Контакти
У дома/ Финанси

Дългове по жилищни заеми. Услуга за събиране на жилищни кредити

Търговските банки в Русия (Руски стандарт, Home Credit Bank и др.) са фокусирани главно върху предоставянето на услуги на физически лица, като често ги разглеждат като приоритетни клиенти. Финансовите институции винаги изискват от клиента стриктно изпълнение на задълженията си. При забавяне и дългосрочно неплащане те предават информация на Бюрото за кредитна история. Можете да разберете данните по няколко начина напълно безплатно.

Черен списък на банкови длъжници: как да погледнете себе си?

За да проверите дали името ви е в черния списък на неизпълнените задължения, има повече от един начин:

  • в БКИ (за да разберете в кое бюро се намира необходимия документ, трябва да направите заявка до ЦККИ - Централен каталог на кредитни истории);
  • в повечето случаи можете да разберете състоянието му на уебсайта на банката или като се свържете с клон;
  • прегледайте информацията на уебсайта на FSSP в единния регистър на длъжниците;
  • използвайте безплатно държавния портал Електронно управление на обществените услуги, където можете да разберете състоянието на глобите на КАТ и състоянието на вашата лична сметка в Пенсионния фонд на Руската федерация.

Доста трудно. Малко финансови институции са готови да се съобразят с умишлените неплатители и да разработят специални програми за такива клиенти (например Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), но лихвеният процент ще бъде увеличен.

Руска стандартна банка - длъжници по кредити

Когато подписвате договор, трябва особено внимателно да проучите клаузата за закъснели плащания. В началния етап институцията просто уведомява клиента за пропуснатото плащане (известия по пощата, обаждания). След около 2 седмици случаят се прехвърля в отдела за инкасо на банката и данните се записват в BKI. Ако ситуацията се влоши, финансовата институция може да продаде дълга на колекторска фирма или да заведе дело.

За да видите плащанията си по заем по руски стандарт (Home Credit Bank и т.н.), можете да използвате единната база данни на неизпълнените задължения на уебсайта на FSSP. Не трябва да се доверявате на платени услуги с уж хакнати списъци с длъжници, като правило те са създадени от измамници. Можете също да се свържете с BKI, с която си сътрудничи финансовата институция. За да изясните къде се съхраняват данните на клиента, трябва да направите заявка от уебсайта на Банката на Русия, за да се свържете с ЦККИ (централният каталог на кредитната история). Можете също да изпратите писмо, включително по имейл, до: [имейл защитен]. Клиент на финансова институция може да получи информация не само за състоянието на плащанията по кредита си, но и за финансовите институции, които са предали данни на бюра, индивидуални предприемачи и юридически лица, които са имали достъп до отчетите за плащанията. Освен това той може частично или изцяло да оспори тази информация, като подаде специално заявление до BKI.

Длъжници по кредити на Alfa Bank

Ако поради обстоятелства клиентът не може да изплати заема, не влошавайте ситуацията, като игнорирате уведомленията на банката. Ако възникнат проблемни ситуации, трябва да се свържете с клона с молба за отсрочка или преструктуриране на дълга си, като получите нов график за плащане с по-висок лихвен процент (около 35%, но други организации, например Руски стандарт, Home Credit Bank , имат различни условия). Въпреки последния нюанс има шанс законно и безопасно да изплатите дълга, да подобрите кредитната си история и да премахнете името си от черния списък на банката с неизпълнени задължения.

Когато възникнат закъснели плащания, банката изпраща на клиента уведомления за необходимостта от плащане и след време може да продаде дълга на колекторска компания или при специални условия да предложи изтегляне на нов заем за изплащане на дълга от друга институция. Можете да изясните подробностите за вашите плащания по заем от Alfa Bank of Russia, като подадете писмено искане до Equifax Credit Services Bank или чрез всеки клон на финансова организация. По този начин организацията намалява финансовите си рискове и минимизира невръщането на дългове. Отчетът на BKI ще съдържа лични данни (фамилия, серия и номер на паспорт, телефонен номер) на клиента, условия и размер на заемите, просрочени плащания и списък на организациите кредитори. Услугата е платена - 1000 рубли.

