Ποιες τράπεζες δεν κοιτούν τις τράπεζες; Έλεγχος του πιστωτικού σας ιστορικού

• • Κατάλογος τραπεζών και τόκων
• 3. Συμβουλές για να πάρεις δάνειο με κακό ιστορικό
• 6. Κερδίστε χρήματα παίρνοντας ένα τραπεζικό δάνειο

Όλοι γνωρίζουν ότι εάν ένα άτομο έχει εδραιωθεί ελάχιστα ως ευσυνείδητος πληρωτής δανείου, αργά ή γρήγορα θα πρέπει να αντιμετωπίσει την άρνηση έκδοσης δανείου ή δανείου από τράπεζες. Διάφοροι τρόποι θα σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε αυτό το δύσκολο έργο, για το οποίο μπορείτε να μάθετε σε αυτό το άρθρο, ένας από τους οποίους είναι οι τράπεζες που δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό των πελατών τους. Ωστόσο, υπάρχουν και άλλοι τρόποι εξόδου από αυτήν την κατάσταση.

1. Ελέγξτε το πιστωτικό ιστορικό σας

Φυσικά, ο καλύτερος τρόπος είναι να εξοφλήσετε τα ανεξόφλητα δάνεια όσο το δυνατόν γρηγορότερα και να απευθυνθείτε σε τράπεζες που είναι λιγότερο αυστηρές για το «παρελθόν» του πελάτη ή να κλείσουν εντελώς τα μάτια σε αυτές τις πτυχές.

Σχεδόν όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άρχισαν να ελέγχουν τις πιστωτικές ιστορίες μόλις το 2008. Παλαιότερα, οι τράπεζες έδιναν δάνεια σχεδόν σε όλους και δεν φοβόντουσαν το ενδεχόμενο να μην αποπληρωθούν έγκαιρα τα δάνεια. Όμως, όπως ίσως μαντέψατε, αυτή την περίοδο υπήρχαν πολλοί απατεώνες που έπαιρναν δάνεια και εξαφανίστηκαν.

Οι τράπεζες άρχισαν να υφίστανται μεγάλες ζημιές, γεγονός που τις ανάγκασε να σκεφτούν τον έλεγχο των πιστωτικών ιστορικών πελατών στους οποίους χορηγήθηκαν δάνεια, γεγονός που με τον καιρό χαλάρωσε κάπως την κατάσταση.

Προκειμένου να μειωθεί ο κίνδυνος μη καταβολής δανείων, δημιουργήθηκε το Γραφείο Πιστωτικής Ιστορίας. Υπάρχει μια περίπτωση-ιστορία κάθε πολίτη που πήρε δάνειο τουλάχιστον μια φορά στη ζωή του. Η διάρκεια ζωής του αρχείου είναι περίπου 15 χρόνια.

Τι είδους πιστωτικό ιστορικό υπάρχει - εξαιρετικό, πολύ καλό, καλό, μέτριο, "φτωχό"

Οι κύριες παράμετροι που καθοδηγούν το Γραφείο Πιστωτικής Ιστορίας:

1. Κατάφωρη παράβαση. Μερική ή πλήρης μη αποπληρωμή του δανείου.
2. Μέση παράβαση. Συστηματική καθυστέρηση πληρωμών.
3. Κανόνας. Βραχυπρόθεσμη καθυστέρηση πληρωμών (έως 5 ημέρες).

Οποιοδήποτε άτομο μπορεί να είναι επιρρεπές σε τέτοιες παραβιάσεις. Και υπάρχουν πολλοί λόγοι για την καθυστέρηση πληρωμής. Υπάρχει επίσης απλή απροσεξία, για παράδειγμα, ο πληρωτής δεν έχει διαβάσει καλά τη συμφωνία ή καταθέτει χρήματα σε λάθος λογαριασμό. Ή τραγικές συμπτώσεις.

Υπάρχουν επίσης συχνές περιπτώσεις τεχνικών προβλημάτων όταν τα χρήματα φτάνουν πολύ αργότερα από την καθορισμένη ημέρα. Επιπλέον, η τράπεζα ενδέχεται να μην αντιληφθεί αμέσως την καθυστέρηση και να ενημερώσει τον πελάτη ήδη πολύ αργά.

Συμβαίνει ένα άτομο να πιστεύει ότι έχει κλείσει το δάνειό του και μερικές δεκάρες μετατρέπονται σε σημαντικά ποσά με τα χρόνια. Για να αποφύγετε αυτό να συμβεί με χρηματικά ζητήματα, πρέπει να είστε εξαιρετικά προσεκτικοί και να θυμάστε ότι θα πρέπει να πληρώσετε την τράπεζα.

Όσον αφορά την καλύτερη διέξοδο από αυτήν την κατάσταση, αυτή είναι, φυσικά, η εξόφληση των εκκρεμών δανείων όσο το δυνατόν γρηγορότερα και η στροφή σε τράπεζες που είναι πιο πιστές στο «παρελθόν» του πελάτη ή κάνουν τα στραβά μάτια σε αυτές τις πτυχές.

• Συνιστούμε να διαβάσετε -

Θα είναι εξαιρετικά προβληματικό να συνάψετε δάνειο εάν είχατε στοιχεία στο πιστωτικό ιστορικό σας, όπως διενέξεις με την τράπεζα και την υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας. Αν το θέμα ήρθε στο δικαστήριο ή σε πρακτορεία για είσπραξη δανείων - χρεωστικών υποχρεώσεων, τότε οι υποθέσεις σας είναι πολύ κακές.

Για τις τράπεζες που παρέχουν δάνεια στους πελάτες τους με λιγότερο από το ιδανικό («κατεστραμμένο») πιστωτικό ιστορικό, πολλά σημεία με τα οποία πρέπει να συμμορφώνεστε είναι θεμελιωδώς σημαντικά.

• Αποπληρωμή όλων των δανείων (κανείς δεν θα μπει σε λεπτομέρειες, το γεγονός της αποπληρωμής είναι σημαντικό).
• Η συνεργασία με τις τράπεζες είναι ευπρόσδεκτη (φιλική). Δεν μπορείτε να κρύβεστε και να μην απαντάτε σε κλήσεις από την τράπεζα, αυτό μόνο χειροτερεύει την κατάσταση. Θα είναι επίσης ένα πλεονέκτημα εάν συμμετείχατε ενεργά στην επίλυση του προβλήματος.
• Εάν προέκυψαν προβλήματα για βάσιμους λόγους, τότε ποια διορθωτικά μέτρα ελήφθησαν από εσάς και εάν βρέθηκαν λύσεις κατά την αποπληρωμή του δανείου και το κλείσιμό του.

2. Ποιες τράπεζες στη χώρα μας δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό;

Πρέπει να καταλάβετε αμέσως ότι δεν υπάρχουν τράπεζες που να μην ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό σας ως δανειολήπτης. Όλα αυτά τα κάνουν όλα σχεδόν τα πιστωτικά ιδρύματα. Τώρα θα μιλήσουμε για τράπεζες που δεν είναι τόσο επικριτικές με αυτό όταν λαμβάνουν απόφαση για την έκδοση δανείου ή πίστωσης.

