Застрахователна сума на депозитите. Какви депозити са застраховани от държавата? Как да проверите дали банковият депозит е застрахован

Банковите депозити на гражданите в Русия са застраховани от държавата. Така че в случай на банков фалит (Централната банка често отнема лицензи от банките), вложителите не остават без нищо, има система за гарантиране на депозитите. Работи по следния начин: всички банкови организации внасят определена сума в специализирана агенция, която чрез тези застрахователни премии компенсира вложителите на фалирали кредитни организации за техните спестявания. Какъв размер на банковия депозит е застрахован от държавата през 2018 г.: максималният размер на депозита, компенсиран от държавата в рамките на застрахователната система.

Снимка: pixabay.com

Какъв размер на депозитите са застраховани от държавата през 2018 г.?

До 2015 г. максималният размер на застрахования депозит беше 700 000 рубли. Преди 3 години беше удвоен. Оттогава всичко си остава същото. Максималният размер на банковия депозит, осигурен от държавата през 2018 г., е 1,4 милиона рубли.

Застраховката на депозитите в Русия има някои важни нюанси, които не трябва да се забравят.

На първо място, депозитите са застраховани само когато банката взаимодейства с DIA - Агенцията за гарантиране на депозитите. Управлява застрахователните премии, изплащани от банките в случай на фалит - свои или на конкуренти.

Законодателството предвижда и един спорен въпрос. Застраховани са както депозитът като такъв, така и лихвите, натрупани през времето, когато депозитът е бил поставен в банката.

По принцип това е справедливо - клиентът на фалирала банка получава 100% възстановяване, без в същото време да губи от капитализацията на депозита. Проблемът е, че до известна степен това законодателство насърчава недобросъвестните банки.

Какъв е недостатъкът на тази норма? Един от ясните признаци, че банката има проблеми, е обещанието за повишени лихви по депозитите. Така банката привлича нови клиенти, които й носят пари. Възможно е банката да има остра нужда от тези пари, тъй като е започнала да работи като своеобразна пирамида, изплащайки собствените си задължения чрез нови вноски.

Рано или късно (със сигурност рано) такава пирамида ще се спука. Важното е, че финансово грамотните вложители са наясно с това и въпреки това носят пари в банката, защото знаят, че държавата ще компенсира както депозита, така и изгодната лихва по него.

Ясно е, че Централната банка веднага гледа към банките, които предлагат подозрително високи лихви по депозитите. Но има пропуски в законодателството.

Снимка: pixabay.com

Как се осигуряват банковите депозити през 2018 г., ако едно лице има няколко от тях?

Всичко ще зависи от това дали имате отворени 2 или повече депозита в една банка или държите собствените си средства в няколко банки.

Ако човек има депозити в няколко банки, тогава тук е просто - всеки от тях е индивидуално застрахован за 1,4 милиона рубли. Поради тази причина можете да депозирате няколко милиона в няколко банки. Дори 2 или 3 банки да фалират, средствата от всяка сметка ще бъдат върнати като част от застрахователната програма.

Но ако човек има няколко депозита на обща стойност над 1,4 милиона рубли в една банка, всъщност това е същото като ако е 1 депозит за толкова значителна сума.

В тези ситуации правото на обезщетение ще остане, но начинът на обезщетение ще бъде различен.

За суми над 1,4 млн. ще трябва да се подаде отделно заявление, след което човекът ще е на опашка. Ще отнеме много време да се чака за обезщетение - Агенцията за гарантиране на влоговете продава имущество на фалирала банка, за да компенсира плащанията към приоритетните кредитори. Едва след това, ако остане нещо от приходите, ще бъде изплатено допълнително обезщетение.

Естествено, на практика в такъв случай ще бъде възможно да получите нещо или не скоро, или никога.

Снимка: pixabay.com

Какво да направите, ако банката фалира

Ако вашата банка е обявена в несъстоятелност, няма място за паника. В рамките на 2 седмици след обявяването в несъстоятелност в банката ще бъде инсталирано временно ръководство. Плащанията към клиентите ще се извършват от банката агент; това ще се определя от DIA. Коя е банката и къде трябва да отидете можете да видите на портала на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките или на портала на фалиралата банка.

