Επαφές
Σπίτι/ Κέρδη

Η Rusfinance Bank μπορεί να αρνηθεί την ασφάλιση. Δάνειο αυτοκινήτου χωρίς ασφάλιση - είναι δυνατόν; Η αρνητική πλευρά της ασφάλισης και οι επιλογές για άρνησή της

Η ασφάλιση ζωής για δάνειο αυτοκινήτου έχει γίνει μια εντελώς κοινή υπηρεσία, η οποία προσφέρεται τακτικά από σχεδόν όλες ανεξαιρέτως τις τράπεζες. Πριν από λίγο καιρό, η ακύρωση της ασφάλισης ήταν αρκετά απλή, απλώς με την υποβολή αντίστοιχης αίτησης στην ασφαλιστική εταιρεία εντός πέντε ημερών. Στις μέρες μας, τα ασφαλιστικά έγγραφα περιέχουν ολοένα και περισσότερο τη διατύπωση ότι εάν η σύμβαση απορριφθεί ή λυθεί πρόωρα, το ποσό του ασφαλίστρου δεν θα επιστραφεί.

Πόσο νόμιμα είναι τέτοια έγγραφα και είναι δυνατή η επιστροφή της ασφάλισης που καταβλήθηκε κατά τη λήψη δανείου αυτοκινήτου για ασφάλεια ζωής;

Ασφάλιση ζωής και δάνειο αυτοκινήτου: μπορούν να αρνηθούν;

​Σύμφωνα με τις διατάξεις της νομοθεσίας «Περί Προστασίας των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών», καμία υπηρεσία ή προϊόν δεν μπορεί να επιβληθεί ενάντια στη θέληση του αγοραστή ή πελάτη αυτής της υπηρεσίας.

Σε σχέση με τα τραπεζικά δάνεια και τις ασφαλιστικές υπηρεσίες, που επιβάλλονται τακτικά σχεδόν σε κάθε δανειολήπτη, η αίτηση για δάνειο και ασφάλιση πιθανώς περιέχει τη διατύπωση ότι «...η ασφάλιση δεν είναι παράγοντας που επηρεάζει την έγκριση δανείου...». Οι τραπεζικοί υπάλληλοι λατρεύουν να υπαινίσσονται «στα κρυφά» ότι χωρίς ασφάλιση, πιθανότατα δεν θα εγκριθεί ένα δάνειο.

Το αποτέλεσμα είναι ένα αδιέξοδο:

  • Σύμφωνα με το νόμο, η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί με την αιτιολογία ότι δεν θέλετε να είστε ασφαλισμένοι.
  • Αλλά η τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να αναφέρει τον λόγο της άρνησης ενός δανείου, κάτι που δεν θα σας επιτρέψει να μάθετε για τα αληθινά κίνητρα.

Ως αποτέλεσμα, ακόμη και αν η τράπεζα ανακοινώσει τον λόγο της άρνησης, μπορεί να είναι οποιοδήποτε κίνητρο (η τράπεζα δεν θα το κρύψει καν), που κυμαίνεται από μια καθυστέρηση 500 ρουβλίων στο πιστωτικό ιστορικό που έγινε πριν από έξι μήνες, μέχρι το τέλος με μια υπερβολική αριθμός δανείων (αρκεί ένα ζευγάρι ή ένα μεγάλο). ). Αλλά με ασφάλιση, το δάνειο μάλλον θα είχε εκδοθεί.

Είναι σχεδόν αδύνατο να αποδειχθεί αυτό το γεγονός, όπως είναι αδύνατο να αναγκαστεί μια τράπεζα να εκδώσει δάνειο αυτοκινήτου χωρίς ασφάλιση. Ο μόνος τρόπος ήταν και παραμένει να λάβουμε δάνειο αυτοκινήτου με τραπεζικούς όρους με όλες τις ασφάλειες και μετά να λύσουμε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Είναι δυνατόν να αρνηθεί κανείς την ασφάλεια ζωής και πώς;

Η τράπεζα προσφέρει τη σύναψη ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής συνήθως με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

  1. Ατομική συμφωνία με ασφαλιστική εταιρεία, στην οποία η τράπεζα ενεργεί μόνο ως αντιπρόσωπος. Το ασφάλιστρο καταβάλλεται απευθείας από τον δανειολήπτη στην ασφαλιστική εταιρεία.
  2. Συλλογική ασφαλιστική σύμβαση. Στην περίπτωση αυτή, ασφαλιστής είναι η τράπεζα, η οποία συνάπτει συμφωνία υπέρ των πελατών της και οι πελάτες, με τη λήψη δανείου, υποβάλλουν αίτηση για ένταξη στο πρόγραμμα συλλογικής ασφάλισης. Ο πληρωτής του ασφαλίστρου βάσει μιας τέτοιας συμφωνίας είναι η τράπεζα και ο πελάτης τον αποζημιώνει μόνο για τα έξοδα που έχει ήδη υποστεί η τράπεζα ή θα υποστεί στο μέλλον.

Οι μέθοδοι και η διαδικασία ακύρωσης καθεμιάς από τις αναφερόμενες συμφωνίες είναι διαφορετικές, επομένως θα τις εξετάσουμε λεπτομερέστερα.

Ακύρωση ατομικού συμβολαίου ασφάλισης ζωής

Αυτή η συμφωνία μπορεί να ακυρωθεί κατά τη λεγόμενη «περίοδο υπαναχώρησης», δηλαδή εντός 5 ημερών από την ημερομηνία σύναψης με πλήρη επιστροφή χρημάτων.

Στο μέλλον, μπορείτε επίσης να το αρνηθείτε, αλλά τα χρήματα θα επιστραφούν μείον τις ημέρες πραγματικής χρήσης της ασφάλισης.

Για να αρνηθείτε τις ασφαλιστικές υπηρεσίες, θα πρέπει να στείλετε την κατάλληλη αίτηση καταγγελίας της σύμβασης στην ασφαλιστική εταιρεία με αναφορά στις σχετικές ρήτρες.

Η περίοδος εξέτασης μιας τέτοιας αίτησης δεν μπορεί να υπερβαίνει τις 30 ημέρες.

Στο μέλλον, η ασφαλιστική εταιρεία θα αποφασίσει να επιστρέψει τα κεφάλαια ή να τα αρνηθεί στέλνοντας γραπτή απάντηση σε εσάς.

ΣΠΟΥΔΑΙΟΣ:Σε περίπτωση άρνησης επιστροφής των χρημάτων, μπορεί να ασκηθεί έφεση στο δικαστήριο.

Άρνηση από τη συλλογική ασφαλιστική σύμβαση

Κατά την ένταξή τους σε μια συλλογική σύμβαση ασφάλισης είναι που οι τράπεζες εισάγουν τις περισσότερες φορές όρους που δηλώνουν ότι σε περίπτωση μονομερούς λύσης της σύμβασης, το ασφάλιστρο δεν επιστρέφεται.

Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι το ασφάλιστρο καταβάλλεται κάθε φορά από την τράπεζα για όλη την περίοδο ασφάλισης και περιλαμβάνεται στη μηνιαία πληρωμή για τον δανειολήπτη. Τα ποσά πριμοδότησης μπορεί να είναι πολύ, πολύ σημαντικά.

Παράδειγμα:Η τράπεζα εκδίδει στον δανειολήπτη ένα δάνειο αυτοκινήτου ύψους 500.000 ρούβλια, από τα οποία μόνο 375 χιλιάδες μεταφέρονται στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων για να πληρώσει το όχημα. 125 χιλιάδες είναι ένα ασφάλιστρο, χρήματα για τα οποία η τράπεζα "ευγενικά" συμφώνησε να παράσχει στον δανειολήπτη ένα δάνειο, πληρώνοντάς το στην ασφαλιστική εταιρεία. Ως αποτέλεσμα, ο δανειολήπτης πληρώνει τόκους για κάτι που δεν κρατούσε καν στα χέρια του.

Ο μόνος τρόπος εξοικονόμησης ασφάλισης είναι να εξοφλήσετε το δάνειο όσο το δυνατόν νωρίτερα. Σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής, η τράπεζα επανυπολογίζει και επιστρέφει μέρος του ασφαλίστρου για αχρησιμοποίητους μήνες.

