Asv ασφαλισμένο ποσό. Ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων

Οι νομοθετικές πράξεις αλλάζουν περιοδικά. Συμπληρώνονται, αλλάζει η διατύπωση, ενημερώνεται το περιεχόμενο. Άλλωστε, η νομοθεσία πρέπει να ανταποκρίνεται στην τρέχουσα πραγματικότητα. 08/03/2018 Ο αρχηγός του κράτους υπέγραψε ειδικό νόμο, όπου ενέκρινε την εισαγωγή ορισμένων αλλαγών σε ορισμένες από τις υφιστάμενες πράξεις. Ειδικότερα, οι αλλαγές θα επηρεάσουν την ασφάλιση των καταθέσεων, καθώς και το συνολικό ύψος της αποζημίωσης το 2018-2019.

Πότε θα τεθεί σε ισχύ ο νέος νόμος;

Η αναζήτηση μιας εταιρείας είναι εύκολη αν γνωρίζετε το όνομα ή τον ΑΦΜ.

Εάν ο οργανισμός που αναζητάτε δεν είναι στο μητρώο, μπορείτε να στείλετε ένα ειδικό αίτημα στον χειριστή:

Πριν ασφαλίσουν τις καταθέσεις, οι μικροί επιχειρηματίες θα πρέπει να εγγραφούν ή να βεβαιωθούν ότι το όνομα του οργανισμού τους περιλαμβάνεται στο μητρώο. Τότε θα είναι δυνατή η διαδικασία ασφάλισης.

Ποιες καταθέσεις υπόκεινται σε ασφάλιση, το ασφαλιζόμενο ποσό

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο 322, μπορείτε να ασφαλίσετε:

• προσωπικές καταθέσεις που τοποθετούνται από ιδιώτη ή μικροεπιχειρηματία για δικές τους ή εργασιακές ανάγκες·
• τα υποκαταστήματα των τραπεζών όπου υπάρχουν καταθέσεις πρέπει να βρίσκονται στη Ρωσία (όχι στο εξωτερικό).
• το μέγεθος της κατάθεσης δεν είναι σημαντικό.
• ρούβλι, λογαριασμοί σε ξένο νόμισμα (δολάρια, ευρώ).
• Όλοι οι κεφαλαιοποιημένοι τόκοι που συσσωρεύονται στο αρχικό ποσό κατάθεσης είναι ασφαλισμένοι.

Το ποσό της ασφάλισης καταθέσεων για ιδιώτες είναι παρόμοιο με την αποζημίωση για τους επιχειρηματίες και είναι ίσο με .4 εκατομμύρια ρούβλια.

Έλεγχος της οικονομικής κατάστασης της τράπεζας

Η λίστα των τραπεζών που συμμετέχουν στο γενικό ασφαλιστικό σύστημα είναι αρκετά μεγάλη. Εδώ είναι μερικά από αυτά:

• Sberbank;
• VTB Bank;
• Rosselkhozbank;
• Raiffeisenbank;
• Alfa Bank;
• Tinkoff;
• Taganrogbank;
• Yenisei Bank;
• Bank Absolut;
• Αλλα.

Εάν πρέπει να μάθετε πληροφορίες σχετικά με την τράπεζά σας (οικονομική κατάσταση, τοποθεσία εντός του συστήματος κ.λπ.), αυτό μπορεί να γίνει στον ιστότοπο

Εάν μια τράπεζα χρεοκοπήσει ή χάσει την άδειά της, οι πελάτες της μπορούν να περιμένουν την επιστροφή των καταθέσεων. Αυτό είναι δυνατό εάν το ίδρυμα περιλαμβάνεται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (εφεξής – SSV). Στη Ρωσία, ισχύει τόσο για επενδύσεις σε ρούβλια όσο και για καταθέσεις που ανοίγονται σε ξένο νόμισμα. Τα χαρακτηριστικά της ασφάλισης του τελευταίου θα συζητηθούν στο άρθρο.

Τραπεζικές καταθέσεις σε ξένο νόμισμα. Χαρακτηριστικά της ασφάλισης

Η ασφάλιση, όπως σε ρούβλια, πραγματοποιείται σύμφωνα με τα πρότυπα που εγκρίνονται από την ομοσπονδιακή νομοθεσία. Για να γίνει αυτό, δεν χρειάζεται να υπογράψετε συγκεκριμένα μια συμφωνία. Η κατάθεση θεωρείται ασφαλισμένη από τη στιγμή που η τράπεζα εντάσσεται στο μητρώο CER. Αυτή η λειτουργία ανατίθεται στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων (εφεξής DIA). Ελέγχει επίσης την καταβολή αποζημιώσεων για καταθέσεις.

Εάν μια τράπεζα κηρύξει πτώχευση/η άδεια της ανακληθεί, επέρχεται ασφαλιστικό συμβάν. Στη συνέχεια, η DIA ή η agent bank (ένα ίδρυμα που ενεργεί για λογαριασμό του πρακτορείου) υποχρεούται να καταβάλει αποζημίωση για την κατάθεση. Εάν οι τραπεζικές επενδύσεις έγιναν σε ξένο νόμισμα, ο επενδυτής θα εξακολουθεί να λαμβάνει αποζημίωση σε ρούβλια.

