Контакти
У дома/ Инструменти

Бизнес кредити. Характеристики на получаване на бизнес заем от нулата в Сбербанк

Големият проблем за начинаещ предприемач е липсата на средства за организиране на предприятие. Бизнесменът не винаги разполага с необходимата сума, така че трябва да търси източник на финансиране, а най-сигурният начин да получите пари за кратко време е да вземете заем. Първата кредитна институция, избрана от повече от половината жители на нашата страна, е Сбербанк на Русия, където със сигурност ще има изгодна оферта за организаторите на малък бизнес. Точно това е стартирането на бизнес.Сбербанк разработи този продукт за начинаещи предприемачи и ние ще разгледаме неговите условия по-нататък.

Условия за кредитиране

Програмата за стартиране на бизнес има конкретна цел, тоест заемните средства, съгласно условията на заема, могат да бъдат изразходвани само за оборудване, помещения, оборудване и др. При какви условия се издава заемът?

  1. Лихвен процент от 17,5% (ако срокът на кредита е от 6 до 24 месеца) до 18,5% (ако срокът на кредита е от 24 месеца до 42 месеца).
  2. Максималният срок на кредита е 42 месеца.
  3. Размер на кредита от 100 хиляди до 3 милиона рубли.
  4. Системата за изчисляване на плащането е анюитетна.

За да получи заем от Сбербанк, предприемачът трябва да има бизнес план. И тук има само две възможности: използвайте стандартен бизнес план от Сбербанк или отворете франчайз бизнес. Това условие позволява на банката да намали риска от невръщане на средства поради причината, че е трудно за неопитен бизнесмен ясно да планира предприятие. Стандартният бизнес план е адаптиран към конкретен регион, което означава, че рискът от провал е сведен до минимум. Бизнесът на франчайзинг е най-разумният вариант както за банката, така и за самия предприемач. Първо, франчайзодателят може да действа като гарант, това се договаря индивидуално. Второ, предприемачът получава готов бизнес, само за своя сметка, не е необходимо да планира или решава нищо сам.

На уебсайта на банката има списък с франчайзи, на които заемодателят предоставя заеми, но имайте предвид, че банката издава заем само в размер на 80% от цената на франчайза; съответно кредитополучателят трябва да има поне 20% от собствените си спестявания.

Второто важно условие за бизнес заем от нулата от Сбербанк е обезпечението за закупения имот. Все пак този кредит е с конкретна цел - закупуване на оборудване, машини и т.н., всичко това ще бъде предмет на обезпечение. Между другото, всяко обезпечение в банка изисква застраховка за целия период на кредита, тоест предприемачът ще се нуждае от имуществена застраховка.

Условия за кредитиране

Кредит за закупуване на франчайз

В нашата страна Сбербанк е единствената финансова и кредитна организация, която издава заеми за закупуване на франчайз. Всъщност това е един от най-безопасните начини за правене на бизнес и има няколко причини за това:

  • предприемачът получава готов бизнес, който вече е популяризиран на пазара;
  • бизнесът работи по доказана през годините схема;
  • компанията има определен кръг клиенти;
  • предприемачът може да разчита на пълната подкрепа на франчайзодателя.

Банката практически няма рискове, тоест няма съмнение, че бизнесът ще съществува на пазара.

Но предприемачът има ограничен избор; списъкът с франчайзи е описан на уебсайта на банката. Съгласно този регламент банката е готова да кредитира само за закупуване на тези франчайзи, включително:

  • Бъргър Кинг;
  • Мак донълдс;
  • Ив Роше.

Когато купува франчайз, предприемачът трябва да разбере, че въпреки факта, че той ще бъде собственик на компанията, всички важни решения остават при франчайзодателя. Той взема решения относно ценовата политика на фирмата, асортимента, размера и дизайна на помещенията, подбора на персонал. Съответно част от печалбата по право принадлежи на франчайзодателя.

Стандартен бизнес план

Сбербанк може да издаде заем на малкия бизнес при условие, че бизнесът ще бъде изграден по стандартен план. Това означава, че изборът на кредитополучателя също е ограничен, той ще трябва да изберете от списъка посоката, която банката е готова да кредитира.

Какви бизнес области предлага банката:

  • фирма за почистване;
  • салон;
  • салон за красота;
  • производство на хлебни изделия;
  • студио;
  • зоомагазин.

