Δάνειο μετρητών για την έναρξη μιας επιχείρησης. Επιχειρηματικό δάνειο

Σήμερα, δίνεται στους επιχειρηματίες μια μεγάλη ευκαιρία να λάβουν ένα δάνειο για να αναπτύξουν μια μικρή επιχείρηση χωρίς να έχουν δικό τους ακίνητο ή οποιαδήποτε άλλη εξασφάλιση. Σε ιδιωτικές περιπτώσεις, τα κεφάλαια για την ενίσχυση της επιχειρηματικότητας μπορούν να δηλωθούν ως εγγυητές. Για να μην χάνετε ώρες αναζητώντας χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που μπορούν να παρέχουν δάνεια χωρίς εγγυητές για μικρές επιχειρήσεις, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες της ιστοσελίδας μας, η οποία παρουσιάζει χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εγγυημένη παροχή προνομιακών δανείων σε μικρές επιχειρήσεις Ο ιστότοπός μας παρουσιάζει τραπεζικές υπηρεσίες που προσφέρονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Μόσχα και σε άλλες πόλεις. Η λίστα των προσφορών μας σας επιτρέπει να δείτε:

• τι ποσό μπορεί να δανειστεί?
• επιτόκιο;
• έγγραφα που απαιτούνται για τη λήψη δανείου·
• την ηλικία στην οποία οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν δάνειο·
• χρόνος για εξέταση από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα της αίτησης.

Χρησιμοποιώντας τον ιστότοπό μας, μπορείτε να δείτε τρέχοντα μη εξασφαλισμένα μακροπρόθεσμα προγράμματα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που σας επιτρέπουν να λάβετε ένα επικερδές δάνειο για την ανάπτυξη της επιχείρησης. Ο ιστότοπός μας περιλαμβάνει επίσης ιδρύματα που προσφέρουν προνομιακές τιμές για μικρούς οργανισμούς.

Τι εννοούμε με τον όρο ευνοϊκοί όροι δανεισμού;

Χάρη στην πύλη μας, οι επιχειρηματίες μπορούν να βασίζονται σε μικρή υποστήριξη από την τράπεζα. Μπορεί να τους προσφερθούν ειδικοί όροι. Και συγκεκριμένα:

• ακάλυπτο δάνειο «Trust»·
• προγράμματα που δεν απαιτούν εγγυητές.
• τη δυνατότητα παράτασης της περιόδου για την αποπληρωμή του κύριου χρέους·
• την ευκαιρία να μην πληρώσετε το τέλος εισόδου.
• τη δυνατότητα λήψης δανείου υπό όρους κυμαινόμενου επιτοκίου.

Ποια είναι τα κριτήρια για την έκδοση γρήγορων επιδοτήσεων για την επέκταση των επιχειρήσεων;

Πριν υποβάλει αίτηση για επικερδές δάνειο, ο δανειολήπτης θα πρέπει να επιλέξει μια τράπεζα, να υποδείξει το ποσό του δανείου, να υποδείξει την περίοδο χρήσης των χρημάτων του δανείου και τις προϋποθέσεις λήψης των χρημάτων (με εξασφάλιση, χωρίς εξασφαλίσεις, χρηματοδοτική μίσθωση, χωρίς εγγυητή).

Τι είναι η αριθμομηχανή δανείου και γιατί χρειάζεται;

Στον ιστότοπό μας δίνεται η δυνατότητα στους δανειολήπτες να υπολογίσουν το διαθέσιμο ποσό μηνιαίας πληρωμής, προσδιορίζοντας με ποιο πιστωτικό χρονοδιάγραμμα θα αποπληρωθεί το δάνειο.Το δάνειο υπολογίζεται στη σελίδα «Αριθμομηχανή δανείου» σύμφωνα με το επιθυμητό μέγεθος. Για το σκοπό αυτό, ο δανειολήπτης θα πρέπει να αναφέρει το ποσό του δανείου, το επιτόκιο, τη διάρκεια του δανείου, τον τύπο πληρωμής (προσόδου, διαφοροποιημένη), την εφάπαξ προμήθεια και τον μήνα έναρξης των πληρωμών. Χάρη στην αριθμομηχανή, ο δανειολήπτης θα μπορεί να για να καταλάβει τι τιμή δανείου μπορεί να αντέξει οικονομικά.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο μέσω Διαδικτύου;

Αίτηση για την έκδοση χρημάτων για μια επιχείρηση μπορεί να υποβληθεί σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μέσω της ιστοσελίδας μας. Υπάρχει ένα μπλε κουμπί δίπλα σε κάθε τράπεζα. Κάνοντας κλικ σε αυτό, ο επιχειρηματίας θα ανακαλύψει ποιες συμφέρουσες προσφορές είναι διαθέσιμες όταν λαμβάνει δάνειο για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης.Μετά την υποβολή της ηλεκτρονικής αίτησης, ένας πιστωτικός σύμβουλος θα καλέσει τον αιτούντα εντός 2 ωρών και θα δώσει λεπτομερείς συμβουλές για την απόκτηση δάνειο. Θα εξηγήσει επίσης τις προϋποθέσεις για την απόκτηση κερδοφόρων δανείων Ενδιαφέρεστε για ένα προνομιακό πρόγραμμα με κρατική υποστήριξη; Σκέφτεστε να πάρετε ένα δάνειο σε μετρητά; Ο ιστότοπός μας είναι πρόθυμος να σας βοηθήσει να λύσετε τις οικονομικές σας δυσκολίες.

Τα επιχειρηματικά δάνεια στη Μόσχα εκδίδονται για διάφορους σκοπούς. Υπάρχουν ειδικές προσφορές για έτοιμες επιχειρήσεις, για ανάπτυξη και για άνοιγμα νέας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, συνεργάζονται με τους αιτούντες στο πλαίσιο στοχευμένων προγραμμάτων που απαιτούν την παροχή αναφοράς για τα κονδύλια που δαπανήθηκαν.

Τι είδους επιχειρηματικά δάνεια εκδίδουν οι τράπεζες;

Υπάρχουν διάφορες ποικιλίες:

1. Εξπρές. Παρέχει τη δυνατότητα επείγουσας παράδοσης. Κατάλληλο για μεμονωμένους επιχειρηματίες, εκπροσώπους μεσαίων και μικρών επιχειρήσεων. Διαθέτει υψηλότερα επιτόκια.
2. Για τρέχουσες δραστηριότητες. Μπορείτε να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο στη Μόσχα για να αναπληρώσετε το κεφάλαιο κίνησης ή να αγοράσετε μηχανήματα και εξοπλισμό. Παρέχεται με τη μορφή πιστωτικού ορίου ή υπερανάληψης.
3. Επένδυση. Οι τράπεζες της Μόσχας είναι έτοιμες να το εκδώσουν για την ανάπτυξη και εφαρμογή νέων τεχνολογιών και τη βελτίωση των αυτοματοποιημένων συστημάτων.
4. Εμπορική υποθήκη. Τα χαρακτηριστικά της παραγωγής του πρακτικά δεν διαφέρουν από τα παραδοσιακά. Απαιτείται μερική πληρωμή με δικά σας έξοδα. Απαιτείται επιβάρυνση.

Προϋποθέσεις για τη λήψη επιχειρηματικών δανείων

Είναι πιο δύσκολο να πάρεις δάνειο για μια επιχείρηση από την αρχή στη Μόσχα. Ενδέχεται να απαιτείται εγγύηση και ασφάλεια. Λαμβάνονται υπόψη τα εξής:

• ηλικία της εταιρείας?
• κερδοφορία?
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• φήμη;
• πιστωτικό ιστορικό.

Είναι δυνατό να λάβετε δάνειο για διευθυντή, ιδρυτή ή να συμμετάσχετε σε ένα κυβερνητικό πρόγραμμα. Οι τελευταίες απευθύνονται σε εταιρείες με όχι περισσότερους από εκατό υπαλλήλους.