За да получите възстановяване, ще трябва да се явите и да подадете заявление. За тази цел, като правило, е достатъчно да дойдете в банков клон с паспорт и споразумение за откриване на депозит.

Ако говори за тези, които са взели заем от банка, която е фалирала, тогава ако има депозит в тази банка, като правило размерът на заема се намалява с размера на този депозит. Също така имайте предвид, че не трябва да извършвате задължително плащане, без да предоставите актуализирани данни. Средствата могат да изчезнат и тогава ще трябва да бъдат намерени и върнати. По-добре е да изчакате, докато се появят актуализираните данни, или да попитате банката какво трябва да се направи.

• Депозити, открити в банка, която е участник в системата за гарантиране на депозитите.
• Депозити на физически лица, открити както в рубли, така и в чуждестранна валута.
• Лихвата по депозита също подлежи на застраховка, ако вече е добавена към главницата на депозита (капитализирана).
• Средства по карти за заплати, средства по карти за получаване на пенсия или стипендия.
• Сметки на индивидуални предприемачи, ако не са открити за професионални дейности.
• Парични средства по всяка дебитна карта, ако е открита с откриването на сметката.
• Персонализирани банкови сертификати.
• Ескроу сметки за плащания за покупка/продажба на недвижим имот през периода на държавната му регистрация.

Не е застрахован

• Средства в доверително управление на банката.
• Средства, депозирани на приносител.
• Банков сертификат на приносител.
• Депозити, открити в клонове на руски банки в чужбина.
• Средства за индивидуални предприемачи, адвокати и нотариуси, ако сметки са открити във връзка с професионални дейности.

Сумата е застрахована

• Максималната застрахователна сума на физическо лице за една банка е 1,4 милиона рублиза депозити в рубли или еквивалента в рубли за депозити в чуждестранна валута.
• Плащанията се извършват в рубли. За депозити в чуждестранна валута изчислението се извършва по официалния обменен курс на Централната банка към момента на отнемане на лиценза.

През 2018 г. всички депозити на руснаци, както и преди, подлежат на застраховка в размер на 1,4 хиляди рубли. Застрахователното плащане се увеличи от 700 хиляди рубли до определения лимит през 2015 г. в съответствие с измененията, направени във Федералния закон № 177 от 23 декември 2003 г. „За застраховане на депозитите на физически лица“. Така, ако една банка загуби лиценза си или фалира, в зависимост от обстоятелствата държавата възстановява изцяло (частично) депозираните средства. Кои депозити са застраховаеми и кои не? Колко депозита могат да бъдат застраховани в една банка и важи ли застрахователната програма, ако има открити повече от две сметки в една банка? Очаква ли се увеличение на застрахователната сума? Ще отговорим на тези въпроси в тази статия.

Характеристики на депозитното застраховане

Депозитът се счита за застрахован само ако кредитната институция официално си сътрудничи с Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA). Размерът на застрахователното плащане е сумата, първоначално внесена по сметката, както и натрупаната лихва. Агенцията управлява системата за задължително застраховане на депозитите (CDI) в Русия, гарантира получаването на застрахователно обезщетение и защитава спестяванията на физически лица и индивидуални предприемачи, поставени в сметки във финансови институции в Русия.

Държавната програма CER се изпълнява в съответствие с Федералния закон за застраховане на депозитите на физически лица в руските банки. Подобни системи за спестовно осигуряване са разпространени в повече от 100 страни по света, в страните от ОНД (Беларус, Армения, Азербайджан, Украйна, Казахстан) и страните от Европейския съюз. Трябва да знаете, че един клиент може да застрахова няколко депозита наведнъж в една банка. Има следните характеристики на функционирането на CER в случай на застрахователна ситуация:

• Застраховката покрива депозита 100%, при условие че сумата му не надвишава 1,4 милиона рубли;
• Ако има две или повече сметки в една банка, чиято обща сума значително надвишава застрахователното обезщетение, вложителят има право да подаде заявление за оставащата сума и да се присъедини към опашката за чакане - „при поискване“. Трябва да се помни, че такива плащания се извършват само след като DIA продаде имуществото на фалиралата банка, за да изплати задълженията към основните кредитори. И едва след това започва процедурата по предоставяне на допълнително обезщетение;
• Ако депозитите са поставени в няколко банки, тогава максималният размер на обезщетението за всяка от тях също ще бъде не повече от 1,4 милиона рубли;
• Застрахователното обезщетение на индивидуалните предприемачи се изплаща последно, след връщането на депозитите на всички физически лица;
• Срокът за плащане е 14 дни от датата на настъпване на застрахователното събитие.

