Контакти
У дома/ Застраховка

Защитена програма за застраховане на вложителите на Сбербанк. Застраховане на депозити на физически лица

Като механизъм за защита на банковите депозити на гражданите Русия въведе система за застраховане на депозитите от 2003 г. Идеята на застраховката се основава на бързи плащания от независим финансов източник на депозити на граждани в случай на прекратяване на дейността на банката.

В Русия такъв независим финансов източник е създадената през 2004 г. Агенция за гарантиране на депозитите. Основната цел на Агенцията е да управлява цялата система за гарантиране на депозитите. Централната банка на Русия създаде и управлява фонд за задължително държавно застраховане на депозити на физически лица, чието попълване създава определена финансова основа за цялата застрахователна система.

Фондът се попълва от държавна имуществена вноска и резервни вноски от банки, извършващи лицензирани дейности в Руската федерация. Създаването на такъв резерв е задължително условие за лицензиране на дейността на банката.

Резервните вноски са единни за банките и се плащат на тримесечие. Размерът на застрахователните премии се определя от съвета на директорите на Агенцията и се изчислява на база задължителната резервна норма. В момента размерът на резерва е 0,1% от средния размер на гарантираните депозити на вложителите в банката за последното тримесечие.

Размер на задължителната застраховка на банкови депозити на физически лица

В края на 2014 г. въз основа на съответния закон беше установен нов размер. Преди това беше равно на 700,0 хиляди рубли. В момента размерът на задължителната застраховка на депозитите на гражданите е 1,4 милиона рубли.Това означава, че всички депозити, направени от физическо лице в рамките на тази сума (по-малка и равна на 1,4 милиона рубли), подлежат на задължителна застраховка.

Средства над този лимит не са застраховани.

Следователно средствата над лимита при прекратяване на дейността на банката няма да бъдат върнати на вложителя незабавно.

Можете да постигнете връщането на тези средства, като преминете през определени процедури, които отнемат време.

За да се избегнат ненужни проблеми, планираните за депозит средства могат да бъдат разпределени и депозирани в няколко банки на части. Депозитите в различни банки от един и същи вложител са застраховани без ограничения в броя на банките.

Уточняваме, че не всички банкови депозити на граждани могат да бъдат застраховани. Не са застраховани:

  • Депозити на приносител;
  • Средства от сметки на предприемачи, които нямат статут на юридическо лице, но сметките са отворени за транзакции за професионални цели. Това често се отнася за нотариуси и адвокати;
  • Пари за доверително управление на банката;
  • Депозити, направени в чуждестранни клонове на руски банки;
  • Пари в електронни сметки, които преминават през банкови операции, но нямат банкови данни;
  • „Метални“ сметки (отчитане на благородни метали), обикновено записани в унции или грамове, но не и в рубли.

Как да разберете дали депозитът е застрахован?

Не е необходимо сключване на отделни договори за застраховка на банкови депозити.Този процес се регулира само от закона за застраховане на депозитите на физически лица, издаден на 23 декември 2003 г. под номер 177-FZ.

Да разберете дали вашата банка е в списъка за гарантиране на депозитите е сравнително лесно. Това трябва да стане в момента на депозиране на средства по сметката. Всички лицензирани руски банки са априори участници в системата. Можете да проверите факта на участието на вашата банка в системата, като проучите информацията в съответния раздел на уебсайта на Руската агенция за гарантиране на депозитите.

Застрахователни случаи

Преди да разгледаме механизма на плащане за застраховка на депозити, нека дефинираме какво се счита за застрахователно събитие. Когато някой ден не видите банката си в регистъра на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките, възниква въпросът: изключването от регистъра застрахователно събитие ли е? Вероятно да.

Всъщност основната причина за изключване на банка от този списък е прекратяването на дейността на банката, тоест отнемането на лиценза й за извършване на всякакви банкови операции. Също така основата е мораториум, наложен на банката върху нейните задължения.

Съгласно Федералния закон за гарантиране на депозитите, застрахователното събитие настъпва в деня, когато е готов актът на Централната банка на Русия за отнемане на банков лиценз или в деня, в който на банката е наложен мораториум за удовлетворяване на вземанията на кредиторите .

Напомняме, че Агенцията за гарантиране на влоговете отговаря за възстановяването на средствата на вложителите.

Тук трябва да се обърнат вложителите, чиито банки са прекратили дейността си. Банките агенти, действащи от името на агенцията и съществуващи за нейна сметка, също могат да се занимават с тези въпроси.

Трябва да се свържете с нас незабавно, тъй като има определени времеви рамки. Ако банка преминава през процедура по несъстоятелност, трябва да имате време да напишете жалбата, преди процедурата да приключи.

Във втория случай – на банката е наложен мораториум – вложителите трябва да действат до деня на изтичане на мораториума.

Задължителни документи

По-нататък под думата банка ще разбираме банки, в които е настъпило някое от застрахователните събития. Агенцията изпраща информация за процедурата за приемане на документи от граждани, които са направили депозити в банката директно на банката, публикува я в списание „Бюлетин на Банката на Русия“ и я поставя в официални източници на Централната банка на Русия и агенцията в Интернет.

Банките са длъжни да изпращат на агенцията регистри на вложителите, към които има задължения.След това Агенцията изпраща информация на инвеститорите индивидуално в рамките на 30 дни.

Документи, които кандидатът трябва да представи за връщане на средствата по депозита:

  1. Писмено становище с личен подпис. Формулярът за кандидатстване се установява от Агенцията
  2. Паспорт на кандидата
  3. Ако договорът за депозит е сключен с помощта на други документи за самоличност, трябва да се представят данните на този документ

Ако кандидатът е наследник на инвеститора, е необходимо да представи документи, потвърждаващи правата за наследяване на средствата.

Ако заявителят не може да се свърже сам с банката, заявката може да бъде направена от негов представител с нотариално заверено пълномощно.

Документите могат да се предават лично на длъжностни лица, упълномощени да приемат и разглеждат документи. Също така набор от документи може да бъде изпратен по пощата или чрез експедиция.

Механизъм на плащане

Ако настъпи застрахователно събитие, вложителят е гарантиран да върне сумата на депозита, но не повече от 1,4 милиона рубли. Ако дадено лице има няколко депозита в една банка, тогава застраховката се разпределя пропорционално между всички депозити и общо също не надвишава 1,4 милиона рубли.

Например, човек направи депозит в размер на 950,0 хиляди рубли. и има банкова карта, по сметката на която се превежда заплатата му. Когато настъпи застрахователното събитие, в картовата сметка имаше средства в размер на 432,0 хиляди рубли. Според закона на вложителя ще бъдат възстановени по застраховка 100% от сумите от двата депозита, тъй като общо те възлизат на 1,382 милиона рубли.

Изключение прави сметка, открита от физическо лице за сделки с недвижими имоти. Такива сметки - ескроу - към момента на застрахователното събитие са покрити от застраховка в размер на 100% от сумата, която не надвишава 10,0 милиона рубли. Такова възстановяване се извършва отделно от другите банкови депозити.

