Защо правят снимки, когато кандидатстват за кредит? „Изпратете снимка“: защо руските банки въвеждат селфи идентификация

Водещи руски банки планират да въведат технология за дистанционно разпознаване на клиенти чрез селфита, съобщава Известия. На първо място, Sberbank, VTB24, Citibank, SMP-Bank и някои други кредитни организации се интересуват от иновацията. Наред с удобството и комфорта, банките гарантират високи нива на сигурност и надеждност, но не всички експерти смятат, че това е възможно. Редакторите на „360“ претеглиха всички плюсове и минуси на подобни иновации.

Самата идея за биометрична идентификация в банковия сектор не е нова. Представители на Сбербанк казаха на "360", че подобна система се използва в институцията от 2014 г. - при издаване на заеми снимката на клиента се сравнява със снимката в паспорта.

Правенето на снимка е познат и удобен процес за повечето клиенти, поради което считаме лицевата биометрия за една от най-важните части на нашата биометрична система

Пресслужбата на Сбербанк.

Ръководителят на кредитния отдел на Citibank Ксения Мухорина в интервю за 360 отбеляза, че институцията използва подобни технологии по целия свят, включително в Русия. В нашата страна обаче разпознаването на лица на клиенти все още не се използва, което не може да се каже за пръстовите отпечатъци - с тяхна помощ можете да влезете в мобилното приложение на банката.

Можем да говорим за биометрията като нарастваща тенденция в областта на автентификацията на клиентите, имайки предвид усъвършенстването на системите за [дистанционно банкиране] и желанието на банките да бъдат максимално удобни за клиента

Ксения Мухорина.

Представители на двете банки подчертаха, че ключов въпрос при по-нататъшното внедряване на биометричните технологии е тяхната сигурност. Следователно не трябва да очаквате, че те напълно ще заменят традиционните методи за идентификация на клиента. Вероятно биометричните данни ще се превърнат в допълнителна гаранция за сигурност при предоставяне на дистанционни банкови услуги.

Трябва да се има предвид, че биометрията е математика, така че трябва да се използва разумно, правилно претегляйки рисковете, поради което ние изграждаме цялостна система, когато различните видове биометрия се използват в комбинация и заедно с традиционните методи, което ни позволява за постигане на високи показатели за надеждност

Пресслужбата на Сбербанк.

На първо място, банките мислят за сигурността на данните и качеството на обслужването на клиентите, а биометричното удостоверяване очевидно е ефективен инструмент. Citibank има собствено иновативно финтех подразделение в САЩ с няколко лаборатории в различни страни. Ние разработваме и пускаме нови решения, включително в областта на биометричната автентификация чрез пръстови отпечатъци, глас, снимка

Ксения Мухорина.

Мениджърът на проекта в B&N Bank Вячеслав Карнаушевски също потвърди пред 360, че институцията обмисля възможността за въвеждане на биометрични данни за идентифициране на банкови клиенти.

Binbank обмисля тази възможност. Биометричните услуги са се доказали добре като инструмент за удостоверяване на транзакции. През 2017−2018 г. банката планира да реализира програма за въвеждане на биометрични услуги, включително идентификация/удостоверяване чрез снимка, модел на дланта, глас

Вячеслав Карнаушевски.

Представители на VTB24 също споделиха с 360 своите планове за въвеждане на биометрия. В началото на тази година банката завърши пилотен проект за гласова идентификация на клиенти при контакт с контактния център - това позволи както значително да увеличи обема на одитираните транзакции, така и да минимизира рисковете за клиентите и банката.

Освен това кредитната институция стартира проект за биометрична идентификация на клиенти чрез явяване в нов тип офис с безхартиени услуги.

Клиентите подписват само електронни версии на документи. В същото време, в допълнение към традиционната идентификация чрез паспорт, банката предлага удостоверяване на таблет, което допълнително потвърждава, че това лице е подписало документите в определен ден и час

Пресслужба на VTB.

