Διαπίστευση ασφαλιστικών εταιρειών Sberbank. Ασφάλιση της ζωής του δανειολήπτη και της στέγασης που έχει ληφθεί με υποθήκη από τη Sberbank
Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων Sberbank παρέχεται από διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες. Η λίστα τους είναι αρκετά επαρκής ώστε οι πελάτες να συνάψουν συμφωνία με ευνοϊκούς όρους.
Απαιτήσεις τραπεζικής ασφάλισης
Σύμφωνα με συμβάσεις υποθήκης που έχουν συναφθεί με τη Sberbank, οι δανειολήπτες υποχρεούνται να ασφαλίσουν το ακίνητο που αγοράστηκε. Αυτή η απαίτηση ορίζεται από τις διατάξεις που προβλέπονται στον ομοσπονδιακό νόμο "Περί υποθήκης (ενέχυρο ακίνητης περιουσίας)" (άρθρο 31).
Η ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη (συνοφειλέτη) δεν αποτελεί υποχρεωτική προϋπόθεση της σύμβασης υποθήκης, αλλά είναι επιθυμητή. Η τράπεζα ενθαρρύνει τους πελάτες της να συνάψουν αυτό το είδος ασφάλισης μειώνοντας ή αυξάνοντας το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου, ανάλογα με την παρουσία ή την απουσία τέτοιου ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η Sberbank προσφέρει τη δική της λίστα ασφαλιστικών εταιρειών για στεγαστικά δάνεια και ασφάλειες ζωής.
Συνολικά, και τα δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια κοστίζουν ένα αξιοπρεπές ποσό. Είναι πολύ λογικό οι δανειολήπτες, έχοντας λάβει έγκριση για υποθήκη, να προσπαθούν να βρουν μια ασφαλιστική εταιρεία για συνεργασία που θα ζητήσει να πληρώσει το ελάχιστο ασφάλιστρο, αλλά θα είναι ένας αξιόπιστος συνεργάτης διαπιστευμένος από τη Sberbank της Ρωσίας.
Δεν μπορεί να λεχθεί ότι ο κατάλογος των διαπιστευμένων ασφαλιστών περιλαμβάνει εξαιρετικές εταιρείες. Με ποιες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζεται απευθείας η Sberbank της Ρωσίας για στεγαστικά δάνεια; Όσοι εξέφρασαν ανεξάρτητα την επιθυμία να συνεργαστούν μαζί του. Τέτοιοι οργανισμοί επικοινώνησαν με την τράπεζα, παρουσίασαν τα απαραίτητα έγγραφα, ελέγχθηκαν από εσωτερικές υπηρεσίες και, με βάση τα συμπεράσματά τους, σχημάτισαν μια εταιρική σχέση.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργάζονται με τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια προσφέρουν επίσης άλλους τύπους ασφάλισης: ασφάλιση τίτλων, καθώς και κατά της απώλειας εργασίας και άλλων οικονομικών κινδύνων. Αυτοί οι τύποι ασφάλισης συχνά δεν απαιτούνται ούτε από το νόμο ούτε από τους όρους του δανείου.
Η Sberbank θα δεχτεί επίσης ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που εκδίδεται από ασφαλιστική εταιρεία που δεν έχει διαπιστευθεί. Ωστόσο, θα χρειαστεί χρόνος για την αποδοχή ενός τέτοιου εγγράφου: οι υπηρεσίες του δανειστή πρέπει να ελέγξουν τον ασφαλιστή που προτείνει ο πελάτης και να λάβουν μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τη δυνατότητα συνεργασίας μαζί του.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο έλεγχος των δραστηριοτήτων στην ασφαλιστική αγορά διενεργείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία χρειάζεται μόνο μία ημέρα για να αναστείλει τις δραστηριότητες του ασφαλιστή εάν εντοπιστούν προβλήματα, συνήθως δεν υπάρχουν δυσκολίες με την αποδοχή ενός συμβολαίου από μη διαπιστευμένη ασφαλιστική εταιρεία. Αλλά η περίοδος που απαιτείται για να επαληθεύσει η Sberbank τον ασφαλιστή είναι 30 εργάσιμες ημέρες από την ημερομηνία παροχής του πλήρους πακέτου εγγράφων για αυτόν τον οργανισμό.
Οφέλη από ασφάλιση στεγαστικών δανείων
Η Sberbank αναφέρεται ως δικαιούχος σύμφωνα με τα συμβόλαια του ασφαλιστή στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι επωφελής τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για την τράπεζα: εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, οι πληρωμές που καταβάλλονται από τον ασφαλιστή θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους. Ως αποτέλεσμα, η Sberbank θα επιστρέψει τα κεφάλαια που παρέχονται στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης, καθώς και τους δεδουλευμένους τόκους. Δηλαδή, η τράπεζα, εάν προκύψουν προβλήματα με τις πληρωμές λόγω του γεγονότος ότι ο δανειολήπτης βρίσκεται σε δύσκολη κατάσταση ζωής, δεν θα χρειαστεί να διεκδικήσει ή να πουλήσει την εξασφάλιση.