Когато един вложител е направил депозити в различни банки, обезщетението се изчислява отделно за всяка.

Тоест във всяка банка вложителят може да поиска обезщетение до 1,4 милиона рубли.

В случай на депозит в чуждестранна валута в руски депозит, по време на периода на застрахователно събитие, сметката в чуждестранна валута се конвертира в рубли по текущия курс и се възстановява в еквивалент в рубли.

При възстановяване на банкови депозити се вземат предвид и лихвите, начислени към датата, на която е настъпило застрахователното събитие. Да приемем, използвайки същия пример, с депозит от 950,0 рубли. Вноската е направена на 10% годишно, точно преди една година. Дори ако депозитът е направен за 5 години, ще се възстановят само лихвата, натрупана за една година, т.е. 95 хиляди. В този случай на инвеститора ще бъдат възстановени 1045,0 хиляди рубли.

Ако дадено лице е изтеглило заем от същата банка, тогава в момента на възстановяване на депозита остатъкът от дълга по кредита се приспада от общата застрахователна сума.

Ако през периода на застрахователното събитие вноската на дадено лице (със или без лихва) надвиши лимита, вложителят ще получи само 1,4 милиона рубли. Но той има право да поиска обезщетение за оставащата сума на депозита и лихвите по реда, установен от съответните закони на Руската федерация.

Процедура за обезщетение

Агенцията извършва плащанията по задължителната застраховка на влоговете в рамките на три работни дни след представяне от кандидата на необходимите документи. В същото време трябва да минат най-малко 14 дни след настъпването на застрахователното събитие.

При преглед на документите на вложителя се дава извлечение от регистъра на банковите задължения, в което се посочва сумата на връщане на средствата по депозитите.

Плащанията могат да бъдат възстановени в брой или чрез превод по всяка банкова сметка на клиента.

Видео за застраховане на банкови депозити на физически лица в Русия:

Повече от триста руски банки в момента са в процес на ликвидация - такива данни бяха публикувани през ноември. Почти всяка от тези кредитни институции привлече депозити от физически лица и индивидуални предприемачи. Системата за гарантиране на депозитите, която съществува в Руската федерация от 2004 г., позволи да се върнат общо 1,7 трилиона рубли на вложителите. Тази държавна програма не само осигурява защита срещу възможна загуба на средства, но и значително повишава доверието на населението в банковите структури и спестовната институция като цяло. Какво представлява системата за гарантиране на депозитите (DIS) и как е организирана?

Системата за застраховане на депозитите в Руската федерация се основава на факта, че държавата, в случай на фалит на банка или отнемане на нейния лиценз, гарантира бързо връщане на индивидуални клиенти и индивидуални предприемачи на суми по депозити до 1,4 милиона рубли. Според Асоциацията на руските банки през първата половина на 2017 г. средният депозит на жител на страната е 163,1 хиляди рубли, делът на депозитите под 1,4 милиона рубли се доближава до 60%. Следователно по-голямата част от спестяванията на населението попадат в параметрите на системата за гарантиране на влоговете (DIS).

Колко актуален е CER може да се съди по факта, че по време на неговото действие над 3,6 милиона вложители са се възползвали от възможността да получат обезщетение. Общо през този период Централната банка на Руската федерация отне лицензите на над 400 банки (пълният списък можете да видите тук: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). През 2017 г. 45 кредитни институции преустановиха дейността си, включително членове на ТОП-30 руски банки (например Югра).

Максималният размер на обезщетението за депозити в затворени банки се е увеличил 14 пъти от началото на програмата. От 2004 г. до 2008 г. тя беше 100 хиляди рубли, след което се увеличи до 700 хиляди. От края на 2014 г. тази цифра е на ниво от 1,4 милиона рубли.

История на промените в размера на застрахователното обезщетение:

  • от януари 2004 г. до 9 август 2006 г. - 100 хиляди рубли;
  • от 10 август 2006 г. до 25 март 2007 г. - 190 хиляди рубли;
  • от 26 март 2007 г. до 1 октомври 2008 г. - 400 хиляди рубли;
  • от 2 октомври 2008 г. до 28 декември 2014 г. - 700 хиляди рубли;
  • от 29 декември 2014 г. до момента - 1,4 милиона рубли.

Историята на живота

„Влязох“ още в началото на 2010 г. в банка „Холдинг-Кредит“, където държах прилична сума. Той просто се изпари и базата на вложителите беше възстановена буквално парче по парче, от отделни оцелели файлове. За щастие бях включен в един от файловете и процедурата мина безпроблемно. 4 дни след обявяването на началото на плащанията дойдох в клона на Сбербанк близо до Горбушка и се обърнах към първия служител, който срещнах. Той покани специален мениджър, който ме заведе до специален прозорец, където подписах заявление и почти веднага получих самия депозит (за щастие беше 370 хиляди, по-малко от максимума) и лихвата. Накрая казаха: „Вече не ви дължат нищо.“.

Агенция за гарантиране на влоговете (DIA): какво е това и защо е създадено?

Агенцията за гарантиране на депозитите (АСВ) е държавна организация, създадена в рамките на закона „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“. Задачите на DIA включват наблюдение на вноските на банките в специален фонд, от който се извършват плащанията на вложителите, засегнати от фалит или отнемане на лиценз на банка.

Тъй като системата за гарантиране на влоговете е специална държавна програма, през 2004 г. беше създадена корпорация със 100% държавно участие, която да я изпълнява. Агенцията за гарантиране на влоговете в банките (АСВ) действа като ликвидатор и синдик на банки с отнет лиценз и най-важното - управлява фонда за задължително гарантиране на влоговете, от който се изплащат обезщетения на вложителите.

Обемът на фонда към 1 октомври 2017 г. е около 40 милиарда рубли. Тази цифра обаче сама по себе си не казва много: процесът на връщане на депозити от затворени банки се случва постоянно; само тази година DIA привлече над 600 милиарда рубли като заеми. Изплащането на тези заеми се дължи на притока на вноски във фонда от руски банки в рамките на системата за гарантиране на депозитите.

Агенцията инвестира наличните средства предимно в държавни ценни книжа и депозити на Централната банка на Руската федерация; инвестирането на средства от застрахователния фонд в банкови акции е забранено от закона.

Съветът на директорите на DIA се ръководи от министъра на финансите на Руската федерация; този орган включва още шестима членове на правителството на страната, както и петима представители на Централната банка, което подчертава официалния статут на Агенцията и нейния; надеждност, осигурена с публични средства.

Безопасността на депозита в случай на банков колапс е гарантирана от Федерален закон № 177-FZ „За застраховането на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“.

В момента осигурителната система обхваща две категории вложители: физически лица и индивидуални предприемачи.

Схемата CER е много подобна на алгоритъма на всяка задължителна застраховка, само ролята на застрахователите тук не са гражданите, а банките. Кредитните институции плащат дял от набраните средства на Агенцията за гарантиране на влоговете. От тези пари DIA формира застрахователен фонд, който след това се изразходва за обезщетения на вложителите на банки с отнет лиценз.

