Sberbank Business – δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις. Έναρξη επιχειρήσεων Sberbank - δάνειο σε μικρές επιχειρήσεις

Το προϊόν δανείου Business Start σάς επιτρέπει να λαμβάνετε κεφάλαια για να ανοίξετε μια επιχείρηση στο πλαίσιο ενός προγράμματος franchising ή σύμφωνα με ένα τυπικό επιχειρηματικό σχέδιο που αναπτύχθηκε από τη Sberbank.

Το πιστωτικό ίδρυμα έχει συνάψει συμφωνίες με εταιρείες που είναι έτοιμες να παρέχουν franchise σε έναν αρχάριο επιχειρηματία. Για παράδειγμα, οι εταίροι του προγράμματος είναι η αλυσίδα ιταλικών εστιατορίων "Sbarro", "Stardogs", εστιατόρια γρήγορου φαγητού Subway, καταστήματα "Expedition", στούντιο μανικιούρ της Lena Lenina, κατάστημα παιχνιδιών "BegemotiK", δίκτυο συλλόγων πρώιμης ανάπτυξης " Baby Club», καταστήματα ρούχων Baon and Newform, πλυντήρια Chistoff κ.λπ.

Το σχέδιο για τη λήψη δανείου είναι το εξής. Ένας πιθανός δανειολήπτης επικοινωνεί με την τράπεζα και επιλέγει ένα franchise. Μελέτη του μαθήματος πολυμέσων “Business Fundamentals”. Ισχύει για τον δικαιοπάροχο για συγκατάθεση για αλληλεπίδραση. Εάν η εταιρεία είναι έτοιμη να συνεργαστεί, ο δανειολήπτης συμπληρώνει μια αίτηση για δάνειο και παρέχει ένα πακέτο εγγράφων στην τράπεζα. Η περίοδος εξέτασης της αίτησης είναι τρεις ημέρες.

Στο άρθρο, συγκεντρώσαμε μια λίστα με τις 12 μεγαλύτερες τράπεζες που παρέχουν σε επιχειρηματίες και οργανισμούς δάνεια για να ξεκινήσουν μια επιχείρηση από την αρχή. Επίσης από το άρθρο θα μάθετε ποια έγγραφα απαιτούνται για να λάβετε δάνειο, ποιοι είναι οι όροι δανείου και πώς να πάρετε δάνειο.

Από ποια τράπεζα να πάρετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση;

Τράπεζα	% προσφορά	Ποσό πίστωσης
Sberbank	16-19%	έως 5 εκατομμύρια ρούβλια
Alfa Bank	20%	έως 6 εκατομμύρια ρούβλια
VTB 24	από 11,8%	από 850.000 τρίψτε.
Rosselkhozbank	από 10,6%	έως 60 εκατομμύρια ρούβλια
Raiffansen Bank	από 12%	έως 4,5 εκατομμύρια ρούβλια
Uralsib	από 13,1%	έως 170 εκατομμύρια ρούβλια
Ural Bank for Reconstruction and Development	από 15,1%	έως 3 εκατομμύρια ρούβλια
Ανοιγμα	από 10%	έως 1 εκατομμύριο ρούβλια
Promsvyazbank	από 12,3%	έως 150 εκατομμύρια ρούβλια
Sovcombank	από 12%	έως 30 εκατομμύρια ρούβλια
Binbank	15,25%	έως 150 εκατομμύρια ρούβλια
τράπεζα SKB	από 14,5%	από 70 εκατομμύρια ρούβλια

Τα τιμολόγια ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με την περιοχή της χώρας. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν μια ατομική προσέγγιση στους επιχειρηματίες, επιλέγοντας για αυτούς το μέγιστο ποσό δανείου και επιτόκιο, σε σχέση με τους κινδύνους του επιχειρηματικού σχεδίου, το ύψος των εξασφαλίσεων και άλλες παραμέτρους. Επομένως, τα καθορισμένα δεδομένα δεν είναι πάντα αμετάβλητα.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχή

Ο δρόμος προς την επιτυχία ξεκινά όχι με μια επίσκεψη στην τράπεζα, αλλά με την προετοιμασία.