Ако има депозит в чуждестранна валута, обезщетението се изплаща в руски рубли по курса на Централната банка, валиден в деня на възникване на застрахователната ситуация. Лихвите по депозита се изчисляват според договора. При предоставяне на месечна лихвена добавка, инвеститорът получава първоначалната вноска плюс лихвата за периода на откриване на сметката. При начисляване на лихва по време на срока на депозита се прилага процентът „До поискване”.

Какво да направите, ако банка фалира?

Ако финансовата институция, в която е направен депозитът, е загубила лиценза си или е на етап фалит, клиентите не трябва да се паникьосват. Трябва да се помни, че в рамките на две седмици Агенцията за гарантиране на депозитите ще назначи временно ръководство, а банката агент ще се справи с връщането на средствата. Къде мога да разбера кой е поел отговорностите на фалирала финансова институция? Тази информация обикновено се публикува на официалния ресурс или на уебсайта на DIA.

Засегнатите клиенти трябва да посетят всеки клон на своята банка и, като имат със себе си паспорт и банково споразумение за откриване на депозит, да напишат заявление за връщане на спестяванията.

Ако вложителят има заем от същата банка, размерът му ще бъде намален със сумата на съществуващия депозит. Специалистите могат да предложат предсрочно погасяване на дълга при преференциални условия (например намален процент). Докато няма нови подробности, не трябва да правите изискваното плащане, защото средствата може да не бъдат взети под внимание. Въпреки това, ако следващото плащане вече е направено, трябва да запазите разписката за тази транзакция.

Всички депозити подлежат ли на застраховка?

DIA застрахова депозитни сметки и депозити на обикновени граждани. Трябва да се помни, че само финансови институции, участващи в застрахователната система, могат да работят с частни депозити без пречки. Депозитите са застраховани от момента на вписване на банката в съответния регистър. Редовните депозити, открити на името на клиента, пенсионни сметки, сметки за заплати и други, които осигуряват получаването на всички видове плащания, подлежат на възстановяване. Изключенията са:

• Сметки на нотариуси и адвокати, открити поради учредяване на юридическо лице;
• Спестовни депозити на приносител;
• Пари, намиращи се в чуждестранни клонове на банкови организации;
• Предплатени банкови карти и електронни пари;
• Доверени акаунти;
• Метални обезличени депозити;
• Escrow сметки, с изключение на отворени депозити с цел организиране на сделка с недвижим имот.

Днес не всяка кредитна организация се стреми да си сътрудничи с DIA, тъй като тази услуга се предоставя на платена основа. Поради това вложителите в много банки рискуват да не получат обезщетение. Ако гражданин иска да отвори депозит през 2018 г., той определено трябва да попита банков служител дали планираният депозит е застрахован. Можете да разберете за участието на конкретна финансова институция в DIC чрез уебсайта на DIA или Централната банка, както и да се обадите на горещия номер на избраната банка. Описахме подробно процедурата за проверка на банкова институция за участие в CER.

Създаването на система за застраховане на банкови инвестиции е специална държавна програма, която се изпълнява в съответствие с Федералния закон „За застраховане на депозитите на физически лица“. лица."

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Основната му цел е да защити спестяванията на гражданите, които са поставени на депозити в руски банки. Защитата на интересите на гражданите е един от важните социални задачи в десетки страни по света.

Системата за инвестиционно застраховане позволява на инвеститора да върне средства от депозита в случай на фалит на банка или в случай на отнемане на лиценз. В този случай фиксирана сума на средствата се превежда незабавно на клиента.

Когато прехвърляте пари към банкова организация, трябва да имате информация как да намалите потенциалните загуби и да получите застраховка, ако възникне застрахователна ситуация.