И това не е целият списък, между другото, той постоянно се актуализира. Предимството е, че предприемачът сам взема решения по всички въпроси, свързани с управлението на бизнеса. Той не трябва да плаща месечна лихва върху печалбата, а само плащания по заем. Недостатъкът е, че бизнесът ще трябва да се популяризира независимо.

Списък с документи

Сред документите, които трябва да бъдат представени в банката, трябва да има паспорт и удостоверение за държавна регистрация като индивидуален предприемач. Между другото, кредитополучателят трябва да документира това не са се занимавали с предприемаческа дейност през последните 90 дни.

Юридическото лице трябва да представи учредителни документи, устав, удостоверение за регистрация в данъчните власти, лиценз, ако се изисква. Но пълният списък може да бъде намерен само в банката, тъй като банката индивидуално определя пакета от документи за всеки кредитополучател.

Сбербанк започва да отпуска заеми на малкия бизнес, като преглежда въпросник; препоръчително е да го попълните в банков клон. След това ще трябва да изчакате няколко дни, докато банката вземе решение и обяви пълния списък със сертификати и документи. В повечето случаи банката ще изисква обезпечение от кредитополучателя под формата на гаранция. Тук физически и юридически лица, индивидуални предприемачи могат да действат като поръчители. За разлика от кредитополучателя, те трябва да потвърдят доходите си с удостоверение 2-NDFL или данъчна декларация.

Сбербанк не дава заем за развитие на бизнеса на всички, всяко заявление се разглежда от специалисти по кредити доста внимателно, така че не всеки кредитополучател има шанс.

Предимства и недостатъци

Този вид кредитиране има голям списък от предимства. Първият от тях е отлагане на първото плащане на главницата за шест месеца. Няма такси за издаване на средства. Кредиторът е готов да предостави на клиента бизнес план и да предостави консултантска подкрепа при стартирането на малък бизнес.

Други програми за кредитиране на малък бизнес в Сбербанк

Но има и недостатък - доста е трудно да получите заем за бизнес план от Сбербанк. Причината за отказ може да бъде липсата на лични средства за организиране на бизнес или повредена кредитна история. Освен това почти всеки се нуждае от гаранция от трети страни, а към тях има и редица строги изисквания.

Във всеки случай всеки може да кандидатства за заем, може би ще има късмет и банката ще даде положителен отговор. Просто трябва да подходите съзнателно към въпроса, защото заетите средства все още трябва да бъдат изплатени. Освен това дори начинаещият бизнесмен трябва да има собствени спестявания, бизнесът може да изисква неочаквани разходи по всяко време.

Евгений Маляр

# Бизнес кредити

Условия за кредитиране на предприемачи

Сбербанк на Русия е основана през 1841 г. от император Николай I. Сега 70% от руснаците използват услугите на финансовата институция.

Навигация по статии

  • Условия за юридически лица
  • Изисквания за LLC, кандидатстващо за заем
  • Видове заеми на Sberbank за предприемачи
  • Какво се знае за кредита Trust?
  • Бизнес заем от нулата
  • Изисквания към бизнес плана
  • Заем за развитие
  • Какви документи са необходими за получаване на кредит за развитие?
  • Калкулатор за бизнес кредит според условията на Сбербанк
  • Как да избегнете отказ
  • заключения

Подкрепата на бизнеса е въпрос от национално значение. Говорим преди всичко за парите, необходими за откриване и разширяване на бизнес. В Русия има много кредитни институции, които финансират бизнес структури, но Сбербанк, разбира се, играе основна роля в този процес.

Причините за лидерството са, на първо място, уникалните финансови възможности: над половината от гражданите на страната се доверяват на тази банка със своите спестявания. Второ, кой друг трябва да поддържа родния бизнес, ако не държавна организация?

Вземете 2 милиона от Tinkoff

Статията ще опише подробно условията на кредитиране - сума, срок, процент, на кого дават и за какво дават. Може ли индивидуален предприемач да дойде в клон на Сбербанк и да подаде заявление? Какви документи са необходими за получаване? Колко може да поиска? Ще ти дадат ли пари? Какви видове заеми се предлагат? Ще се опитаме да дадем отговори на тези въпроси в нашия преглед.

