Επαφές
Σπίτι/ Κέρδη

Επενδύσεις σε τράπεζα. Πού επενδύουν τα χρήματα οι τράπεζες;

Η μέθοδος του κέρδους επενδύοντας σε μια τράπεζα ξεκίνησε με την εμφάνιση των πρώτων τραπεζών και πιστωτικών οργανισμών. Σήμερα, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το 90% των πολιτών χρησιμοποιεί τραπεζικές υπηρεσίες, εκ των οποίων το 80-85% έχει καταθετικούς λογαριασμούς με διαφορετική διάρκεια.

Τραπεζική κατάθεση ή τραπεζική κατάθεση είναι υλική αποταμίευση που μεταφέρεται από φυσικό ή νομικό πρόσωπο σε πιστωτικό ίδρυμα με σκοπό τη δημιουργία κέρδους με τη μορφή τόκων που δημιουργούνται ως αποτέλεσμα οικονομικών συναλλαγών με την παρεχόμενη κατάθεση.

Η επένδυση σε μια τράπεζα σημαίνει ότι ένα άτομο μεταφέρει υλικές αποταμιεύσεις για μια συμφωνημένη χρονική περίοδο σε έναν χρηματοπιστωτικό οργανισμό, ο οποίος στη συνέχεια αναλαμβάνει τον έλεγχο αυτών των αποταμιεύσεων και αποφασίζει μόνος του σε τι θα επενδυθεί η αποταμίευση και πώς θα χρησιμοποιηθεί για να αποκομίσει κέρδος . Το φάσμα των οικονομικών συμφερόντων του οργανισμού σε αυτήν την περίπτωση είναι ποικίλο· οι αποταμιεύσεις επενδύονται σε:

  • προγράμματα εταιρικής σχέσης και ανάπτυξη χρηματοπιστωτικού οργανισμού.
  • πιστωτικός κύκλος εργασιών του οργανισμού ·
  • βιομηχανική ανάπτυξη και οικονομικούς τομείς.

Επιπλέον, κατά κανόνα, ο επενδυτής δεν έχει πρόσβαση σε πληροφορίες που καθιστούν σαφές πού επενδύθηκαν οι αποταμιεύσεις του. Αυτό γίνεται για λόγους ασφαλείας, επομένως οι οικονομικές πολιτικές των τραπεζών είναι απρόσιτες ακόμη και για τους επενδυτές.

Από πού προέρχονται οι τόκοι κατάθεσης;

Ο στόχος ενός καταθέτη που επενδύει σε πιστοποιητικά καταθέσεων και τραπεζικούς λογαριασμούς είναι να πραγματοποιήσει κέρδος μετά τη λήξη της προθεσμίας κατάθεσης που περιγράφεται στη συμφωνία.

Οι τόκοι που προκύπτουν στον ανοιχτό λογαριασμό λαμβάνονται από επιτυχώς πραγματοποιηθείσες συναλλαγές από την τράπεζα. Το 75% των υποθέσεων πλουτισμού τραπεζών συμβαίνει στον πιστωτικό τομέα των χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Δηλαδή, οι υλικές αποταμιεύσεις του καταθέτη χρησιμοποιούνται για την έκδοση δανείων σε άλλα άτομα, τα οποία στη συνέχεια επιστρέφουν το απαιτούμενο ποσό με τόκο. Το υπόλοιπο 25% προέρχεται από συναλλαγές που σχετίζονται με μετοχές, επενδύσεις, προγράμματα θυγατρικών κ.λπ.

Σε τι επενδύει η τράπεζα τις αποταμιεύσεις της;

Οι τράπεζες όλων των χωρών συμμετέχουν στην ανάπτυξη της βιομηχανίας και της οικονομίας των κρατών. Οι πιστωτικές συναλλαγές που πραγματοποιούνται με πολίτες εντός του κράτους καταγωγής δεν αντιπροσωπεύουν την κύρια κατεύθυνση εργασίας των χρηματοπιστωτικών οργανισμών (αν και αποφέρουν μεγαλύτερο κέρδος μεταξύ των δραστηριοτήτων που πραγματοποιούνται), επειδή πιο υποσχόμενοι τομείς σήμερα είναι οι επενδύσεις, τα αποτελέσματα των οποίων αυξάνουν στη συνέχεια την οικονομική ανάπτυξη και συμβάλλουν στην αναγνώριση και σεβασμό των τραπεζών στον πολιτικό στίβο.

Τρέχουσες επενδυτικές περιοχές

  1. Βιομηχανία παραγωγής πετρελαίου και επεξεργασίας αερίου. Σε κορυφαίες πετρελαιοπαραγωγές χώρες, οι τράπεζες επενδύουν κεφάλαια κυρίως σε αυτόν τον κλάδο. Στη Ρωσική Ομοσπονδία, ο κύριος τραπεζικός επενδυτής σε αυτόν τον τομέα είναι η Sberbank, η οποία καλεί τους πολίτες να επενδύσουν κεφάλαια στην τράπεζα και να ανοίξουν ατομικούς επενδυτικούς λογαριασμούς για να επενδύσουν χρήματα, συμπεριλαμβανομένης της βιομηχανίας πετρελαίου.
  2. Κατασκευές και ακίνητα. Το κόστος της γης και της ακίνητης περιουσίας, όπως είναι γνωστό, στο 90% των περιπτώσεων αυξάνεται μόνο με την πάροδο των ετών, επομένως μέρος του τραπεζικού κεφαλαίου δαπανάται για ανάπτυξη και επενδύσεις σε αυτόν τον τομέα.
  3. Νανοτεχνολογία. Μέχρι πρόσφατα, οι ιαπωνικές, αμερικανικές και ευρωπαϊκές τράπεζες ήταν οι πιο ενεργοί επενδυτές στην επένδυση στην ανάπτυξη της νανοτεχνολογίας. Αλλά σήμερα οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί σε άλλες χώρες δεν ασχολούνται λιγότερο ενεργά με αυτό.
Επενδύστε σε μια τράπεζα: είναι «πραγματικά» τα στοιχεία για τους τόκους;

Κατά το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού, οι υλικές αποταμιεύσεις του καταθέτη έχουν μία αξία και μέχρι το τέλος της περιόδου ισχύος αυτής της κατάθεσης, οι αποταμιεύσεις έχουν διαφορετική αξία και αγοραστική δύναμη.

Ωστόσο, η επένδυση σε μια τράπεζα είναι μια 100% έξυπνη απόφαση που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε την αγοραστική δύναμη της εξοικονόμησης υλικού και ταυτόχρονα να λάβετε έσοδα.

Δεν υπάρχει τίποτα περίπλοκο σε αυτό. Για να ξεκινήσετε να επενδύετε, επικοινωνήστε με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει υπηρεσίες για άνοιγμα λογαριασμού ταμιευτηρίου.

Οι περισσότερες εταιρείες μικροχρηματοδότησης προσφέρουν στους πελάτες υψηλά ετήσια επιτόκια και διάφορα προνόμια όταν επιλέγουν την υπηρεσία τους, αλλά τέτοιες εταιρείες δεν ανταποκρίνονται στις προσδοκίες και αποδεικνύονται αναξιόπιστες. Είναι καλύτερα να επιλέξετε μια δοκιμασμένη στο χρόνο και αξιόπιστη (έστω και λιγότερο υποσχόμενη) τράπεζα με μακρά και καθαρή οικονομική ιστορία.

Ο επίσημος ιστότοπος της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας θα σας βοηθήσει να επιλέξετε έναν χρηματοπιστωτικό οργανισμό για επενδύσεις σε πιστοποιητικά καταθέσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία. Περιέχει πληροφορίες για όλους τους επίσημα εγγεγραμμένους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Εάν η επιλεγμένη εταιρεία δεν βρίσκεται στον ιστότοπο στη λίστα με τις υπάρχουσες, τότε ο οργανισμός δεν έχει περάσει επίσημη κρατική άδεια και οι δραστηριότητές του στον τομέα της παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι παράνομες. Στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και οι τράπεζες δημοσιεύονται με τη μορφή λίστας αξιολόγησης με βάση τα χαρακτηριστικά της αξιοπιστίας και της ποιότητας των υπηρεσιών.

Για να κάνετε επενδύσεις, επικοινωνήστε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και επιλέξτε τον τύπο κατάθεσης που θα δημιουργηθεί.

Εάν δεν έχετε ακόμη κεφάλαιο για να επενδύσετε, σκεφτείτε να κερδίσετε χρήματα. Υπάρχουν πολλές επιλογές και τα κέρδη δεν θα περιοριστούν απαραίτητα σε μερικά δολάρια.

Πώς να επενδύσετε σε μια τράπεζα: τύποι καταθέσεων

Κατάθεση κατ' απαίτηση

Ένα άτομο που επιλέγει αυτό το είδος κατάθεσης μεταφέρει αποταμιεύσεις στην τράπεζα για αόριστο χρονικό διάστημα. Ακίνητα ή χρήματα αποθηκεύονται απλώς στους λογαριασμούς ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να αποσύρει το απαιτούμενο ποσό ανά πάσα στιγμή. Ταυτόχρονα, οι δεδουλευμένοι τόκοι αποσύρονται επίσης από τον λογαριασμό χωρίς προβλήματα.

Τα πλεονεκτήματα αυτού του τύπου κατάθεσης είναι ότι ο καταθέτης έχει πρόσβαση σε αποταμιεύσεις. Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν χαμηλές αποδόσεις και λίγες χρεώσεις τόκων. Αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι δεν είναι βολικό για έναν χρηματοπιστωτικό οργανισμό να θέτει σε κυκλοφορία κεφάλαια που ο ιδιοκτήτης θα αποσύρει ανά πάσα στιγμή.

Προθεσμιακή κατάθεση

Το άνοιγμα μιας τέτοιας κατάθεσης είναι η έκδοση πιστοποιητικού κατάθεσης για μια περίοδο διαπραγμάτευσης, κατά την οποία οι υλικές αποταμιεύσεις που μεταφέρονται από τον καταθέτη στην τράπεζα τίθενται υπό τον έλεγχο ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού που χρησιμοποιεί αυτά τα κεφάλαια για τα δικά του συμφέροντα.

Δεδομένου ότι οι αποταμιεύσεις για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα ανατίθενται στην τράπεζα, αυτό δημιουργεί ευνοϊκές συνθήκες για τη διασφάλιση των εργασιακών της δραστηριοτήτων. Συνεπώς, οι τόκοι στις προθεσμιακές καταθέσεις είναι υψηλότερες από τις καταθέσεις όψεως.