Οι πιο πιστές τράπεζες από αυτή την άποψη αυτή τη στιγμή είναι οι νέες τράπεζες που ακολουθούν μια πολιτική προσέλκυσης πελατών. Επομένως, πρέπει πρώτα απ 'όλα να τους δώσετε την προσοχή σας.

Άλλες τράπεζες μπορούν επίσης να σας συναντήσουν στα μισά του δρόμου, αλλά απλά πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι η τράπεζα θα σας εκδώσει δάνειο με αυξημένα επιτόκια και αυστηρούς όρους, προκειμένου να μειώσει στο ελάχιστο τον κίνδυνο συνεργασίας μαζί σας.

Για να διορθώσετε μια κακή εντύπωση στην τράπεζα, πρέπει, τουλάχιστον, να εξοικειωθείτε πλήρως με τη συμφωνία και να σταθμίσετε τα υπέρ και τα κατά αυτής της απόφασης. Εάν εξακολουθείτε να αποφασίζετε σταθερά να μην παρεκκλίνετε από τον επιδιωκόμενο στόχο σας, τότε εδώ είναι μερικές τράπεζες που είναι πιθανό να συνεργαστούν μαζί σας.

Λίστα τραπεζών που δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό. Διαβάστε προσεκτικά τη συμφωνία πριν λάβετε δάνειο!

Κατάλογος τραπεζών και τόκων

• Home Credit Bank;
• Probusinessbank;
• Πάρτε την τράπεζα χρημάτων.
• Binbank;
• Russian Standard Bank;
• TKS Bank;
• Baltinvestbank;
• Avangard Bank;

Θα ήθελα να εξετάσω ξεχωριστά δύο τράπεζες:

• Τραπεζική Αναγέννηση Πίστωση. Μπορείτε να λάβετε δάνειο από αυτήν την τράπεζα από 30.000 έως 500.000 ρούβλια. και άλλα Το επιτόκιο είναι 19,9%, το οποίο είναι πολύ καλό εάν έχετε κακό πιστωτικό ιστορικό. Οι όροι αποπληρωμής κυμαίνονται από 6 έως 45 μήνες (όλα εξαρτώνται από την οικονομική κατάσταση, οπότε μάθετε περισσότερα από τις ίδιες τις τράπεζες). Ένα δάνειο μπορεί να εκδοθεί με βάση δύο έγγραφα.
• Sovcombank. Εκδίδει δάνεια σε μετρητά και συχνά σε άτομα που έχουν κακό πιστωτικό ιστορικό. Όλες οι αιτήσεις εξετάζονται, κατά κανόνα, εντός 5 λεπτών online. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 750.000 ρούβλια.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η λίστα τέτοιων τραπεζών ενημερώνεται συστηματικά, αλλά είστε ήδη εξοικειωμένοι με τα κύρια χαρακτηριστικά αυτών των τραπεζών.

Όσον αφορά το VTB24 και τη Sberbank (Σχετικά με τον δανεισμό στη Sberbank με εξασφάλιση ακινήτων), εάν έχετε μεγάλες καθυστερήσεις στις πληρωμές (πάνω από 180 ημέρες), η πιθανότητα τέτοιες τράπεζες να εγκρίνουν ένα νέο δάνειο ή δάνειο είναι πολύ μικρή.

Πρέπει επίσης να καταλάβετε ότι ο τόκος με τον οποίο η τράπεζα θα σας δώσει δάνειο, στην περίπτωσή σας, θα είναι πολύ υψηλός - έως και 20-30% ετησίως.

Να θυμάστε ότι μια τράπεζα δεν είναι το τελευταίο χρηματοπιστωτικό (πιστωτικό) ίδρυμα όπου μπορείτε να πάρετε χρήματα. Τώρα υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί οργανισμοί που μπορούν να παρέχουν μικροδάνεια.

1. Αφήστε τις αιτήσεις σε πολλές τράπεζες, γιατί... Το να φτάσετε αμέσως στο σωστό μπορεί να είναι προβληματικό. Συνήθως, οι τράπεζες δημιουργούν αποθεματικά σε περίπτωση που οι δανειολήπτες αποτυγχάνουν να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, επομένως μπορεί να συμφωνήσουν να εκδώσουν κεφάλαια σε αρκετούς «προβληματικούς» πελάτες.
2. Εάν η τράπεζα σας έχει ήδη αρνηθεί, στείλτε ξανά το αίτημά σας - μπορεί να επανεξετάσει την απόφαση.
3. Πλήρης αποπληρωμή προηγούμενων δανείων. Αυτή η προϋπόθεση είναι υποχρεωτική κατά τη λήψη νέου δανείου. Στην ιδανική περίπτωση, δεν θα πρέπει να έχετε χρέη για δάνεια και πιστώσεις, καθώς και χρέη σε κοινόχρηστα, φόρους και διατροφή.
4. Απόδειξη της ακεραιότητάς σας. Μπορείτε να πάρετε πρώτα ένα μικρό δάνειο και να το εξοφλήσετε γρήγορα. Σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, μπορείτε να το κάνετε αυτό την επόμενη μέρα.
5. Εξασφαλισμένο δάνειο. Ορισμένες τράπεζες μπορεί να σας προσφέρουν ένα δάνειο με εξασφάλιση της ακίνητης περιουσίας ή της εγγύησης. Αυτή η υπηρεσία θα σας κοστίσει πολύ περισσότερο. Θα ληφθεί υπόψη το κόστος υπηρεσιών εκτιμητή ακινήτων, ασφάλιση κ.λπ.

Οι τράπεζες παλεύουν να επιβιώσουν

Το 2018 και το 2019 ήταν και θα είναι δύσκολα για πολλούς. Η κρίση δεν γλίτωσε ούτε τις τράπεζες. Και αν για μεγάλες τράπεζες με εκατομμύρια πελάτες αυτή η περίοδος πέρασε σχεδόν απαρατήρητη, τότε για τους λιγότερο δημοφιλείς συναδέλφους τους ήταν μια δύσκολη περίοδος. Τώρα ορισμένες τράπεζες κρατούν τον κάθε δανειολήπτη, ώστε να κατανοήσουν καλύτερα την κατάστασή σας. Φυσικά, τα επιτόκια θα είναι υψηλά, αλλά θα μπορείτε να πάρετε τα χρήματα. Εδώ είναι μερικά από αυτά.

Tinkoff ALL Airlines Tinkoff. Πιστωτικά Συστήματα.

Το ποσό που μπορεί να εκδώσει η τράπεζα είναι 700.000 ρούβλια. Επιτόκιο 23,9%, για περίοδο 3 έως 24 μηνών.