Не те разпознавам в грима

РИА Новости / Владимир Песня

Най-голямата търговска банка в Европа, HSBC, може да се счита за един от основните пионери в масовото използване на биометрични данни за идентифициране на клиенти. Рекламният слоган на услугата Voice ID гласи, че използването на вашия глас за достъп до акаунти е напълно безопасно, тъй като всеки глас е уникален. От институцията казаха, че процесът на разпознаване използва около 100 различни характеристики на човешкия глас. Не е изненадващо, че имаше хора, които решиха да тестват тази аксиома на практика.

През май репортерът на BBC Click Дан Симънс отвори акаунт в HSBC и избра услугата Voice ID за достъп до акаунта. След това той помоли своя брат близнак Джо да се опита да имитира гласа му и да бъде идентифициран в банката.

Първоначално системата не подхвана тази шега. И тогава тя даде на Джо още седем опита да получи разрешение. Последният беше успешен. Въпреки факта, че братът близнак не успя да изтегли пари от сметката, той получи достъп до историята на последните транзакции и възможността да прехвърля средства към други сметки.

Експертни оценки

РИА Новости / Алексей Даничев

Експертите са съгласни, че използването на биометрични данни за идентифициране на банкови клиенти носи известен риск. Николай Комлев, член на експертния съвет на Комитета на Държавната дума за развитие на информационните технологии, в разговор с 360 каза, че потенциалните измамници могат не само да търсят вратички в биометричните системи, но и да обменят тази информация помежду си.

Веднага щом стане известно какви алгоритми използва програмата на дадена банка, те ще разпространят тази информация в своите среди. Някои програми наблягат повече на очите, други на формата на носа. Но формата на носа може да се промени с грим

Николай Комлев.

Директорът по методология и стандартизация в Positive Technologies Дмитрий Кузнецов каза пред Известия, че техническите характеристики на камерите на евтини смартфони или различните режими за подобряване на изображението могат да принудят финансовите институции да разширят допустимото количество грешки в програмите за разпознаване.

В най-добрия случай алгоритмите за съпоставяне на селфита и паспортни снимки няма да позволят идентифицирането на клиент от първия опит. Ако банките започнат да пренебрегват точността на идентификацията, измамниците ще имат възможност да избират „подобни“ хора, които алгоритмите за съпоставяне ще идентифицират като настоящи банкови клиенти

Дмитрий Кузнецов.

Глеб Чербов, заместник-директор на отдела за анализ на сигурността в Digital Security, каза пред изданието, че в наше време нападателите може дори да не трябва да избират „подобни“ хора - всички снимки, необходими за това, могат да бъдат открито достъпни на страниците на потребителите в социалните мрежи .

Глеб Черебов.

Въпреки това Комлев е уверен, че разработчиците на банков софтуер ще прилагат засилени мерки за сигурност и като цяло ще могат да устоят на измамни атаки. В края на разговора той отбеляза, че потенциалните ползи от подобна иновация си заслужават да продължат нейното развитие.

Това е естествена тенденция. Мисля, че до няколко години системата ще започне да разпознава клиентите, да ги поздравява и да ги кани. Всичко това може да бъде удобно, включително за възрастни хора, които трудно запомнят пароли, шифри и цифрови кодове. И дори когато влязат в тях, те молят непознати да им помогнат и да кажат на глас всички секретни данни

Николай Комлев.

хора споделиха статията

Биометричните системи се използват все повече във финансовия сектор като доста ефективно средство за идентифициране на клиенти и потребители. Pochta Bank, която отдавна стартира серия от проекти, базирани на разпознаване на лица, споделя своите резултати.

Има различни биометрични данни: говор, лице, пръстови отпечатъци, ирис и т.н. Компаниите искат да използват наличните биометрични инструменти за решаване на възникващи проблеми и ускоряване на обслужването на клиентите.

„Разглеждаме всички възможности, но използваме тези, които считаме за осъществими – за предпочитане бързо, евтино и с необходимата степен на ефективност“, казва Павел Гурин, съветник на председателя на борда на Пощенска банка.

Сега банката използва пръстови отпечатъци и изображения на лица, както и глас, в процесите на идентификация. Пръстовите отпечатъци се използват за проверка при влизане в мобилно приложение и този модерен метод получава положителни отзиви от клиентите. Но има още една основна задача, която трябва да бъде решена - да се интегрират други методи за надеждна идентификация в мобилното приложение, давайки възможност на клиентите не само да получават информационни услуги, но и да извършват активни операции: преводи, транзакции с депозити, получаване на заеми.