Актуални ставки на банковите вноски в системата за гарантиране на депозитите


За да стане участник в CCT, вложителят не е необходимо да сключва отделно споразумение - застраховката на депозита става автоматично при отварянето му.

Има само два застрахователни случая, при които DIA компенсира депозита:

1 Отнемане или отнемане на банков лиценз от Централната банка.Възниква, ако се открият признаци на неплатежоспособност (предстоящ фалит) или нарушение на изискванията на Централната банка на Руската федерация. Доброволната ликвидация на банка от нейните собственици не се покрива от системата за гарантиране на депозитите - просто защото собствениците на банката могат да вземат решение за затваряне само след пълно разплащане с всички кредитори, включително вложителите.

Ако собствениците решат просто да заключат вратите на офиса и да заминат за чужбина, банката ще бъде ликвидирана с решение на Централната банка - с отнемане на лиценза и обезщетение на клиентите по системата за гарантиране на влоговете.

2 Мораториум.Забрана за удовлетворяване на вземанията на банкови кредитори (наложена от Банката на Русия). Мораториум се въвежда, когато банката сама поеме забава на своите кредитори поради липса на средства по сметките си.

Пример: банките, за да отпускат заеми на физически лица, сами заемат пари при по-ниска лихва от други банки и организации.

Същността на тази мярка е, че Централната банка спира за 3 месеца всякакви банкови плащания (плащания по депозити, изпълнителни листове, глоби, неустойки и др.) с изключение на текущи разходи (заплати на персонала, социални помощи, комунални и други бизнес плащания) .

През този период Централната банка проверява работата на кредитната институция и решава дали да отнеме лиценза й. Две седмици след въвеждането на мораториума и преди края му можете да се свържете с DIA с молба за компенсация на депозита. В цялата история на агенцията мораториумът е въведен само два пъти: във Vneshprombank и Nota Bank през 2015 г.

Централна банка на Руската федерация

Ако лицензът на банката бъде отнет, вложителят може да си върне инвестираната сума (не повече от 1,4 милиона рубли), без да чака процедурата на кредитната институция. Първите плащания се извършват 14 дни след обявяването на отнемането на лиценза (ако регистърът на вложителите е изряден и е подаден в DIA навреме).

Агенцията за застраховане на депозитите работи, като правило, чрез банки-агенти; в регистъра на DIA има шестдесет и две от тях. Това са водещи банки с държавно участие (например плащания към клиенти на Yugra Bank бяха извършени от VTB24), както и големи частни кредитни организации (Alfa Bank, B&N Bank и други).

Това беше направено, за да се подобри достъпността: клоновете на банкови агенти по правило се намират във всички големи градове; за вложителите е по-лесно да отидат там, отколкото да изпращат документи по пощата до DIA.

Законодателството не предвижда никакъв приоритет при изплащане на обезщетение: две седмици след отнемането на лиценза всеки вложител (както физическо лице, така и индивидуален предприемач) може да се свърже с банката агент - основното е, че информацията за него е в регистъра на вложители на банката, чийто лиценз е отнет. Повече подробности за случаите, когато информацията за инвеститора не е в регистъра и какво да правите в такива ситуации, се обсъждат в края на тази статия.

Процедурата за връщане на депозит е максимално опростена: вложителят се свързва с банката агент с минимален брой документи. Ако всичко е наред, лицето се превежда по посочена от него сметка или се дава в брой в касата на банката. За индивидуален предприемач върнатите средства се прехвърлят по сметка във всяка банка (най-изгодно е да отворите сметка в банка агент - не е необходимо да плащате комисионна).

Отнемането на лиценз, след което банката прекратява дейността си, трябва да се разграничава от реорганизацията (финансовото оздравяване). Във втория случай в банката се въвежда временна администрация, собственикът може да се промени и ще има шум в медиите, но нищо не се променя за вложителя - работата с депозитите продължава както обикновено, парите могат да бъдат изтеглени изцяло, ако желан. Обикновено рехабилитацията се използва в два случая:

  • Банката е важна за състоянието на икономиката на страната и нейното затваряне може да доведе до негативни макроикономически последици;
  • Влошаването на ликвидността е временно и е свързано с паника сред вложителите, а не с реална финансова „дупка“ в капитала на банката.

През 2017 г. Централната банка санира две кредитни организации от ТОП-10 - банките Откритие и Бинбанк.

Кои банки са включени в системата за гарантиране на депозитите?

Според DIA към 13 ноември 2017 г. системата за гарантиране на депозитите включва 476 действащи руски банки, които съдържат над 24 трилиона рубли депозити на физически лица и индивидуални предприемачи.

Законът задължава всички кредитни институции, които приемат депозити от населението, да участват в CER. За да имат право да показват банера „Депозитите са застраховани“ на своя уебсайт, банките трябва да отговарят на няколко изисквания:

  • Надеждно отчитане (съгласно стандартите на Централната банка), грешки и неточности не трябва да влияят на оценката на финансовата стабилност на организацията;
  • Съответствие със стандартите на Централната банка за резерви, капитал и др.;
  • Финансовата стабилност на банката беше призната от Централната банка за достатъчна (предимно по отношение на ликвидността, качеството на управление на риска и други подобни параметри);
  • Своевременно предоставяне на информация за лицата, под чийто контрол се намира банката.
  • Своевременно коригиране на установените нарушения.

Не всички банки отговарят на тези изисквания. 4 кредитни организации вече са лишени от правото да привличат средства от обществеността. По този начин Централната банка посочва на банките проблемите с отчитането на депозитите и подозрението за поддържане на сметки „тефтери“, когато се вземат пари от вложителите, но не се записват по документи.

След забраната за привличане на нови депозити, Централната банка на Руската федерация започва да проверява за наличието на задбалансови сметки - например в Miko-Bank са идентифицирани около 800 вложители, чиито пари (828 милиона рубли) не са минава през баланса на банката и е изгубен в неизвестна посока. По правило ограниченията за приемане на депозити водят до отнемане на лиценза.

Има няколко начина да проверите дали вашата банка е член на CER. Най-лесно е да погледнете на уебсайта на Агенцията за гарантиране на депозитите (раздел „Участващи банки“, сортирани по азбучен ред: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ Можете също да изясните информацията, която сте). се интересувате, като се обадите на безплатната гореща линия: 8 800 200-08-05.

Специален знак, разработен от DIA, е публикуван в интернет ресурсите на банките, включени в системата за гарантиране на депозитите. Този знак се поставя и върху стъкло на каси и банкови гишета.

Как да върнете депозит, ако лицензът на банката е отнет

Само Централната банка прекратява дейността на кредитна институция. Процесът на възстановяване започва веднага след отнемане на лиценза на банката.

В рамките на една седмица от датата на получаване на регистъра на дълговете към вложителите, Агенцията за гарантиране на депозитите изпраща съобщение до „Бюлетин на Банката на Русия“ и официалния градски вестник по местонахождението на банката.

В текста се посочват мястото, времето, формата и редът за приемане на заявления за изплащане на обезщетение по депозити. Подобна информация е публикувана на сайтовете на агенцията и на самата банка. След това в рамките на 30 дни същите съобщения се изпращат на вложителите по пощата.