Η περίοδος ισχύος της κατάθεσης επιλέγεται από τον πελάτη της τράπεζας ανεξάρτητα. Ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να κάνει κατάθεση είτε για μια εβδομάδα είτε για εκατό χρόνια πριν.

Ανάλογα με τους στόχους που έχουν τεθεί, κάθε επενδυτής επιλέγει το είδος της κατάθεσης για τον εαυτό του. Για να εξοικονομήσετε χρήματα από τον πληθωρισμό και να χρησιμοποιήσετε την τράπεζα ως αξιόπιστο «πορτοφόλι», είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια κατάθεση όψεως. Εάν ο επενδυτής αναμένει να αποκομίσει κέρδος από την επένδυση σε πιστοποιητικά καταθέσεων, τότε είναι προτιμότερο να ανοίξει μια προθεσμιακή κατάθεση.

Τόκοι καταθέσεων

Κατά την πραγματοποίηση μιας κατάθεσης, οι διαχειριστές ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος υπολογίζουν τους ετήσιους τόκους που θα συγκεντρωθούν κατά τη διάρκεια ισχύος της κατάθεσης. Κάθε τράπεζα δημιουργεί τις δικές της προσφορές με εξοικονόμηση τόκων και λειτουργικότητα.

Για παράδειγμα, η Sberbank προσφέρει στους καταθέτες να κάνουν καταθέσεις στην τράπεζα:

  • Save - μια κατάθεση που περιλαμβάνει μόνο αποθήκευση κεφαλαίων για τη διάρκεια της συμφωνημένης περιόδου.
  • Συμπλήρωση - έχοντας κάνει κατάθεση, ο επενδυτής έχει το δικαίωμα όχι μόνο να διατηρεί κεφάλαια στον λογαριασμό, αλλά και να αναφέρει συνεχώς τις αποταμιεύσεις σε αυτόν.
  • Διαχείριση - όταν χρησιμοποιεί μια κατάθεση, ο επενδυτής έχει την ευκαιρία να αναπληρώσει τον λογαριασμό, να μεταφέρει κεφάλαια από το ένα νόμισμα στο άλλο, να δημιουργήσει ένα "πυράντοχο" υπόλοιπο κ.λπ.

Το κέρδος από τα πιστοποιητικά καταθέσεων σε τράπεζες υπολογίζεται ξεχωριστά για κάθε περίπτωση. Δεν είναι ασυνήθιστο ότι όταν μια κατάθεση γίνεται για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, υπολογίζονται μεγαλύτεροι τόκοι για τον πελάτη. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αλλάζουν τακτικά τους όρους και τα χαρακτηριστικά των προσφερόμενων καταθέσεων προκειμένου να προσελκύσουν πελάτες. Εάν πρόκειται να αποκομίσετε κέρδος από την επένδυση σε πιστοποιητικά καταθέσεων, τότε θα πρέπει να αναλύετε συνεχώς τις προσφορές χρηματοπιστωτικών οργανισμών και τις συνεχείς προσφορές.

Ο καταθέτης μπορεί να ανανεώνει συνεχώς την κατάθεση που έχει κάνει στην τράπεζα, ωστόσο, εάν η κατάθεση είναι καθορισμένης διάρκειας, τότε διακόπτοντας την κατάθεση και αναλαμβάνοντας αποταμιεύσεις πριν από τη λήξη της κατάθεσης, ο επενδυτής χάνει τους τόκους.

Κίνδυνοι τραπεζικών καταθέσεων

Ο κίνδυνος μη λήψης δεδουλευμένων τόκων ή άρνησης επιστροφής των επενδυμένων υλικών αποταμιεύσεων είναι ελάχιστος. Αυτό θα συμβεί εάν ένας χρηματοπιστωτικός οργανισμός χρεοκοπήσει.

Ωστόσο, ακόμη και αυτή η αποτυχία της τράπεζας δεν σημαίνει ότι ο καταθέτης μένει με τίποτα.

Εάν οι αποταμιεύσεις του επενδυτή ήταν στη χρήση μιας τράπεζας των ΗΠΑ, τότε οι υπάλληλοι της Federal Deposit Insurance Corporation θα χειριστούν την υπόθεση και θα εξοφλήσουν το τραπεζικό χρέος. Σε αυτήν την περίπτωση, αυτή η υπηρεσία πληρώνει χρήματα στον καταθέτη έως και 100.000 $. Εάν το ποσό που αναγράφεται στο πιστοποιητικό κατάθεσης υπερβαίνει αυτό το ποσό αποζημίωσης, τότε τα ίδια 100.000 $ καταβάλλονται υποχρεωτικά στον καταθέτη και μόνο τότε θα υπάρξει πρόσθετη πληρωμή έκανε για αόριστο χρόνο το υπόλοιπο χρέος από την τράπεζα. Αυτοί οι κανόνες ισχύουν μόνο για εκείνους τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που διαθέτουν κρατική άδεια.

Παρόμοιος τύπος συστήματος ισχύει για τις ρωσικές τράπεζες. Εάν ένας χρηματοπιστωτικός οργανισμός πτωχεύσει, τότε τα άτομα που έκαναν κατάθεση σε αυτόν τον οργανισμό πληρώνονται έως και 1.500.000 ρούβλια. Την ευθύνη για την καταβολή αυτής της αποζημίωσης έχει η Κεντρική Τράπεζα και το Υπουργείο Οικονομικών. Εάν το μέγεθος της κατάθεσης υπερβαίνει τα 1.500.000 ρούβλια, τότε τα επόμενα 5-10 χρόνια στον επενδυτή θα καταβάλλεται τακτικά το υπόλοιπο τραπεζικό χρέος (που υπερβαίνει το ενάμιση εκατομμύριο αποζημίωση που καταβάλλεται αμέσως μετά την πτώχευση του οργανισμού). Αυτοί οι κανόνες ισχύουν επίσης μόνο για εκείνους τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και τις τράπεζες που έχουν λάβει άδεια από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Μεγάλοι τόκοι για καταθέσεις! Άλλοι τρόποι επένδυσης στην ενότητα.

Ο καλύτερος τρόπος για να ευχαριστήσετε τον συγγραφέα για το υλικό είναι να το μοιραστείτε στα κοινωνικά δίκτυα:

Γεια σε όλους, φίλοι! Σήμερα θα φανταστούμε μια τόσο ευχάριστη κατάσταση - έχετε γίνει λίγο πλούσιος και θέλετε να αυξήσετε ακόμη περισσότερο το κεφάλαιό σας.

Πού να επενδύσετε δωρεάν χρήματα για να λειτουργήσει και να δημιουργήσει εισόδημα; Εάν δεν είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε να επενδύετε επαγγελματικά, αλλά θέλετε να λάβετε σταθερό παθητικό εισόδημα, τότε η πιο δημοφιλής επιλογή εξακολουθεί να είναι να το επενδύσετε σε τράπεζα.

Αναμφίβολα, όταν εξετάζουμε διαφορετικές προσφορές, το πρώτο πράγμα που επιλέγει ο καθένας είναι οι τράπεζες με υψηλά επιτόκια καταθέσεων. Αξίζει όμως να σημειωθεί ότι αν και αυτό είναι ένα πολύ βαρύ επιχείρημα, απέχει πολύ από το μόνο που πρέπει να δοθεί προσοχή.

Επιπλέον προϋποθέσεις, όπως η δυνατότητα αναπλήρωσης, η κεφαλαιοποίηση των τόκων ή οι κυρώσεις για πρόωρη καταγγελία δεν είναι λιγότερο σημαντικές.

Υψηλά επιτόκια καταθέσεων - πρέπει να τα φοβάστε;

Όταν συζητάμε το θέμα της επένδυσης σε τραπεζικές καταθέσεις, συχνά προκύπτει μια συζήτηση για το πόσο επικίνδυνο είναι να «κυνηγάμε» τα υψηλά επιτόκια. Το θέμα των καταθέσεων ανησυχεί πολλούς, καθώς αποτελούν το πιο δημοφιλές επενδυτικό μέσο στον μετασοβιετικό χώρο.


Γενικά, οι καταθέσεις, όπως κάθε επένδυση, υπόκεινται στον κανόνα της εξάρτησης των κινδύνων από την κερδοφορία: υψηλότερη κερδοφορία σημαίνει υψηλότερο κίνδυνο. Ωστόσο, δεν είναι όλα τόσο απλά. Ένα χαμηλό επιτόκιο σε μια κατάθεση δεν υποδηλώνει πάντα την αξιοπιστία της κατάθεσης, ενώ ένα υψηλό επιτόκιο δεν υποδηλώνει πάντα μεγάλη πιθανότητα μη πληρωμής. Σήμερα θα σας βοηθήσω να κατανοήσετε αυτό το θέμα με περισσότερες λεπτομέρειες εξετάζοντας συγκεκριμένα παραδείγματα.

Εγχώριες τράπεζες με μεγάλο χαρτοφυλάκιο ακριβών δανείων

Σε κάθε χώρα, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και την οικονομική κατάσταση, διαμορφώνεται η «τιμή του χρήματος» - το μέσο επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες εκδίδουν δάνεια ή προσελκύουν καταθέσεις.

Αυτός ο δείκτης έχει πολλά κοινά με το προεξοφλητικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας της χώρας και εξαρτάται αρκετά έντονα από αυτό. Αλλά η «τιμή του χρήματος» στις περισσότερες περιπτώσεις είναι πολύ διαφορετική από το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας. Μπορείτε να δείτε την αξιολόγηση των επιτοκίων καταθέσεων στον ιστότοπο BANKI.RU: http://www.banki.ru/products/deposits/.

Έτσι, κάθε τράπεζα ορίζει τα δικά της επιτόκια, τα οποία διαφέρουν από την «τιμή του χρήματος» προς τα πάνω ή προς τα κάτω. Τι σημαίνουν χαμηλά ή υψηλά επιτόκια; Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες προσελκύουν καταθέσεις με ευνοϊκότερους όρους λόγω έλλειψης ιδίων πόρων. Δηλαδή, μερικές φορές ένας μεγάλος καταθετικός τόκος είναι συνέπεια της στενοχώριας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Δεν θα αμφισβητήσω αυτή τη δήλωση. Θα σημειώσω μόνο ότι αυτό συμβαίνει «σε μεμονωμένες περιπτώσεις».

Υπάρχουν όμως και άλλοι λόγοι. Τα τραπεζικά χρήματα χωρίζονται σε δύο τύπους: στοιχεία ενεργητικού και παθητικού. Ο πρώτος τύπος είναι οι μορφές τοποθέτησης χρημάτων (για παράδειγμα, εκδοθέντα δάνεια), ο δεύτερος είναι οι πηγές προέλευσής τους (για παράδειγμα, οι καταθέσεις). Η βασική πηγή εσόδων των τραπεζών είναι η διαφορά στις τιμές των εκδοθέντων και προσελκυόμενων κεφαλαίων.