Το ποσό της πληρωμής υπολογίζεται με το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας που ισχύει τη στιγμή της δημιουργίας του ασφαλιστικού συμβάντος. Οι καταθέσεις σε δολάρια ασφαλίζονται από το κράτος με τον ίδιο τρόπο όπως στο εθνικό νόμισμα: έως 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. περιεκτικός.

Ποιες καταθέσεις σε ξένο νόμισμα και ρούβλια είναι ασφαλισμένες;

• Λογαριασμοί που χρησιμοποιούνται για την έκδοση συντάξεων/μισθών/υποτροφιών.
• Κεφάλαια σε ονομαστικούς λογαριασμούς που ανοίγονται από διαχειριστές/κηδεμόνων, εάν οι θάλαμοι είναι δικαιούχοι.
• Επενδύσεις μεμονωμένων επιχειρηματιών, εφόσον η ασφαλιστική περίπτωση έχει διαπιστωθεί από τον Ιανουάριο του 2014.
• Εισφορές δικηγόρων/δικηγόρων/συμβολαιογράφων, εφόσον είναι ανοιχτές για επαγγελματική εκμετάλλευση. δραστηριότητες (πρόκειται για καινοτομία το 2014).
• Καταθέσεις που εκδίδονται επί όψεως και προθεσμιακών καταθέσεων, συμπεριλαμβανομένων των ξένων νομισμάτων.

Ποιες καταθέσεις σε ξένο νόμισμα δεν θα ασφαλιστούν;

Ο νόμος που ορίζει τους κανόνες για την ασφάλιση των καταθέσεων φυσικών προσώπων προσδιορίζει κατηγορίες καταθέσεων που δεν υπόκεινται σε αυτή τη διαδικασία:

• τραπεζικές καταθέσεις που εκδόθηκαν στον κομιστή·
• μεταφορές χρημάτων (εάν δεν έχει ανοίξει λογαριασμός για αυτό).
• κεφάλαια για υποχρεωτική ιατρική ασφάλιση ()
• καταθέσεις σε υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών που βρίσκονται εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• κεφάλαια που ο πελάτης μετέφερε στην τράπεζα για διαχείριση καταπιστεύματος·
• καταθέσεις σε ονομαστικούς λογαριασμούς (αυτό δεν ισχύει για λογαριασμούς που ανοίγονται από κηδεμόνες, δικαιούχοι των οποίων είναι οι θάλαμοι τους)·
• λογαριασμοί εξασφάλισης και μεσεγγύησης (οι λεγόμενοι «υπό όρους» λογαριασμοί, οι οποίοι επιτρέπουν την ανταλλαγή κεφαλαίων μόνο εάν πληρούνται συγκεκριμένες προϋποθέσεις).
• χρηματοδότηση σε ηλεκτρονική μορφή.

Ασφάλιση καταθέσεων σε ξένο νόμισμα. Διαδικασία παραλαβής

1. Εντός 14 ημερών το πολύ από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, η DIA καθορίζει κατάλογο πρακτόρων (τράπεζες που θα πραγματοποιούν πληρωμές). Συνήθως πρόκειται για μεγάλα ιδρύματα.
2. Για να λάβει νόμιμη επιστροφή χρημάτων της κατάθεσης, ο πελάτης πρέπει να υποβάλει αίτηση σε μία από τις πρακτορικές τράπεζες.
3. Η αίτηση πρέπει να συνταχθεί σε ειδικό έντυπο. Πρέπει να υποβληθεί μαζί με το διαβατήριό σας.
4. Η πληρωμή της αποζημίωσης είναι δυνατή σε μετρητά ή χωρίς μετρητά (στην κάρτα της τράπεζας που καθορίζεται από τον καταθέτη).
5. Οι πληρωμές για καταθέσεις σε ξένο νόμισμα πραγματοποιούνται εντός 3 ημερών από την ημερομηνία υποβολής των εγγράφων, αλλά όχι νωρίτερα από 2 εβδομάδες από τη στιγμή που διαπιστώνεται το ασφαλιστικό συμβάν της τράπεζας.

Είναι πολύ πιο δύσκολο να αποκτήσετε υψηλό επιτόκιο σε μια κατάθεση σε ξένο νόμισμα παρά σε μια κατάθεση σε ρούβλι. Ωστόσο, εάν συμβεί ένα ασφαλισμένο γεγονός, οι επενδύσεις σε ξένο νόμισμα μπορεί να αποδειχθούν πιο κερδοφόρες. Πρόσθετο εισόδημα μπορεί να παρέχεται από τις διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Αυτό είναι δυνατό εάν από τη στιγμή που γίνεται η κατάθεση μέχρι την ανάκληση της άδειας λειτουργίας της τράπεζας, το δολάριο ή το ευρώ γίνονται πιο ακριβά. Τότε, όσον αφορά τα ρούβλια, θα πάρετε περισσότερα από όσα επενδύσατε.

