Контакти
У дома/ Финанси

Банките като финансови посредници. Ще има ли банка посредник при превод на пари от чужбина и как да се определи това? Методи на "черни" брокери

Кредитният брокер е посредник между банка или друга кредитна институция и кредитополучател. Брокер работи срещу заплащане и съдейства за получаване на кредит/заем при изгодни за клиента условия. Във времена на криза и по-строги изисквания към потенциалните кредитополучатели банките са по-лоялни към клиентите, препоръчани от брокери партньори. Самите кредитополучатели разбират това, поради което пазарът на посреднически услуги продължава да расте. Изборът на подходящ и коректен брокер в такова разнообразие е доста труден. Направихме селекция от брокерски компании в Москва, които се радват на най-голямо доверие сред клиентите.

Доверени кредитни брокери в Москва:

MBK е брокерска компания, която оказва съдействие при получаване на кредити на юридически и физически лица. Основната дейност на организацията е да консултира кредитополучателите и да избира оптималните кредитни продукти:

  • Парични заеми
  • Рефинансиране
  • Кредитни карти
  • Автомобилни заеми
  • Обезпечени заеми
  • Ипотека
  • Проверка на вашата кредитна история

Спецификата на работата на организацията се състои в „ребрандирането“ на клиента. Тоест, брокерът проверява напълно клиента (KI, документи, трудов стаж, кредитно натоварване, работодателска организация и т.н.) Ако бъдат установени проблеми, брокерът съветва и предлага какво трябва да се подобри и какво трябва да се коригира, така че 100% вземете заем.

Ако говорим за награда, тя варира от 1-3% и зависи от сложността на задачата. Комисионната се заплаща при получаване на пари в брой от клиента.

Брокерска кредитна лаборатория.

Кредитната лаборатория е най-старият кредитен брокер на московския пазар. Благодарение на нашата собствена автоматизирана система за проверка на клиенти, специалистите на Кредитна лаборатория могат да преценят шансовете за получаване на кредит онлайн или по телефона. Ако планирате спешно да получите заем, трябва да се свържете с това място, тъй като този конкретен кредитен брокер предлага уникална програма за кредитиране: Паричен заем от 1 000 000 рубли при 21% годишно в рубли в деня на кандидатстване. Втората линия на дейност е ипотечно посредничество, благодарение на отстъпките от банковите лихвени проценти, те предлагат първични ипотеки при 8% и вторични ипотеки при 10% годишно в рубли без доказване на доход и с лоша кредитна история.

Кредитен брокер Московски кредитен център

Московски кредитен център – кредитен посредник! Съдействие при получаване на заем в Москва и големите руски градове

На пазара на брокерски услуги от 2016 г. Оказва професионална помощ при избор на кредитни продукти. За да направи това, на първо място, тя предоставя висококачествени консултации на своите клиенти. Никога и при никакви обстоятелства не изисква предварително плащане от своите клиенти. Работи стриктно в съответствие със закона. Ние сме готови да помогнем на всеки, който поиска. Основни направления: експресно кредитиране на физически лица, обезпечение и ипотека. Комисионна след свършена работа!

  • Експресен заем с вашия паспорт за 1 час
  • Заем, обезпечен с недвижим имот за 1 ден
  • Спешно изкупуване на същия ден
  • Ипотека за 7 дни в Москва и Москва
  • Кредит за юридически лица до 3 дни
  • Автомобилни заеми на същия ден

Първи кредитен брокер

1st Credit Broker предоставя професионални услуги по кредитиране повече от 10 години. През целия период на дейност демонстрира стабилност и висок професионализъм. Нашето мото е постоянно развитие. Ние никога не стоим на едно място и намираме изход от всяка трудна ситуация, поради което сме надеждни партньори.

Специализира в предоставянето на съдействие при получаване на заем от всякакъв вид. С нас не е нужно да се притеснявате за чистотата на сделката. Всяко искане за кредит е обезпечено с договор, няма предплащания и скрити такси. Е официален кредитен брокер, предоставя помощ при получаване на заем в Москва и Московска област за физически лица, за различни цели за кратко време

Ние ще изберем оптималния кредитен продукт за вас:

  • паричен заем от 9,9% годишно
  • ипотечно кредитиране от 9% годишно
  • рефинансиране
  • заем срещу тежести върху недвижими имоти
  • проверка на кредитната история

Финанси Кредит

Финанс Кредит е брокерска компания с „опит“ на този пазар, предлагаща на физически и юридически лица съдействие за получаване на заеми при изгодни условия (ипотечни, експресни заеми, потребителски заеми без сертификати и потвърждения, заеми за автомобили, рефинансиране, обезпечителни заеми). Брокерът по-скоро съдейства за получаване на кредит, договаряйки по-изгодни условия, отколкото да извърши цялата сделка от А до Я.

За своите услуги компанията начислява такса при получаване на пари от клиента; минималната цена на услугите започва от 7% от сумата на кредита и зависи от сложността.

Кралски финанси

Royal Finance (Royal Finans) - предоставя консултантски услуги, помощ при избора на по-изгоден заем и документация. Този брокер няма конкретна специализация и специалистите са готови да помогнат с всякакъв вид заем, от експресен заем по един документ до ипотека.

В сайта на брокера има интересен скоринг тест, който определя кредитния рейтинг на потенциален кредитополучател с подробни обяснения. Компанията също така предоставя консултантски услуги на банкови длъжници, поема пълномощията на представител на кредитополучателя при комуникация с колекторите и НС на банката, дори в съда, ако е необходимо. Един вид антиколекторска агенция и брокер в едно. Възнаграждението се заплаща от клиента едва след получаване на кредита.

