Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση από την αρχή. Δάνεια για μικρές επιχειρήσεις από τη Sberbank

Για να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση, πολύ συχνά, απαιτούνται πρόσθετα κεφάλαια. Για βοήθεια, μπορείτε να επικοινωνήσετε με χρηματοοικονομικούς οργανισμούς που παρέχουν δάνεια για την έναρξη μιας επιχείρησης από την αρχή.

Οι ειδικοί σημειώνουν ότι ένα τέτοιο δάνειο αποπληρώνεται εντός ενός έτους. Ως εκ τούτου, πολλές τράπεζες συνεργάζονται με εκκολαπτόμενους επιχειρηματίες. Μετά την οικονομική κρίση, οι όροι για την παροχή μεγάλων δανείων έγιναν αυστηρότεροι, αλλά με μια ικανή προσέγγιση, μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης της αίτησης.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες απόκτησης δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, συνιστάται η κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου, η εύρεση εγγυητών ή η παροχή ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων με τη μορφή ακίνητης περιουσίας. Το να έχετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό είναι επίσης ένας σημαντικός δείκτης ενός πιθανού δανειολήπτη.

Πού να πάρετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία (ατομικό επιχειρηματία) για να ανοίξει μια επιχείρηση από την αρχή (για μια μικρή επιχείρηση)

Πολλοί τραπεζικοί οργανισμοί αναπτύσσουν ειδικά προγράμματα για ιδιώτες επιχειρηματίες που θέλουν να ξεκινήσουν από το μηδέν. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειστής λαμβάνει υπόψη μόνο τα σχέδια και τις ιδέες του δανειολήπτη. Έτσι, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναλαμβάνουν μεγάλους κινδύνους, επομένως το μέγεθος του δανείου για έναρξη είναι μικρό και το επιτόκιο υψηλό.

Πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα, πρέπει να αναπτύξετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο θα πρέπει να περιλαμβάνει στοιχεία με τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Το απαιτούμενο ποσό των κεφαλαίων που πρέπει να συγκεντρωθούν.
• Σκοπός χρήσης χρημάτων.
• Εκτιμώμενο κέρδος από επιχειρηματικές δραστηριότητες.
• Ποιο ποσό μπορεί να αποσυρθεί από την κυκλοφορία προκειμένου να πραγματοποιηθούν υποχρεωτικές πληρωμές δανείου.
• Εναλλακτικές λύσεις επιχειρηματικής ανάπτυξης.

Αυτό το έγγραφο θα επιτρέψει στον δανειστή να αξιολογήσει τη σκοπιμότητα παροχής δανείου. Επιπλέον, κατά τη λήψη μιας απόφασης, λαμβάνεται υπόψη η παρουσία ενός επιχειρηματικού σχεδίου.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν στους επιχειρηματίες τα ακόλουθα προϊόντα:

• Δάνειο εξπρές. Σχεδιασμένο για μεμονωμένους επιχειρηματίες που χρειάζονται επειγόντως πρόσθετα κεφάλαια. Η απόφαση λαμβάνεται εντός μίας ώρας. Ο δανειολήπτης πρέπει να προσκομίσει ελάχιστα έγγραφα. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται με υψηλά επιτόκια.
• Καταναλωτικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να συλλέξετε το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Ενδέχεται επίσης να απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή εξασφάλισης ή εγγύησης.
• Δάνειο μετρητών για επιχειρηματίες. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν πιστωτικά όρια σε εκκολαπτόμενους επιχειρηματίες.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν συνεργάζονται όλες οι τράπεζες με νεοφυείς επιχειρηματίες. Επομένως, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τις συνθήκες. Οι ειδικοί συνιστούν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου μπορείτε να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό.

Οι καλύτερες προσφορές δανείων για επιχειρηματίες το 2017

Sberbank της Ρωσίας

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει ένα κερδοφόρο δάνειο για έναν αρχάριο μεμονωμένο επιχειρηματία. Το προϊόν "Trust" σάς επιτρέπει να πραγματοποιήσετε την ιδέα σας. Όροι επιχειρηματικού δανείου:

• Το δάνειο παρέχεται για οποιοδήποτε σκοπό, χωρίς παροχή ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων.
• Με εξασφαλίσεις, το δάνειο εκδίδεται με μειωμένο επιτόκιο.
• Το βασικό επιτόκιο είναι μόνο 16,5%.
• Το όριο δανεισμού είναι 3.000.000 ρούβλια.
• Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 3 έτη.

Τράπεζα της Μόσχας

Ο χρηματοοικονομικός οργανισμός έχει αναπτύξει ένα καθολικό δάνειο για το άνοιγμα και την ανάπτυξη επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.

• Το μέγεθος του δανείου είναι 150.000 – 150.000.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 1-60 μήνες.
• Το επιτόκιο καθορίζεται σε ατομική βάση.
• Απαιτείται εγγύηση.
• Η απόφαση για την αίτηση λαμβάνεται όχι περισσότερο από 5 ημέρες.

OTP bank

Το κύριο πλεονέκτημα της OTP Bank είναι ότι μπορείτε να συμπληρώσετε μια αίτηση στον ιστότοπο και να μάθετε για την απόφαση μέσα σε λίγα λεπτά.

• Το μέγεθος του δανείου είναι 15.000 – 750.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 12-48 μήνες.
• Το ποσοστό είναι 14,9%.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.

Αναγεννησιακή Πίστωση

Ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός ειδικεύεται στην παροχή καταναλωτικών δανείων όχι μόνο στον πληθυσμό, αλλά και σε μεμονωμένους επιχειρηματίες.

• Το μέγεθος του δανείου είναι 30.000 – 500.000 ρούβλια.
• Το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα και μπορεί να είναι 15,9-29,1%.
• Διάρκεια δανείου: 24-60 μήνες.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.
• Για να κάνετε αίτηση, αρκεί να προσκομίσετε ένα έγκυρο ρωσικό διαβατήριο και ένα πρόσθετο έγγραφο.

Sovcombank

Όροι δανεισμού:

• Το μέγιστο μέγεθος δανείου μπορεί να είναι 400.000 ρούβλια.
• Το βασικό επιτόκιο είναι 12%.
• Η αίτηση συμπληρώνεται ηλεκτρονικά και το δάνειο εκδίδεται στο γραφείο αντιπροσωπείας του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
• Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 5 έτη.
• Η απόφαση λαμβάνεται εντός μίας ώρας.

Έτσι, ένας αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να επιλέξει μια προσφορά με ευνοϊκούς όρους.

Όροι δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank. Αριθμομηχανή για το 2017

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει διάφορα προϊόντα για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Ένα από αυτά τα προγράμματα είναι το "Business Project", το οποίο σας επιτρέπει όχι μόνο να ανοίξετε μια νέα επιχείρηση, αλλά και να την εκσυγχρονίσετε και να την επεκτείνετε.

Τα κύρια πλεονεκτήματα ενός τέτοιου μακροπρόθεσμου δανείου είναι:

• Σημαντικά ποσά δανεισμού.
• Μια μεγάλη περίοδος.
• Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να πάρετε αναβολή.
• Διαβούλευση με ειδικούς.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες:

• Η διάρκεια του δανείου είναι 3-120 μήνες.
• Το ελάχιστο επιτόκιο είναι 11,8%.
• Το δάνειο παρέχεται μόνο σε ρωσικά ρούβλια.
• Ελάχιστη διαθεσιμότητα ιδίων χρημάτων: 10%.
• Η πληρωμή του κύριου χρέους μπορεί να αναβληθεί για ένα έτος.
• Μέγεθος δανείου: 2.500.000 – 200.000.000 ρούβλια.
• Απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή ρευστοποιήσιμης ασφάλειας ή εγγύησης.
• Δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις.
• Κατά την παροχή εξασφαλίσεων, το ακίνητο πρέπει να είναι ασφαλισμένο.