Πώς να βρείτε ένα κερδοφόρο δάνειο για επιχειρήσεις στη Μόσχα;

Προσφέρουμε τα καλύτερα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις στη Μόσχα. Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση με βάση όρους, ποσά και επιτόκια. Μετά τον καθορισμό της καλύτερης επιλογής, το μόνο που μένει είναι να υποβάλετε μια αίτηση για να λάβετε έγκριση από διάφορα ιδρύματα.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή; Πού μπορώ να πάρω ένα ευνοϊκό δάνειο για να ανοίξω μια μικρή επιχείρηση; Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για ένα δάνειο για να ανοίξει μια μικρή επιχείρηση;

Η πιο κοινή ερώτηση που κάνουν οι νέοι επιχειρηματίες στον εαυτό τους είναι: πού να αποκτήσετε αρχικό κεφάλαιο για να ανοίξετε μια επιχείρηση? Εάν δεν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα από τους γονείς, τους φίλους σας ή να πάρετε δάνειο από το δημόσιο, μένει μόνο μία επιλογή – μια τράπεζα. Υπάρχουν πάντα χρήματα εκεί και σε οποιαδήποτε ποσότητα.

Ο Denis Kuderin είναι μαζί σας, ειδικός στα οικονομικά στο περιοδικό HeatherBober. Θα πω, πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ανοίξετε μια μικρή επιχείρηση, ποιες απαιτήσεις επιβάλλουν οι τράπεζες στους αρχάριους επιχειρηματίες και εάν υπάρχουν προνομιακά δάνεια για νεοσύστατους μεμονωμένους επιχειρηματίες και ΕΠΕ.

Διαβάστε το άρθρο μέχρι το τέλος - στο τέλος θα βρείτε μια επισκόπηση των τραπεζών με τους πιο ευνοϊκούς όρους δανεισμού και συμβουλές για το πώς να αυξήσετε τις πιθανότητες θετικής ανταπόκρισης από μια οικονομική εταιρεία.

1. Δάνειο για έναρξη μικρής επιχείρησης - βοήθεια σε αρχάριο επιχειρηματία

Η μικρή επιχείρηση (SB) είναι μια εμπορική επιχείρηση της οποίας ο αριθμός εργαζομένων δεν υπερβαίνει τα 100 άτομα και της οποίας τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν 400 εκατομμύρια ρούβλια . Παρέχεται για μικρές επιχειρήσεις ειδικό φορολογικό καθεστώς και απλουστευμένες λογιστικές διαδικασίες.

Έλλειψη αρχικού κεφαλαίου – το κύριο εμπόδιο για αρχάριους επιχειρηματίες. Η έλλειψη περιουσιακών στοιχείων επιβραδύνει την ανάπτυξη της δικής του επιχείρησης, εμποδίζει την υλοποίηση δυνητικά επικερδών εμπορικών ιδεών και παρεμβαίνει στην αυτοπραγμάτωση.

Ψυχολογικά, άτομα που βρίσκονται στο αρχικό στάδιο ανοίγματος της δικής τους επιχείρησης έτοιμοι να ρισκάρουν δανεικά κεφάλαια για ένα επιτυχημένο ξεκίνημα. Έχουν στοχαστικό σχέδιο και αναπτυξιακή στρατηγική.

Το μόνο που μένει είναι να παρουσιάσετε τις ιδέες σας στους πιστωτές και να τους κάνετε να πιστέψουν στις εμπορικές δυνατότητες της μελλοντικής επιχείρησης.

Αλλά θυμίσουότι μόνο το 10% περίπου των μικρών επιχειρήσεων σπάνε ή τουλάχιστον δεν χρεοκοπούν τα πρώτα 1-2 χρόνια μετά το άνοιγμα.

Για το λόγο αυτό, οι τράπεζες δεν είναι πρόθυμες να δώσουν χρήματα σε όλους. Δεν ενδιαφέρονται να χρηματοδοτήσουν έργα με αβέβαιο μέλλον. Επομένως αυτοί χρειάζεστε ένα σαφές επιχειρηματικό σχέδιο, μια εγγύηση ή ένα franchise. Και ακόμα καλύτερα - ρευστή ασφάλεια.

Προϋπόθεση 2. Διαθεσιμότητα ασφάλειας και εγγυητή

Υποθηκευμένο ακίνητο - αξιόπιστη εγγύηση επιστροφής χρημάτων. Τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι ωφέλιμα τόσο για τις τράπεζες όσο και, εν μέρει, για τους ίδιους τους δανειολήπτες. Το επιτόκιο τέτοιων δανείων είναι χαμηλότερο, οι όροι είναι μεγαλύτεροι και οι απαιτήσεις τεκμηρίωσης είναι πιο ευέλικτες.

Ως εξασφάλιση λαμβάνονται τα ακόλουθα:

• υγρά ακίνητα - διαμερίσματα, σπίτια, οικόπεδα.
• μεταφορά;
• εξοπλισμός;
• χρεόγραφα;
• άλλα ρευστά στοιχεία ενεργητικού.

Είναι ακόμη καλύτερο εάν, εκτός από την εξασφάλιση, έχετε και εγγυητές - φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Να έχει το δικαίωμα να γίνει εγγυητής πόλη ή περιφερειακά κέντρα επιχειρηματικότητας, Θερμοκοιτίδες επιχειρήσεων και άλλες δομές που βοηθούν τους επίδοξους επιχειρηματίες.

Προϋπόθεση 3. Καθαρό πιστωτικό ιστορικό

Οι τράπεζες ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό όλων των δανειοληπτών χωρίς εξαίρεση.

• δάνεια που έκλεισαν με επιτυχία·
• δεν υπάρχουν κυρώσεις για προηγούμενες καθυστερήσεις.
• Δεν υπάρχουν υφιστάμενα δάνεια.

Αν θέλεις διορθώστε το πιστωτικό ιστορικό σας, θα πάρει χρόνο. Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος είναι να λάβετε πολλά διαδοχικά δάνεια από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης και να τα κλείσετε με τους όρους της εταιρείας.

Προϋπόθεση 4. Πλήρες πακέτο εγγράφων

Όσο περισσότερα έγγραφα προσκομίσετε στην τράπεζα, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες θετικής απάντησης. Βεβαιωθείτε ότι όλα τα έγγραφα είναι ενημερωμένα και σωστά συμπληρωμένα.

Ένα σαφές συν - Διαθεσιμότητα έτοιμων αδειών και λοιπών αδειώνγια το είδος της δραστηριότητας που πρόκειται να συμμετάσχετε.

Ας κάνουμε ένα διάλειμμα και ας δούμε ένα σύντομο βίντεο για το θέμα.

3. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ανοίξετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή - 5 απλά βήματα για τον δανειολήπτη

Πρώτα, αποφασίστε για το ποσό που χρειάζεστε. Δεν χρειάζεται να λάβετε περισσότερα από τα απαιτούμενα, αλλά η έλλειψη κεφαλαίων είναι επίσης ανεπιθύμητη. Ιδανικά απαραίτητο επαγγελματίας οικονομικός αναλυτήςγια τον υπολογισμό όλων των δαπανών.

Σκεφτείτε αμέσως εάν μπορείτε να παράσχετε στην τράπεζα εξασφαλίσεις, εάν απαιτείται, και να βρείτε εγγυητές.

Ανοιξε τρεχούμενος λογαριασμός– Κανένας επιχειρηματίας δεν μπορεί να κάνει χωρίς αυτό.

Ο πιο βολικός και ταχύτερος τρόπος ανοίγματος λογαριασμών είναι στις ακόλουθες τράπεζες:

Βήμα 1. Επιλέξτε ένα πρόγραμμα τράπεζας και δανεισμού

Οι τράπεζες προσφέρουν δεκάδες τύπους προγραμμάτων δανεισμού για αρχάριους επιχειρηματίες. Στόχος σας είναι να επιλέξετε αυτό που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Αρχικά, θα πρέπει να ενδιαφερθείτε για τις προσφορές της τράπεζας της οποίας τις υπηρεσίες χρησιμοποιείτε. Μισθωτοί πελάτες και όσοι έχουν τραπεζικό λογαριασμό κατάθεση ή τρεχούμενο λογαριασμό, οι τράπεζες προσφέρουν ευνοϊκότερους όρους.