MSK кредит

MSK Credit е брокерска компания, която предоставя консултантски услуги, избор на изгодни кредитни програми, помощ при подготовката на документи и подаването им в банката. Физически и юридически лица, които искат да получат потребителски кредит, ипотечен кредит, паричен заем без сертификати, обезпечен заем, заем за автомобил или рефинансиране, могат да получат помощ от MSK Credit.

Отличителна черта на този брокер е съдействието за получаване на пари на заем на кредитополучатели с повредени кредитни карти, безработни и хора в затруднено положение. Сайтът разполага с интересен онлайн въпросник, попълвайки който можете да разберете вероятността за одобрение на заем за всеки клиент.

Център за капиталово кредитиране

Capital Lending Center е сравнително нов брокер на пазара, който предлага на своите клиенти помощ при получаване на заем в размер от 100 хиляди до 50 милиона рубли. SCS предоставя помощ при получаване на парични заеми, заеми за развитие на бизнеса, обезпечени заеми и ипотеки. Сътрудничи с големи регионални банки и високоспециализирани московски финансови институции (Alfa-Bank, BZhF, Uralsib, ITB, RosEvroBank и др.)

Съдействието на брокера се състои в избор на няколко програми, които отговарят на условията на клиента и неговите КИ, лични данни; правилно попълване на документи, консултации на различни етапи, прехвърляне на документи в банката.

Възнаграждението на брокера варира в зависимост от сложността на задачата и започва от 1,5% от сумата на заема, но не по-малко от 10 000 рубли.

Проффинанс

Proffinance (proffinans) е финансова група, която предоставя консултантски услуги и съдействие при получаване на кредити от различни видове:

  1. Търговски, жилищни ипотеки
  2. Бизнес кредити
  3. Търговско кредитиране, банкови гаранции без обезпечение
  4. Потребителски заеми, заеми за автомобили, заложни заеми, обезпечени заеми и др.

В допълнение Проффинанс предоставя съдействие при лизинг, факторинг, обратно изкупуване на проблемни активи, услуги в областта на недвижимите имоти, оценка и застраховане и др.

Премиум финанси

Premium Finance, един от най-старите играчи на пазара на посреднически услуги, предлага на потенциалните кредитополучатели помощ при получаване на следните кредитни продукти:

  • Голям потребителски заем до 3 милиона рубли.
  • Кредит за малък бизнес без обезпечение и кредит за среден и голям бизнес с обезпечение
  • Овърдрафт, факторинг

Списъкът не е дълъг, но е достатъчен, за да отговори на нуждите на своите кредитополучатели. Компанията не работи с клиенти с лоша кредитна история, задлъжнели кредитополучатели или безработни. Спецификата на работата включва цялостно управление на сделката, от избора на оптимален заем до получаването на пари в брой от кредитополучателя. Плащане при одобрение на заявката.

Услуга за насърчаване на кредитиране (CCS)

SSK е най-големият федерален брокер в Русия с офиси в Москва, Екатеринбург, Челябинск, Новосибирск, Омск и Красноярск. Брокерът предоставя не само консултантски и посреднически услуги, но и съпътства целия процес на кандидатстване за кредит (избор на опции, препоръки за подобряване на състоянието на кредитополучателя, контакт с банката, попълване на документи, събиране на документи, прехвърлянето им на банка).

Помощ чрез КСК можете да получите, ако имате нужда от кандидатстване за потребителски кредит, експресен кредит или кредит в брой, или карта с лимит. Фирмата предоставя и услуги по проверка на кредитна история.

Кредитен център

Финансовите посредници са цялата съвкупност от финансови институции, действащи в икономиката. Същността на тяхното посредничество е да акумулират малки разпръснати средства на лица, които не са склонни към инвестиционен риск или имат твърде малки спестявания за ефективна инвестиция. Финансовите посредници, образували такъв резерв, ги насочват под формата на заеми към най-ефективните начини за инвестиране на капитал.

Банките играят ролята на финансови посредници, като приемат средства от вложителите и ги предоставят като заеми на кредитополучателите. Тази банкова дейност носи реални ползи както за вложителите, така и за кредитополучателите. Вложителите се възползват от факта, че депозитите им изпълняват функцията на средство за обръщение и функцията на ликвидни активи, а в редица случаи се олихвяват. Кредитополучателите се възползват от новите възможности за получаване на заеми за дълги периоди от време. Това се случва дори когато повечето малки индивидуални вложители депозират само малки суми пари в банката за кратки периоди от време, обикновено като безсрочни депозити.

Банките изпълняват функцията да разпределят (разпределят) ограничени кредитни ресурси между алтернативни начини за по-нататъшното им използване. Предпочитание се дава на надеждни инвестиции. Отпуснатият заем може да доведе до трайни загуби за банката в случаите, когато кредитополучателите не са в състояние да изплатят с лихва сумата, която са заели. Това може да се случи, когато кредитните ресурси се използват непродуктивно. Банкерите се справят добре с отпускането на заеми, ако предвидят резултатите от евентуалното им използване. Банкерите избират кредитополучатели и предоставят заеми само на тези, които са в състояние да платят максималния лихвен процент по издадения заем. А също и за тези, чиито бъдещи инвестиции сами осигуряват висок процент възвръщаемост (изграждане на производствени предприятия, разработване на нови технологии, придобиване на ново оборудване и др.). Банките в по-голямата си част са акционерни, тъй като са относително частна собственост. Банкерите са собственици на част от акционерния капитал и получават максимален доход под формата на дивиденти, когато банката е най-успешна в издаването на заеми. Банките печелят от посредническата си дейност. Следователно банкерите имат стимул да следват възможно най-успешната кредитна политика.