Идентифицирането на човек по лице става особено актуално след появата на „фалшивия пръст“ - имплант, който може да подведе биометричните системи за сигурност. Важно е обаче да се уверите в „жизнеността“ на предоставеното изображение (жизненост), тъй като в отдалечените канали нападателите имат много повече възможности за различни манипулации.

Системата за разпознаване на лица на платформата VisionLabs Luna се използва най-активно и то в три посоки наведнъж. Компаниите могат да го използват за идентифициране на своите служители, които работят в корпоративни системи и имат достъп до чувствителна информация, както и за разпознаване на клиенти на всички етапи от кредитния процес. Освен това често се прибягва до него за обслужване на клиенти, ако идват в офиса без паспорт или когато служителите имат съмнения, че лицето е това, за което се представя.

„Разпознаването на лица е добър двигател, но няма да отиде никъде сам“, подчертава Гурин. - Той се нуждае от шаси, за да приложи усилията си и „гориво“, което ще бъде подадено на входа. Важно е да разберем къде е приложима тази технология и да можем да я интегрираме в оперативните процеси.“ Системата за лицево разпознаване започна да се внедрява още по времето на Leto Bank, след което стана част от структурата на Russian Post, проектът стана най-големият по рода си в света.

„Когато нов клиент дойде при нас, ние го снимаме и в този момент можем да проверим наличността на данните му в съществуващата база данни по определени правила“, продължава Гурин. Първо се проверява дали той е известен измамник. Второ, съответства ли изображението му на снимките в други клиентски записи (в някои случаи - например при подмяна на паспорт - такова съвпадение е легитимно). Но промяната в лицето на съществуващ клиент определено е причина за съдебен спор.

Въпреки това, такъв привидно положителен факт като пълното съвпадение на направената снимка със съществуваща също трябва да ви накара да бъдете предпазливи. Най-вероятно по някаква причина банковият служител е използвал стара снимка на клиента и тогава има причина да подозирате този служител в нечестност.

Заслужава да се отбележи, че лицевото разпознаване е преминало през доста дълъг еволюционен път през последните няколко години. Стана възможно надеждно да се разпознаят жени с „боен“ грим, както и хора, които се променят с възрастта, напълняват или, обратно, отслабват. Невронните мрежи направиха крачка напред и сега машината разпознава хората по-добре от човек - завъртането на главата на 45 градуса, очилата или окосмяването по лицето не са проблем за нея.

Дисциплиниращ ефект

„Ние сме банка и знаем как да броим пари. Ето защо ние активно използваме технологии, свързани с разпознаването на изображения“, подчертава Гурин. Камерите са евтини, по едно време банката ги купи за няколкостотин рубли. Сега цената, разбира се, се е променила донякъде. Това е чисто въпрос на целесъобразност: ако е необходимо да се защити едно централизирано хранилище на пари, ще бъдат използвани всички налични биометрични технологии. Това би било много скъпо решение, но приемливо за еднократна критична задача. Броят на клоновете на Пощенска банка се измерва в десетки хиляди, а средствата, изразходвани над нормата за тяхното разполагане, водят до много значителни суми. Именно разпознаването на лица въз основа на фотографски изображения се превърна в най-ефективния инструмент за решаване на няколко проблема едновременно.

Цената на внедреното решение се оказа в рамките на 10 милиона рубли, а капацитетът на сървъра и поддръжката увеличиха цената на проекта с още два до три пъти. Получените финансови резултати обаче ни позволяват да кажем, че проектът отдавна се е изплатил.

„Когато направихме първия анализ на нашата клиентска база, която снимахме от няколко години, открихме снимки на Брад Пит и други знаменитости, животни, палми и столове“, казва Гурин. Тъй като банката има 4,5 милиона клиенти, а по време на дейността си е обработила заявления от много по-голям брой хора, това не е изненадващо. Очевидно е, че при липса на ефективен контрол грубо са нарушени правилата за разглеждане на исканията за кредит. Сега е възможно да се борим с тази нечестност на служителите.