Сбербанк - длъжници по кредити

За да разберете дали името на клиент на тази банка е в единната база данни на Федералната служба за съдебни изпълнители (FSSP), можете да попълните специално заявление на нейния уебсайт в раздела „Банка на изпълнителното производство“ или да използвате услугите на BKI. Също така е възможно да изясните необходимите данни онлайн по всяко време чрез интернет услугата Sberbank Online. Колко време трябва да чакате резултата? Само няколко минути. Трябва да влезете в услугата с вашето потребителско име и парола, да изберете категорията Други - Кредитна история и да създадете заявка. Докладът ще се появи автоматично.

Обикновен клиент не може да види информация за други банкови длъжници, достъп до нея имат само някои мениджъри, които вземат решение за издаване на заем. Финансовата институция е разработила и печеливши ипотечни програми. Според един от тях е възможно, но за това трябва да имате майчински капитал. Във всички останали случаи трябва да подготвите сума от 20% от цената на потенциалното жилище (Руски стандарт, Home Credit Bank имат свои собствени условия).

Длъжници на Хоум Кредит Банк

За забавени плащания Home Credit Bank начислява глоби от първия ден на забавянето, а ако ситуацията се влоши, изисква предсрочно погасяване на дълга. Всички тези действия се записват в кредитната история на клиента. За да не попаднете в черния списък на неизпълнените задължения на банката, ако възникнат затруднения, трябва да използвате някои от нейните предложения в своя полза:

  • предупредете за невъзможността да платите необходимата сума 2 седмици преди датата на плащане;
  • Можете да отложите датата на плащане еднократно, като вземете предвид лихвата за тези дни, които ще бъдат пропуснати преди датата, избрана от клиента;
  • подадете молба за несъстоятелност (при определени условия) и подадете молба до арбитражния съд по местоживеене.

За да изясните статуса на плащанията си към Хоум Кредит Банк, трябва да направите заявка до БКИ. Ако клиентът не знае в кое бюро се съхранява необходимата информация, е необходимо да се изясни това, като се подаде заявление до Централния каталог на кредитната история на Русия (за това ще ви е необходим код на предмет на историята на плащанията, той е измислен от самият клиент). Можете също така да получавате данни веднъж годишно безплатно.

съвет: данните за плащанията по кредита се съхраняват в базата данни на BKI 10 години от датата на последната промяна.

Черен списък на длъжниците: какви са последствията

Ако дадено лице е включено в единната база данни на FSSP, често възникват трудности при пътуване в чужбина. Временната забрана беше въведена за първи път през 2005 г. Но самото наличие на дълг по заем не означава, че такова ограничение вече е в сила. За да не се окажете в неприятна ситуация, преди да планирате чуждестранна почивка или бизнес пътуване, струва си да проверите състоянието на дълговете си на уебсайта на FSSP на Русия. В повечето случаи човек няма да може да напусне страната, ако срещу него има образувано изпълнително производство. По-специално когато:

  • длъжникът не е изпълнил в определения срок изискванията в изпълнителния лист, издаден въз основа на съдебен акт;
  • молбата на ищеца е подадена в случая, предвиден в част 2 на чл. 30 от Федералния закон (ако изпълнителният документ е акт или е издаден въз основа на него);
  • В съда е подадена молба от името на взискателя или съдебен изпълнител за временно ограничаване на неизправното лице да пътува в чужбина.

Ако срещу длъжника е взето решение за ограничаване на пътуването му в чужбина, след като бъде взето такова решение, копия от документи ще му бъдат изпратени на адреса, посочен в съдебното решение. За дългове по заем под 5 хиляди рубли такава мярка за влияние по правило не се прилага.

За да премахнете името си от черния списък на Russian Standard, Home Credit Bank или други, първо трябва да изплатите дълга и да представите разписка за плащане в съда. Той трябва да вземе решение за премахване на забраната за пътуване в чужбина до 24 часа. Колко време отнема реалното премахване на забраната? На практика този процес може да продължи от седмица до 30 дни.

Как да поискам кредитен рейтинг?