Най-често вложителите научават за отнемането на лиценза на своята банка от медиите; обикновено това винаги се говори в новините по централните канали, написани на големи новинарски сайтове и портали като Yandex, Mail и др.

И накрая, ако отидете в банката и офисът е подозрително затворен по средата на работния ден, ето какво трябва да направите:

1 Отидете на уебсайта на DIA и след това или се обадете на горещата линия 8 800 200-08-05, или въведете името на вашата банка в лентата за търсене. Ако се окаже, че лицензът на банката е отнет, тогава разберете коя банка е назначена за агент на DIA за изплащане на компенсации. Тези данни са публикувани на уебсайта на Агенцията за гарантиране на влоговете или можете да попитате специалист на гореща линия.

2 14 дни след обявяването на отнемането на лиценза на банката (датата му е посочена на уебсайта на агенцията), вложителят, неговият представител или наследник пише заявление във формуляра на DIA. Формулярът може да бъде изтеглен от уебсайта на Агенцията (https://www.asv.org.ru/insurance/, раздел „Формуляри за документи“) или попълнен в банка-агент. Няма нужда да бързате, но трябва да сте навреме преди края на процедурата по банкрут (тази дата ще бъде обявена на уебсайтовете на DIA и закритата кредитна институция). Ако инвеститорът или неговият наследник са „сбъркали“, срокът може да бъде възстановен, като се докаже, че кандидатът е бил възпрепятстван от форсмажорни обстоятелства, военна служба или тежко заболяване.

3 Към заявлението се прилагат документи. Достатъчен е паспорт за инвеститора, представителят носи и нотариално заверено пълномощно. Ако вложителят е непълнолетен, родителите или настойниците предоставят неговия акт за раждане. Осиновителите са длъжни да притежават документ за осиновяване, а съответно настойниците са длъжни да учредят запрещение. При невъзможност за подаване на документи лично в банката агент, те могат да бъдат изпратени с препоръчана поща с уведомление.

4 По закон банката агент трябва да разгледа заявлението на вложителя не по-късно от края на следващия работен ден (ако регистърът на вложителите вече е получен от банката от DIA). Ако сумата на обезщетението е малка, веднага след получаване на заявлението тя се изплаща чрез касата (лимитът зависи от правилата на банката агент - в някои случаи те могат да платят милион, но най-често сумата е ограничена до един или двеста хиляди рубли). В противен случай вложителят ще бъде помолен да дойде на следващия ден, необходимата сума ще бъде подготвена. Ако в заявлението вложителят е пожелал да получи пари по банков път, на банката агент се дават три работни дни за това.

5 Заедно с парите на клиента се издава удостоверение за платената/преведената сума. Този документ е особено важен, ако вашият депозит надвишава 1,4 милиона и планирате да предявите претенции към лишената банка в бъдеще.

Ако компенсацията за депозита по някаква причина (несвързана с отказа на клиента) не бъде изплатена навреме, вложителят има право да се обърне към съда. Можете да поискате следното:

  • дузпа;
  • обезщетение за морални вреди;
  • плащане на лихва за ползване на пари на други хора от първия ден на закъснението.

Историята на живота

Имах депозит от 200 хиляди рубли във вечно запомнящата се банка-Т. Знаех, че банката е ужасна, но предлагаше лихви, които бяха неустоими (около 12,5%, много стръмни дори по това време). Мина време, изтеглих лихвите по картата си. И тогава видях в Yandex, че лицензът на банката е отнет. Отидох на сайта на DIA - в първия ред на новината имаше съобщение за срока, в който ще бъде назначена банка агент. Изчаках няколко дни, отидох отново на сайта - Сбербанк беше избрана за банка агент. Депозитите не бяха изплатени навсякъде, списъкът на клоновете беше публикуван и на уебсайта на DIA. В най-близкия до мен клон връщането на депозити се извършваше от отдела, който обслужваше VIP клиенти на Sber. Но и там имаше линия — не на скандални баби, но имаше линия. Първият път дойдох само да попитам. Казаха, че нямате нужда от нищо друго освен паспорт. Използва се за проверка на състоянието на сметки. Веднага ме намериха в регистъра, подписаха изявление, съставено от управителя - и това е всичко, мога да отида на касата. Не отидох на касата, защото имах сметка в Сбербанк и поисках да преведа пари в нея. Преводът пристигна моментално. Приятната изненада беше, че дори върнаха лихвата за последния месец услуга. Bank-T плати лихвата в последния ден на месеца, но тя приключи чак на 30 ноември. Мислех, че няма да получа нищо за ноември или най-много по курса „до поискване“, но те платиха по обичайния курс - още 1700 рубли и няколко копейки в допълнение към тялото на депозита.

Офисът на DIA в Москва на адрес: ул. Висоцкого, 4

ЧЗВ

Всички видове банкови депозити застраховани ли са?

Не, не всички. Законът установява ясен списък на депозитите, за които държавата гарантира обезщетение:

  • при поискване и спешно;
  • по банкови сметки за заплати, пенсии и стипендии;
  • по сметки на индивидуални предприемачи (в банки, лишени от лиценз след 1 януари 2014 г.).
  • по сметки на настойници и попечители, но открити на непълнолетни или недееспособни лица (в банки с отнет лиценз след 23 декември 2014 г.).
  • по специални сметки (ескроу), открити от физически лица за разплащания по сделки с недвижими имоти (в банки, останали без лиценз след 2 април 2015 г.).

Ето някои банкови продукти, които не са включени в системата за гарантиране на депозитите:

  • Средства по депозити на адвокати, нотариуси и др., ако тези сметки са открити за професионални дейности.
  • Депозитите на физически лица са на приносител.
  • Средства, прехвърлени от физически лица на банки за доверително управление.
  • Депозити, открити в клонове на руски банки извън Руската федерация (CER не се прилага за чужди държави).
  • Депозити в електронни пари.
  • Средства в номинални и ескроу сметки (различни от споменатите по-горе).
  • Средства в неразпределени метални сметки.

Застрахована ли е лихвата по депозита?

Да, те са застраховани, но само ако са добавени към главницата на депозита преди началото на процедурата по несъстоятелност. Нека да разгледаме някои примери за по-добро разбиране:

Пример #1

Поставихте 100 000 рубли на депозит за период от една година и начисляване на лихва в края на срока. Да приемем, че шест месеца след сключването на споразумението лицензът на банката е отнет. Тъй като парите ви не са останали на депозит една година, това означава, че не ви е начислена лихва, което означава, че не подлежи на застраховка.

Пример #2

Вие поставихте същите 100 000 рубли на депозита за период от една година и с лихва, начислена в края на всеки месец. Шест месеца по-късно лицензът на банката е отнет. В този случай ще получавате своя депозит + лихва за шест месеца, откакто са начислени и дължими към сумата на депозита всеки месец.

Сметките с дебитни карти включени ли са в системата за гарантиране на депозитите?

Депозитната застраховка важи за сметки с дебитни карти, процедурата за обезщетение за тях е същата като за другите видове депозити. Изключение правят предплатените банкови карти. Парите по тях не са застраховани.