Εάν, μέχρι να λάβετε αποζημίωση, το δολάριο/ευρώ έχει γίνει λιγότερο άξιο από όταν κάνατε την κατάθεση, κινδυνεύετε να χάσετε τα χρήματά σας. Δεδομένου ότι οι πληρωμές επιστροφών για καταθέσεις συνήθως διαρκούν τουλάχιστον 2 χρόνια (μέχρι να κηρυχθεί σε πτώχευση η τράπεζα), υπάρχει λόγος να περιμένουμε μέχρι να σταθεροποιηθεί η οικονομική κατάσταση.

1. Επενδύστε τα χρήματά σας σε διαφορετικές τράπεζες εάν το ποσό τους είναι μεγαλύτερο από 1.400.000 ρούβλια. Έτσι θα ασφαλιστούν όλοι σε περίπτωση χρεοκοπίας χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
2. Για να μην ανησυχείτε εάν οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα είναι ασφαλισμένες, ελέγξτε εάν αυτό το ίδρυμα βρίσκεται στη λίστα των τραπεζών που συμμετέχουν στο SSV.
3. Εάν δεν μπορείτε να υποβάλετε μόνοι σας αίτηση για αποζημίωση πληρωμών για καταθέσεις, στείλτε την ταχυδρομικώς. Στην περίπτωση αυτή, η υπογραφή στην αίτηση πρέπει να επιβεβαιωθεί από συμβολαιογράφο.
4. Δεν είναι ασφαλισμένο μόνο το ποσό που κατατίθεται στην τράπεζα, αλλά και οι τόκοι. Αυτό ισχύει μόνο για όσα προστίθενται στην κατάθεση, τα λεγόμενα. . Εάν, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, δεδουλευμένα στο τέλος της περιόδου κατάθεσης, δεν ισχύει ασφάλιση για αυτούς.

Τι καταθέσεις ασφαλίζει το κράτος

Πολλοί ενδιαφέρονται για το εάν οι καταθέσεις ιδιωτών είναι ασφαλισμένες, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα, καθώς και των χρημάτων σε χρεωστικές (μισθολογικές) κάρτες. Μην ανησυχείτε - είμαστε ασφαλισμένοι.

Εάν η τράπεζα συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, τότε τα κεφάλαια φυσικών προσώπων, ανεξαρτήτως ιθαγένειας, που βρίσκονται σε καταθέσεις και λογαριασμούς στην τράπεζα υπόκεινται σε ασφάλιση, συμπεριλαμβανομένων:

• - προθεσμιακές καταθέσεις και καταθέσεις όψεως, συμπεριλαμβανομένων των ξένων νομισμάτων·
• - τρεχούμενοι λογαριασμοί, συμπεριλαμβανομένων αυτών που χρησιμοποιούνται για πληρωμές με τραπεζικές (πλαστικές) κάρτες, για λήψη μισθών, συντάξεων ή υποτροφιών·
• - κεφάλαια σε λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών (για ασφαλιστικές εκδηλώσεις μετά την 01/01/2014).
• - κεφάλαια σε ονομαστικούς λογαριασμούς κηδεμόνων/καταπιστευματοδόχων, δικαιούχοι των οποίων είναι οι θάλαμοι·
• - κεφάλαια σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς για διακανονισμούς για συναλλαγές αγοραπωλησίας ακινήτων για την περίοδο της κρατικής εγγραφής τους (για ασφαλιστικά γεγονότα μετά την 01/04/2015).

Σημειώστε ότι δεν είναι ασφαλισμένο μόνο το χρηματικό ποσό που εισφέρεται στην κατάθεση, αλλά και οι δεδουλευμένοι τόκοι. Υπολογίζονται σε αναλογία με την πραγματική διάρκεια της κατάθεσης μέχρι την ημέρα που συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν.

Θυμάμαι!

Ορισμένα ιδρύματα μεταμφιέζονται σε τράπεζες, προσφέροντας υψηλά επιτόκια και σιωπούν για την έλλειψη κατάλληλων εγγυήσεων! Μπορείτε να ελέγξετε εάν ένα ίδρυμα περιλαμβάνεται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων στους ιστότοπους της Τράπεζας της Ρωσίας (www.cbr.ru) και της DIA (www.asv.org.ru), καθώς και μέσω της δωρεάν τηλεφωνικής γραμμής DIA 8 -800-200-08-05 .