Για να λάβετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, πρέπει να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική φόρμα αίτησης στον ιστότοπο της Sberbank. Για να εξαλειφθεί ο κίνδυνος άρνησης, όλες οι πληροφορίες πρέπει να είναι αξιόπιστες.

Για να υπολογίσετε την κατά προσέγγιση υπερπληρωμή για το δάνειο και το ποσό των μηνιαίων πληρωμών, πρέπει να μεταβείτε στη διεύθυνση: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Συμπληρώστε όλα τα πεδία και κάντε κλικ στο κουμπί «Υπολογισμός».

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η αριθμομηχανή σάς επιτρέπει να βρείτε κατά προσέγγιση αριθμούς. Πιο ακριβείς πληροφορίες θα πρέπει να διευκρινιστούν με τον διαχειριστή της τράπεζας.

Δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές από τη Sberbank. Είναι δυνατή η εγγραφή και πώς γίνεται;

Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει την ευκαιρία σε επίδοξους επιχειρηματίες να λάβουν δάνειο χωρίς να παρέχουν ρευστοποιήσιμες εξασφαλίσεις με τη μορφή ακίνητης περιουσίας ή οχημάτων.

Για να λάβετε ένα δάνειο, μεταβείτε στην ενότητα «Μικρές επιχειρήσεις» στον ιστότοπο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και, στη συνέχεια, επιλέξτε «Δάνεια και εγγυήσεις», όπου κάνετε κλικ στο τιμολόγιο «Επιχειρηματική εμπιστοσύνη».

Το δάνειο εκδίδεται για περίοδο έως 4 ετών. Το ελάχιστο επιτόκιο είναι 18,5%. Το ποσό του δανείου μπορεί να φτάσει τα 3.000.000 ρούβλια, χωρίς επιπλέον χρέωση.

Για να λάβετε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο, πρέπει να ολοκληρώσετε διάφορα βήματα:

• Συμπληρώστε μια αίτηση σε ένα γραφείο αντιπροσωπείας ενός τραπεζικού οργανισμού ή στον επίσημο ιστότοπο.

• Παρέχετε κατάλογο των απαιτούμενων εγγράφων (συστατικό, οικονομικό, τεκμηρίωση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων).
• Περιμένετε την απόφαση του πιστωτή.
• Εάν η αίτηση εγκριθεί, ο διαχειριστής θα καλέσει τον πιθανό δανειολήπτη για να διευκρινίσει όλες τις αποχρώσεις της απόκτησης δανείου.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα τέτοιο πρόγραμμα έχει ορισμένους περιορισμούς και ως εκ τούτου δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πόλεις της Ρωσίας.

Εάν ο μελλοντικός πελάτης δεν μπορεί να βρει εγγυητές και να παράσχει εξασφαλίσεις, τότε υπάρχει μια άλλη επιλογή για τη λήψη δανείου για την ανάπτυξη μεμονωμένων επιχειρηματιών. Για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για καταναλωτικό δάνειο.

Όροι δανεισμού:

• Το δάνειο είναι μη στοχευμένο.
• Το μέγιστο μέγεθος δανείου μπορεί να είναι 1.500.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 3-60 μήνες.
• Δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.
• Το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα και μπορεί να είναι 14,9-22,9%.

Έτσι, ένας αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να επωφεληθεί από πολλές προσφορές από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες με μηδενική αναφορά

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να υποβάλλει ειδικές εκθέσεις, ακόμη και αν δεν ασκεί τις κύριες δραστηριότητές του. Η αναφορά αυτή θεωρείται μηδενική. Είναι δυνατόν να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο σε μια τέτοια κατάσταση;

Οποιοσδήποτε χρηματοοικονομικός οργανισμός, πριν λάβει απόφαση σχετικά με μια αίτηση από μεμονωμένο επιχειρηματία, λαμβάνει πρώτα απ 'όλα υπόψη τις οικονομικές καταστάσεις. Ως εκ τούτου, προσπαθούν να μην συνεργάζονται με επιχειρηματίες των οποίων το ρεπορτάζ είναι μηδενικό. Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για έγκριση, πρέπει να παράσχετε ρευστή ασφάλεια ή να βρείτε εγγυητές διαλυτών.

Βασικές απαιτήσεις:

• Εάν ένας επιχειρηματίας έχει μηδενική δήλωση, τότε η βασική προϋπόθεση για τον δανεισμό είναι να ασκεί δραστηριότητες για περισσότερο από 1 χρόνο, μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας εγγραφής. Εάν ο δανειολήπτης μπορεί να τεκμηριώσει το εισόδημά του, τότε ενδέχεται να μην απαιτείται εγγύηση.
• Υποβολή εγγράφων: πιστοποιητικό οικονομικής κατάστασης, πιστοποιητικό εγγραφής, μηδενική αναφορά και άλλα.

Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες προσπαθούν να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους τους, επομένως παρέχουν ένα μικρό ποσό με υψηλά επιτόκια, σε σύγκριση με δάνεια που χορηγούνται σε εταιρείες με υπάρχοντα έσοδα.

Στο άρθρο, συγκεντρώσαμε μια λίστα με τις 12 μεγαλύτερες τράπεζες που παρέχουν σε επιχειρηματίες και οργανισμούς δάνεια για να ξεκινήσουν μια επιχείρηση από την αρχή. Επίσης από το άρθρο θα μάθετε ποια έγγραφα απαιτούνται για να λάβετε δάνειο, ποιοι είναι οι όροι δανείου και πώς να πάρετε δάνειο.

Από ποια τράπεζα να πάρετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση;

Τράπεζα	% προσφορά	Ποσό πίστωσης
Sberbank	16-19%	έως 5 εκατομμύρια ρούβλια
Alfa Bank	20%	έως 6 εκατομμύρια ρούβλια
VTB 24	από 11,8%	από 850.000 τρίψτε.
Rosselkhozbank	από 10,6%	έως 60 εκατομμύρια ρούβλια
Raiffansen Bank	από 12%	έως 4,5 εκατομμύρια ρούβλια
Uralsib	από 13,1%	έως 170 εκατομμύρια ρούβλια
Ural Bank for Reconstruction and Development	από 15,1%	έως 3 εκατομμύρια ρούβλια
Ανοιγμα	από 10%	έως 1 εκατομμύριο ρούβλια
Promsvyazbank	από 12,3%	έως 150 εκατομμύρια ρούβλια
Sovcombank	από 12%	έως 30 εκατομμύρια ρούβλια
Binbank	15,25%	έως 150 εκατομμύρια ρούβλια
Τράπεζα SKB	από 14,5%	από 70 εκατομμύρια ρούβλια

Τα τιμολόγια ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με την περιοχή της χώρας. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν μια ατομική προσέγγιση στους επιχειρηματίες, επιλέγοντας για αυτούς το μέγιστο ποσό δανείου και το επιτόκιο, σε σχέση με τους κινδύνους του επιχειρηματικού σχεδίου, το ύψος των εξασφαλίσεων και άλλες παραμέτρους. Επομένως, τα καθορισμένα δεδομένα δεν είναι πάντα αμετάβλητα.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχή

Ο δρόμος προς την επιτυχία δεν ξεκινά με μια επίσκεψη στην τράπεζα, αλλά με την προετοιμασία.

