Паричен заем за стартиране на бизнес. Бизнес кредит

Днес предприемачите имат чудесна възможност да теглят заем за развитие на малък бизнес, без да имат собствен имот или друго обезпечение. В частни случаи фондовете за подпомагане на предприемачеството могат да се декларират като поръчители.За да не губите часове в търсене на финансови институции, които могат да предоставят заеми без поръчители за малкия бизнес, можете да използвате услугите на нашия уебсайт, който представя финансови институции, които са гарантирано предоставяне на преференциални заеми малкия бизнес Нашият уебсайт представя банкови услуги, които се предлагат от финансови институции в Москва и други градове. Списъкът с нашите предложения ви позволява да видите:

• каква сума може да бъде заета;
• лихвен процент;
• документи, необходими за получаване на кредит;
• възрастта, на която кредитополучателите могат да получат заем;
• време за разглеждане от финансовата институция на заявлението.

Използвайки нашия уебсайт, можете да видите текущите необезпечени дългосрочни програми на финансови институции, които ви позволяват да получите изгоден заем за развитие на бизнеса. Нашият уебсайт също така изброява институции, които предлагат преференциални цени за малки организации.

Какво разбираме под изгодни условия за кредитиране?

Благодарение на нашия портал, предприемачите могат да разчитат на малка подкрепа от банката. Може да им бъдат предложени специални условия. а именно:

• необезпечен заем „Доверие”;
• програми, които не изискват поръчители;
• възможността за удължаване на срока за погасяване на главницата;
• възможността да не заплащате входна такса;
• възможността за получаване на заем при условията на плаващи лихвени проценти.

Какви са критериите за отпускане на бързи субсидии за разширяване на бизнеса?

Преди да кандидатства за изгоден заем, кредитополучателят ще трябва да избере банка, да посочи размера на заема, да посочи периода за използване на парите на заема и условията за получаване на парите (обезпечени, без обезпечение, лизинг, без поръчител).

Какво е кредитен калкулатор и защо е необходим?

На нашия уебсайт кредитополучателите имат възможност да изчислят наличната месечна вноска, като уточняват по кой кредитен план ще се погасява заема.Кредитът се изчислява на страницата „Кредитен калкулатор” според желания размер. За целта кредитополучателят ще трябва да посочи сумата на кредита, лихвения процент, срока на кредита, вида на плащането (анюитетно, диференцирано), еднократна комисионна и месец на начало на плащанията.Благодарение на калкулатора кредитополучателят ще може за да разбере каква цена на заема може да си позволи.

Как да получите заем онлайн?

Заявление за издаване на пари за предприятие може да бъде подадено до финансова институция чрез нашия уебсайт. До всяка банка има син бутон. Кликвайки върху него, предприемачът ще разбере какви изгодни оферти има при получаване на кредит за развитие на малък бизнес.След подаване на онлайн заявката кредитен консултант ще се обади на кандидата в рамките на 2 часа и ще даде подробни съвети за получаване на заем. Той ще разясни и условията за получаване на изгодни кредити Интересувате ли се от преференциална програма с държавна подкрепа? Обмисляте ли да получите паричен заем? Нашият сайт е щастлив да ви помогне да разрешите вашите финансови затруднения.

Бизнес заемите в Москва се издават за различни цели. Има специални оферти за готов бизнес, за развитие и за откриване на нов. В повечето случаи те си сътрудничат с кандидатите в рамките на целеви програми, които изискват предоставяне на отчет за изразходваните средства.

Какви бизнес кредити издават банките?

Има няколко разновидности:

1. Експрес. Осигурява възможност за спешна доставка. Подходящ за индивидуални предприемачи, представители на среден и малък бизнес. Характеризира се с по-високи лихви.
2. За текущи дейности. Можете да вземете бизнес заем в Москва за попълване на оборотен капитал или закупуване на машини и оборудване. Предоставя се под формата на кредитна линия или овърдрафт.
3. Инвестиция. Московските банки са готови да го издадат за разработване и внедряване на нови технологии и подобряване на автоматизирани системи.
4. Търговска ипотека. Характеристиките на неговото производство практически не се различават от традиционното. Необходимо е частично плащане за ваша сметка. Необходима тежест.

Условия за получаване на бизнес кредити

По-трудно е да получите заем за бизнес от нулата в Москва. Може да се изискват гаранция и сигурност. Взема се предвид следното:

• възраст на фирмата;
• рентабилност;
• бизнес план;
• репутация;
• кредитна история.

Възможно е получаване на заем за директор, основател или участие в държавна програма. Последните са насочени към компании с не повече от сто служители.

Как да намерите изгоден заем за бизнес в Москва?

Ние предлагаме най-добрите заеми за малък бизнес в Москва. Можете да търсите въз основа на условия, суми и лихвени проценти. След определяне на най-добрия вариант, остава само да подадете заявление за получаване на одобрение от няколко институции.