Θα ήθελα να σημειώσω ότι οι τιμές των εκδοθέντων αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν πάντα μεγαλύτερη διαφορά από αυτές των προσελκυόμενων κεφαλαίων. Το περιθώριο των τόκων των καταθέσεων συνήθως δεν υπερβαίνει το 50% (για παράδειγμα, από 8% έως 12%), ενώ τα επιτόκια δανείων μπορεί να διαφέρουν κατά το ήμισυ ή περισσότερο, ανάλογα με τη διάρκεια, τις εξασφαλίσεις και τον σκοπό του δανείου. Εδώ αξίζει να προστεθούν προμήθειες για δάνεια, που φέρνουν επιπλέον έσοδα στην τράπεζα, αυξάνοντας την τιμή του πιστωτικού χρήματος.

Τι βλέπουμε; Εάν μια τράπεζα καταφέρει να εκδώσει μαζικά δάνεια υψηλού επιτοκίου, μπορεί να αντέξει οικονομικά υψηλά επιτόκια καταθέσεων χωρίς να θυσιάζει κέρδη. Ταυτόχρονα, μπορεί να προσελκύσει περισσότερους πόρους από τους ανταγωνιστές και, κατά συνέπεια, να εκδώσει ακόμη περισσότερα δάνεια που είναι κερδοφόρα για αυτόν.

Σε αυτή την περίπτωση, δεν έχει νόημα να μιλάμε για ειδικά προβλήματα για μια τράπεζα που πληρώνει υψηλά επιτόκια στις καταθέσεις. Ωστόσο, εδώ υπάρχει ένας συγκεκριμένος κίνδυνος. Το πρόβλημα είναι ότι το μέγεθος του επιτοκίου του δανείου επηρεάζει την πιθανότητα αποπληρωμής του. Όσο πιο ακριβό είναι το δάνειο, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος να μην αποπληρωθεί. Υπό κανονικές συνθήκες, οι τράπεζες το αντισταθμίζουν αυτό ενσωματώνοντας κινδύνους στην τιμή των δανείων.

Στην ουσία, οι ευσυνείδητοι δανειστές πληρώνουν για τους εαυτούς τους και όσους δεν αποπληρώνουν τα δάνειά τους. Αλλά μόλις η οικονομική κατάσταση στη χώρα αρχίσει να «κουνιέται», οι δανειολήπτες χάνουν μαζικά σταθερά εισοδήματα και σταματούν να εξοφλούν τα χρέη τους. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα μπορεί να μην μπορέσει να αντέξει τη χιονοστιβάδα των αθετήσεων δανείων.

Καταθέσεις σε τράπεζες με ξένα κεφάλαια

Πρόκειται για μια ειδική κατηγορία τραπεζών των οποίων οι ιδρυτές ή οι μητρικές εταιρείες βρίσκονται σε χώρες όπου η τιμή του χρήματος είναι πολύ χαμηλότερη. Δεν χρειάζεται να αντλήσουν ακριβά δανεικά κεφάλαια στις χώρες της ΚΑΚ, επομένως οι ξένες τράπεζες έχουν συνήθως τα χαμηλότερα επιτόκια καταθέσεων. Ταυτόχρονα, τα χαμηλά επιτόκια δεν υποδηλώνουν την αξιοπιστία της τράπεζας. Τυπικά, τέτοιες τράπεζες είναι αξιόπιστες, αλλά αυτό ισχύει μόνο εάν ιδρύονται και χρηματοδοτούνται από αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν σε δυτικές χώρες.

Υπάρχει όμως και μια άλλη κατηγορία τραπεζών, οι οποίες επίσης ιδρύονται με ξένα κεφάλαια. Πρόκειται για τράπεζες των οποίων οι ιδιοκτήτες είναι εγχώριοι επιχειρηματίες που κατάφεραν να αποσύρουν χρήματα στους λογαριασμούς των offshore εταιρειών τους. Δεν θα μιλούσα για την αξιοπιστία τέτοιων ιδρυμάτων. Επιπλέον, ορισμένες δυτικές εταιρείες περνούν τώρα δύσκολες στιγμές. Επομένως, δεν υπάρχει σαφής σχέση μεταξύ «φθηνής κατάθεσης και αξιόπιστης τράπεζας».

Ακριβές καταθέσεις και νέες αναπτυσσόμενες τράπεζες

Τα μεγάλα επιτόκια στις καταθέσεις προσφέρονται συνήθως από νέες τράπεζες που έχουν υιοθετήσει μια επιθετική στρατηγική επέκτασης της αγοράς. Δεν έχει νόημα να μιλάμε για χαμηλή ή υψηλή αξιοπιστία τους μόνο και μόνο λόγω της σύντομης περιόδου εργασίας τους στη χρηματοπιστωτική αγορά. Εδώ σας συμβουλεύω να δώσετε προσοχή σε άλλους δείκτες:

  1. Δυναμική αύξησης του ενεργητικού·
  2. κεφαλοποίηση;
  3. ανάπτυξη δικτύου καταστημάτων·
  4. θέσεις στις αξιολογήσεις τραπεζών·
  5. κερδοφορία.

Αυτά τα δεδομένα μπορούν να ληφθούν από ανοιχτές πηγές και λένε πολλά περισσότερα για την τράπεζα από την ημερομηνία ίδρυσής της ή το επιτόκιο των καταθέσεων.

Υψηλά επιτόκια καταθέσεων για τράπεζες που ανήκουν σε εταιρείες

Αυτές οι τράπεζες επικεντρώνονται στην προσέλκυση δανειακών κεφαλαίων για τις ανάγκες των επιχειρήσεων της «επιχείρησής τους». Ως εκ τούτου, προσφέρουν πάντα υψηλότερα επιτόκια στις καταθέσεις από τους ανταγωνιστές τους. Αυτό είναι αρκετά λογικό, διότι μια τέτοια λύση εξακολουθεί να είναι φθηνότερη για τις ιδρυτικές εταιρείες από τη λήψη δανείων από άλλα τραπεζικά ιδρύματα.

Το καθήκον τέτοιων τραπεζών δεν είναι να βγάζουν χρήματα εκδίδοντας δάνεια, αλλά να παρέχουν πόρους στους ιδρυτές τους σε χαμηλές τιμές. Η αξιοπιστία μιας τέτοιας τράπεζας εξαρτάται από την αξιοπιστία της εταιρείας, η οποία είναι αρκετά υψηλή για κάθε μεγάλη εταιρεία. Βλέπουμε ότι ο σύνδεσμος «ακριβή κατάθεση - αναξιόπιστη τράπεζα» δεν λειτουργεί ούτε εδώ.

Το συμπέρασμα εδώ είναι απλό: οι ακριβές καταθέσεις δεν μπορούν να χρησιμεύσουν ως δείκτης της αξιοπιστίας μιας τράπεζας. Εάν πρόκειται να επενδύσετε σε τραπεζικές καταθέσεις, δεν χρειάζεται απαραίτητα να αποφύγετε προσφορές που είναι πολύ προσοδοφόρες. Προσεγγίστε το θέμα ολοκληρωμένα, αναλύστε άλλους, πιο σημαντικούς δείκτες τραπεζικής σταθερότητας.

Οι αξιολογήσεις τραπεζών δημοσιεύονται σε διάφορους πόρους του Διαδικτύου, για παράδειγμα, στο SRAVNI.RU: https://www.sravni.ru/banki/rating/. Άλλα στοιχεία, όπως το κέρδος, το ύψος των περιουσιακών στοιχείων, τα προσελκυσμένα κεφάλαια κ.λπ., δημοσιεύονται ετησίως από τις τράπεζες στα μέσα ενημέρωσης. Αναλύστε, συγκρίνετε, αποφασίστε. Και μην παίρνετε ποτέ αποφάσεις βασισμένες σε ελάχιστα δεδομένα. Ειδικά αν, από όλα τα άλλα δεδομένα, γνωρίζετε μόνο το επιτόκιο κατάθεσης.

Πηγή: "investorpractic.ru"

Τράπεζες με υψηλά επιτόκια καταθέσεων - λίστα

Στη Ρωσία, η κατάθεση είναι ίσως το μόνο μέσο αποθήκευσης και αύξησης χρημάτων. Το κύριο πλεονέκτημα της κατάθεσης είναι η υψηλή διαθεσιμότητα και η απλότητά της. Πήρε τα χρήματα, τα πήγε στην τράπεζα και έκανε κατάθεση. Ταυτόχρονα, κάθε άτομο αναζητά τράπεζα με τα υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων. Ας εξετάσουμε το ερώτημα πού θα βρείτε μια τέτοια τράπεζα, πού είναι το μέγιστο επιτόκιο και πώς να προσεγγίσετε σωστά το θέμα της επιλογής του όρου και του ποσού της προβλεπόμενης επένδυσης.

Επιδιώκοντας το επιτόκιο, συχνά ξεχνάμε ότι υπάρχουν καταθέσεις με και χωρίς κεφαλαιοποίηση, δηλ. το επιτόκιο 15% σε μια κατάθεση με κεφαλαιοποίηση αποδεικνύεται ότι είναι περισσότερο από 16 τοις εκατό χωρίς κεφαλαιοποίηση. 15% > 16% - μερικές φορές αυτό είναι αλήθεια! Αυτό πρέπει να λαμβάνεται υπόψη όταν επιλέγετε μια κατάθεση.

Δυστυχώς, τα υψηλά επιτόκια σε μια κατάθεση δεν αποτελούν εγγύηση για τη μεγαλύτερη κερδοφορία. Αυτό θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την επιλογή μιας κατάθεσης με το μέγιστο επιτόκιο. Πρέπει να υπολογίσετε το πραγματικό ποσοστό. Μπορείτε να το κάνετε μη αυτόματα στο Excel, αλλά όταν πηγαίνετε στην τράπεζα δεν θα έχετε Excel. Ένας υπολογιστής κατάθεσης για κινητά θα σας βοηθήσει. Υπολογίζει εύκολα το πραγματικό επιτόκιο.

Δεν συνιστούμε να κάνετε καταθέσεις σε τράπεζα που δεν τις ασφαλίζει. Δεν συνιστούμε να επενδύσετε χρήματα σε μια ελάχιστα γνωστή τράπεζα από την οποία η Κεντρική Τράπεζα ενδέχεται να της αφαιρέσει την άδεια αύριο. Επομένως, είναι λάθος να αναφέρουμε 5 τράπεζες με τα υψηλότερα επιτόκια. Πρέπει επίσης να εξετάσετε την αξιοπιστία της τράπεζας και το ελάχιστο ποσό κατάθεσης. Παρακάτω είναι μια λίστα με αξιόπιστες τράπεζες με τα υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων.