Η κατοχή μιας τέτοιας ασφάλισης είναι επίσης επωφελής για τον δανειολήπτη. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, ο ασφαλιστής θα εξοφλήσει το χρέος προς την τράπεζα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ειδικά όταν πρόκειται για την ασφάλιση του αντικειμένου του δανείου, αποστέλλονται πληρωμές στον δανειολήπτη για την αποκατάσταση της ασφάλειας.
Όταν πιστώνεται η πληρωμή της ασφάλισης για την αποπληρωμή της οφειλής του δανείου, η κυριότητα του ακινήτου που αγοράστηκε με υποθήκη παραμένει στον ιδιοκτήτη του, δηλαδή στον δανειολήπτη. Αυτό το πρόγραμμα είναι επίσης καλό επειδή σας επιτρέπει να διατηρείτε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό, αποτρέποντας την εμφάνιση καθυστερήσεων και εάν προκύψουν προβλήματα με τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη, θα απαλλάξει τους αγαπημένους του από την ανάγκη αποπληρωμής του χρέους στεγαστικού δανείου.
Ωστόσο, είναι απαραίτητο να προετοιμαστείτε για το γεγονός ότι οι πληρωμές θα φτάσουν στον λογαριασμό δανείου μόνο μετά από 1-2 μήνες, αφού ο ασφαλιστής λάβει όλα τα απαραίτητα έγγραφα.
Σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιούν τυπικές μεθόδους κατά τον προσδιορισμό του κόστους ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αλλά οι εφαρμοζόμενοι συντελεστές, τα τιμολόγια και, ως εκ τούτου, το ποσό που πρέπει να πληρώσει ο αντισυμβαλλόμενος διαφέρουν. Το 2017, οι ασφαλιστές άρχισαν να δίνουν μεγαλύτερη προσοχή στην ηλικία του δανειολήπτη, δηλαδή όσο μεγαλύτερο είναι το άτομο τόσο πιο ακριβή θα κοστίζει η ασφάλιση.
Εάν θέλετε, μπορείτε να αγοράσετε περισσότερες εκτεταμένες επιλογές ασφάλισης. Θα κοστίζουν περισσότερο, αλλά θα παρέχουν και ευρύτερη κάλυψη. Για παράδειγμα, η ασφάλιση ακινήτων στη βασική έκδοση περιλαμβάνει μόνο την προστασία τοίχων και κατασκευών και μόνο εντός του ποσού της οφειλής του δανείου συν τόκους, συνήθως για ένα χρόνο. Αλλά σε περίπτωση πυρκαγιάς, η στέγαση δεν θα θεωρείται εντελώς χαμένη εάν τουλάχιστον τα θεμέλια παραμένουν ιδιωτικής κατοικίας· οι πληρωμές θα υπολογίζονται λαμβάνοντας υπόψη το ποσό της κάλυψης (για ολόκληρη την αξία του ακινήτου ή αναλογικά με το υπόλοιπο του χρέους προς την τράπεζα). Μια πιο ακριβή πολιτική θα μπορούσε να αποζημιώσει το κόστος των χαμένων επισκευών, επίπλων και οικιακών συσκευών.
Όταν ασφαλίζετε τη ζωή και την υγεία για μεγάλα ποσά (πάνω από 4-5 εκατομμύρια ρούβλια), συνήθως απαιτούν από εσάς να υποβληθείτε σε ιατρική προμήθεια. Τα έξοδα αυτά καταβάλλονται από τον αντισυμβαλλόμενο.
Εγγραφή ασφάλισης
Τελικά, τόσο η ασφάλιση - τόσο η περιουσία όσο και η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη - θα κοστίζουν 0,5-1,5% του ποσού του δανείου.
Εάν συνάψετε ένα συμβόλαιο στο γραφείο της Sberbank και όχι σε ασφαλιστικές εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από αυτήν για υποθήκες ζωής και υγείας, καθώς και απευθείας για στέγαση, τότε το τελικό ασφαλιζόμενο ποσό θα επηρεαστεί από:
- ποσο δανειου;
- ηλικία του αντισυμβαλλομένου·
- τη διάρκεια της υποθήκης σύμφωνα με τη συμφωνία·
- το κόστος της αποκτηθείσας περιουσίας·
- η τοποθεσία του;
- επίπεδο εισοδήματος του πελάτη·
- ιστορικό συναλλαγών που έγιναν με αυτό το ακίνητο στο παρελθόν.