Πρώτα από όλα χρειάζεται:

1. . Μια λεπτομερής περιγραφή του έργου και των κατευθύνσεων ανάπτυξής του θα χρειαστεί σε κάθε startup. Με βάση αυτό το έγγραφο, οι υποψήφιοι επενδυτές σχηματίζουν μια εικόνα της επιχείρησης και αποφασίζουν εάν αξίζει να επενδύσουν σε αυτήν. Συνιστάται να συμπεριλάβετε στο επιχειρηματικό σχέδιο όλους τους λογιστικούς υπολογισμούς, την επισκόπηση της αγοράς, το πρόγραμμα εργασίας και το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανείου.
2. Προσδιορίστε την εξασφάλιση.Φυσικά, θεωρητικά, ένα δάνειο για το άνοιγμα ενός μεμονωμένου επιχειρηματία μπορεί να ληφθεί μόνο με ένα «όμορφο» επιχειρηματικό σχέδιο, αλλά στην πράξη, οι τράπεζες είναι επιφυλακτικές με τους επιχειρηματίες που δεν έχουν ακίνητα, αυτοκίνητο ή άλλα τιμαλφή που μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση. Ο ίδιος ο επιχειρηματίας δεν πρέπει επίσης να ξεχνά ότι το δάνειο θα πρέπει να αποπληρωθεί, και μάλιστα με σημαντικό τόκο. Επομένως, πριν πάτε στην τράπεζα για δάνειο, πρέπει να φροντίσετε το δικό σας "μαξιλάρι ασφαλείας" - αποταμιεύσεις μετρητών ή ακίνητα (ακίνητα, αυτοκίνητο, τίτλοι και μετοχές).
3. Καταχωρίστε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή LLC.Για να λάβετε επιχειρηματικό δάνειο, θα χρειαστείτε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν ότι το άτομο είναι εγγεγραμμένο στην εφορία ως επιχειρηματίας.
4. Επιλέξτε τράπεζα. Πρέπει να μελετήσετε όχι μόνο τα τιμολόγια των τραπεζών, αλλά και κριτικές σχετικά με αυτές. Μόνο οι πελάτες του ιδρύματος μπορούν να πουν για όλες τις παγίδες της υπηρεσίας.

Όταν ολοκληρωθεί η προετοιμασία, έχει επιλεγεί η τράπεζα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση. Αυτό μπορεί να γίνει σε υποκατάστημα τράπεζας ή διαδικτυακά.

Οδηγία βήμα προς βήμα

Ας εξετάσουμε τη λήψη δανείου για την έναρξη μιας επιχείρησης χρησιμοποιώντας το παράδειγμα της επίσκεψης στη Sberbank:

1. Συμπληρώστε μια φόρμα αίτησης που αναφέρει πληροφορίες σχετικά με τον επιχειρηματία και τις προθέσεις του σχετικά με τη λήψη δανείου.
2. Επιλέξτε ένα πρόγραμμα δανείου για έναρξη ή.
3. Υποβάλετε έγγραφα στην τράπεζα μαζί με αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο.
4. Εξοφλήστε την προκαταβολή ή καταχωρίστε πολύτιμο ακίνητο ως εγγύηση.
5. Πάρτε το απαιτούμενο ποσό και ξεκινήστε την επιχείρησή σας.

Online εφαρμογή

Οι περισσότερες τράπεζες σήμερα δέχονται διαδικτυακές αιτήσεις δανείων. Για να το κάνετε αυτό χρειάζεστε:

1. Μεταβείτε στον ιστότοπο της τράπεζας.
2. Βρείτε την ενότητα «Δανεισμός μικρών επιχειρήσεων».
3. Συμπληρώστε τη φόρμα με πλήρεις πληροφορίες.
4. Δώστε τον αριθμό τηλεφώνου σας.
5. Υποβάλετε την αίτησή σας για έλεγχο και περιμένετε απάντηση.

Προϋποθέσεις έγκρισης δανείου για έναρξη μικρής επιχείρησης

Μια δανειακή σύμβαση μεταξύ μιας τράπεζας και ενός επιχειρηματία εγκυμονεί κινδύνους και για τα δύο μέρη. Ο δανειστής δεν θα είναι ευχαριστημένος εάν ο δανειολήπτης λάβει τα χρήματα και εξαφανιστεί ή δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το χρέος. Επομένως, πριν από την έκδοση δανείου, η τράπεζα ανακαλύπτει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• τι ποσό απαιτείται και για ποιες ανάγκες?
• Ο δανειολήπτης χρειάζεται ολόκληρο το ποσό ταυτόχρονα ή σε πολλές πληρωμές.
• ποιο είναι το προγραμματισμένο κέρδος της επιχείρησης, πόσο σταθερό είναι;
• ποιο είναι το προγραμματισμένο εισόδημα του επιχειρηματία, λαμβάνοντας υπόψη τις απαραίτητες πληρωμές δανείου.
• εάν υπάρχουν σκοτεινά σημεία στο πιστωτικό ιστορικό του αιτούντος.

Πώς να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο

Όταν ένας επιχειρηματίας έρχεται στην τράπεζα και θέλει να πάρει δάνειο για μια startup στον τομέα των μικρών επιχειρήσεων, ειδικοί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα απαιτούν ορισμένες εγγυήσεις από αυτόν. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Καλό πιστωτικό ιστορικό.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει ληξιπρόθεσμες ή εκκρεμείς πληρωμές πίσω του, οι πιθανότητες να πάρει νέο δάνειο μειώνονται σχεδόν στο μηδέν. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμούν να μην ασχολούνται με αδίστακτους δανειολήπτες.
2. Υποθηκευμένο ακίνητο- δείκτης σοβαρής προσέγγισης της πίστωσης. Είναι καλύτερα να σκεφτείτε εκ των προτέρων τι μπορείτε να δώσετε στην τράπεζα ως εγγύηση και να αποθηκεύσετε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία και την αξία του ακινήτου.
3. Αρμόδιο επιχειρηματικό σχέδιο, αντανακλώντας την εμπιστοσύνη στη λήψη σταθερού εισοδήματος.
4. Παράλληλο εισόδημα.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει μια σταθερή δουλειά ή έχει άλλα εισοδήματα που δεν εξαρτώνται από τη νέα επιχείρηση, τότε οι πιθανότητές του να αποπληρώσει το δάνειο στο μέλλον αυξάνονται. Το εισόδημα επιβεβαιώνεται με πιστοποιητικό 2-NDFL.
5. Εγγύηση. Ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο με ευνοϊκό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να εγγυηθεί για τον δανειολήπτη.
6. Το αρχικό κεφάλαιο είναι περισσότερο από 25-30% του απαιτούμενου ποσού.Η έναρξη μιας επιχείρησης απαιτεί ακόμα κάποιες οικονομίες. Η έναρξη μιας επιχείρησης με δάνειο είναι πάντα επικίνδυνη, και ακόμη περισσότερο, δεν πρέπει να περιμένετε ότι η τράπεζα θα εκδώσει δάνειο για το πλήρες ποσό που απαιτείται για την εκκίνηση - θα πρέπει ακόμα να επενδύσετε κάποια προσωπικά κεφάλαια.
7. Προνόμιο. Οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να παράσχουν κεφάλαια για το άνοιγμα μιας δοκιμασμένης επωνυμίας παρά για μια εντελώς νέα επιχείρηση. Επομένως, εάν σε άλλα σημεία κάτι δεν πάει καλά, είναι καλύτερα να σκεφτείτε να αγοράσετε ένα franchise, αυτό θα αυξήσει τις πιθανότητες να πάρετε ένα δάνειο.