Κατάθεση Otkrit PJSC Bank FC Otkritie:

  • Ελάχιστο ποσό — 100.000 RUB
  • Ποσοστό,% — 9,4
  • Διάρκεια, μήνες - 12
  • Με κεφαλαία

Ανοιχτή διάρκεια κατάθεσης PJSC Bank FC Otkritie:

  1. Ελάχιστο ποσό — 100.000 RUB
  2. Ποσοστό,% — 8,8
  3. Διάρκεια, μήνες - 3
  4. Δεδουλευμένος % - Μηνιαία κατά την ημερομηνία της επένδυσης
  5. Με κεφαλαία

Ποσοστό αύξησης καταθέσεων στο Διαδίκτυο Ural Bank for Reconstruction and Development:

  • Ελάχιστο ποσό - 10.000 ₽
  • Ποσοστό,% — 8,25
  • Διάρκεια, μήνες - 7
  • Δεδουλευμένος % - Μηνιαία κατά την ημερομηνία της επένδυσης
  • Με αναπλήρωση
  • Με κεφαλαία

Κατάθεση κερδοφόρα Online LLC KB Renaissance Credit:

  1. Ελάχιστο ποσό - 5.000 ₽
  2. Ποσοστό,% – 8
  3. Διάρκεια, μήνες - 12
  4. Δεδουλευμένος % - Στο τέλος της περιόδου
  5. Με κεφαλαία

Deposit Profitable LLC KB Renaissance Credit:

  • Ελάχιστο ποσό - 30.000 ₽
  • Ποσοστό,% — 7,8
  • Διάρκεια, μήνες - 12
  • Δεδουλευμένος % - Στο τέλος της περιόδου
  • Με κεφαλαία

Κατάθεση MTS XXL PJSC MTS-Bank:

  1. Ελάχιστο ποσό - 50.000 ₽
  2. Ποσοστό,% — 7,8
  3. Διάρκεια, μήνες - 12
  4. Δεδουλευμένος % - Στο τέλος της περιόδου
  5. Με αναπλήρωση
  6. Με κεφαλαία

Κατάθεση της TKB-Rentier PJSC Transcapitalbank:

  • Ελάχιστο ποσό - 50.000 ₽
  • Ποσοστό,% — 7,7
  • Διάρκεια, μήνες - 12
  • Συλλογισμός % - Μηνιαία την τελευταία ημέρα
  • Με αναπλήρωση
  • Με κεφαλαία

Ναι, ίσως άλλες τράπεζες έχουν υψηλότερα επιτόκια. Αλλά! Ο κίνδυνος επένδυσης σε αυτές τις τράπεζες είναι αισθητά υψηλότερος. Υπάρχει πιθανότητα η Κεντρική Τράπεζα να αφαιρέσει την άδεια από αυτήν την τράπεζα.

Δεν γνωρίζετε την εσωτερική κουζίνα της τράπεζας και είναι δύσκολο να κατανοήσετε τη θέση της τράπεζας. Το συμπέρασμα είναι να μην επενδύσουμε χρήματα σε τέτοιες τράπεζες.

Όταν επιλέγετε μια κατάθεση με το υψηλότερο επιτόκιο, πρέπει να εξετάσετε το πραγματικό επιτόκιο. Για παράδειγμα, αν πάρουμε μια κατάθεση 100 χιλιάδων στο 14% με και χωρίς κεφαλαιοποίηση, έχουμε το ακόλουθο συγκριτικό αποτέλεσμα:



Εκείνοι. το υψηλότερο επιτόκιο σε μια κατάθεση σε αυτήν την περίπτωση είναι σε μια κατάθεση με κεφαλαιοποίηση. Ως αποτέλεσμα, τα έσοδα από την κατάθεση με κεφαλαιοποίηση είναι μεγαλύτερα:

14960.84 - 14023.45 =927.39

Αλλά υπάρχει μια μικρή απόχρωση εδώ. Γεγονός είναι ότι οι καταθέσεις με συντελεστή άνω των 18,25 φορολογούνται.

Αναζητήστε καταθέσεις με επιστροφή μετρητών κατά την αναπλήρωση

Υπάρχουν καταθέσεις που σας επιτρέπουν να προσθέσετε αμέσως ένα ποσοστό της κατάθεσης. Αυξάνουν τον αποτελεσματικό ρυθμό. Μια τέτοια συμβολή είναι η συμβολή του Tinkoff. Κατά την αναπλήρωση τουλάχιστον 3 μήνες νωρίτερα, μπορείτε να λάβετε το 1% του ποσού αναπλήρωσης. Για παράδειγμα, εάν ανοίξατε μια κατάθεση Tinkoff και μεταφέρατε εκεί 1 εκατομμύριο ρούβλια από άλλη τράπεζα, θα λάβουμε τις ακόλουθες πρόσθετες καταθέσεις στον λογαριασμό μας:

1 εκατομμύριο * 1% = 10 χιλιάδες ρούβλια

Αξίζει να καταλάβετε ότι οι τράπεζες προσπαθούν να σας δελεάσουν και να σας αναγκάσουν να κάνετε κατάθεση με διάφορους τρόπους. Μελετήστε προσεκτικά τα τιμολόγια της τράπεζας. Πολύ συχνά, τα υψηλά επιτόκια κρύβουν μια κακή τράπεζα με υψηλά ποσοστά αναπλήρωσης. Τα δώρα κατά το άνοιγμα μιας κατάθεσης επηρεάζουν επίσης το πραγματικό επιτόκιο. Μην κυνηγάς τα δώρα.

Πολύ συχνά έρχεστε στην τράπεζα, κάνετε μια κατάθεση και ρωτάτε: "Πού είναι το δώρο μου;" Και παίρνεις την απάντηση - συγγνώμη, τα δώρα τελείωσαν. Μην ανοίγετε καταθέσεις σε τράπεζες που κρατούν σχέδια για διαμερίσματα και αυτοκίνητα μεταξύ των καταθετών. Δεν υπάρχει πάντα το υψηλότερο επιτόκιο στις καταθέσεις. Πιστέψτε με, δεν θα λάβετε βραβείο και το εισόδημά σας θα είναι μικρότερο. Τα δώρα είναι απλώς ένα τέχνασμα μάρκετινγκ που σας επιτρέπει να σας προσελκύετε και δεν αποφέρει κέρδος για εσάς.

Πηγή: "investor100.ru"

Οι 10 πιο κερδοφόρες καταθέσεις σε αξιόπιστες τράπεζες

Οι πιο κερδοφόρες καταθέσεις για ιδιώτες σε αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία: συγκρίνετε και επιλέξτε την καλύτερη κατάθεση για σήμερα με υψηλά επιτόκια σε ρούβλια. Η ανασκόπηση παρουσιάζει προσφορές από τις 10 κορυφαίες τράπεζες ανά όγκο καταθέσεων τον Φεβρουάριο-Μάρτιο 2019. Η αριθμομηχανή θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε την κερδοφορία σας.

Ακόμη και σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση το 2019, υπάρχει η ευκαιρία να επενδύσετε χρήματα για να βγάλετε χρήματα. Ένας τρόπος είναι να κανονίσετε μια κερδοφόρα κατάθεση για ιδιώτες. Αλλά ποια από τις πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσία σήμερα έχει το υψηλότερο επιτόκιο καταθέσεων; Οι ειδικοί ανέλυσαν τις προσφορές των μεγαλύτερων τραπεζών της χώρας, συντάσσοντας μια επισκόπηση των καταθέσεων σε ρούβλια με ευνοϊκά επιτόκια.

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να επενδύσετε χρήματα για να κερδίσετε παθητικό εισόδημα. Μπορείτε να αγοράσετε ένα νόμισμα και να περιμένετε να ανέβει η τιμή του, μπορείτε να κερδίσετε χρήματα στο Forex, να επενδύσετε σε έναν λογαριασμό PAMM, να προσπαθήσετε να κερδίσετε εισόδημα διαπραγματεύοντας δυαδικές επιλογές και πολλά άλλα. Όλοι αυτοί οι τρόποι απόκτησης χρημάτων φέρνουν αρκετά υψηλά κέρδη, αλλά συνδέονται και με έναν συγκεκριμένο κίνδυνο. Οι τραπεζικές καταθέσεις ιδιωτών παραμένουν σήμερα ο πιο αξιόπιστος και παραδοσιακός τρόπος επένδυσης αποταμιεύσεων στη Ρωσία.

Όταν επιλέγουν μια τράπεζα στην οποία θα εμπιστευτούν χρήματα, οι καταθέτες συνήθως δίνουν προσοχή σε τουλάχιστον δύο παραμέτρους:

  1. το επιτόκιο, το οποίο σας επιτρέπει να επιλέξετε μια κατάθεση με το μέγιστο εισόδημα.
  2. αξιοπιστία της τράπεζας, η οποία σας επιτρέπει να μην ανησυχείτε για την ασφάλεια των αποταμιεύσεών σας ακόμη και κατά τη διάρκεια τραπεζικής κρίσης.

Μπορεί να είναι αρκετά δύσκολο να συνδυάσετε υψηλό επιτόκιο και επαρκή τραπεζική αξιοπιστία. Οι αναλυτές προσπάθησαν να το κάνουν αυτό μελετώντας τις συνθήκες των καταθέσεων σε ρωσικά ρούβλια για ιδιώτες σε αξιόπιστες τράπεζες.

Κάθε τράπεζα έχει τη δική της σειρά κερδοφόρων καταθέσεων για ιδιώτες με μοναδικούς όρους. Για να φέρουμε με κάποιο τρόπο τις παραμέτρους των καταθέσεων σε διαφορετικές τράπεζες "σε έναν κοινό παρονομαστή", ας μάθουμε ποια είναι τα υψηλότερα επιτόκια σε ρούβλια που προσφέρονται σε όσους σκοπεύουν να ανοίξουν κατάθεση σήμερα, το 2019.

Για την καθαρότητα του πειράματος, ας συγκρίνουμε τα επιτόκια στις μεγαλύτερες ρωσικές τράπεζες για καταθέσεις για περίοδο 12 μηνών, καθώς αυτή είναι η πιο δημοφιλής επενδυτική περίοδος. Ως αποτέλεσμα, προέκυψε η παρακάτω λίστα (ελέγξτε με τις τράπεζες για τους ακριβείς όρους και τα επιτόκια των καταθέσεων).