Историята на живота

По едно време имах пластмасова карта на Svyaznoybank, запазих я за себе си и на нея имаше сума „черен ден“ от 15 хиляди рубли. Един ден, точно преди Нова година, чух по радиото, че банката е затворила преди месец. Първоначално реших, че „скривалището“ е изчезнало завинаги, но все пак влязох онлайн, за да потърся улики. На уебсайта на банката имаше инструкция за кандидатстване за плащания към Сбербанк - с паспорт. Познавайки нашата бюрокрация, взех със себе си всички документи - оригинал и копия на договора с банката и много други. И в същото време номера на сметката на друга карта за прехвърляне на пари там, ако всичко върви добре. Клонът на Сбербанк, с който трябваше да се свържа, беше на другия край на града, но аз отидох там добросъвестно, мислейки, че най-близкият офис едва ли ще ми помогне. Приеха ме за 10 минути. Служителката взела паспорта и сама попълнила заявлението. Подписах. Самата служителка отиде до касата с чека и ми донесе моите 15 хиляди. Всичко отне точно 20 минути.

Кога може да бъде отказано плащане?

Има само три причини, поради които депозитът ви няма да бъде възстановен:

  • Регистърът не съдържа информация за Вас като вложител.
  • Предоставили сте неправилно попълнени документи или не сте предоставили хартия.
  • Банката агент не е получила регистъра на вложителите от АСВ.

Банката-агент е длъжна да Ви предостави писмено обяснение за отказа за изплащане на застрахователно обезщетение.

Историята на живота

Прекарахме дълго време в избора на банка, за да поставим пари там, които планирахме по-късно да похарчим за закупуване на апартамент, но засега печелим пари от лихви. Застраховката на влоговете беше едно от основните условия. Живеем в Самара и изглеждаше най-удобно да отворим депозит в банката Волга-Кама. От време на време идваха, допълваха, вземаха отчети - всичко беше както обикновено. И тогава тръгна слух, че банката е в затруднение. Просто трябваше да направим вноска, за да си купим апартамент, разтревожихме се и изтичахме до банката. Имаше километрична опашка, естествено не видяха парите, но почти насила избиха банково извлечение със салда по сметки с марката на банката. И те се успокоиха. Чакахме „писмото на щастието“ от DIA - и изпаднахме в шок. Не сме в регистъра! Но ние имаме извлечение! Написахме насрещно становище до Агенцията, приложихме копие и чакаме решение. Дойде отговор от АВР: не сте в регистъра. Те дори не погледнаха извлечението! Ако не беше депутатът от Държавната дума и прокуратурата, нямаше да получим нищо. В резултат на това те бяха изплатени едва след 6 месеца.

Какво да направите, ако не сте в регистъра на инвеститорите?

Причината за такава неприятна ситуация може да бъде небрежността на банковите служители (документите за някои от вложителите са изгубени или унищожени, служителите са уволнени, няма къде да търсят краищата) или така наречените „задбалансови депозити“ - когато са взети пари от вложителите, но не са извършени според документите, давайки на клиентите фалшиви хартийки. В резултат на това имате споразумение в ръцете си, но в банката няма информация, че сте направили депозит. Съответно, когато се свържете с банката агент за обезщетение, ще получите отказ. Това изпитаха например вложителите на Crossinvestbank, Miko-Bank и Stella Bank, където броят на депозитите „тефтер” беше близо до 100%.

DIA вижда две решения на този проблем. Понякога Агенцията препоръчва на вложителите незабавно да се обърнат към съда, за да поискат възстановяване в регистъра. Иск срещу банка с отнет лиценз трябва да се предяви само след получаване на отказ от DIA. Много зависи от качеството на исковата молба; тя не трябва да бъде шаблонна.

Моля, обърнете внимание: за съда вие не сте вложител, пострадал от измама, а човек, който ще докаже, че е имал депозит в тази банка. Това означава, че колкото по-убедителни са вашите доказателства - под формата на оригинални документи, свидетелски показания и т.н. - толкова по-големи са шансовете.

Ако клиентът е в регистъра, но сумата на депозита не съответства на реалната, DIA моли, заедно с декларация за несъгласие със сумата на плащането, да предостави оригиналните документи за депозита (договор, поръчки и др. ) директно до Агенцията (например изпращане по пощата). Прегледът може да отнеме до два месеца. Недостатъкът на тази схема е необходимостта да се разделите с оригиналните документи. Това означава, че вече няма да можете да се обърнете към съда.

Какво трябва да направя, ако не съм съгласен със сумата за възстановяване?

Има две възможности.

  1. Изпратете документи до DIA в подкрепа на твърденията си. Агенцията ще препрати тези документи на банката. Там в 10-дневен срок от датата на получаването трябва да разгледат вашите аргументи и или да направят промени в регистъра на инвеститорите, или да откажат.
  2. Подайте иск за установяване на размера на плащанията в съда.

Историята на живота

Два пъти трябваше да се справя с DIA. Първият път, когато беше отнет лицензът на Investtrustbank, всичко мина добре, парите бяха върнати бързо. И за втори път трябваше да протестираме срещу начина на работа на системата за гарантиране на влоговете. Ние прехвърлихме повече от милион рубли на Yugra Bank през лятото на 2017 г. - точно в момента, в който лицензът й беше отнет. Оказа се, че част от парите са изчезнали преди обявяването на застрахователното събитие, а втората част (голяма) – точно в деня на това обявяване. Въпреки факта, че клауза 5 на член 11 от Закона „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“ гласи, че размерът на обезщетението за депозити се изчислява въз основа на баланса на средствата по депозита в края на в деня на настъпване на застрахователното събитие, DIA приема началото на този ден като краен ден. И съответно не иска да върне част от парите. Написахме декларация за несъгласие с плащането, изтичат 10 дни, ще трябва да се обърнем към съда.

Имам три депозита в една банка за общо 3 милиона рубли, но всеки от депозитите е по-малко от 1,4 милиона. Ще получа ли цялата си сума обратно, ако банката фалира?

Според закона за застраховане на депозитите, ако имате няколко депозита в една банка, те ще възстановят всичко - но общата сума не може да надвишава същите 1 400 000 рубли; останалата част може да се опита да бъде възстановена директно от банката, чийто лиценз е отнет . Но депозитите в няколко банки, лишени едновременно от лицензи, ще бъдат възстановени по 1,4 милиона за всяка затворена институция.