Εάν η σύμβαση ορίζει ρητά μια απαγόρευση άρνησης εκτέλεσης της σύμβασης, μπορείτε να προσπαθήσετε να κάνετε ένα από τα ακόλουθα:

1. Στείλτε αίτηση στην τράπεζα για διακοπή συμμετοχής στο ασφαλιστικό πρόγραμμα και επιστροφή των καταβληθέντων κεφαλαίων.

Οι τράπεζες που επικεντρώνονται στην ικανοποίηση των συμφερόντων του πελάτη συχνά κάνουν παραχωρήσεις και, παρά τη διατύπωση περί αδυναμίας αποπληρωμής στη σύμβαση, αποκλείουν τον δανειολήπτη από το ασφαλιστικό πρόγραμμα, απαλλάσσοντάς τον από την υποχρέωση καταβολής ασφάλισης.

Μια τέτοια αίτηση πρέπει να αποσταλεί εντός της γενικής περιόδου «ψύξης» - δηλ. εντός 5 ημερών. Καλό είναι να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο δικηγόρο για συμβουλές, τόσο πριν την υπογραφή ασφαλιστικής σύμβασης όσο και πριν από τη σύνταξη αίτησης.

2. Προσβολή της επιβαλλόμενης υπηρεσίας μέσω του δικαστηρίου.

Για να επιβεβαιώσετε το γεγονός της επιβολής μιας υπηρεσίας, πρέπει να φροντίσετε τα αποδεικτικά στοιχεία.

Προμηθευτείτε μια συσκευή εγγραφής φωνής ή ακόμα καλύτερα, ένα τηλέφωνο με ενεργοποιημένη κάμερα και στραμμένο προς τον εκπρόσωπο της τράπεζας.

Κατά τη διάρκεια της συνομιλίας, κάντε του τις ακόλουθες ερωτήσεις:

  1. Η σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης θα επηρεάσει την απόφαση για την έκδοση δανείου;
  2. Τι θα συμβεί αν αρνηθείτε την ασφάλεια ζωής;
  3. Υπάρχει δυνατότητα εκ νέου υποβολής αίτησης μετά την απόρριψη από την ασφάλιση και υπάρχει περίπτωση να γίνει δεκτή και να εγκριθεί μια τέτοια αίτηση;
  4. Ποιους λόγους άρνησης παρέχει η τράπεζα;
  5. Είστε σίγουροι ότι η απόφαση έκδοσης δανείου δεν σχετίζεται με την ασφάλιση;

Σε τουλάχιστον μία από αυτές τις ερωτήσεις, ένας τραπεζικός υπάλληλος θα υπαινιχθεί άμεσα ή έμμεσα ότι υπάρχουν μεγάλες πιθανότητες να αρνηθεί μια απόφαση για ένα δάνειο χωρίς ασφάλιση.

Εάν η απάντηση στην ερώτηση Νο. 3 ήταν «Ναι», τότε προχωρήστε ως εξής:

Το βασικό αποδεικτικό στοιχείο θα είναι η ηχογράφηση ή η βίντεο που κάνατε από τη συνομιλία με τον εκπρόσωπο της τράπεζας, καθώς όλα στα χαρτιά της τράπεζας είναι 100% εντάξει. Κάθε αίτηση και συμφωνία πιθανώς αναφέρει ότι η απόφαση για την έκδοση δανείου αυτοκινήτου και η ασφάλιση δεν συνδέονται σε καμία περίπτωση.

  1. Προετοιμάστε μια αξίωση για καταγγελία της σύμβασης ασφάλισης και επιστροφή των κεφαλαίων που καταβλήθηκαν ως ασφάλιστρο ή μειώστε τη μηνιαία πληρωμή του δανείου εάν το ασφάλιστρο περιλαμβάνεται σε αυτό. Για να γίνει αυτό, είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο εκ των προτέρων.
  2. Υποβάλετε μια αναφορά για να συμπεριλάβετε στην υπόθεση και μελετήστε τα αποδεικτικά στοιχεία: την εγγραφή βίντεο.
  3. Επισημάνετε το γεγονός ότι συμφωνήσατε στην ασφάλιση μόνο για λόγους έκδοσης δανείου, χωρίς να έχετε πραγματική πρόθεση ασφάλισης ζωής και ταυτόχρονα παραπλανηθήκατε από τραπεζικό υπάλληλο.

Όταν η υπόθεση υποστηρίζεται από έμπειρο δικηγόρο, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να αποκατασταθεί η δικαιοσύνη και να ακυρωθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής με αποζημίωση για όλα τα έξοδα που πραγματοποιήθηκαν.

Τα δάνεια αυτοκινήτου είναι ευρέως δημοφιλή τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επιχειρήσεις, καθώς σας επιτρέπουν να αγοράσετε ένα όχημα εάν δεν έχετε αρκετά δικά σας κεφάλαια.

Πρόσφατα, όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου, ο δανειολήπτης αναλαμβάνει να αγοράσει επιπλέον ένα συμβόλαιο CASCO, το οποίο σας επιτρέπει να λάβετε ασφαλιστική αποζημίωση σε περίπτωση κλοπής ή βλάβης του οχήματος και να ασφαλίσετε τη ζωή σας έναντι ατυχήματος.

Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΔΩΡΕΑΝ!

Είναι νόμιμες οι ασφαλιστικές απαιτήσεις της τράπεζας; Πού μπορείτε να αγοράσετε ασφαλιστήρια συμβόλαια και πώς να αρνηθείτε την ασφάλιση εάν ο δανειολήπτης διαφωνεί, διαβάστε παρακάτω.

Είναι αναγκαίο

Η ασφάλεια ζωής του δανειολήπτη κατά την παραλαβή είναι επωφελής για όλα τα μέρη:

  • η τράπεζα, με πρόσθετη ασφάλιση, αυξάνει το κέρδος που λαμβάνει, καθώς στις περισσότερες περιπτώσεις το κόστος του συμβολαίου περιλαμβάνεται στο ποσό των δανειακών κεφαλαίων για τα οποία χρεώνονται τόκοι.

Επιπλέον, το πιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει πρόσθετη εγγύηση αποπληρωμής των εκδοθέντων κεφαλαίων, αφού δικαιούχος είναι η τράπεζα. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι, κατά κανόνα, είναι ασφαλιστικοί πράκτορες και λαμβάνουν προμήθεια από τη συναλλαγή.

  • οι ασφαλιστικές εταιρείες που εκδίδουν συμβόλαια λαμβάνουν εισόδημα με τη μορφή ασφαλίστρων που καταβάλλεται από τον δανειολήπτη κατά την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου·
  • Κατά τη σύναψη συμφωνίας για δάνειο αυτοκινήτου, ο δανειολήπτης μπορεί να λάβει μειωμένο επιτόκιο, το οποίο θα επηρεάσει το πλήρες κόστος του δανείου.

Επιπλέον, ο δανειολήπτης έχει την ευκαιρία να καλύψει το χρέος προς την τράπεζα με δανεικά κεφάλαια σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος (ασθένεια, θάνατος, αναπηρία κ.λπ. Η πλήρης λίστα των ασφαλιστικών κινδύνων διαπραγματεύεται μεμονωμένα).

Οι περισσότερες τράπεζες που συμμετέχουν στην έκδοση δανείων για αυτοκίνητα περιλαμβάνουν την παροχή υποχρεωτικής ασφάλισης ζωής για τον δανειολήπτη στη δανειακή σύμβαση. Ωστόσο, αυτή η προϋπόθεση δεν είναι υποχρεωτική και ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί.

Όταν αρνείται την ασφάλιση, η τράπεζα έχει το δικαίωμα:

  • αύξηση του επιτοκίου για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων. Αυτή η προϋπόθεση προσδιορίζεται στο στάδιο της εξέτασης της ληφθείσας αίτησης.
  • μειώστε το ποσό του δανείου αυτοκινήτου σας. Η απόφαση λαμβάνεται μονομερώς χωρίς τη συγκατάθεση του δανειολήπτη.
  • αρνούνται να εκδώσουν δάνειο αυτοκινήτου.
  • απαιτούν από τον δανειολήπτη πρόσθετες εγγυήσεις για την επιστροφή των ληφθέντων κεφαλαίων. Για παράδειγμα, εγγύηση, ενέχυρο ακίνητης περιουσίας κ.ο.κ.