Общи точки

Сега същността на инвестиционното застраховане в Русия се свежда до факта, че дори ако банката, по чиито сметки са преведени парите, фалира, физическото лице. човек може да се надява на абсолютна възвръщаемост на инвестираните пари.

При това положение се оказва, че никакви кризи вече не могат да накарат клиентите на банката да губят пари.

Застрахователната система е създадена благодарение на работата на специален фонд към Централната банка, където всички банки трябва да депозират своите резерви, за да получат.

Следователно наличието на лиценз за банкова организация гарантира, че в случай на застрахователно събитие Централната банка ще изплати всички вложители със средства от резервния фонд.

Застраховката обаче не се издава за всички депозити и изисква спазване на важни условия. Ролята на застраховател принадлежи на Асоциацията за застраховане на частни инвестиции (DIA).

Ако една банка фалира или й бъде отнет лицензът, агенцията плаща на вложителите. Всички депозити са застраховани, включително инвестициите в чуждестранна валута.

Инвеститорът не трябва да влиза в нещо отделно или да се свързва с друга компания, което е доста удобно.

Какво е

Застраховката на депозитите е средство за защита на правата и интересите на физическите лица. лица във финансовия сектор, когато инвестират пари в депозити.

Застрахователната система се прилага за финансови активи на физически лица, които са в сметки в банкови организации и участват в инвестиции с начислена лихва.

Незастрахованите финансови активи са:

1. По сметки на частни лица - бизнесмени без юридическо образование. лица, когато депозитът е издаден за извършване на предприемаческа дейност.
2. По сметки на адвокати, адвокати и др., когато депозитната сметка е издадена за професионална работа.
3. В депозити на приносител.
4. Средства, предоставени на банкова организация при условия на доверие.
5. Електронни пари.
6. Инвестиции в офиси в чужбина на Руската федерация.

Списък на финансови и кредитни организации

Застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация списък на банките, които са сред най-добрите банкови организации за обработка на депозити:

ВТБ 24	Обединява повече от двадесет кредитни организации. VTB 24 остава твърдо ангажиран с повишаването на доверието на клиентите, надеждността и откритостта
Алфа банка	Постоянно участва в системата за инвестиционно застраховане, носител на различни награди във финансовата сфера
Бинбанк	Хармонично съчетава международния опит с реалностите на местния пазар. Всеки депозит на частни лица със сигурност е застрахован от застрахователната система
Газпромбанк	Сътрудничи с основните области на руската икономика и има клонове в много европейски страни. Банката има повече от 4 000 000 индивидуални клиенти
Делтакредит	Всички действия на физически лица в банката със сигурност са защитени от застраховка. Тук има добри оферти за откриване на депозитни сметки
Росселхозбанк	Тази компания, подобно на много банкови институции в Русия, участва в системата за застраховане на депозитни сметки, така че в случай на застрахователна ситуация клиентите ще могат да получат обезщетение, определено от закона. Днес тази сума не може да надвишава 1 400 000 рубли. В този случай всички сметки подлежат на възстановяване с лихва, но не повече от определената сума.

Правни основания

Целите на закона са да повиши привлекателността на финансовите банки за населението, да засили доверието в руските кредитни компании и да създаде равни конкурентни условия за банките, които привличат депозити от физически лица. лица

Съгласно този закон осигурените в рубли или в руска институция въз основа на сключено споразумение.

Депозитът ще бъде даден в размер на 100 процента от първоначалната сума, но не по-висок от предвидената от закона сума от 1 милион 400 хиляди рубли.

Съответно, в случай, че клиентът има няколко сметки в една институция и общата им стойност е над 1,4 милиона рубли, обезщетението ще бъде изплатено за всяка депозитна сметка пропорционално на нейния размер.

Застрахователното събитие възниква в съответствие с, от момента, в който институцията е лишена от правото да предоставя услуги. От януари 2004 г. съществува Агенцията за гарантиране на влоговете в банките.

Тази организация гарантира функционирането на системата за застраховане на депозитни сметки, връща средства при настъпване на застрахователно събитие, проверява застрахователния фонд и контролира парите му.

Как работи системата за задължително застраховане на депозитите на физически лица в руските банки?

Процедурата по осигуряване е доста проста. Инвеститорът депозира средства в банкова организация и изготвя депозитно споразумение.