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата? Къде мога да получа облекчен кредит за откриване на малък бизнес? Какви са условията за кредит за откриване на малък бизнес?

Най-честият въпрос, който си задават новите предприемачи е: къде да получите начален капитал за откриване на бизнес? Ако не можете да вземете пари назаем от вашите родители, приятели или да получите заем от правителството, остава само една възможност – банка. Пари винаги има и във всякакви количества.

С вас е Денис Кудерин, финансов експерт в списание HeatherBober. Аз ще кажа, как да вземете заем, за да отворите малък бизнес, какви изисквания налагат банките на начинаещи бизнесмени и съществуват ли в природата преференциални заеми за новоизсечени индивидуални предприемачи и LLC.

Прочетете статията до края – накрая ще намерите преглед на банките с най-изгодни условия за кредитиране и съвети как да увеличите шансовете за положителен отговор от финансова компания.

1. Кредит за стартиране на малък бизнес - помощ на начинаещ предприемач

Малък бизнес (МБ) е търговско предприятие, чийто брой на служителите не надвишава 100 души и чийто годишен доход не надвишава 400 милиона рубли . Предвидено за малки фирми специален данъчен режим и опростени счетоводни процедури.

Липса на начален капитал – основният препъникамък за начинаещите бизнесмени. Липсата на активи забавя развитието на собствения бизнес, пречи на реализирането на потенциално печеливши търговски идеи и пречи на самореализацията.

Психологически хора, които са в начален етап на откриване на собствен бизнес готови да рискуват заемни средства за успешен старт. Те имат обмислен план и стратегия за развитие.

Остава само да представите идеите си на кредиторите и да ги накарате да повярват в търговския потенциал на бъдещия бизнес.

Но помнетече само около 10% от малките фирми излизат на рентабилност или поне не фалират в първите 1-2 години след откриването.

Поради тази причина банките не са склонни да раздават пари на всички. Те нямат интерес да финансират проекти с несигурно бъдеще. Следователно те имате нужда от ясен бизнес план, гаранция или франчайз. И още по-добре - ликвидно обезпечение.

Условие 2. Наличие на охрана и поръчител

Ипотекиран имот - надеждна гаранция за връщане на парите. Обезпечените заеми са от полза както за банките, така и отчасти за самите кредитополучатели. Лихвата по такива кредити е по-ниска, сроковете са по-дълги, а изискванията към документацията са по-гъвкави.

Следното се приема като обезпечение:

• ликвидни недвижими имоти - апартаменти, къщи, парцели;
• транспорт;
• оборудване;
• ценни книжа;
• други ликвидни активи.

Още по-добре е, ако освен обезпечение, имате и поръчители - физически или юридически лица. Имате право да станете поръчител градски или регионални центрове по предприемачество, Бизнес инкубатори и други структури, които помагат на амбициозни бизнесмени.

Условие 3. Чиста кредитна история

Банките проверяват кредитната история на всички кредитополучатели без изключение.

• успешно затворени кредити;
• няма санкции за минали закъснения;
• Няма съществуващи заеми.

Ако искаш оправете кредитната си история, ще отнеме време. Най-ефективният начин е да вземете няколко последователни заема от микрофинансиращи организации и да ги затворите при условията на компанията.

Условие 4. Пълен пакет документи

Колкото повече документи предоставите на банката, толкова по-големи са шансовете за положителен отговор. Уверете се, че всички документи са актуални и правилно попълнени.

Определен плюс - Наличие на готови лицензи и други разрешителниза вида дейност, с която ще се занимавате.

Нека си дадем почивка и да изгледаме кратко видео по темата.

3. Как да получите заем за отваряне на малък бизнес от нулата - 5 лесни стъпки за кредитополучателя

Първо, решете сумата, от която се нуждаете. Не е необходимо да се вземат повече от необходимото, но липсата на средства също е нежелателна. В идеалния случай е необходимо професионален финансов анализаторда се изчислят всички разходи.

Незабавно помислете дали можете да предоставите на банката обезпечение, ако е необходимо, и намерете поръчители.

Отворете разплащателна сметка– нито един бизнесмен не може без него.

Най-удобният и бърз начин за откриване на сметки е в следните банки:

Стъпка 1. Изберете банка и програма за кредитиране

Банките предлагат десетки видове кредитни програми за начинаещи бизнесмени. Вашата цел е да изберете този, който най-добре отговаря на вашите нужди.

Първо трябва да се поинтересувате от офертите на банката, чиито услуги използвате. Клиенти на заплата и такива, които имат банкова сметка депозитна или разплащателна сметка, банките предлагат по-изгодни условия.

По-надеждно е да си сътрудничите с известни играчи на финансовия пазар, които имат много клонове в различни градове на Руската федерация.