Υπάρχουν άλλοι παράγοντες που, σε μικρότερο βαθμό, αλλά και αυξάνουν τις πιθανότητες επιτυχούς απόκτησης δανείου για μια μικρή επιχείρηση:

• ηλικία από 30 έως 45 ετών·
• μόνιμη εγγραφή στον τόπο κατοικίας ·
• ιδιοκτησία ακίνητης περιουσίας?
• χωρίς ποινικό μητρώο·
• εγγεγραμμένος γάμος.

Ποιος παίρνει την απόφαση

Το κύριο καθήκον της τράπεζας πριν από την έγκριση ενός δανείου είναι να αξιολογήσει τους κινδύνους και την αξιοπιστία ενός συγκεκριμένου επιχειρηματία. Για να αποφύγουν μελλοντικά προβλήματα με τα χρέη, οι τράπεζες χρησιμοποιούν δύο βασικές μεθόδους:

• αξιολόγηση από ομοτίμους— υποκειμενική απόφαση που λαμβάνεται από επιθεωρητές χρηματοπιστωτικού ιδρύματος·
• αυτοματοποιημένο σύστημα βαθμολόγησης— ο χειριστής εισάγει τα δεδομένα του πελάτη στο πρόγραμμα, συμπληρώνει το ερωτηματολόγιο και κάθε περαιτέρω ανάλυση γίνεται χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

Ορισμένες τράπεζες χρησιμοποιούν δύο μεθόδους ταυτόχρονα, γεγονός που καθιστά την επαλήθευση ακόμη πιο διεξοδική.

Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομιστούν

Ανεξάρτητα από τράπεζα και τιμολόγιο, θα χρειαστείτε διαβατήριο και στρατιωτική ταυτότητα για να λάβετε δάνειο. Εάν ένας νεαρός αναμένεται να υπηρετήσει στο στρατό, η τράπεζα πιθανότατα θα αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο.

Η τράπεζα μπορεί επίσης να ζητήσει:

• πιστοποιητικό εισοδήματος (2-NDFL).
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Μεμονωμένων Επιχειρηματιών (για LLC από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων).
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• έγγραφα σχετικά με την ιδιοκτησία του ακινήτου που αφήνεται ως εγγύηση·
• επιστολή από τον εγγυητή·
• για δικαιοδόχους: συμφωνία με τον δικαιοπάροχο·
• για άτομα με προσωρινή εγγραφή: η επιβεβαίωσή του·
• εάν υπάρχουν: συμβάσεις με προμηθευτές, συμφωνίες ενοικίασης επαγγελματικών χώρων, άδειες.

Συμφωνία με την τράπεζα

Το τελικό έγγραφο πριν από τη λήψη ενός δανείου είναι μια συμφωνία, η οποία πρέπει να μελετηθεί προσεκτικά πριν την υπογραφή. Αυτό το έγγραφο καθορίζει όλες τις προϋποθέσεις για την παροχή και την αποπληρωμή του δανείου, επομένως πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στα ακόλουθα σημεία:

• τελικό επιτόκιο·
• ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ;
• πρόστιμα?
• πρόωρη αποπληρωμή·
• υποχρεώσεις και δικαιώματα των μερών.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Γιατί είναι τόσο σημαντικό να λαμβάνετε ένα δάνειο με το σωστό επιτόκιο για την έναρξη μιας μικρής επιχείρησης; Γεγονός είναι ότι όλα τα προγράμματα δανείων αναπτύσσονται ειδικά για συγκεκριμένες ανάγκες, πράγμα που σημαίνει ότι λαμβάνουν υπόψη όσο το δυνατόν περισσότερο τις ανάγκες του πελάτη. Ομοίως, ο δανεισμός σε νεοφυείς επιχειρήσεις σε μικρές επιχειρήσεις έχει τα δικά του χαρακτηριστικά.

1. Το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από αυτό ενός καταναλωτικού δανείου.
2. Τα κεφάλαια που εκδίδονται μεταφέρονται συχνότερα στον τρεχούμενο λογαριασμό του επιχειρηματία.
3. Υψηλότερο επιτόκιο.
4. Οι εξασφαλίσεις και οι εγγυητές είναι σημαντικές.
5. Απαιτείται ασφάλιση ζωής και εξασφαλίσεων.

Η τράπεζα αρνήθηκε να εκδώσει δάνειο - τι να κάνει;

Όλα τα σχέδια για την έναρξη της δικής σας επιχείρησης μπορεί να καταρρεύσουν εάν η τράπεζα αρνηθεί να εκδώσει δάνειο. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με άλλη τράπεζα, αλλά κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι θα λάβει διαφορετική απόφαση.

Αξίζει να σημειωθεί ότι κατά τον έλεγχο ενός πιστωτικού ιστορικού, η τράπεζα θα λάβει σίγουρα πληροφορίες ότι τα δεδομένα του πολίτη έχουν ήδη ζητηθεί από άλλη τράπεζα.

Είναι επίσης πολύ δύσκολο να διορθωθούν τα λάθη, αφού βάσει νόμου ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν είναι υποχρεωμένο να αιτιολογεί την άρνησή του και να εκφράζει το λόγο του.

Αλλά ακόμα κι αν η τράπεζα αρνήθηκε την αίτηση και δεν υπάρχει τρόπος να αλλάξει την απόφασή της, αυτό δεν είναι λόγος να παραιτηθεί. Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να μάθετε χρήματα:

• Τα ποσά των δανείων για τις ανάγκες των ιδιωτών είναι μικρότερα, αλλά είναι πιο εύκολο να ληφθούν. Ορισμένες τράπεζες, σε αντάλλαγμα για υψηλά επιτόκια, δεν ζητούν καν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να συνάψετε πολλά τέτοια δάνεια ταυτόχρονα.
• Μη τραπεζικό δάνειο.Εάν το πιστωτικό ιστορικό δεν επαρκεί ακόμη και για τη λήψη καταναλωτικού δανείου, τότε η επιλογή παραμένει να επικοινωνήσετε με έναν μη τραπεζικό οργανισμό που έχει το δικαίωμα να χορηγεί δάνεια σε ιδιώτες. Εκδίδουν όμως μικρά ποσά, για μικρότερα χρονικά διαστήματα και με υψηλά επιτόκια - με μια λέξη, με τους πιο δυσμενείς για τον επιχειρηματία όρους.
• . Κάθε περιοχή έχει τα δικά της κυβερνητικά και εμπορικά κέντρα που χρηματοδοτούν εξαιρετικά επιχειρηματικά έργα. Ωστόσο, για να επιτευχθεί μια τέτοια βοήθεια, η επιχειρηματική ιδέα πρέπει να είναι πραγματικά πρωτότυπη και κερδοφόρα. Οι δημοτικές αρχές χρηματοδοτούν πρόθυμα προγράμματα που παρέχουν εισροή κεφαλαίων και πόρων στην περιοχή. Αυτό θα μπορούσε να είναι η νέα παραγωγή, η γεωργία, η εκπαίδευση, ο τουρισμός και η οικολογία.
• Υπηρεσίες μεσιτείας. Για μια αμοιβή (έως 15% του ποσού του δανείου), ένας έμπειρος μεσίτης θα αναλύσει τις ανάγκες και τις δυνατότητες του επιχειρηματία και θα επιλέξει τη βέλτιστη προσφορά για αυτόν. Ο μεσίτης θα βοηθήσει επίσης στην αξιολόγηση του δανείου.
• Συνεργασία με μεγάλη εταιρεία.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει συνδέσεις μεταξύ επιχειρηματικών κολοσσών, μπορείτε να βρείτε έναν προστάτη που θα βοηθήσει επίσης με τη χρηματοδότηση.