Sovcombank "Ποσοστό ρεκόρ"

  • Επιτόκιο - 7,8%, κατά την πληρωμή με την κάρτα Halva - 8,8%
  • Ποσό - από 50.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια - 365 ημέρες
  • Δεν παρέχεται αναπλήρωση.
  • Δεν παρέχεται μερική ανάληψη.
  • Κεφαλαιοποίηση - δεν παρέχεται.
  • Πληρωμή τόκων - μετά τη λήξη της προθεσμίας κατάθεσης στην κάρτα Halva.
  • Πρόωρη καταγγελία - με το επιτόκιο κατάθεσης "Κατ' απαίτηση".

Μόσχα Πιστωτική Τράπεζα "MEGA Online"

  1. Επιτόκιο - 7,75%
  2. Ποσό - από 1.000 ρούβλια.
  3. Διάρκεια - 365 ημέρες
  4. Αναπλήρωση / Χωρίς μερική ανάληψη / Μηνιαία δεδουλευμένοι τόκοι.

Rosselkhozbank "Κερδοφόρα (σε απευθείας σύνδεση)"

  • Επιτόκιο - 7,55%
  • Ποσό - από 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.
  • Διάρκεια - 395 ημέρες
  • Χωρίς αναπλήρωση / Χωρίς μερική απόσυρση / Παράταση / Συλλογισμός τόκων στο τέλος της περιόδου.

Sberbank της Ρωσίας "Πιάστε το όφελος"

  1. Επιτόκιο - 7,50%
  2. Ποσό - από 50.000 ρούβλια.
  3. Διάρκεια - 12 μήνες.

Promsvyazbank "Το εισόδημά μου"

  • Επιτόκιο - 7,50%
  • Ποσό - από 10.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια - 397-731 ημέρες.
  • Χωρίς αναπλήρωση / Χωρίς μερική ανάληψη / Προνομιακή λήξη / Συλλογισμός τόκων στο τέλος της περιόδου.

FC Otkritie "Nadezhny"

  1. Επιτόκιο - 7,44%
  2. Ποσό - από 1,25 εκατομμύρια ρούβλια.
  3. Διάρκεια - 367 ημέρες

Post Bank "Capital (online)"

  • Επιτόκιο - 7,4%
  • Ποσό - από 50.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια - 367 ημέρες
  • Χωρίς αναπλήρωση / Χωρίς μερική ανάληψη / Συλλογισμός τόκων στο τέλος της περιόδου.

Gazprombank "Savings (online)"

  1. Επιτόκιο - 7,35%
  2. Ποσό - από 1 εκατομμύριο ρούβλια.
  3. Διάρκεια - 367-1097 ημέρες
  4. Χωρίς αναπλήρωση / Χωρίς μερική ανάληψη / Κεφαλαιοποίηση / Συλλογισμός τόκων στο τέλος της περιόδου.

Alfa-Bank "Pobeda+ (πακέτο Premium)"

  • Επιτόκιο - 7,0%
  • Ποσό - από 5 εκατομμύρια ρούβλια.
  • Διάρκεια - 365 ημέρες
  • Χωρίς αναπλήρωση / Χωρίς μερική απόσυρση / Κεφαλαιοποίηση / Μηνιαία δεδουλευμένοι τόκοι.

VTB Bank "Vygodny (online)"

  1. Επιτόκιο - 6,4%
  2. Ποσό - από 30.000 ρούβλια.
  3. Διάρκεια - 395-545 ημέρες
  4. Χωρίς αναπλήρωση / Χωρίς μερική απόσυρση / Κεφαλαιοποίηση / Μηνιαία δεδουλευμένοι τόκοι.

Τα καλύτερα επιτόκια καταθέσεων ιδιωτών

Σήμερα, οι τράπεζες προσφέρουν μεγάλο αριθμό διαφορετικών τύπων κερδοφόρων καταθέσεων για ιδιώτες. Αλλά όλα αυτά μπορούν να χωριστούν σε διάφορες ομάδες:

  • προθεσμιακές καταθέσεις με τα υψηλότερα επιτόκια. Ανοίγοντας μια τέτοια κατάθεση, δίνετε στην τράπεζα τα χρήματά σας για μια συγκεκριμένη περίοδο (3-6 μήνες, 1 έτος ή 3 χρόνια) και κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου δεν μπορείτε να τα πάρετε πίσω χωρίς να χάσετε ενδιαφέρον ή να αναπληρώσετε τον λογαριασμό.
  • αναπληρωμένες καταθέσεις ιδιωτών. Ανοίγοντας μια τέτοια κατάθεση, ο επενδυτής μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα ανεφοδιάζοντας τον λογαριασμό και ταυτόχρονα αυξάνεται το ενδιαφέρον. Ωστόσο, είναι αδύνατη η ανάληψη κεφαλαίων από τον λογαριασμό χωρίς απώλεια κερδοφορίας.
  • καταθέσεις με μερική απόσυρση κεφαλαίων χωρίς απώλεια τόκων. Τέτοιες καταθέσεις έχουν συνήθως τα χαμηλότερα επιτόκια. Αλλά σας δίνουν τη δυνατότητα να αποσύρετε μέρος των κεφαλαίων μέχρι ένα προσυμφωνημένο ελάχιστο υπόλοιπο, στο ποσό του οποίου θα προκύψουν τόκοι.
Φυσικά, σε οποιαδήποτε απρόβλεπτη κατάσταση, εάν χρειάζεστε χρήματα πριν από το τέλος της κατάθεσης, μπορείτε πάντα να τα αποκτήσετε, αλλά θα λυπηθείτε για τα χαμένα κέρδη. Έτσι, όταν σχεδιάζετε να κάνετε κατάθεση σε τράπεζα, είναι καλύτερο να αποφασίσετε εκ των προτέρων πότε θα κάνετε ανάληψη των χρημάτων για να μην χάσετε εισόδημα.

Επιλέγοντας καταθέσεις με τα υψηλότερα επιτόκια, πιθανότατα κόβουμε τις ανανεώσιμες καταθέσεις και αυτές που περιλαμβάνουν μερική ανάληψη χρημάτων. Σταματά σε καταθέσεις φυσικών προσώπων που έχουν τοποθετηθεί για μια ορισμένη περίοδο: ένα μήνα, τρεις μήνες, έξι μήνες, ένα έτος κ.λπ. Σήμερα, το υψηλότερο επιτόκιο σε μια κατάθεση σε ρούβλια δεν μπορεί να επιτευχθεί εάν κάνετε μια κατάθεση για μεγάλο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα, 3 ή ακόμα και 5 χρόνια.

Οι πιο κερδοφόρες είναι οι προθεσμιακές τραπεζικές καταθέσεις για έξι μήνες ή ένα χρόνο. Μπορείτε να κάνετε μια κατάθεση για αυτήν την περίοδο για να πάρετε ένα υψηλότερο επιτόκιο και στη συνέχεια να αποσύρετε τα χρήματα και να τα βάλετε ξανά, ίσως σε άλλη τράπεζα στη Μόσχα, η οποία εκείνη τη στιγμή θα προσφέρει ένα πιο ευνοϊκό επιτόκιο.

Πηγή: "top-rf.ru/investitsii"

Καταθέσεις με τα υψηλότερα επιτόκια σήμερα

Η τραπεζική κατάθεση για ιδιώτες είναι σήμερα ένα από τα πιο προσιτά εργαλεία για την επένδυση αποταμιεύσεων.

Ανοίγοντας μια τραπεζική κατάθεση, κρατάτε τα χρήματά σας σε ασφαλές μέρος, λαμβάνετε ένα μικρό εισόδημα από αυτήν και επίσης έχετε γρήγορη πρόσβαση σε αυτά εάν είναι απαραίτητο. Κατά την επιλογή μιας κατάθεσης, όλοι, φυσικά, πρώτα απ 'όλα κοιτάζουν τους τόκους των καταθέσεων που προσφέρει η τράπεζα. Υπάρχουν όμως και άλλα σημαντικά κριτήρια για την επιλογή μιας κατάθεσης.

Σημαντικές παράμετροι για την επιλογή καταθέσεων για ιδιώτες, εκτός από το επιτόκιο και την τραπεζική αξιοπιστία, είναι:

  1. Δυνατότητα αναπλήρωσης κατάθεσης (χρήσιμο εάν σκοπεύετε να εξοικονομήσετε χρήματα).
  2. Δυνατότητα μερικής ανάληψης χρημάτων χωρίς απώλεια τόκων (χρήσιμο εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε χρήματα που βρίσκονται στην τράπεζα).
  3. Συχνότητα δεδουλευμένων τόκων (δώστε προσοχή εάν σκοπεύετε να ζήσετε με τόκους).

Σκεπτόμενοι πού να επενδύσετε χρήματα το 2019 ώστε να λειτουργήσει, πολλοί αναρωτιούνται: ποια τράπεζα έχει το υψηλότερο επιτόκιο καταθέσεων σήμερα. Αλλά όταν ανοίγετε έναν καταθετικό λογαριασμό σε μια τράπεζα, θα πρέπει να προσέχετε όχι μόνο το επιτόκιο, αλλά και τους όρους αυτής της κατάθεσης, όπως το ελάχιστο ποσό και τη διάρκεια της κατάθεσης.