Πρώτα από όλα χρειάζεται:

1. . Μια λεπτομερής περιγραφή του έργου και των κατευθύνσεων ανάπτυξής του θα χρειαστεί σε κάθε startup. Με βάση αυτό το έγγραφο, οι υποψήφιοι επενδυτές σχηματίζουν μια εικόνα της επιχείρησης και αποφασίζουν εάν αξίζει να επενδύσουν σε αυτήν. Συνιστάται να συμπεριλάβετε στο επιχειρηματικό σχέδιο όλους τους λογιστικούς υπολογισμούς, την επισκόπηση της αγοράς, το πρόγραμμα εργασίας και το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανείου.
2. Προσδιορίστε την εξασφάλιση.Φυσικά, θεωρητικά, ένα δάνειο για το άνοιγμα ενός μεμονωμένου επιχειρηματία μπορεί να ληφθεί μόνο με ένα «όμορφο» επιχειρηματικό σχέδιο, αλλά στην πράξη, οι τράπεζες είναι επιφυλακτικές με τους επιχειρηματίες που δεν έχουν ακίνητα, αυτοκίνητο ή άλλα τιμαλφή που μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση. Ο ίδιος ο επιχειρηματίας δεν πρέπει επίσης να ξεχνά ότι το δάνειο θα πρέπει να αποπληρωθεί, και μάλιστα με σημαντικό τόκο. Επομένως, πριν πάτε στην τράπεζα για δάνειο, πρέπει να φροντίσετε το δικό σας «μαξιλάρι ασφαλείας» - αποταμιεύσεις μετρητών ή περιουσία (ακίνητα, αυτοκίνητο, τίτλοι και μετοχές).
3. Καταχωρίστε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή LLC.Για να λάβετε επιχειρηματικό δάνειο, θα χρειαστείτε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν ότι το άτομο είναι εγγεγραμμένο στην εφορία ως επιχειρηματίας.
4. Επιλέξτε τράπεζα. Πρέπει να μελετήσετε όχι μόνο τα τιμολόγια των τραπεζών, αλλά και κριτικές σχετικά με αυτές. Μόνο οι πελάτες του ιδρύματος μπορούν να πουν για όλες τις παγίδες της υπηρεσίας.

Όταν ολοκληρωθεί η προετοιμασία, έχει επιλεγεί η τράπεζα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση. Αυτό μπορεί να γίνει σε υποκατάστημα τράπεζας ή διαδικτυακά.

Οδηγία βήμα προς βήμα

Ας εξετάσουμε τη λήψη δανείου για την έναρξη μιας επιχείρησης χρησιμοποιώντας το παράδειγμα της επίσκεψης στη Sberbank:

1. Συμπληρώστε μια φόρμα αίτησης που αναφέρει πληροφορίες σχετικά με τον επιχειρηματία και τις προθέσεις του σχετικά με τη λήψη δανείου.
2. Επιλέξτε ένα πρόγραμμα δανείου για έναρξη ή.
3. Υποβάλετε έγγραφα στην τράπεζα μαζί με αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο.
4. Εξοφλήστε την προκαταβολή ή καταχωρίστε πολύτιμο ακίνητο ως εγγύηση.
5. Πάρτε το απαιτούμενο ποσό και ξεκινήστε την επιχείρησή σας.

Online εφαρμογή

Οι περισσότερες τράπεζες σήμερα δέχονται διαδικτυακές αιτήσεις δανείων. Για να το κάνετε αυτό χρειάζεστε:

1. Μεταβείτε στον ιστότοπο της τράπεζας.
2. Βρείτε την ενότητα «Δανεισμός μικρών επιχειρήσεων».
3. Συμπληρώστε τη φόρμα με πλήρεις πληροφορίες.
4. Δώστε τον αριθμό τηλεφώνου σας.
5. Υποβάλετε τη φόρμα για έλεγχο και περιμένετε απάντηση.

Προϋποθέσεις έγκρισης δανείου για έναρξη μικρής επιχείρησης

Μια δανειακή σύμβαση μεταξύ μιας τράπεζας και ενός επιχειρηματία εγκυμονεί κινδύνους και για τα δύο μέρη. Ο δανειστής δεν θα είναι ευχαριστημένος εάν ο δανειολήπτης λάβει τα χρήματα και εξαφανιστεί ή δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το χρέος. Επομένως, πριν από την έκδοση δανείου, η τράπεζα ανακαλύπτει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• τι ποσό απαιτείται και για ποιες ανάγκες?
• Ο δανειολήπτης χρειάζεται ολόκληρο το ποσό ταυτόχρονα ή σε πολλές πληρωμές.
• ποιο είναι το προγραμματισμένο κέρδος της επιχείρησης, πόσο σταθερό είναι;
• ποιο είναι το προγραμματισμένο εισόδημα του επιχειρηματία, λαμβάνοντας υπόψη τις απαραίτητες πληρωμές δανείου.
• εάν υπάρχουν σκοτεινά σημεία στο πιστωτικό ιστορικό του αιτούντος.