Δείτε επίσης:

- επιτόκια καταθέσεων για ιδιώτες στη Rosselkhozbank >>

Ποιες τραπεζικές καταθέσεις δεν είναι ασφαλισμένες από το κράτος;

Δεν είναι όλα τα χρήματα που εμπιστεύσατε στην τράπεζα ασφαλισμένα από το κράτος και θα σας επιστραφούν από την Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) εάν η τράπεζα χάσει την άδεια της και καταρρεύσει. Τα ακόλουθα δεν καλύπτονται από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων:

• - καταθέσεις πιστοποιημένες με πιστοποιητικό ταμιευτηρίου πληρωτέο στον κομιστή ή ταμιευτήριο πληρωτέο στον κομιστή·
• - κεφάλαια σε λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών χωρίς να σχηματίζουν νομική οντότητα, εάν οι λογαριασμοί έχουν ανοιχτεί σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες (για ασφαλιστικά γεγονότα που συνέβησαν πριν από την 01/01/2014).
• - κεφάλαια στους λογαριασμούς δικηγόρων και συμβολαιογράφων, εάν οι λογαριασμοί ανοίγονται σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες·
• - καταθέσεις σε υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών που βρίσκονται στο εξωτερικό.
• - κεφάλαια που μεταφέρονται σε τράπεζες για διαχείριση καταπιστεύματος.
• - κεφάλαια που τοποθετούνται σε απρόσωπους μεταλλικούς λογαριασμούς.
• - κεφάλαια που μεταφέρονται στα λεγόμενα «ηλεκτρονικά πορτοφόλια» (ηλεκτρονικό χρήμα).

Τα κεφάλαια που τοποθετούνται σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης είναι ασφαλισμένα από τον Οργανισμό;

Ο ομοσπονδιακός νόμος «για την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας» δεν ισχύει για τα κεφάλαια πολιτών που κατατίθενται σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης (MFO). Οι MFO δεν είναι τράπεζες και δεν περιλαμβάνονται στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

Οι καταθέσεις των μεμονωμένων επιχειρηματιών είναι ασφαλισμένες στις τράπεζες;

Για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι καταθέσεις των μεμονωμένων επιχειρηματιών, που είναι ιδιώτες, δεν ήταν ασφαλισμένες από το κράτος, όπως οι καταθέσεις νομικών προσώπων. Αλλά πριν από αρκετά χρόνια αυτή η υπόθεση εξαλείφθηκε. Επί του παρόντος, τα κεφάλαια στους τραπεζικούς λογαριασμούς των μεμονωμένων επιχειρηματιών είναι ασφαλισμένα (για ασφαλιστικά συμβάντα μετά την 01/01/2014).

Δείτε επίσης:

- τι επιτόκια καταθέσεων δίνει σήμερα η Binbank >>

- επιτόκια καταθέσεων στην Post Bank >>

Πόσο ασφαλίζονται οι καταθέσεις το 2019;

Εάν το ασφαλισμένο γεγονός συνέβη μετά τις 29 Δεκεμβρίου 2014, το μέγιστο ποσό αποζημίωσης για καταθέσεις είναι 1.400.000 ρούβλια.Σε αυτό το ποσό είναι ασφαλισμένες σήμερα οι καταθέσεις ιδιωτών σε ρωσικές τράπεζες.

Εάν το ασφαλισμένο συμβάν συνέβη από τις 2 Οκτωβρίου 2008 έως τις 29 Δεκεμβρίου 2014, τότε το μέγιστο ποσό αποζημίωσης για καταθέσεις είναι 700 χιλιάδες ρούβλια.

Για ασφαλισμένα συμβάντα που συνέβησαν από τις 25 Μαρτίου 2007 έως την 1η Οκτωβρίου 2008, το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι 400 χιλιάδες ρούβλια.

Εάν το ασφαλισμένο συμβάν συνέβη από τις 9 Αυγούστου 2006 έως τις 25 Μαρτίου 2007 - 190 χιλιάδες ρούβλια.

ΣΠΟΥΔΑΙΟΣ! Ξεχωριστή ασφαλιστική αποζημίωση, το μέγιστο ποσό της οποίας είναι έως 10 εκατομμύρια ρούβλια, επί πληρωμή:

Σε μεσεγγυητικό λογαριασμό που ανοίγει για διακανονισμούς στο πλαίσιο συναλλαγής αγοραπωλησίας ακινήτων.

Σε μεσεγγυητικό λογαριασμό που ανοίχτηκε για διακανονισμούς βάσει συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή.

Παρεμπιπτόντως!

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας και η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) έχουν ετοιμάσει νομοσχέδιο για την αποζημίωση των καταθετών των τραπεζών που έχουν καταρρεύσει έως και 10 εκατομμύρια ρούβλια. σε ειδικές καταστάσεις, για παράδειγμα κατά τη λήψη κληρονομιάς. Ο επικεφαλής της DIA, Γιούρι Ισάεφ, μίλησε σχετικά.

Μιλάμε για περιπτώσεις υψηλών υπολοίπων σε τραπεζικό λογαριασμό "λόγω ειδικών συνθηκών ζωής", διευκρίνισε ο Isaev. Ειδικές καταστάσεις μπορεί να περιλαμβάνουν προσωρινή είσπραξη χρημάτων από την πώληση κατοικιών, κληρονομιά, κοινωνικές παροχές και παροχές.