Πριν συνάψετε μια ασφαλιστική σύμβαση με τη Sberbank, αξίζει να διευκρινίσετε τις προσφορές των συνεργατών της.
Βασικός κατάλογος εγγράφων που απαιτούνται κατά την αγορά ενός συμβολαίου για ένα ακίνητο από έναν από τους εταίρους της τράπεζας που περιλαμβάνονται στον κατάλογο των διαπιστευμένων ασφαλιστικών εταιρειών στεγαστικών δανείων της Sberbank το 2017:
- διαβατήριο δανειολήπτη·
- δανειακή σύμβαση;
- ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ;
- έγγραφα τίτλου για στέγαση - πιστοποιητικό ιδιοκτησίας (εκτεταμένο απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο), συμφωνία αγοράς και πώλησης (SDA).
- τεχνικό πιστοποιητικό.
Για ασφάλιση ζωής με υποθήκη Sberbank, οι διαπιστευμένες εταιρείες μπορεί επίσης να απαιτούν άλλα έγγραφα (πιστοποιητικά γάμου, πιστοποιητικά γέννησης παιδιών κ.λπ.). Ο πλήρης κατάλογος μπορεί να επιβεβαιωθεί με τον ασφαλιστή.
Ποιες ασφαλιστικές εταιρείες είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια: αξιολόγηση ασφαλιστικών εταιρειών
Όταν μελετάτε τις συνεργαζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες της Sberbank για στεγαστικά δάνεια στο πλαίσιο ασφάλισης ζωής, θα πρέπει επίσης να δώσετε μεγάλη προσοχή στα δεδομένα του Οργανισμού Αξιολόγησης RAEX (Expert RA). Αυτός ο οργανισμός αναλύει την ασφαλιστική αγορά. Σύμφωνα με ειδικούς από τον κορυφαίο οργανισμό αξιολόγησης της χώρας, οι ακόλουθες ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργάζονται με τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια:
- LLC IC "Sberbank Insurance"?
- JSC "AIG"?
- OJSC "AlfaStrakhovanie"?
- JSC "VSK"?
- LLC IC "VTB Insurance";
- SPAO "Ingosstrakh";
- Liberty Insurance (JSC);
- SPJSC "RESO-Garantiya";
- PJSC IC "Rosgosstrakh";
- 10. CJSC IC RSHB-Insurance;
- 11. JSC "SOGAZ";
- από τον Μάιο του 2017, έλαβαν επίπεδο αξιοπιστίας Α++. Στην πραγματικότητα, αυτή είναι μια λίστα με τους 11 πιο αξιόπιστους ασφαλιστές που πληρούν τις απαιτήσεις μιας δεδομένης τράπεζας.
Ο οίκος αξιολόγησης RAEX προβαίνει σε μια τέτοια εκτίμηση όταν πιστεύει ότι αυτός ο ασφαλιστής με πολύ υψηλό βαθμό πιθανότητας εγγυάται την έγκαιρη εκπλήρωση όλων των οικονομικών υποχρεώσεων (τόσο τρέχουσες όσο και που προκύπτουν κατά την εργασία του) ακόμη και σε περίπτωση σημαντικών δυσμενών αλλαγών μακροοικονομικούς δείκτες και δείκτες της αγοράς. Αυτό υποδηλώνει επίσης τη σταθερότητα της πρόβλεψης και τη διατήρηση της αξιολόγησης των οργανισμών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που περιλαμβάνονται από τη Sberbank στον κατάλογο των εταιρειών ασφάλισης στεγαστικών δανείων, μεσοπρόθεσμα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν εγκριθεί από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια αλλάζουν περιοδικά.
Η υποχρεωτική ασφάλιση είναι ένα πρόσθετο δίχτυ ασφαλείας για τις τράπεζες που εκδίδουν δάνεια. Αυτή είναι μια υποχρεωτική απαίτηση σε όλα σχεδόν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Εάν αρνηθείτε να συνάψετε ασφάλιση, η πιθανότητα άρνησης υποθήκης θα είναι εξαιρετικά υψηλή. Πολλές διαπιστευμένες εταιρείες ασφάλισης στεγαστικών δανείων της Sberbank προσφέρουν στους πελάτες τις πιο ευνοϊκές συνθήκες. Εάν συνάψετε ασφάλιση από τέτοιους οργανισμούς, το επιτόκιο του δανείου μπορεί να μειωθεί.
Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία είναι διαπιστευμένη από τη Sberbank, τότε προσφέρει στους πελάτες της τράπεζας τις πιο ευνοϊκές συνθήκες. Ένας οργανισμός δεν μπορεί να ζητήσει αξία συμβολαίου μεγαλύτερη από 0,15% του δανείου. Κάθε χρόνο το ποσό των πληρωμών μειώνεται σταδιακά - αυτό οφείλεται στη μείωση του ποσού του κύριου χρέους. Φυσικά, οι δανειολήπτες μπορούν να απευθυνθούν σε άλλο οργανισμό για να λάβουν ασφάλιση, αλλά αυτό θα είναι πιο ακριβό και θα προκαλέσει ορισμένες δυσκολίες. Η Sberbank επέλεξε ασφαλιστικές εταιρείες με βάση τα ακόλουθα δεδομένα:
- Διάρκεια εργασίας.