Πώς να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο

Όταν ένας επιχειρηματίας έρχεται στην τράπεζα και θέλει να πάρει δάνειο για μια startup στον τομέα των μικρών επιχειρήσεων, ειδικοί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα απαιτούν ορισμένες εγγυήσεις από αυτόν. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Καλό πιστωτικό ιστορικό.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει ληξιπρόθεσμες ή εκκρεμείς πληρωμές πίσω του, οι πιθανότητες να πάρει νέο δάνειο μειώνονται σχεδόν στο μηδέν. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμούν να μην ασχολούνται με αδίστακτους δανειολήπτες.
2. Υποθηκευμένο ακίνητο- δείκτης σοβαρής προσέγγισης της πίστωσης. Είναι καλύτερα να σκεφτείτε εκ των προτέρων τι μπορείτε να παράσχετε στην τράπεζα ως εγγύηση και να αποθηκεύσετε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία και την αξία του ακινήτου.
3. Αρμόδιο επιχειρηματικό σχέδιο, αντανακλώντας την εμπιστοσύνη στη λήψη σταθερού εισοδήματος.
4. Παράλληλο εισόδημα.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει μια σταθερή δουλειά ή έχει άλλα εισοδήματα που δεν εξαρτώνται από τη νέα επιχείρηση, τότε οι πιθανότητές του να αποπληρώσει το δάνειο στο μέλλον αυξάνονται. Το εισόδημα επιβεβαιώνεται με πιστοποιητικό 2-NDFL.
5. Εγγύηση. Ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο με ευνοϊκό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να εγγυηθεί για τον δανειολήπτη.
6. Το αρχικό κεφάλαιο είναι περισσότερο από 25-30% του απαιτούμενου ποσού.Η έναρξη μιας επιχείρησης απαιτεί ακόμα κάποιες οικονομίες. Η έναρξη μιας επιχείρησης με δάνειο είναι πάντα επικίνδυνη, και ακόμη περισσότερο, δεν πρέπει να περιμένετε ότι η τράπεζα θα εκδώσει δάνειο για το πλήρες ποσό που απαιτείται για την εκκίνηση - θα πρέπει ακόμα να επενδύσετε κάποια προσωπικά κεφάλαια.
7. Προνόμιο. Οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να παράσχουν κεφάλαια για το άνοιγμα μιας δοκιμασμένης επωνυμίας παρά για μια εντελώς νέα επιχείρηση. Επομένως, εάν σε άλλα σημεία κάτι δεν πάει καλά, είναι καλύτερα να σκεφτείτε να αγοράσετε ένα franchise, αυτό θα αυξήσει τις πιθανότητες να πάρετε ένα δάνειο.

Υπάρχουν άλλοι παράγοντες που, σε μικρότερο βαθμό, αλλά και αυξάνουν τις πιθανότητες επιτυχούς απόκτησης δανείου για μια μικρή επιχείρηση:

• ηλικία από 30 έως 45 ετών·
• μόνιμη εγγραφή στον τόπο κατοικίας ·
• ιδιοκτησία ακίνητης περιουσίας?
• χωρίς ποινικό μητρώο·
• εγγεγραμμένος γάμος.

Ποιος παίρνει την απόφαση

Το κύριο καθήκον της τράπεζας πριν από την έγκριση ενός δανείου είναι να αξιολογήσει τους κινδύνους και την αξιοπιστία ενός συγκεκριμένου επιχειρηματία. Για να αποφύγουν μελλοντικά προβλήματα με τα χρέη, οι τράπεζες χρησιμοποιούν δύο βασικές μεθόδους:

• αξιολόγηση από ομοτίμους— υποκειμενική απόφαση που λαμβάνεται από επιθεωρητές χρηματοπιστωτικού ιδρύματος·
• αυτοματοποιημένο σύστημα βαθμολόγησης— ο χειριστής εισάγει τα δεδομένα του πελάτη στο πρόγραμμα, συμπληρώνει το ερωτηματολόγιο και κάθε περαιτέρω ανάλυση γίνεται χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

Ορισμένες τράπεζες χρησιμοποιούν δύο μεθόδους ταυτόχρονα, γεγονός που καθιστά την επαλήθευση ακόμη πιο διεξοδική.

Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομιστούν

Ανεξάρτητα από τράπεζα και τιμολόγιο, θα χρειαστείτε διαβατήριο και στρατιωτική ταυτότητα για να λάβετε δάνειο. Εάν ένας νεαρός αναμένεται να υπηρετήσει στο στρατό, η τράπεζα πιθανότατα θα αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο.