Други важни критерии:

• независим банков рейтинг– в Русия най-авторитетните рейтингови компании са РА „Експерт” и „Национална рейтингова агенция”;
• опит– не трябва да се доверявате на институции, открити преди по-малко от 5 години;
• финансови показатели– ако банките нямат какво да крият, публикуват финансови отчети на сайта си;
• отзиви от други бизнесменикоито вече са използвали услугите на компанията;
• Наличие на преференциални кредити с държавна подкрепа– в случай че успеете да използвате такива програми.

И още един съвет - прочетете последните новини за банката. Изведнъж той сменя собственика си или прехвърля активите си на друга банка. Нямате нужда от допълнителни проблеми с детайлите.

В Руската федерация няколко десетки банки годишно губят лицензите си. Сътрудничете само с онези компании, чиято позиция е стабилна и силна.

Стъпка 2. Подгответе документи

За пакета от документи вече говорих по-горе - колкото по-пълен е, толкова по-добре.

Ще имаш нужда:

• паспорт;
• вторият документ - за предпочитане TIN;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач или LLC;
• ново извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица;
• удостоверение за регистрация в данъчната служба;
• лицензи и разрешителни (ако има такива);
• документи за обезпечение (ако кандидатствате за обезпечен кредит);
• бизнес план;
• удостоверение за доход (ако има такова).

Банката има право да изисква и други документи – напр. списък на закупените имоти за стопанска дейност, договор за наем на офис и др.

Стъпка 3. Подайте заявление

Всички съвременни банки приемат заявления онлайн. Попълнете формуляра, изпратете и изчакайте решение. Моля посочете най-подробните и надеждни данни– банката внимателно ще провери тази информация.

Не се опитвайте да скриете информация, която е важна за кредитора – фалит в миналото, съществуващи заеми. Службата за банкова сигурност работи не по-малко ефективно от полицията, когато става въпрос за проверка на кредитополучателя.

Банките никога няма да поемат рискове, като отпускат заеми на онези, които се опитват да ги измамят. Напротив, ще поставят такива граждани в черния списък.

Значителна част от заемите за стартиращи бизнесмени се издават при условия първоначална вноска от 10-30% от сумата на кредита. Струва си да подготвите тази сума предварително и да убедите банката, че я имате.

Стъпка 4. Сключете споразумение

Договорът за заем е сериозно нещо. От това зависи финансовото благополучие на вашата компания и вашето собствено емоционално и психологическо благополучие за много години напред. Плащането по договор, който не сте прочели е опасно и глупаво.

Препоръчвам ви предварително да се запознаете с проекта на този документ и да го прочетете у дома, в спокойна обстановка. Още по-добре е да го проучите от адвокат, който разбира тънкостите и капаните на бизнес кредитирането.

Какво да търсите:

• крайна лихва;
• график на плащане – удобен ли е, отговаря ли на вашите възможности;
• процедурата за изчисляване на глобите;
• условия за предсрочно погасяване на кредита;
• задължения и права на страните.

Учете едновременно договор за залогако вземете кредит с гаранция. Трябва да знаете правата си като собственик на заложеното имущество.

Помня:ако някои клаузи от споразумението не ви подхождат, имате право да поискате от банката да промени формулировката или дори да премахне напълно тази клауза.

Няма стандартни и официални банкови споразумения - всички те се изготвят, като се вземат предвид индивидуалните условия и обстоятелства на сделката.

Стъпка 5. Получете средства и отворете бизнес

Остава само да получите средства по разплащателната си сметка или в брой и да отворите собствен бизнес с тях. Или компанията ще преведе пари по сметката на продавача, от когото купувате оборудване или специално оборудване по договора факторингили лизинг.

4. Къде да получите заем за отваряне на малък бизнес - преглед на ТОП 5 банки

Експертният отдел на нашето списание наблюдава кредитния пазар на Руската федерация и състави списък петте най-надеждни банки.

Имайте предвид, че в някои от тях е по-удобно да изтеглите потребителски кредит без посочване на целта или да издадете кредитна карта с револвиращ лимит. Тази опция е подходяща, ако имате нужда от сравнително малко количество в рамките 300-750 хиляди рубли .

1) Сбербанк

Можете да получите заем от тях до 1 000 000 рубли при 3% на месец. Срокът за разглеждане на заявлението е до 1 час. Издаване на пари през деня.

Основните предимства на услугата са удобството и бързината. Всички процеси протичат онлайн – от подаване на заявление до получаване на пари по сметката на компанията. Необходими са само паспорт и фирмени документи. От началото на попълването на заявка в сайта до пристигането на парите в съществуващата банкова сметка на компанията минава не повече от 1 ден.

Услугата е достъпна за индивидуални предприемачи и LLC. Подходящ за къси заеми при спешна нужда. Например, когато трябва да попълните парична разлика, да платите заплати на служители, да закупите стоки или да попълните оборотен капитал.