Είναι πιο αξιόπιστο να συνεργάζεστε με γνωστούς παράγοντες της χρηματοπιστωτικής αγοράς που έχουν πολλά υποκαταστήματα σε διάφορες πόλεις της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Άλλα σημαντικά κριτήρια:

• αξιολόγηση ανεξάρτητης τράπεζας– στη Ρωσία οι πιο έγκυρες εταιρείες αξιολόγησης είναι η RA «Expert» και η «National Rating Agency»·
• εμπειρία– δεν πρέπει να εμπιστεύεστε ιδρύματα που άνοιξαν πριν από λιγότερο από 5 χρόνια.
• οικονομικούς δείκτες– εάν οι τράπεζες δεν έχουν τίποτα να κρύψουν, δημοσιεύουν οικονομικές εκθέσεις στον ιστότοπό τους.
• κριτικές άλλων επιχειρηματιώνπου έχουν ήδη χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες της εταιρείας·
• Διαθεσιμότητα προνομιακών δανείων με κρατική στήριξη– σε περίπτωση που καταφέρετε να χρησιμοποιήσετε τέτοια προγράμματα.

Και μια άλλη συμβουλή - διαβάστε τα τελευταία νέα για την τράπεζα. Ξαφνικά αυτός αλλάζει ιδιοκτήτη ή μεταβιβάζει τα περιουσιακά του στοιχεία σε άλλη τράπεζα. Δεν χρειάζεστε επιπλέον ταλαιπωρία με λεπτομέρειες.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, πολλές δεκάδες τράπεζες το χρόνο χάνουν τις άδειές τους. Συνεργαστείτε μόνο με εκείνες τις εταιρείες των οποίων η θέση είναι σταθερή και ισχυρή.

Βήμα 2. Προετοιμάστε έγγραφα

Μίλησα ήδη για το πακέτο των εγγράφων παραπάνω - όσο πιο ολοκληρωμένο είναι, τόσο το καλύτερο.

Θα χρειαστείτε:

• διαβατήριο;
• το δεύτερο έγγραφο - κατά προτίμηση ΑΦΜ.
• πιστοποιητικό εγγραφής μεμονωμένου επιχειρηματία ή LLC ·
• φρέσκο ​​απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων.
• πιστοποιητικό εγγραφής στη Φορολογική Υπηρεσία ·
• άδειες και άδειες (εάν υπάρχουν)·
• έγγραφα για εξασφάλιση (εάν κάνετε αίτηση για εξασφαλισμένο δάνειο)·
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• πιστοποιητικό εισοδήματος (εάν υπάρχει).

Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει άλλα έγγραφα - για παράδειγμα, κατάλογο των αγορασθέντων ακινήτων για επιχειρηματικές δραστηριότητες, σύμβαση μίσθωσης γραφείου κ.λπ.

Βήμα 3. Υποβολή αίτησης

Όλες οι σύγχρονες τράπεζες δέχονται διαδικτυακές αιτήσεις. Συμπληρώστε τη φόρμα, υποβάλετε και περιμένετε για απόφαση. Παρακαλώ σημειώστε τα πιο λεπτομερή και αξιόπιστα δεδομένα– η τράπεζα θα ελέγξει προσεκτικά αυτές τις πληροφορίες.

Μην προσπαθήσετε να κρύψετε πληροφορίες που είναι σημαντικές για τον δανειστή – πτώχευση στο παρελθόν, υπάρχοντα δάνεια. Η τραπεζική υπηρεσία ασφαλείας δεν λειτουργεί λιγότερο αποτελεσματικά από την αστυνομία, όταν πρόκειται για έλεγχο του δανειολήπτη.

Οι τράπεζες δεν θα ρισκάρουν ποτέ εκδίδοντας δάνεια σε όσους προσπαθούν να τις εξαπατήσουν. Αντίθετα τέτοιους πολίτες θα βάζουν στη μαύρη λίστα.

Σημαντικό μέρος των δανείων για νεοφυείς επιχειρηματίες εκδίδεται με τους όρους προκαταβολή 10-30% του ποσού του δανείου. Αξίζει να προετοιμάσετε αυτό το ποσό εκ των προτέρων και να πείσετε την τράπεζα ότι το έχετε.

Βήμα 4. Σύναψη συμφωνίας

Η δανειακή σύμβαση είναι σοβαρό πράγμα. Η οικονομική ευημερία της εταιρείας σας και η συναισθηματική και ψυχολογική σας ευημερία για πολλά χρόνια εξαρτώνται από αυτό. Το να πληρώνεις βάσει συμφωνίας που δεν έχεις διαβάσει είναι επικίνδυνο και ανόητο.

Σας συνιστώ να εξοικειωθείτε με το προσχέδιο αυτού του εγγράφου εκ των προτέρων και να το διαβάσετε στο σπίτι, σε ένα ήρεμο περιβάλλον. Είναι ακόμη καλύτερο να το μελετήσει ένας δικηγόρος που κατανοεί τις περιπλοκές και τις παγίδες του επιχειρηματικού δανεισμού.

Τι να ψάξω:

• τελικό επιτόκιο·
• χρονοδιάγραμμα πληρωμών – είναι βολικό, ανταποκρίνεται στις δυνατότητές σας;
• τη διαδικασία υπολογισμού των προστίμων·
• προϋποθέσεις για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου·
• υποχρεώσεις και δικαιώματα των μερών.

Μελετήστε ταυτόχρονα συμφωνία ενεχύρουαν πάρεις δάνειο με εγγύηση. Πρέπει να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας ως ιδιοκτήτης του ακινήτου με ασφάλεια.

Θυμάμαι:εάν ορισμένες ρήτρες της συμφωνίας δεν σας ταιριάζουν, έχετε το δικαίωμα να απαιτήσετε από την τράπεζα να αλλάξει τη διατύπωση ή ακόμα και να αφαιρέσει εντελώς αυτήν τη ρήτρα.

Δεν υπάρχουν τυπικές και επίσημες τραπεζικές συμφωνίες - όλες συντάσσονται λαμβάνοντας υπόψη τις επιμέρους συνθήκες και περιστάσεις της συναλλαγής.

Βήμα 5. Λάβετε κεφάλαια και ανοίξτε μια επιχείρηση

Το μόνο που απομένει είναι να λάβετε χρήματα στον τρέχοντα λογαριασμό σας ή σε μετρητά και να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση μαζί τους. Ή η εταιρεία θα μεταφέρει χρήματα στον λογαριασμό του πωλητή από τον οποίο αγοράζετε εξοπλισμό ή ειδικό εξοπλισμό βάσει της σύμβασης Factoringή χρηματοδοτικής μίσθωσης.

4. Πού να πάρετε δάνειο για να ανοίξετε μια μικρή επιχείρηση - ανασκόπηση των TOP 5 τραπεζών

Το τμήμα εμπειρογνωμόνων του περιοδικού μας παρακολούθησε την πιστωτική αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας και συνέταξε μια λίστα πέντε πιο αξιόπιστες τράπεζες.

Σημειώστε ότι σε ορισμένα από αυτά είναι πιο βολικό να συνάψετε καταναλωτικό δάνειο χωρίς να προσδιορίσετε τον σκοπό ή να εκδώσετε πιστωτική κάρτα με ανακυκλούμενο όριο. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη εάν χρειάζεστε μια σχετικά μικρή ποσότητα μέσα 300-750 χιλιάδες ρούβλια .

1) Sberbank

Μπορείτε να λάβετε δάνειο από αυτούς έως και 1.000.000 ρούβλια με 3% το μήνα. Η περίοδος ελέγχου της αίτησης είναι έως 1 ώρα. Έκδοση χρημάτων κατά τη διάρκεια της ημέρας.

Τα κύρια πλεονεκτήματα της υπηρεσίας είναι η ευκολία και η ταχύτητα. Όλες οι διαδικασίες πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά - από την υποβολή αίτησης έως τη λήψη χρημάτων στον λογαριασμό της εταιρείας. Το μόνο που χρειάζεστε είναι διαβατήριο και εταιρικά έγγραφα. Από την έναρξη της συμπλήρωσης μιας αίτησης στον ιστότοπο μέχρι να φτάσουν τα χρήματα στον υπάρχοντα τραπεζικό λογαριασμό της εταιρείας, δεν περνάει περισσότερο από 1 ημέρα.