Ако срещу длъжника има образувано изпълнително производство, данните за него се въвеждат в базата данни на изпълнителните производства. Можете да видите информацията, като използвате специален формуляр, където се въвеждат лични данни. Простотата и удобството на услугата ви позволява по всяко време да разберете кредитния рейтинг както на клиента, така и на финансовата институция, от която той ще тегли заем (за да проверите надеждността му). Можете да направите заявка по няколко начина:

  1. Можете да разберете състоянието си, като се свържете с банков клон или онлайн на уебсайта на финансова институция. По правило услугата се заплаща (струва около 300-500 рубли)
  2. Използвайте услугата BKI (проверката веднъж годишно е безплатна, повторните заявки се заплащат). На уебсайта на Централния BKI намираме връзка към онлайн заявка, въведете лични данни: име и фамилия, серия и номер на паспорт, номер на мобилен телефон, имейл адрес, специален код на субекта на кредитната история. Той е посочен в договора, а можете да го разберете и чрез заявка в базата данни BKI.

съвет: Можете да получите необходимата информация за кредит, без дори да посещавате BKI. Ако желаете, можете да изпратите нотариално заверено заявление по пощата. Формата му трябва да бъде уточнена в конкретното бюро.

Ако клиентът не желае да въвежда данните си онлайн, можете да видите отчета безплатно, като изпратите телеграма до Руската поща (тя трябва да бъде заверена от оператора) на следния адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, къща 12, ЦККИ. Във формуляра трябва да посочите освен данните си и своя имейл адрес. Изпратеният отчет ще съдържа информация за личните данни на клиента, неговите кредити и техния статус.

Запазете статията с 2 щраквания:

Когато кандидатствате за заем от банка, трябва да запомните, че никакви житейски ситуации няма да служат като извинение за забавяне. Независимо колко дължи клиентът, финансовата институция винаги ще изисква изпълнение на задълженията си. Ако изплатите заема навреме, клиентът ще може да запази репутацията си, да подобри кредитната си история и да предотврати ненужни разходи, дори ако е включен в единната база данни на длъжниците на съдебните изпълнители.

Във връзка с

Големи суми по заеми в повечето случаи завършват в съда. В какви случаи се предявява иск за просрочен кредит? Какво да направите, ако банката съди за кредит? Как трябва да се държи кредитополучателят, като знае, че банката подготвя дело? Отговорите на тези въпроси са дадени в статията на примера на Home Credit Bank.

Кога банка съди за неплащане на кредит?

Колкото по-голям е дългът (това се отнася за ипотеки, заеми за автомобили и дългосрочни заеми), толкова по-вероятно е делото да стигне до съда. Но не винаги основанието за завеждане на дело срещу неизпълнение е определен размер на дълга. Home Credit Bank обръща по-голямо внимание на периода на забава.

Home Credit рядко използва услугите на колектори. Най-често банката съди за неплащане на кредит. Други, по-големи банки, поради дългове до 100 хиляди рубли. най-вероятно няма да подадат иск, а ще се обърнат към собствената си служба за сигурност или събирачи на дългове, за да си върнат парите. Home Credit Bank е регистрирала случаи, когато е съдила за кредит за дълг от 35 хиляди рубли.

Въпреки това, не винаги е изгодно банката да съди в случай на незначителен дълг. Това е така, защото:

  • след подаване на иск кредиторът е длъжен да спре да начислява глоби и неустойки;
  • кредитополучателят ще погасява дълга по изпълнителния лист ежемесечно, в малки суми и без да плаща неустойки или глоби.

Ако размерът на дълга по кредита е малък, банката ще изчака, докато се натрупа значителна сума неустойки и ще се опита да постигне изплащането му, като прибягва до помощта на колектори. Едва след това Home Credit завежда дело. Възможно е да спрете този процес, като подадете лично изявление до банката с искане да се обърнете към съда.

Home Credit съди. Какво да правя?
В 90% от случаите съдът се произнася по проблемен кредит в полза на банката. В резултат на съдебно производство кредитополучателят може само да намали размера на дълга.

За да намалите дълга си с възможно най-голяма сума, трябва:

  • намерете компетентен адвокат;
  • присъства лично на съдебното заседание;
  • съберете необходимите документи.