Citibank

Ποσό έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. Επιτόκιο από 28%, έως και 60 μήνες.

Metrobank

Ποσό 300.000 Επιτόκιο από 16 έως 30%, για διάστημα 3 έως 24 μηνών.

τράπεζα MTS

Ποσό 250.000 Επιτόκιο από 34,9 έως 59,9%, για διάστημα 3 έως 6 μηνών. (Πώς να δανειστείτε χρήματα από το MTS στο τηλέφωνό σας)

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι κάθε τράπεζα έχει τη δική της ιδέα για το κακό πιστωτικό ιστορικό. Για πολλές, ακόμη και για τις περισσότερες τράπεζες, οι εφάπαξ καθυστερήσεις δεν αποτελούν ένδειξη σοβαρού λόγου άρνησης δανείου. Ορισμένες τράπεζες ανέχονται καθυστερήσεις έως και ενός μήνα ή ακόμη και δεν τις λαμβάνουν υπόψη. Ένα κακό πιστωτικό ιστορικό μπορεί σίγουρα να οριστεί ως το ιστορικό ενός δανειολήπτη στο οποίο υπάρχει ένα ανεξόφλητο δάνειο.

Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες απασχολούν επαγγελματίες ψυχολόγους που εντοπίζουν τους πραγματικούς λόγους για τις προηγούμενες καθυστερήσεις πληρωμών. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πολύ σημαντικό πώς βρέθηκες σε μια τέτοια κατάσταση, ποιες ήταν οι συνθήκες. Ήταν ένα ηλίθιο λάθος και μια αντιστροφή της μοίρας ή έγινε μόνο λόγω της ανευθυνότητάς σας; Μετά από συνεργασία με έναν πελάτη, οι ψυχολόγοι καθορίζουν την αξιοπιστία του από αυτή την άποψη.

Για τέτοιες περιπτώσεις, οι τράπεζες έχουν ειδικό είδος ασφάλισης με υψηλό επιτόκιο έως και 80% ετησίως.

4. Απόφαση εάν οι τράπεζες αρνούνται να συνάψουν δάνειο

Τι να κάνετε εάν οι τράπεζες αρνηθούν να εκδώσουν δάνειο

Σε αυτήν την περίπτωση, είναι δυνατή η χρήση της υπηρεσίας πιστωτικής κάρτας. Όταν εκδίδεται μια πιστωτική κάρτα, οι τράπεζες συνήθως ελέγχουν τα δεδομένα του πελάτη μάλλον επιφανειακά, αφού η αίτηση διεκπεραιώνεται εντός μιας ημέρας. Ή μπορεί ακόμη και να κάνουν τα στραβά μάτια σε κάποια από τα προβλήματα που προέκυψαν κατά την επιθεώρηση. Αλλά αξίζει να θυμάστε ότι το επιτόκιο μιας τέτοιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να φτάσει το 29% ή περισσότερο. Συνήθως, η απόκτηση μιας τέτοιας πιστωτικής κάρτας οφείλεται στην επιθυμία του πελάτη να αυξήσει τη βαθμολογία του μεταξύ των οφειλετών. Και αν το δάνειο σε μια τέτοια κάρτα αποπληρωθεί εγκαίρως, τότε πολύ σύντομα η τράπεζα θα μπορεί να εκδώσει σε έναν τέτοιο πελάτη μια κανονική πιστωτική κάρτα.

Θα πρέπει πάντα να θυμάστε ότι δεν υπάρχει ενιαίο πιστωτικό γραφείο στη χώρα μας (Ρωσία)! Επομένως, η μία ή η άλλη τράπεζα ενδέχεται να μην συνεργάζεται με τον τραπεζικό λογαριασμό που περιέχει αυτές τις πληροφορίες σχετικά με το παρελθόν σας.

Εάν η κατάστασή σας έχει γίνει εντελώς απελπιστική και δεν μπορείτε να λάβετε δάνειο από καμία τράπεζα, μπορείτε πάντα να ανοίγετε έναν καταθετικό λογαριασμό και να εξοικονομείτε χρήματα σε αυτόν κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορέσετε να βελτιώσετε τη φήμη σας στο ίδρυμα και μετά από 3-4 μήνες θα μπορέσετε να βελτιώσετε την κατάσταση. Ίσως μετά από λίγες μέρες η τράπεζα να συμφωνήσει με το δάνειο.

5. Υπάρχει δυνατότητα άρνησης ελέγχου πιστωτικού ιστορικού;

Ναι είναι δυνατόν! Αλλά τότε σίγουρα δεν θα πάρετε δάνειο. Σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας Αρ. 152 «Περί Προσωπικών Δεδομένων», η επεξεργασία προσωπικών πληροφοριών οποιουδήποτε πολίτη της Ρωσίας είναι δυνατή μόνο με γραπτή συγκατάθεση. Ο τραπεζίτης θα ρωτήσει γιατί δεν είστε διατεθειμένοι να του δώσετε αυτού του είδους τις πληροφορίες; Και τότε σίγουρα θα σας αρνηθούν ένα δάνειο.

Άλλες επιλογές δανείου

Μπορείτε επίσης να λάβετε χρήματα από ιδιώτη, αλλά μπορείτε να στραφείτε σε αυτήν την επιλογή μόνο εάν έχετε αρνηθεί από όλους τους παραπάνω οργανισμούς. Σήμερα, υπάρχουν πολλά δόλια άτομα και οργανισμοί. Είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με ήδη αποδεδειγμένα μέρη, όπου οι συγγενείς ή οι φίλοι σας έχουν ήδη λάβει δάνεια.

Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι πληροφορίες για τις τράπεζες (επιτόκια, όροι κ.λπ.) που ελέγχουν ή δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό αλλάζουν πάντα. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να επιλέξετε προσεκτικά μια τράπεζα πριν πάρετε ένα δάνειο.

Να θυμάστε ότι τώρα ακόμη και μια μικρή παράλειψη ή λάθος μπορεί να σας κοστίσει πολύ. Μην κάνετε λάθη και προσπαθήστε να βελτιώσετε την κατάστασή σας για να μην έχετε παρόμοια προβλήματα στο μέλλον, ειδικά επειδή σας έχουμε ήδη παρουσιάσει σε τράπεζες που δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό σας.

Ο φάκελος πίστωσης είναι ένα έγγραφο που περιγράφει το ιστορικό των δανείων που είχαν εκδοθεί προηγουμένως ενός δυνητικού δανειολήπτη κατά τη στιγμή της επαλήθευσης. Ο φάκελος πίστωσης περιέχει πληροφορίες σχετικά με την αξιολόγηση, την παρουσία κλειστών ή υφιστάμενων δανείων, λεπτομέρειες σχετικά με αιτήματα αναφοράς από άλλους οργανισμούς και πιστωτές. Εάν ο δανειολήπτης ενδιαφέρεται για το ποιες τράπεζες δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό, σημαίνει ότι ο φάκελος περιέχει αρνητικά δεδομένα.