Ασφάλιση καταθέσεων το 2019: ερωτήσεις και απαντήσεις

Πώς υπολογίζεται το ποσό της αποζημίωσης εάν η κατάθεση γίνει σε ξένο νόμισμα;

Εάν η κατάθεση τοποθετηθεί σε ξένο νόμισμα, το ποσό της αποζημίωσης υπολογίζεται σε ρούβλια με το επιτόκιο που καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας την ημέρα που συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν.

Τι ποσό αποζημίωσης θα λάβουν οι σύζυγοι εάν ο καθένας τους έχει καταθέσεις στην ίδια τράπεζα;

Εάν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, κάθε σύζυγος θα λάβει ανεξάρτητα αποζημίωση για καταθέσεις στο ποσό του 100 τοις εκατό του ποσού των καταθέσεων του στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος.

Τι ποσό θα λάβει ένας καταθέτης εάν έχει καταθέσεις σε διαφορετικά υποκαταστήματα (υποκαταστήματα) της ίδιας τράπεζας;

Οι καταθέσεις σε διαφορετικά υποκαταστήματα (υποκαταστήματα) της ίδιας τράπεζας είναι καταθέσεις στην ίδια τράπεζα. Επομένως, υπόκεινται στον γενικό κανόνα για τον υπολογισμό του ποσού της αποζημίωσης: 100 τοις εκατό του ποσού όλων των καταθέσεων στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος.

Οι τραπεζικές καταθέσεις των πολιτών στη Ρωσία είναι ασφαλισμένες από το κράτος. Ώστε σε περίπτωση χρεοκοπίας τράπεζας (η Κεντρική Τράπεζα συχνά ανακαλεί άδειες από τις τράπεζες), οι καταθέτες να μην μένουν με τίποτα, υπάρχει σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Λειτουργεί ως εξής: όλοι οι τραπεζικοί οργανισμοί συνεισφέρουν ένα συγκεκριμένο ποσό σε ένα εξειδικευμένο πρακτορείο, το οποίο, μέσω αυτών των ασφαλίστρων, αποζημιώνει τους καταθέτες χρεοκοπημένων πιστωτικών οργανισμών για τις αποταμιεύσεις τους. Ποιο ποσό τραπεζικής κατάθεσης ασφαλίζεται από το κράτος το 2018: το μέγιστο ποσό κατάθεσης που αποζημιώνεται από το κράτος εντός του ασφαλιστικού συστήματος.

Φωτογραφία: pixabay.com

Τι ποσό καταθέσεων ασφαλίζει το κράτος το 2018;

Μέχρι το 2015, το μέγιστο ποσό μιας ασφαλισμένης κατάθεσης ήταν 700.000 ρούβλια. Πριν 3 χρόνια διπλασιάστηκε. Από τότε όλα παρέμειναν ίδια. Το μέγιστο μέγεθος τραπεζικής κατάθεσης που ασφαλίστηκε από το κράτος το 2018 είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Η ασφάλιση καταθέσεων στη Ρωσία έχει ορισμένες σημαντικές αποχρώσεις που δεν πρέπει να ξεχνάμε.

Καταρχήν, οι καταθέσεις ασφαλίζονται μόνο όταν η τράπεζα αλληλεπιδρά με την DIA - Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων. Διαχειρίζεται τα ασφάλιστρα που πληρώνουν οι τράπεζες σε περίπτωση χρεοκοπίας - δικές της ή ανταγωνιστών.

Η νομοθεσία προβλέπει επίσης ένα αμφιλεγόμενο ζήτημα. Τόσο η κατάθεση αυτή καθεαυτή όσο και οι δεδουλευμένοι τόκοι κατά το χρόνο κατάθεσης της κατάθεσης στην τράπεζα είναι ασφαλισμένες.

Κατ 'αρχήν, αυτό είναι δίκαιο - ο πελάτης μιας χρεοκοπημένης τράπεζας λαμβάνει 100% επιστροφή χρημάτων, χωρίς ταυτόχρονα να χάνει την κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης. Το πρόβλημα είναι ότι, ως ένα βαθμό, αυτή η νομοθεσία ενθαρρύνει τις αδίστακτες τράπεζες.

Ποιο είναι το μειονέκτημα αυτού του κανόνα; Ένα από τα ξεκάθαρα σημάδια ότι μια τράπεζα έχει προβλήματα είναι η υπόσχεση αυξημένων τόκων στις καταθέσεις. Έτσι η τράπεζα προσελκύει νέους πελάτες που της φέρνουν χρήματα. Είναι πιθανό η τράπεζα να έχει απόλυτη ανάγκη από αυτά τα χρήματα, αφού έχει αρχίσει να λειτουργεί ως ένα είδος πυραμίδας, ξεπληρώνοντας τα χρέη της μέσω νέων εισφορών.

Αργά ή γρήγορα (σίγουρα νωρίτερα) μια τέτοια πυραμίδα θα σκάσει. Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι οι καταθέτες με χρηματοοικονομική παιδεία το γνωρίζουν καλά, και παρόλα αυτά φέρνουν χρήματα στην τράπεζα, γιατί ξέρουν ότι το κράτος θα αποζημιώσει και την κατάθεση και τους ευνοϊκούς τόκους.