Заключение

Нека повторим най-важните мисли за застраховането на депозитите:

  • Системата за гарантиране на влоговете се прилага само за физически лица и индивидуални предприемачи. В този случай парите на юридическите лица не са застраховани.
  • DIA застрахова само банкови депозити. Ако видите реклама за който и да е финансов инструмент (форекс, акции, пам сметки, взаимни фондове и т.н.), която казва, че средствата, които депозирате, са застраховани, тогава знайте, че сте измамени. Това е маркетингов трик, който често се използва за прикриване на финансови пирамиди и HYIP.
  • Дебитните карти подлежат на застраховка, което означава, че можете безопасно да отваряте карти с лихва, натрупана върху баланса.
  • Изберете банка, в която депозитите са застраховани от DIA.
  • Не поставяйте повече от 1,4 милиона рубли. в една банка на физическо лице.
  • Ако трябва да поставите сума, по-голяма от 1,4 милиона рубли, разделете сумата на части, не повече от 1,4 милиона рубли. и ги съхранявайте в различни банки или отворете депозити за вашите роднини, ако банката предлага добри цени.
  • Ако правите депозит, винаги изисквайте подкрепящи документи от банката, особено за депозити, отворени през Интернет. Пазете всички документи, свързани с вашия депозит - договор, чекове за внасяне на пари и др., в случай че внезапно вашите данни ги няма в регистъра.

Видео за десерт: Креативни улични часовници в Токио

Рано или късно всеки си задава въпроса как да съхранява спестяванията си. Най-често срещаният начин за инвестиране на средства днес е поставянето им в депозитни сметки на търговски банки. Това предпазва спестяванията от вредните ефекти на инфлацията и генерира малък доход. Но много граждани загубиха доверие в банковата система през годините на икономическа нестабилност.

Какво трябва да направите, ако банката, на която сте клиент, е декларирала финансови затруднения? Трябва ли да се притесняваме дали има спасение в такава ситуация?

Застраховката на влоговете на физически лица е система за защита на средствата на населението в случай на фалит на банка или лишаване от лиценз. По този начин държавата гарантира финансовата сигурност на обикновените граждани. Банките също получават своите бонуси - застраховането на депозитите на физически лица значително повишава доверието на клиентите.

Цели на застраховането

Подобни системи съществуват в много страни по света. Застраховката на депозитите се появи в Русия през 2003 г. С какви цели е въведен?

  1. Стабилизиране на финансовата система на държавата.
  2. Намаляване на рисковете, свързани с банковите операции.
  3. Предотвратяване на влошаване на финансови кризи.
  4. Поддържане на общественото доверие в банковия сектор.

агенция

Застраховката на депозитите се регулира от федералния закон. Агенцията за гарантиране на влоговете в банките следи дейността на банковите институции и защитава интересите на вложителите. Отговорностите на корпорацията включват поддържане на регистър на банките, събиране на застрахователни премии, записване на вложителите и изплащане на обезщетения, поддържане и увеличаване на застрахователния фонд чрез инвестиране на свободни средства. Дейността на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките се контролира от държавата. Поради факта, че Агенцията е единствената организация, предоставяща застраховка на влоговете, законът ясно регламентира нейната дейност.

Откъде корпорацията получава пари за възстановяване на разходи? Средствата се натрупват в сметките на фонда и идват от няколко източника:

  1. Търговските банки, участващи в застрахователната програма, плащат застрахователни премии на тримесечие.
  2. Агенцията активно увеличава и инвестира получените средства.
  3. Част от финансовите средства, формиращи осигурителния фонд, са получени директно от държавата.

Обект на застраховане

Законодателството не изисква сключването на допълнителни договори за гарантиране на влоговете. Всички депозити на граждани, отговарящи на условията за правителствената програма, се считат за застраховани. Така обектите на застраховане са лични депозити на граждани, сметки за заплати и лични спестовни сертификати.

Има групи средства, които не са включени в задължителната застраховка на депозитите в банките:


интерес

Застраховката на депозити на физически лица повдига много въпроси сред обикновените граждани.
Най-честата от тях е дали застраховката покрива лихвите по депозитите, т.е. дали сумата на капитализираната лихва е обект на застраховка.

При изчисляване на застрахователното обезщетение се взема предвид лихвата, която се добавя към главницата по депозитната сметка; това се отразява в банковия договор. В този случай се вземат предвид само лихвите, начислени към момента на прекратяване на дейността на банката. Ако вложителят е изтеглил лихвата, тя няма да бъде взета предвид при определяне на размера на застрахователното обезщетение.

Застрахователен случай

Клиентите на банката не винаги знаят в кой случай може да се нуждаят от услуга като застраховка на депозити. Законът ясно дефинира понятието застрахователно събитие. Това е отнемане на лиценза за извършване на дейност от банката, в която е депозиран депозитът. Банката на Русия може да лиши институция от лиценза си, например поради незадоволително финансово състояние (фалит). За застрахователно събитие се признава и въвеждането на мораториум върху удовлетворяването на вземанията на банковите кредитори. В този случай Агенцията за гарантиране на влоговете става длъжна да извърши застрахователни плащания.

Максимален размер на обезщетението

Застраховката на депозитите е ефективна система за увеличаване обема на депозитните сделки. Когато банката бъде затворена, депозитите се възстановяват изцяло с дължимата лихва, но в общ размер не повече от 1 400 000 рубли. Ако вложителят има няколко депозита в фалирала банка, плащанията по тях се сумират, но не могат да надвишават 1 400 000 рубли.

Ако застрахователните събития са настъпили в няколко банки, тогава вложителят има право на компенсация на депозитите в пълен размер за всяка банка (с други думи, като имаме 2 милиона рубли в банка А и 2 милиона в банка Б, ще получим 1,4 милиона плащания за всяка банка поотделно, т.е. общо 2,8 милиона). Очевидно е по-безопасно да съхранявате спестявания в различни институции.

Размерът на плащането се изчислява въз основа на края на деня, в който е настъпило застрахователното събитие. Размерът на обезщетението в чуждестранна валута се изплаща в рубли по обменния курс в деня на настъпване на застрахователното събитие.

Застраховката на депозитите не винаги осигурява пълно възстановяване. Ако сумата на депозита надвишава максимално възможното застрахователно плащане, тогава след като банката премине през процедура по несъстоятелност, вложителят (като кредитор с първа приоритетност) ще получи обезщетение за остатъка от депозита. Това може да отнеме много време, от шест месеца. Бързината е друго предимство на депозитната застраховка.

Процедура за кандидатстване за плащане

Защо депозитното застраховане навлиза все по-широко в световната практика? Платежната система за този вид застраховка е проста и значително укрепва доверието в националните банки. Традиционно право на обезщетение имат инвеститорите и техните наследници. Правото на плащане не може да бъде придобито по друг начин.

Вложителят може да кандидатства за плащане от датата на застрахователното събитие. Крайният срок е денят на приключване на производството по несъстоятелност или края на мораториума.

Процедурата за кандидатстване за плащане е строго регламентирана от закона. Застраховката на влоговете на физически лица се прекратява, ако вложителят пропусне срока за кандидатстване. В този случай той може да се обърне към агенцията с молба за удължаване на този срок. Възстановяване на срока е възможно, ако:

  • приложението е възпрепятствано от непреодолима сила или извънредна ситуация;
  • инвеститорът е служил на военна служба;
  • отсъствието се дължи на тежко здравословно състояние или период на наследяване.

При кандидатстване трябва да предоставите:

  1. Заявление, написано по образец, предоставен от агенцията.
  2. Паспорт или друг документ за самоличност.
  3. Документи, потвърждаващи правото на наследство за наследници и пълномощно за представители на инвеститора.