Издаване на заем.

Банките печелят, като приемат пари от вложителите и ги заемат на кредитополучателите. Банките начисляват по-висок лихвен процент по заемите от този, който плащат по депозитите. Този излишък трябва да е достатъчен за покриване на текущи разходи и осигуряване на печалба. В някои случаи банките получават допълнителен доход като плащане за своите кредитни услуги и други банкови операции. Банките печелят доходи и когато инвестират част от активите си в ценни книжа. В този случай те не се различават от обикновените акционери и получават доход от дивиденти.

Много хора инвестират парите си в банката. Няма да дойдат всички в банката едновременно, за да си вземат парите. Всъщност ежедневното теглене на депозити е равно на същата сума депозити, които правят клиентите. Депозитите на вложителите стават действителните резерви на банката. От тях той приспада задължителните резерви, които по закон трябва да бъдат депозирани в резервна сметка в Банката на Русия. Банковите депозити са предимно разплащателни сметки и безсрочни депозити и подлежат на незабавно изплащане при поискване от вложителя. В случай на „банкова паника“, когато голяма част от вложителите изтеглят средствата си от депозити, банката може да използва тези задължителни резерви, за да плати.

Банката може да издава заеми, използвайки своите свръхрезерви. Обикновено заемът се издава чрез просто прехвърляне на сумата на заема по заемната сметка на кредитополучателя. В банката остава само дълга на кредитополучателя. Това дългово задължение, прехвърлено на банката, не е пари, тъй като не е общоприето средство за размяна. Банката, като създаде заемна сметка, създаде пари. Именно чрез разрастването на банковия кредит се създават по-голямата част от парите, използвани в нашата икономика. След посочения срок кредитополучателят е длъжен да върне парите с лихва. Ако кредитополучателят не може да изплати заемите, банката компенсира щетите чрез продажба на обезпечението. Ако няма обезпечение или стойността му е недостатъчна, банката има право да се обърне към съда. Банката обаче едва ли ще си върне кредита. Кредитополучателят не може да изплати заема и процесът може да се проточи дълго време, така че инфлацията обезценява стойността на парите на заема.

Плащания с чекове.

Инкасото е банкова операция, чрез която клиентът получава средства на базата на чек, издаден от друга банка. Плащанията с чекове се основават на кореспондентски отношения между две банки. Банките кореспонденти могат да извършват междубанков клиринг, тоест да извършват взаимно прихващане на вземания чрез безналични плащания помежду си. Инкасирането на чек е същата банкова операция, само че се извършва от името на клиента.

Купувачът депозира парите в банковата сметка на купувача и получава чекова книжка. Сега банката има парите, купувачът има чека. Купувачът заплаща стоките и услугите, получени с чек. Така чекът се озовава при доставчика. Той представя чека за плащане в своята банка - банката на доставчика. Тази банка превежда сумата на чека по банковата сметка на доставчика. Банката на доставчика дава парите си и получава чек в замяна. Ако банката на доставчика и банката на купувача са свързани чрез кореспондентски отношения, тогава се извършват следните действия. Банката на доставчика изпраща кодиран телекс, факс, телетайп до банката на купувача с искане да увеличи кореспондентската си сметка, тоест да плати чека под формата на увеличение на депозита си в банката на купувача.

Вторият метод за събиране е, че банката на доставчика може просто да прехвърли пари от кореспондентската сметка на банката на купувача към текущата сметка на доставчика. Чекът е събран. Тъй като банките работят с голям брой клиенти, по време на инкасо проверките преминават от една банка в друга и обратно, а техните кореспондентски сметки обикновено остават на определено ниво. В случаите, когато банките нямат кореспондентски отношения, събирането се извършва чрез клирингови къщи, OPERA и RCC (кесов сетълмент център). Банката на доставчика и банката на купувача имат кореспондентски сметки в тези институции. И тази институция, след като получи чек за събиране, увеличава кореспондентската сметка на банката на доставчика и намалява кореспондентската сметка на банката на купувача със сумата на чека.

Разбира се, този процес отнема много повече време от директното събиране. Обикновено събирането чрез посредници се извършва, когато банките не се намират в един и същи град, а на различни места в Русия.

Има 2 вида чекови книжки:

  • - неограничените чекови книжки са валидни една година от датата на издаване;
  • - ограничено - 6 месеца;

Издадените чекове са валидни 10 дни, без да се брои деня на издаването им. В случай на плащания с чекове, доставчикът напълно ще се предпази от съмнения относно времето на сетълмент с купувача и ще ускори плащането. Когато купувачът кандидатства за лимитирана книжка, той едновременно подава платежно нареждане за внасяне на средства. При издаване на неограничена книжка се открива разплащателна сметка, от която се плащат чекове.

Спестовните чекове имат малко по-различна конфигурация (уреждат се по същия начин). Първо, те се издават и приемат за плащане само в клонове на Сбербанк на Русия (ако чекът е руски). Второ, чекове се издават за суми до 100 хиляди рубли. Трето, чековете се издават и приемат за плащане след представяне на паспорта на клиента. И четвърто, валидни са само 4 месеца.

Изчисляване на изискванията за плащане.

Когато извършва плащания с помощта на заявки за плащане, получателят на средства представя на обслужващата го банка документ за сетълмент, съдържащ изискване платецът да плати на получателя определена сума чрез банката за предоставената услуга или продукт. Взаимният сетълмент на банките се извършва по същия начин, както при сетълмента чрез чекове. Приложена е схема за сетълменти с искания за плащане, наречена „Форма за приемане на плащания“. Разплащанията с искове с приемане означават, че трябва да има съгласие на платеца да плати предявения му иск. Акцептната форма на плащане се използва от предприятията главно за плащане на стоки и услуги. Без формуляр за приемане се извършват плащания главно за комунални услуги, телефонни вземания, пощенски и телеграфни услуги и др.