Πώς να αρνηθείτε την ασφάλεια ζωής με δάνειο αυτοκινήτου

Εάν ο δανειολήπτης δεν θέλει να ασφαλίσει τη ζωή του, τότε έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την υπηρεσία που προσφέρει η τράπεζα.

Μπορείτε να το κάνετε αυτό:

  • απευθείας κατά την επιλογή ενός προγράμματος δανείου αυτοκινήτου. Πολλά προσφερόμενα προϊόντα δανείου (για παράδειγμα, δάνειο express αυτοκινήτου) εκδίδονται χωρίς την υποχρεωτική έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου, επομένως κατά την επιλογή ενός προϊόντος δανείου, συνιστάται να διαβάζετε προσεκτικά τους προτεινόμενους όρους. Αυτός είναι ο απλούστερος και πιο συνηθισμένος τρόπος για να αρνηθείτε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
  • μετά τη σύναψη δανειακής σύμβασης και την αγορά οχήματος.

Μπορείτε να αρνηθείτε την ασφάλιση από την ασφαλιστική εταιρεία ή μέσω του δικαστηρίου. Αυτή η ενέργεια απαιτεί επιπλέον προσπάθεια και χρόνο.

Ασφαλιστικές εταιρείες παροχής υπηρεσιών

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο αυτοκινήτου με την προϋπόθεση της υποχρεωτικής ασφάλισης ζωής του δανειολήπτη, η τράπεζα υποχρεούται να παρέχει στον ενδιαφερόμενο πελάτη πλήρη κατάλογο ασφαλιστικών εταιρειών των οποίων οι όροι λειτουργίας ικανοποιούν πλήρως τις απαιτήσεις του πιστωτικού ιδρύματος.

Με τη σειρά του, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα:

  • επιλέξτε μια ασφαλιστική εταιρεία από τη λίστα που προσφέρει η τράπεζα. Κάθε πιστωτικό ίδρυμα συνεργάζεται με ορισμένους οργανισμούς που είναι εταίροι της τράπεζας.
  • επιλέξτε ανεξάρτητα έναν ασφαλιστικό οργανισμό με τον οποίο θα συναφθεί κατάλληλη σύμβαση.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η ασφάλιση σε εταιρεία που δεν είναι εισηγμένη στη λίστα της τράπεζας μπορεί να οδηγήσει στα ακόλουθα προβλήματα:

  • αδυναμία της τράπεζας να αποδεχθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αρνηθεί να παράσχει ασφάλιση εάν αγοράστηκε από οργανισμό που δεν περιλαμβάνεται στον κατάλογο. Η μη αποδοχή ασφάλισης θα έχει ως αποτέλεσμα την αδυναμία λήψης κεφαλαίων για την αγορά αυτοκινήτου ή την ανάγκη απόκτησης άλλου ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
  • ξοδεύοντας επιπλέον χρόνο για αναζήτηση ασφαλιστή, έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου και σύνταξη δανειακής σύμβασης.

Εάν η ασφάλιση εκδίδεται σε οργανισμό που καθορίζεται από την τράπεζα, τότε ένας εκπρόσωπος της ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να εργαστεί απευθείας στο πιστωτικό ίδρυμα, γεγονός που μειώνει τον χρόνο που δαπανάται για αναζήτηση και μετακίνηση από το ένα γραφείο στο άλλο.

Οι βασικοί όροι του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι ίδιοι σχεδόν σε όλες τις τράπεζες:

Ασφαλιστικό ποσό Μπορεί να οριστεί ως:
— το κόστος του αγορασμένου οχήματος·
— ποσό δανείου αυτοκινήτου·
- το ποσό της υπολειπόμενης οφειλής για το εκδοθέν δάνειο αυτοκινήτου (ισχύει μόνο σε περίπτωση ανανέωσης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου)
Διάρκεια του ασφαλιστηρίου συμβολαίου — 1 έτος (κανονική κατάσταση). Εάν η διάρκεια του δανείου είναι μεγαλύτερη από 1 έτος, τότε η σύμβαση μπορεί να προβλέπει την ανάγκη ετήσιας ανανέωσης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
— όρος δανείου αυτοκινήτου (καθορίζεται κατόπιν συμφωνίας και εφαρμόζεται με την επιφύλαξη της σύναψης δανειακής σύμβασης για περίοδο μικρότερη του 1 έτους)
Δικαιούχος βάσει του ασφαλιστηρίου συμβολαίου Τράπεζα που εξέδωσε το δάνειο αυτοκινήτου
Κατάλογος ασφαλιστικών περιπτώσεων - θάνατος του δανειολήπτη.
— απόδειξη αναπηρίας, με την επιφύλαξη της περιορισμένης ικανότητας εργασίας του δανειολήπτη·
— τραυματισμός, συμπεριλαμβανομένου του τροχαίου ατυχήματος (πληρωμή κατά την περίοδο της προσωρινής ανικανότητας προς εργασία)

Εάν εκδίδεται ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε τράπεζα παράλληλα με την υπογραφή δανειακής σύμβασης για την αγορά οχήματος, τότε οι τυπικοί όροι ασφάλισης είναι οι εξής:

  • πλήρης κατάλογος ασφαλισμένων συμβάντων·
  • το ασφαλιζόμενο ποσό ισούται με το χρηματικό ποσό που εκδόθηκε για την αγορά αυτοκινήτου.
  • η περίοδος ασφάλισης είναι ίση με τη διάρκεια του δανείου.
  • το ασφάλιστρο καταβάλλεται εφάπαξ κατά την αγορά ενός συμβολαίου.
  • Αποδέκτης της ασφαλιστικής αποζημίωσης κατά την επέλευση ασφαλιστικού συμβάντος είναι η τράπεζα.

Οι πιο δημοφιλείς ασφαλιστικές εταιρείες, των οποίων τα συμβόλαια γίνονται δεκτά από τις περισσότερες τράπεζες, είναι:

  • OJSC "AlfaStrakhovanie"?
  • JSC "VSK"?
  • LLC IC "VTB Insurance";
  • LLC "Ασφαλιστική Εταιρεία Helios";
  • JSC "Ασφαλιστική Εταιρεία ZHASO";
  • SPAO "Ingosstrakh";
  • PJSC IC "Rosgosstrakh";
  • SPAO "Reso Garantiya";
  • Renaissance Insurance Group LLC;
  • LLC SK "Soglasie"

Ποια είναι η τιμή

Το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου εξαρτάται από πολλούς διαφορετικούς παράγοντες, όπως:

  • το ποσό του ποσού ασφάλισης που εκδόθηκε κατά την επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος·
  • περίοδο ασφάλισης. Ένα μικρότερο ασφαλιστήριο συμβόλαιο θα κοστίσει λιγότερο.
  • το επάγγελμα και τα χόμπι του ασφαλισμένου. Εάν ένα άτομο εργάζεται σε μια επικίνδυνη βιομηχανία ή εκτελεί επικίνδυνα ακροβατικά, τότε το κόστος της ασφάλισης αυξάνεται.
  • φύλο και ηλικία του ατόμου·
  • βασικοί δείκτες υγείας (παρουσία ασθενειών).
  • λίστα ασφαλισμένων συμβάντων.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο αυτοκινήτου, λαμβάνεται υπόψη μόνο ένας παράγοντας - το ποσό του ασφαλιστικού ποσού και το κόστος του συμβολαίου καθορίζεται ως ποσοστό αυτού του δείκτη.

Το κατά προσέγγιση κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής ενός δανειολήπτη ανάλογα με το ασφαλιζόμενο ποσό παρουσιάζεται στον πίνακα:

Ασφαλιστικό ποσό, τρίψτε. Κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, τρίψιμο.
500 000 3 450
750 000 5 150
1 000 000 6 830
1 500 000 10 240
1 750 000 12 000
2 000 000 13 650
2 500 000 17 100
3 000 000 20 480
3 500 000 23 890
4 000 000 27 300
4 500 000 30 720
5 000 000 34 125

Καταγγελία συμφωνίας

Πώς να πάρετε πίσω χρήματα για ασφάλεια ζωής με δάνειο αυτοκινήτου; Ένα τυπικό συμβόλαιο ασφάλισης ζωής περιλαμβάνει μια επιλογή πρόωρης καταγγελίας που μπορεί να πραγματοποιηθεί σε καθορισμένο χρόνο.