Условия за юридически лица

Фирмите, представляващи малък и среден бизнес, могат да бъдат регистрирани като дружества с ограничена отговорност или частни предприятия. Всеки стопански субект има право да кандидатства в Сбербанк за заем по една от съществуващите програми, със заем, обезпечен със собственост, без него или под гаранция на трети страни.

Изисквания за LLC, кандидатстващо за заем

В повечето случаи е невъзможно да се отвори компания с пари, взети назаем от Сбербанк. Изключение прави програмата Business Start (за индивидуални предприемачи), която ще бъде разгледана подробно по-долу.

Фирмата, която кандидатства за заем, трябва да съществува поне шест месеца - това е установената процедура. Стартъпите са приключенски настроени по природа и най-често ще трябва да търсят инвеститори другаде. Оперативните компании имат възможност да се възползват от програмите за кредитиране на Сбербанк за следните цели:

  • попълване на оборотен капитал;
  • финансова подкрепа за лизингови сделки;
  • рефинансиране на други кредити (непросрочени);

Рефинансиране

Само няколко руски банки се занимават с този вид кредитиране, включително Сбербанк. Рефинансирането на заеми от други финансови институции се извършва в три пакета, общи за които са изискванията за ограничаване на годишния оборот до 400 милиона рубли. и липсата на просрочени задължения към трети кредитори.

  1. Рефинансиране на бизнес оборота. Този банков продукт не трябва да се бърка с гореспоменатата едноименна програма за заеми за придобиване на OBS. Сходството на името се дължи на факта, че в този случай заемите, взети за закупуване на оборотни средства, се рефинансират не от Сбербанк, а от други банки. Минимална сума - 3 милиона рубли. в размер на 14,55%.
  2. Бизнес Инвест. Както подсказва името, става дума за рефинансиране на инвестиции и заеми, взети за модернизация или ремонт на дълготрайни активи. Минимална сума - 3 милиона рубли. при лихва от 14.48% годишно. Заемът се предоставя за срок до десет години.
  3. Бизнес недвижими имоти. Името на програмата също е „показателно“. Сбербанк рефинансира недвижими имоти, закупени на кредит от други кредитополучатели, за сума до 150 хиляди рубли. със срок на погасяване до десет години при годишна лихва от 14,28%.

Корпоративно кредитиране

Програмата се предлага на юридически лица, които отдавна си сътрудничат със Сбербанк и имат добра репутация. Корпоративното кредитиране включва използването на индивидуални преференциални лихвени проценти, в зависимост, наред с други неща, от трудовия стаж, въпреки че влияят и други фактори, най-важният от които е оборотът. Обикновено се издава без обезпечение или поръчители.

Какво се знае за кредита Trust?

Специалният заем на Сбербанк „Доверие“ е предназначен предимно за малки предприятия (с годишен оборот до 60 милиона рубли), включително индивидуални предприемачи, въпреки че средните и големите компании също могат да се възползват от това предложение.

Предимствата на този банков продукт са очевидни:

  • възможност за вземане на заем за индивидуални предприемачи без обезпечение или поръчители (лихвеният процент ще бъде малко по-висок);
  • простота и бързина на регистрация (до три дни);
  • сума до 3 милиона рубли;
  • изгодна годишна лихва;
  • липсата на задължителна целева цел, което също е особено ценно за индивидуалните предприемачи.

Нецелевият характер на заема създава определени рискове за банката, поради което повишената ставка е свързана с липсата на обезпечение - годишното надплащане в този случай е 18,5%. При наличие на залог или поръчител процентът е по-нисък – 14,52. Сбербанк няма да пита защо са необходими пари.

Друг нецелеви заем от Сбербанк се нарича „Експресен“. Заемането на средства се извършва само при обезпечение на недвижими имоти или друго ценно имущество (например технологично оборудване) в размер от 300 хиляди до 5 милиона рубли. за срок до четири години. Лихвеният процент във „вилицата“ е 15,5–19%.

Бизнес заем от нулата

Гражданин, който реши да отвори собствен бизнес, може да преодолее препятствието на липсата или липсата на първоначален капитал. В Sberbank програмата Business Start позволява на начинаещи предприемачи да вземат заем срещу бизнес план. За да получите финансиране, трябва да отговаряте на редица задължителни изисквания.