Платецът трябва да следи входящите искания за плащане, за да откаже своевременно пълно или частично съгласие за плащане. Банката може да определи срок за отказ. В зависимост от момента на подаване на акцепта, съгласието за плащане може да бъде последващо или предварително. Освен това платецът си запазва правото да заяви пълен или частичен отказ от приемане. При извършване на плащания чрез последващ акцепт, вземанията се изплащат през деня, когато бъдат получени от банката на платеца; предварителен прием - на следващия ден след изтичане на срока за приемане.

Калкулация по платежни нареждания.

Колкото и да е странно, в Русия формата на плащане чрез плащания (платежни нареждания, искания, искания-нареждания) преобладава над формата на плащане с чекове. Платежното нареждане е писмено нареждане на платеца към обслужващата го банка да прехвърли определена сума пари от сметката му към друго предприятие в същата или друга банка от същия град или извън града.

Платежните нареждания се използват за плащане на доставчици в случай на предплащане или по споразумение, както и когато се превеждат данъци и заплатите на служителите се превеждат по техните сметки в Сбербанк. Поръчките са валидни 10 дни от датата на издаване.

Сега е възприета нова форма на плащане между предприятията, използвайки „поръчки-поръчки“. В този случай доставчикът изпраща искане за плащане с прикачени документи за доставка директно на купувача платец, без да ги представя на банката. След получаването им, купувачът проверява и уточнява сумата, след което издава платежно нареждане към своята банка за превод на средства. В този случай грешки и искове при извършване на плащания чрез банки са изключени.

Не всеки успява. В такава ситуация посредниците идват на помощ. Нека се опитаме да разберем дали наистина помагат или преследват свои егоистични цели.

Кредитни брокери

Кредитният брокер е компания, която действа като посредник между кредитополучателя и банката. Брокерът помага на клиента да избере подходяща програма за кредитиране, да подготви пакет документи, да попълни въпросник и да проведе преговори с представители на финансовата институция. Професионалният брокер познава изискванията на банките към кредитополучателите, с кои финансови институции си сътрудничи финансовата институция и е запознат със спецификата на работата на конкретни кредитори. Вземането на заем чрез посредник е по-лесно, тъй като заявлението се подава само до онези банки, където вероятността за одобрение е максимална.

Компетентен брокер може да ви помогне да получите заем в трудни ситуации, но ще трябва да платите за неговите услуги (обикновено процент от размера на получения заем).

Законните брокерски фирми начисляват комисионни само след получаване на заема и не изискват аванси. Понякога брокерските услуги са напълно безплатни за клиента, тъй като банката им плаща такса за препоръчания кредитополучател.

Официалните брокерски компании не работят с длъжници с открити просрочени задължения и други груби нарушения на платежната дисциплина. Кредитополучателите с лоша кредитна история са основните клиенти на „черните” брокери.

Методи на "черни" брокери

Черните брокери не се колебаят да използват незаконни методи и измамни схеми за получаване на заем. Например, те могат да издадат фалшив сертификат 2-NDFL или да предложат да посочат несъществуващо място на работа във формуляра за кандидатстване. Те често имат „свои хора“ в банките, които са готови да улеснят издаването на заем с рушвети.

Използвайки услугите на недобросъвестен брокер, можете да получите желания заем, но цената му обикновено се оказва твърде висока.

Ако бъде открита измамна схема или бъде установено фалшифициране на данни, кредитополучателят носи наказателна отговорност.

Разпознавайте нечестните хора Следните знаци ще помогнат на посредниците при получаване на заем:

  • Сайтът не съдържа информация за юридическото лице, стационарни телефонни номера, комуникацията се осъществява изключително чрез мобилни телефони.
  • За услугите е необходимо предварително плащане.
  • Комисионната е няколко пъти по-висока, отколкото в официалните компании: 20–40% вместо 5–15%.
  • Няма сключени договори за сътрудничество между брокерската фирма и банката.
  • Предлагат фалшифициране на документи и други незаконни измами.

Кредитни дарители

Кредитен дарител е лице, което е готово да вземе заем за себе си срещу заплащане и да прехвърли заетите средства за ползване на получателя. Получателите са кредитополучатели, на които поради различни обстоятелства банките отказват кредит. По правило това са хора с големи дългове, текущи просрочени задължения и други петна върху финансовата им репутация. Единственият начин те да получат достъп до банкови услуги е кредит с посредник.

Разбира се, донорът не оказва безвъзмездна помощ. Цената на услугите може да достигне до 50% от сумата на кредита. И, изглежда, всичко е наред - едната страна получава заслужена награда, другата - желания заем. Не всичко обаче е толкова розово. Дарителят е единствено отговорен за поетите задължения и като се има предвид миналото на получателя, той може да не чака да изплати дълга.

Търсенето на такова посредничество е голямо, но предлагането е предимно измамно.

Реклами за предоставяне на услуги като кредитен донор могат да бъдат намерени на частни табла за съобщения и тематични форуми. Схемата на измамата е много проста. Който иска да получи кредит се обажда на посочения в обявата телефон. Събеседникът обикновено създава впечатление на компетентен човек. На определен етап от преговорите той предлага да направи аванс или да заплати необходимите документи. Най-често таксата е символична и не буди подозрение. Ако получателят се съгласи на авансово плащане, след получаване на превода донорът вече не се свързва.