6. Как да увеличите шансовете си за получаване на кредит за стартиране на малък бизнес – 4 полезни съвета

Ако искате да увеличите шансовете за положителен отговор от банката - използвайте нашите съвети.

Прочетете, запомнете и приложете на практика!

Съвет 1. Потърсете подкрепа от финансови фондове

Ако нямате обезпечение, допълнителен доход и други очевидни признаци на платежоспособност, опитайте да се възползвате от преференциални кредитни програми и с помощта на Центрове по предприемачествоВъв вашия град.

Такива структури ще осигурят гарантират пред банката или дори да поемат част от плащанията по кредита.

Редица руски банки си сътрудничат с центровете и са готови да предоставят заеми на предприемачите на по-ниска ставка и без обезпечение. Държавата възстановява разходите на банките.

Франчайзингът е допълнителна гаранция за успех на MB. Перфектен вариант - закупете франчайз от фирми партньори на банката. Финансовите институции си партнират с големи марки, които имат ефективен бизнес модел.

Съвет 3. Осигурете обезпечение и издайте гаранция

Обезпечението и гаранцията ви помагат да постигнете кредитната си цел възможно най-бързо. Ако има обезпечение лихвените проценти падат, а сумите и условията на заемите, напротив, растат.

Но си струва трезво да оцените финансовите си възможности. Ако не можете да изплатите кредита, обезпечението ще бъде продадено на цена от 40-50% от реалната му стойност. Да, и ще разочаровате поръчителите - вашите дългове също ще повлияят на тяхната кредитна история.

Съвет 4. Използвайте услугите на финансови брокери

Финансовите брокери знаят много повече за бизнес заемите от начинаещите предприемачи. Услугите на такива компании струват пари, но ако намерите наистина професионален и опитен брокер, разходите ви ще се изплатят повече от това.

7. Заключение

Заемът за стартиране на малък бизнес е шанс за предприемачите да стартират обещаващ бизнес проект, без да имат лични спестявания. Много успешни бизнесмени започнаха със заемни средства и сега имат милиарди печалби.

Въпрос към читателите

Смятате ли, че си струва да заложите лично имущество като обезпечение за бизнес заем?

Желаем ви щедри кредитори и успешни търговски проекти! Напишете коментари за статията, оценете я и споделете с приятели в социалните мрежи. Ще се видим отново!

Здравейте! В тази статия ще говорим за кредитирането на малкия и среден бизнес.

Днес ще научите:

1. Какви видове бизнес заеми съществуват;
2. Какви документи трябва да се съберат за регистрацията им;
3. Какви рискове съществуват за бизнеса при получаване на кредити.

За начинаещите предприемачи кредитирането често е единствената възможност за получаване на голяма сума средства. Този въпрос остава актуален за тези, които представляват малък и среден бизнес и имат нужда от оборудване, суровини или разширяване на бизнеса.

Защо хората не са склонни да издават бизнес заеми от нулата

Практиката за издаване на заеми за бизнеса от нулата в Руската федерация е малка. В западните страни кредитирането от този тип е по-развито, броят на издадените заеми като процент е около 35%. У нас този процент е от 1,5 до 2,5%.

Защо се стигна до тази ситуация? На първо място, защото стартирането на бизнес е свързано с големи рискове както за самия предприемач, така и за кредиторите и никой не иска да загуби парите си.

В допълнение към разглеждания фактор, фактът, че кредитополучателят няма кредитна история, също влияе върху решението за кредитиране. Освен това много млади компании се затварят, без дори да имат време да се докажат в бизнеса. Разбира се, кредиторите се притесняват да дават заеми на такива кредитополучатели.

От кои банки можете да получите бизнес кредит?

В тази част ще разгледаме онези банкови организации, които са готови да си сътрудничат с предприемачите. Ще се запознаем и с условията по кредита.

Бизнес кредит от Сбербанк

На официалния уебсайт на банката цял раздел е посветен на малкия бизнес. Банката предлага няколко ключови продукта за правене на бизнес.

Този списък включва рефинансиране, кредитиране за закупуване на оборудване и машини, необезпечени заеми за всякакви цели и т.н. Банката е разработила и програма за стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес.

Като пример, помислете за заем за попълване на оборотен капитал. Кредит „Бизнес – Оборот» можете да получите при следните условия: максимален срок на заема - 4 години, лихвен процент от 11,8% годишно, минимална сума за получаване - 150 хиляди рубли.

Този заем се предоставя на индивидуални предприемачи и малки предприятия, чиито годишни приходи не надвишават 400 милиона рубли. Официалният уебсайт предоставя и пълен списък с документи, които са необходими за получаване на заем. След като банката анализира финансовата и икономическата част на вашия бизнес, ще бъде взето решение за отпускане на заем.