Не е необходимо да сключвате отделно споразумение за получаване на застраховка - всички технически аспекти на сътрудничеството с инвестиционна застрахователна агенция падат върху плещите на избраната от вас финансова компания.

На всяко тримесечие банката плаща застрахователна премия на агенцията за гарантиране на влоговете в размер на 0,1 на сто от размера на целия инвестиционен портфейл.

Въз основа на това застраховката се плаща не от клиентите, а от самите банкови институции. Всички финансови активи, поставени в сметки на физически лица, включително тези по дебитни пластмасови карти, са застраховани.

Изключенията са:

1. Пари в лични сметки лица - индивидуални предприемачи без образование.
2. Инвестиции на приносител.
3. Финансови активи, дадени от физическо лице на банкова организация в доверителна институция.
4. Електронни финансови средства.
5. Пари, поставени в депозити в чужбина на Руската федерация.

Осигурително положение по чл. Федерален закон № 177 е:

1. Отнемане от Централната банка на Русия или анулиране на лиценза на банковата организация, в която сте имали депозит.
2. Мораториум на Централната банка на Русия върху потвърждаване на искания от други кредитори на банката.

Този резултат е вероятно по време на големи финансови затруднения за банковата организация, нейния абсолютен фалит или по време на икономическа криза.

Как и в какъв размер инвеститорите могат да получат обезщетение за депозитите си?

Какъв е размерът на обезщетението (сума)

Според руското законодателство вложителите могат да разчитат на пълно връщане на парите от депозита, ако депозитът им в една банка не надвишава 700 хиляди рубли.

Следователно, ако физически човек иска да депозира 2 милиона рубли в банка, тогава те трябва да бъдат разделени между три банки

Всъщност в тази ситуация сумата в сметките на тези организации няма да надвишава лимита от 700 хиляди рубли и всички инвестиции ще бъдат застраховани.

В съответствие с действащото законодателство се предоставя компенсация в размер на 100 процента от сумата на депозитите в институцията, но не по-висока от 1,4 милиона рубли.

Инвестициите в чуждестранна валута ще бъдат преизчислени въз основа на обменния курс на Централната банка на Русия, действащ към момента на възникване на застрахователната ситуация.

Съответно, в случай, че клиентът има няколко депозитни сметки в една банкова организация и общият им размер е над 1,4 милиона рубли, обезщетението ще бъде изплатено за всяка инвестиция пропорционално на нейната стойност, но не по-висока от застрахователната сума.

Когато финансовите активи са поставени в няколко банкови организации, клиентът може да изтегли до 1,4 милиона рубли от всяка от тях.

Имайте предвид, че ако инвеститорът е имал повече от застрахователната сума в сметката си, клиентът има право да поиска останалите средства, но само по време на процедура по несъстоятелност, когато имуществото на банковата организация ще бъде продадено.

Плащанията се извършват на принципа „първи дошъл, първи обслужен“ и не всички искове на клиенти могат да бъдат проверени

Трябва да се помни, че когато в банковата организация, по отношение на която е настъпило застрахователното събитие, сте имали не само депозитна сметка, но и заем, размерът на обезщетението ще бъде определен въз основа на разликата между сумата на депозитната сметка и вашите задължения по заема.

Застраховани ли са валутните депозити?

Според приетата банкова система с всички разпоредби, действащи на територията на Руската федерация, сметки в чуждестранна валута, като инвестиции в рубли, участват в застрахователната програма.

Максималната сума на застраховката, която може да получи инвеститор, е не повече от 400 хиляди рубли.

Когато банковата организация, с която е сключен договорът, се признае за фалирала и не е в състояние да изплати непогасените средства, сумата на депозита автоматично се преобразува в национална валута и подлежи на последващо плащане.

Когато сумата в сметката надвишава установената сума за изплащане на средства към вложителя, клиентът стои на опашка и очаква плащане от установения кредитор.

Последни промени по този въпрос

Въпреки факта, че през 2016 г. ръководителят на правителството на Руската федерация Дмитрий Медведев говори за липсата на промени в системата за застраховане на банкови инвестиции на частни лица, все пак бяха въведени някои нововъведения.