Обобщете

Експертите съветват да не бързате да привличате посредници. Много банки са лоялни към клиенти с негативна информация в кредитната си история или липса на официално доказателство за доход. Не трябва да разчитате на нисък лихвен процент, но общата цена на заема ще бъде значително по-ниска от плащането на услугите на съмнителни брокери или донори.

Ако нямате време да търсите лоялна банка и подходящи условия за кредитиране, можете да се свържете с посредник. Изборът ви трябва да се подхожда много внимателно и да се разглеждат само компании, които работят в законовата рамка.

Най-добрите материали

  • Издадена ви е непоискана кредитна карта: какво да направите, за да не станете длъжник?

    Банките използват различни маркетингови стратегии, за да предоставят своите кредитни карти на максимален брой хора - те издават карти в допълнение към други продукти и дори ги изпращат по пощата. Какво да направите, ако не сте поръчали кредитна карта, но сте получили такава, прочетете статията.

  • Защо банките дават заеми на тийнейджъри?

    Банките предлагат заеми и кредитни карти на 18-годишни. Освен това не всеки иска доказателство за доход. Защо банките правят това и защо тази практика е опасна, прочетете нататък.

  • Банки с най-голям избор на кредитни карти

    Кредитните карти се предлагат със и без лихва, с кешбек, лихва върху остатъка и без тези опции, с индивидуален и стандартен дизайн, прости и премиум. В тази статия сме събрали банки, които предлагат на клиентите най-голям избор от кредитни карти.

  • Тънкостите на използването на кредитни карти Alfa-Bank

    Кредитните карти отдавна са престанали да изглеждат като нещо екзотично и са станали нещо обичайно. Но зад красивата обвивка на предложените предимства могат да се крият и проблеми. Нека да видим какво се крие зад дребния шрифт на една от най-големите банки в Русия - Alfa-Bank.

  • Apple Card: уникален проект или много шум за нищо

    На 25 март 2019 г. Apple обяви стартирането на нов проект - кредитната карта Apple Card. В тази статия ще ви разкажем за характеристиките на този продукт.

  • Преглед на кредитна карта Alfa-Bank „100 дни без%“

    Alfa-Bank е готова да предостави безплатно финансиране до 100 дни на кредитополучатели, които са получили популярна кредитна карта. Прочетете статията как да се възползвате от офертата.

  • Карта на изплащане на Home Credit Bank: свобода безплатно и срещу пари

    На пазара на банкови продукти предлагането на карти на изплащане се брои на пръстите на едната ръка. Те включват картата за вноски Home Credit на Freedom Bank. Ще ви кажем какви характеристики има тази пластмаса и как може да бъде проектирана в тази статия.

  • Преглед на кредитни карти на Източна банка

    Vostochny Bank предлага линия от кредитни карти, които са пригодени за различни нужди: теглене на пари в брой, онлайн покупки, пътни разходи и др. Нека да разберем кой продукт трябва да бъде избран в този или онзи случай.

    • Актуални новини

    • Благотворителност

      Chelyabinvestbank подкрепи благотворителното събитие „Добри снежни човеци“

      В столицата на Челябинска област се проведе благотворителен флашмоб „Добри снежни човеци“. Chelyabinvestbank подкрепи събитието, проведено в подкрепа на децата, болни от рак.Екипът на кредитно-финансовата структура направи два снежни човеци, държащи в ръцете си символа на банката - златен гълъб. гълъб

      19 декември 2019 г

    • "DOM.RF" намалява процента на "Семейна ипотека" при потвърждаване на доход с извлечение от Пенсионния фонд

      Семейства с деца вече могат да получат ипотека с държавна подкрепа от банка DOM.RF при лихва от 4,7% годишно. За да получи най-удобната ставка, кредитополучателят трябва да потвърди дохода с извлечение от личната сметка на Пенсионния фонд на Руската федерация. Ако доходът е потвърден по друг метод, минималният лихвен процент по кредита

      18 декември 2019 г

    • Банкови дискусии

      Регулаторът планира да затегне ипотечното кредитиране

      Централната банка предложи да се въведе премиален коефициент при кандидатстване за ипотечен кредит от юли следващата година, за да се ограничат рисковете от увеличаване на дълговата тежест на населението.Както следва от доклада „Мерки на Банката на Русия за осигуряване на балансирана ипотека кредитиране“, банките ще бъдат задължени да изчисляват премията в съответствие с

      18 декември 2019 г

    • Банкови дискусии

      Позиция на LDPR: Централната банка трябва да се подчинява на Държавната дума на Руската федерация

      В повечето държави надзорът и контролът върху централната банка се упражнява или от парламента, или от правителството на страната. Банката на Русия е неутрална. Лидерът на партията LDPR намира тази позиция за неприемлива и предлага тя да бъде подчинена на Държавната дума.Според него контролните органи и Централната банка „не могат да бъдат в ръцете на един

      27 ноември 2019 г

    • Анализ

      „Къщата на Росбанк“: жителите на Краснодар харчат средно 29% от доходите си за обслужване на ипотека

      Според Rosbank Dom доходът на средния ипотечен кредитополучател на банка в Краснодарския край е малко повече от 94 хиляди рубли. Регионалните клиенти на финансовата структура харчат около 29% от тази сума месечно за обслужване на жилищни кредити - почти 28 хиляди рубли.Краснодарският край е един от ключовите

      22 ноември 2019 г

    • Финансови резултати

      Novikombank укрепва позициите си на пазара на ипотечно кредитиране

      През януари-септември тази година Novikombank успя да увеличи обема на издаването на ипотечни кредити с повече от 200% (спрямо данните за първите 9 месеца на 2018 г.) В момента ипотеките в Novikombank могат да се издават при процент от 9% годишно Финансовата структура издава ипотечни заеми в размер до 20 милиона рубли Срокът на кредита е

      08 ноември 2019 г

    • Нов продукт

      Ak Bars Bank предлага застраховане на пластмасови карти

      Ak Bars Bank представи финансова услуга, която дава възможност за застраховане на картов продукт и неговия собственик. Партньор е компанията Ingosstrakh. Можете да застраховате „пластмаса" на руска или чуждестранна банка. Услугата „Защита на картата" е подходяща за собствениците на дебитна „пластмаса“. Застрахователно покритие на програмата

      05 ноември 2019 г

    • Rossiya Bank представи специален депозит „Добре дошли“.