В допълнение към основната документация за заема (договор, разписки за плащане, допълнителни споразумения и др.) Важно е да имате документални факти, обясняващи закъсненията. Не може да бъде:

  • удостоверение за заплата, от която е видно, че тя е по-ниска от предишната;
  • трудова книжка със запис за уволнение;
  • акт за раждане на дете;
  • плащания за обучение;
  • удостоверения от лечебни заведения и касови бележки от аптеки.

Основната задача е да потвърдите с факти промяната в доходите си надолу. Позовавайки се на член 451 от Гражданския кодекс на Руската федерация, кредитополучателят обяснява защо условията на споразумението не могат да бъдат изпълнени.

Home Credit: съдебно решение и неговото изпълнение

След постановяване на съдебно решение по проблемен кредит Хоум Кредит, на длъжника се изпраща изпълнителен лист, в който се посочва размерът и срокът за погасяване на дълга. Ако кредитополучателите пренебрегнат съдебните решения по заеми, при тях идва съдебен изпълнител (съдебен изпълнител), често придружен от представител на банка.

Целта на съдебния изпълнител е да разясни мерките за събиране на дълга и да представи на длъжника съответните документи (съдебно решение, изпълнителен лист). Ако изпълнителните органи откажат да изпълнят съдебно решение, могат да бъдат предприети следните мерки:


Последният вариант важи за длъжници, които отказват да върнат дълга и нямат официални доходи. Това е доста продължителна процедура, свързана с опис на лично имущество и съдебния процес.

Не повече от 50% от доходите по изпълнителен лист могат да бъдат удържани от заплатите. Ако човек има няколко вида доходи наведнъж (например заплата и пенсия), тогава съдебният изпълнител може да събере максимум 50% от всяко плащане.

1. Ако по някаква причина сте допуснали да се натрупа голям дълг и не искате банката да съди за кредита, можете:

  • постигане на преразглеждане на договора чрез промяна на периодите на плащане или получаване на отсрочка на плащането на дълга, временно възстановяване само на лихви и неустойки;
  • организира рефинансиране (отпускане на кредит с друга банка) на кредита;
  • получавате „кредитни ваканции“ (за това ще трябва да предоставите на банката доказателства за наистина основателни причини: удостоверения от медицински институции с разписки за плащане за лечение, трудова книжка със запис на уволнение и др.).

2. Когато общувате с колектори, не се ангажирайте с провокации и не съобщавайте намеренията си за продажба на имота, не посочвайте размера на дълга в разговора, като предварително се съгласявате с тази сума.

3. На процеса трябва да покажете готовността си да разрешите конфликта. Разпознайте дълга и компетентно аргументирайте причините за възникването му. Когато съдията ви даде думата, поискайте отсрочка на изплащането на дълга и поканете представители на банката да изготвят споразумение за преструктуриране на заема.

4. Не забравяйте, че съдебното решение влиза в сила едва след като бъде получено от ищеца и ответника. Ето защо, ако имате нужда само от няколко дни, за да изплатите дълга си, възползвайте се от това.

5. Съдебното решение за изземване на имущество може да се обжалва или да се иска неговото спиране. Това важи за случаите, когато запорираният имот не е ваша, а на роднини или не е съвместна собственост. Докато решението е спряно, можете да подадете иск за делба на имущество.

През последните години броят на съдебните спорове между кредитополучатели и банки се увеличи значително. Според статистиката на бюрото за кредитна история на Home Credit Bank, банковите длъжници са с 20% по-склонни да се озоват в съда, отколкото длъжниците на други банки. Миналата година броят на тези граждани вече надхвърли 200 хиляди.

Влошаването на качеството на кредитополучателите е известно отдавна, но сега ситуацията е още по-лоша поради икономическата нестабилност в страната. Според Ирина Лобанова, ръководител на изследователския отдел в NAFI, през 2014-2015 г. ситуацията е станала просто катастрофална. 43% от длъжниците са уверени, че банката ще им предостави отсрочка за изплащане на кредита. Ако през 2012 г. неплащането на заеми започва средно след 8 месеца, то през последната година този период е намалял до 4,5 месеца, а 2014 г. счупи всички рекорди за растеж на просрочения дълг, както показва статистиката. Миналата година Home Credit Bank осъди 4 милиарда от средствата си в съда.