Η τράπεζα μπορεί επίσης να ζητήσει:

• πιστοποιητικό εισοδήματος (2-NDFL).
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Μεμονωμένων Επιχειρηματιών (για LLC από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων).
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• έγγραφα σχετικά με την ιδιοκτησία του ακινήτου που αφήνεται ως εγγύηση·
• επιστολή από τον εγγυητή·
• για δικαιοδόχους: συμφωνία με τον δικαιοπάροχο·
• για άτομα με προσωρινή εγγραφή: η επιβεβαίωσή του·
• εάν υπάρχουν: συμβάσεις με προμηθευτές, συμφωνίες ενοικίασης επαγγελματικών χώρων, άδειες.

Συμφωνία με την τράπεζα

Το τελικό έγγραφο πριν από τη λήψη ενός δανείου είναι μια συμφωνία, η οποία πρέπει να μελετηθεί προσεκτικά πριν την υπογραφή. Αυτό το έγγραφο καθορίζει όλες τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση και την αποπληρωμή του δανείου, επομένως πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στα ακόλουθα σημεία:

• τελικό επιτόκιο·
• ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ;
• πρόστιμα?
• πρόωρη αποπληρωμή·
• υποχρεώσεις και δικαιώματα των μερών.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Γιατί είναι τόσο σημαντικό να λαμβάνετε ένα δάνειο με το σωστό επιτόκιο για την έναρξη μιας μικρής επιχείρησης; Γεγονός είναι ότι όλα τα προγράμματα δανείων αναπτύσσονται ειδικά για συγκεκριμένες ανάγκες, πράγμα που σημαίνει ότι λαμβάνουν υπόψη τις ανάγκες του πελάτη όσο το δυνατόν περισσότερο. Ομοίως, ο δανεισμός σε νεοφυείς επιχειρήσεις σε μικρές επιχειρήσεις έχει τα δικά του χαρακτηριστικά.

1. Το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από αυτό ενός καταναλωτικού δανείου.
2. Τα κεφάλαια που εκδίδονται συνήθως μεταφέρονται στον τρεχούμενο λογαριασμό του επιχειρηματία.
3. Υψηλότερο επιτόκιο.
4. Οι εξασφαλίσεις και οι εγγυητές είναι σημαντικές.
5. Απαιτείται ασφάλιση ζωής και εξασφαλίσεων.

Η τράπεζα αρνήθηκε να εκδώσει δάνειο - τι να κάνει;

Όλα τα σχέδια για την έναρξη της δικής σας επιχείρησης μπορεί να καταρρεύσουν εάν η τράπεζα αρνηθεί να εκδώσει δάνειο. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με άλλη τράπεζα, αλλά κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι θα λάβει διαφορετική απόφαση.

Αξίζει να σημειωθεί ότι κατά τον έλεγχο ενός πιστωτικού ιστορικού, η τράπεζα θα λάβει σίγουρα πληροφορίες ότι τα δεδομένα του πολίτη έχουν ήδη ζητηθεί από άλλη τράπεζα.

Είναι επίσης πολύ δύσκολο να διορθωθούν τα λάθη, αφού βάσει νόμου ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν είναι υποχρεωμένο να αιτιολογεί την άρνησή του και να εκφράζει το λόγο του.

Αλλά ακόμα κι αν η τράπεζα αρνήθηκε την αίτηση και δεν υπάρχει τρόπος να αλλάξει την απόφασή της, αυτό δεν είναι λόγος να παραιτηθεί. Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να μάθετε χρήματα:

• Τα ποσά των δανείων για τις ανάγκες των ιδιωτών είναι μικρότερα, αλλά είναι πιο εύκολο να ληφθούν. Ορισμένες τράπεζες, σε αντάλλαγμα για υψηλά επιτόκια, δεν ζητούν καν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να συνάψετε πολλά τέτοια δάνεια ταυτόχρονα.
• Μη τραπεζικό δάνειο.Εάν το πιστωτικό ιστορικό δεν επαρκεί ακόμη και για τη λήψη καταναλωτικού δανείου, τότε η επιλογή παραμένει να επικοινωνήσετε με έναν μη τραπεζικό οργανισμό που έχει το δικαίωμα να χορηγεί δάνεια σε ιδιώτες. Εκδίδουν όμως μικρά ποσά, για μικρότερα χρονικά διαστήματα και με υψηλά επιτόκια - με μια λέξη, με τους πιο δυσμενείς για τον επιχειρηματία όρους.
• . Κάθε περιοχή έχει τα δικά της κυβερνητικά και εμπορικά κέντρα που χρηματοδοτούν εξαιρετικά επιχειρηματικά έργα. Ωστόσο, για να επιτευχθεί μια τέτοια βοήθεια, η επιχειρηματική ιδέα πρέπει να είναι πραγματικά πρωτότυπη και κερδοφόρα. Οι δημοτικές αρχές χρηματοδοτούν πρόθυμα προγράμματα που παρέχουν εισροή κεφαλαίων και πόρων στην περιοχή. Αυτό θα μπορούσε να είναι η νέα παραγωγή, η γεωργία, η εκπαίδευση, ο τουρισμός και η οικολογία.
• Υπηρεσίες μεσιτείας. Για μια αμοιβή (έως 15% του ποσού του δανείου), ένας έμπειρος μεσίτης θα αναλύσει τις ανάγκες και τις δυνατότητες του επιχειρηματία και θα επιλέξει τη βέλτιστη προσφορά για αυτόν. Ο μεσίτης θα βοηθήσει επίσης στην αξιολόγηση του δανείου.
• Συνεργασία με μεγάλη εταιρεία.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει συνδέσεις μεταξύ επιχειρηματικών κολοσσών, μπορείτε να βρείτε έναν προστάτη που θα βοηθήσει επίσης με τη χρηματοδότηση.