      Жителите на Нижни Новгород и Симферопол могат да открият депозит „Добре дошли“ в Rossiya Bank. Депозитът е разработен в чест на откриването на нови банкови представителства в столицата на Република Крим и най-големия град в Приволжския федерален окръг.Депозитът „Добре дошли“ може да бъде открит за период от 1 или 3 месеца (31 или 91 дни).Рентабилност

      23 октомври 2019 г

    Популярни услуги

    Търсете финансови услуги във вашия град

  • Връзки и разлики между пари, кредит и финанси.
  • Парична система: понятие и характеристика на отделните й елементи. Съвременна парична система в Русия.
  • Инфлация: същност, видове, методи за намаляване, специфика на инфлационните процеси в Русия.
  • Парично предлагане: понятие и състав на паричните агрегати. Паричната база и нейното значение в паричното регулиране.
  • Финанси: концепция, история на формиране и изпълнявани функции.
  • 8. Финансова система: понятие, структура и характеристика на отделните й компоненти.
  • 9. Доходи на населението, характеристики на отделните видове. Динамика на равнището на доходите на населението и факторите, които ги определят.
  • 10. Потребителските разходи на населението, зависимостта на тяхната динамика и структура от отделни фактори.
  • 11. Фирмени финанси: понятие, място и роля във финансовата система на страната.
  • 12. Публични финанси: понятие, същност, състав и роля в икономиката.
  • 13. Бюджетна система на Руската федерация: концепция, структура и характеристики на отделните нива.
  • 14. Пенсионен фонд на Руската федерация: формиране и използване на фондовете на фонда
  • 15. Системата за задължително здравно осигуряване в Руската федерация: структура на фондове, участници и техните функции, процеси на формиране и използване на фондове.
  • 16. Публичен дълг: понятие, структура, критерии за оценка на безопасното ниво. Оценка на текущото състояние на държавния дълг на Русия.
  • 17. Данък: концепцията и принципите на данъчното облагане в историческия период и на настоящия етап. Ролята на данъците в регулирането на икономиката.
  • 19. Данъчна система и нейната структура. Съвременни тенденции и перспективи за развитие на руската данъчна система.
  • 20. Преки данъци: техните характеристики, предимства, недостатъци и роля в генерирането на доходи на отделните нива на бюджетната система на Руската федерация.
  • 21. Косвени данъци: техните характеристики, предимства, недостатъци и роля в генерирането на доходи на отделните нива на бюджетната система на Руската федерация.
  • 22. Кредитен пазар, неговите функции и роля в пазарната икономика.
  • 23. Банка на Русия: състояние, цели на дейност и оценка на изпълняваните функции.
  • 24. Видове парична политика и тяхната характеристика. Характеристики на паричната политика в Русия на съвременния етап.
  • 25.Банките като финансови посредници и характеристики на тяхната дейност в съвременна Русия.
  • 26. Валута: понятие и класификация на видовете. Фактори, определящи позицията на националната валута на международния пазар.
  • 27. Пазар на ценни книжа, класификация на видовете и тяхната характеристика.
  • 28. Индикатори за състоянието на пазара на ценни книжа и тяхната оценка.
  • 29. Цена: концепция и изпълнявани функции. Цената като инструмент на пазарната икономика.
  • 30. Застраховането: понятие, основни задачи. Застрахователни индустрии.

    • 25.Банките като финансови посредници и характеристики на тяхната дейност в съвременна Русия.

    Федерален закон „За банките и банковата дейност“ „Банката е кредитна организация, която има изключителното право да извършва съвкупно следните банкови операции: привличане на средства от физически и юридически лица в депозити, поставяне на тези средства от свое име и на за своя сметка по погасителни, платежни, спешни, откриване и водене на банкови сметки на физически и юридически лица.“

    Банките като финансови посредници, приемайки парични депозити от различни субекти на икономически отношения, ги издават на други субекти за различни периоди. Първите могат да върнат парите при поискване или без предизвестие, а вторите обикновено се нуждаят от парите за дълъг период от време.Банката действа като посредник, приема депозити, плаща лихви по тях и издава заеми, начислявайки по-високи лихви на кредитополучателите.

    В пазарни условия търговската банка е не само един от видовете търговски предприятия, но и играе важна роля като финансов посредник в следните области:

    1. в областта на преразпределението на временно свободните парични средства на юридически и физически лица на принципа на спешност, изплащаемост и възвратност;

    2. при извършване на плащания между стопански субекти, когато отговорността на банките за навременното и пълно изпълнение на платежните нареждания на техните клиенти е особено важна;

    3. при извършване на сделки с ценни книжа, когато банката действа като инвестиционен посредник, инвестиционен консултант, инвестиционно дружество или фонд.

    26. Валута: понятие и класификация на видовете. Фактори, определящи позицията на националната валута на международния пазар.