Бизнес старт е изключително целеви кредит. Това означава, че кредитополучателят е длъжен да предостави на кредитора пълна информация за това как ще бъдат изразходвани получените средства и впоследствие да следва стриктно одобрения план. Условия за заем за откриване на малък бизнес по програма Бизнес старт:

  1. Срок на погасяване – до 42 месеца.
  2. Минималната сума на заема е 100 хиляди рубли, максималната е 3 милиона рубли.
  3. Видът на изплащане е анюитетен, тоест на равни части.
  4. Лихвеният процент зависи от договорения срок на кредита: от шест месеца до две години – 17,5%; от две до три години и половина (42 месеца) – 18,5%.
  5. Задължително предоставяне на бизнес план.

Изисквания към бизнес плана

По правило кредитополучателят, който иска да се възползва от програмата Sberbank Business Start, няма пари или ликвидно имущество. Ясно и логично изглежда желанието на заемодателя да осигури инвестициите си, които са направени практически без обезпечение. Процесът на изготвяне на бизнес план е ясно регламентиран и включва следните два метода.

Използване на стандартна проба, разработена в Сбербанк

Извършвайки работата по изготвянето на основата на бизнес план за кредитополучателя, Сбербанк преследва собствените си интереси: минимизира риска от неизплащане. Това показва общите стремежи на заемодателя и кредитираната страна за успех на откривания бизнес. Адаптирането на стандартния бизнес план към регионалните характеристики и богатият опит, натрупан от специалистите на Сбербанк, допринасят за постигането на тази цел - те знаят типичните грешки и основните причини за разоряването на начинаещите бизнесмени.

Откриване на бизнес на базата на франчайзинг

Откриването на предприятие, работещо под известна марка, най-често води до получаване на редовен доход от кредитополучателя. Сбербанк се интересува от платежоспособността на клиента. Освен това притежателят на франчайз (франчайзодател) често действа като гарант. Пожелава успех и на своя франчайзополучател (купувач на правото на франчайз), тъй като той получава доходи от него. Важно условие за тази опция е клиентът да има начален капитал в размер на една пета от цената на франчайза (Сбербанк издава 80% от необходимата сума).

За обезпечение действат активите на предприятието, закупени с отпуснатия кредит. Той трябва да бъде застрахован през целия период на кредита - това също води до допълнителни разходи, които трябва да се вземат предвид. Списък с препоръчани франчайзи се предоставя от Сбербанк.

Заем за развитие

Ако предприятието вече работи и няма нужда да започва от нулата, все още често има нужда от намиране на допълнителни средства. Вземането на заем за развитие на малък бизнес от Сбербанк не е много лесно: всяко заявление се проучва внимателно и анализира, а решението за одобряване на заема не винаги се взема. Причините за отказ могат да включват следните обстоятелства:

  • Финансова несъстоятелност на клиента. Ако едно предприятие няма ликвидни активи и не е успяло да постигне значителни успехи по време на своята работа, тогава също няма причина да се надяваме на тях в бъдеще.
  • Лоша кредитна история. Ако предишни заеми са били обслужвани с проблеми, тогава едва ли има смисъл да се занимавате с такъв клиент.

Какви документи са необходими за получаване на кредит за развитие?

Процесът на кредитиране започва с попълване на формуляр за кандидатстване. Най-често това се случва в най-близкия клон на Сбербанк. Разглеждането на въпросника и проверката на верността на посочената в него информация продължава около седмица. След това клиентът се информира за списък с документи и удостоверения, които трябва да представи, включително (най-често) информация за поръчители.

Поръчителят (физическо или юридическо лице) трябва да предостави сертификат 2-NDFL и данъчна декларация, тоест да потвърди реалната си платежоспособност.

Документи, които потенциалният кредитополучател трябва да представи:

  • За индивидуални предприемачи - паспорт на гражданин на Руската федерация и удостоверение за държавна регистрация.
  • Условията за LLC са стандартни за всички банки: учредителен пакет, копие от устава, удостоверение за данъчна регистрация, лицензи (ако профилът на дейност го изисква) и други документи.

Списъкът може да бъде допълван във всеки отделен случай. Окончателният му вариант ще стане известен на кредитополучателя само след преглед на формуляра за кандидатстване. По правило добросъвестните клиенти нямат проблеми с предоставянето на необходимия пакет.

Калкулатор за бизнес кредит според условията на Сбербанк

С цялото изобилие от информация за условията на кредитиране, не всеки потенциален кредитополучател веднага решава да кандидатства. Има различни причини, включително и психологически. Предприемач, който иска да вземе заем за бизнес от нулата от Сбербанк, може просто да се страхува от отказ или да вярва, че няма да може да плати натрупаната лихва.