Είναι σαφές ότι η Κεντρική Τράπεζα εξετάζει αμέσως τις τράπεζες που προσφέρουν ύποπτα υψηλά επιτόκια στις καταθέσεις. Υπάρχει όμως ένα κενό στη νομοθεσία.

Φωτογραφία: pixabay.com

Πώς ασφαλίζονται οι τραπεζικές καταθέσεις το 2018 εάν ένα άτομο έχει πολλές από αυτές;

Όλα θα εξαρτηθούν από το αν έχετε ανοιχτές 2 ή περισσότερες καταθέσεις σε μία τράπεζα ή εάν διατηρείτε τα δικά σας κεφάλαια σε ορισμένες τράπεζες.

Εάν ένα άτομο έχει καταθέσεις σε πολλές τράπεζες, τότε είναι απλό εδώ - καθένα από αυτά είναι ατομικά ασφαλισμένο για 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Για το λόγο αυτό, μπορείτε να καταθέσετε πολλά εκατομμύρια σε πολλές τράπεζες. Ακόμα κι αν 2 ή 3 τράπεζες χρεοκοπήσουν, τα κεφάλαια από κάθε λογαριασμό θα επιστραφούν στο πλαίσιο του ασφαλιστικού προγράμματος.

Αλλά αν ένα άτομο έχει πολλές καταθέσεις συνολικού ύψους άνω των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια σε μία τράπεζα, στην πραγματικότητα είναι το ίδιο σαν να ήταν 1 κατάθεση για ένα τόσο σημαντικό ποσό.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, το δικαίωμα αποζημίωσης θα παραμείνει, αλλά ο τρόπος αποζημίωσης θα είναι διαφορετικός.

Για ποσά άνω του 1,4 εκατομμυρίου θα πρέπει να υποβληθεί ξεχωριστή αίτηση και μετά το άτομο θα βρίσκεται στη σειρά. Θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να περιμένουμε την αποζημίωση - η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων πουλά την περιουσία μιας χρεοκοπημένης τράπεζας για να αποζημιώσει για πληρωμές σε πιστωτές προτεραιότητας. Μόνο μετά από αυτό, εάν απομείνει κάτι από τα έσοδα, θα καταβληθεί πρόσθετη αποζημίωση.

Φυσικά, στην πράξη σε μια τέτοια περίπτωση θα είναι δυνατό να αποκτήσετε κάτι είτε όχι σύντομα είτε ποτέ.

Φωτογραφία: pixabay.com

Τι να κάνετε εάν η τράπεζα χρεοκοπήσει

Εάν η τράπεζά σας έχει κηρυχθεί σε πτώχευση, δεν υπάρχει λόγος πανικού. Εντός 2 εβδομάδων μετά την κήρυξη πτώχευσης, θα εγκατασταθεί προσωρινή διαχείριση στην τράπεζα. Οι πληρωμές προς τους πελάτες θα γίνονται από την agent bank και θα καθοριστεί από την DIA. Μπορείτε να δείτε ποια τράπεζα είναι και πού θα χρειαστεί να πάτε στην πύλη του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων ή στην πύλη της χρεοκοπημένης τράπεζας.

Για να λάβετε επιστροφή χρημάτων, θα πρέπει να εμφανιστείτε και να υποβάλετε αίτηση. Για το σκοπό αυτό, κατά κανόνα, αρκεί να προσέλθετε σε υποκατάστημα τράπεζας με διαβατήριο και συμφωνία για άνοιγμα κατάθεσης.

Αν μιλάει για αυτούς που πήραν δάνειο από τράπεζα που χρεοκόπησε, τότε εάν υπάρχει κατάθεση σε αυτήν την τράπεζα, κατά κανόνα, το μέγεθος του δανείου μειώνεται κατά το μέγεθος αυτής της κατάθεσης. Λάβετε επίσης υπόψη ότι δεν πρέπει να κάνετε υποχρεωτική πληρωμή χωρίς να παρέχετε ενημερωμένες λεπτομέρειες. Τα κεφάλαια μπορεί να εξαφανιστούν και στη συνέχεια θα πρέπει να βρεθούν και να επιστραφούν. Είναι καλύτερα να περιμένετε μέχρι να εμφανιστούν τα ενημερωμένα στοιχεία ή να ρωτήσετε την τράπεζα τι πρέπει να γίνει.

Πολλοί καταθέτες προσπαθούν να προστατεύσουν τις καταθέσεις τους από την εμφάνιση διαφόρων περιστάσεων ανωτέρας βίας τραπεζών με τη μορφή κρίσης και φροντίζουν εκ των προτέρων τη διαδικασία ασφάλισης. Ταυτόχρονα, πολλοί ενδιαφέρονται για το πώς ακριβώς πραγματοποιείται η διαδικασία ασφάλισης, καθώς και οι κύριες αποχρώσεις της επιστροφής κεφαλαίων σε περίπτωση πτώχευσης ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού. Αυτό το άρθρο θα συζητήσει τους τυπικούς μηχανισμούς της διαδικασίας ασφάλισης καταθέσεων σε τραπεζικούς οργανισμούς.