    Валутата е паричната единица на определена държава. Същият термин се отнася за средства на чужди държави под формата на монети и банкноти, както и кредити и средства за плащане в чуждестранна валута. Използва се и за обозначаване на международни разчетни единици, емитирани от международни финансови организации (СПТ, евро). Класификация на видовете:

    По принадлежност: Национална валута - парична единица, издадена от самата държава, се счита за основна валута на страната, националната банка е длъжна да поддържа своя обменен курс по отношение на валутите на други страни. Чуждестранна - всяка друга валута, с изключение на националната, издадена от банки на други държави.

    Колектив – използва се в редица страни, например еврото.

    За тиража и преобразуването. Конвертируемата е валута, която има максимална ликвидност и се приема от почти всички чуждестранни банки; такава парична единица може да се продава или купува във всяка страна.

    Частично конвертируема валута - приема се като платежно средство в банките в редица страни, обменът й за друга парична единица понякога е свързан с известни затруднения.

    Неконвертируемите - циркулиращи само в страната на емитента - който ги е издал за обращение, се игнорират от други държави като платежно средство.

    По обхват: валута на цената, валута на плащане, валута на чекове, менителници, валута на ценни книжа.

    Има и международна валута - тази, с помощта на която се извършват повечето международни плащания и която служи като основа на резервната валута (общопризната национална валута в света, която се натрупва от централните банки на други държави във валутните резерви).

    7 основни валути, които са напълно конвертируеми и най-често използвани при международни разплащания (щатски долари, евро, швейцарски франк, лири стерлинги, японски йени, канадски долари, австралийски долари).

    Стойността на националната валута на световния пазар се определя от експортния потенциал на страната. Падането на обменния курс на националната валута води до намаляване на цените на националните стоки на световния пазар, изразени в чуждестранни валути, което допринася за растеж на износа, който в резултат става по-конкурентоспособен. В същото време цените на чуждестранните стоки, изразени в национална валута, стават по-високи, в резултат на което техният внос намалява. В резултат на обезценяването на националната валута националните активи и деноминираните в нея ценни книжа поевтиняват и стават по-привлекателни за чуждестранните инвеститори, което води до увеличаване на притока на капитали от чужбина. Повишаването на обменния курс на националната валута води до обратния ефект.

    Срок "банка" идва от италиански "банка", тоест масата, на която през Средновековието генуезките чейнджъри подреждаха своите монети в торби и съдове. Обменниците се наричали „банчерии“. От думата "banka" идва Също понятието "фалирало". Това се случи, когато обменникът злоупотреби с нечие доверие. Масата му беше счупена, което го определяше като „banko rotto“, тоест фалирал. Оттогава мина много време и понятието „банка“ придоби различно значение, въпреки че самият термин остана. Но съдържанието на термина все още не е придобило недвусмислено тълкуване.

    Така в предишното издание на Закона на Украйна „За банките и банковата дейност“ (1991 г.), заедно с понятието „банка“, се използва понятието „финансова и кредитна институция“ и изразът „кредитна компания“ се използва и отделно, което само обърква разбирането на съдържанието на тези понятия, разликите му от множество финансови институции, бизнес дружества, борси, кредитни съюзи и други подобни. Може да се каже, че понятието „банка” се използва много широко в закона.

    Съвременната версия на този закон (2001 г.) тълкува това понятие, както следва (член 2): „банка-юридическо лице, което има изключителното право, въз основа на лиценз от НБУ, да извършва съвкупно следните операции: приема средства от физически и юридически лица от депозити и ги внася от свое име, при свои условия и на свой риск, открива и поддържа банкови сметки на физически и юридически лица.

    Историята на банковото дело е древна и започва от времето на обменните процеси в обществото, когато златото започва да се използва в разплащанията. Преди това разглеждахме такива етапи на формиране на обмена като изливане на злато и златни монети. К. Макконъл и С. Брю подчертават, че след като златото започва да се използва в транзакции в древни времена, става абсолютно ясно, че:

    1) транспортирането му е опасно;

    2) неудобно е да се претегля всеки път;

    3) проверката на чистотата е трудна.

    Беше намерено решение: да се даде златото за съхранение на „златари“, които разполагаха с подходящите мазета, складове, необходимите инструменти за претегляне и определяне на пробата и най-важното бяха готови да ги предоставят за ползване на собствениците за такса.

    Операциите бяха разделени на три етапа:

    1) след като получи златния депозит, златарят издаде разписка на собственика на златото;

    2) стоките могат да се обменят с помощта на такива разписки, които се превръщат в прототип на парите;

    3) златарите са използвали 100% от резервната си система, т.е. техните разписки са били изцяло обезпечени със злато.

    Пред нас е класически пример за формиране на банка, с единствената разлика, че тя работи с „отрицателна лихва“, т.е. не банката плаща на вложителя, а напротив, вложителят на банка за съхранение, а прототипите на бъдещите банкери са първо обменници на пари, след това златари.

    От древността до наши дни банките са претърпели значителни промени. Ролята на банките в историята на икономическото и социалното развитие се е увеличила значително, тяхната функционалност е станала почти неограничена. Притежавайки паричен капитал, банките, като търговски организации, могат да нахлуят в производството, търговията, науката и други области на дейност. Но обществото винаги определя правната рамка на тяхната дейност. Противоречието между функционалността на банките като търговски структури и правното поле на тяхната дейност винаги е вълнувало икономистите и е разрешено в приетите закони, които определят дейността на банките. Освен това възникна необходимостта да се даде икономическа и правна яснота на понятието „банка“.