Το να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση είναι το όνειρο πολλών ανθρώπων, αλλά οποιαδήποτε επιχείρηση απαιτεί χρήματα και η εξοικονόμησή τους για 10-20 χρόνια δεν είναι μια επιλογή που χρειάζεται να εφαρμόσετε μια επιχειρηματική ιδέα εδώ και τώρα. Τι να κάνω? Λοιπόν, φυσικά, αναζητήστε δανεικά χρήματα και για αυτό μπορείτε να πάρετε δάνειο για μια επιχείρηση από την αρχή από τη Sberbank ή ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία.

Γιατί Sberbank;

Στην πραγματικότητα, δεν έχει σημασία ποια τράπεζα ή από ποιον δανείζεστε χρήματα, το κύριο πράγμα είναι ότι είναι όσο το δυνατόν φθηνότερα. Και η Sberbank φαίνεται να προσφέρει περισσότερο ή λιγότερο αποδεκτούς όρους δανεισμού. Επιπλέον, η Sberbank έχει επί του παρόντος το μεγαλύτερο κεφάλαιο κίνησης, η πιθανότητα λήψης δανείου από αυτήν αυξάνεται κατά μια τάξη μεγέθους.

Και, φυσικά, κανείς δεν έχει ακυρώσει τη στερεότυπη σκέψη του πληθυσμού - ο Sber στη συνείδηση ​​του Ρώσου πολίτη είναι ουσιαστικά μια κρατική τράπεζα, είναι σταθερή και πιστή στην εφαρμογή κυβερνητικών προγραμμάτων για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων.

Όμως οι μικρές επιχειρήσεις πεθαίνουν χρόνο σε χρόνο, καλύτερα να μην τις βοηθούσε κανείς! Αλλά δεν πρόκειται για αυτό τώρα.

Πρέπει λοιπόν να πάρω ένα δάνειο για μια επιχείρηση από την αρχή από την Sberbank ή τουλάχιστον ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες;

Η Sberbank διαθέτει ένα πρόγραμμα δανείου - Business Start, το οποίο επιτρέπει στους νέους επιχειρηματίες να λάβουν δάνειο για μια επιχείρηση από την αρχή.

ΠΡΟΣΟΧΗ! ΜΕ 2016 Η Sberbank ακύρωσε το πρόγραμμα Business Startγια νέους επιχειρηματίες που θέλουν να οργανώσουν την επιχείρησή τους από την αρχή χρησιμοποιώντας δανεικά κεφάλαια. Υπάρχει μια τρομερή οικονομική κρίση στη χώρα. Η Sberbank δεν πιστεύει πλέον στην κερδοφορία των μικρών επιχειρήσεωνκαι δεν πιστεύει ότι οποιαδήποτε επιχείρηση μπορεί να ανταποκριθεί στα επιτόκια της! Διαφορετικά, αντί του ακυρωμένου προγράμματος Business Start, θα είχε προσφερθεί άλλο πρόγραμμα, αλλά δεν προσφέρθηκε. Βγάλτε τα συμπεράσματά σας!

Και πράγματι, αυτό είναι ένα καλό πρόγραμμα, αν και έχει τα δικά του «κόλπα»:

• δεν χρειάζεται να έχετε μια ενεργή επιχείρηση
• πρέπει να επενδύσετε το 20% του δικού σας κεφαλαίου στην επιχείρηση που χρηματοδοτείται
• Η ηλικία του δανειολήπτη πρέπει να είναι μέχρι 26 ετών, όχι πιο παλιά
• και ο δανειολήπτης πρέπει να υποβληθεί σε εκπαίδευση μάθημα επιχειρηματικότητας
• Ένα επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή μπορεί να ληφθεί από τη Sberbank μόνο εάν παρέχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και έχει εγκριθεί από τη Sberbank
• ή αν εγγραφείτε για ένα franchise μιας γνωστής μάρκας (έτσι, περνάτε κάπως από ένα διπλό στάδιο επιλογής για τη σοβαρότητα των προθέσεών σας, το πρώτο στάδιο είναι με τον δικαιοδόχο, το δεύτερο με τη Sberbank)

Όπως μπορείτε να δείτε, οι συνθήκες δανεισμού σε έναν νεαρό μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank δεν είναι εύκολες, και αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να συλλέξετε τεράστιους σωρούς εγγράφων σε κάθε στάδιο έγκρισης της αίτησης και τη διαδικασία η λήψη δανείου διαρκεί για μήνες.

Τι κερδίζετε εάν πληροίτε όλες αυτές τις απαιτήσεις:

• δάνειο έως 3 εκατομμύρια ρούβλια
• διάρκεια δανείου έως 3 χρόνια
• επιτόκιο από 18,5% ετησίως, το μέγεθός του εξαρτάται από το ποσό του δανείου, τη διάρκεια και γενικά από την υποψηφιότητά σας

Υπάρχει ένα ακόμη «ΑΛΛΑ» - η Sberbank δεν παρέχει πλέον δάνεια στο πλαίσιο του προγράμματος Business Start και γενικά δεν χορηγεί πλέον δάνεια για επιχειρήσεις από την αρχή.

Τι να κάνουμε λοιπόν;

Προσπαθήστε να πάρετε ένα διαφορετικό είδος δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες, με όρους διαφορετικούς από το Business Start!

Άλλα προγράμματα δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank

Δάνεια εξπρές

Η Sberbank διανέμει δάνεια εξπρές σε επιχειρηματίες μόνο υπό τους όρους παροχής εξασφαλίσεων ακίνητης περιουσίας, για παράδειγμα, διαμέρισμα ή εμπορικά ακίνητα. Και ο σκοπός του δανείου εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το είδος του εξπρές δανείου.

Είδη:

• Εξπρές Υποθήκη
• Εξασφαλισμένο δάνειο Express

Μπορεί να εκδοθεί εξπρές στεγαστικό δάνειο για αγορά οικιστικών ή μη ακίνητης περιουσίας και εκδίδεται «δάνειο ρητής εξασφάλισης» για οποιονδήποτε σκοπό.

