрахователната полица, руб.
500 000 3 450
750 000 5 150
1 000 000 6 830
1 500 000 10 240
1 750 000 12 000
2 000 000 13 650
2 500 000 17 100
3 000 000 20 480
3 500 000 23 890
4 000 000 27 300
4 500 000 30 720
5 000 000 34 125

Прекратяване на договор

Как да си върна парите за застраховка живот с кредит за кола? Стандартният животозастрахователен договор включва опция за предсрочно прекратяване, която може да бъде извършена в определено време.

За предсрочно прекратяване трябва да подадете писмено заявление до застрахователната компания (банка, ако кредитната институция е представител на застрахователя), като посочите:

  • подробности за застрахователната полица;
  • лични данни на собственика на застрахователната полица;
  • причина за предсрочно прекратяване.

Заявлението трябва да съдържа и искане за връщане на неизползваната застрахователна премия и данни за банкова сметка (банкова карта) на застрахованото лице срещу възстановяване на сумата.

Полученото заявление се разглежда от служител на застрахователната компания в рамките на 1 - 3 работни дни, след което се взема определено решение.

При възможност за предсрочно прекратяване:

  • изпраща се писмено уведомление до осигуреното лице;
  • Средствата се връщат минус изразходваната сума за застрахователния период и задължителната част, установена от застрахователния договор.

Ако в застрахователния договор не е предвидено предсрочно прекратяване, можете да изпратите иск до банката с искане за връщане на средствата, изразходвани за плащане на застрахователната премия.

Искът към банката включва:

  • Пълно име на кредитополучателя;
  • подробности и основни условия на договора за кредит;
  • искане за връщане на парите;
  • следните действия, ако искът бъде оставен без разглеждане и решаване.

Ако не е възможно да прекратите застрахователния договор чрез застрахователна компания или банка, т.е. застрахователят (банката) откаже предсрочно прекратяване, тогава застрахованото лице има право:

  1. Обърнете се към съда със съответния иск. В съда ще трябва да докажете, че животозастрахователната услуга на кредитополучателя е била наложена от банката. В противен случай съдът ще вземе страната на застрахователната компания и кредитната институция. Исковата молба съдържа следната информация:
    • наименование на съда;
    • Трите имена на ищеца;
    • име на ответника;
    • подробности и условия на договора за издаване на заем за автомобил;
    • изисквания.

    Към исковата молба трябва да бъдат приложени копие от договора за кредит и документ, потвърждаващ плащането на застрахователната премия.

  1. Подайте жалба до Rospotrebnadzor (действието може да се предприеме само когато застрахователната полица е наложена от банката кредитор). Заявлението трябва да посочи:
    • Пълно име на кредитополучателя;
    • име на кредитната институция, издала заема за автомобил;
    • номер и дата на сключване на договора за кредит;
    • основни условия на сключения договор за заем (издадена сума, срок, лихвен процент);
    • клауза в договор за заем, която нарушава правата на потребителя и пълно описание на това условие за получаване на заем за автомобил;
    • искане (за предприемане на наказателни мерки срещу банката или отстраняване на проблема).

Ако се открие налагане на допълнителни услуги, банката кредитор може да бъде подложена на административно наказание.

Освен това на банката се издава заповед за отстраняване на установените нарушения в определен срок, в противен случай кредитната институция може да загуби лиценза си за извършване на банкова дейност.

Къде мога да взема заем без застраховка живот?

Можете да получите кредит за кола без застраховка живот от следните банки:

Името на банката Основни условия за заем за автомобил без застраховка живот
Първоначална вноска, % от цената на автомобила/Максимална сума на заема за автомобил, рубли. Кредитен срок Диапазон на лихвените проценти, % годишно
Сбербанк 15/5 милиона 3 месеца - 7 години 9,5 — 17
15/4,5 милиона 1 месец – 5 години 13,5 – 17,5
ВТБ 24 20/10 милиона 12 месеца – 5 години 7 – 15,9
0/6,5 милиона 12 месеца – 5 години 15,2 – 22,2
15/1,5 милиона 1 месец – 5 години 13,5 – 16,5
10/6,5 милиона 6 месеца – 5 години 15,5 — 20

Купуването на автомобил с кредитни средства е единственият начин за мнозина да придобият превозно средство. Но банката трябва да надплати значителна сума. По правило това включва не само лихви по кредита, но и различни допълнителни услуги. Нека да разберем дали е възможно да получите заем за кола без застраховка или да върнете вече платени средства.