Κερδοφόρες καταθέσεις για 1 έτος σε συστημικά σημαντικές τράπεζες της Ρωσίας

Πιστωτική Τράπεζα της Μόσχας - κατάθεση "Dream":

  • Ποσοστό - 8,00%
  • Ποσό - από 50.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια, ημέρες - 380

Rosbank - Κατάθεση «150 χρόνια αξιοπιστίας»:

  1. Ποσοστό - 7,70%
  2. Ποσό - από 500.000 ρούβλια.
  3. Διάρκεια, ημέρες - 365

Alfa-Bank - "Μεγάλο τζάκποτ":

  • Ποσοστό - 7,34%
  • Ποσό - από 50.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια, ημέρες - 365

Bank Otkritie - Κατάθεση "Αξιόπιστη":

  1. Ποσοστό - 7,52%
  2. Ποσό - από 50.000 ρούβλια.
  3. Διάρκεια, ημέρες - 367

Rosselkhozbank - Κατάθεση "Κερδοφόρα":

  • Ποσοστό - 7,45%
  • Ποσό - από 3.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια, ημέρες - 395

Promsvyazbank - Κατάθεση "Το εισόδημά μου":

  1. Ποσοστό - 7,4%
  2. Ποσό - από 10.000 ρούβλια.
  3. Διάρκεια, ημέρες - 367

VTB Bank - "Μέγιστη" κατάθεση:

  • Ποσοστό - 7,31%
  • Ποσό - από 30.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια, ημέρες - 380

Raiffeisenbank - Κατάθεση «Καλώς ήρθατε»:

  1. Ποσοστό - 7,27%
  2. Ποσό - από 100.000 ρούβλια.
  3. Διάρκεια, ημέρες - 380

Gazprombank - Κατάθεση Ταμιευτηρίου:

  • Ποσοστό - 7,25%
  • Ποσό - από 15.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια, ημέρες - 367

UniCredit Bank - Κατάθεση «Νέο Επίπεδο»:

  1. Ποσοστό - 7,25%
  2. Ποσό - από 1 εκατομμύριο ρούβλια.
  3. Διάρκεια, ημέρες - 368

Sberbank - Κατάθεση "Χωρίς διαβατήριο":

  • Ποσοστό - 7,0%
  • Ποσό - από 50.000 ρούβλια.
  • Διάρκεια, ημέρες - 365

Καταθέσεις με μέγιστο επιτόκιο για 1 μήνα

Fora-Bank "Fora-hit":

  1. Ποσοστό - 8,00%
  2. Καμία αναπλήρωση
  3. Χωρίς μερική απόσυρση
  4. % στο τέλος της περιόδου

Alfa-Bank Alfa-Λογαριασμός "Premium":

  • Ποσοστό - 8,00%
  • Με αναπλήρωση
  • Χωρίς μερική απόσυρση
  • % Μηνιαίο

Almazergienbank "Κερδοφόρα online":

  1. Ποσοστό - 7,45%
  2. Καμία αναπλήρωση
  3. Χωρίς μερική απόσυρση
  4. % στο τέλος της περιόδου

Sovcombank "Μέγιστο εισόδημα με Χαλβά":

  • Ποσοστό - 7,10%
  • Καμία αναπλήρωση
  • Χωρίς μερική απόσυρση
  • % στο τέλος της περιόδου

Inbank "Maximum SIMPLE":

  1. Ποσοστό - 6,90%
  2. Καμία αναπλήρωση
  3. Χωρίς μερική απόσυρση
  4. % Μηνιαίο

Vneshfinbank "Nadezhny":

  • Ποσοστό - 6,75%
  • Με αναπλήρωση
  • Με μερική αφαίρεση
  • % στο τέλος της περιόδου

Τράπεζα Μόσχας "Επείγουσα":

  1. Ποσοστό - 6,75%
  2. Καμία αναπλήρωση
  3. Χωρίς μερική απόσυρση
  4. % στο τέλος της περιόδου

ProBank "Rantier":

  • Ποσοστό - 6,60%
  • Καμία αναπλήρωση
  • Χωρίς μερική απόσυρση
  • % Μηνιαίο

Novikombank "Capital-online":

  1. Ποσοστό - 6,55%
  2. Καμία αναπλήρωση
  3. Χωρίς μερική απόσυρση
  4. % στο τέλος της περιόδου





Ποιο είναι το ασφαλέστερο ποσό για άνοιγμα καταθέσεων;

Σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, οι καταθέσεις μέχρι 1.400.000 ρούβλια είναι ασφαλισμένες εάν η τράπεζα συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας λειτουργίας μιας τέτοιας τράπεζας, ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων, μέσω πρακτόρων τραπεζών, εκπληρώνει τις υποχρεώσεις προς τους καταθέτες του εντός του καθορισμένου ορίου. Αυτό είναι το νόημα της εγγύησης της ασφάλειας των αποταμιεύσεων που έχουν ανατεθεί στην τράπεζα.

Με μια λέξη, εάν επενδύσετε λιγότερα από 1.400.000 ρούβλια, τότε μπορείτε να επιλέξετε το υψηλότερο ποσοστό στις τραπεζικές καταθέσεις - εάν ανακληθεί η άδεια, φυσικά, θα πρέπει να είστε νευρικοί, αλλά τα χρήματα θα επιστρέψουν.

Η αποπληρωμή κεφαλαίων άνω του καθορισμένου ποσού δεν είναι εγγυημένη, επομένως εάν διατηρείτε περισσότερα από 1.400.000 ρούβλια στην τράπεζα, τότε αναλαμβάνετε αυξημένο κίνδυνο.

Γιατί χρειάζονται αυτές οι πληροφορίες;

  • Πρώτα, η κατανόηση της δομής των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων θα σας επιτρέψει να αποφύγετε περιττούς κινδύνους. Εξάλλου, εάν μια τράπεζα επενδύει τα χρήματά σας μόνο σε περιουσιακά στοιχεία υψηλού κινδύνου, ελπίζοντας να κερδίσει χρήματα (για παράδειγμα, κερδοσκοπεί σε μετοχές και συναλλαγματικές ισοτιμίες), τότε ο κίνδυνος να χάσετε αυτά τα χρήματα είναι αρκετά υψηλός.
  • κατα δευτερον, η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα θα ανοίξει τις δικές σας ευκαιρίες για εναλλακτικές επενδύσεις υψηλής απόδοσης.

Πού επενδύουν λοιπόν οι τράπεζες τα χρήματά τους; Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα βρίσκεται στην ανάλυση των επίσημων οικονομικών καταστάσεων, οι οποίες δημοσιεύονται απαραίτητα στον ιστότοπο της ίδιας της τράπεζας, καθώς και στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Μπορούμε να προτείνουμε την πηγή πληροφοριών http://www.banki.ru/banks/ratings/, όπου σας δίνεται η ευκαιρία να μελετήσετε τη δομή του ενεργητικού της επιλεγμένης τράπεζας, να τη συγκρίνετε με άλλες τράπεζες και να αναλύσετε τη δυναμική με την πάροδο του χρόνου.

Τα περιουσιακά στοιχεία οποιασδήποτε τράπεζας μπορούν να χωριστούν σε 4 ομάδες.

Ταμειακά περιουσιακά στοιχεία

Αντιπροσωπεύουν μετρητά, κεφάλαια και αποθεματικά στους λογαριασμούς της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, επενδύσεις σε πολύτιμα μέταλλα κ.λπ. Αυτό είναι το πιο ρευστό και αξιόπιστο μέρος των περιουσιακών στοιχείων. Αφενός, όσο μεγαλύτερη είναι, τόσο πιο αξιόπιστη είναι η τράπεζα. Από την άλλη πλευρά, εάν η τράπεζα διατηρεί τα κεφάλαια των καταθετών μόνο σε μετρητά, χάνει την ευκαιρία να κερδίσει χρήματα. Βεβαιωθείτε ότι το μερίδιο των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας είναι τουλάχιστον 20%.

Κεφαλαιοποιημένα περιουσιακά στοιχεία

Πάγια στοιχεία, επενδύσεις κεφαλαίου, άυλα περιουσιακά στοιχεία, οικιακά υλικά κ.λπ. Κατά κανόνα, αυτά τα «αποσπασμένα» περιουσιακά στοιχεία δεν καταλαμβάνουν περισσότερο από 10-15% και προορίζονται για τη στήριξη οικονομικών δραστηριοτήτων. Λάβετε υπόψη ότι το ποσό τους πρέπει να καλύπτεται πλήρως από το ίδιο κεφάλαιο της τράπεζας.

Τοποθετημένα περιουσιακά στοιχεία

Όμως αυτά τα περιουσιακά στοιχεία αποφέρουν ήδη στην τράπεζα τρέχοντα εισόδημα βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα και καταλαμβάνουν το 55-70%. Αυτά περιλαμβάνουν:

Δανειακό χαρτοφυλάκιο

Η οικονομική «καρδιά» κάθε τράπεζας. Αντιπροσωπεύει καθαρά δάνεια προς νομικά και φυσικά πρόσωπα μείον προβλέψεις για πιθανές ζημίες. Η σωστή αξιολόγηση της ποιότητας του «χαρτοφυλακίου δανείων» είναι το κύριο καθήκον σας. Υπάρχουν διάφορες παράμετροι για αυτό:

  • Υποκείμενα δανεισμού (φυσικά πρόσωπα, νομικά πρόσωπα ανά κλάδο).
  • Σκοπός του δανείου (εταιρικά δάνεια, δάνεια στον τομέα των μικρών επιχειρήσεων, πιστωτικές κάρτες, στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, καταναλωτικά δάνεια κ.λπ.).
  • Ρευστότητα, ληκτότητα (κατά λήξη).
  • Ο βαθμός κινδύνου (σε ποσοστό), το ύψος της ληξιπρόθεσμης οφειλής (κατά τη χρονική στιγμή της καθυστέρησης πληρωμής).
  • Τέλος, ολοκληρωμένος δείκτης ποιότητας δανείου (ανά κατηγορία ποιότητας).

Η αναφορά οποιασδήποτε τράπεζας, κατά κανόνα, περιέχει επαρκή βαθμό λεπτομέρειας για την εξαγωγή συμπερασμάτων.

Βραχυπρόθεσμες επενδύσεις σε συναλλαγές τίτλων

  • Κρατικά ομόλογα Ρωσίας, ξένων χωρών (σε ρούβλια, σε ξένο νόμισμα). Ελάχιστος κίνδυνος.
  • Ομόλογα πιστωτικών και εταιρικών οργανισμών Ρωσίας και ξένων χωρών. Επίπεδο κινδύνου: χαμηλό έως μεσαίο.
  • Μερίδια πιστωτικών και εταιρικών εταιρειών στη Ρωσία και σε ξένες χώρες. Επίπεδο κινδύνου: μεσαίο προς υψηλό.
  • Παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα: προθεσμιακές συμβάσεις, δικαιώματα αγοράς και πώλησης, ανταλλαγές. Επίπεδο κινδύνου: υψηλό.

Το καθήκον σας σε αυτό το στάδιο είναι να αξιολογήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο ως προς τον κίνδυνο και την κερδοφορία. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στην ποιότητα και την αναλογία των επενδύσεων σε μετοχές και παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα.

Επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία

Τέλος, κάθε τράπεζα κατανέμει πάντα μέρος των κεφαλαίων της σε μακροπρόθεσμες επενδύσεις χαρτοφυλακίου ή άμεσες επενδύσεις που αποσκοπούν:

  • Διαφοροποιήστε τους κινδύνους.
  • Αυξήστε το εισόδημά σας στο μέλλον.
  • Παρέχετε στρατηγικό πλεονέκτημα, επεκτείνετε τη σφαίρα επιρροής.