Όροι δανείου:

• διάρκεια δανείου έως 10 έτη
• επιτόκιο από 16,5%
• ανέρχεται σε 7 εκατομμύρια ρούβλια
• Εγγύηση δανείου – ακίνητη περιουσία
• απαιτείται εγγύηση από ιδιώτες
• ευκαιρία δωρεάν

Απαιτήσεις για δανειολήπτες:

• ηλικία από 23 έως 60 ετών
• επαγγελματική εμπειρία τουλάχιστον 12 μηνών
• επιχειρηματικός κύκλος εργασιών έως 60 εκατομμύρια ρούβλια
• Είναι απαραίτητο να έχετε τρεχούμενο λογαριασμό

Δάνεια για οποιοδήποτε σκοπό

Ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες από τη Sberbank μπορεί επίσης να ληφθεί με τη μορφή δανείων καταπιστεύματος:

• πίστωση "Trust"
• δάνειο "Business Trust"
• δάνειο "Business Project"

Οι όροι του δανείου είναι πολύ απλοί:

• ελάχιστο ποσό δανείου 30.000 ρούβλια
• μέγιστο ποσό δανείου έως 3 εκατομμύρια ρούβλια
• διάρκεια δανείου έως 48 μήνες
• ετήσιο επιτόκιο από 18,5%
• δεν απαιτείται εγγύηση
• αλλά απαιτείται
• δεν απαιτείται παροχή του σκοπού του δανεισμού
• Μπορείτε να εκδώσετε ασφάλεια με τη μορφή Εγγύησης, η οποία θα μειώσει το επιτόκιο
• Η τράπεζα πρέπει να πραγματοποιήσει αξιολόγηση όλων των οικονομικών δραστηριοτήτων του επιχειρηματία

Διαβάστε επίσης

Τα μυστικά του προγράμματος - Θα πάρω ένα δάνειο για τόκους

Απαιτήσεις για έναν αιτούντα για επιχειρηματικό δάνειο από τη Sberbank:

• ετήσιος κύκλος εργασιών έως 60 εκατομμύρια ρούβλια
• η επιχείρηση λειτουργεί εδώ και τουλάχιστον 24 μήνες
• Η ηλικία του δανειολήπτη είναι από 23 έως 60 ετών (και πού μπορεί να πάρει δάνειο ένας νεαρός άνδρας 18 ετών, διαβάστε εδώ)
• εγγραφή στη Ρωσική Ομοσπονδία

Έγγραφα για δάνειο μικρής επιχείρησης από τη Sberbank:

• συμπληρωμένη αίτηση δανείου, σύμφωνα με τους κανόνες και τους κανονισμούς της Sberbank
• Ρωσικό διαβατήριο
• στρατιωτική ταυτότητα για άνδρες
• ΑΦΜ, πιστοποιητικό εγγραφής ως μεμονωμένος επιχειρηματίας
• συστατικών εγγράφων
• αντίγραφα αδειών για το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων
• συμβάσεις μίσθωσης ή ιδιοκτησίας για εγκαταστάσεις που εμπλέκονται στην επιχείρηση
• φορολογικό απόσπασμα
• οικονομικές καταστάσεις για την τελευταία χρονική περίοδο
• φορολογικές εκθέσεις για την πληρωμή φόρων
• έγγραφα εγγυητή (διαβατήριο, πιστοποιητικό 2NDFL, ΑΦΜ)

Όλες αυτές οι προϋποθέσεις και απαιτήσεις για μη στοχευμένα δάνεια από τη Sberbank για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων ισχύουν κυρίως για δύο προγράμματα (δάνειο "Trust Standard"και πίστωση "Επιχειρηματική εμπιστοσύνη"), αλλά οι συνθήκες για το πρόγραμμα «Business Project» είναι κάπως διαφορετικές από αυτές.

Διαφορές:

• μεμονωμένους όρους δανεισμού που διαπραγματεύονται απευθείας με τη Sberbank στο στάδιο της λήψης απόφασης για τη χρηματοδότηση του έργου
• αντί για ένα απλό δάνειο, μπορεί να ανοίξει μια πιστωτική γραμμή ή να διατεθεί ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο έως 200 εκατομμύρια ρούβλια
• μεμονωμένους όρους δανείου
• ευκαιρία
• μειωμένο επιτόκιο, από 14,5% ετησίως
• οι επενδύσεις του δανειολήπτη στο έργο θα πρέπει να ξεκινούν από 10%
• πιθανές εξασφαλίσεις πρέπει να είναι ασφαλισμένες
• Ο ετήσιος κύκλος εργασιών της εταιρείας θα πρέπει να είναι έως και 400 εκατομμύρια ρούβλια
• Η ηλικία του δανειολήπτη είναι έως 70 ετών
• 12 μήνες επαγγελματική εμπειρία

Δάνεια για χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης

Στη Sberbank, είναι επίσης δυνατό να λάβετε δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης, εάν η επιχείρησή σας αναπτύσσεται γρήγορα και δεν έχετε αρκετά ίδια κεφάλαια. Φυσικά, πρέπει να χρησιμοποιήσετε δανεικά χρήματα!

Προγράμματα δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες:

• Κύκλος εργασιών
• Επιχειρηματική υπερανάληψη

Όροι δανεισμού στο πλαίσιο του προγράμματος Κύκλου Εργασιών:

• ανέρχεται σε 3 εκατομμύρια ρούβλια, αλλά όλα εξαρτώνται από τον ίδιο τον δανειολήπτη
• κύκλος εργασιών της εταιρείας έως 400 εκατομμύρια ρούβλια ετησίως
• 3 μήνες επαγγελματική εμπειρία
• έως 4 έτη
• επιτόκιο από 14,5%
• απαιτείται είτε εγγύηση από ιδιώτες είτε ενέχυρο ειδών απογραφής
• την ευκαιρία να αποπληρώσετε πρόωρα το δάνειο (και πώς να γράψετε μια αίτηση για πρόωρη αποπληρωμή)

Το πρόγραμμα Business Overdraft περιλαμβάνει δανεισμό
επιχειρηματίες που έχουν ενεργούς τρεχούμενους λογαριασμούς στη Sberbank, επομένως τα κεφάλαια στους λογαριασμούς αποτελούν εγγύηση για την επιστροφή των δανεισμένων χρημάτων.

Όροι δανεισμού στο πλαίσιο του προγράμματος Business Overdraft:

• ανέρχεται σε 17 εκατομμύρια ρούβλια
• έως 12 μήνες
• επιτόκιο από 13% ετησίως
• προμήθεια για άνοιγμα υπερανάληψης 1,2% του ποσού του δανείου
• ασφάλεια με τη μορφή εγγύησης από ιδιώτες
• δεν απαιτείται ασφάλιση
• επαγγελματική ηλικία είναι τουλάχιστον 12 μήνες

Δάνεια για αγορά μέσων παραγωγής

Ένα δάνειο για μια επιχείρηση από το μηδέν μπορεί επίσης να ληφθεί από τη Sberbank με τη μορφή εξειδικευμένου δανείου για την αγορά μέσων παραγωγής (μηχανήματα, ακίνητα, γη, εξοπλισμός, αυτοκίνητα κ.λπ.).

Τα δάνεια για την αγορά κεφαλαιουχικών αγαθών από τη Sberbank δεν διαφέρουν ως προς τους όρους από παρόμοια δάνεια από άλλες τράπεζες και είναι κάπως παρόμοια. Όλα είναι ίδια - πρέπει να συλλέξετε ένα σωρό έγγραφα, να κάνετε προκαταβολή 20% ή περισσότερο και να δεσμεύσετε αμέσως τα αγορασμένα μέσα παραγωγής.

Πιστωτικά προγράμματα:

• Business Asset, διάρκεια έως 7 έτη, ποσό από 150.000 RUB, ποσοστό από 14,5%
• Business Auto, διάρκεια έως 8 χρόνια, ποσό από 150.000 RUB, ποσοστό από 14,5%
• Business Real Estate, διάρκεια έως 10 έτη, ποσό από 150.000 RUB. , ποσοστό από 14%
• Business-Invest, διάρκεια έως 10 χρόνια, ποσό από 150.000 ρούβλια. , ποσοστό από 14,4%

Δάνεια για συμμετέχοντες στο διαγωνισμό

Τα δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank μπορούν επίσης να εκδοθούν για συμμετοχή σε κρατικούς και άλλους διαγωνισμούς, επειδή αυτό απαιτεί επίσης σημαντικά κεφάλαια, όχι μόνο για την υλοποίηση του κερδισμένου διαγωνισμού, αλλά και για την υποβολή αίτησης συμμετοχής.