Обективната оценка от страна на потенциалните клиенти на техните шансове и условия се улеснява от кредитен калкулатор, чрез който всеки може да направи предварителна калкулация на такива параметри като:

  • лихвен процент;
  • обща сума за плащане;
  • сума на надплащане.

Резултатът може да бъде получен под формата на таблица с погасителен график на кредита с подробна информация за датите на плащане, сумите на оставащия дълг и др.

Този инструмент е достъпен на уебсайта на Сбербанк или чрез връзката по-долу. Услугата е от интерес предимно за малкия бизнес. Малките предприятия може да нямат квалифицирани икономисти или финансисти в персонала, които да могат точно да изчислят всички посочени параметри при дадени условия. Поради тази причина кредитният калкулатор за индивидуални предприемачи е особено ценен.

Ако резултатите от предварителните изчисления като цяло удовлетворяват потенциалния клиент, има смисъл той да получи по-подробна информация в най-близкия клон на Сбербанк.

Калкулатор

Как да избегнете отказ

Трудностите, свързани с получаването на целеви заем, карат някои индивидуални предприемачи да прибягват до различни трикове, за да получат необходимата за бизнеса сума на всяка цена. Как да получите заем от Сбербанк в брой, без да бъдете отхвърлени?

Като начало трябва да знаете, че успехът се улеснява преди всичко чрез откриване на сметка в банката кредитополучател. Ако финансовите дейности на един предприемач са напълно контролирани, има повече доверие в него.

Дори не много „красивата“ кредитна история може да бъде компенсирана от липсата на дългове поне през последните шест месеца - доказателство, че клиентът се е „подобрил“ и се справя по-добре от преди. Други заеми се издават по същите правила, например потребителски заем, който се издава онлайн или в клон.

Почти всички проблеми се решават, ако има надеждна сигурност на имуществото или гаранция от поръчител.

Сбербанк е изправена пред известна конкуренция от микрофинансиращи организации, които издават спешни интелигентни заеми за индивидуални предприемачи. През 2018 г. няма такива предложения от държавата. Лихвите по тези заеми са много високи и условията, като правило, отчитат критично безнадеждното състояние на кредитополучателя. По-трудно е да получите заем от Сбербанк, но е по-лесно да го платите.

заключения

Сбербанк предлага на малкия и среден бизнес няколко програми за кредитиране при приемливи условия. Освен това всяка ситуация има своя целева ориентация на заема:

  • За бързо попълване на оборотен капитал – програмите „Бизнес оборот“ и „Бизнес доверие“.
  • За закупуване на оборудване се тегли кредит „Бизнес-Асет“, „Експрес-Асет“ или „Бизнес-Инвест“.
  • За закупуване на превозни средства е най-добре да използвате програмите Business Auto или Express Auto.
  • Производствени площи, складове, офиси - “Бизнес недвижими имоти” (покупка) или “Бизнес наем” (наем).
  • За инвестиране на заемни средства в инженерни разработки програмата за заем на бизнес проекти е най-подходяща.
  • За начинаещи предприемачи пакетът Business Start е оптимален.

Такова голямо разнообразие се обяснява с простотата на класифициране на целта на кредита като банков продукт.

Лихвеният процент зависи от сумата, сроковете, степента на сигурност и други характеристики. Ще бъде приблизително същото, при равни други условия. Можете да изчислите предварително своя лихвен процент с помощта на кредитен калкулатор, който е публично достъпен в Интернет.

Като всяка държавна агенция, Сбербанк е донякъде бюрократична структура. Този недостатък се компенсира от добрите условия, предлагани на клиентите.


Решихте ли да кандидатствате за бизнес заем от нулата в Сбербанк, но искате първо да прочетете пълните условия на заема и отзивите на клиенти? Този преглед на информацията ще ви помогне да разберете дали предлаганата от банката оферта е изгодна и как можете да я получите.