Home Bank анализира ситуацията и идентифицира няколко типични грешки на кредитополучателите, които впоследствие водят до просрочия.

  1. Много кредитополучатели смятат, че е по-изгодно да вземат друг заем, за да изплатят дълга по първия. Това само влошава финансовото им състояние. В тази ситуация е по-добре да се обърнете за помощ към роднини и приятели;
  2. Когато кандидатстват за кредит, потенциалните длъжници не се замислят дали ще могат да плащат необходимата сума всеки месец. Необходимо е много внимателно да съпоставите финансовите си възможности и месечните вноски по кредита;
  3. Отказ от застраховка. Разбира се, не искате да мислите за лошото, но застраховката може да спаси ситуацията в случай на загуба на увреждане или съкращаване на работа;
  4. Не отговарят на обаждания от банката. Подобно поведение може само да влоши положението на нарушителя. В този случай е по-добре да вземете телефона и да говорите с представител на банката, да обясните какви трудности са възникнали. Може би банката ще се съгласи да направи отстъпки и да предостави отсрочка по заема. Посещавайки уебсайта на Home Credit, можете да поискате писмено отсрочка или да обсъдите проблема си със специалист чрез онлайн обаждане;
  5. Гаранция. Дори човекът, чийто поръчител сте да ви е роднина или приятел, рискът пак е много голям. В случай на неплащане на кредита, банката ще бъде принудена да поиска връщане на кредита от поръчителя. И дори ако кредитополучателят забави плащанията, кредитната история на поръчителя може да бъде повредена и молбата за заем за себе си може да бъде отхвърлена в бъдеще.

Работата на Home Bank с длъжниците протича на няколко етапа. На първия етап случаят на длъжника се разглежда от отдела за работа с предсрочни просрочия. Ако забавянето на плащането е от 30 до 120 дни, длъжниците получават редовно SMS с учтиво напомняне за необходимостта от погасяване на дълга. Кредитополучателят се обажда от служители на кол центъра, които са длъжни да говорят учтиво с клиентите.

Работата на кол центъра е условно разделена на 5 „умения“ (етапи). При първото „умение“ служителят на кол центъра учтиво напомня за просроченото плащане и изчаква известно време. Ако клиентът не плати още един месец, случаят се прехвърля на служител от второто „умение“, който предупреждава длъжника, че кредитната му история може да бъде повредена за дълго време. При петото „умение“ разговорът с клиента протича в по-агресивна форма и на длъжника се предявява искане да изплати изцяло заема. Правилата за разговор за всяко „умение“ са написани в скриптове, които всеки служител на отдела трябва да следва.

Ако клиентът все още не плати, случаят се препраща към по-късния отдел за престъпления. Служителите на този отдел извършват посещения по местоживеене и месторабота на длъжниците. Установяват какъв начин на живот води клиентът им и колко е платежоспособен. Ако клиентът не живее на посочения адрес, инспекторът на отдела трябва да разбере къде може да бъде намерен. За да направи това, той има право да отправя искания до пенсионния фонд и други органи.

На третия етап банката отнася случая до съда и длъжникът се разглежда от съдебни изпълнители, които установяват дали клиентът има имущество или недвижим имот, който ще бъде запориран в случай на неплащане. Не много отдавна на банките беше позволено да продават особено сложни случаи на колекторски агенции. И те, както знаете, изобщо не стоят на церемония с клиентите си, тъй като са пряко заинтересовани да върнат необходимата сума.

Клиентите на банката трябва да помнят, че ако има риск от неплащане на кредит, най-доброто решение е да се свържат лично със служителите на банката и да обсъдят текущата ситуация или да отидат на уебсайта на Home Credit Bank и да поискат отсрочка писмено.

Когато отпускаме заем, очакваме да го изплатим навреме и изцяло. Човек обаче, както се казва, само предполага. Никой не е застрахован от загуба или намаляване на доходите или внезапно заболяване, а заемът, който доскоро се възприемаше като спасение от проблеми или достигане на ново ниво, се превръща в непоносимо бреме. Дългът от Home Credit Bank означава и високи глоби, което прави изплащането на получения кредит почти непосилна задача.