Самото наличие на системи за биометрична идентификация оказва влияние за намаляване на броя на инцидентите. Когато стане известно, че една банка използва такива технологии, броят на измамните дейности рязко намалява. Нападателите използват от уста на уста, а служителите се учат от грешките си.

„По време на пилотния етап, за първи път след стартирането на процедурата за разпознаване, имаше много случаи, когато подобни лица бяха открити на различни клиенти“, казва Гурин. „Когато банката официално обяви наличието на биометрична система за идентификация, имаше много по-малко инциденти и сега можем да кажем, че броят на хората, хванати в престъплението, е относително малък. През 2016 г. системата е засякла 4,5 хиляди повторно използвани снимки и не е разрешено издаването на нови кредити въз основа на тях. Хванати са 9,2 хиляди явно измамни молби, когато непознато за банката лице идва за кредит и представя паспорт, който вече е в базата данни на банката. Предотвратени са съмнителни транзакции на обща стойност 1,5 милиарда рубли. Въпреки че честно трябва да се отбележи, че вероятно не всички от тях в крайна сметка ще завършат със загуба на пари.

Органите на реда са успели да предадат само четирима измамници. Задържането им в отсъствието на полицейски служители не е лесна задача. Банката обаче не се фокусира върху това: много по-важно е да предотвратите измами и да не рискувате парите си.

Що се отнася до системата за удостоверяване на вашите собствени служители, спестяванията от подмяна на SMS информация при влизане в системата за правене на снимки възлизат на 3,5 милиона рубли. през годината. Освен това са предотвратени над 600 опита за влизане в системи с акаунти на техни колеги. Освен всичко друго, това се дължи на опитите за полагане на изпити за други хора в напълно дистанционна система за обучение и контрол на знанията. Наличието на маса от необучени и нежелаещи служители и дори готови за измамни действия не можеше да зарадва ръководството, но сега подобни възможности за измама от страна на персонала са напълно изключени.

Осезаемо проявление на работата на системата е и намаляването на ролята на човешкия фактор и ускоряването на процесите на обслужване. Никоя банка не иска да усложнява живота на добросъвестните клиенти. Значителна част от функциите за проверка на паспортите и самоличността на гражданите са прехвърлени към биометричните данни. Операциите започнаха да се извършват много по-бързо - клиентите го харесаха и спестява време на служителите.

Тагове:

Pochta Bank, Павел Гурин, VisionLabs, Luna, лицево разпознаване, биометрия

По същата тема:

Kazpost внедри лицево разпознаване

Kazpost завърши първия етап от проекта за внедряване на система за биометрична проверка за клиенти на кредитната система, базирана на решението на компанията Technoserv. Подобно на Russian Post, операторът предоставя банкови услуги на населението, така че предотвратяването на измами е важна задача за него.

5 ключови тенденции в дигитализацията на банковия бизнес

По-голямата част от банковите ръководители, анкетирани от Accenture, признават, че темпът на технологичните иновации в техните организации се е ускорил значително през последните три години. По-конкретно, 73% от банковите ръководители смятат, че социалните, мобилните, аналитични и облачни (SMAC) технологии са довели до широко разпространена промяна.

Централната банка иска банките да събират биометрични данни на своите клиенти

Централната банка на Руската федерация разработи законопроект, който, ако бъде приет, ще задължи всички банки да събират биометрични данни на руснаци - изображения на лица и гласови проби (т.нар. voice casts). За целта в банковите клонове във всички региони на присъствие ще бъде инсталирано специално оборудване, с помощта на което за всеки клиент ще бъде създадена уникална електронна „карта” с лицево изображение и гласово предаване.

Откритие стартира проекта Open Garage

Банка Откритие стартира проекта Open Garage, който обединява три съществуващи направления на банката: Digital, IT и Innovation. Основната цел на проекта е да развие дигиталната и ИТ сферата, за да формира отворена общност от най-добрите представители на индустрията.