Процедура за плащане

Изплащането на застрахователно обезщетение се извършва от Агенцията, съгласно изискванията на закона. Застраховането на депозитите на физически лица е изцяло в нейната юрисдикция. След настъпване на застрахователно събитие Агенцията информира вложителите за мястото, времето и реда за приемане на заявления за застрахователно обезщетение. След като вложителят предостави необходимите документи, плащането се извършва в рамките на три дни, но не по-рано от 2 седмици от датата на застрахователното събитие.

Ако вложителят не е съгласен с размера на плащането, обезщетението може да бъде обжалвано. След предоставяне на допълнителни документи Агенцията ще преизчисли в рамките на 10 календарни дни. След получаване на застрахователното обезщетение вложителят получава удостоверение за изплатените суми и го изпраща на банката. Плащанията се извършват в рубли, в брой или по банкова сметка.

Така че сега знаете как работи застраховката на депозитите. Системата на банковите институции се стабилизира при използването на този финансов инструмент, а спестяванията на вложителите са под закрила на държавата.

Банковата криза кара инвеститорите да се тревожат за безопасността на парите си. Много хора имат въпрос как работи законът за гарантиране на депозитите, дали има голяма вероятност парите да бъдат върнати, ако банката изпита форсмажорни обстоятелства. Застраховката на депозитите на физическите лица се осигурява от държавата, но банката, в която физическото лице има депозит, трябва да участва в системата за гарантиране на връщането на средства на физически лица в правни отношения. За да върнете парите си бързо, трябва да знаете нюансите на функционирането на системата за гарантиране на депозитите.

Какво е застраховка на депозитите

За да се избегне паника сред населението, свързана с нарушения в работата на финансовите и кредитни организации, прекратяването на тяхната дейност, държавата въведе застраховка на депозитите в банките, тоест гарантирани суми на обезщетение, които се изплащат на вложителите. Световната практика показва, че държавното застраховане на депозитите на физически лица е надежден и ефективен механизъм, който намалява социално-икономическите последици от кризата в банковия сектор.

Механизмът е необходим за изграждане на доверието на физическите лица в банките, като ги насърчава да инвестират в „дългосрочни“ депозити, предназначени за повече от една година. Въпреки това, тъй като Централната банка на Русия (ЦБР) предпочита да не закрива банкови структури, а да провежда здравословен набор от мерки за коригиране на кризисната ситуация, при която хората винаги имат достъп до своите финанси, осигурителната система е по-малко актуален от преди 3-5 години.

Как работи системата за гарантиране на депозитите на физически лица?

В споразумението за привличане на спестявания трябва да се посочи, че банката участва в програма за защита на спестяванията на населението, изпълнявана от държавата. Това дава увереност на лицата, че в случай на форсмажорни обстоятелства, когато финансовата структура не може да изпълни задълженията си към вложителите, последните гарантирано ще получат парите си от Агенцията, която осигурява депозитите. Механизмът на работа на Агенцията се основава на руското законодателство, което подробно описва правата на вложителите да получат обезщетение.

Нормативна рамка

Компенсацията на застрахователни суми се извършва в съответствие с Федерален закон № 177 от 23 декември 2003 г. „За застраховането на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“, който определя нормите, правилата и размера на задълженията, за които застрахова на депозити на физически лица се извършва. Съгласно този правен акт всяко физическо лице в правни отношения с банката може да подаде молба до упълномощения орган за възстановяване на средства, които банката не е в състояние да плати за задълженията си.

Държавата гарантира на гражданите възстановяване при следните условия:

  • Финансово-кредитната организация е включена в регистъра на банките, участващи в програмата за компенсиране на средства по депозити. Съгласно закона, при сключване на споразумение за привличане на финансиране, всяка банкова структура трябва да информира физическо лице за присъствието си в регистъра.
  • Договорът за привличане на финансови средства е валиден при условия, попадащи в определението за застрахователно събитие.

Агенция за гарантиране на влоговете

Държавната агенция за гарантиране на депозитите е регулаторът на отношенията между финансова организация и физически лица. Агенцията работи въз основа на Федерален закон 177, а размерът на средствата, които могат да бъдат използвани за компенсиране на физически лица, е повече от 85 милиарда рубли. Агенцията получава това имущество чрез банкови преводи (всяка финансова структура, за да получи лиценз от Централната банка, трябва да прехвърли определен процент във фонда за задължително гарантиране на депозитите) или от инвестиции.

Агенцията работи активно по процедури, свързани с несъстоятелността на банкови институции, извършва оздравителни мерки за тяхното оздравяване и оказва подкрепа на доброволни инвеститори. Съветът на директорите на тази държавна корпорация включва представители на Централната банка и висши държавни служители, което осигурява максимална гаранция за връщане на парите според изискванията на вложителите.

Банки, включени в държавната система за гарантиране на депозитите

На уебсайта на DIA можете да видите, че следните финансови структури са в регистъра на участниците:

  • Сбербанк на Руската федерация;
  • ВТБ 24;
  • Алфа груп;
  • Promsvyazbank;
  • Райфайзенбанк;
  • банка Rosgosstrah;
  • Ренесанс Кредит;
  • Rosselkhozbank;
  • Руски стандарт.

Според DIA регистърът включва повече от 850 финансови организации. Ако частен вложител при сключване на договор за банков депозит не получи официални данни, че финансовата институция застрахова депозити на физически лица, тогава той се сблъсква с измамници. Всяка банка трябва задължително да участва в програмата за компенсиране на депозити на физически лица.

Застраховка на банкови депозити - особености на процедурата

Съгласно 177-FZ, всички средства, депозирани от физическо лице, субект на правоотношения в банка, с откриване на банкова сметка, за получаване на ползи под формата на лихвени плащания, както и лихви, които се натрупват по време на използването на тези пари от финансова институция, се считат за застраховани. Такива депозити включват както рубли, така и валутни спестявания на физически лица. Максималният размер на застраховката на депозитите, съгласно изменението от 19 декември 2014 г., е определен на 1,4 милиона рубли. Следните видове финансови активи се считат за застраховани и подлежат на връщане:

  • изпратени на различни депозити, срочни и при поискване, в рубли и чуждестранна валута;
  • поставени по сметки, осигуряващи изплащане на заплати, обезщетения, пенсии на физически субекти на правоотношения;
  • предназначени за нуждите на частни предприемачи;
  • внесени по сметките на настойници и попечители за превод на парични средства към техните отделения;
  • налични в ескроу сметки, които са предназначени за сделки на физически лица за покупко-продажба на недвижими имоти;
  • разположени на дебитни физически пластмасови носители, издадени от тази финансова институция.

Кои средства на физически лица не подлежат на задължително осигуряване?