Каква застраховка е необходима при покупка на автомобил на кредит?

Целевият кредит за закупуване на автомобил предвижда превозното средство да служи като обезпечение за банката. Ако е невъзможно да се върнат заемните средства, клиентът ще бъде принуден да се раздели с автомобила. След продажбата му чрез търг финансовата институция получава средствата, издадени на кредитополучателя.

Законът предвижда застраховане на обезпечено имущество. Това условие е задължително при кандидатстване за кредит. В този случай банката застрахова автомобила, а не гражданската отговорност на собственика му. Полицата КАСКО покрива основни и допълнителни рискове. Първата група включва:

  • злополука;
  • огън;
  • палеж;
  • щети от чужди предмети;
  • природни бедствия;
  • удряне на препятствие;
  • кражба или умишлено увреждане от трети страни.

Допълнителните условия за застрахователно плащане се разработват от самите застрахователни компании. Това може да бъде например повреда на лаковия слой или кражба на автомобил от неохраняема зона. Цената на услугата се увеличава в зависимост от списъка на допълнителните застрахователни рискове.

Няма да можете да откажете CASCO, ако закупите автомобил на кредит.Но можете да спестите от задължителната застраховка. Не трябва да се съгласявате с предложение от банка или продавач за издаване на полица чрез финансова институция. По-добре е сами да изберете компанията и да предоставите на кредитора застрахователен договор. В този случай клиентът избира самостоятелно допълнителни рискове. Застрахователите ще се съобразят с вас, ако откажете артикули, които не ви подхождат. Това леко ще намали цената на полицата.

Изисква ли се застраховка живот при теглене на кредит за кола?

Често закупуването на автомобил на кредит се случва в салон за продажби. При избора на подходяща оферта, потребителят се фокусира основно върху лихвения процент. Но финансистите са фокусирани върху максимизирането на печалбите. Следователно, под обещанието за нисък процент и безлихвен заем, има надплащания за застраховка или различни комисионни. Мениджърът се интересува от това клиентът да плати колкото е възможно повече. Той получава своя процент от издадения заем и цената на застрахователната полица.

Застраховката често е включена в цената на заема, което се нарича „по подразбиране“. Купувачът задава разумен въпрос: защо сумата за връщане се е увеличила леко? Обясняват му, че това е застраховка, необходима за получаване на преференциална лихва по кредита. Много купувачи просто не знаят дали е необходима застраховка живот за заем за кола и се съгласяват, считайки го за необходимо. Едва у дома хората осъзнават, че са далеч от победата. Застраховката им струваше повече от лихвата по кредита и отказът им нямаше да повлияе на одобрението на кредита.

За да избегнете ненужни разходи, не е нужно да бързате с покупката. Ако мениджърът настоява за необходимостта от застраховка живот, позовавайте се на факта, че услугата е доброволна. Можете сами да разберете как отказът от застраховка ще повлияе на вземането на положително решение. Трябва само да се обадите в банката на посочения телефонен номер или да поканите старши мениджър. По правило след това заемът се издава без никакво споменаване на ненужната услуга.

Въпреки че сключването на този вид застраховка не е задължително, то дава някои предимства, особено ако купувате скъп автомобил. Ако нещо се случи с кредитополучателя, компанията ще изплати дълга по кредита. В противен случай финансовите задължения ще преминат към наследниците. Освен това можете да се застраховате в случай на загуба на работа, което е много важно в наши дни.

Колко струва застраховката живот с автомобилен заем?

Няма конкретна фиксирана сума, всичко зависи от политиката на застрахователната компания. Цената се състои от различни фактори. На първо място, това е сумата, изплащана при настъпване на застрахователно събитие и продължителността на договора. Колкото по-кратък е периодът, толкова по-малко ще трябва да платите. Тези два показателя са определящи.