- Διαθεσιμότητα πληροφοριών σχετικά με τους κατόχους σε δημόσιο τομέα.
- Συμμόρφωση με τις απαιτήσεις χρηματοοικονομικής σταθερότητας.
- Συμμόρφωση με νόμους και κανονισμούς.
Προκειμένου η Sberbank να σας εκδώσει με ακρίβεια ένα δάνειο, είναι καλύτερο να συνάψετε ασφάλιση από έναν διαπιστευμένο οργανισμό. Η λίστα με τις διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες της Sberbank βρίσκεται στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας. Εάν αντιμετωπίσετε δυσκολίες με αυτό, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το τηλεφωνικό κέντρο ή τον διαχειριστή οποιουδήποτε υποκαταστήματος στην πόλη. Θα έχετε μια λεπτομερή διαβούλευση, μετά την οποία δεν θα πρέπει να έχετε ούτε μία ερώτηση. Εάν θέλετε να μάθετε πού είναι φθηνότερο να αποκτήσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή.
Ασφάλιση στεγαστικών δανείων Sberbank
Όταν συνάπτετε υποθήκη από τη Sberbank, θα πρέπει να συνάψετε ασφάλιση δανείου. Αυτό ισχύει για κινδύνους που σχετίζονται με:
- Αλλαγές στην ιδιοκτησία.
- Αλλαγές στην υγεία ή θάνατος του δανειολήπτη το 2019.
- Αλλαγές στην κατάσταση της ακίνητης περιουσίας.
Η Sberbank απαιτεί υποχρεωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Ταυτόχρονα, μπορούν επίσης να συστήσουν ασφάλιση ζωής για το άτομο που πιστώνεται ως σύσταση. Αυτό είναι απαραίτητο ώστε σε περίπτωση περιστατικού η τράπεζα να λαμβάνει κεφάλαια μέσω πληρωμών. Εάν αρνηθείτε να παρέχετε αυτήν την υπηρεσία, η τράπεζα έχει κάθε δικαίωμα να αρνηθεί να σας χορηγήσει δάνειο.
Κατάλογος διαπιστευμένων ασφαλιστικών εταιρειών
Η ασφάλιση είναι υποχρεωτική προϋπόθεση για όποιον θέλει να συνάψει υποθήκη από τη Sberbank. Προστατεύει την ακίνητη περιουσία από μη εξουσιοδοτημένη ζημιά, την τράπεζα από την έλλειψη εισερχόμενων πληρωμών. Ο επίσημος ιστότοπος της Sberbank περιέχει μια λίστα με 34 οργανισμούς που συνεργάζονται μαζί της. Είναι καλύτερο να συνάψετε ασφάλιση από τους ακόλουθους οργανισμούς:
- Αστεροειδής αδώνης.
- Ingosstrakh.
- SOGAZ.
- ΖΑΣΟ.
- Rosgosstrakh.
- Ασφάλιση Alpha.
- Σιβηρικός γερανός.
- RSHB-ασφάλιση.
- Τσουλπάν.
- ΣΤΟΙΧΗΜΑ.
- Ασφάλιση Sberbank.
Αυτή δεν είναι μια πλήρης λίστα των οργανισμών με τους οποίους συνεργάζεται η τράπεζα. Αναπληρώνεται περιοδικά με νέες εταιρείες που έχουν διαπιστευθεί. Φυσικά, ο δανειολήπτης έχει κάθε δικαίωμα να απευθυνθεί σε άλλη εταιρεία, αλλά έτσι η πιθανότητα έγκρισης δανείου θα είναι μικρότερη. Επιπλέον, οι διαπιστευμένοι ασφαλιστές δεν μπορούν να υπερβαίνουν το γενικά αποδεκτό επιτόκιο του 0,15% του ποσού του δανείου. Λάβετε υπόψη ότι όλες οι πολιτικές ισχύουν για το 2019. Στο μέλλον, θα πρέπει να εκδοθεί ξανά. Κάθε χρόνο το κόστος πληρωμής μειώνεται, αυτό οφείλεται στη μείωση του κύριου χρέους.
Κατά τη χορήγηση δανείων, οι τράπεζες συχνά καταφεύγουν στις υπηρεσίες ασφαλιστικών εταιρειών για να προστατευθούν από σχετικούς κινδύνους. Για παράδειγμα, σε στεγαστικό δάνειο. Οι περισσότερες τράπεζες συνεργάζονται μόνο με ορισμένους ασφαλιστές που έχουν διαπιστευθεί. Τέτοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν τη Sberbank της Ρωσίας, η οποία διαπιστεύει ασφαλιστικές εταιρείες ανάλογα με τον τύπο του ασφαλιστικού προϊόντος.