Какви предимства Ви предлага банката:

  • Стартов капитал до 80% от финансирането на вашия проект включително;
  • Предоставяне на заем за започване на собствен бизнес от нулата за голяма сума до 7 милиона рубли;
  • Възможност за подписване на договор за дълъг период до 60 месеца;
  • Няма задължително изискване за допълнително обезпечение (обезпечение, поръчители);
  • Можете да изберете свой собствен бизнес модел, т.е. отворете бизнес под добре позната марка на компанията франчайзодател или съставете стандартен бизнес план, разработен от партньор на Сбербанк;
  • Ще ви бъде предоставена информационна подкрепа на етапа на стартиране на бизнес и ще проведете всички необходими консултации;
  • Клиентът получава възможност да изучава курса „Основи на предприемачеството“ онлайн безплатно.

Всичко това ще ви позволи да оцените реалистично възможностите си, да откриете възможните рискове и да ги намалите до минимална стойност в самото начало. Откъде да започнете като предприемач, когато стартирате бизнес, е написано в тази статия.

Какво трябва да направи потенциалният кредитополучател:

  • Свържете се с клон на Сбербанк и попълнете заявление за заем;
  • Проучете мултимедийния курс, който Ви предлага на сайта на банката;
  • Изчакайте предварително одобрение от банката;
  • Получете одобрение от компанията франчайзодател или избраната от Вас банка партньор;
  • Регистрирайте се като индивидуален предприемач или LLC (ще говорим за това);
  • Предоставяне на пакет документи и получаване на одобрение;
  • Направете авансово плащане, подпишете договор и започнете своя бизнес.

От условията на кредита:

  • За бизнес модел на франчайзодател или стандартен бизнес план за компания на партньор ставката е 18,5% годишно. Сума от 100 хиляди до 3 милиона рубли, период на заема 42 месеца, авансово плащане - ​​от 40%. Ще можете да получите отсрочка за погасяване на главницата за период до 6 месеца. В първия случай обезпечението ще бъде залог на закупения имот или гаранция от физическо лице, във втория случай може да се използва гаранция от банка партньор. Възрастта на кредитополучателя може да бъде от 20 до 60 години включително;
  • За да отворите кръчма, използвайки модела на франчайзодател на Harat, можете да кандидатствате за сума от 3 до 7 милиона рубли включително. Срокът на кредита е 60 месеца, като може да се предостави отсрочка за период до 1 година. Възрастта на клиента е от 27 до 60 години включително.

Обезпеченото имущество подлежи на задължителна застраховка.Рейтингът на застрахователните компании е представен в тази статия. Необходимите документи са: руски паспорт, военна карта или свидетелство за регистрация, финансови документи на юридическо лице или индивидуален предприемач.

Ако искате да знаете как да получите заем без отказ? След това преминете

Сбербанк е сред ТОП 3 кредитни институции в Руската федерация, които активно подкрепят малкия и среден бизнес. Разнообразие от програми, възможност за получаване на заемни средства с минимален пакет документи и достъпни тарифи благоприятстват дългосрочното сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитирането на малки предприятия и индивидуални предприемачи е приоритетна област на дейност на най-голямата банка в страната. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава ценова система привличат потенциални кредитополучатели. Заемодателят обаче не е готов да сътрудничи с всеки кандидат, тъй като обръща специално внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на минималните изисквания, а именно:

  • наличие на руско гражданство сред учредителите;
  • липса на загуби за отчетния период (тримесечие, година);
  • липса на активни изпълнителни производства, искове от данъчни органи;
  • период на дейност - най-малко 12 месеца от датата на регистрация (за определени продукти срокът може да бъде намален до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрични и конвейерни. (Маса 1). Фабриката е посока за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишни приходи до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързи срокове за обработка на заявлението. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. За това направление е предвиден по-нисък лихвен процент.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро и малки предприятия можете да намерите на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. – Основна кредитна линия