Η Sberbank συγκαταλέγεται στα TOP 3 πιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσική Ομοσπονδία που υποστηρίζουν ενεργά τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Μια ποικιλία προγραμμάτων, η ευκαιρία απόκτησης δανειακών κεφαλαίων με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων και προσιτά τιμολόγια ευνοούν τη μακροπρόθεσμη συνεργασία.

Όροι δανεισμού στη Sberbank

Ο δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις και μεμονωμένους επιχειρηματίες αποτελεί τομέα προτεραιότητας δραστηριότητας της μεγαλύτερης τράπεζας της χώρας. Οι απολύτως διαφανείς συνθήκες και ένα ευέλικτο σύστημα τιμολόγησης προσελκύουν πιθανούς δανειολήπτες. Ωστόσο, ο δανειστής δεν είναι έτοιμος να συνεργαστεί με κάθε αιτούντα, αφού δίνει ιδιαίτερη προσοχή στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων.

Ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπει να πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις, και συγκεκριμένα:

• παρουσία της ρωσικής υπηκοότητας μεταξύ των ιδρυτών ·
• καμία ζημιά για την περίοδο αναφοράς (τρίμηνο, έτος).
• απουσία ενεργών διαδικασιών εκτέλεσης, αξιώσεις από τις φορολογικές αρχές·
• περίοδος δραστηριότητας - τουλάχιστον 12 μήνες από την ημερομηνία εγγραφής (για ορισμένα προϊόντα η περίοδος μπορεί να μειωθεί σε 6 μήνες).

Όλα τα πιστωτικά προϊόντα μπορούν να χωριστούν σε 2 μεγάλες ομάδες: εργοστάσιο και μεταφορέας. (Τραπέζι 1). Το εργοστάσιο είναι μια κατεύθυνση για τη χρηματοδότηση LLC και μεμονωμένων επιχειρηματιών με ετήσια έσοδα έως και 60 εκατομμύρια ρούβλια. Χαρακτηρίζεται από ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων και γρήγορους χρόνους διεκπεραίωσης της αίτησης. Ο μεταφορέας είναι μια τεχνολογία για την παροχή δανειακών κεφαλαίων σε πελάτες με έσοδα από 60 έως 400 εκατομμύρια ρούβλια ετησίως. Προβλέπεται χαμηλότερο επιτόκιο για αυτή την κατεύθυνση.

Η πλήρης σειρά προϊόντων για μεμονωμένους επιχειρηματίες, πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις βρίσκεται στον επίσημο ιστότοπο της Sberbank.