Γενικές πληροφορίες
Οι εγχώριες τράπεζες, για να εξασφαλίσουν το νεκρό σημείο τους, αποδεσμεύουν μερικά από αυτά πιστωτικών προϊόντων, με την επιφύλαξη ασφάλισης των κινδύνων τους: σε περίπτωση καταστροφής της εμπράγματης περιουσίας, ασθένειας ή θανάτου του οφειλέτη.
Οι τράπεζες υποχρεούνται να καταφεύγουν στην ασφάλιση μόνο όταν παρέχουν στεγαστικό δάνειο. Μερικές φορές υπάρχει ασφάλιση και κατά την έκδοση μακροπρόθεσμων δανείων σε μετρητά χωρίς εξασφαλίσεις.
Ο εγχώριος νομοθέτης δεν θεσπίζει αποκλειστικές απαιτήσεις για έναν ασφαλιστή που μπορεί να παρέχει υπηρεσίες σε τράπεζες. Αλλά οι τράπεζες θέλουν να συνεργάζονται μόνο με έμπιστους εταίρους, γι' αυτό και διαπιστεύουν ασφαλιστικές εταιρείες. Η Sberbank της Ρωσίας διαπιστεύει τις ασφαλιστικές εταιρείες ξεχωριστά για κάθε τύπο ασφαλιστικού προϊόντος.
Ασφάλιση στεγαστικών δανείων
Στο πλαίσιο των συμβάσεων στεγαστικών δανείων οι τράπεζες απαιτούν από τον δανειολήπτη να ασφαλίσει τους κινδύνους του ενυπόθηκου δανειστή, δηλαδή ο ιδιοκτήτης του ακινήτου, που σχετίζονται με την ακεραιότητά του και τη διατήρηση της αξίας που καθορίζεται στη σύμβαση υποθήκης. Και επίσης με απώλεια υγείας ή ακόμα και ζωής από τον ίδιο τον ενυπόθηκο δανειστή.
Ο αποδέκτης των παροχών βάσει τέτοιων ασφαλιστικών συμβάσεων είναι η πιστώτρια τράπεζα και ο πληρωτής των ασφαλιστικών υπηρεσιών είναι ο οφειλέτης.
Η Sberbank της Ρωσίας έχει συνδεδεμένες ασφαλιστικές εταιρείες. Αλλά ο δανειολήπτης είναι ελεύθερος να ασφαλίσει περιουσία, ζωή και υγεία, ως μέρος του στεγαστικού δανείου.
Ο δανειολήπτης έχει ακόμη το δικαίωμα να επιλέξει μια ασφαλιστική εταιρεία που δεν είναι διαπιστευμένη από τη Sberbank, αλλά αυτοί οι ασφαλιστές ελέγχονται από την τράπεζα εντός 30 ημερών για τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις διαπίστευσής της και μόνο εάν συμμορφώνονται, η Sberbank δίνει τη συγκατάθεσή της.
Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να πληρώσει το ασφάλιστρο με δικά του κεφάλαια. Σε αντίθετη περίπτωση, θα ενταχθεί στο σώμα του δανείου, το οποίο, λαμβάνοντας υπόψη τους δεδουλευμένους τόκους και τις προμήθειες, θα αυξήσει σημαντικά το μέγεθός του. Η διαδικασία καταβολής του ασφαλίστρου περιγράφεται στο συμβόλαιο.
Σχετικά με τη διαπίστευση των ασφαλιστών
Η Sberbank της Ρωσίας θέλει να συνεργαστεί μόνο με δοκιμασμένους στο χρόνο καρχαρίες της ασφαλιστικής επιχείρησης. Μόνο μια ασφαλιστική εταιρεία που:
- Παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες για περισσότερα από τρία χρόνιαστην εγχώρια αγορά.
- Συμμορφωθείτε με τις νομικές απαιτήσειςστους ασφαλιστές.
- Χωρίς δικαστική διαμάχημεταξύ των μετόχων.
- Οι δικαιούχοι δεν έχουν ασφαλιστή, του οποίου το μερίδιο υπερβαίνει το ένα τέταρτο του εγκεκριμένου κεφαλαίου, των οικονομικών οφειλών προς τη Sberbank ή τα δημοσιονομικά ιδρύματα.
- Είναι οικονομικά βιώσιμοσύμφωνα με διεθνείς αξιολογήσεις.
- Αποκαλύπτει τακτικά οικονομικές καταστάσειςκαι άλλα έγγραφα σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία.