Η υπηρεσία είναι διαθέσιμη για μεμονωμένους επιχειρηματίες και LLC. Κατάλληλο για βραχυπρόθεσμα δάνεια σε επείγουσα ανάγκη. Για παράδειγμα, όταν πρέπει να καλύψετε ένα κενό σε μετρητά, να πληρώσετε μισθούς σε υπαλλήλους, να αγοράσετε αγαθά ή να αναπληρώσετε κεφάλαιο κίνησης.

6. Πώς να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση - 4 χρήσιμες συμβουλές

Εάν θέλετε να αυξήσετε τις πιθανότητες θετικής απάντησης από την τράπεζα - χρησιμοποιήστε τις συμβουλές μας.

Διαβάστε, απομνημονεύστε και κάντε πράξη!

Συμβουλή 1. Ζητήστε υποστήριξη από οικονομικά ταμεία

Εάν δεν έχετε εξασφαλίσεις, πρόσθετο εισόδημα και άλλα εμφανή σημάδια φερεγγυότητας, δοκιμάστε να επωφεληθείτε από προγράμματα προνομιακών δανείων και με τη βοήθεια Κέντρων ΕπιχειρηματικότηταςΣτην πόλη σου.

Τέτοιες δομές θα παρέχουν εγγύηση στην τράπεζα ή ακόμη και να λάβει μέρος των πληρωμών του δανείου.

Ορισμένες ρωσικές τράπεζες συνεργάζονται με τα Κέντρα και είναι έτοιμες να παρέχουν δάνεια σε επιχειρηματίες με χαμηλότερο επιτόκιο και χωρίς καμία εγγύηση. Το κράτος επιστρέφει το κόστος στις τράπεζες.

Το franchising είναι μια πρόσθετη εγγύηση επιτυχίας MB. Τέλεια επιλογή - αγοράστε ένα franchise από συνεργαζόμενες εταιρείες της τράπεζας. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται με μεγάλες μάρκες που διαθέτουν αποτελεσματικό επιχειρηματικό μοντέλο.

Συμβουλή 3. Δώστε εξασφαλίσεις και εκδώστε εγγύηση

Η εξασφάλιση και η εγγύηση σάς βοηθούν να επιτύχετε τον πιστωτικό σας στόχο όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Αν υπάρχουν εξασφαλίσεις Τα επιτόκια μειώνονται και τα ποσά και οι όροι των δανείων, αντίθετα, αυξάνονται.

Αλλά αξίζει να αξιολογήσετε νηφάλια τις οικονομικές σας δυνατότητες. Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο, η εξασφάλιση θα πωληθεί σε τιμή 40-50% της πραγματικής αξίας της. Ναι, και θα απογοητεύσεις τους εγγυητές - τα χρέη σας θα επηρεάσουν επίσης το πιστωτικό ιστορικό τους.

Συμβουλή 4. Χρησιμοποιήστε τις υπηρεσίες χρηματοοικονομικών μεσιτών

Οι χρηματοοικονομικοί μεσίτες γνωρίζουν πολύ περισσότερα για τα επιχειρηματικά δάνεια από ό,τι οι πρωτοεμφανιζόμενοι επιχειρηματίες. Οι υπηρεσίες τέτοιων εταιρειών κοστίζουν χρήματα, αλλά αν βρείτε έναν πραγματικά επαγγελματία και έμπειρο μεσίτη, το κόστος σας θα ξεπεράσει το αντίτιμο.

7. Συμπέρασμα

Ένα δάνειο για την έναρξη μιας μικρής επιχείρησης είναι μια ευκαιρία για τους επιχειρηματίες να ξεκινήσουν ένα πολλά υποσχόμενο επιχειρηματικό έργο χωρίς να έχουν προσωπικές αποταμιεύσεις. Πολλοί επιτυχημένοι επιχειρηματίες ξεκίνησαν με δανεικά κεφάλαια και τώρα έχουν κέρδη δισεκατομμυρίων.

Ερώτηση για τους αναγνώστες

Πιστεύετε ότι αξίζει να δεσμεύσετε προσωπική περιουσία ως εγγύηση για ένα επιχειρηματικό δάνειο;

Σας ευχόμαστε γενναιόδωρους δανειστές και επιτυχημένα εμπορικά έργα! Γράψτε σχόλια για το άρθρο, βαθμολογήστε το και μοιραστείτε με φίλους στα κοινωνικά δίκτυα. Τα λέμε!

Γειά σου! Σε αυτό το άρθρο θα μιλήσουμε για δανεισμό σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Σήμερα θα μάθετε:

1. Τι είδη επιχειρηματικών δανείων υπάρχουν;
2. Ποια έγγραφα πρέπει να συγκεντρωθούν για την εγγραφή τους.
3. Ποιοι κίνδυνοι υπάρχουν για μια επιχείρηση κατά τη λήψη δανείων.

Για τους αρχάριους επιχειρηματίες, ο δανεισμός είναι συχνά η μόνη επιλογή για την απόκτηση μεγάλου ποσού κεφαλαίων. Αυτό το ερώτημα παραμένει επίκαιρο για όσους εκπροσωπούν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και χρειάζονται εξοπλισμό, πρώτες ύλες ή επέκταση των επιχειρήσεων.

Γιατί οι άνθρωποι διστάζουν να εκδώσουν επιχειρηματικά δάνεια από την αρχή

Η πρακτική της έκδοσης δανείων για επιχειρήσεις από το μηδέν στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι μικρή. Στις δυτικές χώρες, ο δανεισμός αυτού του τύπου είναι πιο ανεπτυγμένος· ο αριθμός των δανείων που εκδίδονται ως ποσοστό είναι περίπου 35%. Στη χώρα μας το ποσοστό αυτό κυμαίνεται από 1,5 έως 2,5%.

Γιατί προέκυψε αυτή η κατάσταση; Πρώτα από όλα, γιατί η έναρξη μιας επιχείρησης συνδέεται με μεγάλους κινδύνους τόσο για τον ίδιο τον επιχειρηματία όσο και για τους πιστωτές και κανείς δεν θέλει να χάσει τα χρήματά του.

Εκτός από τον εξεταζόμενο παράγοντα, το γεγονός ότι ο δανειολήπτης δεν έχει πιστωτικό ιστορικό επηρεάζει επίσης την απόφαση δανεισμού. Επίσης, πολλές νέες εταιρείες κλείνουν χωρίς καν να έχουν χρόνο να αποδειχθούν επιχειρηματικά. Φυσικά, οι δανειστές είναι επιφυλακτικοί όσον αφορά τη χορήγηση δανείων σε τέτοιους δανειολήπτες.

Από ποιες τράπεζες μπορείτε να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο;

Σε αυτό το μέρος, θα εξετάσουμε τους τραπεζικούς οργανισμούς που είναι έτοιμοι να συνεργαστούν με επιχειρηματίες. Θα εξοικειωθούμε επίσης με τους όρους του δανείου.

Επιχειρηματικό δάνειο από τη Sberbank

Στην επίσημη ιστοσελίδα της τράπεζας, μια ολόκληρη ενότητα είναι αφιερωμένη στις μικρές επιχειρήσεις. Η τράπεζα προσφέρει πολλά βασικά προϊόντα για επιχειρηματική δραστηριότητα.

Αυτή η λίστα περιλαμβάνει αναχρηματοδότηση, δανεισμό για αγορά εξοπλισμού και μηχανημάτων, δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις για οποιονδήποτε σκοπό κ.ο.κ. Η τράπεζα έχει επίσης αναπτύξει ένα πρόγραμμα για την τόνωση του δανεισμού σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Για παράδειγμα, εξετάστε ένα δάνειο για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης. Πίστωση «Επιχείρηση – Κύκλος εργασιών» μπορεί να ληφθεί υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις: μέγιστη διάρκεια δανείου - 4 χρόνια, επιτόκιο από 11,8% ετησίως, ελάχιστο ποσό λήψης - 150 χιλιάδες ρούβλια.