Προγράμματα:

• Επιχειρηματική Σύμβαση
• Εγγύηση Επιχειρήσεων

Προϋποθέσεις και απαιτήσεις για το πρόγραμμα Business Contact:

• τη δυνατότητα λήψης δανείου για την εκτέλεση συμβάσεων εντός της χώρας και για συμβάσεις εξαγωγών
• τη δυνατότητα λήψης δανείου έως και 80% του ποσού της σύμβασης
• με τη μορφή δανείου ή με τη μορφή μη ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής
• τη δυνατότητα προσαρμογής της περιόδου αποπληρωμής του δανείου στο χρονοδιάγραμμα εσόδων για τον κερδισμένο διαγωνισμό
• διάρκεια δανείου έως 36 μήνες
• ποσοστό από 14% ετησίως
• ποσό δανείου από 500.000 ρούβλια έως 200 εκατομμύρια ρούβλια
• απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή εγγύησης από ιδιώτες, ενεχύρου περιουσίας και δικαιωμάτων βάσει της σύμβασης
• η προμήθεια για την εξυπηρέτηση των δανείων που εκδίδονται για την υλοποίηση εξαγωγικών έργων κυμαίνεται από 1,5% έως 70% του ποσού του δανείου
• «Επιχειρηματική Σύμβαση»εκδίδεται μόνο για κατοίκους της Ρωσικής Ομοσπονδίας με τουλάχιστον 3 μήνες επαγγελματική εμπειρία

ΜΕ «Επιχειρηματικές Εγγυήσεις»από τη Sberbank όλα είναι λίγο πιο περίπλοκα - αυτό δεν είναι ένα τυπικό δάνειο, είναι μια συμβίωση ασφάλισης έναντι της εμφάνισης ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Με απλά λόγια, εάν εκπληρώνετε ένα συμβόλαιο, αλλά δεν είστε σίγουροι ότι τα δικά σας κεφάλαια μπορεί να είναι αρκετά, δεν είστε σίγουροι ότι δεν θα εμφανιστεί χρηματικό κενό, σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τη Sberbank για να σας ασφαλίσει με δανεικά χρήματα εάν εμφανιστεί χρηματικό κενό.

Σήμερα, λίγα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δείχνουν ξεκάθαρη επιθυμία να στηρίξουν τις μικρές επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως περιοχής. Οι επιχειρηματίες μεσαίου επιπέδου και οι απλοί μεμονωμένοι επιχειρηματίες αντιμετωπίζουν συχνά μια επείγουσα ανάγκη για οικονομικούς πόρους. Δεν μπορεί να ειπωθεί ότι δεν υπάρχουν τράπεζες στην αγορά πρόθυμες να προσφέρουν συνεργασία στη Μόσχα με επαρκείς όρους, στο πλαίσιο μεμονωμένων προγραμμάτων. Τις περισσότερες φορές, η εμπιστοσύνη παρέχεται από τη Sberbank της Ρωσίας, η διοίκηση της οποίας είναι πραγματικά έτοιμη να υποστηρίξει ενδιαφέρουσες νεοφυείς επιχειρήσεις στην αρχή. Η επιθυμία παροχής ολοκληρωμένης υποστήριξης και προώθησης της ανάπτυξης ιδιωτικών πρωτοβουλιών είναι ξεκάθαρα ορατή στην αφθονία των νέων προϊόντων. Τα δάνεια μπορούν να εκδοθούν για ένα χρόνο ή και περισσότερο, το άνοιγμα μιας νέας επιχείρησης θα βρίσκει πάντα ανταπόκριση από το προσωπικό του γραφείου.

Μελετάμε δανεισμό

Ως ενδιαφερόμενο μέρος, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά όλες τις επιλογές που προσφέρονται στο διαδίκτυο. Θέλετε πραγματικά να αποκτήσετε οικονομικούς πόρους με ευνοϊκούς όρους; Στη συνέχεια, ακούστε μερικές πρακτικές συμβουλές:

• αποφασίστε τι ακριβώς θα παρέχετε ως εγγύηση εάν σκοπεύετε να ξεκινήσετε συνεργασία στο πλαίσιο άλλων προγραμμάτων, οι όροι του δανείου θα γίνουν αισθητά χειρότεροι.
• είναι απαραίτητο να υπολογίσετε προσεκτικά την περίοδο απόσβεσης του έργου, να προσπαθήσετε να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική αίτηση μόνο μετά από επαναλαμβανόμενους υπολογισμούς, τους οποίους είναι λογικό να αναθέσετε σε επαγγελματίες.
• να θυμάστε ότι μεταξύ των προϋποθέσεων υπάρχει η απαίτηση να προσκομίσετε ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων, διαφορετικά η αίτηση δανείου δεν θα ικανοποιηθεί.
• Για να λάβετε επιχειρηματικό δάνειο χωρίς προβλήματα, πρέπει να πληροίτε σαφώς ορισμένα πρότυπα ηλικίας.

Προσπαθήστε να χρησιμοποιήσετε εξασφαλίσεις

Κάθε δυνητικός πελάτης πρέπει να κατανοήσει ότι η υποστήριξη για την ανάπτυξή του πραγματοποιείται με βάση τους νόμους της οικονομίας. Τι σημαίνει αυτό στην πράξη; Όταν σας παίρνει συνέντευξη, ο διευθυντής θα προσπαθήσει να λάβει υπόψη την πλήρη έκταση των πιθανών κινδύνων. Τώρα είναι σαφές γιατί παρέχονται λιγότερο επικερδείς μορφές συνεργασίας για μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις; Μπορείτε πολύ εύκολα, χωρίς προβλήματα, να λάβετε βέλτιστο δανεισμό από τη Sberbank της Ρωσίας, εάν παρέχετε ορισμένες εγγυήσεις. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πολύ πιο εύκολο να λάβετε σημαντικά ποσά για ανάπτυξη επιχειρήσεων για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μια τέτοια ηλεκτρονική αίτηση στη Μόσχα εξετάζεται πάντα χωρίς περιττό φορμαλισμό.

Ειδικός σκοπός

Δώστε προσοχή στο γεγονός ότι είναι έτοιμοι να τονώσουν έναν μικρό επιχειρηματία που εργάζεται σε έναν συγκεκριμένο τομέα με τις χαμηλότερες τιμές. Γεγονός είναι ότι ακριβώς έτσι παρέχεται στοχευμένη, στοχευμένη υποστήριξη σε εκείνους τους τομείς της επιχειρηματικότητας για την ανάπτυξη των οποίων το κράτος ενδιαφέρεται ιδιαίτερα. Βεβαιωθείτε ότι τα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις από τη Sberbank είναι διαθέσιμα σε εκείνους τους μεμονωμένους επιχειρηματίες που ασχολούνται με τις κατασκευές, την τοποθέτηση επικοινωνιών και την παροχή ενέργειας.