Για πρόωρη καταγγελία, πρέπει να υποβάλετε γραπτή αίτηση στην ασφαλιστική εταιρεία (τράπεζα, εάν το πιστωτικό ίδρυμα είναι εκπρόσωπος του ασφαλιστή), αναφέροντας:

  • λεπτομέρειες ασφαλιστηρίου συμβολαίου·
  • προσωπικά δεδομένα του κατόχου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου·
  • λόγο πρόωρης διακοπής.

Η αίτηση πρέπει επίσης να περιέχει αίτημα επιστροφής των αχρησιμοποίητων ασφαλίστρων και στοιχείων τραπεζικού λογαριασμού (τραπεζικής κάρτας) στον ασφαλισμένο για επιστροφή χρημάτων.

Η ληφθείσα αίτηση εξετάζεται από υπάλληλο της ασφαλιστικής εταιρείας εντός 1 - 3 εργάσιμων ημερών, μετά την οποία λαμβάνεται ορισμένη απόφαση.

Σε περίπτωση πρόωρης διακοπής:

  • αποστέλλεται γραπτή ειδοποίηση στον ασφαλισμένο·
  • Τα χρήματα επιστρέφονται μείον το ποσό που δαπανήθηκε για την περίοδο ασφάλισης και το υποχρεωτικό μέρος που ορίζεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Εάν δεν υπάρχει πρόβλεψη για πρόωρη καταγγελία στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μπορείτε να στείλετε αξίωση στην τράπεζα με αίτημα επιστροφής των κεφαλαίων που δαπανήθηκαν για την πληρωμή του ασφαλίστρου.

Η αξίωση κατά της τράπεζας περιλαμβάνει:

  • Πλήρες όνομα του δανειολήπτη·
  • λεπτομέρειες και κύριοι όροι της δανειακής σύμβασης·
  • αίτημα επιστροφής των χρημάτων·
  • τις ακόλουθες ενέργειες εάν η αξίωση μείνει χωρίς εξέταση και απόφαση.

Εάν δεν είναι δυνατή η καταγγελία της ασφαλιστικής σύμβασης μέσω ασφαλιστικής εταιρείας ή τράπεζας, δηλαδή ο ασφαλιστής (τράπεζα) αρνηθεί την πρόωρη καταγγελία, τότε ο ασφαλισμένος έχει το δικαίωμα:

  1. Πηγαίνετε στο δικαστήριο με αντίστοιχη αξίωση. Στο δικαστήριο, θα πρέπει να αποδείξετε ότι η υπηρεσία ασφάλισης ζωής του δανειολήπτη επιβλήθηκε από την τράπεζα. Σε αντίθετη περίπτωση, το δικαστήριο θα πάρει το μέρος της ασφαλιστικής εταιρείας και του πιστωτικού ιδρύματος. Η δήλωση αξίωσης περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:
    • όνομα του δικαστηρίου·
    • Πλήρες όνομα του ενάγοντος·
    • όνομα του κατηγορουμένου·
    • λεπτομέρειες και όρους της συμφωνίας για την έκδοση δανείου αυτοκινήτου ·
    • απαιτήσεις.

    Στην απαίτηση πρέπει να επισυνάπτεται αντίγραφο της δανειακής σύμβασης και ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει την πληρωμή του ασφαλίστρου.

  1. Υποβάλετε καταγγελία στη Rospotrebnadzor (η ενέργεια μπορεί να ληφθεί μόνο όταν επιβληθεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο από την πιστώτρια τράπεζα). Η αίτηση πρέπει να αναφέρει:
    • Πλήρες όνομα του δανειολήπτη·
    • όνομα του πιστωτικού ιδρύματος που εξέδωσε το δάνειο αυτοκινήτου·
    • αριθμός και ημερομηνία σύναψης της δανειακής σύμβασης·
    • κύριοι όροι της συναφθείσας δανειακής σύμβασης (ποσό που εκδόθηκε, διάρκεια, επιτόκιο)·
    • μια ρήτρα σε μια σύμβαση δανείου που παραβιάζει τα δικαιώματα των καταναλωτών και μια πλήρη περιγραφή αυτής της προϋπόθεσης για τη λήψη δανείου αυτοκινήτου·
    • αίτημα (να ληφθούν τιμωρητικά μέτρα κατά της τράπεζας ή να εξαλειφθεί το πρόβλημα).

Εάν διαπιστωθεί επιβολή πρόσθετων υπηρεσιών, η πιστώτρια τράπεζα ενδέχεται να επιβληθεί διοικητική τιμωρία.

Επιπλέον, εκδίδεται στην τράπεζα εντολή για την εξάλειψη των παραβάσεων που έχουν εντοπιστεί εντός καθορισμένης προθεσμίας, διαφορετικά το πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να χάσει την άδειά του για την άσκηση τραπεζικών δραστηριοτήτων.

Πού μπορώ να πάρω δάνειο χωρίς ασφάλιση ζωής;

Μπορείτε να πάρετε δάνειο αυτοκινήτου χωρίς ασφάλεια ζωής από τις ακόλουθες τράπεζες:

Όνομα τράπεζας Βασικές προϋποθέσεις δανείου αυτοκινήτου χωρίς ασφάλεια ζωής
Προκαταβολή, % του κόστους του οχήματος/Μέγιστο ποσό δανείου αυτοκινήτου, τρίψιμο. Όρος πίστωσης Εύρος επιτοκίων, % ετησίως
Sberbank 15/5 εκατ 3 μηνών - 7 ετών 9,5 — 17
15/4,5 εκατ 1 μήνα – 5 χρόνια 13,5 – 17,5
VTB 24 20/10 εκατ 12 μηνών – 5 ετών 7 – 15,9
0/6,5 εκατ 12 μηνών – 5 ετών 15,2 – 22,2
15/1,5 εκατ 1 μήνα – 5 χρόνια 13,5 – 16,5
10/6,5 εκατ 6 μηνών – 5 ετών 15,5 — 20

Η αγορά αυτοκινήτου με πιστωτικά κεφάλαια είναι ο μόνος τρόπος για πολλούς να αποκτήσουν ένα όχημα. Αλλά η τράπεζα πρέπει να πληρώσει ένα σημαντικό ποσό. Κατά κανόνα, αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο τους τόκους του δανείου, αλλά και διάφορες πρόσθετες υπηρεσίες. Ας μάθουμε αν είναι δυνατό να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου χωρίς ασφάλιση ή επιστροφή κεφαλαίων που έχουν ήδη καταβληθεί.

Τι ασφάλεια χρειάζεται κατά την αγορά αυτοκινήτου με πίστωση;

Ένα στοχευμένο δάνειο για την αγορά αυτοκινήτου προβλέπει ότι το όχημα θα χρησιμεύσει ως εγγύηση για την τράπεζα. Εάν είναι αδύνατη η επιστροφή των κεφαλαίων του δανείου, ο πελάτης θα αναγκαστεί να αποχωριστεί το αυτοκίνητο. Μετά την πώλησή του μέσω δημοπρασίας, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει τα κεφάλαια που εκδίδονται στον δανειολήπτη.

Ο νόμος προβλέπει ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων. Αυτή η προϋπόθεση είναι υποχρεωτική κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο. Στην περίπτωση αυτή, η τράπεζα ασφαλίζει το αυτοκίνητο και όχι την αστική ευθύνη του ιδιοκτήτη του. Η πολιτική CASCO καλύπτει βασικούς και πρόσθετους κινδύνους. Η πρώτη ομάδα περιλαμβάνει:

  • ατύχημα;
  • Φωτιά;
  • εμπρησμός;
  • ζημιά από ξένα αντικείμενα.
  • φυσικές καταστροφές;
  • χτυπώντας ένα εμπόδιο?
  • κλοπή ή εκ προθέσεως ζημιά από τρίτους.