Бизнес кредити в Alfa Bank

Alfa-Bank вече предоставя услугата Potok, където предприемачите могат да получат бизнес заем без обезпечение, събиране на документи и онлайн. Можете да го намерите на официалния сайт на проекта. Изгодни условия!

Също така за малкия бизнес и индивидуалните предприемачи банката предоставя така наречения „резервен портфейл“ под формата на овърдрафт.

Условията за предоставяне са следните: лихвен процент от 15 до 18% годишно, ако все още не сте били клиент на Alfa Bank, можете да разчитате на сума от 500 000 до 6 милиона рубли, но ако сте си сътрудничили с банка преди, максималната сума на кредита ще бъде 10 милиона рубли.

Също така, за откриване на лимит, банката начислява комисионна в размер на 1% от сумата на лимита, но не по-малко от 10 хиляди рубли.

За среден бизнес се предлага експресно кредитиране и класическо кредитиране. Има оферти за кредити за развитие на бизнеса, заеми, обезпечени с право на собственост и други предложения.

Що се отнася до условията за кредитиране и лихвените проценти, всичко се изчислява индивидуално, като се вземат предвид финансовите възможности на клиента, както и неговите нужди.

Заем за бизнес от нулата от Rosselkhozbank

Официалният уебсайт на банката съдържа раздели, посветени на малкия и микробизнеса, както и на средния и големите. Имайки предвид предложения за предприемачи, можете да видите например заеми за сезонна работа, заеми за изпълнение на държавни поръчки.

За по-големите фирми се предоставят заеми за текущи цели, за финансиране на външнотърговски операции и др. Заявката за кредит може да бъде попълнена онлайн, като е предвидена и комуникация със специалист в банката чрез обратно обаждане.

Тази банка участва и в държавната програма за подпомагане на малкия и среден бизнес.

Бизнес кредит във VTB

Подобно на други кредитни институции, официалният уебсайт на банката има специален раздел за бизнеса. Има няколко програми за заеми специално за малкия бизнес: експресни, програми за оборотен капитал и инвестиционни заеми.

Освен това предлагаме кредити за развитие на бизнеса, кредити за закупуване на офиси, складове и търговски площи, целеви кредит с разсрочено погасяване до шест месеца и редица други.

Максималните срокове за някои заеми са до 10 години, лихвите варират - 13,5% (за бизнес ипотечен кредит), 11,8% за инвестиционен заем, също 11,8% за прехвърляем заем и др.

Можете да попълните заявка на сайта, като е възможна и консултация с банков специалист.

Банката предлага няколко вида бизнес кредитиране. А именно: овърдрафт, заеми за закупуване на оборудване, произведено в Република Беларус, лизинг, търгово кредитиране и други видове.

Формулярът за кандидатстване е достъпен на официалния уебсайт, средства могат да се предоставят на малки и средни предприятия, а заеми се предлагат и за индивидуални предприемачи и големи компании.

Tinkoff бизнес

Списъкът с документи може да включва:

• или USRIP;
• ОГРН;
• Данъчна декларация за определен отчетен период

След като всички документи бъдат предоставени и банката вземе решение за кредитиране, ще бъдете организирана среща, по време на която ще бъде подписан договор за кредит и споразумение за откриване на сметка за вашия бизнес.

Струва си да се отбележи, че банката наистина е фокусирана върху малкия и среден бизнес.

Какви са предимствата и рисковете при започване на бизнес с кредит?

По-долу ще разгледаме предимствата и недостатъците на заемането на финансови средства за управление и развитие на бизнес.

Предимства:

• финансовите проблеми се решават бързо;
• бизнесът може да бъде разширен по всяко време;
• Ако изплащате кредита навреме, можете да получите предимства за други банкови услуги;
• Благодарение на кредитирането може да се намали данъчната основа.

недостатъци:

• наличие на надплащане;
• загуба на време в търсене на подходяща банкова организация;
• трябва да попълните много документи;
• има възрастови ограничения за кредитополучателите;
• имуществото за обезпечение е оценено по-ниско от пазарната му стойност.

Основната опасност е, че е невъзможно да се изчисли финансовото състояние на вашата компания няколко години напред. Днес бизнесът процъфтява, изплащането на заемни средства не е трудно, но след година ситуацията може да се промени коренно. Особено в условията на икономическа нестабилност в страната като цяло.

Това си струва да запомните и да имате предвид, преди да сключите договор за заем.

Правила за бизнес заеми

Правилата за отпускане на кредити са структурирани по такъв начин, че кредитните рискове да бъдат сведени до минимум. Кредитирането винаги е риск както за потенциалния кредитополучател, така и за кредитора. Рискът, който носи кредитополучателят, е преди всичко невъзможността да погаси навреме кредита и лихвата, което може да доведе до...

Рискът на заемодателя е свързан предимно с условията на заема. Дали кредитът ще бъде дългосрочен или краткосрочен, това пряко влияе върху нивата на риск.