Η Sberbank PJSC είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που προσφέρει διάφορα προγράμματα δανείων σε μεμονωμένους επιχειρηματίες και ιδιοκτήτες LLC. Μεταξύ αυτών των προσφορών μπορείτε επίσης να βρείτε ένα δάνειο που σας επιτρέπει να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση από την αρχή. Με ποιους όρους παρέχεται τέτοιο δάνειο;

Βασικές προϋποθέσεις για την παροχή δανείου για έναρξη επιχείρησης

Ο δανειολήπτης της Sberbank μπορεί να είναι μεμονωμένος επιχειρηματίας, διευθυντής μιας LLC ή άτομο που δεν έχει πραγματοποιήσει στο παρελθόν επιχειρηματικές δραστηριότητες (λαμβάνονται υπόψη οι τελευταίοι 6 μήνες). Η ελάχιστη ηλικία πελάτη είναι τα 23 έτη. Το μέγιστο όριο είναι τα 60 έτη. Ο αιτών πρέπει να έχει εγγραφή και υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Για να γίνετε πελάτης της Sberbank και, με τη βοήθεια της επένδυσής της, να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, είναι απαραίτητο να καταρτίσετε ένα επιχειρηματικό έργο ή να συνάψετε μια συμφωνία franchise με ήδη γνωστές αλυσίδες λιανικής ή οργανισμούς που παρέχουν υπηρεσίες στο κοινό . Στη συνέχεια, θα πρέπει να προετοιμάσετε έγγραφα και να βρείτε εγγυητές - ιδιώτες ή ιδιοκτήτες LLC με επαρκές επίπεδο εισοδήματος και υψηλή πιστοληπτική ικανότητα. Η εγγύηση είναι η μόνη υποχρεωτική εγγύηση για ένα δάνειο. Εάν ο δανειολήπτης μπορεί να παράσχει εξασφαλίσεις, για παράδειγμα, ακίνητα που κατέχει (εμπορικός εξοπλισμός, κτίρια), τα επιτόκια δανείου θα μειωθούν και η πιθανότητα έγκρισης της αίτησης θα αυξηθεί.

Ως μέρος του παρουσιαζόμενου έργου, ο δανειολήπτης πρέπει να υποδείξει ένα ορισμένο ποσό που είναι απαραίτητο για την έναρξη της επιχείρησής του. Ταυτόχρονα, πρέπει να έχει αρχικό κεφάλαιο - τουλάχιστον το 20% όλων των απαιτούμενων επενδύσεων.

Έγγραφα που απαιτούνται για την έγκριση δανείου

Για να λάβετε επιχειρηματικό δάνειο από την αρχή από τη Sberbank, πρέπει να προετοιμάσετε την ακόλουθη λίστα τεκμηρίωσης:

• Ερωτηματολόγιο. Μπορείτε να κατεβάσετε το έγγραφο από τον ιστότοπο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και να το συμπληρώσετε μόνοι σας. Συμπληρώνεται επίσης από τραπεζικό υπάλληλο κατά τη διάρκεια προσωπικής συνάντησης με τον αιτούντα.
• Διαβατήριομε σήμα μόνιμης εγγραφής ή με έγγραφο που επιβεβαιώνει ότι ο πελάτης είναι προσωρινά εγγεγραμμένος στη Ρωσία.
• Συστατικά έγγραφαγια LLC ή έγγραφα εγγραφής για μεμονωμένους επιχειρηματίες (αποσπάσματα από ενοποιημένα μητρώα, χάρτης, INN, OGRN).
• Για τους άνδρεςΓια να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, απαιτείται στρατιωτική ταυτότητα ή πιστοποιητικό εγγραφής από το στρατιωτικό γραφείο εγγραφής και στράτευσης.
• Ισολογισμός, καταστάσεις κερδών και ζημιών (ενδεχομένως με μηδέν), φορολογικές δηλώσεις ή άλλα χρηματοοικονομικά έγγραφα μεμονωμένων επιχειρηματιών, ΕΠΕ, εάν είχαν προηγουμένως εγγραφεί. Εάν η εγγραφή νομικού προσώπου έγινε την προηγούμενη ημέρα, θα απαιτείται επιχειρηματικό έργο.
• Για τον εγγυητή– Πιστοποιητικό 2-NDFL ή φορολογική δήλωση (εάν ο εγγυητής είναι LLC).
• Για εταιρείεςάνοιγμα επιχείρησης franchising - η συγκατάθεση του ιδιοκτήτη σχετικά με τη συνεργασία με αυτόν τον μεμονωμένο επιχειρηματία ή LLC. Αυτή μπορεί να είναι μια επίσημη επιστολή που συντάσσεται στο επιστολόχαρτο του οργανισμού ή αντίγραφο της συμφωνίας με τον δικαιοπάροχο.

Αξίζει να πούμε ότι τα κεφάλαια του δανείου θα μεταφερθούν στον τρεχούμενο λογαριασμό του πελάτη. Αυτό σημαίνει ότι ένα αντίγραφο κίνησης τράπεζας ή μια κάρτα με δείγματα υπογραφών θα θεωρείται υποχρεωτικό έγγραφο.

Βασικά στοιχεία αλληλεπίδρασης με τράπεζα ή πώς να γίνεις επιχειρηματίας;

Μετά την πρώτη συνάντηση και από τη στιγμή που θα υποβληθούν όλα τα έγγραφα, πρέπει να περιμένετε απόφαση από την τράπεζα. Η περίοδος αναθεώρησης θα είναι όχι περισσότερο από τρεις ημέρες. Κατά κανόνα, εάν ένα άτομο δεν έχει πιστωτικό ιστορικό με τη Sberbank, θα του προσφερθεί να ανοίξει μια μικρή επιχείρηση μαζί με μια σειρά από άλλες υπηρεσίες - υπηρεσίες διακανονισμού μετρητών, απόκτηση, είσπραξη κ.λπ.

Οι σκοποί του δανεισμού μπορεί να είναι οποιοσδήποτε, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς εξοπλισμού ή της πλήρωσης της περιοχής πωλήσεων με μια ποικιλία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα προσφέρει την ασφάλιση κεφαλαίου κίνησης.

Τα χρήματα θα μεταφερθούν στον τρέχοντα λογαριασμό σας μετά από έγκριση εντός λίγων ωρών. Οι συνεισφορές για την αποπληρωμή του χρέους μπορούν να γίνονται με πληρωμές προσόδων σε μηνιαία βάση με την αναπλήρωση του λογαριασμού ή με την κατάθεση μετρητών στο ταμείο της Sberbank.

Πλεονεκτήματα των επιχειρηματικών δανείων από τη Sberbank

Το παρουσιαζόμενο δάνειο από την Sberbank PJSC είναι ένας βολικός και εύκολος τρόπος για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Το προϊόν χαρακτηρίζεται από τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:

• Η ελάχιστη περίοδος για την εξέταση μιας αίτησης από μεμονωμένο επιχειρηματία ή εκπρόσωπο μιας LLC είναι έως 3 εργάσιμες ημέρες.
• Δυνατότητα δανεισμού κεφαλαίων χωρίς εξασφαλίσεις.
• Το μέγεθος του δανείου μπορεί να φτάσει τα τρία εκατομμύρια ρούβλια (θα εξαρτηθεί άμεσα από τη φερεγγυότητα και την αξιοπιστία του δανειολήπτη).
• Χωρίς τέλη για την επεξεργασία και την έκδοση χρημάτων.
• Οι όροι του δανείου φτάνουν τα τρία χρόνια.
• Το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα και ξεκινά από 14% ετησίως.

Μένει να σημειωθεί ότι η πρόωρη αποπληρωμή του δανείου που ελήφθη δεν απαγορεύεται. Οι τόκοι θα επανυπολογιστούν. Και ο πελάτης θα έχει την ευκαιρία να δανειστεί μεγαλύτερο ποσό στο μέλλον για επιχειρηματική ανάπτυξη.