При изчисляване на цената на застраховката възрастта на кредитополучателя играе роля.Гражданите над 40 години са изложени на риск, за тях цената на полицата ще бъде с около 10% по-висока. Застраховката Живот е по-скъпа за мъжете, отколкото за жените, тъй като силният пол има статистически по-кратка продължителност на живота и е по-податлив на лоши навици. Средният размер на застраховката, издадена чрез банка, е 1-1,5% от размера на кредита.

Как да прекратите застраховка, ако вече имате такава

Както следва от горното, отговорът на въпроса: „Възможно ли е да откажете животозастраховане с автомобилен заем?“ ще бъде положителен. Но как да постъпят тези, които поради незнание или поддавайки се на убеждение са се съгласили да сключат полица и искат да си върнат парите? Първо трябва да разберете към кого да се свържете. Ако споразумението е изготвено в банка или автокъща, искът трябва да бъде адресиран до финансовата институция. Ако полицата е издадена в офиса на застрахователната компания, заявлението се изпраща там.

Тъй като застраховката е потребителска услуга, клиентът има право да я откаже.Руското законодателство предвижда такъв сценарий. От 2 март 2016 г. с постановление номер 3854-U на Централната банка на Русия се установява така нареченият период на охлаждане за минимален период от 5 дни. От 1 януари 2018 г. той ще бъде удължен на 14 дни. В този период трябва да уведомите застрахователя за желанието си да прекратите договора.

Този закон ви позволява да върнете „застраховка живот“ на заем за кола. Политика, която предоставя обезщетения в случай на заболяване, нараняване или загуба на работа, също може да бъде отменена. Основното условие за връщане е липсата на застрахователни събития през това време. Някои застрахователни компании посочват в договора с клиента, че е невъзможно той да бъде прекратен. Това обаче противоречи на закона. Такива условия могат да бъдат оспорени в съда.

Моля, обърнете внимание, че автомобилната застраховка (CASCO) не е включена в списъка с услуги, които се покриват от „периода на размисъл“. Следователно, дори ако разберете, че сте подписали споразумение с неизгодни условия, вече няма да можете да го прекратите.

Как да издадем отказ

Нека ви разкажем малко повече за това как да откажете застраховка живот за заем за кола по време на периода на размисъл. За да получите възстановяване на застраховка, трябва да се свържете с офиса на компанията, предоставяща услугата, в рамките на 5 работни дни. Два екземпляра от заявлението за предсрочно прекратяване на договора се предават на управителя. След регистрация една от тях се връща на клиента. Задължително е да се гарантира, че второто копие носи знак, показващ регистрация на документа.

На застрахователите се дава 10 дни за разглеждане на заявлението.След този срок фирмата трябва да върне парите. Средствата се превеждат по сметката, посочена в заявлението на клиента, или се издават в брой. Ако заявлението за отказ е подадено преди началото на договора, застрахователите са длъжни да върнат 100% от сумата.

Можете да се свържете лично със застрахователите, но също така е възможно да прехвърлите документи чрез куриер или да ги изпратите по пощата. Ако решите да използвате последната опция, уверете се, че документите няма да се изгубят при транспортиране. Издайте препоръчано писмо със списък на прикачените файлове и потвърждение за получаване.

Винаги ли е възможно да получите обратно пари за застрахователни услуги?

Законът за периода на размисъл се прилага за полици, сключени директно от застрахователни компании. При сключване на споразумение с банка не винаги е възможно да се върнат изразходваните пари. Факт е, че груповите застрахователни програми, които работят във финансови институции, не подлежат на „периода на охлаждане“.

Тази разпоредба е посочена в договора и не е нарушение на закона. Банката действа като посредник между клиента и застрахователната компания. В този случай между юридически лица възникват отношения, които не попадат в обхвата на разпоредбите на Централната банка на Русия. Някои компании, например Sberbank Insurance, предоставят възможност за отказ от колективната застрахователна програма. След това парите на клиента ще бъдат върнати.