Οι καθυστερημένες πληρωμές, η μη πληρωμή δανείων και άλλοι παράγοντες μπορούν να καταστρέψουν την πιστωτική σας έκθεση. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναλαμβάνουν κινδύνους παρέχοντας δάνεια σε πελάτες με κατεστραμμένα αρχεία. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι το πιστωτικό ιστορικό σας δεν θα ελεγχθεί.

Γιατί οι τράπεζες ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό;

Ο φάκελος σχηματίζεται χρησιμοποιώντας δεδομένα που λαμβάνονται από τραπεζικούς οργανισμούς που μεταφέρονται σε ειδικό γραφείο πίστωσης. Η αναφορά που προκύπτει βοηθά στη σύνταξη ενός προφίλ ενός πιθανού δανειολήπτη, στον έλεγχο της αξιοπιστίας του και στη διεξαγωγή έγκαιρης ανάλυσης κινδύνου κατά την έκδοση δανείου σε ένα συγκεκριμένο άτομο.

Το επίπεδο των ληξιπρόθεσμων πληρωμών για τραπεζικά προϊόντα αυξήθηκε το 2008, όταν η οικονομία της χώρας παρουσίαζε σοβαρές διακυμάνσεις. Η κρίση έφερε τους δανειολήπτες σε δύσκολη κατάσταση και πολλοί πελάτες τραπεζών απλώς δεν μπορούσαν να αποπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους. Στην περίπτωση αυτή δεν υπέστησαν μόνο οι δανειολήπτες, αλλά και οι δανειστές, οι οποίοι υπέστησαν σημαντική ζημιά.

Αφού υπέστησαν κολοσσιαίες απώλειες, εμπορικοί οργανισμοί δραστηριοποιήθηκαν σε συνεργασία με το πιστωτικό γραφείο, άρχισαν να κάνουν έρευνες και να ελέγχουν δεδομένα για πιθανούς πελάτες. Σήμερα, ο κύριος λόγος άρνησης έκδοσης δανείου θεωρείται το κακό πιστωτικό ιστορικό.

Πότε δεν ελέγχεται το ιστορικό;

Οι τράπεζες που δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό σας διατρέχουν οικονομικό κίνδυνο. Ως εκ τούτου, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται με τα πιστωτικά γραφεία. Ωστόσο, δεν αποδίδουν όλοι οι δανειστές τη δέουσα σημασία στις αναφορές πελατών. Οι πιθανοί δανειολήπτες μπορούν να λάβουν έγκριση για ένα δάνειο με κατεστραμμένο αρχείο, αλλά θα πρέπει να υπολογίζουν μόνο σε ένα ελάχιστο ποσό και διάρκεια δανείου, καθώς και σε υψηλό ετήσιο επιτόκιο.

Για την απόκτηση φακέλου για έναν συγκεκριμένο πολίτη, απαιτείται από τους πιστωτές να λάβουν συμφωνία από αυτόν για αυτήν την ενέργεια. Μόνο μετά από αυτό μπορεί να ελεγχθεί ο πελάτης και να σταλεί αίτημα στο BKI. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παραλείπουν σκόπιμα αυτό το σημείο και αποφασίζουν να εκδώσουν δάνειο χωρίς να ελέγξουν πρώτα και να ζητήσουν αντίστοιχη αναφορά. Ωστόσο, αυτή είναι η εξαίρεση και όχι ο κανόνας, και είναι μάλλον ανόητο να υπολογίζουμε στην επιείκεια.

Ποιες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό;

Όταν αναρωτιέστε ποιες τράπεζες δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει να δώσετε προσοχή στους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που εκδίδουν δανεικά κεφάλαια εάν ο δυνητικός πελάτης έχει κατεστραμμένο αρχείο. Ένας δανειολήπτης με κακό ιστορικό θα μπορεί να λάβει δανεικά κεφάλαια από έναν μικρό εμπορικό οργανισμό ή από μια τράπεζα που ξεκίνησε πρόσφατα τις εμπορικές της δραστηριότητες στη χρηματοπιστωτική αγορά. Τέτοιοι δανειστές προσπαθούν να αποκτήσουν μια τεράστια πελατειακή βάση όσο το δυνατόν γρηγορότερα, ανεξαρτήτως ορατών κινδύνων, οπότε ενδέχεται να μην ελέγχουν τις πληροφορίες των πολιτών που υποβάλλουν αίτηση.

Ορισμένες μεγάλες και αρκετά ανεπτυγμένες τράπεζες δεν λαμβάνουν υπόψη το πλήρες ιστορικό, αλλά ελέγχουν και αναλύουν την έκθεση μόνο για το τελευταίο έτος (για παράδειγμα, η Rosselkhozbank). Σε αυτήν την περίπτωση, ένας δανειολήπτης που έχει καθυστερήσει τις πληρωμές πριν από το έτος αναφοράς έχει την ευκαιρία να λάβει έγκριση δανείου.

Ο πίνακας δείχνει τις τράπεζες που εγκρίνουν συχνότερα δάνεια σε άτομα με κακή πιστωτική ιστορία.

Καταναλωτικό δάνειο	Ποσό, διάρκεια, τόκος
Τράπεζα Πιστώσεων Κατοικίας	έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. έως τρία χρόνια· από 14,9% ετησίως
"ProBusinessBank"	έως 300 χιλιάδες ρούβλια. έως 10 χρόνια? από 17% ετησίως
	έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. έως 5 χρόνια? από 13,6% ετησίως
"Binbank"	έως δύο εκατομμύρια ρούβλια. έως 7 χρόνια? από 10,99% ετησίως
"Ρωσικό πρότυπο"	έως 500 χιλιάδες ρούβλια. έως τρία χρόνια· από 15% ετησίως
"Tinkoff"	έως 500 χιλιάδες ρούβλια. έως δύο χρόνια? από 14,9% ετησίως
"BaltInvestBank"	έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. έως 10 χρόνια? από 19,75% ετησίως

Ο κατάλογος των πιστωτών που δίνεται στον πίνακα δεν είναι πλήρης· οι τράπεζες ενημερώνονται τακτικά και είναι πρόθυμες να αναλάβουν κινδύνους, να μην ελέγξουν το CI ή να κάνουν τα στραβά μάτια σε έναν κατεστραμμένο φάκελο. Οι πελάτες που δεν έχουν σοβαρές παραβιάσεις (αδυναμία συμμόρφωσης με τους όρους της συμφωνίας, καθυστερημένες πληρωμές χρεωστικών υποχρεώσεων, παρουσία νομικών διαδικασιών με επακόλουθη είσπραξη του μη καταβληθέντος ποσού) μπορούν να βασίζονται στην έγκριση από τις τράπεζες.