При никакви обстоятелства не трябва да оставяте въпроса да се развие; банката едва ли ще спре този въпрос; все пак ще трябва да платите. Въпросът е как да минимизираме разходите и да договорим с банката оптимални условия за кредитополучателя.

Предупреденият е предварително въоръжен

По-добре е да уведомите банката предварително, че сте изправени пред финансови затруднения. Ако планирате да съкратите работата си, напишете молба до банката. Банката не може да предвиди, че кредитополучателят изпитва финансови затруднения, нито може да предвиди кога тези затруднения ще приключат. Между другото, ако сте уволнен поради намаляване на персонала, застраховката за загуба на работа може да ви бъде полезна. Банките го налагат масово, защо не се възползвате от възможността да се отървете от вноските по кредита и осигуровките наведнъж.

Банката работи с всеки длъжник индивидуално. Той няма общи схеми за „избиване на дългове“, така че много зависи от това как се държи кредитополучателят в конфликтна ситуация. В негова власт е преди всичко да успокои кредитната институция. Затова е най-добре да уведомявате банката писмено за всички възникнали затруднения. Тук има два варианта.

  • Отсрочване на плащането на главницата (т.нар. кредитни ваканции) за периода на търсене на работа или рехабилитация след заболяване - ако банката вземе положително решение по заявлението, ще трябва да платите само лихва по кредита за някои време. Недостатъкът на тази стратегия е, че главницата не намалява и до края на празниците идвате със същия багаж, както в началото - дългът и лихвата няма да се променят;
  • Преструктуриране на дълга, с други думи, преразглеждане на графика за плащане или размера на месечното плащане - като правило Home Credit увеличава периода за погасяване на дълга и по този начин намалява месечното плащане. Ясно е, че надплащането по заема в този случай може да се увеличи няколко пъти.

Тези мерки са временни и ще помогнат за няколко месеца, а след това само ако длъжникът има възможност да плаща заема. Тогава проблемът ще трябва да бъде решен радикално.

Как да се отървем от дълга с Home Credit

По принцип няма да можете да платите кредита само ако срокът за вземане по него е изтекъл. Изчислява се от датата на последното плащане и се равнява на три години. Във всички останали случаи ще трябва да платите. И тук възниква логичен въпрос - откъде да вземем пари за погасяване на кредит от Home Credit Bank.

Най-добрият вариант е да рефинансирате кредита в друга банка. Не е тайна, че Хоум Кредит начислява много, много високи лихви по потребителските кредити, а техните кредитни карти могат да се считат за модел за подражание по отношение на броя на скрити такси. Ето защо рефинансирането, дори при 20-25% годишно, често се оказва много по-изгодно решение от преструктурирането.

Ако няма възможност или желание да се свържете с банките, тогава си струва да използвате наличните ресурси. Най-лесният начин е да вземете заем от приятели или да продадете част от имота си, или да си намерите работа на непълно работно време. Основното е, че не трябва да теглите нови заеми, за да изплатите стари. Това е пряк път към дългова дупка, от която вече не можете да излезете. Да, можете да получите микрозаем, например, с несъвършена кредитна история, но как можете да го върнете по-късно? Ако банките, когато работят с длъжници, са принудени да останат в рамките на законовата рамка, тогава „избивачите“ от МФО рядко използват изключително цивилизовани методи за изплащане на просрочени дългове.

Да кажем, че парите са намерени, какво следва?

След това отиваме в банката и определяме размера на дълга. Препоръчително е да получите писмено потвърждение за размера на дълга към определена дата. Внасяме необходимата сума, получаваме разписки и удостоверение за липса на задължения. Те трябва да се съхраняват 3 години до изтичане на давността. Ако дългът вече е при колектори, ще трябва да се справите с тях, но не би било лоша идея да проверите в банката, че дългът е продаден на конкретна колекторска агенция.

За какво трябва да се подготви длъжникът?