Като цяло този процес е задължителен за всички руски банкови организации от 2003 г., когато съответният законодателен акт започна да работи

Застраховката на депозитите показа своята актуалност по време на кризата от 2008 г., когато в резултат на колапса на финансови и кредитни компании много граждани на Руската федерация останаха без своите депозити и спестявания.

Кой е длъжен да плати

Застрахователното обезщетение по депозита при настъпване на застрахователна ситуация се изплаща от Агенцията за гарантиране на влоговете.

DIA изплаща на клиента сума пари, която се определя въз основа на сумата минус исканията на банковата организация (по-специално сумата на дълга на вложителя към институцията).

Компенсацията се изплаща в пълен размер за фактури, чийто общ обем не надвишава 1 400 000 рубли.

Важи ли за пластмасови карти?

Системата за гарантиране на банковите депозити се прилага не само за инвестициите, но и за сумите, които вложителите държат по сметки или дебитни карти.

Основното условие е финансовата организация да е участник в системата за гарантиране на депозитите (можете да видите списъка на участващите банкови компании на официалния уебсайт на Агенцията за гарантиране на депозитите).

Застраховката в случай на отнемане на лиценза на финансова институция е валидна за суми до 1 400 000 рубли.

Трябва да се обърне внимание - в една банкова организация можете да имате няколко програми в банката (депозити, сметки, дебитни карти), но за да получите застраховка, общата им сума (включително лихвата) не трябва да надвишава 1 400 000 рубли.

Банковата криза в страната и трудната икономическа ситуация карат хората да се замислят колко надеждни са банките, дали са защитени инвестициите по депозити и какъв е размерът на застраховката на депозитите. Почти всеки месец Централната банка на Руската федерация отнема лиценза на всяка финансова и кредитна организация. Държавата се опитва да защити спестяванията на гражданите в банките, така че вложителите трябва да знаят колко е застрахованата сума на депозита, кой извършва плащания за възстановяване на инвестициите и каква е процедурата за кандидатстване в DIA.

Какво представлява системата за гарантиране на депозитите

За да избегне паниката сред гражданите, когато банките, в които са инвестирали средствата си, спрат да обслужват юридически и физически лица, държавата създаде специален инструмент, който защитава спестяванията на гражданите, като определя каква трябва да бъде застрахователната сума на депозита, подлежаща на обезщетение, когато кредитна институция лиценз или временен лиценз е отнет.прекратяване на работата му с длъжници и кредитори.

Системата за гарантиране на депозитите (DIS), базирана на държавна подкрепа, е приета в много страни по света. Работата му е насочена към стабилизиране на дейността на банковия сектор, предотвратяване на паника, повишаване на общественото доверие в банките и намаляване на вероятността от срив на националната валута - ако човек знае, че има гаранция за възвръщаемост на инвестираните средства, тогава той спокойно предприема тези действия за получаване на огнеупорни инвестиции.

Механизъм на действие

Ако банката фалира, загуби лиценза си или възникнат други форсмажорни обстоятелства, поради които кредитната институция не може да изпълни задълженията си към вложителите, тогава инвестираните средства не „замразяват“, а бързо се връщат на вложителя в определената сума по закон. Максималният размер на гарантирания депозит за 2017 г. е 1 400 000 рубли - ако инвестираните средства не надвишават тази сума, те могат да бъдат върнати заедно с натрупаната лихва въз основа на споразумение с банката.

DIA функции

Всички операции по връщането на застраховани депозитни суми се извършват от специализирана агенция (DIA), действаща по нареждане на държавата и ръководена от Федерален закон № 177 от 22 декември 2003 г. или други нормативни документи. Повече от 100 милиарда рубли са натрупани в сметките на DIA, които се състоят от вноски от държавата, банки, участващи в системата, и инвестиране на инвестирани суми в определени активи, ценни книжа и други инструменти за генериране на доходи.

Цялата информация е публикувана на официалния уебсайт на DIA, където вложителите могат да се запознаят с това как тази структура извършва плащания на застраховани пари, с регистъра на банките, участващи в системата, и нюансите на сетълментите. Съгласно приетите изисквания, всяка кредитна и финансова институция, която приема пари на клиенти за депозити, е длъжна да стане участник в CER и да плаща определена лихва върху CER, както и да застрахова депозита на клиента и да посочи тази клауза в договора. От DIA се изисква да предостави регистър на участниците в тази програма.