Πρόσθετες προϋποθέσεις πληρωμής ασφάλισης αναπτύσσονται από τις ίδιες τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αυτό μπορεί να είναι, για παράδειγμα, ζημιά στο στρώμα βαφής ή κλοπή ενός αυτοκινήτου από μια περιοχή που δεν φυλάσσεται. Το κόστος της υπηρεσίας αυξάνεται ανάλογα με τη λίστα των πρόσθετων ασφαλιστικών κινδύνων.

Δεν θα μπορείτε να αρνηθείτε το CASCO εάν αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με όρους πίστωσης.Αλλά μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα από την υποχρεωτική ασφάλιση. Δεν πρέπει να συμφωνήσετε με μια προσφορά από τράπεζα ή πωλητή για έκδοση συμβολαίου μέσω χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Είναι καλύτερα να επιλέξετε μόνοι σας την εταιρεία και να παρέχετε στον δανειστή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πελάτης επιλέγει ανεξάρτητα πρόσθετους κινδύνους. Οι ασφαλιστές θα σας φιλοξενήσουν εάν αρνηθείτε κάποια αντικείμενα που δεν σας ταιριάζουν. Αυτό θα μειώσει ελαφρώς το κόστος της πολιτικής.

Απαιτείται ασφάλιση ζωής κατά τη σύναψη δανείου αυτοκινήτου;

Συχνά, η αγορά αυτοκινήτου με πίστωση γίνεται σε έναν εκθεσιακό χώρο πωλήσεων. Όταν επιλέγει μια κατάλληλη προσφορά, ο καταναλωτής εστιάζει πρωτίστως στο επιτόκιο. Αλλά οι χρηματοδότες επικεντρώνονται στη μεγιστοποίηση των κερδών. Επομένως, υπό την υπόσχεση για χαμηλό επιτόκιο και άτοκο δάνειο, υπάρχουν υπερπληρωμή για ασφάλιση ή διάφορες προμήθειες. Ο διαχειριστής ενδιαφέρεται να πληρώσει ο πελάτης όσο το δυνατόν περισσότερο. Λαμβάνει το ποσοστό του από το εκδοθέν δάνειο και το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Η ασφάλιση συχνά περιλαμβάνεται στο κόστος του δανείου, το οποίο ονομάζεται "από προεπιλογή". Ο αγοραστής θέτει μια εύλογη ερώτηση: γιατί το ποσό που πρέπει να επιστραφεί αυξήθηκε ελαφρώς; Του εξηγούν ότι πρόκειται για ασφάλιση, η οποία είναι απαραίτητη για τη λήψη προνομιακού τόκου στο δάνειο. Πολλοί αγοραστές απλά δεν γνωρίζουν αν η ασφάλεια ζωής είναι απαραίτητη για ένα δάνειο αυτοκινήτου και συμφωνούν, θεωρώντας ότι είναι απαραίτητο. Μόνο στο σπίτι ο κόσμος αντιλαμβάνεται ότι απέχει πολύ από τη νίκη. Η ασφάλιση τους κόστισε περισσότερο από τους τόκους του δανείου και η άρνησή τους δεν θα είχε επηρεάσει την έγκριση του δανείου.

Για να αποφύγετε περιττά έξοδα, δεν χρειάζεται να βιαστείτε να κάνετε μια αγορά. Εάν ο διευθυντής επιμένει στην ανάγκη για ασφάλεια ζωής, ανατρέξτε στο γεγονός ότι η υπηρεσία είναι εθελοντική. Μπορείτε να μάθετε πώς η άρνηση ασφάλισης θα επηρεάσει τη λήψη μιας θετικής απόφασης μόνοι σας. Απλώς πρέπει να καλέσετε την τράπεζα στον καθορισμένο αριθμό τηλεφώνου ή να προσκαλέσετε έναν ανώτερο διευθυντή. Κατά κανόνα, μετά από αυτό το δάνειο εκδίδεται χωρίς καμία αναφορά στην περιττή υπηρεσία.

Αν και η σύναψη αυτού του είδους ασφάλισης δεν είναι υποχρεωτική, παρέχει ορισμένα πλεονεκτήματα, ειδικά εάν αγοράζετε ένα ακριβό αυτοκίνητο. Εάν συμβεί κάτι στον δανειολήπτη, η εταιρεία θα αποπληρώσει το χρέος του δανείου. Σε αντίθετη περίπτωση, οι οικονομικές υποχρεώσεις θα περάσουν στους κληρονόμους. Επιπλέον, μπορείτε να ασφαλιστείτε σε περίπτωση απώλειας εργασίας, κάτι που είναι πολύ σημαντικό αυτές τις μέρες.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια ζωής με ένα δάνειο αυτοκινήτου;

Δεν υπάρχει συγκεκριμένο σταθερό ποσό· όλα εξαρτώνται από την πολιτική της ασφαλιστικής εταιρείας. Το κόστος αποτελείται από διάφορους παράγοντες. Πρώτα απ 'όλα, αυτό είναι το ποσό που καταβάλλεται κατά την επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος και τη διάρκεια της σύμβασης. Όσο μικρότερη είναι η περίοδος, τόσο λιγότερα θα πρέπει να πληρώσετε. Αυτοί οι δύο δείκτες είναι καθοριστικοί.

Κατά τον υπολογισμό του κόστους ασφάλισης παίζει ρόλο η ηλικία του δανειολήπτη.Οι πολίτες άνω των 40 ετών διατρέχουν κίνδυνο· για αυτούς, η τιμή του συμβολαίου θα είναι περίπου 10% υψηλότερη. Η ασφάλιση ζωής είναι πιο ακριβή για τους άνδρες παρά για τις γυναίκες, καθώς το ισχυρότερο φύλο έχει στατιστικά μικρότερο προσδόκιμο ζωής και είναι πιο επιρρεπές σε κακές συνήθειες. Το μέσο ποσό ασφάλισης που εκδίδεται μέσω τράπεζας είναι 1-1,5% του μεγέθους του δανείου.

Πώς να ακυρώσετε την ασφάλιση εάν την έχετε ήδη

Όπως προκύπτει από τα παραπάνω, η απάντηση στην ερώτηση: "Είναι δυνατόν να αρνηθεί κανείς την ασφάλεια ζωής με δάνειο αυτοκινήτου;" θα είναι θετικό. Τι να προχωρήσουν όμως όσοι από άγνοια ή υποκύπτοντας στην πειθώ δέχτηκαν να κάνουν πολιτική και θέλουν να πάρουν πίσω τα χρήματά τους; Πρώτα πρέπει να καταλάβετε με ποιον να επικοινωνήσετε. Εάν η συμφωνία συντάχθηκε σε τράπεζα ή αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, η αξίωση πρέπει να απευθύνεται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Εάν το συμβόλαιο εκδόθηκε στο γραφείο της ασφαλιστικής εταιρείας, η αίτηση αποστέλλεται εκεί.

Δεδομένου ότι η ασφάλιση είναι υπηρεσία καταναλωτή, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να την αρνηθεί.Η ρωσική νομοθεσία προβλέπει ένα τέτοιο σενάριο. Από τις 2 Μαρτίου 2016, με το διάταγμα 3854-U της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας, καθιερώνεται η λεγόμενη περίοδος ψύξης για ελάχιστη περίοδο 5 ημερών. Από την 1η Ιανουαρίου 2018 θα παραταθεί σε 14 ημέρες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, πρέπει να ενημερώσετε τον ασφαλιστή για την επιθυμία σας να τερματίσετε τη σύμβαση.

Αυτός ο νόμος σας επιτρέπει να επιστρέψετε την «ασφάλιση ζωής» σε ένα δάνειο αυτοκινήτου. Μια πολιτική που παρέχει οφέλη σε περίπτωση ασθένειας, τραυματισμού ή απώλειας εργασίας μπορεί επίσης να παραιτηθεί. Βασική προϋπόθεση για την επιστροφή είναι η απουσία ασφαλιστικών συμβάντων αυτό το διάστημα. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες αναφέρουν στη σύμβαση με τον πελάτη ότι είναι αδύνατη η καταγγελία της. Ωστόσο, αυτό αντίκειται στο νόμο. Τέτοιοι όροι μπορούν να αμφισβητηθούν στο δικαστήριο.