Име на продукта Минимална сума, хиляди рубли. Максимална сума, хиляди рубли. Годишен процент, % Цел на кредитирането Допълнителни условия
Програма за фабрика за заеми
"увереност" 100 3000 (за клиенти без кредитна история - 1000) 17 – 18,5 Всякакви Изисква се гаранция (за индивидуален предприемач - близък роднина, за LLC - близък роднина на собственика на бизнеса)
Експресен овърдрафт 100 3000 15,5 Покриване на касови разлики Продуктът е достъпен само за кредитополучатели, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.
Експресна гаранция 300 5000 16 — 19 Всякакви Предоставяне на ликвидни недвижими имоти или оборудване като обезпечение
Кредитен конвейер
Бизнес оборот 150 3000 (над 3 милиона привлечени средства са предоставени за изплащане на финансови задължения към други банки) 13,8 – 16,5 Попълване на оборотен капитал Изисква се гаранция от собственик на бизнес или физическо лице (за индивидуални предприемачи) или залог на недвижим имот
Бизнес овърдрафт 200 17000 12,73 Премахване на парични пропуски За откриване на лимит се начислява такса от 1,2% от заетата сума, минимум 8,5 хиляди рубли, максимум 60 хиляди рубли
Бизнес инвестиции 150 11,8 – 15,5 Разширяване на бизнеса, придобиване на имоти, строителство, финансиране на ново направление Възможно е рефинансиране на заеми от трети страни банки и лизингови компании и предоставяне на отсрочка на плащането на главницата
Бизнес недвижими имоти 150 ограничени само от финансовите възможности на кредитополучателя 11,8 – 15,5 Покупка на търговски имоти Възможност за регистрация върху сигурността на закупения имот
Бизнес доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Всякакви Гаранция на физическо лице
Бизнес проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Разширяване на бизнеса, модернизация на производството, навлизане в нова посока Гаранция на физическо или юридическо лице; предоставяне на отсрочка по главницата до стартиране на проекта

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк стартира индивидуални ценови условия, позволяващи на кредитополучателите да получават пари назаем при непазарни условия. Програмата е валидна за заем в размер на 5 милиона рубли или повече. При вземането на решение за определяне на лихвен процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят на наличните продукти: визитни картички, застрахователни програми, проект за заплати, придобиване на търговия и др.). Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк остава лидер в този финансов сектор.

Най-добрата банка за кредитиране на малък бизнес!

Ръстът на кредитирането на малкия бизнес от Сбербанк през първите шест месеца на 2017 г. възлиза на 6%. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че „2017 г. ще бъде по-добра за банките от предишната, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%“.

Кредит за малък бизнес - цели на кредитиране

Корпоративен заем от Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

  • покриване на парични разлики;
  • модернизация на производството;
  • попълване на текущи активи;
  • придобиване на търговски недвижими имоти;
  • закупуване на транспортна и специална техника и други.

Банката е предпазлива към стартиращите фирми, така че няма да е възможно да вземете бизнес заем за развитие на предприятие. Заемодателят обаче е доста лоялен при финансирането на откриването на нови направления от съществуващи печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малък бизнес в Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целеви и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на конкретен продукт или финансиране на конкретно направление. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на срока, определен от споразумението. Нецелевите кредити могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитиране на малки и средни предприятия в Русия Сбербанк прилага различни възможности за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата на бизнес дейността, да намери най-оптималния вариант.

За малкия бизнес Сбербанк предлага следните режими на кредитиране:

  1. Кредит. Осигурява превод на цялата сума на кредита по разплащателната сметка на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
  2. Кредитна линия (ON, NKL, рамка). ON има период на наличност, след който няма да се предоставят пари. След изкупуване на пробата лимитът се подновява. При NKL се начислява лихва върху остатъка от дълга по кредита, а неизползваният лимит подлежи на такса. При рамковия вариант заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
  3. Овърдрафт. Това е финансиране на разплащателна сметка. Идеален за търговски бизнес. Когато по разплащателната сметка постъпват приходи или други преводи, овърдрафтът се отписва автоматично, което ви позволява да спестите от лихви.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за кредит директно от сектора за продажби на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако по време на обаждане до клиентската база операторите идентифицират нужда от заемни средства, те ще прехвърлят информацията към отдела за кредитиране на банката и към мениджъра, към когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на пари назаем включва следните етапи:

  1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставяне на информация за условията за получаване на кредит.
  2. Сборник документи. Технологията „Кредитна фабрика“ изисква минимален пакет документи (документи за регистрация, финансови отчети за отчетния период с разписка за приемане от Федералната данъчна служба, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани видове дейности), паспорт на вземащият решение). Технологията „Конвейер“ осигурява разширен финансов анализ на дейността на кандидата, така че списъкът с документи се разширява.
  3. Анализ на предоставената информация, структуриране на сделката. Анализаторите, заедно с представители на службата за сигурност и обезпечение, проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За „фабричните“ продукти се извършва пълен анализ от клиентския мениджър.
  4. Предоставяне на информация за транзакцията на услугата за подписване. Експертите оценяват риска на сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се взема решение по заявлението.
  5. Сключване на споразумение. Договорът за кредит се подписва в офис на банката. Ако сумата на транзакцията е над 5 милиона рубли, при формализиране на договорните отношения трябва да присъства специалист по сигурността.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на сделката се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, към който е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

  1. Паричен превод. За нецелеви продукти парите се превеждат по разплащателната сметка след обработка на заявлението от офиса на BEC. За целеви заеми парите се предоставят само по нареждане на строго установена форма.