За да минимизират рисковете, заемодателите, преди да одобрят заявление за заем, извършват следните дейности:

• Те внимателно изучават кредитополучателя и неговата кредитна история (ако заемът не се издава за първи път). Извършване на анализ на икономическото и финансовото състояние на кредитополучателя;
• Проучват предлаганото от кредитополучателя обезпечение, вътрешни и външни източници, чрез които кредитът може да бъде погасен;
• Анализирайте потенциалните рискове и възможностите за отстраняването им.

Повечето банкови организации са разработили специални правила за кредитиране на малки и средни предприятия. Тези правила определят как правилно да се оцени платежоспособността на кредитополучателя, как да се развие психологическият му портрет, как да се намалят рисковете и т.н.

Обезпечаване на бизнес заем

Получаването на заем може да се постигне по няколко начина:

• Осигурете обезпечение;
• Осигурете наличието на поръчители;
• Представете писмен ангажимент.

Ако заемът е обезпечен с обезпечение, тогава всяко имущество на кредитополучателя се прехвърля на заемодателя по време на периода на използване на средствата по заема. Това обезпечение може да бъде поискано от кредитора, ако средствата, които му принадлежат, не бъдат върнати навреме.

Но ако кредитополучателят бъде обявен в несъстоятелност, претенциите на други кредитори не могат да се отнасят за това обезпечение.

Обезпечението може да бъде: имущество, ценни книжа, недвижими имоти или всякакви стоки.

Когато кредитът е обезпечен с писмено задължение, то най-често е менителница. Този, който притежава сметката, има пълното право да поиска връщане на средствата от лицето, което е издало сметката.

Що се отнася до поръчителите по заема, те са необходими, когато нивото на доходите на кредитополучателя е очевидно недостатъчно за получаване на необходимата сума.

Класификация на бизнес кредитите

Има няколко вида бизнес заеми. Освен това всяка година банковите организации предлагат все повече и повече услуги на тези, които правят бизнес. Основното нещо е да ги използвате правилно.

Рисково кредитиране.

Обикновено се използва, ако се планира правене на бизнес в област, свързана с научни технологии. Такива заеми се отпускат за дълъг период и при високи лихви. Но никой просто няма да даде гаранции в този случай.

Тук рискът е максимален, тъй като направените инвестиции може просто да не се изплатят, тъй като проектите, свързани с науката, първоначално не са успешни.

Овърдрафт.

Това е заем, който предприемачът може да използва, ако има нужда от допълнителни средства за кратък период от време. Банкова организация отпуска заеми на предприемач, ако той няма средства. Това се прави за плащане на документи за сетълмент.

Разликата му от обикновения заем е, че всички пари, които ще бъдат кредитирани по сметката на кредитополучателя, ще бъдат използвани за погасяване.

Стоково кредитиране.

Схемата е проста: на кредитополучателя се предоставя оборудването, необходимо за осъществяване на пълноценен бизнес.

Универсално кредитиране.

Този тип се характеризира с демократични условия, което означава, че е най-популярен сред предприемачите. Получените средства могат да бъдат изразходвани за всякакви дейности, носещи печалба.

Търговска ипотека.

Тук няма нужда да се обяснява много. Инвентарът и оборудването трябва да се съхраняват някъде, това е съвсем логично. Обезпечението в този случай е та. Ако не направите плащания, заемодателят ще предложи имота на търг.

Инвестиционен кредит.

Доста интересен финансов инструмент. Банката ви дава пари не само за развитие, но и за увеличаване на производствения капацитет. Такъв кредит се одобрява само след щателна проверка, която показва, че можете да го върнете.

Вие също ще бъдете задължени за заема , в който трябва да обосновете, че като инвестирате в размер на 100 000 рубли, можете да получите 2 милиона рубли печалба.

Факторинг.

– финансиране от специфичен вид.

Нека обясним с пример: вземате назаем трактор от представителство, което продава селскостопанска техника. След това се свързвате с банката, за да може тя да изкупи дълга ви. В противен случай това се нарича прехвърляне на дълг.

Лизинг.

Какво е лизинг, можете. Накратко, това е или недвижим имот, което предполага последващо обратно изкупуване.

Пример:наемате струг от банката, плащате месечни наемни вноски и в същото време купувате машината като своя.

Револвиращо кредитиране.

С други думи, заем за текущи дейности. В този случай се издават пари за закупуване на дълготрайни активи или попълване на съществуващи. Дълготрайните активи са тези активи, които се използват, но не се консумират в процеса на правене на бизнес.

Рефинансиране.

Използва се за затваряне на други кредитни задължения, както и за оптимизиране на условията. Например: много по-изгодно е да закупите машина на 4%, отколкото на 24%.