Σημειώστε ότι η ασφάλιση αυτοκινήτου (CASCO) δεν περιλαμβάνεται στη λίστα των υπηρεσιών που καλύπτονται από την «περίοδο υπαναχώρησης». Επομένως, ακόμη και αν μάθετε ότι έχετε υπογράψει συμφωνία με δυσμενείς όρους, δεν θα μπορείτε πλέον να την καταγγείλετε.

Πώς να εκδώσετε μια άρνηση

Ας σας πούμε λίγα περισσότερα για το πώς να αρνηθείτε την ασφάλιση ζωής για ένα δάνειο αυτοκινήτου κατά τη διάρκεια της περιόδου υπαναχώρησης. Για να λάβετε επιστροφή χρημάτων για την ασφάλιση, πρέπει να επικοινωνήσετε με το γραφείο της εταιρείας που παρέχει την υπηρεσία εντός 5 εργάσιμων ημερών. Δύο αντίγραφα της αίτησης για πρόωρη λύση της σύμβασης παραδίδονται στον διαχειριστή. Μετά την εγγραφή, ένα από αυτά επιστρέφεται στον πελάτη. Είναι επιτακτική ανάγκη να διασφαλιστεί ότι το δεύτερο αντίγραφο φέρει σήμα που υποδεικνύει την εγγραφή του εγγράφου.

Οι ασφαλιστές έχουν 10 ημέρες για να εξετάσουν την αίτηση.Μετά από αυτό το διάστημα, η εταιρεία πρέπει να επιστρέψει τα χρήματα. Τα χρήματα μεταφέρονται στον λογαριασμό που καθορίζεται στην αίτηση του πελάτη ή εκδίδονται σε μετρητά. Εάν η αίτηση άρνησης υποβλήθηκε πριν από την έναρξη της σύμβασης, οι ασφαλιστές υποχρεούνται να επιστρέψουν το 100% του ποσού.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τους ασφαλιστές αυτοπροσώπως, αλλά είναι επίσης δυνατή η μεταφορά εγγράφων μέσω υπηρεσίας ταχυμεταφορών ή η αποστολή τους μέσω ταχυδρομείου. Εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε την τελευταία επιλογή, βεβαιωθείτε ότι τα χαρτιά δεν χάνονται κατά τη μεταφορά. Εκδώστε μια συστημένη επιστολή με μια λίστα συνημμένων και μια επιβεβαίωση παραλαβής.

Είναι πάντα δυνατή η επιστροφή χρημάτων για ασφαλιστικές υπηρεσίες;

Ο νόμος για την περίοδο υπαναχώρησης ισχύει για συμβόλαια που συνάπτονται απευθείας από ασφαλιστικές εταιρείες. Κατά τη σύναψη συμφωνίας με μια τράπεζα, δεν είναι πάντα δυνατή η επιστροφή των χρημάτων που δαπανήθηκαν. Γεγονός είναι ότι τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης που λειτουργούν σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν υπόκεινται στην «περίοδο υπαναχώρησης».

Η διάταξη αυτή αναγράφεται στη σύμβαση και δεν αποτελεί παράβαση του νόμου. Η τράπεζα ενεργεί ως διαμεσολαβητής μεταξύ του πελάτη και της ασφαλιστικής εταιρείας. Στην περίπτωση αυτή, προκύπτουν σχέσεις μεταξύ νομικών προσώπων που δεν εμπίπτουν στις διατάξεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας. Ορισμένες εταιρείες, για παράδειγμα, η Sberbank Insurance, παρέχουν τη δυνατότητα άρνησης του προγράμματος συλλογικής ασφάλισης. Μετά από αυτό, τα χρήματα του πελάτη θα επιστραφούν.

Πώς να πάρετε πίσω την ασφάλιση δανείου αυτοκινήτου εάν εξοφλήσετε πρόωρα

Εάν ο πελάτης, έχοντας πραγματοποιήσει μια αγορά με πίστωση, έκανε τακτικά μηνιαίες πληρωμές και εξόφλησε το χρέος σύμφωνα με το πρόγραμμα πληρωμών, δεν μπορεί να υπολογίζει στην επιστροφή της ασφάλισης. Η εταιρεία έχει εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της για την παροχή της υπηρεσίας. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο έληξε μαζί με τη λήξη της περιόδου του δανείου. Σε περιπτώσεις που το δάνειο αποπληρώνεται νωρίτερα, ο πελάτης έχει δικαίωμα επιστροφής μέρους του ασφάλιστρου.

Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης πρέπει να επικοινωνήσει με την εταιρεία που παρέχει την υπηρεσία. Για να επεξεργαστείτε μια επιστροφή, πρέπει να υποβάλετε τα ακόλουθα έγγραφα:

  • δύο αντίγραφα της αίτησης·
  • αντίγραφο της δανειακής σύμβασης·
  • πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το κλείσιμο του χρέους·
  • διαβατήριο.

Αυτή η λίστα μπορεί να συμπληρωθεί. Οι υπάλληλοι της εταιρείας θα παρέχουν πιο ακριβείς πληροφορίες.

Η αίτηση πρέπει να περιέχει τα στοιχεία του πελάτη και της ασφαλιστικής εταιρείας, καθώς και στοιχεία του λογαριασμού στον οποίο πρέπει να μεταφερθούν τα χρήματα. Καθορίζει λεπτομερώς την ουσία της αξίωσης και τους λόγους για την εκπλήρωση των απαιτήσεων. Μπορείτε να ανατρέξετε στον νόμο για την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών, ή πιο συγκεκριμένα στο άρθρο 16, παράγραφος 2 αυτού του εγγράφου. Ο πελάτης πρέπει να δηλώσει ότι η ασφαλιστική υπηρεσία επιβλήθηκε από τον διαχειριστή πιστώσεων.

Η ασφάλιση μπορεί να περιλαμβάνεται στο πακέτο υπηρεσιών του ίδιου του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Στην περίπτωση αυτή, η απαίτηση απευθύνεται στην τράπεζα. Το ασφάλιστρο υπολογίζεται κατ' αναλογία του αχρησιμοποίητου χρόνου σύμφωνα με τον χρόνο ισχύος του συμβολαίου. Η αίτηση εξετάζεται εντός 30 ημερών. Εάν το πιστωτικό ίδρυμα ή οι ασφαλιστές δεν ανταποκριθούν στην αίτηση, ο καταναλωτής έχει το δικαίωμα να επικοινωνήσει με τη Rospotrebnadzor με καταγγελία κατά του παρόχου υπηρεσιών.

Πώς να πάρετε πίσω την ασφάλισή σας μέσω δικαστηρίου

Η προσφυγή στα δικαστήρια είναι η έσχατη λύση, η οποία χρησιμοποιείται όταν άλλα μέτρα έχουν αποτύχει. Ο αιτών πρέπει να κατανοήσει ότι η διαδικασία διαρκεί περισσότερο από ένα μήνα και η απόφαση δεν είναι πάντα θετική. Εάν η τράπεζα προβλέπει μη αποπληρωμή του ασφαλίστρου, θα πρέπει να αμφισβητήσετε όχι μόνο την υπηρεσία, αλλά και τους όρους της σύμβασης δανείου.

Πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι ο πελάτης θα πρέπει να αποδείξει παραβίαση των δικαιωμάτων του. Δεδομένου ότι η συμφωνία υπεγράφη από τον ίδιο με το δικό του χέρι και οικειοθελώς, είναι απαραίτητο να επιβεβαιωθεί ότι υπήρξε γεγονός εξαπάτησης· δεν παρουσιάστηκαν εναλλακτικές επιλογές. Δεν αρκούν μόνο τα λόγια του πελάτη. Ως αποδεικτικά στοιχεία γίνονται δεκτές καταθέσεις μαρτύρων, ηχογραφήσεις και βίντεο.