Μηχανισμός ασφάλισης καταθέσεων

Το τυπικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων αυξάνει σημαντικά την εμπιστοσύνη των πολιτών που πρόκειται να επενδύσουν τα δικά τους κεφάλαια σε τραπεζικές καταθέσεις. Γι' αυτό το κράτος λαμβάνει όλα τα μέτρα για τη βελτίωση του ασφαλιστικού συστήματος και την παροχή βέλτιστων συνθηκών για τη διατήρηση των αποταμιεύσεων των καταθετών.

Επί του παρόντος, η διαδικασία ασφάλισης έχει απλοποιηθεί σημαντικά - ο καταθέτης χρειάζεται μόνο να κάνει ένα ορισμένο ποσό κατάθεσης σε ένα τραπεζικό ίδρυμα και να συντάξει μια τυπική συμφωνία κατάθεσης. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν χρειάζεται να συνταχθεί ειδική πρόσθετη σύμβαση ασφάλισης - ολόκληρη η διαδικασία αλληλεπίδρασης με τον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων (DIA) αναλαμβάνεται πλήρως από το επιλεγμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η τράπεζα πραγματοποιεί τριμηνιαίες ασφαλιστικές εισφορές στο πρακτορείο αυτό ύψους 0,1% του συνολικού ποσού της κατάθεσης.

Έτσι, η ασφάλιση δεν πληρώνεται από τους ίδιους τους καταθέτες, αλλά απευθείας από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ασφαλιστική αποζημίωση

Σε περίπτωση ασφαλιστικού περιστατικού, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση από το πρακτορείο ασφάλισης καταθέσεων. Επιπλέον, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, το 2018 το ποσό της ασφάλισης που καταβάλλεται είναι 100% του ποσού της κατάθεσης, αλλά αυτή η πληρωμή έχει έναν περιορισμό - ο καταθέτης λαμβάνει αποζημίωση όχι μεγαλύτερη από 1.400.000 ρούβλια. Αυτή η διαδικασία πραγματοποιείται σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία άρθρο 2 άρθρο. 11 Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ.

Σύμφωνα με αυτόν τον νόμο, το μέγιστο ποσό της τυπικής ασφαλιστικής αποζημίωσης για όλες τις καταθέσεις και λογαριασμούς φυσικών προσώπων για τους οποίους συνέβη ένα ασφαλισμένο συμβάν μετά τις 29 Δεκεμβρίου 2014, το ποσό των πληρωμών έχει αυξηθεί σημαντικά σε 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Επιπλέον, αυτός ο κανόνας ισχύει και για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Ενέργειες κατά την επέλευση ασφαλισμένου συμβάντος

Ρυθμίζεται η βασική διαδικασία καταβολής ασφαλιστικής αποζημίωσης Τέχνη. 12 Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ. Αυτό το άρθρο προβλέπει ότι ο οργανισμός ασφάλισης καταθέσεων, εντός 1 εβδομάδας από την ημερομηνία παραλαβής του μητρώου από τον τραπεζικό οργανισμό, αναλαμβάνει να δημοσιεύσει στη δημοσίευση "Bulletin of the Bank of Russia" ένα ενημερωτικό μήνυμα σχετικά με τον καθορισμένο τόπο και χρόνο αποδοχής αιτήσεις πολιτών στους οποίους οφείλεται ασφάλιση. Επιπλέον, σε κάθε καταθέτη πρέπει να σταλεί επαναλαμβανόμενο μήνυμα εντός ενός μήνα σχετικά με τη δυνατότητα πληρωμών ασφάλισης.

Λόγοι άρνησης αποζημίωσης

Δεν μπορούν όλοι οι επενδυτές να λάβουν πληρωμές αποζημίωσης - υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τους οποίους δεν είναι δυνατή η ασφαλιστική αποζημίωση.

Οι λόγοι άρνησης μπορεί να περιλαμβάνουντις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Σκόπιμες ενέργειες των καταθετών που στοχεύουν στην άμεση επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος.
• Διάπραξη εκ προθέσεως εγκλήματος από τους ασφαλισμένους, καθώς και από το πρόσωπο για το οποίο συντάχθηκε η ασφαλιστική σύμβαση με σκοπό τη λήψη αποζημιώσεων.
• Παροχή από τον λήπτη της ασφάλισης ψευδών στοιχείων σχετικά με τη διαδικασία ασφάλισης.

Έτσι, οι λόγοι άρνησης καταβολής αποζημίωσης είναι τυχόν παράνομες ενέργειες του ασφαλιστή και του λήπτη της ασφάλισης που αποσκοπούν στην εξασφάλιση αποζημίωσης.