Как да си върнете застраховката за автомобил, ако погасите предсрочно

Ако клиентът, след като е направил покупка на кредит, е извършвал редовно месечни плащания и е погасявал дълга според графика за плащане, той не може да разчита на връщане на застраховката. Фирмата е изпълнила задълженията си по предоставяне на услугата. Застрахователният договор изтече заедно с края на периода на заема. В случаите на предсрочно погасяване на кредита, клиентът има право на възстановяване на част от застрахователната премия.

В този случай кредитополучателят трябва да се свърже с компанията, предоставяща услугата. За да обработите връщане, трябва да подадете следните документи:

  • два екземпляра от заявлението;
  • копие от договора за кредит;
  • удостоверение, потвърждаващо закриването на дълга;
  • паспорт.

Този списък може да бъде допълван. Служителите на компанията ще предоставят по-точна информация.

Заявлението трябва да съдържа данните на клиента и застрахователната компания, както и данни за сметката, по която трябва да се преведат средствата. В него подробно е изложено същността на претенцията и основанията за изпълнение на изискванията. Можете да се обърнете към закона за защита на правата на потребителите, или по-точно към член 16, параграф 2 от този документ. Клиентът следва да посочи, че застрахователната услуга е наложена от кредитния мениджър.

Застраховката може да бъде включена в пакета от услуги на самата финансова институция. В този случай искът е адресиран до банката. Застрахователната премия се изчислява пропорционално на неизползвания период според срока на действие на договора. Заявлението се разглежда в рамките на 30 дни. Ако кредитната институция или застрахователите не отговорят на заявлението, потребителят има право да се свърже с Роспотребнадзор с жалба срещу доставчика на услуги.

Как да си върнете застраховката чрез съда

Обръщането към съд е крайна мярка, към която се прибягва, когато другите мерки са неуспешни. Кандидатът трябва да разбере, че производството отнема повече от един месец и решението не винаги е положително. Ако банката предвижда неизплащане на застрахователната премия, ще трябва да оспорите не само услугата, но и условията на договора за заем.

Трябва да сте подготвени за факта, че клиентът ще трябва да докаже нарушение на правата си. Тъй като споразумението е подписано от него собственоръчно и доброволно, е необходимо да се потвърди, че е имало факт на измама, не са представени алтернативни възможности. Само думите на клиента не са достатъчни. Като доказателства се приемат свидетелски показания, аудио- и видеозаписи.

Исковата молба се изпраща до арбитражния съд по местоживеене на кредитополучателя. Трябва да предоставите пакет от документи, включително:

  • договор за кредит и застраховка (заверени копия);
  • заявление за възстановяване на застраховка;
  • отговор от банката или фирмата, предоставяща услугата, ако е получен такъв;
  • удостоверение за предсрочно погасяване на дълга;

Към исковата молба се прилага изчисление на сумата, която застрахователната компания трябва да заплати. Има смисъл да се обърнете към съда, ако сумата за връщане е значителна. В противен случай ще бъде трудно да се покрият разходите за протичане на процеса.

Заключение

За капак Ви напомняме, че преди да подпишете договора, трябва внимателно да го проучите. Най-добре е да поискате да отпечатате документа и да го прочетете с вашия адвокат. Управителят е длъжен да обясни подробно всички неясни и спорни моменти. По-лесно е да отделите малко време за изясняване на всички нюанси, така че да не възникват спорове и искове след подписването на документите. Трябва да разберете, че застраховката, включена в сумата на кредита, е предмет на същите условия като самия кредит. Най-просто казано, банката ще плати парите, а клиентът ще трябва да заплати дължимата лихва.

На 17.12.2016 г. сключих договор за потребителски кредит № 06038775280. Сумата на заема включваше и две застраховки: „Застраховка в случай на загуба на работа“ и „Застраховка живот и здраве на кредитополучателя“ в размер на около 11 000 рубли, без регистрация на които, според кредитния специалист, заемът може да бъде отказа, въпреки че отказът от застраховка не може да бъде причина за отказ за издаване на заем, т.е. Първоначално ме подведоха, считам застраховането за наложена услуга. В интерес на истината цената на застраховката е близо 1/3 от сумата на кредита.

Относно застраховката „Живот и здраве на кредитополучателя” не бях запознат с условията на тази застраховка.