Μπορεί να είναι:

  • Μακροπρόθεσμες επενδύσεις χαρτοφυλακίου σε μετοχές μεγάλων ρωσικών και διεθνών εταιρειών ("blue chips").
  • Μακροπρόθεσμες επενδύσεις χαρτοφυλακίου σε μετοχές νέων, δυναμικά αναπτυσσόμενων εταιρειών.
  • Επενδύσεις άμεσου ελέγχου σε χρηματοοικονομικά, βιομηχανικά, κατασκευαστικά ή καινοτόμα έργα (συνήθως μέσω θυγατρικών).

Επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία- το πιο ενδιαφέρον και δύσκολο στοιχείο για ανάλυση. Μπορείτε να δείτε απευθείας το συγκεντρωτικό μερίδιο αυτών των επενδύσεων στον ισολογισμό: την ενότητα «Επενδύσεις». Ωστόσο, πληροφορίες σχετικά με συγκεκριμένα επενδυτικά αντικείμενα ενδέχεται να μην αποκαλυφθούν. Το μερίδιο των επενδύσεων είναι αυστηρά ατομικό και εξαρτάται από τις ιδιαιτερότητες της τράπεζας. Έτσι, για τις εξειδικευμένες επενδυτικές τράπεζες μπορεί να φτάσει έως και το 60%, ενώ για τις κοινές εμπορικές τράπεζες δεν υπερβαίνει το 10% της αξίας των περιουσιακών στοιχείων.

Ενδιαφέρον γεγονός. Επί του παρόντος, το μερίδιο των άμεσων επενδύσεων των τραπεζών στην οικονομία αυξάνεται. Αυτό οφείλεται στον αυξημένο ανταγωνισμό και τη σταθεροποίηση των χρηματοπιστωτικών αγορών και των αγορών συναλλάγματος. Ως αποτέλεσμα, πολλές τράπεζες αντιμετωπίζουν προβλήματα με την πλεονάζουσα ρευστότητα και στρέφουν όλο και περισσότερο την προσοχή τους σε μακροπρόθεσμες επενδυτικές ευκαιρίες.

Σας ενδιαφέρει πώς βγάζει χρήματα μια τράπεζα και πού επενδύουν τα κεφάλαιά τους για να βγάλουν κέρδος; Μπορείτε να μάθετε αυτές τις λεπτομερείς πληροφορίες από αυτό το άρθρο.

Στον σύγχρονο κόσμο, κάθε άτομο χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες μιας τράπεζας - τραπεζικούς λογαριασμούς για να λάβει μισθούς, υποτροφίες, συντάξεις και μεταφορές σε άλλα άτομα. Πολλοί άνθρωποι αποταμιεύουν μέρος των χρημάτων τους σε καταθέσεις. Κάποιος παίρνει ένα δάνειο για μια μεγάλη αγορά. Με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, κάθε άτομο χρησιμοποιεί μια σειρά τραπεζικών υπηρεσιών. Αλλά δεν γνωρίζουν όλοι πώς βγάζουν χρήματα οι τράπεζες... Παρακάτω, θα εξετάσουμε αυτό το θέμα λεπτομερώς.

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στους πιο δημοφιλείς τρόπους με τους οποίους τα τραπεζικά ιδρύματα βγάζουν χρήματα.

1. Τραπεζικός δανεισμός

Είναι γνωστό ότι η κύρια πηγή εσόδων για κάθε τράπεζα είναι ο δανεισμός. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες μπορούν να δανείσουν 10 φορές περισσότερα χρήματα από όσα έλαβαν σε καταθετικούς λογαριασμούς.

Πολλοί πιστεύουν ότι μια τράπεζα εκδίδει δάνειο από δικά της χρήματα, αλλά αυτό δεν είναι αλήθεια. Τα δάνεια εκδίδονται με ακάλυπτα χρήματα, γι' αυτό πολλές τράπεζες χρεοκοπούν.

2. Τραπεζικές προμήθειες

Η δεύτερη πηγή εσόδων για κάθε τράπεζα είναι οι προμήθειες συναλλαγών. Όταν πληρώνετε για κάτι μέσω της ταμειακής μηχανής, λαμβάνεται μια προμήθεια από κάθε πληρωμή.

Κάθε πλαστική κάρτα που εκδίδεται από την τράπεζα υπόκειται σε δική της χρέωση για την εξυπηρέτηση ή για την έκδοση νέας κάρτας. Επιπλέον, μπορεί να χρεωθεί προμήθεια για την κατάστασή του - Gold, Platinum, VIP.

Πού επενδύουν οι τράπεζες;

Πρόσθετες πηγές εσόδων για τα τραπεζικά ιδρύματα είναι οι επενδύσεις. Κάθε τράπεζα έχει τον δικό της διαχειριστή περιουσιακών στοιχείων, ο οποίος καταρτίζει και διαχειρίζεται το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο της τράπεζας.

Βασικές κατευθύνσεις τραπεζικών επενδύσεων:

  1. Επενδυτικές δραστηριότητες στο χρηματιστήριο:
    α) ομόλογα·
    β) μετοχές.
    γ) επενδυτικά κεφάλαια (ETF).
  2. Η κερδοσκοπία στην αγορά συναλλάγματος.
  3. Κατασκευή.
  4. Ακίνητα.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι διευθυντές τραπεζών μπορούν να χρησιμοποιήσουν όλους τους τομείς για επενδύσεις, αλλά μπορούν να επιλέξουν μόνο έναν και να εστιάσουν σε αυτόν.

Το πιο κερδοφόρο και αξιόπιστο είδος επένδυσης είναι οι επενδύσεις σε: ομόλογα, επενδυτικά κεφάλαια (ETF) και ακίνητα. Και το πιο επικίνδυνο είναι η κερδοσκοπία στην αγορά συναλλάγματος και η κατασκευή κεφαλαίων.

Υπάρχουν πολλές γνωστές περιπτώσεις όπου οι διαχειριστές κεφαλαίων τραπεζών, κάνοντας κερδοσκοπία στην αγορά συναλλάγματος ή ξεκινώντας ένα νέο κατασκευαστικό έργο, οδήγησαν την τράπεζα σε χρεοκοπία. Έχουν γυριστεί αρκετές ταινίες με αυτό το θέμα, τις οποίες μπορείτε να βρείτε και να παρακολουθήσετε στο Διαδίκτυο.

Η σωτηρία των καταθετών είναι η παρουσία ασφαλιστικού ταμείου, σύμφωνα με τους όρους του οποίου, σε περίπτωση πτώχευσης τραπεζικού ιδρύματος, το ταμείο θα υποχρεούται να επιστρέψει τα χρήματά τους σε πελάτες τραπεζών. Το ασφαλιζόμενο ποσό αλλάζει συχνά λόγω του αυξανόμενου πληθωρισμού, ωστόσο, δεν πρέπει να επενδύσετε στην τράπεζα περισσότερο από το ποσό που εγγυάται το ασφαλιστικό ταμείο ότι θα επιστρέψει σε περίπτωση χρεοκοπίας ενός τραπεζικού ιδρύματος.

συμπέρασμα

Όταν ξεκινάτε συνεργασία με μια τράπεζα, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η ομάδα διαχείρισης δεν κάνει εικασίες

Όλοι οι άνθρωποι θέλουν τις δικές τους αποταμιεύσεις όχι μόνο για να παραμείνουν ασφαλείς, αλλά και για να αποφέρουν κέρδος. Ένας από τους απλούστερους τρόπους για να βγάλετε κέρδος από τα δικά σας κεφάλαια είναι να κάνετε κατάθεση σε τράπεζα. Και από τη στιγμή που κάποιος σκέφτεται μια τέτοια επένδυση κεφαλαίων, τίθεται αμέσως το ερώτημα: σε ποια τράπεζα πρέπει να επενδύσει τα χρήματά του για να μπορεί να αποφέρει κέρδος στον ιδιοκτήτη της; Πώς και;

Μπορεί να φαίνεται ότι δεν υπάρχουν σημαντικές δυσκολίες στην επιλογή τράπεζας. Έτσι, μετά τη γεωπολιτική κατάσταση στις εγχώριες χώρες, πολλές τράπεζες αρχίζουν να προσφέρουν καταθέσεις με πολύ υψηλά επιτόκια. Αυτή η πολιτική εφαρμόζεται για τον απλούστατο λόγο ότι η τράπεζα χρειάζεται τα κεφάλαια των καταθετών για να προστατευτεί από τη χρεοκοπία. Σημειώστε ότι εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει πολύ υψηλά επιτόκια (τα οποία είναι σημαντικά υψηλότερα από τον μέσο όρο της αγοράς), τότε θα πρέπει να προσέχετε το ενδεχόμενο η τράπεζα να πραγματοποιεί επικίνδυνες χρηματοοικονομικές συναλλαγές (ή απαγορευμένες) προκειμένου να παρέχει στους καταθέτες τα υποσχόμενα ενδιαφέρον. Εσείς, ως υποψήφιος επενδυτής, μπορείτε να πάρετε το ρίσκο και να επενδύσετε σε μια τέτοια τράπεζα, αλλά η ευθύνη για τη λάθος επιλογή και την πιθανή απώλεια χρημάτων θα βαρύνει εσάς. Λοιπόν, τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε μια τράπεζα για να επιλέξετε ένα κερδοφόρο μέρος για τις δικές σας αποταμιεύσεις;

Κατά την επιλογή, πρέπει να καθοδηγηθείτε από την οικονομική ακεραιότητα του ιδρύματος. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένας δυνητικός επενδυτής θα πρέπει πρώτα από όλα να εξετάσει τους χρηματοοικονομικούς δείκτες της τράπεζας. Έχετε επιλέξει το ίδρυμα που σας ενδιαφέρει; Στη συνέχεια, δώστε προσοχή σε μια παράμετρο όπως το "πρότυπο επάρκειας προσωπικών κεφαλαίων". Εάν δεν έχετε οικονομική παιδεία, μπορεί να μην προσέχετε αυτή την παράμετρο, η οποία παίζει καθοριστικό ρόλο στην επιλογή τράπεζας. Με απλά λόγια, αυτή η παράμετρος σημαίνει ολόκληρη την προσφορά συναλλάγματος της τράπεζας, την οποία μπορεί να διαχειρίζεται και να ενεργεί σε συναλλαγές περιουσιακών στοιχείων.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει αυτόν τον δείκτη περίπου στο 11%. Εάν η απόδοση του ιδρύματός σας είναι υψηλότερη, καλή, εάν όχι, δεν θα πρέπει να θεωρείτε την τράπεζα ως αντικείμενο κατάθεσης, παρά το ενδιαφέρον και τα οφέλη που προσφέρονται.