Какви документи трябва да се предоставят

За да вземете бизнес заем, ще трябва да съберете необходимия пакет документи. Трябва да бъдат предоставени всички документи, които потвърждават платежоспособността на предприемача.

Списъкът с документи в различните банки може да се различава леко, но като цяло е както следва:

• Искане за кредит, което посочва размера на кредита, неговата цел, съдържа описание на обезпечението, както и посочва срока на кредита;
• Учредителни документи на дружеството под формата на копия;
• Отчитане на загуби и печалби;

Заслужава да се отбележи, че във всички документи, които банката ще поиска, информацията трябва да е уместна и вярна. Всички сертификати и удостоверения трябва да са валидни.

Ако искате да получите инвестиционен кредит, предоставете на банката бизнес план.

Банковите организации, работещи с малки и средни предприятия, подхождат внимателно и стриктно към проверката на предоставената документация. Строго се контролират и обезпеченията. Ако в сертификата пише, че компанията има 100 нови трактора в баланса си, вашата задача е да се уверите, че кредитният служител ги вижда. И всички 100.

Но сега ще обърнем специално внимание на кредитната история. Всеки знае, че той се съхранява дълго време в Кредитното бюро. Следователно няма смисъл да се обсъжда дълго време как забавените плащания влияят върху възможността за получаване на нов заем. Дори дългът да бъде върнат, няма как да се скрие информацията, че изобщо е съществувал.

Всеки, който участва в сделката, трябва да има безупречна кредитна история: поръчителите (ако има такива), самият предприемач, собственикът на LLC или индивидуален предприемач.

Ако един предприемач само планира, за него е по-лесно да получи заем като физическо лице. Този метод не е идеален, тъй като заем за голяма сума може да бъде получен само чрез предоставяне на банката на скъп имот (например апартамент) като обезпечение.

С парите, които получавате, можете да закупите готов бизнес или франчайз. Ако не се нуждаете от голямо количество средства, можете да се справите с потребителско кредитиране.

Обемът на отпуснатите кредити на малкия бизнес през 2016 г

Според Централната банка на Руската федерация през 2016 г. на малкия и среден бизнес са отпуснати заеми на стойност 4 691 331 милиарда рубли.

Първо, трябва да изберете кредитната институция, която ви подхожда най-добре. Но най-добре е да се опитате да използвате услугата за кредитиране в банката, в която предприемачът има разплащателна сметка. В този случай е напълно възможно да получите намален лихвен процент и увеличен кредитен лимит.

Съществува и възможност за получаване на преференциални кредити, средствата за които се отпускат от държавата.

Участници в такава програма могат да бъдат:

• Предприемачи, които тепърва започват да управляват собствен бизнес;
• Осъществяващи дейността си в областта на екотуризма;
• Предприемачи, които се занимават с всякакъв вид производство и т.н.

Този списък не е изчерпателен; изброили сме само най-често срещаните области на дейност.

Следващата стъпка към получаване на изгоден заем е намирането на поръчител. Ако не ви трябва, чудесно, но определено няма да е излишно.

Също така не пречи да решите как искате да получите заем: в брой или по сметка или карта.

В същото време всеки предприемач трябва да помни: ако не може да изпълни задълженията си по заема, той ще носи отговорност за тях не само с цялото имущество на компанията, но и с личното си имущество.

На какво да обърнете внимание при избора на кредит

Малкият и среден бизнес в Руската федерация се подкрепя от държавата. Ето защо се разработват специални оферти за кредити за предприемачи. По-специално тези, които предполагат разсрочено плащане.

Но всички разбират прекрасно, че напълно безплатно сирене може да се намери само в капан за мишки. Ето защо по-долу ще дадем няколко прости препоръки, следвайки които ще избегнете недоразумения и проблеми при сключване на договор за заем.

1. Анализирайте информацията за условията на кредитиране в различни банки. Условията може действително да се различават, както и лихвените проценти, и разликите може да са значителни. Така че не бъдете мързеливи да сравнявате.
2. Извършвайте плащания по график. Никога не забавяйте извършването на плащания, но плащането на повече от планираното също не винаги е изгодно. Във всеки случай банката отписва само сумата на месечното плащане, останалите пари просто лежат във вашата сметка.
3. Прочетете внимателно договора.Съсредоточете се върху следните точки: има ли банковата организация право сама да променя условията на споразумението (увеличава лихвения процент), има ли ограничения за предсрочно изплащане на заема, как банката събира дълг по заем (ако възникне такъв).
4. Помня:банката не е благотворителна фондация, всичко, което сте взели назаем, ще трябва да бъде върнато с лихва и няма значение дали сте физическо лице или голям бизнесмен.

Бизнес без кредит

В тази част на статията ще говорим за това къде да вземем пари за създаване на бизнес и в същото време да избегнем кредитни задължения.

Вариант 1. Използвайте парите, които сте спестили сами.