Η δήλωση αξίωσης αποστέλλεται στο διαιτητικό δικαστήριο στον τόπο κατοικίας του δανειολήπτη. Πρέπει να προσκομίσετε ένα πακέτο εγγράφων που περιλαμβάνει:

  • σύμβαση δανείου και ασφάλισης (επικυρωμένα αντίγραφα).
  • αίτηση επιστροφής ασφάλισης ·
  • απάντηση από την τράπεζα ή την εταιρεία που παρέχει την υπηρεσία, εάν ελήφθη·
  • πιστοποιητικό πρόωρης αποπληρωμής χρέους ·

Η δήλωση απαίτησης συνοδεύεται από υπολογισμό του ποσού που πρέπει να καταβάλει η ασφαλιστική εταιρεία. Είναι λογικό να προσφύγετε στα δικαστήρια εάν το ποσό που θα επιστραφεί είναι σημαντικό. Διαφορετικά, θα είναι δύσκολο να καλυφθούν τα έξοδα εκτέλεσης της διαδικασίας.

συμπέρασμα

Για να το ολοκληρώσουμε, σας υπενθυμίζουμε ότι πριν υπογράψετε τη σύμβαση πρέπει να το μελετήσετε προσεκτικά. Είναι καλύτερο να ζητήσετε να εκτυπώσετε το έγγραφο και να το διαβάσετε με τον δικηγόρο σας. Ο διαχειριστής είναι υποχρεωμένος να εξηγήσει λεπτομερώς όλα τα ασαφή και αμφιλεγόμενα σημεία. Είναι πιο εύκολο να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να διευκρινίσετε όλες τις αποχρώσεις, έτσι ώστε να μην προκύψουν διαφωνίες και αξιώσεις μετά την υπογραφή των εγγράφων. Πρέπει να καταλάβετε ότι η ασφάλιση που περιλαμβάνεται στο ποσό του δανείου υπόκειται στους ίδιους όρους με το ίδιο το δάνειο. Με απλά λόγια, η τράπεζα θα πληρώσει τα χρήματα και ο πελάτης θα πρέπει να πληρώσει τους οφειλόμενους τόκους.

Στις 17 Δεκεμβρίου 2016 συνήψα σύμβαση καταναλωτικού δανεισμού με αριθμό 06038775280. Το ποσό του δανείου περιλάμβανε επίσης δύο ασφάλειες: "Ασφάλιση σε περίπτωση απώλειας εργασίας" και "Ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη δανείου" ύψους περίπου 11.000 ρούβλια, χωρίς εγγραφή των οποίων, σύμφωνα με τον ειδικό δανείου, το δάνειο μπορεί να είναι αρνήθηκε, αν και η άρνηση ασφάλισης δεν μπορεί να αποτελεί λόγο άρνησης έκδοσης δανείου, δηλ. Αρχικά παραπλανήθηκα, θεωρώ ότι η ασφάλιση είναι επιβεβλημένη υπηρεσία. Στην πραγματικότητα, το κόστος ασφάλισης είναι σχεδόν το 1/3 του ποσού του δανείου.

Σχετικά με την «Ασφάλιση Ζωής και Υγείας του Δανειολήπτη», δεν ήμουν εξοικειωμένος με τους όρους και τις προϋποθέσεις αυτής της ασφάλισης.

Στις 19 Δεκεμβρίου 2016 πήγα στο μοναδικό γραφείο της Rusfinance Bank στην Αγία Πετρούπολη για να λύσω τα ασφαλιστικά συμβόλαια, αλλά εκεί με ενημέρωσαν ότι δεν είχαν λάβει ακόμη τα έγγραφα που έδειχναν ότι είχα δάνειο και αρνήθηκαν να λύσουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και κλήθηκε να έρθει αργότερα. Έγραψαν τον αριθμό τηλεφώνου μου και υποσχέθηκαν να καλέσουν μόλις εμφανιστούν τα έγγραφα στη βάση δεδομένων.

Στις 20 Δεκεμβρίου 2016, το βράδυ, τηλεφώνησε ένας τραπεζικός υπάλληλος και είπε ότι ήρθαν τα έγγραφα και μπορούσα να πάω με το αυτοκίνητο.

Στις 21 Δεκεμβρίου 2016 ξαναπήγα στο γραφείο της τράπεζας, όπου γράφτηκε δήλωση για καταγγελία της σύμβασης «Ασφάλιση Απώλειας Εργασίας» με πλήρη επιστροφή του ασφαλίστρου για εξόφληση του δανείου εντός 10 ημερών. Μου αρνήθηκαν να καταγγείλω τη σύμβαση «Ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη του δανείου» ή μάλλον, μου αρνήθηκαν την επιστροφή του ασφαλίστρου, εξηγώντας ότι η συμφωνία ήταν «συλλογική» και σύμφωνα με τη σύμβαση (το οποίο δεν ήταν εξοικειωμένος εκ των προτέρων) το ασφάλιστρο δεν επιστράφηκε. Προτάθηκε η σύνταξη αίτησης για καταγγελία της σύμβασης και επιστροφή του ασφαλίστρου, για την οποία ο χρόνος απάντησης ήταν έως 30 ημέρες, κάτι που έγινε.

Σύμφωνα με τους «Κανόνες Προσωπικής Ασφάλισης του Δανειολήπτη», που έχει αναρτηθεί στον ιστότοπο της ασφαλιστικής εταιρείας SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC, σύμφωνα με την ρήτρα 7.4.7 «Η Ασφαλιστική Σύμβαση τερματίζεται εάν ο Ασφαλιζόμενος αρνηθεί την Ασφαλιστική Σύμβαση κατά τη διάρκεια της Ελεύθερη Περίοδος», και σύμφωνα με την ρήτρα 7.5 .4 «σε περίπτωση πρόωρης καταγγελίας της Ασφαλιστικής Σύμβασης για τους λόγους που καθορίζονται στην παράγραφο 7.4.7 των παρόντων Κανόνων Ασφάλισης, ο Ασφαλιστής θα επιστρέψει στον Αντισυμβαλλόμενο το 100% της καταβληθείσας ασφάλισης ασφάλιστρο."
Υπάρχει επίσης Οδηγία της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 20 Νοεμβρίου 2015 αριθ. ασφάλισης, ο ασφαλιστής πρέπει να προβλέψει τον όρο επιστροφής του καταβληθέντος ασφαλίστρου στον λήπτη της ασφάλισης με τον τρόπο που ορίζει η παρούσα οδηγία, σε περίπτωση άρνησης του λήπτη της ασφάλισης από τη σύμβαση εθελοντικής ασφάλισης εντός πέντε εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία σύναψής της, ανεξάρτητα από της στιγμής καταβολής του ασφαλίστρου, ελλείψει γεγονότων στο διάστημα αυτό που να φέρουν σημάδια ασφαλιστικού συμβάντος.» «Κατά την προαιρετική ασφάλιση, ο ασφαλιστής οφείλει να προβλέπει ότι εάν ο λήπτης της ασφάλισης αρνηθεί τη σύμβαση εθελοντικής ασφάλισης εγκαίρως και πριν από την ημερομηνία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων του ασφαλιστή βάσει της συναφθείσας ασφαλιστικής σύμβασης (εφεξής η ημερομηνία έναρξης της ασφάλισης), η καταβληθείσα το ασφάλιστρο πρέπει να επιστραφεί από τον ασφαλιστή στον λήπτη της ασφάλισης στο σύνολό του». Κανένας πιστωτικός ή ασφαλιστικός όρος δεν μπορεί να είναι πιο αυστηρός από τον καθορισμένο.

Συνολικά: Περιμένω απάντηση στην αίτησή μου. Σε περίπτωση παραβίασης των προθεσμιών απάντησης στην αίτηση, καθώς και σε περίπτωση γραπτής άρνησης καταγγελίας της σύμβασης και επιστροφής του ασφαλίστρου, θα υποβληθούν καταγγελίες στο περιφερειακό τμήμα της Κεντρικής Τράπεζας και στο Rospotrebnadzor.

Προς το παρόν δίνω βαθμολογία "2" για όλα τα παραπάνω, καθώς και για την άβολη θέση του γραφείου για μένα (το μοναδικό στην Αγία Πετρούπολη), το οποίο έπρεπε να επισκεφτώ ήδη δύο φορές σε 5 ημέρες χρήσης το δάνειο.