Εκτός από τις τράπεζες, οργανισμοί μικροχρηματοδότησης παρέχουν δάνεια σε άτομα με κατεστραμμένους φακέλους. Οι όροι για τον δανεισμό σε MFO είναι κατάλληλες: ελάχιστη διάρκεια, ημερήσιο επιτόκιο, ελάχιστο ποσό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επικοινωνία με έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης θεωρείται η μόνη επιλογή.

Ένας πιθανός δανειολήπτης που θέλει να πάρει ένα δάνειο και έχει ένα κατεστραμμένο αρχείο μπορεί να χρησιμοποιήσει τις ακόλουθες συμβουλές:

• εξοφλήσει πλήρως προηγούμενα δάνεια/δάνεια, χρέη για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες, φορολογικά τέλη.
• να αποδείξει καλή πίστη και φερεγγυότητα με τη βοήθεια ενός πρόσφατα ληφθέντος και πλήρως αποπληρωμένου δανείου·
• υποβάλετε έγγραφο που επιβεβαιώνει την ύπαρξη μόνιμης εγγραφής στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• αποστολή εντύπων αιτήσεων σε διάφορους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς·
• στείλτε μια δεύτερη αίτηση στην τράπεζα που κάποτε αρνήθηκε να παράσχει δανεικά κεφάλαια·
• έχουν μια αξιοπρεπή εμφάνιση (ρούχα, περιποίηση κ.λπ.)
• επίσκεψη στην τράπεζα σε κατάλληλη κατάσταση, χωρίς σημάδια τοξικότητας από ναρκωτικά ή αλκοόλ.
• παρέχει ασφάλεια ή εγγύηση.

Σπουδαίος! Κάθε πολίτης που θέλει να λάβει ελεύθερα δάνειο στο μέλλον πρέπει να ελέγχει συστηματικά το πιστωτικό του ιστορικό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τοποθεσίες που παρέχουν αυτήν την υπηρεσία δωρεάν.

Εάν χρησιμοποιήσετε την επιλογή με εξασφαλίσεις, παρέχονται πρόσθετα έξοδα: εκτίμηση ακίνητης περιουσίας/κινητής περιουσίας, ασφάλιση κ.λπ.

Ένας πιθανός δανειολήπτης που έχει κατεστραμμένο φάκελο δανείου πρέπει να κατανοήσει ότι εάν η τράπεζα εγκρίνει την έκδοση δανειακών κεφαλαίων, αυτό θα γίνει μόνο με την υποβολή των πιο αυστηρών όρων (τόκοι, ποσό, προθεσμία).

Μια εξαιρετική επιλογή για την απόκτηση έγκρισης δανείου θα ήταν να επιλέξετε μια τράπεζα όπου ο πιθανός δανειολήπτης είναι μισθωτός πελάτης. Ο δανειολήπτης θα ελεγχθεί, αλλά η ίδια η διαδικασία περιορίζεται στο ελάχιστο.

Τι να κάνετε εάν οι τράπεζες αρνηθούν να συνάψουν δάνειο;

Υπάρχουν διάφορες επιλογές που μπορεί να λάβει ένας δανειολήπτης όταν λαμβάνει μια τράπεζα άρνησης για παροχή δανείου:

1. Επικοινωνήστε με μεσάζοντες. Οι μεσάζοντες είναι μεσίτες που αναλύουν τις επιθυμίες και τις δυνατότητες του πελάτη και βρίσκουν επίσης κατάλληλες επιλογές δανεισμού. Το αποτέλεσμα της ανάλυσης θα είναι η παροχή καταλόγου χρηματοπιστωτικών οργανισμών στους οποίους είναι δυνατή η λήψη έγκρισης. Η λίστα που παρέχεται περιλαμβάνει τόσο τράπεζες όσο και ιδιώτες δανειστές που δεν δίνουν τη δέουσα προσοχή στην επαλήθευση.
2. Έκδοση κάρτας. Η αίτηση για πιστωτική κάρτα θεωρείται απλή διαδικασία σε σύγκριση με την αίτηση για καταναλωτικό δάνειο· το ιστορικό θα ελεγχθεί μόνο επιφανειακά.
3. Κάντε αίτηση για δάνειο από οργανισμό μικροχρηματοδότησης. Οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης βρίσκονται συνήθως σε διάφορα εμπορικά κέντρα. Το αίτημα διεκπεραιώνεται άμεσα και διαρκεί 5–30 λεπτά. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, είναι σχεδόν αδύνατο να επαληθεύσετε πλήρως τον πελάτη και να λάβετε μια πιστωτική αναφορά. Ο κύριος ρόλος για την έγκριση δανείου παίζει η φερεγγυότητα ενός ατόμου, η οποία δεν μπορεί να επιβεβαιωθεί από έγγραφα. Ο έλεγχος φερεγγυότητας διενεργείται όταν ο διευθυντής του MFO καλεί τον εργοδότη, τους συναδέλφους και τους διευκρινίζει οικονομικά ζητήματα που αφορούν τον πολίτη που έκανε αίτηση.
4. Παροχή εξασφαλίσεων. Η παροχή εξασφαλίσεων σάς επιτρέπει να λάβετε την έγκριση του δανειστή, ανεξάρτητα από την παρουσία κατεστραμμένου ιστορικού. Η εξασφάλιση συμβάλλει στη μείωση των κινδύνων σε περίπτωση οικονομικών δυσκολιών για τον πελάτη μέσω της πώλησης περιουσιακών στοιχείων.

Η διασφάλιση της φερεγγυότητας του πιστωτή πραγματοποιείται με τη βοήθεια εγγράφων που επιβεβαιώνουν τη διαθεσιμότητα προσωπικής περιουσίας (διαμέρισμα, αυτοκίνητο, άλλο ακίνητο). Πρέπει να υποβάλετε έγκυρο πιστοποιητικό στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που να επιβεβαιώνει το επίπεδο του εισοδήματός σας και την παρουσία μόνιμου τόπου εργασίας.

Σε περίπτωση που ο φάκελος καταστραφεί λόγω λάθους ενός διαχειριστή χρηματοπιστωτικού οργανισμού ή αποτυχίας συστήματος, που συμβαίνει αρκετά συχνά, είναι δυνατόν να αποδειχθεί η αθωότητά του. Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα που υπέβαλε ψευδείς πληροφορίες στο γραφείο πιστωτικού ιστορικού και να παράσχετε αποδείξεις για την έγκαιρη εξόφληση των χρεωστικών υποχρεώσεων.

Συχνά, οι καθυστερήσεις πληρωμών συμβαίνουν λόγω παραγόντων που δεν εξαρτώνται άμεσα από τον δανειολήπτη. Μπορείτε να αποκαταστήσετε τη φήμη σας προσκομίζοντας ένα πιστοποιητικό αναρρωτικής άδειας, ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει μια καθυστέρηση μεταφοράς ή μια δυσλειτουργία του συστήματος πληρωμών.