Η Sberbank της Ρωσίας επιβάλλει επίσης απαιτήσεις στο κείμενο της ασφαλιστικής σύμβασης με τον δανειολήπτη, οι οποίες πρέπει να προβλέπουν σαφείς προθεσμίες για την εξέταση της αίτησης για την εκδήλωση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, τη λήψη θετικής ή αρνητικής απόφασης για αυτό το θέμα και την πραγματοποίηση πληρωμών.
Οι απαιτήσεις της Sberbank για τους ασφαλιστές είναι πολύ ευρύτερες από τις υποχρεωτικές απαιτήσεις για την άσκηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων. Επιπλέον, η τράπεζα διαθέτει πολλές συνεργαζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες, από τις οποίες μπορείτε να επιλέξετε ένα κατάλληλο ασφαλιστικό προϊόν. Επιλέγοντας έναν μη διαπιστευμένο ασφαλιστή, ο δανειολήπτης διατρέχει τον κίνδυνο να μην λάβει δάνειο εντός του απαιτούμενου χρονικού πλαισίου.
Μια άλλη υποχρεωτική προϋπόθεση συνεργασίας με ασφαλιστικές τράπεζες είναι η οικειοθελής παραίτηση από αξιώσεις αναγωγής κατά του δικαιούχου σε περίπτωση που το ποσό της αποζημίωσης που καταβλήθηκε είναι μεγαλύτερο από το πραγματικό κόστος της ζημίας.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι εταίροι της Sberbank
Η Sberbank της Ρωσίας έχει ασφαλιστικούς εταίρους σε όλη τη Ρωσία. Τα περισσότερα από αυτά μπήκαν στην αγορά τη δεκαετία του '90, και μερικά έχουν προεπαναστατική ιστορία. Τα περιουσιακά στοιχεία των περισσότερων από αυτά υπολογίζονται σε δισεκατομμύρια ρούβλια. Παρ 'όλα αυτά, για τη ζωή και την υγεία Η Sberbank έχει διαπιστεύσει μόνο ορισμένους ασφαλιστές, διαπιστευμένο για ασφάλιση περιουσίας. Για κάθε είδος ασφάλισης, η τράπεζα ρυθμίζει τους δικούς της όρους.
Η ασφάλιση ζωής και υγείας δεν μπορεί να είναι υποχρεωτική από το νόμο. Επιπλέον, εάν επιβλήθηκε στον δανειολήπτη από την τράπεζα, έχει το δικαίωμα να απαιτήσει αποζημίωση. Ένα άλλο πράγμα είναι ότι μια δανειακή σύμβαση που δεν είναι εξασφαλισμένη με ασφάλεια μπορεί να συναφθεί με υψηλότερο επιτόκιο. Και αυτό δεν είναι πάντα πιο κερδοφόρο.
Για ασφάλιση ζωής και υγείας (με πίνακα εταιρειών)
Για το συμφέρον της τράπεζας, οι ασφαλιστικές εταιρείες ασφαλίζουν τον δανειολήπτη σε περίπτωση:
- ομάδες αναπηρίας 1 και 2.
- θάνατο του δανειολήπτη.
Στην περίπτωση αυτή, το ασφαλιζόμενο ποσό θα είναι ίσο με το ποσό των κεφαλαίων του δανείου που ελήφθησαν. Και το ετήσιο ασφάλιστρο σε μια συνδεδεμένη ασφαλιστική εταιρεία της Sberbank θα είναι από 1% του ποσού του δανείου. Λαμβάνονται υπόψη ορισμένοι παράγοντες:
- ο δανειολήπτης έχει ανίατες και χρόνιες ασθένειες.
- ηλικία.
- φύση της εργασίας.
Καθώς και άλλους παράγοντες που βοηθούν στον προσδιορισμό της πιθανότητας να συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν.
Όπως και στην περίπτωση της εθελοντικής ασφάλισης για τα δικά του συμφέροντα, η πληρωμή της ασφάλισης δεν θα καταβληθεί σε ασφαλισμένο που αυτοτραυματίζεται εσκεμμένα.
Κατά την ασφάλιση επιδοτούμενων στεγαστικών δανείων, η Sberbank της Ρωσίας συχνά πείθει τον δανειολήπτη να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες των συνδεδεμένων ασφαλιστών της. Αν και οι υπηρεσίες τους δεν είναι πάντα προσιτές. Σε αυτή την περίπτωση, ζητήστε γραπτή άρνηση από τον εκπρόσωπο της τράπεζας. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η τράπεζα συνήθως συμφωνεί με τον δανειολήπτη γιατί κατανοεί την παρανομία των πράξεών της.