Застрахователна сума на депозита

Опитни специалисти съветват отварянето на депозити в различни банки, ако вложителят оперира с големи суми инвестиции, тъй като в една финансова институция можете да получите не повече от 1,4 милиона рубли от застрахованата сума на депозита, независимо от броя на депозитите и размера на финансите. В този случай няма значение дали инвестициите са направени в самата банка или в нейното дъщерно дружество - ще бъде възстановена само определената сума - 1 400 000 рубли. Има някои нюанси при компенсация:

• Независимо от валутата на депозитите, компенсацията се извършва в рубли, конвертирани по курса към момента на прекратяване на дейността на банката.
• Компенсират се не само инвестициите на вложителите, но и всички сметки с дебитно салдо - сметки за заплати, спестовни сметки, собственост на частни предприемачи.

Кои банки са застраховани от държавата?

Пълен списък на финансовите организации, чиито договори с вложителите трябва да включват застрахователната сума на депозита, е на официалния уебсайт на DIA, където можете да видите текущото състояние на дадена кредитна структура - независимо дали е участник в системата , изключено от него дали има право да приема средства на граждани за депозити. Към 24 октомври 2017 г. в регистъра има 788 участващи банки, от които могат да бъдат идентифицирани най-големите - Сбербанк, ВТБ 24, Алфа Банк, Райфайзен Банк, Газпром и др.

Как да проверите дали банковият депозит е застрахован

На главната страница на уебсайта на DIA изберете секцията в списъка на застрахователните участници, въведете пълното име на кредитната структура и проверете информацията дали тя е част от общата застрахователна система. Много банкови дружества се отнасят недобросъвестно към своите инвеститори, криейки техните инвестиции от счетоводството, така че има случаи, когато застрахователната сума на депозита не е била компенсирана по време на ликвидацията на банката, въпреки факта, че е посочена като застрахована в договора. . За да избегнете подобни проблеми, следвайте следните препоръки:

• пазете своето копие от договора с банката, всички чекове и разписки за внасяне на средства по сметката;
• изисквайте от служителите да проследяват движението на вашите пари;
• редовно получавайте извлечения от сметки с печати и подписи от банката, показващи, че средствата са на депозит.

Какви депозити са застраховани от държавата?

От DIA подчертават, че на обезщетение подлежи не само застрахователната сума на депозита, но и лихвата, която финансовата организация е поела ангажимент да начисли. Компенсират се следните видове инвестиции:

• депозити при всякакви условия - срочни депозити, с капитализация на лихвата, на поискване;
• пари по заплата, пенсия, спестявания и други дебитни сметки;
• суми, намиращи се в разплащателните сметки на индивидуалните предприемачи за извършване на работа;
• резервирани средства в сметки на настойници, предназначени за плащания към отделения;
• средства по специални сметки, предназначени за извършване на сделки с недвижими имоти.

Кои депозити не подлежат на задължителна застраховка?

Не всички средства в дебитни сметки се възстановяват. Следните инвестиции не подлежат на компенсация:

• суми по сметките на лица, извършващи нотариална или юридическа дейност, предназначени за изпълнение на функциите им;
• средства по ненаименувани сметки на приносител, вкл. върху спестовни книжки, метални депозити и сертификати;
• суми, държани от банкови структури на доверително управление;
• депозити на клонове на руски банкови организации, разположени в чужбина;
• суми в електронни портфейли, принадлежащи към тази кредитна структура;
• всички финанси, държани в номинални дебитни сметки, с изключение на сметки за попечителство и настойничество.

Функции за възстановяване

Много вложители имат въпроси относно спецификата на договорните си отношения с банковата структура, по отношение на това дали застрахованата сума на депозита подлежи на обезщетение или не. Необходимо е да се следят всички промени във федералните разпоредби и закони относно процедурата за плащания по определени договори. Можете да разберете за вашата ситуация, като отворите раздела на уебсайта на DIA относно постоянно задавани въпроси и отговори. Ако информацията не бъде намерена, обадете се на посочения номер на горещата линия на агенцията.