Ένας όχι πολύ συνηθισμένος, αλλά αποτελεσματικός τρόπος είναι να διαγράψετε το ιστορικό υποβάλλοντας κατάλληλη αίτηση στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Σε αυτή την περίπτωση, αξίζει να γίνει κατανοητό ότι σε πελάτες που δεν έχουν αρχεία δανείου χορηγούνται δάνεια σε σπάνιες περιπτώσεις.

Σπουδαίος! Στην επιδίωξη του νομισματικού πλουτισμού, δεν πρέπει να ξεχνάμε την οικονομική ασφάλεια. Ποτέ και σε καμία περίπτωση δεν είναι απαραίτητο να γίνει προκαταβολή (προκαταβολή), εκτός εάν έχει συνταχθεί κατάλληλη συμφωνία για αυτό το ποσό.

Το ερώτημα ποιες τράπεζες δεν εξετάζουν το πιστωτικό ιστορικό ανησυχεί συχνότερα τους πολίτες που έχουν έναν όχι εντελώς ελκυστικό φάκελο. Θέλουν να το κρύψουν από τα πιστωτικά ιδρύματα. Πράγματι, είναι δύσκολο να πάρεις δάνειο από μια τράπεζα υπό τέτοιες συνθήκες, επομένως πρέπει να αναζητήσεις διέξοδο από την κατάσταση. Και δεν είναι πάντα δυνατό να το βρεις.

Ορισμένοι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης δημιουργούν ειδικά προγράμματα για να βοηθήσουν τους πολίτες που θέλουν να αλλάξουν ένα αρνητικό αρχείο και να βελτιώσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα. Το πρόγραμμα είναι μια σειρά δανείων που ο πολίτης εκδίδει και αποπληρώνει γρήγορα: κάθε γεγονός αποπληρωμής καταχωρείται στο CI και ως εκ τούτου βελτιώνεται. Επιπλέον, μπορείτε να λάβετε έγκριση από ορισμένες τράπεζες που δεν είναι πολύ απαιτητικές από τους δανειολήπτες. Μετά την ολοκλήρωση του προγράμματος, μπορείτε να δείτε τα αποτελέσματα.

Ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια χωρίς πιστωτικό ιστορικό;

Αν κάποιος πολίτης δεν έχει συνάψει δάνεια ή δανεικά στο παρελθόν, ο φάκελος δανειοληπτών του είναι πεντακάθαρος. Τι βλέπει η τράπεζα όταν εξετάζει την αίτηση ενός τέτοιου ατόμου; Ο φάκελός του είναι ένα λευκό φύλλο, επομένως είναι αδύνατο να προβλέψουμε πώς θα συμπεριφερθεί ένας τέτοιος πελάτης και αν θα κάνει καθυστερήσεις.

Αλλά τράπεζες που εγκρίνουν ένα δάνειο ελλείψει πιστωτικής κάρτας σίγουρα υπάρχουν. Ωστόσο, ένας αρνητικός φάκελος και η απουσία του είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Εάν ένας πολίτης δεν έχει συνάψει δάνεια στο παρελθόν, αυτό είναι ένας κίνδυνος· για αυτό το γεγονός, θα λάβει λιγότερους βαθμούς στη βαθμολογία. Αυτό σημαίνει ότι η πιθανότητα να εγκριθεί η αίτηση θα είναι ελαφρώς μικρότερη, αλλά δεν αποκλείεται εντελώς. Εάν όλα τα δεδομένα είναι εντάξει, εάν το ερωτηματολόγιο είναι θετικό, η τράπεζα θα δώσει έγκριση.

Οι τράπεζες ελέγχουν πάντα το πιστωτικό ιστορικό σας; Όταν δεν δίνουν προσοχή στο CI. Παραδείγματα τραπεζών και πιστωτικών προϊόντων όπου το CI δεν είναι σημαντικό. Μικροδάνεια χωρίς επαλήθευση CI.

Σχεδόν όλες οι τράπεζες ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό (CI) ενός δυνητικού δανειολήπτη. Αλλά μπορεί να υπάρξουν περιπτώσεις όπου τα αποτελέσματα του ελέγχου δεν είναι καθοριστικά, γεγονός που δίνει την ευκαιρία να λάβετε ένα δάνειο, ακόμα κι αν το πιστωτικό ιστορικό σας δεν είναι εντάξει. Ας εξετάσουμε τι είδους καταστάσεις είναι αυτές όταν μια τράπεζα αναλαμβάνει σκόπιμα αυξημένους κινδύνους όταν δανείζει σε έναν δυνητικά προβληματικό δανειολήπτη και υπό ποιες προϋποθέσεις χορηγούνται δάνεια σε τέτοιες περιπτώσεις.

Γιατί οι τράπεζες ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό;

Το πιστωτικό ιστορικό (CI) ενός πιθανού δανειολήπτη είναι σαν μια σύσταση από εκείνους από τους οποίους έχει λάβει δάνεια στο παρελθόν. Και εκτελεί τις ίδιες λειτουργίες με τις συστάσεις από προηγούμενους εργοδότες κατά την υποβολή αίτησης για εργασία. Στη βάση της, η τράπεζα αποφασίζει εάν αξίζει να εμπιστευτεί χρήματα στον δανειολήπτη, εάν το χρέος θα αποπληρωθεί εγκαίρως ή αν θα πρέπει να καταφύγει σε αναγκαστική είσπραξη.

Η πιθανότητα έγκρισης δανείου εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την αξιολόγηση, η οποία διαμορφώνεται με βάση το ιστορικό λήψης δανείων και την εξυπηρέτησή τους

Στη Ρωσία το 2019, τα CI ελέγχονται όχι μόνο από τράπεζες, αλλά και από ασφαλιστικές εταιρείες, ακόμη και από ορισμένους εργοδότες. Σύμφωνα με τις προβλέψεις, θα υπάρχουν όλο και περισσότεροι άνθρωποι που ενδιαφέρονται για το πιστωτικό ιστορικό σας με την πάροδο του χρόνου. Ο σκοπός της επιταγής είναι ο ίδιος όπως και για τις τράπεζες - να κατανοήσουν εάν ένα άτομο μπορεί να εμπιστευτεί, να αξιολογήσει πόσο υπεύθυνο και αξιόπιστο είναι, αν θα ήταν ευκολότερο γι 'αυτόν να αρνηθεί ή, όταν πρόκειται για ένα ασφαλιστικό προϊόν, αν θα ασφαλιστεί σε υψηλότερο ποσοστό.

Και η Ρωσία δεν είναι μόνη σε αυτό. Στη Δυτική Ευρώπη, τις ΗΠΑ ή τον Καναδά, ο έλεγχος του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου είναι ακόμη πιο διαδεδομένος. Συχνά εφαρμόζονται από ιδιοκτήτες κατοικιών που προσφέρονται προς ενοικίαση κατά την αξιολόγηση πιθανών ενοικιαστών.