На 19 декември 2016 г. отидох в единствения офис на Rusfinance Bank в Санкт Петербург, за да прекратя застрахователните договори, но там ме информираха, че все още не са получили документите, които показват, че имам заем, и отказаха да прекратят застрахователните договори и беше помолен да дойде по-късно. Записаха телефона ми и обещаха да се обадят веднага щом документите се появят в базата данни.

На 20.12.2016 г. вечерта се обади банков служител и каза, че документите са пристигнали и мога да дойда.

На 21 декември 2016 г. отново отидох в банковия офис, където беше написано изявление за прекратяване на договора „Застраховка при загуба на работа“ с пълно възстановяване на застрахователната премия за погасяване на кредита в рамките на 10 дни. Отказаха ми да прекратя договора „Застраховка живот и здраве на кредитополучателя” или по-скоро отказаха ми връщане на застрахователната премия с обяснението, че договорът е „колективен” и според договора (който аз не е бил запознат предварително) застрахователната премия не е възстановена. Предложено е да се напише молба за прекратяване на договора и връщане на застрахователната премия, за която срокът за отговор е до 30 дни, което и е направено.

Съгласно „Правилата за лично застраховане на кредитополучателя“, публикувани на уебсайта на застрахователната компания SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC, в съответствие с клауза 7.4.7 „Застрахователният договор се прекратява, ако Застрахованият откаже застрахователния договор по време на Безплатен период” и в съответствие с клауза 7.5 .4 „в случай на предсрочно прекратяване на Застрахователния договор по причините, посочени в клауза 7.4.7 от настоящите Застрахователни правила, Застрахователят връща на Застрахователя 100% от платената застраховка премия."
Има и Директива на Банката на Русия от 20 ноември 2015 г. № 3854-U „За минималните (стандартни) изисквания за условията и реда за прилагане на някои видове доброволно осигуряване“, според която „При прилагане на доброволно застраховка, застрахователят трябва да предвиди условието за връщане на платената застрахователна премия на притежателя на полицата по начина, установен от настоящата директива, в случай на отказ на притежателя на полицата от договора за доброволна застраховка в рамките на пет работни дни от датата на сключването му, независимо от от момента на плащане на застрахователната премия, при липса на събития в този период, които имат признаци на застрахователно събитие." „При извършване на доброволно застраховане застрахователят трябва да предвиди, че ако притежателят на полицата откаже договора за доброволна застраховка в срок и преди датата на възникване на задълженията на застрахователя по сключения застрахователен договор (наричана по-нататък начална дата на застраховката), платената застрахователната премия трябва да бъде върната от застрахователя на притежателя на полицата в пълен размер " Никакви кредитни или застрахователни условия не могат да бъдат по-строги от посочените.

Като цяло: Очаквам отговор на молбата си. В случай на нарушаване на сроковете за отговор на заявлението, както и в случай на писмен отказ за прекратяване на договора и връщане на застрахователната премия, жалбите ще бъдат написани до регионалното управление на Централната банка и Роспотребнадзор.

Засега давам оценка "2" за всичко изброено по-горе, както и за неудобното за мен местоположение на офиса (единственият в Санкт Петербург), който трябваше да посетя вече два пъти за 5 дни използване заема.

Подобно на други финансови институции, Rusfinancebank предлага на клиентите кредитни договори за различни видове застраховки. В същото време банковите служители често говорят за застраховката като задължителна за получаване на кредит, въпреки че това не е вярно. По-специално, след плащане застрахователната премия в някои случаи може да бъде върната. Нека да разгледаме как можете да получите обратно застраховката на кредита си от Rusfinancebank.

Какви заеми от Rusfinancebank осигуряват застраховка (задължителна и доброволна)

Банката предлага следните видове кредити:

  • парични заеми;
  • потребителски кредити (за покупка на стоки);
  • кредитни карти;
  • ипотека.

Застраховката в институцията е разделена на два вида:

  • доброволен;
  • задължителен.

В категорията на задължителната застраховка се включва застраховка на обезпечението - имущество, закупено на кредит. Тоест задължително е да се застрахова закупеното имущество, което е предмет на обезпечителна тежест за целия период на кредита.