Πίνακας 1. – Κύριο πιστωτικό όριο

Ονομασία προϊόντος	Ελάχιστο ποσό, χιλιάδες ρούβλια.	Μέγιστο ποσό, χιλιάδες ρούβλια.	Ετήσιο ποσοστό, %	Σκοπός δανεισμού	Πρόσθετοι όροι
Πρόγραμμα Loan Factory
"Αυτοπεποίθηση"	100	3000 (για πελάτες χωρίς πιστωτικό ιστορικό - 1000)	17 – 18,5	Οποιος	Απαιτείται εγγύηση (για μεμονωμένο επιχειρηματία - στενό συγγενή, για LLC - στενό συγγενή του ιδιοκτήτη της επιχείρησης)
Εξπρές υπερανάληψη	100	3000	15,5	Κάλυψη ταμειακών κενών	Το προϊόν είναι διαθέσιμο μόνο σε δανειολήπτες των οποίων τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν τα 60 εκατομμύρια ρούβλια.
Εξπρές εγγύηση	300	5000	16 — 19	Οποιος	Παροχή ρευστοποιήσιμων ακινήτων ή εξοπλισμού ως εξασφάλιση
Μεταφορέας πίστωσης
Κύκλος εργασιών	150	3000 (πάνω από 3 εκατομμύρια δανειακά κεφάλαια παρέχονται για την εξόφληση οικονομικών υποχρεώσεων προς άλλες τράπεζες)	13,8 – 16,5	Αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης	Απαιτείται εγγύηση από τον ιδιοκτήτη επιχείρησης ή ιδιώτη (για μεμονωμένους επιχειρηματίες) ή ενέχυρο ακίνητης περιουσίας
Επιχειρηματική υπερανάληψη	200	17000	12,73	Εξάλειψη ταμειακών κενών	Για το άνοιγμα ενός ορίου, χρεώνεται προμήθεια 1,2% του δανεισμένου ποσού, τουλάχιστον 8,5 χιλιάδες ρούβλια, μέγιστο 60 χιλιάδες ρούβλια
Επιχειρηματική επένδυση	150		11,8 – 15,5	Επέκταση επιχειρήσεων, απόκτηση ακινήτων, κατασκευή, χρηματοδότηση νέας κατεύθυνσης	Είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση δανείων από τρίτες τράπεζες και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης και η παροχή αναβολής για την πληρωμή του κύριου χρέους
Επαγγελματικά ακίνητα	150	περιορίζεται μόνο από τις οικονομικές δυνατότητες του δανειολήπτη	11,8 – 15,5	Αγορά επαγγελματικών ακινήτων	Δυνατότητα εγγραφής επί της ασφάλειας του αγορασθέντος ακινήτου
Επιχειρηματική εμπιστοσύνη	100	5000	15,5 – 17,5	Οποιος	Εγγύηση ιδιώτη
Επιχειρηματικό έργο	2500	200000	11,8 – 14,5	Επέκταση επιχειρήσεων, εκσυγχρονισμός παραγωγής, είσοδος σε νέα κατεύθυνση	Εγγύηση ιδιωτικού ή νομικού προσώπου. παρέχοντας αναβολή της κύριας οφειλής μέχρι την έναρξη του έργου

Καλό να ξέρω! Το 2017, η Sberbank κυκλοφόρησε μεμονωμένους όρους τιμολόγησης που επιτρέπουν στους δανειολήπτες να λαμβάνουν δανεικά χρήματα με όρους εκτός αγοράς. Το πρόγραμμα ισχύει για δανεισμό ύψους 5 εκατομμυρίων ρούβλια ή περισσότερο. Όταν αποφασίζεται ο καθορισμός ενός επιτοκίου, λαμβάνεται υπόψη το βάθος της σχέσης με την τράπεζα (ο αριθμός των διαθέσιμων προϊόντων: επαγγελματικές κάρτες, ασφαλιστικά προγράμματα, μισθολογικό έργο, εμπορική εξαγορά κ.λπ.). Έχει γίνει προφανές ότι ο δανεισμός σε μικρές επιχειρήσεις στη Ρωσία κερδίζει δυναμική και η Sberbank παραμένει ο ηγέτης σε αυτόν τον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Η καλύτερη τράπεζα δανεισμού μικρών επιχειρήσεων!

Η αύξηση του δανεισμού της Sberbank σε μικρές επιχειρήσεις το πρώτο εξάμηνο του 2017 ανήλθε σε 6%. Ο επικεφαλής της Sberbank, German Gref, σε συνάντηση με τον Ρώσο πρόεδρο Βλαντιμίρ Πούτιν, επιβεβαίωσε ότι «το 2017 θα είναι καλύτερο για τις τράπεζες από το προηγούμενο και το μερίδιο της Sberbank σε αυτό θα είναι από 40 έως 50%.

Δάνειο μικρών επιχειρήσεων - δανειοδοτικοί σκοπούς

Ένα εταιρικό δάνειο από τη Sberbank μπορεί να παρασχεθεί για διάφορους σκοπούς:

• κάλυψη ταμειακών κενών·
• εκσυγχρονισμός της παραγωγής·
• αναπλήρωση κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων·
• απόκτηση εμπορικών ακινήτων·
• αγορά μεταφορικού και ειδικού εξοπλισμού και άλλα.

Η τράπεζα είναι επιφυλακτική με τις νεοφυείς επιχειρήσεις, επομένως δεν θα είναι δυνατή η σύναψη επιχειρηματικού δανείου για την ανάπτυξη μιας επιχείρησης. Ωστόσο, ο δανειστής είναι αρκετά πιστός στη χρηματοδότηση του ανοίγματος νέων κατευθύνσεων από υπάρχουσες κερδοφόρες επιχειρήσεις.