Για ποια δάνεια το CI δεν έχει θεμελιώδη σημασία;

Ας επιστρέψουμε στις τράπεζες. Αν και η σημασία του CI όταν αποφασίζεται εάν θα δοθεί ένα δάνειο, και αν δοθεί, υπό ποιες προϋποθέσεις, είναι μεγάλη, σε ορισμένες περιπτώσεις εξακολουθεί να μην λαμβάνεται υπόψη. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν εξετάζονται οι αιτήσεις για τα ακόλουθα προϊόντα δανείου:

Σε έναν γνωστό που είχε κάρτα μισθού Sberbank, ο ίδιος ο Sber πρόσφερε μια πιστωτική κάρτα με όριο 50 χιλιάδων ρούβλια, αν και την ίδια στιγμή βομβαρδίστηκε από συλλέκτες λόγω ληξιπρόθεσμου χρέους σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το οποίο αντικατοπτρίστηκε στην πίστωσή του ιστορία. Επειδή τήρησε το χρονοδιάγραμμα πληρωμών σε αυτήν την κάρτα, η τράπεζα αύξησε το πιστωτικό όριο σε αυτήν αρκετές φορές. Αλλά η ίδια Sberbank του αρνήθηκε καταναλωτικό δάνειο για μεγαλύτερο ποσό.

Αυτό δεν σημαίνει ότι στις περιπτώσεις που αναφέρονται παραπάνω, οι τράπεζες θα δανείζουν σε όλους όσους ζητούν το κατάλληλο προϊόν. Συμβαίνουν και αποτυχίες. Αλλά οι πιθανότητες να πάρεις δάνειο με προβληματικό CI είναι μεγαλύτερες με τέτοιες επιλογές.

Ποιες τράπεζες έχουν την ευκαιρία να λάβουν δάνειο εάν το CI είναι κατεστραμμένο;

Πριν λάβουν απόφαση για την έκδοση δανείων σε πελάτες, οι περισσότερες τράπεζες καταφεύγουν στον έλεγχο του πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη. Διενεργείται μέσω επίσημων γραφείων πιστωτικής ιστορίας (BKI), τα οποία δημιουργήθηκαν στη Ρωσία πριν από περισσότερα από 10 χρόνια. Αυτή η βάση δεδομένων σχηματίζεται με βάση τα στοιχεία για τους δανειολήπτες που υποβάλλονται από τις τράπεζες. Πώς ελέγχεται το πιστωτικό ιστορικό των πολιτών και πώς επηρεάζει τη λήψη δανείου;

Ποιος είναι ο αντίκτυπος του καλού και του κακού πιστωτικού ιστορικού;

Το πιστωτικό ιστορικό (CI) του δανειολήπτη θεωρείται ένας από τους κύριους παράγοντες που επηρεάζουν την απόφαση της τράπεζας να εκδώσει ένα δάνειο:

• ένα θετικό CI (τα δάνεια αποπληρώθηκαν εγκαίρως ή νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα) αυξάνει σημαντικά την πιθανότητα έκδοσης επαναλαμβανόμενου δανείου.
• Ο αρνητικός ΔΠ (υπάρχουν ενδείξεις συχνών καθυστερήσεων και μη αποπληρωμής δανείων) είναι ο κύριος λόγος για τις τραπεζικές αρνήσεις να χορηγήσουν δάνεια.

Οι τράπεζες μπορούν να παρέχουν δάνεια σε πελάτες με καλό πιστωτικό ιστορικό με μειωμένο επιτόκιο χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα αφοσίωσης πελατών. Τέτοιες προσφορές είναι κυρίως διαθέσιμες μόνο σε τακτικούς πελάτες. Σε κάθε περίπτωση, ένα άψογο CI μειώνει σημαντικά την περίοδο για να εξετάσει μια τράπεζα μια αίτηση δανείου.

Όταν αποφασίζουν να εκδώσουν ένα δάνειο, τα πιστωτικά ιδρύματα καθοδηγούνται από δεδομένα σχετικά με τον δανειολήπτη τα τελευταία χρόνια (από 1 έως 3). Παλιές καθυστερήσεις δεν θα ληφθούν υπόψη. Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται επίσης στη φύση των καθυστερήσεων πληρωμών:

• Εάν ο δανειολήπτης έχει κάνει μικρές καθυστερήσεις, θα λάβει δάνειο από τις περισσότερες τράπεζες.
• εάν οι καθυστερήσεις δεν διήρκεσαν περισσότερες από 90 ημέρες, η τράπεζα μπορεί να τις δεχτεί ως προσωρινές δυσκολίες του πελάτη και επίσης να εκδώσει δάνειο.
• Οι συχνές και μακροχρόνιες καθυστερήσεις στην πληρωμή θα αποτελέσουν λόγο άρνησης δανείου.

Η αναδιάρθρωση δανείου θεωρείται επίσης θετικό στοιχείο της πιστωτικής ιστορίας, υπό την προϋπόθεση ότι όλες οι υποχρεώσεις προς τον δανειστή εκπληρώνονται πλήρως. Φυσικά, ένα δάνειο για το οποίο έγιναν μόνο μερικές πληρωμές ή καθόλου θα καταστρέψει εντελώς το ΚΠ.

• βαθμολογία βαθμολογίας?
• το αποτέλεσμα του ελέγχου ασφαλείας·
• Συμπεράσματα των διαχειριστών κινδύνου·
• συμμόρφωση με τις απαιτήσεις - μισθός, προϋπηρεσία, ηλικία.

Ο χρόνος κατά τον οποίο παρέχεται μια αναφορά για το πιστωτικό ιστορικό ενός δανειολήπτη εξαρτάται από τον συγκεκριμένο τραπεζικό λογαριασμό. Ορισμένοι οργανισμοί απαντούν εντός 1-2 ημερών, άλλοι σχεδόν αμέσως, μέσα σε λίγα λεπτά.

Η αναφορά πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου αποτελείται από 4 μέρη:

1. Σελίδα τίτλου – εμφανίζει τις απαραίτητες πληροφορίες για την αναγνώριση του πελάτη (πλήρες όνομα, στοιχεία των εγγράφων ταυτότητας του δανειολήπτη).
2. Κύρια – περιέχει πληροφορίες σχετικά με τις υποχρεώσεις (ποσό, ημερομηνία λήξης, είδος δανείου, αριθμός και περίοδος ληξιπρόθεσμων πληρωμών) για ενεργά και κλειστά δάνεια.
3. Επιπλέον – περιλαμβάνει δεδομένα για τις πηγές σχηματισμού CI και τους χρήστες του.
4. Ενημερωτικό – αντικατοπτρίζει πληροφορίες σχετικά με την έκδοση δανείων και τις απορρίψεις δανείων, αναφέροντας τον λόγο της άρνησης.

Ένα παράδειγμα του κύριου μέρους μιας αναφοράς από το BKI:

Κατά την περίοδο επαλήθευσης CI, η τράπεζα ενδιαφέρεται όχι μόνο για το επίπεδο χρηματοοικονομικής πειθαρχίας του πελάτη (ποσά και όροι κλειστών δανείων). Λαμβάνονται επίσης υπόψη τα επιτόκια και οι όροι για τις τρέχουσες υποχρεώσεις του δανειολήπτη.