Μετοχική σύνθεση της τράπεζας

Εάν είναι δυνατόν, μάθετε πληροφορίες για τους ιδρυτές του τραπεζικού ιδρύματος. Κατά κανόνα, αυτές οι πληροφορίες είναι ελεύθερα διαθέσιμες, αλλά εάν η λίστα των συνιδρυτών δεν είναι προσβάσιμη στην πλειοψηφία, τότε μπορείτε να αρνηθείτε τις υπηρεσίες μιας τέτοιας τράπεζας. Τις περισσότερες φορές, η λίστα των συνιδρυτών κλείνει όταν οι ιδιοκτήτες δεν θέλουν να διαφημίσουν τις ιδιαιτερότητες των δικών τους οικονομικών συναλλαγών.

Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια ξένη τράπεζα που βρίσκεται σε offshore (Μπελίζ, Γκέρνσεϊ, Σεϋχέλλες κ.λπ.) για καταθέσεις, τότε στην πράξη θα αντιμετωπίσετε ένα πρόβλημα όπως το απόρρητο των πληροφοριών για νομικά πρόσωπα και τους ιδιοκτήτες τους σε τρίτους. Αυτή είναι η κυβερνητική πολιτική, επομένως είναι λάθος να λέμε ότι οι τράπεζες είναι αναξιόπιστες.

Διάρκεια και κεφάλαιο

Υπάρχουν πολλά νέα τραπεζικά ιδρύματα που δημιουργήθηκαν πριν από λίγο καιρό. Αυτό δεν αποτελεί εγγύηση ότι η τράπεζα ακολουθεί σωστές πολιτικές και είναι αξιόπιστη. Οι ειδικοί συμβουλεύουν να δίνετε προσοχή στους πραγματικούς δείκτες - για παράδειγμα, εάν το κεφάλαιο είναι τουλάχιστον 20-30 εκατομμύρια ρούβλια και η περίοδος λειτουργίας είναι τουλάχιστον δύο χρόνια, τότε αυτό είναι απόδειξη της θετικής δυναμικής της ανάπτυξης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Ασφάλειες και αμοιβές

Ανεξάρτητα από το πόσο αξιόπιστη μπορεί να φαίνεται η τράπεζα, εξακολουθεί να είναι απαραίτητη. Αυτό είναι ένα είδος εγγύησης ότι σε περίπτωση χρεοκοπίας ή αναδιοργάνωσης της τράπεζας, θα λάβετε τα χρήματά σας πίσω.

Επίσης, είναι απαραίτητο να ενημερωθείτε για τη συμμετοχή του ιδρύματος στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης των αποταμιεύσεων των καταθετών. Εάν η τράπεζα δεν συμμετέχει σε αυτό το σύστημα, τότε υπάρχει μεγάλη πιθανότητα οικονομικής απάτης.

Προς το παρόν, δεν εξετάζουμε τη σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης ως τέτοια, αφού το θέμα αυτό αποτελεί αντικείμενο μελέτης σε άλλο άρθρο. Ωστόσο, σημειώνουμε ότι κατά την εξοικείωση με την τράπεζα και τη συμφωνία που παρέχει, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλα τα έγγραφα που αναφέρουν προμήθειες. Εάν υπάρχουν, τότε τίθεται ένα φυσικό ερώτημα σχετικά με την αξιοπιστία ενός τέτοιου ιδρύματος. Δίνετε την επένδυση στην τράπεζα (με άλλα λόγια, μεταφέρετε το δικαίωμα χρήσης των χρημάτων στην τράπεζα για ένα συγκεκριμένο ποσοστό) και πρέπει να πληρώσετε χρήματα για αυτήν; Οι αξιόπιστες τράπεζες που δεν απαιτούν πρόσθετη χρηματοδότηση δεν χρησιμοποιούν προμήθειες.

Πληθωρισμός και επιτόκιο

Ο τόκος είναι ο πρώτος δείκτης με τον οποίο οι καταθέτες επιλέγουν μια τράπεζα, αλλά είναι από τους πιο «μυστικούς» χαρακτήρα. Έχουμε ήδη σημειώσει ότι είναι απαραίτητο να δοθεί προσοχή στο μέσο επιτόκιο της αγοράς για να καθοριστούν τα βέλτιστα (όχι διογκωμένα) ποσά. Ωστόσο, είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη όχι μόνο το επιτόκιο, αλλά και ο πιθανός πληθωρισμός. Είναι σημαντικό να συγκρίνουμε αυτές τις παραμέτρους για να προσδιορίσουμε το πραγματικό ποσό του κέρδους που θα ληφθεί από το άνοιγμα μιας τραπεζικής κατάθεσης.

Έτσι, εάν μια χώρα έχει χαμηλό επίπεδο πληθωρισμού, τότε ο επενδυτής θα αυξήσει ουσιαστικά το κεφάλαιό του. Ωστόσο, εάν το ποσοστό πληθωρισμού υπερβεί το ποσοστό, ο καταθέτης θα χάσει αντί να αυξήσει τη συνεισφορά του. Ας σημειώσουμε ότι κανένας εμπειρογνώμονας δεν μπορεί να προβλέψει το ακριβές ύψος του πληθωρισμού για το τρέχον ή το επόμενο έτος, ωστόσο, υπάρχουν πάντα δεδομένα στο Διαδίκτυο που σας επιτρέπουν να υπολογίσετε το κατά προσέγγιση ποσό του πληθωρισμού για μια συγκεκριμένη περίοδο.

Πού να επιλέξετε τράπεζα;

Ένα από τα κοινά ερωτήματα που δεν μπορεί να απαντηθεί οριστικά. Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι είναι δυνατή η κερδοφόρα επένδυση σε μια τράπεζα μόνο στο εξωτερικό (μια ξένη τράπεζα είναι αξιόπιστη και σταθερή). Άλλοι πιστεύουν ότι είναι καλύτερο να επιλέξετε εγχώριες τράπεζες. Κάθε θέση έχει και πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Κατά την εξέταση του εδαφικού ζητήματος της επιλογής τράπεζας, θα πρέπει να ληφθούν υπόψη ορισμένοι παράγοντες. Άρα, πρέπει να προσέξεις τη γεωπολιτική και οικονομική κατάσταση στη χώρα, τις συνθήκες καταθέσεων για ξένους κ.λπ. Έτσι, οι τράπεζες δεν πρέπει να επενδύουν σε χώρες με υψηλό πληθωρισμό, εκροές και άλλα αρνητικά οικονομικά φαινόμενα, ανεξάρτητα από το ίδιο το κράτος.

Βαθμολογίες και βαθμολογίες για τράπεζες

Σημειώστε ότι είναι απαραίτητο να γίνει διάκριση μεταξύ αυτών των δύο παρόμοιων εννοιών. Η κατάταξη είναι μια λίστα που παρουσιάζει τις τράπεζες που ταξινομούνται σύμφωνα με μια συγκεκριμένη κατηγορία και κριτήριο. Είναι οι βαθμολογίες που δημοσιεύονται σε περιοδικά και διατίθενται στο ευρύ κοινό. Οι τραπεζικοί οργανισμοί ταξινομούνται συχνά με βάση κριτήρια όπως το ύψος του κεφαλαίου, το ύψος των κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων ή ο αριθμός των καταθέσεων. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η κατάταξη είναι ένδειξη του μεγέθους της τράπεζας, αλλά όχι της σταθερότητας και της αξιοπιστίας της.

Μια αξιολόγηση είναι μια πολύ πιο αξιόπιστη αξιολόγηση εμπειρογνωμόνων ενός οργανισμού με βάση ένα συγκεκριμένο κριτήριο. Κατά κανόνα, οι ειδικοί που αξιολογούν τις δυνατότητες μιας τράπεζας είναι διεθνείς οίκοι αξιολόγησης. Όσο χαμηλότερη είναι η αξιολόγηση που δίνουν οι οργανισμοί, τόσο πιο επικίνδυνη είναι η σχέση με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Σε όλο τον κόσμο, βασίζονται στους δείκτες των παρακάτω φορέων:

  • Αξιολογήσεις Fitch.
  • Standart&Poor's. Το παλαιότερο πρακτορείο στον κόσμο, που λειτουργεί από το 1860.
  • Moody's.

Σημειώστε ότι αυτά τα ξένα πρακτορεία αξιολογούν τα πιστωτικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της ΚΑΚ και οι επίσημοι ιστότοποι των δύο πρώτων εταιρειών έχουν πληροφορίες στα ρωσικά. Απαιτείται εγγραφή στον ιστότοπο του τελευταίου πρακτορείου και για να μελετήσετε τις αξιολογήσεις χρειάζεστε για να μιλάτε αγγλικά.

Κατά τη σύνταξη αξιολογήσεων, οι οίκοι αξιολόγησης χρησιμοποιούν χαρακτηρισμούς γραμμάτων για να καθορίσουν την αξιοπιστία των τραπεζών. Για αυτό χρησιμοποιούνται τα γράμματα Α, Β, Γ και Δ, σε διαφορετικές ποσότητες και αναλογίες. Υπάρχει επίσης μια πρόβλεψη αξιολόγησης για τις επόμενες περιόδους, η οποία μας επιτρέπει να προσδιορίσουμε τις μελλοντικές τάσεις ανάπτυξης των τραπεζών. Τα ιδρύματα μπορούν να λάβουν αξιολογήσεις "Σταθερό", "Αρνητικό", "Θετικό" και "Αναπτυσσόμενο".

Όλα τα υπάρχοντα επίπεδα των τριών οργανισμών αξιολόγησης είναι τα ίδια: οι ονομασίες AAA, AA, A, BBB χρησιμοποιούνται για τον προσδιορισμό κερδοφόρων και επενδυτικών τραπεζών, χαμηλότερες βαθμολογίες εκχωρούνται σε οργανισμούς των οποίων οι δραστηριότητες έχουν κερδοσκοπικό χαρακτήρα.

Υποκειμενικοί παράγοντες επιλογής

Εκτός από τους παραπάνω αντικειμενικούς παράγοντες, θα πρέπει να προσέξετε και τα υποκειμενικά χαρακτηριστικά της κάθε τράπεζας. Έτσι, ο επενδυτής πρέπει να καθορίσει πόσο απλά και γρήγορα γίνεται μια κατάθεση, εάν υπάρχουν πρόσθετες υπηρεσίες, πόσο εύκολη είναι η πρόσβαση στον δικό σας λογαριασμό, την ποιότητα των υπηρεσιών και τη στάση των τραπεζικών υπαλλήλων προς τους πελάτες, καθώς και τα υπάρχοντα τιμολόγια για τη χρήση της κατάθεσης. Λαμβάνοντας υπόψη όλα αυτά τα χαρακτηριστικά, μπορείτε να επιλέξετε τη βέλτιστη τράπεζα που πληροί τις απαραίτητες απαιτήσεις για.