Трябва да знаете, че законодателството предвижда изключения, при които определени видове парични суми, съхранявани от обекти на правоотношения в банки, не подлежат на обезщетение и за тях не се прилага застраховка на депозити на физически лица. Те включват:

  • Суми по сметките на граждани, предоставящи правна помощ на частни лица (адвокати, нотариуси), ако тези пари се изразходват за служебни нужди.
  • Банкови депозити, издадени на приносител.
  • Финанси, които физическо лице прехвърля на банка за инвестиция под доверително управление.
  • Пари, съхранявани в чуждестранни клонове на руски банки.
  • Средства, за прехвърлянето на които не може да бъде открита дебитна сметка (електронни плащания).
  • Допълнителни суми пари в номинални метални неперсонифицирани сметки.

Застрахователни случаи

Съгласно закона застраховка на спестявания на физически лица се извършва в следните случаи:

  • Ако Централната банка отнеме издадения от нея лиценз от банката. Участникът в регистъра подлежи на въвеждане на външно управление и вече няма право да работи с физически и юридически лица, да управлява финанси и да изпълнява задълженията си към клиенти.
  • Когато Централната банка въведе мораториум върху вземанията на кредиторите. Тази ситуация възниква по време на производство по несъстоятелност на кредитна институция с цел преструктуриране на дълга. Следи за прилагането на мораториума на DIA; това състояние може да продължи 12 месеца, след което се взема решение за прекратяването му или за удължаването му с шест месеца.

Отнемане на лиценз CBR

Главната банка отнема издадения от нея лиценз за извършване на банкова дейност от финансовата организация при следните обстоятелства:

  • ако банката превиши правомощията си и извършва рискови операции за издаване на големи необслужвани кредити;
  • намаляване на уставния капитал под размера, посочен в учредителните документи;
  • ако финансовата структура целенасочено и постоянно не отговаря на изискванията на Централната банка на Руската федерация;
  • при невъзможност да се удовлетворят исковете на кредиторите и исковете на клиентите по отношение на задълженията на банката;
  • при идентифициране на измамни схеми за пране на пари или предоставяне на неверни отчетни данни;
  • неизпълнение на съдебни решения;
  • критично намаляване на паричните салда под 2%.

На следващия ден след отнемането на лиценза Централната банка въвежда външно управление за подреждане на финансовата структура и последващата й ликвидация. Физическите лица могат да кандидатстват за възстановяване на средствата, депозирани в дадена банкова организация, 2 седмици след регистриране на настъпването на това застрахователно събитие, при условие че средствата им са застраховани.

Въвеждане на мораториум от Централната банка върху удовлетворяването на вземанията на банковите кредитори

Тази мярка е временна по отношение на финансова институция и се въвежда с цел рационализиране на нейното функциониране. Мораториумът дава право на лицата да получат не само инвестираната сума, но и лихва върху нея при настъпване на застрахователно събитие. Компенсацията на лихвите се извършва отделно; те се изчисляват въз основа на 2/3 от основния процент на Централната банка на Руската федерация.

Трябва да се свържете с агенцията, участваща в плащанията, 2 седмици след началото на мораториума, но не по-късно от 2 седмици преди края му. Ако инвеститорът не е подал молба до DIA по уважителни причини в посочения срок, тогава парите могат да му бъдат издадени на индивидуална основа при представяне на необходимите документи. Когато мораториумът приключи, има два варианта:

  • на банката се отнема лиценза и тя престава да съществува;
  • Предприетите санитарни мерки се отразяват положително на финансовото състояние на организацията и тя продължава да работи както досега.

Застрахователно обезщетение за депозити

Съгласно закона за застраховане на влоговете на физическо лице, участник в правоотношенията, при кандидатстване в DIA се плаща 100% от застраховката върху депозита. Ако частно лице има няколко депозита в дадена организация, тогава размерът на вноските се преизчислява пропорционално на всеки депозит. Трябва обаче да знаете, че законът за застраховането предвижда максимален размер на обезщетението от 1,4 милиона рубли и ако сумата за всички депозити заедно надвишава тази цифра, тогава компенсацията за разликата във вноските се определя в съда съгласно списъка на 1-во приоритетни кредитори.

Компенсацията за ескроу сметки се извършва в 100% обем, ако не надвишава сумата от 10 милиона рубли. Плащанията за това застрахователно събитие се извършват от Агенцията по отделен начин, след преглед на всички документи за откриване на тази сметка. Парите могат да бъдат получени директно в клона на DIA, чрез банките агенти, определени от фонда, или по пощата.

Сума за плащане

Законодателството, установяващо правилата за застраховане на физически лица, отделно определя ситуацията, при която собственикът на депозита едновременно е имал депозит в банкова организация и е взел заем там, който към момента на настъпване на застрахователното събитие не е бил напълно изплатен. Размерът на обезщетението се изчислява като разликата между дебитната и кредитната сметка, като се вземат предвид всички суми на задълженията на длъжника и кредитора. Застрахователните премии се плащат индивидуално.

Валута на възстановяване

Компенсацията за депозити се извършва в рубли, следователно за всички депозити в чуждестранна валута преизчисляването се извършва според обменния курс на Централната банка за дадена валута към момента на застрахователното събитие. Ако депозитът е в чуждестранна валута, тогава лихвите по депозитите в чуждестранна валута се изчисляват въз основа на данни от Централната банка за средните лихвени проценти за този вид банков депозитен продукт.

Ако е въведен мораториум и не искате да получавате обезщетение в рубли за депозит в чуждестранна валута, тогава можете да бъдете търпеливи и да изчакате края на санитарните мерки. Финансовата институция ще започне да работи както досега и ще удовлетворява вземания по депозити пропорционално на договорите за депозит. В такава ситуация обаче има възможност вложителят изобщо да не получи платената сума, ако банката престане да съществува след края на мораториума.

Как да получавате застрахователни плащания по депозити

За да не пострадате в резултат на фалита на банкова институция и да върнете средствата, трябва да предприемете следните стъпки:

  • Проверете списъка на осигурителните каси, установен от закона, и разберете дали вашите спестявания са включени в тях.
  • На уебсайта на DIA се уверете, че тази банка е участник в DIA;
  • От медиите, банкови известия, съобщения до вложителите разберете коя банка агент е била назначена от DIA да извършва плащания.
  • Изберете най-удобния начин за получаване на обезщетението - в брой, безналичен превод, пощенски превод.
  • Напишете заявление за плащане на застраховка до банката агент и елате там лично с необходимите документи.
  • В рамките на 3 работни дни получете необходимата сума по посочения метод.
  • Ако сумата на депозита надвишава максималния размер на застрахователното плащане, тогава, за да компенсирате разликата, която застраховката не покрива, отидете в съда заедно с други кредитори на банката.

Документи за подаване в АСВ

Обезщетението се изплаща от DIA при представяне на следните документи:

  • Заявления от вложителя в предписания образец. Ако изберете да получавате пари по пощата, заявлението трябва да бъде нотариално заверено.
  • Паспорт или друг документ за самоличност, за който има данни в общия регистър на клиентите на банковата организация.
  • Когато се кандидатства не за самия вложител, а за неговия представител, е необходимо нотариално заверено пълномощно за правото да се изискват плащания.
  • Ако лицето, което е сключило договора за откриването му, и наследникът на инвеститора, кандидатства за изплащане на обезщетение, тогава е необходимо да представи документи, доказващи правото му на наследство.

Видео