Γενικά, τα προγράμματα δανεισμού μικρών επιχειρήσεων στη Sberbank το 2017 μπορούν να χωριστούν σε 2 ομάδες: στοχευμένα και μη στοχευμένα. Τα πρώτα προορίζονται για την αγορά ενός συγκεκριμένου προϊόντος ή τη χρηματοδότηση μιας συγκεκριμένης κατεύθυνσης. Ο δανειολήπτης πρέπει να αναφέρει στον δανειστή ότι είναι σκόπιμο να δαπανηθούν τα χρήματα που έλαβε εντός του χρονικού πλαισίου που ορίζει η συμφωνία. Τα δάνεια μη σκοπού μπορούν να δαπανηθούν κατά την κρίση του πελάτη.

Τρόποι δανεισμού

Όταν δανείζει σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στη Ρωσία, η Sberbank εφαρμόζει διάφορες επιλογές για την παροχή δανειακών κεφαλαίων, οι οποίες επιτρέπουν σε κάθε πελάτη, ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες της επιχειρηματικής δραστηριότητας, να βρει την πιο βέλτιστη επιλογή.

Για τις μικρές επιχειρήσεις, η Sberbank προσφέρει τους ακόλουθους τρόπους δανεισμού:

1. Πίστωση. Προβλέπει τη μεταφορά ολόκληρου του ποσού του δανείου στον τρεχούμενο λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία ή LLC. Σε αυτή την περίπτωση, χρεώνονται τόκοι για το σύνολο της οφειλής του δανείου, ανεξάρτητα από το αν ο πελάτης χρησιμοποίησε τα κεφάλαια που δανείστηκε ή όχι.
2. Πιστωτική γραμμή (ON, NKL, πλαίσιο).Το ON έχει μια περίοδο διαθεσιμότητας μετά την οποία δεν θα παρέχονται χρήματα. Μετά την εξαργύρωση του δείγματος, το όριο ανανεώνεται. Με την NKL, χρεώνονται τόκοι στο υπόλοιπο της οφειλής του δανείου και το αχρησιμοποίητο όριο υπόκειται σε χρέωση. Στην επιλογή πλαίσιο, τα δανειακά κεφάλαια παρέχονται βάσει χωριστών συμφωνιών που έχουν συναφθεί εντός του καθορισμένου ορίου.
3. Πίστωση. Αυτό είναι έλεγχος χρηματοδότησης λογαριασμού. Ιδανικό για εμπορικές επιχειρήσεις. Όταν εισπράττονται έσοδα ή άλλες μεταφορές στον τρέχοντα λογαριασμό, η υπερανάληψη διαγράφεται αυτόματα, γεγονός που σας επιτρέπει να εξοικονομείτε τόκους.

Στάδια δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Οι αιτούντες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο απευθείας από τον κλάδο πωλήσεων μικρών επιχειρήσεων ή μέσω του συστήματος SBBOL. Εάν, κατά τη διάρκεια μιας κλήσης στη βάση πελατών, οι χειριστές εντοπίσουν την ανάγκη για δανειακά κεφάλαια, θα μεταφέρουν τις πληροφορίες στο τμήμα δανεισμού της τράπεζας και στον διαχειριστή στον οποίο έχει ανατεθεί ο πελάτης.

Η διαδικασία λήψης δανεικών χρημάτων περιλαμβάνει τα ακόλουθα στάδια:

1. Διαβούλευση. Επιλογή προϊόντος δανείου, παροχή πληροφοριών για τις προϋποθέσεις λήψης δανείου.
2. Συλλογή εγγράφων. Η τεχνολογία "Credit Factory" απαιτεί ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων (έγγραφα εγγραφής, οικονομικές καταστάσεις για την περίοδο αναφοράς με απόδειξη αποδοχής από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία, SRO (εάν είναι απαραίτητο), άδεια (για αδειοδοτημένους τύπους δραστηριοτήτων), διαβατήριο ο υπεύθυνος λήψης αποφάσεων). Η τεχνολογία "Μεταφορέας" προβλέπει μια διευρυμένη οικονομική ανάλυση των δραστηριοτήτων του αιτούντος, επομένως ο κατάλογος των εγγράφων διευρύνεται.
3. Ανάλυση των παρεχόμενων πληροφοριών, δόμηση της συναλλαγής. Οι αναλυτές, μαζί με εκπροσώπους της υπηρεσίας ασφάλειας και εξασφαλίσεων, ελέγχουν τη νομική καθαρότητα της συναλλαγής και υπολογίζουν την αξιολόγηση του δανειολήπτη. Για τα «εργοστασιακά» προϊόντα, διενεργείται πλήρης ανάλυση από τον διαχειριστή πελατών.
4. Παροχή πληροφοριών συναλλαγών στην υπηρεσία αναδοχής. Οι ειδικοί αξιολογούν την επικινδυνότητα της συναλλαγής, τη φερεγγυότητα και την αξιοπιστία του δανειολήπτη. Με βάση τις πληροφορίες που ελήφθησαν, παρέχεται απόφαση σχετικά με την αίτηση.
5. Σύναψη συμφωνίας. Η δανειακή σύμβαση υπογράφεται στο γραφείο της τράπεζας. Εάν το ποσό της συναλλαγής είναι πάνω από 5 εκατομμύρια ρούβλια, ένας ειδικός ασφαλείας πρέπει να είναι παρών κατά την επισημοποίηση της συμβατικής σχέσης.