Κατάλογος διαπιστευμένων ασφαλιστών της Sberbank για ασφάλιση ζωής και υγείας
|
Ονομα
ασφαλιστική εταιρεία |
Έτος ίδρυσης | Μέγεθος ενεργητικού (RUB) |
| LLC SK "" | 2012 | 255 000 000 |
| 1992 | 3 500 000 000 | |
| LLC "SF "Adonis" | 1992 | 590 640 000 |
| OJSC "AlfaStrakhovanie" | 1992 | 11 800 000 000 |
| SAO "" | 1992 | 3 650 000 000 |
| ΕΠΕ Ασφαλιστική Εταιρεία "Ήλιος" | 1993 | 524 000 000 |
| Zetta Insurance LLC | 1993 | 1 500 000 000 |
| SPAO "Ingosstrakh" | 2011 | 17 500 000 000 |
| JSC "Liberty Insurance" | 1993 | $121 700 000 000 |
| OJSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASCO) | 1996 | 900 000 000 |
| JSC | 1992 | 640 000 000 |
| JSC SK REGIONGARANT; | 1994 | 1 000 000 000 |
| ΣΠΑΟ "" | 2004 | 79 254 494 000 |
| PJSC SK "" | 1921 | 110 000 000 |
| JSC "SOGAZ" | 1993 | 25 061 122 200 |
| JSC SG "Spassky Gate"? | 1999 | 1 035 000 000 |
| JSC RSK "Sterkh"; | 2005 | 500 000 000 |
| LLC "Ασφαλιστική Εταιρεία "Surgutneftegaz" | 1996 | 4 051 759 000 |
Για ασφάλιση ακινήτων (με πίνακα εταιρειών)
Με υποθήκη, η ακίνητη περιουσία είναι ασφαλισμένη έναντι όλων των πιθανών κινδύνων που σχετίζονται με τις φέρουσες κατασκευές και άλλα δομικά στοιχεία του κτιρίου. Ως ασφαλισμένο συμβάν νοείται το σύνηθες για αυτό το είδος ασφάλισης, πυρκαγιά, εκρήξεις, ενέργεια νερού, πτώση αεροσκάφους, παράνομες ενέργειες εισβολέων κ.λπ., αλλά και ο κίνδυνος απώλειας περιουσίας λόγω ακυρότητας συναλλαγής για την απόκτηση αυτής της περιουσίας. Είναι αδύνατο να ασφαλιστεί κανείς έναντι ενός τέτοιου κινδύνου μέσω προαιρετικής ασφάλισης που δεν σχετίζεται με υποθήκη.
Η Sberbank της Ρωσίας προσδιορίζει στις τυπικές δανειακές συμβάσεις της τους κινδύνους έναντι των οποίων απαιτεί την ασφάλιση της περιουσίας. Στην περίπτωση αυτή, ο Ασφαλιστής υποχρεούται να αναφέρει όλους τους κινδύνους που ορίζονται στη δανειακή σύμβαση.
Το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής αντιστοιχεί στην αξία της εξασφάλισης που αξιολογήθηκε για τους σκοπούς της σύμβασης υποθήκης. Επιπλέον, εάν ο δανειολήπτης, με τη σύμφωνη γνώμη της τράπεζας, προβεί σε βελτιώσεις στο υποθηκευμένο ακίνητο, μπορεί να αναθεωρηθεί το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής, καθώς και το ύψος του ετήσιου ασφαλίστρου.
Το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής εξαρτάται άμεσα από τους κινδύνους που καθορίζονται στη σύμβαση. Στις τράπεζες αρέσει να καταγράφουν κινδύνους που στην πραγματικότητα καλύπτονται από άλλους ως εγγύηση. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να απαιτήσει τον αποκλεισμό διπλών κινδύνων από τη σύμβαση. Για παράδειγμα, ασφάλιση έναντι των επιπτώσεων του νερού λόγω της χρήσης πυροσβεστικών μέσων. Άλλωστε σε περίπτωση πυρκαγιάς θα καταβληθεί το ασφαλισμένο ποσό σε κάθε περίπτωση.