Πώς λειτουργεί το ρωσικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων;

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, το υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης τραπεζικών καταθέσεων είναι ένα ειδικό μέτρο κοινωνικής υποστήριξης για τους πολίτες. Αυτό το πρόγραμμα ρυθμίζεται από ειδική διάταξη του νόμου «Για την ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας» αριθ. 177-FZ με ημερομηνία 23. Για την εφαρμογή και εφαρμογή αυτής της διάταξης, ένας ειδικός οργανισμός που ονομάζεται DIA ) δημιουργήθηκε. Αυτό το σύστημα ασχολείται με την επιστροφή της ασφάλισης και οργανώνει όλες τις ενέργειες για πληρωμή στον ασφαλιστή.

Σε περίπτωση πτώχευσης του τραπεζικού συστήματος στο οποίο έγινε η κατάθεση, ο καταθέτης πρέπει να υποβάλει έγγραφο ταυτοποίησης στον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων με ειδική αίτηση.

Πρακτορείο Ασφάλισης Καταθέσεων ASV

Το 2004 δημιουργήθηκε ειδικό πρακτορείο που ασχολείται με την ασφάλιση καταθέσεων με σκοπό την εξασφάλιση αποζημίωσης για τις καταθέσεις σε περίπτωση τυχόν ασφαλιστικών γεγονότων που ορίζονται στη σύμβαση. Εκτός από την πληρωμή ασφαλιστικής αποζημίωσης, ο οργανισμός ασχολείται με τις ακόλουθες δραστηριότητες:

• Τηρεί τυποποιημένο μητρώο τραπεζών που είναι οι κύριοι συμμετέχοντες στη διαδικασία ασφάλισης.
• Παρέχει έλεγχο υψηλής ποιότητας για την αναπλήρωση και τη συντήρηση του κύριου ταμείου, όπου πηγαίνουν όλα τα ασφάλιστρα.
• Διαχειρίζεται τα κεφάλαια που περιέχονται στο ασφαλιστικό ταμείο.

Επιπλέον, ο οργανισμός διατηρεί κύριο μητρώο μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων.

Ο οργανισμός παρακολουθεί την επικαιρότητα και την ποιότητα λήψης των ειδικών εγγυητικών εισφορών.

Ποιες καταθέσεις ασφαλίζονται από το κράτος το 2018;

Σύμφωνα με τους νομοθετικούς κανόνες, οι ακόλουθοι τύποι καταθέσεων υπόκεινται στη διαδικασία ασφάλισης:

1. Ειδικές καταθέσεις όψεως, προθεσμιακές καταθέσεις, καθώς και κάθε είδους καταθέσεις σε ξένο νόμισμα.
2. Όλοι οι τρεχούμενοι λογαριασμοί πελατών - περιλαμβάνουν πλαστικές κάρτες, υποτροφίες και συντάξεις.
3. Οικονομικά που τηρούνται σε ατομικούς λογαριασμούς επιχειρηματιών.
4. Κεφάλαια που τηρούνται σε λογαριασμούς διαχειριστών, καθώς και κηδεμόνων - δικαιούχοι σε αυτή την περίπτωση είναι οι θαλάμοι τους.

Πώς να ελέγξετε εάν μια κατάθεση είναι ασφαλισμένη;

Ορισμένες τράπεζες αδικούν τους καταθέτες και χρησιμοποιούν διπλή λογιστική για να δημιουργήσουν ανεπίσημους λογαριασμούς ορισμένων τύπων καταθέσεων. Σε τέτοιες περιπτώσεις, δεν καταβάλλεται ασφαλιστική αποζημίωση στους πελάτες. Επομένως, πριν δημιουργήσετε μια κατάθεση, θα πρέπει να βεβαιωθείτε εάν βρίσκεται στον ισολογισμό του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εκτελέσετε τα ακόλουθα βήματα:

1. Είναι απαραίτητο να αποθηκεύσετε την κύρια συμφωνία, καθώς και όλες τις υπάρχουσες αποδείξεις για τις πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν.
2. Θα πρέπει οπωσδήποτε να επισκεφτείτε τον προσωπικό λογαριασμό της τράπεζας όπου είναι ανοιχτή η κατάθεση και να ελέγξετε εάν η δική σας κατάθεση είναι εγγεγραμμένη στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
3. Αφού ανοίξετε μια κατάθεση, πρέπει να καλέσετε το τηλεφωνικό κέντρο και, μέσω του χειριστή, να βεβαιωθείτε ότι υπάρχει ένα επιβεβαιωμένο ποσό κατάθεσης στον προσωπικό σας λογαριασμό.
4. Είναι απαραίτητο, μία φορά κάθε λίγους μήνες, να λαμβάνετε αντίγραφα τραπεζικών κινήσεων που επιβεβαιώνουν τη διαθεσιμότητα της κύριας τεκμηρίωσης - τραπεζικά στοιχεία, καθώς και πληροφορίες σχετικά με τον δικό σας λογαριασμό και το ποσό των κεφαλαίων σε αυτόν.

Η παρουσία τυπικής τεκμηρίωσης θα σας επιτρέψει να αποδείξετε την ύπαρξη κατάθεσης σε περίπτωση που η τράπεζα έχει διαπράξει δόλιες ενέργειες κατά του καταθέτη.

Ποσό αποζημίωσης ασφάλισης καταθέσεων