Αυτό το δάνειο παρέχεται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις των οποίων τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν τα 400 εκατομμύρια ρούβλια. Ο επίσημος ιστότοπος παρέχει επίσης μια πλήρη λίστα των εγγράφων που απαιτούνται για τη λήψη δανείου. Αφού η τράπεζα αναλύσει το χρηματοοικονομικό κομμάτι της επιχείρησής σας, θα ληφθεί απόφαση για την έκδοση δανείου.

Επιχειρηματικά δάνεια στην Alfa Bank

Η Alfa-Bank παρέχει πλέον την υπηρεσία Potok, όπου οι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν επιχειρηματικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, συλλογή εγγράφων και διαδικτυακά. Μπορείτε να το βρείτε στην επίσημη ιστοσελίδα του έργου. Ευνοϊκές συνθήκες!

Επίσης, για τις μικρές επιχειρήσεις και τους μεμονωμένους επιχειρηματίες, η τράπεζα παρέχει το λεγόμενο «εφεδρικό πορτοφόλι» με τη μορφή υπερανάληψης.

Οι όροι παροχής έχουν ως εξής: επιτόκιο από 15 έως 18% ετησίως, εάν δεν είστε ακόμη πελάτης της Alfa Bank, μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα ποσό από 500.000 έως 6 εκατομμύρια ρούβλια, αλλά εάν έχετε συνεργαστεί με την τράπεζα πριν, το μέγιστο ποσό δανείου θα είναι 10 εκατομμύρια ρούβλια.

Επίσης, για το άνοιγμα ενός ορίου, η τράπεζα χρεώνει προμήθεια στο ποσό του 1% του ορίου, αλλά όχι μικρότερη από 10 χιλιάδες ρούβλια.

Ο γρήγορος δανεισμός και ο κλασικός δανεισμός είναι διαθέσιμος για μεσαίες επιχειρήσεις. Υπάρχουν προσφορές για δάνεια επιχειρηματικής ανάπτυξης, δάνεια με εξασφάλιση δικαιωμάτων ιδιοκτησίας και άλλες προσφορές.

Όσον αφορά τους όρους δανεισμού και τα επιτόκια, τα πάντα υπολογίζονται μεμονωμένα, λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη, καθώς και τις ανάγκες του.

Δάνειο για επιχειρήσεις από την αρχή από την Rosselkhozbank

Η επίσημη ιστοσελίδα της τράπεζας περιέχει ενότητες αφιερωμένες σε μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, καθώς και σε μεσαίες και μεγάλες. Εξετάζοντας προτάσεις για επιχειρηματίες, μπορείτε να δείτε, για παράδειγμα, δάνεια για εποχιακή εργασία, δάνεια για την εκπλήρωση κρατικών συμβάσεων.

Για μεγαλύτερες εταιρείες, χορηγούνται δάνεια για τρέχοντες σκοπούς, για τη χρηματοδότηση εργασιών εξωτερικού εμπορίου κ.λπ. Η αίτηση για δάνειο μπορεί να συμπληρωθεί ηλεκτρονικά, ενώ παρέχεται και επικοινωνία με ειδικό στην τράπεζα μέσω επανάκλησης.

Η τράπεζα αυτή συμμετέχει και στο κρατικό πρόγραμμα στήριξης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Επιχειρηματικό δάνειο στη VTB

Όπως και άλλα πιστωτικά ιδρύματα, ο επίσημος ιστότοπος της τράπεζας διαθέτει ειδική ενότητα για τις επιχειρήσεις. Υπάρχουν πολλά προγράμματα δανείων ειδικά για μικρές επιχειρήσεις: προγράμματα δανεισμού express, κεφαλαίων κίνησης και επενδυτικών δανείων.

Επιπλέον, προσφέρουμε δάνεια για επιχειρηματική ανάπτυξη, δάνεια για αγορά γραφείων, αποθηκών και χώρων λιανικής, στοχευμένο δάνειο με αναβολή αποπληρωμής έως έξι μήνες και μια σειρά άλλων.

Οι μέγιστοι όροι δανείου για ορισμένα δάνεια είναι έως και 10 χρόνια, τα επιτόκια ποικίλλουν - 13,5% (για το Επιχειρηματικό Στεγαστικό δάνειο), 11,8% για το Επενδυτικό Δάνειο, επίσης 11,8% για το Διαπραγματεύσιμο δάνειο κ.λπ.

Μπορείτε να συμπληρώσετε μια αίτηση στον ιστότοπο και να συμβουλευτείτε έναν ειδικό τραπεζών.

Η τράπεζα προσφέρει διάφορους τύπους επιχειρηματικού δανεισμού. Συγκεκριμένα: υπερανάληψη, δάνεια για την αγορά εξοπλισμού που παράγεται στη Δημοκρατία της Λευκορωσίας, χρηματοδοτική μίσθωση, δανεισμός με διαγωνισμό και άλλα είδη.

Το έντυπο αίτησης είναι διαθέσιμο στον επίσημο ιστότοπο, μπορούν να παρασχεθούν κεφάλαια σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ενώ διατίθενται επίσης δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες και μεγάλες εταιρείες.

Επιχείρηση Tinkoff

Ο κατάλογος των εγγράφων μπορεί να περιλαμβάνει:

• ή USRIP?
• OGRN;
• Φορολογική δήλωση για συγκεκριμένη περίοδο αναφοράς

Αφού παρασχεθούν όλα τα έγγραφα και η τράπεζα λάβει απόφαση για τον δανεισμό, θα σας δοθεί μια συνάντηση, κατά την οποία θα υπογραφεί μια δανειακή σύμβαση και μια συμφωνία για το άνοιγμα λογαριασμού για την επιχείρησή σας.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η τράπεζα επικεντρώνεται πραγματικά στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και οι κίνδυνοι από την έναρξη μιας επιχείρησης με ένα δάνειο;

Θα εξετάσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του δανεισμού οικονομικών πόρων για τη λειτουργία και την ανάπτυξη μιας επιχείρησης παρακάτω.

Πλεονεκτήματα:

• Τα οικονομικά ζητήματα επιλύονται γρήγορα.
• η επιχείρηση μπορεί να επεκταθεί ανά πάσα στιγμή.
• Εάν εξοφλήσετε το δάνειο εγκαίρως, μπορείτε να λάβετε οφέλη για άλλες τραπεζικές υπηρεσίες.
• Χάρη στον δανεισμό, η φορολογική βάση μπορεί να μειωθεί.

Ελαττώματα:

• παρουσία υπερπληρωμής ·
• χάνοντας χρόνο ψάχνοντας για έναν κατάλληλο τραπεζικό οργανισμό.
• πρέπει να συμπληρώσετε πολλά έγγραφα.
• υπάρχουν περιορισμοί ηλικίας για τους δανειολήπτες.
• ακίνητα για εξασφάλιση αποτιμώνται χαμηλότερα από την αγοραία αξία τους.

Ο κύριος κίνδυνος είναι ότι είναι αδύνατο να υπολογίσετε την οικονομική θέση της εταιρείας σας αρκετά χρόνια νωρίτερα. Σήμερα οι επιχειρήσεις ακμάζουν, η αποπληρωμή δανειακών κεφαλαίων δεν είναι δύσκολη, αλλά σε ένα χρόνο η κατάσταση μπορεί να αλλάξει ριζικά. Ειδικά σε συνθήκες οικονομικής αστάθειας στο σύνολο της χώρας.

Αυτό αξίζει να το θυμάστε και να το λάβετε υπόψη πριν συνάψετε μια δανειακή σύμβαση.

Κανόνες δανεισμού επιχειρήσεων

Οι κανόνες για τη χορήγηση δανείων είναι δομημένοι με τέτοιο τρόπο ώστε να ελαχιστοποιούνται οι πιστωτικοί κίνδυνοι. Ο δανεισμός είναι πάντα ένας κίνδυνος τόσο για τον πιθανό δανειολήπτη όσο και για τον δανειστή. Ο κίνδυνος που φέρει ο δανειολήπτης είναι καταρχήν η αδυναμία έγκαιρης αποπληρωμής του δανείου και των τόκων, που μπορεί να οδηγήσει σε...

Ο κίνδυνος του δανειστή σχετίζεται κυρίως με τους όρους του δανείου. Είτε το δάνειο θα είναι μακροπρόθεσμο είτε βραχυπρόθεσμο, αυτό επηρεάζει άμεσα τα επίπεδα κινδύνου.