Това условие се отнася за:

  • ипотечен заем;
  • кредит за автомобил (за него важи и условието за закупуване на застраховка КАСКО).

Сред незадължителните, клиентът има право да регистрира доброволно:

  • здравни застраховки и застраховки живот;
  • защита срещу загуба на работа;
  • За ипотечните кредити има допълнителна застрахователна програма срещу загуба на право на собственост върху недвижими имоти.

Rusfinance Bank работи с различни застрахователни компании и действа като техен агент при сключване на договори. Сред тях са AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh-Life, Societe Generale Insurance of Life, Rosgosstrakh, ZettaStrakhovanie, MAX, Rosgosstrakh, SOGAZ, AlfaStrakhovanie и други големи компании.

Опции за връщане на застраховка

Можете да върнете застраховка за следните видове:

  • програма „Живот и здраве”;
  • защита срещу загуба на работа.

Условията за погасяване на потребителски кредити и други видове се различават в зависимост от застрахователната компания. Например за Societe Generale Животозастраховане, в рамките на сътрудничеството, с което клиентът може да сключи подходящо споразумение, се предоставят следните стандартни условия:

  • ако кредитополучателят е изплатил дълга към банката предсрочно (частично или изцяло), но не е подал заявление за погасяване , тогава не се произвежда;
  • ако договорът за застраховане на кредита бъде прекратен по споразумение на страните, сумата на вноските, която вече е действително платена от кредитополучателя, се връща;
  • ако клиентът откаже застраховка през Безплатния период, цялата заплатена сума се връща;
  • ако отказът е получен след този срок, се връща част от средствата, пропорционална на остатъка от периода на валидност на застрахователния договор.

Извадка от Правилата на компанията е показана на фигурата.

Споразумението може да предвижда допълнителни условия, така че трябва да го прочетете много внимателно. По-специално, той предоставя безплатен период - времето, когато притежателят на полицата, след получаване на заем, има право да анулира договора с възстановяване на цялата сума.

Днес, в съответствие със закона, гражданинът има право да издаде отказ в рамките на 5 работни дни (но само ако през това време не е настъпило застрахователно събитие).

Условията на другите застрахователни компании като цяло са подобни на дадените, въпреки че подробностите на застрахователните правила и клаузите на договорите може да се различават.

Процедура за връщане

За да върнете средства по наложена застраховка, трябва да попълните заявление и да го подадете в офиса на застрахователната компания. От линка можете да изтеглите примерно заявление за отказ от застраховка Живот от Societe Generale. По подобен начин се попълват и заявленията за други видове незадължителни застраховки. Хартията заедно с пакет документи се подават в офиса на застрахователната компания.

Образци на документи за отказ за други застрахователни компании можете да получите, като прочетете списъка с документи на техните уебсайтове, обадете се на телефоните им за контакт или се свържете с офиса. Пълен списък на партньорските организации е предоставен на официалния уебсайт на банката.

Задължителни документи

За да се върнете ще ви трябва:

  • молба за отказ;
  • потвърждение за плащане на застрахователната премия (чек, поръчка и др.);
  • копие от паспорта на клиента;
  • Може да се нуждаете и от договор за заем и удостоверение за погасяване на дълга.

Могат да бъдат представени лично в офиса или изпратени с препоръчано писмо с опис. Препоръчително е да направите лично посещение, тъй като това значително ще ускори получаването на пари и ще увеличи сумата за възстановяване. По закон застраховката се прекратява от момента, в който застрахователят получи заявлението. След това средствата трябва да пристигнат в сметката не повече от 10 работни дни по-късно.

Последици от неуспех

Отказът от незадължителна застраховка не трябва да води до последствия или санкции за гражданин. Но трябва да запомните, че застрахователен договор по програмата „живот и здраве“ или „защита срещу загуба на работа“ може да помогне в случай на форсмажорни обстоятелства, когато кредитополучателят, намирайки се в затруднено положение, губи способността си да плаща редовно банка. В този случай при действащ договор тези задължения ще се поемат от застрахователната компания.