    В известния учебник "Банково дело" изд. ИИ Лаврушин идентифицира няколко икономически характеристики на банката:

    1) банката като институция или организация е сдружение от хора, които съвместно изпълняват програма или цел и се основават на правила или процедури;

    2) банката като предприятие е независим стопански субект, който предоставя услуги и работи на принципите на търговския сетълмент;

    3) банката като търговско предприятие работи в сферата на обмена, купува и продава ресурси, работи в сферата на преразпределението, насърчава обмена на стоки, въпреки че по време на търговията стоките сменят собственика си, а по време на кредитирането собственикът остава същият : при търговията има насрещно движение на стойността, а при кредита - еднопосочно движение на стойността;

    4) банка като посредническо предприятие, което натрупва временно задържани ресурси от едни субекти и ги прехвърля на други. Но има много посредници (например търговията), банката е специален посредник, тя е и кредитор, и кредитополучател, в същото време раздава своите ресурси и заема чужди, без да губи специалния си статут на специална субект на стопанския живот, без да става нито заемодател, нито заемател;

    5) банката като кредитно предприятие (не можете да смесвате банка със заем!) има единна кредитна база с други кредитни институции, но кредитната същност на банката е фрагмент от нейната дейност, все още не разкрива основните си характеристики , следователно е непълен, фрагментиран. Банката е уникален икономически субект, чиято основа може да се счита за организацията на паричния процес и емитирането на банкноти.

    В учебника “Пари и кредит” изд. М. И. Савлука, вековната история на банкирането, счита три основни посреднически операции за основни дейности на банките:

    1) приемане на парични депозити от клиенти;

    2) предоставяне на заеми на клиенти и създаване на нови платежни средства;

    3) извършване на плащания между клиенти.

    Неяснотата в дефиницията на понятието „банка“ може да създаде възможности за търговско използване на функционалните предимства на банката и да се отдалечи от законовите им ограничения. Ето защо не е изненадващо, че в банковото законодателство въпросът какво е банка не е толкова прост, колкото може да изглежда. В Съединените щати през последните 40 години този въпрос е един от най-спорните. В Германия и други западноевропейски страни този въпрос също не беше лесно решен. Доминира предимно правната страна, икономическата остава на заден план, а отъждествяването на банка с депозитарна институция е едва забележимо.

    Правните характеристики на банката идват от банковите стандарти, които са разработени от Международната организация по стандартизация (ISO), която включва подобни национални организации като комитети-членки. Съгласно тези европейски стандарти се определят параметрите на кредитните институции и основните видове финансови кампании. Определени са и видовете банкови дейности (втората координационна банкова директива е норма на Европейския съюз). Такива дейности включват:

    Приемане на депозити и други суми, които се изплащат от публични средства;

    Предоставяне на заеми (потребителски заеми, обезпечени заеми, факторинг, финансови и търговски сделки):

    Финансов лизинг;

    Услуги за парични преводи;

    Издаване и управление на платежни средства (например кредитни карти, пътнически чекове, банкови документи);

    Гаранции и задължения;

    Търговска дейност за собствена сметка или за сметка на клиенти чрез различни документи и транзакции;

    - предоставяне на услуги от банки по въпроси на основните финансови и икономически дейности, стратегическо планиране, консултации при разпадане и сливане на предприятия, брокерски операции, ценни книжа, кредитна информация и услуги по настойничество.

    По принцип правната практика за организиране на банкови дейности в чужди страни се основава на концепцията за „Lean Bank“ (банка е организирана), чиито структурни характеристики са. първо, ориентация към клиентите, организация по отношение на основните пазари, организация под формата на център за печалба, ориентация на услугите към търсенето чрез комбиниране на задачи: второ, предлагане на услуги, които отговарят на търсенето, разпределение на клиентите в сегменти в съответствие с изискванията на пазара, подготовка на ориентирани към търсенето набори от документи, стандартизация и автоматизация на услугите, гъвкаво използване на персонала; трето, ориентацията на служителите към резултати, приемането на споразумения по отношение на определени интереси, концентрацията на отговорност върху ръководителите на подразделенията на банковата структура и нейните клонове и постоянното подобряване на квалификацията на персонала.

    Недостатъкът на правния подход при определяне на същността на банката е липсата на икономически критерии за класифициране на определени посреднически операции в сферата на банковата (небанковата) дейност. Не е ясно защо законът позволява на банките да извършват едни финансови операции и не позволява други; Не е ясно защо законът позволява на небанкови посредници да извършват операции, разрешени от банките, като същевременно изключва други. Банката е преди всичко икономическа формация. И икономическата му същност не може да бъде оставена на заден план. Човек едва ли може да се съгласи, например, с определението за банка като институция, която е „застрахована от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите или извършва една от двете операции: приема безсрочни депозити, прехвърля сетълменти или издава търговски заеми“. Но определението за банка е дадено от законодателството на САЩ.

    Трудността при дефинирането на понятието „банка” е и в това от коя страна да се разглежда. Ако го разгледаме от макроикономическа позиция, то банката е участник в движението на капитала в процеса на общественото възпроизводство, посредник на финансовия пазар; ако от микроикономическа позиция, тогава банката е търговска структура, един от многото конкуриращи се пазарни субекти. И тук е важно с какво излиза на пазара и какво получава от него. Тук банката е производител на услуги, техен продавач, тоест предприятие. Оказва се, че позицията, която човек заема по отношение на горното, в крайна сметка определя как разбира същността на банката. Освен това в света съществуват две практики за организиране на банкови системи: централизирана и безплатна. Правата на всяка банка при извършване например на емисионна дейност се тълкуват по различен начин във всеки случай.

    Ето защо е важно да се проучи чуждестранният опит в организационното и правно регулиране на банковата дейност, включително дефинирането на понятието „банка“.