Банката използва стандартна схема за погасяване на дълга. Включва:

  1. Изчисляване на глоби. Глобите се оценяват на всеки няколко дни. Колкото по-дълъг е периодът на непрекъснат дълг, толкова по-висока е глобата. Размерът на глобата зависи от вида на кредита (кредитна карта или потребителски кредит) и се определя от условията на договора. В този случай банката може да се приспособи към кредитополучателя наполовина, като намали глобите или ги отмени напълно;
  2. Сигнали. Обажданията и SMS ще валят като от рог на изобилието. Ако дори при липса на дълг банката изпраща напомняния със завидна редовност, тогава ако имате дълг, подгответе се за дълга обсада. Обажданията ще се изпращат до всички номера, известни на банката, включително служебни номера и номера за връзка. Освен това често служителите не се обаждат директно на длъжника, а предпочитат да общуват с роднини и приятели на кредитополучателя. По принцип изчислението е ясно - ако длъжникът спокойно приема заплахи и натиск, тогава тази ситуация не доставя много удоволствие на близките му и те започват неволно да помагат на банката, а в редки случаи сами плащат заема, за да;
  3. Автоматичното набиране е задължителен атрибут за събиране на вземания. Обажданията се извършват на редовни интервали, няколко пъти на ден. Автоинформаторът учтиво информира за наличието на дълг и правилно заплашва с всякакви наказания. Обажданията се извършват в разрешените от закона часове (от 8 до 23-00), но не винаги. „Играта на нерви“ може да продължи повече от седмица и не изисква специални разходи от банката;
  4. Схема "Лошо и добро ченге". Стандартната схема за работа с длъжници, за която всички знаят и която, колкото и да е странно, все още работи. Първо, „гневен“ човек се обажда на длъжника, кара му се и умишлено предизвиква много негативни емоции. Тогава идва ред на „добрия полицай“, който разбира всичко, слуша внимателно, обещава да се оправи и да накаже „злия“ за неадекватното му поведение. В резултат на това длъжникът е готов на всичко, за да оправдае оказаното му доверие;
  5. Привличане на колекционери. , не може да го върне сам. И това е съвсем друго ниво на комуникация. По принцип колекторите нямат повече права от банката. Те дори не могат да влязат в апартамента на длъжника без негово разрешение. Какво да кажем за описа на имуществото, който често ни плаши. Друго нещо е, че колекторите често действат чрез методи, които попадат в статията за хулиганство (разлепване на съобщения, уведомяване на съседи, повреждане на брави и входни врати), така че ще трябва да бъдете изключително търпеливи, за да общувате с тях.

Събиране на просрочени задължения по съдебен път

Ако имате просрочен дълг, най-важното е да спрете проблема и да предотвратите разрастването му. Понякога длъжникът успява да постигне споразумение с банката, но е изключително важно всички споразумения да бъдат формализирани в писмен вид, особено по отношение на процедурите за изчисляване на глоби и лихви. Понякога трябва да се обърнете към съда, за да разрешите ситуацията. Но съдебният спор е най-крайният вариант за банката и между другото не най-лошият за кредитополучателя.

На практика Home Credit рядко се обръща към съда - за банката е много по-изгодно да печели от длъжника, като начислява огромни глоби и неустойки, отколкото да губи време и пари в съдебни спорове. Освен това съдебното решение обикновено защитава интересите на кредитополучателя във възможно най-голяма степен: размерът на дълга е фиксиран и всички натрупани лихви и глоби се отменят. Банката може да отложи събирането с решение на съда за 1 година. Но ако банката не е доволна от скоростта на изплащане на дълга, съдебните изпълнители влизат в игра.

При събиране на дълг чрез съда е важно да се избягват обвинения в измама: съгласно този член длъжникът е изправен пред наказателни санкции. За да избегнете влизането в затвора, трябва да докажете липсата на умисъл и това е възможно, ако изплатите заема поне за първи път.

Home Credit Bank, както всяка структура, ангажира специализирани агенции за събиране на задължения. В Home Credit колекторите могат да бъдат различни и методите на взаимодействие с клиентите също се различават.