Για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων, οι δανειστές, πριν εγκρίνουν μια αίτηση δανείου, πραγματοποιούν τις ακόλουθες δραστηριότητες:

• Μελετούν προσεκτικά τον δανειολήπτη και το πιστωτικό ιστορικό του (αν το δάνειο δεν εκδίδεται για πρώτη φορά). Διεξαγωγή ανάλυσης της οικονομικής και χρηματοοικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη.
• Μελετούν τις εξασφαλίσεις που προσφέρει ο δανειολήπτης, εσωτερικές και εξωτερικές πηγές μέσω των οποίων μπορεί να αποπληρωθεί το δάνειο.
• Αναλύστε πιθανούς κινδύνους και ευκαιρίες για την εξάλειψή τους.

Οι περισσότεροι τραπεζικοί οργανισμοί έχουν αναπτύξει ειδικούς κανόνες για τη χορήγηση δανείων σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Αυτοί οι κανόνες καθορίζουν πώς να αξιολογήσετε σωστά τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη, πώς να αναπτύξετε το ψυχολογικό του πορτρέτο, πώς να μειώσετε τους κινδύνους κ.λπ.

Εξασφάλιση επιχειρηματικού δανείου

Η λήψη δανείου μπορεί να επιτευχθεί με διάφορους τρόπους:

• Παροχή εξασφαλίσεων.
• Διασφάλιση της διαθεσιμότητας εγγυητών·
• Δώστε γραπτή δέσμευση.

Εάν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με εξασφάλιση, τότε οποιαδήποτε περιουσία του δανειολήπτη μεταβιβάζεται στον δανειστή κατά την περίοδο χρήσης των κεφαλαίων του δανείου. Αυτή η εξασφάλιση μπορεί να αναγκαστεί από τον πιστωτή εάν τα κεφάλαια που του ανήκουν δεν επιστραφούν εγκαίρως.

Αλλά εάν ο δανειολήπτης κηρυχθεί σε πτώχευση, οι απαιτήσεις άλλων πιστωτών δεν μπορούν να ισχύουν για αυτήν την εξασφάλιση.

Η εξασφάλιση μπορεί να είναι: ακίνητα, τίτλοι, ακίνητα ή οποιαδήποτε αγαθά.

Όταν ένα δάνειο είναι εξασφαλισμένο με γραπτή υποχρέωση, τις περισσότερες φορές πρόκειται για συναλλαγματική. Αυτός που είναι κάτοχος του λογαριασμού έχει κάθε δικαίωμα να απαιτήσει την επιστροφή των κεφαλαίων από αυτόν που εξέδωσε τον λογαριασμό.

Όσον αφορά τους εγγυητές δανείου, χρειάζονται όταν το επίπεδο εισοδήματος του δανειολήπτη είναι σαφώς ανεπαρκές για την απόκτηση του απαιτούμενου ποσού.

Ταξινόμηση επιχειρηματικών δανείων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι επιχειρηματικών δανείων. Επιπλέον, κάθε χρόνο οι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν όλο και περισσότερες υπηρεσίες σε όσους δραστηριοποιούνται. Το κύριο πράγμα είναι να τα χρησιμοποιήσετε σωστά.

Επιχειρηματικός δανεισμός.

Συνήθως χρησιμοποιείται εάν η επιχειρηματική δραστηριότητα σχεδιάζεται σε έναν τομέα που σχετίζεται με επιστημονικές τεχνολογίες. Τέτοια δάνεια γίνονται για μεγάλο χρονικό διάστημα και με υψηλά επιτόκια. Κανείς όμως δεν θα δώσει απλώς καμία εγγύηση σε αυτή την περίπτωση.

Ο κίνδυνος εδώ είναι μέγιστος, καθώς οι επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν μπορεί απλώς να μην αποδώσουν, επειδή τα έργα που σχετίζονται με την επιστήμη δεν είναι αρχικά επιτυχημένα.

Πίστωση.

Πρόκειται για ένα δάνειο που μπορεί να χρησιμοποιήσει ένας επιχειρηματίας εάν χρειάζεται πρόσθετα κεφάλαια για μικρό χρονικό διάστημα. Ένας τραπεζικός οργανισμός δανείζει σε έναν επιχειρηματία εάν δεν έχει κεφάλαια. Αυτό γίνεται για την πληρωμή των εγγράφων διακανονισμού.

Η διαφορά του από ένα κανονικό δάνειο είναι ότι όλα τα χρήματα που θα πιστωθούν στον λογαριασμό του δανειολήπτη θα χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή.

Δανεισμός εμπορευμάτων.

Το σχέδιο είναι απλό: παρέχεται στον δανειολήπτη ο απαραίτητος εξοπλισμός για τη λειτουργία μιας ολοκληρωμένης επιχείρησης.

Καθολικός δανεισμός.

Αυτός ο τύπος χαρακτηρίζεται από δημοκρατικές συνθήκες, πράγμα που σημαίνει ότι είναι πιο δημοφιλής μεταξύ των επιχειρηματιών. Τα ληφθέντα κεφάλαια μπορούν να δαπανηθούν σε οποιαδήποτε δραστηριότητα που δημιουργεί κέρδος.

Εμπορική υποθήκη.

Δεν χρειάζεται να εξηγήσουμε πολλά εδώ. Το απόθεμα και ο εξοπλισμός πρέπει να αποθηκευτούν κάπου, αυτό είναι πολύ λογικό. Η εξασφάλιση σε αυτή την περίπτωση είναι τα. Εάν δεν κάνετε πληρωμές, ο δανειστής θα βγάλει το ακίνητο σε πλειστηριασμό.

Επενδυτικό δάνειο.

Ένα αρκετά ενδιαφέρον χρηματοοικονομικό εργαλείο. Η τράπεζα σας δίνει χρήματα όχι μόνο για ανάπτυξη, αλλά και για αύξηση της παραγωγικής ικανότητας. Ένα τέτοιο δάνειο εγκρίνεται μόνο μετά από ενδελεχή έλεγχο, ο οποίος δείχνει ότι μπορείτε να το αποπληρώσετε.

Θα χρειαστείτε επίσης για το δάνειο , στην οποία πρέπει να δικαιολογήσετε ότι επενδύοντας στο ποσό των 100.000 ρούβλια, μπορείτε να πάρετε 2 εκατομμύρια ρούβλια σε κέρδος.

Factoring.

– χρηματοδότηση συγκεκριμένου τύπου.

Ας εξηγήσουμε με ένα παράδειγμα: δανείζεσαι ένα τρακτέρ από αντιπροσωπεία που πουλά αγροτικό εξοπλισμό. Και μετά επικοινωνείτε με την τράπεζα για να μπορέσει να εξαγοράσει το χρέος σας. Διαφορετικά λέγεται εκχώρηση χρέους.

Leasing.

Τι είναι leasing, μπορείτε. Εν ολίγοις, αυτό είναι, ή ακίνητη περιουσία, που συνεπάγεται μεταγενέστερη εξαγορά.

Παράδειγμα:νοικιάζετε έναν τόρνο από την τράπεζα, πληρώνετε μηνιαίες πληρωμές ενοικίου και ταυτόχρονα αγοράζετε το μηχάνημα ως δικό σας.

Ανακυκλούμενος δανεισμός.

Με άλλα λόγια, ένα δάνειο για τρέχουσες δραστηριότητες. Στην περίπτωση αυτή, εκδίδονται χρήματα για την αγορά παγίων ή την αναπλήρωση υφιστάμενων. Τα πάγια περιουσιακά στοιχεία είναι εκείνα τα περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούνται αλλά δεν καταναλώνονται στη διαδικασία της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Αναχρηματοδότηση.

Χρησιμοποιείται για το κλείσιμο άλλων δανειακών υποχρεώσεων, καθώς και για τη βελτιστοποίηση των συνθηκών. Για παράδειγμα: είναι πολύ πιο κερδοφόρο να αγοράσετε μια μηχανή με 4% παρά με 24%.

Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομιστούν

Για να συνάψετε επιχειρηματικό δάνειο, θα πρέπει να συγκεντρώσετε το απαραίτητο πακέτο τεκμηρίωσης. Πρέπει να παρέχονται όλα τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα του επιχειρηματία.