Между другото, най-баналното от всички. Ясно е, че в този случай трябва да измислите пари, както и част от тези пари, но като цяло методът не е най-лошият.

Вариант 2. Вземете назаем от приятели или семейство.

Ако има хора, готови да помогнат с пари, можете да се възползвате от това, но има голям риск да развалите отношенията си с тях, ако изведнъж не успеете да дадете всичко навреме.

Вариант 3. Намерете инвеститор.

Те също се наричат. Може да е един човек или няколко. Всичко, което се изисква от вас е да предоставите бизнес план и да докажете, че идеята ви ще носи печалба в бъдеще.

Вариант 4: Получаване на субсидия.

За да направите това, трябва вече да сте. Освен това условията за получаване се различават в различните региони на страната. Друга трудност е преминаването през конкурентен процес на подбор за получаване на този вид подкрепа.

Вариант 5. Използвайте групово финансиране.

В случай на бизнес, парите се събират от гражданите и сумата може да бъде всяка, дори 50 рубли. Обикновено събирането става чрез специални сайтове, където всеки може да заяви събиране и всеки има право да внесе определена сума пари.

Такива платформи работят в Руската федерация. Тази опция е най-подходяща за тези, чийто бизнес има подчертана социална ориентация или е свързан с изкуство, музика и т.н. Успешни на такива платформи са и проекти, свързани с производство и продажба на оригинални стоки.

Вариант 6. Кандидатстване за субсидия.

Лошото е, че програмата за субсидиране не е валидна във всички региони на страната. Затова трябва да проверите наличността му по местоживеене. А за да го получите е необходимо да представите обосновка и бизнес план, който се защитава пред комисия.

Вариант 7. Намерете партньор за съвместен бизнес, който да инвестира собствени средства в общия бизнес.

По правило, ако сътрудничеството едва започва, хората разделят цялата получена печалба на равни половини. Въпреки че, ако желаете, бизнесът може да бъде разделен.

Всички варианти, които разгледахме, имат право на съществуване. Освен това има предприемачи, които са изградили успешен бизнес, без да използват кредит. Например Сергей Галицки, директор на мрежата Magnit. Започва кариерата си, като работи в отдела за управление на офиси на една от банките в Краснодар. В резултат на това нетната му стойност днес е 4 милиарда долара.

Колко оправдано е кредитирането при стартиране и развитие на бизнес?

Този въпрос определено е интересен. Въпреки че едва ли може да се отговори еднозначно. Ясно е, че ако разбирате малко от икономика и управление на бизнес, тегленето на кредит е на практика самоубийство. Просто ще създадете голям и дългосрочен проблем, чието решаване ще отнеме повече от една година.

Ако е възможно да използвате други възможности за набиране на средства за бизнес, освен заем, по-добре е да ги използвате.

От друга страна, има ситуации, когато заемите наистина помагат на бизнеса да се изведе на друго ниво, а понякога дори просто да го спаси. Това се отнася повече за бизнес, който вече работи и генерира някаква печалба. Използвайки заемни средства, можете да покриете неизплатени дългове, да увеличите производствения капацитет, да актуализирате оборудването или да закупите офис или складово пространство.

Редица експерти смятат, че можете да вземете заем само за разширяване на бизнеса си, но не и за отваряне. Тоест, ако видите, че бизнесът има място за растеж и развитие, тогава можете да вземете заем, в други случаи трябва да помислите два пъти, преди да се обърнете към банката за заем.

Заключение

Кредитирането на малкия и среден бизнес е финансов инструмент, който много добре може да вдъхне живот на нов проект. Но трябва да разберем, че получаваме парите на други хора като заем, но ще трябва да върнем трудно спечелените пари, също с лихва.

Ето защо, преди да решите да кандидатствате за заем, трябва внимателно да претеглите плюсовете и минусите и е по-добре да се свържете със специалисти, които могат да изчислят всички рискове и да ви посъветват как да ги избегнете.

В началото на развитието на собствения си бизнес мнозина са изправени пред необходимостта от големи финансови инвестиции за насърчаване на предприятието до по-високо ниво на доходи. Използването на специални кредитни продукти с ниски лихвени проценти ви позволява да постигнете по-забележим растеж в краткосрочен план.

Вземането на заем за индивидуален предприемач за ефективно развитие на бизнеса от московските банки е реално!

През 2019 г. получаването на кредитни средства за индивидуални предприемачи без предоставяне на обезпечение или поръчители в Москва се превръща в напълно осъществима задача. Много финансови организации дават зелена светлина на начинаещи индивидуални предприемачи и са готови да предоставят допълнителни средства в брой, например, обезпечени с кола или недвижим имот.

Банковите институции, които се отличават с лоялно отношение към потенциални клиенти и са готови да издадат заем за индивидуални предприемачи в Москва при приемливи условия, включват: Сбербанк, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.