Κατάλογος διαπιστευμένων ασφαλιστών της Sberbank για ασφάλιση περιουσίας
| Επωνυμία ασφαλιστικής εταιρείας | Έτος ίδρυσης | Μέγεθος ενεργητικού (RUB) |
| Absolut Insurance LLC (πρώην ISK Euro-Polis LLC). | 1992 | 3 500 000 000 |
| LLC "SF "Adonis" | 1992 | 590 640 000 |
| CJSC "AIG" | 1919 | $ 515 600 000 000 |
| OJSC "AlfaStrakhovanie" | 1992 | 11 800 000 000 |
| JSC "VSK" | 1992 | 3 650 000 000 |
| LLC "Ασφαλιστική Εταιρεία "Ήλιος" | 1993 | 524 000 000 |
| CJSC "Ασφαλιστική Εταιρεία "DIANA" | 1992 | 141 182 600 |
| Zetta Insurance LLC | 1993 | 1 500 000 000 |
| SPAO "Ingosstrakh" | 2011 | 17 500 000 000 |
| Liberty Insurance (JSC) | 1993 | $121 700 000 000 |
| OJSC Εθνική Ασφαλιστική Εταιρεία ΤΑΤΑΡΣΤΑΝ (OJSC |
Γεια σας. 09/08/2015 συνάψαμε υποθήκη από τη Sberbank για την "Αγορά έτοιμων κατοικιών." Η περίοδος ασφάλισης λήγει, το συμβόλαιο αναφέρει:
ρήτρα 4. Επιτόκιο ή διαδικασία προσδιορισμού του - 13,75%
Σε περίπτωση καταγγελίας/μη ανανέωσης της σύμβασης ασφάλισης ζωής και υγείας/του ασφαλιστικού συμβολαίου του τίτλου συνοφειλέτη ή/και αντικατάστασης του δικαιούχου βάσει της σύμβασης/συμβολαίου ασφάλισης ζωής και υγείας, το επιτόκιο του δανείου μπορεί να αυξηθεί από την ημερομηνία που ακολουθεί τη δεύτερη ημερομηνία πληρωμής μετά την ημέρα που ο δανειστής λαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τον τερματισμό /μη ανανέωση/αντικατάσταση του δικαιούχου στο επίπεδο του επιτοκίου που ισχύει τη στιγμή της σύναψης της συμφωνίας για το προϊόν «Αγορά τελικής κατοικίας » με παρόμοιους όρους (ποσό, διάρκεια) χωρίς υποχρεωτική ασφάλιση ζωής και υγείας, αλλά όχι υψηλότερο από το επιτόκιο για ένα τέτοιο προϊόν που ίσχυε τη στιγμή της αποδοχής από τον δανειστή αποφάσεις για αύξηση του επιτοκίου λόγω του τίτλου του συνοφειλέτη παράλειψη εκπλήρωσης της υποχρέωσης ασφάλισης ζωής και υγείας. Αφού οι συνοφειλέτες παράσχουν στον πιστωτή σωστά εκτελεσμένα έγγραφα και πληρούν τις προϋποθέσεις που προβλέπονται στο άρθρο 20 της συμφωνίας, καθώς και την παροχή από τον τίτλο συνοφειλέτη γραπτής αίτησης, από την ημερομηνία που ορίζεται από τον πιστωτή στην ανακοίνωση θετικής απόφασης για την αίτησή του:
-το επιτόκιο χρήσης από τον δανειστή ορίζεται στο 13,75%
σελ9. Υποχρέωση του δανειολήπτη να συνάψει άλλες συμφωνίες:
1. Συμφωνία ανοίγματος λογαριασμού
2. Ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ακίνητο που έχει καταχωρηθεί ως εξασφάλιση σύμφωνα με την 4.4.2. Γενικοί όροι δανεισμού, με τους όρους που καθορίζονται από την ασφαλιστική εταιρεία που επιλέγουν οι συνοφειλέτες μεταξύ εκείνων που πληρούν τις απαιτήσεις του Δανειστή.
3. Σύμβαση ασφάλισης ζωής και υγείας για τον συνοφειλέτη του τίτλου με τους όρους που καθορίζει η ασφαλιστική εταιρεία που επιλέγει ο συνοφειλέτης του τίτλου μεταξύ αυτών που πληρούν τις απαιτήσεις του δανειστή. Τα τιμολόγια χρησιμοποιήθηκαν για τον υπολογισμό του συνολικού κόστους του δανείου. Ο συνοφειλέτης του τίτλου έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες άλλης ασφαλιστικής εταιρείας και το ποσό του συνολικού κόστους του δανείου μπορεί να διαφέρει από το υπολογιζόμενο.
Ερώτηση:
1) Αν δεν ανανεώσω το συμβόλαιο ασφάλισης ζωής και υγείας, έχει το δικαίωμα η τράπεζα να αυξήσει το επιτόκιο του συμβολαίου (κατά την υποβολή αίτησης, ο ειδικός δανείων μας είπε ότι θα το αυξήσουν κατά 1%);
2)Μπορώ να αγοράσω ασφάλεια ζωής και υγείας από οποιαδήποτε άλλη διαπιστευμένη εταιρεία; (17 εταιρείες είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank για προσωπική ασφάλιση); Το πρώτο έτος ασφάλισης ήταν στη Sberbank, τώρα δεν θέλω να ασφαλιστώ εκεί
3) Η Sberbank τηλεφώνησε και είπε ότι η ασφάλιση ζωής λήγει και το ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να ανανεωθεί και είπαν ότι σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου πρέπει να γίνει μία ασφάλιση μέσω αυτών, ισχύει αυτό; Εάν το συμβόλαιο αναφέρει ότι ο συνοφειλέτης έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες άλλης ασφαλιστικής εταιρείας