Η λίστα των εγγράφων σε διαφορετικές τράπεζες μπορεί να διαφέρει ελαφρώς, αλλά σε γενικές γραμμές είναι η εξής:

• Μια αίτηση δανείου, η οποία υποδεικνύει το ποσό του δανείου, τον σκοπό του, περιέχει μια περιγραφή της εξασφάλισης και επίσης υποδεικνύει τη διάρκεια του δανείου.
• Συστατικά έγγραφα της εταιρείας με τη μορφή αντιγράφων.
• Αναφορά ζημιών και κερδών.

Αξίζει να σημειωθεί ότι σε όλα τα έγγραφα που θα ζητήσει η τράπεζα, τα στοιχεία πρέπει να είναι συναφή και αληθή. Όλα τα πιστοποιητικά και τα πιστοποιητικά πρέπει να είναι έγκυρα.

Εάν θέλετε να πάρετε επενδυτικό δάνειο, δώστε στην τράπεζα ένα επιχειρηματικό σχέδιο.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί που εργάζονται με μικρομεσαίες επιχειρήσεις προσεγγίζουν προσεκτικά και αυστηρά την επαλήθευση των παρεχόμενων εγγράφων. Οι εξασφαλίσεις ελέγχονται επίσης αυστηρά. Εάν το πιστοποιητικό λέει ότι η εταιρεία έχει 100 νέα τρακτέρ στον ισολογισμό της, καθήκον σας είναι να βεβαιωθείτε ότι τα βλέπει ο υπάλληλος δανείων. Και τα 100.

Τώρα όμως θα δώσουμε ιδιαίτερη προσοχή στο πιστωτικό ιστορικό. Όλοι γνωρίζουν ότι είναι αποθηκευμένο στο Πιστωτικό Γραφείο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επομένως, δεν έχει νόημα να συζητάμε για μεγάλο χρονικό διάστημα πώς οι καθυστερήσεις πληρωμών επηρεάζουν τη δυνατότητα λήψης νέου δανείου. Ακόμα κι αν το χρέος αποπληρωθεί, είναι αδύνατο να κρύψει κανείς την πληροφορία ότι υπήρχε.

Όλοι όσοι συμμετέχουν στη συναλλαγή πρέπει να έχουν άψογο πιστωτικό ιστορικό: οι εγγυητές (αν υπάρχουν), ο ίδιος ο επιχειρηματίας, ο ιδιοκτήτης μιας LLC ή ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας.

Εάν ένας επιχειρηματίας απλώς σχεδιάζει, είναι πιο εύκολο για αυτόν να πάρει δάνειο ως άτομο. Αυτή η μέθοδος δεν είναι ιδανική, καθώς ένα δάνειο για ένα μεγάλο ποσό μπορεί να ληφθεί μόνο με την παροχή στην τράπεζα ακριβό ακίνητο (για παράδειγμα, ένα διαμέρισμα) ως εγγύηση.

Με τα χρήματα που λαμβάνετε, μπορείτε να αγοράσετε μια έτοιμη επιχείρηση ή ένα franchise. Εάν δεν χρειάζεστε ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίων, μπορείτε να τα βγάλετε πέρα ​​με καταναλωτικό δάνειο.

Όγκος δανείων προς μικρές επιχειρήσεις το 2016

Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το 2016, δάνεια ύψους 4.691.331 δισεκατομμυρίων ρούβλια εκδόθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Αρχικά, πρέπει να επιλέξετε το πιστωτικό ίδρυμα που σας ταιριάζει καλύτερα. Αλλά είναι καλύτερο να προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία δανεισμού στην τράπεζα στην οποία ο επιχειρηματίας έχει τρεχούμενο λογαριασμό. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πολύ πιθανό να λάβετε μειωμένο επιτόκιο και αυξημένο πιστωτικό όριο.

Υπάρχει επίσης η δυνατότητα λήψης προνομιακών δανείων, κεφάλαια για τα οποία διατίθενται από το κράτος.

Συμμετέχοντες σε ένα τέτοιο πρόγραμμα μπορούν να είναι:

• Επιχειρηματίες που μόλις αρχίζουν να λειτουργούν τη δική τους επιχείρηση.
• Όσοι ασκούν τις δραστηριότητές τους στον τομέα του οικοτουρισμού·
• Επιχειρηματίες που ασχολούνται με κάθε είδους παραγωγή κ.ο.κ.

Αυτή η λίστα δεν είναι εξαντλητική· παραθέσαμε μόνο τους πιο συνηθισμένους τομείς δραστηριότητας.

Το επόμενο βήμα για τη λήψη ενός κερδοφόρου δανείου είναι να βρείτε έναν εγγυητή. Αν δεν το χρειάζεστε, υπέροχο, αλλά σίγουρα δεν θα είναι περιττό.

Επίσης, δεν βλάπτει να αποφασίσετε πώς θέλετε να λάβετε ένα δάνειο: σε μετρητά ή σε λογαριασμό ή κάρτα.

Ταυτόχρονα, οποιοσδήποτε επιχειρηματίας πρέπει να θυμάται: εάν δεν μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του για το δάνειο, θα είναι υπεύθυνος για αυτές όχι μόνο με όλη την περιουσία της εταιρείας, αλλά και με την προσωπική του περιουσία.

Τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε ένα δάνειο

Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στη Ρωσική Ομοσπονδία υποστηρίζονται από το κράτος. Γι' αυτό αναπτύσσονται ειδικές προσφορές δανείων για επιχειρηματίες. Ειδικότερα, εκείνα που συνεπάγονται αναβολή πληρωμής.

Αλλά όλοι καταλαβαίνουν πολύ καλά ότι το εντελώς δωρεάν τυρί μπορεί να βρεθεί μόνο σε μια ποντικοπαγίδα. Επομένως, παρακάτω θα δώσουμε μερικές απλές συστάσεις, ακολουθώντας τις οποίες θα αποφευχθούν παρεξηγήσεις και προβλήματα κατά τη σύναψη δανειακής σύμβασης.

1. Αναλύστε πληροφορίες σχετικά με τους όρους δανεισμού σε διάφορες τράπεζες. Οι συνθήκες μπορεί στην πραγματικότητα να διαφέρουν, όπως και τα επιτόκια, και οι διαφορές μπορεί να είναι σημαντικές. Μην τεμπελιάζετε λοιπόν να συγκρίνετε.
2. Πραγματοποιήστε πληρωμές σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα. Ποτέ μην καθυστερείτε την πραγματοποίηση πληρωμών, αλλά η πληρωμή περισσότερων από το προγραμματισμένο δεν είναι πάντα κερδοφόρο. Σε κάθε περίπτωση, η τράπεζα διαγράφει μόνο το ποσό της μηνιαίας πληρωμής· τα υπόλοιπα χρήματα βρίσκονται απλώς στον λογαριασμό σας.
3. Διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση.Εστιάστε στα ακόλουθα σημεία: έχει ο τραπεζικός οργανισμός το δικαίωμα να αλλάξει μόνος του τους όρους της συμφωνίας (αύξηση του επιτοκίου), υπάρχουν περιορισμοί στην αποπληρωμή του δανείου πριν από το χρονοδιάγραμμα, πώς εισπράττει η τράπεζα το χρέος στο δάνειο (εάν προκύψει).
4. Θυμάμαι:η τράπεζα δεν είναι φιλανθρωπικό ίδρυμα, όλα όσα δανείσατε θα πρέπει να αποπληρωθούν με τόκο και δεν έχει σημασία αν είστε ιδιώτης ή μεγαλοεπιχειρηματίας.

Επιχείρηση χωρίς πίστωση

Σε αυτό το μέρος του άρθρου θα μιλήσουμε για το πού να βρείτε χρήματα για να δημιουργήσετε μια επιχείρηση και ταυτόχρονα να αποφύγετε τις πιστωτικές υποχρεώσεις.

Επιλογή 1. Χρησιμοποιήστε τα χρήματα που έχετε εξοικονομήσει μόνοι σας.