Валутни депозити

Наред с депозитите в рубли, депозитите в чуждестранна валута, открити в руски банки, участващи в CER, се считат за застраховани. Има обаче някои нюанси при компенсирането им. Всички депозити в чуждестранна валута се компенсират в рубли, въз основа на обменния курс на долара към момента на застрахователното събитие. Последните включват следните събития:

• отнемане от Централната банка на съществуващия лиценз за банкова дейност;
• налагане на мораториум (временно спиране на всички дейности) върху сделки с вложители, кредитори и други лица, които са клиенти на дадена банкова организация.

Финансово-кредитната структура трябва да изпълнява задълженията към своите вложители, поради което всички дължими лихви по инвестициите се начисляват към датата на възникване на застрахователната ситуация и се компенсират съгласно договора за депозит, в рамките на определения от него срок, за разлика от към тялото на депозита, който се възстановява почти веднага след форсмажорни обстоятелства. За последен ден за изчисляване на допълнителни лихвени плащания се счита моментът на настъпване на застрахователното събитие.

Спестовни сертификати

Депозит, открит от банкова структура, удостоверен с личен сертификат (посочващ конкретно лице в официалния формуляр на документа), е застрахован. Собственикът има право на обезщетение, дължимо на номиналната стойност на тази ценна книга. Можете да получите финансиране по общия ред, установен от DIA. Ако обаче сертификатът е издаден не на конкретен гражданин, а на приносителя, тогава няма да е възможно да го застраховате или възстановите. Не забравяйте да вземете предвид тези нюанси, когато регистрирате ценни книжа.

Средства по банкови сметки на индивидуални предприемачи

До 1 януари 2014 г. всички налични пари по дебитните сметки на частните предприемачи не бяха компенсирани, както и средствата от юридически лица. Въпреки това, ако застрахователното събитие е настъпило след 1 януари 2014 г., предприемачът има право да получи обратно своите средства, ако те не надвишават 1 400 000 рубли. Ако предприемачът е имал сметки в банкова компания, открити за физическо лице и за извършване на дейност, те ще бъдат компенсирани пропорционално на депозитите, но общата компенсация не надвишава установения максимален размер.

Застрахователна сума по депозити - ред за получаване

Ако лицензът на банка бъде отнет, през следващата седмица DIA разпространява информация в медиите за банката агент, в която можете да получите застрахованата сума на депозита. Законът позволява на вложителя да получи средствата си директно от DIA, но не по-рано от 2 седмици след възникване на застрахователната ситуация. Избира се агент с голям брой клонове и поделения, за да се елиминира блъсканицата сред вложителите.

Самият вложител или неговият наследник може да се свърже с DIA или банката агент, за да удовлетвори изискванията в случай на смърт на вложителя. Процедурата за получаване на гарантираната сума на депозита е следната:

1. Вложителят ще разбере към коя банка агент са преведени застрахователните суми.
2. Кандидатствайте в клона на тази финансова структура, като имате лична карта със себе си. В някои случаи е необходимо да носите оригиналния банков договор за депозита. Наследниците на починалия инвеститор предоставят допълнително информация за правото на осигурените средства.
3. Съставя се заявление за получаване на необходимата застрахователна сума и се дава на представител на банката, който проверява присъствието на дадения кредитор в общия списък чрез регистъра на задълженията.
4. Плащанията се извършват веднага след заявка на вложителя по удобен за него начин - в брой или чрез превод по посочената сметка.

На кого може DIA да откаже да плати?

На някои клиенти е отказано обезщетение. Понякога банките, за да привлекат средства от богати хора, предлагат най-атрактивните условия за депозити, чийто първоначален размер надхвърля милион и половина рубли. Ясно е, че разликата между 1,4 милиона осигурени рубли и сумата на депозита ще изгори, ако банката спре да работи.

За да се опитат да избегнат такава неприятна ситуация, вложителите, след настъпване на застрахователно събитие, се опитват да „разделят“ своите депозити на няколко части, като сключват нови договори или прехвърлят излишни суми на свои роднини. DIA вижда измама в подобни действия и отказва обезщетение. За да избегнете неизплащане на обезщетение, опитайте се да не откривате сметки в една и съща банка със семейството си и да не превеждате никакви суми към тях.

Видео