Καλό να ξέρω! Σε ορισμένες περιπτώσεις, η έγκριση της συναλλαγής πραγματοποιείται μέσω της επιτροπής πίστωσης. Αποτελείται από έναν διαχειριστή πελατών, στον οποίο έχει ανατεθεί ο αιτών, τον επικεφαλής του τμήματος πωλήσεων επιχειρήσεων, έναν αναλυτή και αναδόχους. Η θετική απόφαση λαμβάνεται με πλειοψηφία.

1. Μεταφορά χρημάτων. Για προϊόντα μη χρήσης, τα χρήματα μεταφέρονται στον τρεχούμενο λογαριασμό μετά την επεξεργασία της αίτησης από το γραφείο BEC. Για στοχευμένα δάνεια, τα χρήματα παρέχονται μόνο κατόπιν παραγγελίας αυστηρά καθορισμένου εντύπου.

Αύξηση όγκων δανεισμού σε μικρές επιχειρήσεις - Βίντεο

Σύνδεση στο σύστημα Sberbank Business Online (SBBOL)

Η Sberbank είναι ο μεγαλύτερος παίκτης που συνεργάζεται ενεργά με μικρές επιχειρήσεις. Οι όροι του για τα προϊόντα δανείου αναγνωρίζονται ως οι καλύτεροι στην εγχώρια αγορά (σύμφωνα με το banki.ru). Η Τράπεζα υποστηρίζει ενεργά τις υφιστάμενες επιχειρήσεις και τους μεμονωμένους επιχειρηματίες, παρέχοντάς τους δημοκρατικές και πιστές συνθήκες. Το πακέτο των εγγράφων για την επεξεργασία δανείων, σε σύγκριση με άλλους παίκτες, δεν μπορεί να ονομαστεί ελάχιστο, ειδικά χρησιμοποιώντας την τεχνολογία "Credit Conveyor".

Έξυπνο δάνειο Sberbank - εισαγωγή νέων τεχνολογιών δανεισμού

© Φωτογραφία — German Gref

Η Sberbank εισάγει συνεχώς νέες αρχές και προσεγγίσεις για την υποστήριξη μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων στη Ρωσία. Μία από τις καινοτομίες ήταν η έναρξη ενός προγράμματος έξυπνου επιχειρηματικού δανεισμού. Λοιπόν, τι είναι η Έξυπνη Πίστωση; Ως μέρος αυτού του προγράμματος, ένας πελάτης που έχει κεφάλαια που ρέουν μέσω τραπεζικού λογαριασμού μπορεί να λάβει προέγκριση για δάνειο. Το μέγεθος, το επιτόκιο και οι όροι του δανείου υπολογίζονται με βάση ανάλυση του κύκλου εργασιών τρεχουσών συναλλαγών.Το πλεονέκτημα αυτής της υπηρεσίας είναι ότι η διαδικασία αίτησης και η φόρτωση των κεφαλαίων μπορούν να ολοκληρωθούν σε σχεδόν μία ημέρα. Το πρόγραμμα έχει ήδη χρησιμοποιηθεί από πολλές εταιρείες που εκτιμούν ιδιαίτερα την ποιότητά του.

Μερικοί τραπεζικοί δείκτες από την 1η Σεπτεμβρίου 2017!

Το καθαρό ενεργητικό της Sberbank είναι 23,337 δισεκατομμύρια ρούβλια (ο ηγέτης στη Ρωσία), ο όγκος του κεφαλαίου (σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας) είναι 3,473 δισεκατομμύρια, το χαρτοφυλάκιο δανείων είναι 15,554. δισεκατομμύρια, υποχρεώσεις προς τον πληθυσμό - 11,429 δις.