Παρεμπιπτόντως, το πιο μπανάλ από όλα. Είναι σαφές ότι σε αυτή την περίπτωση πρέπει να βρείτε χρήματα, καθώς και μερικά από αυτά τα χρήματα, αλλά γενικά η μέθοδος δεν είναι η χειρότερη.

Επιλογή 2. Δανειστείτε από φίλους ή συγγενείς.

Εάν υπάρχουν άνθρωποι έτοιμοι να βοηθήσουν με χρήματα, μπορείτε να το επωφεληθείτε από αυτό, αλλά υπάρχει μεγάλος κίνδυνος να καταστρέψετε τη σχέση σας μαζί τους εάν ξαφνικά αποτύχετε να τα δώσετε όλα στην ώρα τους.

Επιλογή 3. Βρείτε έναν επενδυτή.

Καλούνται επίσης. Μπορεί να είναι ένα άτομο ή πολλά. Το μόνο που απαιτείται από εσάς είναι να παράσχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και να αποδείξετε ότι η ιδέα σας θα αποφέρει κέρδη στο μέλλον.

Επιλογή 4: Λάβετε επιχορήγηση.

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να είστε ήδη ένα από τα δύο. Επιπλέον, οι προϋποθέσεις απόκτησης διαφέρουν σε διαφορετικές περιοχές της χώρας. Μια άλλη δυσκολία είναι να περάσετε από μια ανταγωνιστική διαδικασία επιλογής για να λάβετε αυτού του είδους την υποστήριξη.

Επιλογή 5. Χρησιμοποιήστε το crowdfunding.

Στην περίπτωση των επιχειρήσεων, τα χρήματα συλλέγονται από τους πολίτες και το ποσό μπορεί να είναι οποιοδήποτε, ακόμη και 50 ρούβλια. Συνήθως η είσπραξη γίνεται μέσω ειδικών ιστοσελίδων, όπου ο καθένας μπορεί να δηλώσει είσπραξη και οποιοσδήποτε έχει το δικαίωμα να συνεισφέρει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό.

Τέτοιες πλατφόρμες λειτουργούν στη Ρωσική Ομοσπονδία. Αυτή η επιλογή είναι πιο κατάλληλη για εκείνους των οποίων η επιχείρηση έχει έντονο κοινωνικό προσανατολισμό ή σχετίζεται με την τέχνη, τη μουσική κ.λπ. Έργα που σχετίζονται με την παραγωγή και την πώληση πρωτότυπων προϊόντων είναι επίσης επιτυχημένα σε τέτοιες πλατφόρμες.

Επιλογή 6. Αίτηση για επιδότηση.

Το αρνητικό είναι ότι το πρόγραμμα επιδότησης δεν ισχύει σε όλες τις περιοχές της χώρας. Επομένως, πρέπει να ελέγξετε τη διαθεσιμότητά του στον τόπο διαμονής σας. Και για να το λάβετε, πρέπει να προσκομίσετε μια αιτιολόγηση και ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο υπερασπίζεται ενώπιον της επιτροπής.

Επιλογή 7. Βρείτε έναν συνεργάτη για κοινή επιχείρηση που μπορεί να επενδύσει τα δικά του κεφάλαια στην κοινή επιχείρηση.

Κατά κανόνα, εάν η συνεργασία μόλις αρχίζει, οι άνθρωποι διαιρούν όλο το κέρδος που λαμβάνεται σε ίσα μισά. Αν και, εάν είναι επιθυμητό, ​​η επιχείρηση μπορεί να χωριστεί.

Όλες οι επιλογές που εξετάσαμε έχουν δικαίωμα ύπαρξης. Επιπλέον, υπάρχουν επιχειρηματίες που έχουν δημιουργήσει επιτυχημένες επιχειρήσεις χωρίς να χρησιμοποιούν πιστώσεις. Για παράδειγμα, ο Σεργκέι Γκαλίτσκι, διευθυντής του δικτύου Magnit. Ξεκίνησε την καριέρα του δουλεύοντας στο τμήμα διαχείρισης γραφείων μιας από τις τράπεζες στο Κρασνοντάρ. Ως αποτέλεσμα, η καθαρή περιουσία του σήμερα είναι 4 δισεκατομμύρια δολάρια.

Πόσο δικαιολογημένος είναι ο δανεισμός κατά την έναρξη και την ανάπτυξη μιας επιχείρησης;

Αυτή η ερώτηση είναι σίγουρα ενδιαφέρουσα. Αν και δύσκολα μπορεί να απαντηθεί μονοσήμαντα. Είναι σαφές ότι αν καταλαβαίνεις ελάχιστα από τα οικονομικά και τη λειτουργία μιας επιχείρησης, η λήψη δανείου είναι πρακτικά αυτοκτονία. Απλώς θα δημιουργήσετε ένα μεγάλο και μακροπρόθεσμο πρόβλημα, η λύση του οποίου θα διαρκέσει περισσότερο από ένα χρόνο.

Εάν είναι δυνατό να χρησιμοποιήσετε άλλες επιλογές για την άντληση κεφαλαίων για μια επιχείρηση, εκτός από ένα δάνειο, είναι προτιμότερο να τις χρησιμοποιήσετε.

Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν περιπτώσεις όπου τα δάνεια βοηθούν πραγματικά να πάει μια επιχείρηση σε άλλο επίπεδο, και μερικές φορές ακόμη και απλώς να τη σώσει. Αυτό ισχύει περισσότερο για μια επιχείρηση που ήδη λειτουργεί και παράγει κάποιο κέρδος. Χρησιμοποιώντας δανεικά κεφάλαια, μπορείτε να καλύψετε εκκρεμείς οφειλές, να αυξήσετε την παραγωγική ικανότητα, να ενημερώσετε τον εξοπλισμό ή να αγοράσετε χώρο γραφείου ή αποθήκης.

Ορισμένοι ειδικοί πιστεύουν ότι μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο μόνο για να επεκτείνετε την επιχείρησή σας, αλλά όχι για να την ανοίξετε. Δηλαδή, αν δείτε ότι η επιχείρηση έχει περιθώρια ανάπτυξης και ανάπτυξης, τότε μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο, σε άλλες περιπτώσεις θα πρέπει να το σκεφτείτε καλά πριν απευθυνθείτε στην τράπεζα για δάνειο.

συμπέρασμα

Ο δανεισμός σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο που μπορεί κάλλιστα να δώσει πνοή σε ένα νέο έργο. Αλλά πρέπει να καταλάβουμε ότι λαμβάνουμε τα χρήματα άλλων ως δάνειο, αλλά θα πρέπει να επιστρέψουμε τα χρήματα που κερδίσαμε με κόπο, επίσης με τόκο.

Επομένως, πριν αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με ειδικούς που μπορούν να υπολογίσουν όλους τους κινδύνους και να συμβουλεύσουν πώς να τους αποφύγετε.

Στην αρχή της ανάπτυξης της δικής τους επιχείρησης, πολλοί αντιμετωπίζουν την ανάγκη για μεγάλες οικονομικές επενδύσεις για την προώθηση της επιχείρησης σε υψηλότερο επίπεδο εισοδήματος. Η χρήση ειδικών δανειακών προϊόντων με χαμηλά επιτόκια σάς επιτρέπει να επιτύχετε πιο αισθητή ανάπτυξη βραχυπρόθεσμα.

Η λήψη δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία για αποτελεσματική επιχειρηματική ανάπτυξη από τις τράπεζες της Μόσχας είναι πραγματική!

Το 2019, η απόκτηση κεφαλαίων πίστωσης για μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς την παροχή εξασφαλίσεων ή εγγυητών στη Μόσχα γίνεται μια απολύτως εφικτή εργασία. Πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί δίνουν το πράσινο φως σε αρχάριους μεμονωμένους επιχειρηματίες και είναι έτοιμοι να παρέχουν πρόσθετα κεφάλαια σε μετρητά, για παράδειγμα, με ασφάλεια με αυτοκίνητο ή ακίνητη περιουσία.

Τα τραπεζικά ιδρύματα που διακρίνονται από πιστή στάση απέναντι σε πιθανούς πελάτες και είναι έτοιμα να εκδώσουν δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Μόσχα με αποδεκτούς όρους περιλαμβάνουν: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.