Συνήθως δεν δίνεται προσοχή σε ασήμαντα ποσά και περιόδους δανεισμού. Ωστόσο, εάν υπάρχουν πέντε ή περισσότερες καθυστερήσεις (ειδικά εάν η περίοδος υπερβαίνει τους 3 μήνες), οι τράπεζες συχνά αρνούνται να χορηγήσουν δάνειο χωρίς να εξηγήσουν τους λόγους.

Ποιες τράπεζες ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό σας;

Από το 2008, πολλές ρωσικές τράπεζες ελέγχουν ενεργά το πιστωτικό ιστορικό των πελατών που υποβάλλουν αίτηση για δάνεια. Μόνο όσες τράπεζες έχουν συνάψει τις απαραίτητες συμφωνίες με το BKI μπορούν να ζητήσουν αναφορά από το CI πιθανού δανειολήπτη.

Επιπλέον, για να στείλει αίτημα για πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό, η τράπεζα πρέπει να λάβει τη συγκατάθεση του πελάτη. Σήμερα, οι περισσότερες τράπεζες εφαρμόζουν υποχρεωτική επαλήθευση CI, ειδικά όταν πρόκειται για μεγάλα καταναλωτικά δάνεια ή στεγαστικά δάνεια.

Ποιες τράπεζες δεν ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό κατά την έκδοση δανείων;

Ωστόσο, το πιστωτικό ιστορικό του μελλοντικού δανειολήπτη δεν ελέγχεται πάντα. Ακόμη και μεγάλες τράπεζες που δραστηριοποιούνται στη χρηματοπιστωτική αγορά για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα μπορούν να εκδίδουν δάνεια εξπρές χωρίς έλεγχο με το BKI. Οι υφιστάμενοι κίνδυνοι σε τέτοιες περιπτώσεις υπεραντισταθμίζονται από τα υψηλά επιτόκια. Εάν ένας μεσήλικας δανειολήπτης έχει κανονικό εισόδημα και κατοικία στην απαιτούμενη περιοχή, ο δανειστής είναι συνήθως ικανοποιημένος με το γενικό πορτρέτο του πελάτη.

Ορισμένοι δανειολήπτες με κακό πιστωτικό ιστορικό επιδιώκουν να το διορθώσουν κάνοντας έγκαιρες πληρωμές για ένα νέο δάνειο. Μπορούν να επικοινωνήσουν με μία από τις τράπεζες που ενδεχομένως δεν ελέγχουν CI:

• Η Renaissance Credit εγκρίνει αιτήσεις για πολίτες που έχουν κατεστραμμένο CI με αποδεικτικά έγγραφα εισοδήματος και παροχή εξασφαλίσεων.
• Το Russian Standard παρέχει ένα δάνειο με κακή πιστωτική ιστορία με εξασφάλιση ιδιοκτησίας.
• Η Zapsibcombank παρέχει δάνεια σε πελάτες χωρίς έλεγχο του CI στο ποσό που δεν υπερβαίνει το 1,5 εκατομμύρια ρούβλια. με την επιφύλαξη επιβεβαίωσης εισοδήματος και παροχής μεγάλου καταλόγου εγγράφων.

Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε την τύχη σας σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης που παρέχουν μικρά ποσά δανείων για μικρό χρονικό διάστημα. Αυτός είναι ο τέλειος τρόπος για να διορθώσετε το κακό πιστωτικό ιστορικό σας.

Πώς να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό σας δωρεάν;

Για να προσδιορίσετε σωστά τις δικές σας πιθανότητες να λάβετε το απαιτούμενο ποσό από την τράπεζα, μπορείτε να ελέγξετε εκ των προτέρων το πιστωτικό ιστορικό που είναι αποθηκευμένο στο BKI. Αυτή η υπηρεσία παρέχεται εντελώς δωρεάν μόνο μία φορά το χρόνο. Οι επαναλαμβανόμενες αιτήσεις εντός ενός έτους θα κοστίσουν στον αιτούντα περίπου 500 ρούβλια.

Μπορείτε να λάβετε το πιστωτικό ιστορικό σας:

• ταχυδρομικώς, για την οποία θα πρέπει να σταλεί αίτηση επικυρωμένη από συμβολαιογράφο σε ένα από τα BKI·
• με τηλεγράφημα - μια μάλλον μοναδική μέθοδος, αλλά είναι φθηνότερη και ευκολότερη από το να πάτε σε συμβολαιογράφο. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να στείλετε ένα τηλεγράφημα στο BKI, όπου υποδεικνύετε τα στοιχεία του διαβατηρίου σας και επικυρώνετε την υπογραφή σας από έναν ταχυδρομικό υπάλληλο.
• αυτοπροσώπως - πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας με την BKI ή με τους συνεργάτες της. Στη δεύτερη περίπτωση, θα πρέπει να πληρώσετε προμήθεια στους συνεργάτες.
• μέσω Διαδικτύου - ο πιο δημοφιλής και ταχύτερος τρόπος. Μια παρόμοια υπηρεσία παρέχεται από ορισμένους μεσίτες πιστώσεων. Επιπλέον, χάρη στο πρόσφατα δρομολογημένο κοινό έργο του Εθνικού Γραφείου Πιστωτικών Ιστοριών και της Ένωσης Ρωσικών Τραπεζών, είναι δυνατή μια αναφορά για το δικό σας CI.

• Εάν η τράπεζα σας αρνηθεί ένα δάνειο, ρωτήστε - ίσως ο λόγος έγκειται στην έλλειψη του πιστωτικού σας ιστορικού. Σε αυτήν την περίπτωση, συνιστάται να έχετε μια αναφορά για το CI σας. Ορισμένες τράπεζες ζητούν πληροφορίες από την BKI, με την οποία συνεργάζονται εδώ και καιρό, και μπορεί απλώς να μην υπάρχουν πληροφορίες για το πιστωτικό ιστορικό σας.
• Εάν είστε απολύτως βέβαιοι ότι το CI σας είναι θετικό, αλλά η τράπεζα αρνείται να χορηγήσει δάνειο, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον δανειστή που σας χορήγησε το δάνειο. Απλώς δεν μπορούσε να μεταδώσει πληροφορίες για την εκπλήρωση των υποχρεώσεών σας στο BKI.
• Εάν θέλετε να λάβετε πληροφορίες για το πιστωτικό ιστορικό σας μέσω του Διαδικτύου, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με τους ηγέτες σε αυτόν τον τομέα. Τέτοιοι οργανισμοί είναι το National Bureau of Credit Histories, το Equifax, το United Bureau of Credit Histories και το Russian Standard Credit Bureau. Αυτά τα BKI κατέχουν σχεδόν το 95% των πληροφοριών σχετικά με τα CI των Ρώσων πολιτών.