Увеличаване на обемите на кредитиране на малкия бизнес - Видео

Свързване към системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Неговите условия за кредитни продукти са признати за най-добрите на вътрешния пазар (според banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващи предприятия и индивидуални предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено с помощта на технологията „Кредитен конвейер“.

Смарт кредит Sberbank - въвеждане на нови технологии за кредитиране


© Снимка — Герман Греф

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи за подкрепа на малкия и микробизнес в Русия. Едно от нововъведенията беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Credit? Като част от тази програма, клиент, който има средства, преминаващи през банкова сметка, може да бъде предварително одобрен за кредит. Размерът, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборотите по текущата сметка.Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждане на средства може да бъде завършен почти за един ден. Програмата вече е използвана от много компании, които високо ценят нейното качество.

Някои банкови показатели към 1 септември 2017 г.!

Нетните активи на Сбербанк са 23,337 милиарда рубли (лидерът в Русия), обемът на капитала (според изискванията на Централната банка на Руската федерация) е 3,473 милиарда, кредитният портфейл е 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд.

Днес малко финансови институции показват ясно желание да подкрепят малкия бизнес, независимо от региона. Предприемачите на средно ниво и обикновените индивидуални предприемачи често изпитват остра нужда от финансови ресурси. Не може да се каже, че на пазара няма банки, готови да предложат сътрудничество в Москва при адекватни условия, по индивидуални програми. Доверието най-често се осигурява от Сбербанк на Русия, чието ръководство наистина е готово да подкрепи интересни стартиращи компании в началото. Желанието за цялостна подкрепа и насърчаване на развитието на частни инициативи е ясно видимо в изобилието от нови продукти. Заемите могат да бъдат издадени за една година или дори повече; отварянето на нов бизнес винаги ще намери отговор от персонала на офиса.

Ние изучаваме кредитиране

Като заинтересована страна трябва внимателно да разгледате всички опции, предлагани онлайн. Наистина ли искате да получите финансови средства при изгодни условия? Тогава чуйте някои практически съвети:

  • решете какво точно ще предоставите като обезпечение; ако планирате да започнете сътрудничество в рамките на други програми, условията на заема ще станат значително по-лоши;
  • необходимо е внимателно да се изчисли периодът на изплащане на проекта; опитайте се да попълните онлайн приложение само след многократни изчисления, които е разумно да поверите на професионалисти;
  • не забравяйте, че сред условията има изискване за предоставяне на определен пакет документи, в противен случай молбата за заем няма да бъде удовлетворена;
  • За да получите бизнес заем без никакви проблеми, трябва ясно да отговаряте на определени възрастови стандарти.

Опитайте се да използвате обезпечение

Всеки потенциален клиент трябва да разбере, че подкрепата за неговото развитие се осъществява въз основа на законите на икономиката. Какво означава това на практика? Когато ви интервюира, мениджърът ще се опита да вземе предвид пълната степен на възможните рискове. Сега е ясно защо се предоставят по-малко печеливши форми на сътрудничество за индивидуални предприемачи без обезпечение? Можете много лесно, без никакви проблеми, да получите оптимален заем от Сбербанк на Русия, ако предоставите определени гаранции. В този случай е много по-лесно да получавате значителни суми за развитие на бизнеса за дълъг период от време. Такова онлайн приложение в Москва винаги се разглежда без излишен формализъм.

Със специално предназначение

Обърнете внимание на факта, че те са готови да стимулират малък предприемач, работещ в определена област, на най-ниски ставки. Факт е, че точно по този начин се предоставя целенасочена, целенасочена подкрепа за онези области на предприемачеството, в развитието на които държавата е особено заинтересована. Уверете се, че заемите за малкия бизнес от Сбербанк са достъпни за онези индивидуални предприемачи, които се занимават със строителство, полагане на комуникации и енергоснабдяване.