Днес отворих депозитна сметка в Moskomprivatbank и при отварянето ми предложиха да направя снимка. Издадоха информационна карта (не е кредитна или дебитна карта, можете просто да разберете салдото по сметката по ПИН кода), взех я в ръка и ме снимаха. Сега се чудя защо го направих. Все пак никъде не видях такива изисквания и законни ли са?
Защо им трябва снимката ми със снимка, какво може да се окаже това?

Здравей московчанин. Сега много банки започнаха да правят снимки на своите клиенти при откриване на сметки. Паспортната снимка не винаги казва всичко за един човек. Банките се опитват да минимизират рисковете си, включително чрез получаване на най-пълната информация за клиента. Мога да кажа с увереност, че вашата снимка ще бъде съхранена във вътрешните документи на банката и никаква информация за вас няма да стане достъпна за трети страни.
Възможно е също банков служител да е имал нужда от вашата снимка за някакъв вид отчет. И дори в този случай няма от какво да се притеснявате. Цялата информация за клиентите е вътрешна информация, която е банкова тайна.
Късмет!

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

1. Хората също работят в банката, така че понякога информацията отива наляво
2. Изискванията на банката наистина са незаконни. Съветвам ви или да смените банката, или да подадете писмено искане до ръководството на банката относно причините за правене на снимки и да напишете жалба до Централната банка.

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

Женя, ти бълваш информация за незаконосъобразността на това или онова действие на банката, без да подкрепиш казаното с конкретни нормативни актове... Не знам да има такъв закон, който да забранява на банките да снимат клиенти например.

Moscowman, мисля, че снимката е по взаимно съгласие, но... Ако не сте отказали, банката автоматично приема, че сте съгласни.
И няма какво да се притеснявате за това - обичайното спазване на формалностите.

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

Евгения, ти дори не можеш да прочетеш съобщението. Казах, че искането е незаконно. Няма закон, който да забранява например събличането при отваряне на депозит. Но законно ли е подобно ИСКАНЕ? Могат да искат всичко, изискват само в рамките на закона.

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

Съгласен съм, не трябваше да атакувам. Ако изискванията са ключът към разглеждането на проблема, то банката няма такива права.

Но Moscowman независимо представи ситуацията в тази форма. Мисля, че е малко вероятно от клиентите да се изисква да правят снимки...

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

Няма да се изненадам, че Москомприват може да го поиска. Тъй като чух много невероятни и лоши неща за него, освен това той има главна банка Privat в Украйна, много легенди също се правят за него. Просто не разбирам смисъла - в паспорта има снимка, но сярата му е в досието. Виждам само един извод - да напрягаме клиента.

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

Извинете, в какво се изразява „клиентското напрежение”? Клиентът е помолен да погледне в камерата, стояща на бюрото на акаунт мениджъра. Това не е фотосесия, в която трябва да заемате различни пози и да променяте изражението на лицето. Това може да стане, например, в случай на съмнение дали да откриете сметка или не; или в случай на отказ за откриване на сметка, лицето ще се свърже с друг клон на същата банка, така че служителите да познават такъв клиент по лице. И никога не знаеш колко много такива ситуации има. Женя, ти самият си банков служител, не разбираш ли защо може да е необходима снимка на клиент?

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

Ната, така става, първо отделете минута на снимката, после минута на рисунката на 150 листа, след това изчакайте малко, докато мениджърите се консултират помежду си. Просто ще седите там един час. И тогава ще отнеме минута на полицията да провери документите ви. Готови ли сте да ги показвате на всяко кръстовище?

При откриване на депозит в Moskomprivatbank те поискаха да направят снимка

Явно пак това е моят въпрос? Просто не свързвам името Нат със себе си.
Е, знаете, честно казано, нямам нищо против да представя документи, да правя снимки или да предоставям допълнителни документи, ако банката има нужда от тях, например. Всичките ми документи са изрядни и няма от какво да се страхувам. И за да спестя време, просто избирам банка. който има добро дистанционно обслужване. Когато влезете в чужда държава и ви снимат на паспортен контрол, започвате ли да се съпротивлявате? Или за теб е по-важно да влезеш безпроблемно в страната.
Банката има правило - да прави снимки на своите клиенти. Не ми харесва - има банки, съжалявам... цял куп. Избери - не искам.