Όπως και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η Rusfinancebank προσφέρει στους πελάτες πιστωτικές συμβάσεις για διάφορους τύπους ασφάλισης. Ταυτόχρονα, οι τραπεζικοί υπάλληλοι συχνά μιλούν για την ασφάλιση ως υποχρεωτική για τη λήψη δανείου, αν και αυτό δεν είναι αλήθεια. Συγκεκριμένα, μετά την πληρωμή το ασφάλιστρο μπορεί σε ορισμένες περιπτώσεις να επιστραφεί. Ας δούμε πώς μπορείτε να πάρετε πίσω την ασφάλιση του δανείου σας από τη Rusfinancebank.

Ποια δάνεια από τη Rusfinancebank παρέχουν ασφάλιση (υποχρεωτικά και εθελοντικά)

Η τράπεζα προσφέρει τους ακόλουθους τύπους δανείων:

  • δάνεια σε μετρητά?
  • καταναλωτικά δάνεια (για αγορά αγαθών).
  • πιστωτικές κάρτες;
  • στεγαστικών δανείων.

Η ασφάλιση στο ίδρυμα χωρίζεται σε δύο τύπους:

  • εθελοντικώς;
  • επιτακτικός.

Στην κατηγορία της υποχρεωτικής ασφάλισης εντάσσεται η ασφάλιση των εξασφαλίσεων – ακινήτου που αγοράστηκε με πίστωση. Δηλαδή, είναι υποχρεωτική η ασφάλιση του αγορασθέντος ακινήτου, το οποίο υπόκειται σε εμπράγματη επιβάρυνση για όλη τη διάρκεια του δανείου.

Αυτή η προϋπόθεση ισχύει για:

  • στεγαστικό δάνειο;
  • δάνειο αυτοκινήτου (για αυτό ισχύει και η προϋπόθεση για την αγορά ασφάλισης CASCO).

Μεταξύ των προαιρετικών, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να εγγραφεί οικειοθελώς:

  • ασφάλιση υγείας και ζωής·
  • προστασία από την απώλεια εργασίας·
  • Για τα στεγαστικά δάνεια υπάρχει πρόσθετο πρόγραμμα ασφάλισης έναντι απώλειας κυριότητας ακίνητης περιουσίας.

Η Rusfinance Bank συνεργάζεται με διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες και ενεργεί ως αντιπρόσωπός τους κατά τη σύναψη συμβάσεων. Μεταξύ αυτών είναι οι AlfaStrakhovanie, Ingosstrakh-Life, Societe Generale Insurance of Life, Rosgosstrakh, ZettaStrakhovanie, MAX, Rosgosstrakh, SOGAZ, AlfaStrakhovanie και άλλες μεγάλες εταιρείες.

Επιλογές επιστροφής ασφάλισης

Μπορείτε να επιστρέψετε ασφάλιση για τους ακόλουθους τύπους:

  • Πρόγραμμα «Ζωή και Υγεία».
  • προστασία από την απώλεια εργασίας.

Οι όροι αποπληρωμής καταναλωτικών και άλλων τύπων δανείων διαφέρουν ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία. Για παράδειγμα, για την Ασφάλιση Ζωής Societe Generale, στο πλαίσιο συνεργασίας με την οποία ο πελάτης μπορεί να συνάψει κατάλληλη συμφωνία, παρέχονται οι ακόλουθες τυπικές προϋποθέσεις:

  • εάν ο δανειολήπτης εξόφλησε το χρέος προς την τράπεζα πριν από το χρονοδιάγραμμα (μερικώς ή πλήρως), αλλά δεν υπέβαλε αίτηση για αποπληρωμή , τότε δεν παράγεται?
  • εάν η σύμβαση ασφάλισης δανείου καταγγελθεί με συμφωνία των μερών, επιστρέφεται το ποσό των εισφορών που έχει ήδη πράγματι καταβληθεί από τον δανειολήπτη.
  • Εάν ο πελάτης αρνηθεί την ασφάλιση κατά τη διάρκεια της Δωρεάν Περιόδου, επιστρέφεται ολόκληρο το καταβληθέν ποσό.
  • εάν η άρνηση ελήφθη μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, επιστρέφεται μέρος των κεφαλαίων, ανάλογα με το υπόλοιπο της περιόδου ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης.

Ένα απόσπασμα από τους Κανόνες της Εταιρείας φαίνεται στο σχήμα.

Η συμφωνία μπορεί να προβλέπει πρόσθετους όρους, επομένως πρέπει να τη διαβάσετε πολύ προσεκτικά. Ειδικότερα, παρέχει Δωρεάν Περίοδο - τη στιγμή που ο αντισυμβαλλόμενος, μετά τη λήψη δανείου, έχει το δικαίωμα να ακυρώσει τη σύμβαση με επιστροφή ολόκληρου του ποσού.

Σήμερα, σύμφωνα με το νόμο, ένας πολίτης έχει το δικαίωμα να εκδώσει άρνηση εντός 5 εργάσιμων ημερών (αλλά μόνο εάν δεν έχει συμβεί ασφαλιστικό συμβάν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου).

Οι όροι άλλων ασφαλιστικών εταιρειών είναι γενικά παρόμοιοι με αυτούς που δίνονται, αν και οι λεπτομέρειες των ασφαλιστικών κανόνων και ρητρών των συμβολαίων ενδέχεται να διαφέρουν.

Διαδικασία επιστροφής

Για να επιστρέψετε χρήματα για επιβαλλόμενη ασφάλιση, πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση και να την υποβάλετε στο γραφείο της ασφαλιστικής εταιρείας. Ακολουθώντας τον σύνδεσμο μπορείτε να κατεβάσετε δείγμα αίτησης άρνησης ασφάλισης ζωής από τη Societe Generale. Με παρόμοιο τρόπο συμπληρώνονται και οι αιτήσεις για άλλα είδη προαιρετικής ασφάλισης. Το χαρτί μαζί με ένα πακέτο εγγράφων υποβάλλεται στο γραφείο της ασφαλιστικής εταιρείας.

Μπορείτε να λάβετε δείγματα εγγράφων άρνησης για άλλες ασφαλιστικές εταιρείες διαβάζοντας τη λίστα εγγράφων στους ιστότοπούς τους, καλώντας τους αριθμούς επικοινωνίας τους ή επικοινωνώντας με το γραφείο. Ο πλήρης κατάλογος των οργανισμών-εταίρων παρέχεται στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας.

ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ

Για να επιστρέψετε θα χρειαστείτε:

  • αίτηση άρνησης·
  • επιβεβαίωση πληρωμής για το ασφάλιστρο (επιταγή, παραγγελία κ.λπ.)
  • αντίγραφο του διαβατηρίου του πελάτη ·
  • Μπορεί επίσης να χρειαστείτε μια σύμβαση δανείου και ένα πιστοποιητικό αποπληρωμής του χρέους.

Μπορούν να παρουσιαστούν αυτοπροσώπως στο γραφείο ή να σταλούν με συστημένη επιστολή με απογραφή. Συνιστάται να κάνετε μια προσωπική επίσκεψη, καθώς αυτό θα επιταχύνει σημαντικά την παραλαβή των χρημάτων και θα αυξήσει το ποσό της επιστροφής χρημάτων. Σύμφωνα με το νόμο, η ασφάλιση λήγει από τη στιγμή που ο ασφαλιστής λάβει την αίτηση. Στη συνέχεια, τα χρήματα θα πρέπει να φτάσουν στον λογαριασμό όχι περισσότερο από 10 εργάσιμες ημέρες αργότερα.

Συνέπειες αποτυχίας

Η άρνηση της προαιρετικής ασφάλισης δεν πρέπει να επιφέρει συνέπειες ή κυρώσεις για έναν πολίτη. Αλλά πρέπει να θυμάστε ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο πλαίσιο του προγράμματος «ζωής και υγείας» ή «προστασία από απώλεια εργασίας» μπορεί να βοηθήσει σε περίπτωση περιστάσεων ανωτέρας βίας, όταν ο δανειολήπτης, όντας σε στενή θέση, χάνει την ικανότητα να πληρώνει τακτικά το τράπεζα. Στην περίπτωση αυτή, με ενεργό συμβόλαιο, τις υποχρεώσεις αυτές θα αναλάβει η ασφαλιστική εταιρεία.