Процедурата за прехвърляне на дългове на колектори

Етапът, когато Home Credit продаде дълга на колектори, се счита за последен. Преди това се провеждат редица събития и влиза в действие инкасо услугата на самата банка. Тя търси начини за взаимодействие с длъжниците и упражнява морално влияние, за да събуди отговорност.


Причини за неплащане на заем

Ако клиентът не е в състояние да извършва плащания по основателна причина, банката е готова да преразгледа погасителния план, да предостави отсрочка или да стартира програма за преструктуриране. Те могат да се считат за:

  • Загуба на постоянен доход (уволнение);
  • Промени във финансовото състояние на семейството поради непредвидени обстоятелства;
  • Провеждане на лечение или временна загуба на работоспособност;
  • Раждане на дете.

Когато се сблъскате с проблем, се препоръчва да не чакате никакви действия, а сами да отидете в отдела и да обясните текущата ситуация. По-добре е да имате документални доказателства, които са приложени към заявлението. Трябва да го приемем. Ако институцията не прави отстъпки и не предлага решения, навременна заявка от клиента ще покаже нейната уважавана позиция. Това също ще бъде полезно в съда, ако се стигне до делото.


Процедурата за прехвърляне на дълг към колектори

Home Credit прехвърля дългове на колектори, като се започне от най-проблемните. Те включват сметки, които не са погасени от кредитополучателя в продължение на няколко години, а самият той се отклонява от разговори, евентуално променя информацията си за контакт и дори мястото си на пребиваване. Самата продажба става явно чрез търг.

Организациите, които са закупили определено количество задължения, имат право да добавят собствено увеличение към размера на дълга на кредитополучателя, което покрива техните разходи, свързани с извършването на бизнес.

За да не се занимавате с такива институции и да не плащате по-късно поради техните надценки, все пак трябва да взаимодействате със самата банка и да се опитате да разрешите всички проблеми с нея.

Характеристики на взаимодействие с колекционери

Колекционерите на Home Credit Bank, чиито прегледи са много разнообразни, започват контакта си по телефона.


Правила за комуникация с колекционери

Длъжникът трябва да помни основните правила:

  • Банката трябва да уведоми кредитополучателя за процедурата по прехвърляне. Ако това не се случи, преди колекторът да се „появи“, струва си да посетите клона и да се уверите, че действията на конкретна компания срещу вас са законни.
  • Колекторът трябва да има договор с банката за прехвърляне на дълга, като посочва номера на договора, името и размера на просрочения дълг.
  • Колекторът няма право да заплашва или да предприема незаконни действия срещу длъжника. Когато се сблъскате с това, трябва да подадете жалба в полицията, за предпочитане да получите доказателства (например запис на телефонен разговор).
  • Няма нужда да превеждате средства по сметката, посочена в писмото на колекционера, докато не сте сигурни в законността на техните действия.

Принципи на събиране на вземания

В зависимост от колекторите, с които Home Credit работи, принципите на събиране може да се различават значително. По-специално, имаше приятно изживяване на взаимодействие, когато колекторите предложиха удобна схема и отписване на част от глобите. За уважаван кредитополучател тази опция ще бъде приемлива. Има случаи, когато контактите с агенции са ставали почти в нарушение на закона, включително заплахи и натрапчиви телефонни обаждания.

Отивам в съда

Понякога, ако дългът на клиент е надхвърлил всички нормални граници поради непрекъснато натрупващи се глоби и неустойки, за кредитополучателя беше по-лесно да изчака да отиде в съда. Това решение често ви позволява значително да намалите общата стойност. Сумата на заема, включително лихвата, винаги ще остане задължителна, но съдът може да отмени останалите неустойки, ако кредитополучателят докаже своята почтеност.

заключения

Като се има предвид как работят колекторите на Home Credit и рецензиите потвърждават това, може да е трудно да се изчака пробен период. Обикновено колекционерите прибягват до тази мярка след продължителна експозиция, без да имат други възможности за решаване на проблема.

Кредитополучателят има възможност сам да се обърне към съда, за да се отърве от натрапчивостта на компаниите. В същото време си струва да привлечете адвокат с опит в подобни въпроси, който ще помогне за намаляване на размера на дълга колкото е възможно повече. Това ще ви позволи законно да изпълните задълженията си.