Ασφαλιστικό ποσό καταθέσεων. Ποιες καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος; Πώς να ελέγξετε εάν μια τραπεζική κατάθεση είναι ασφαλισμένη

Οι τραπεζικές καταθέσεις των πολιτών στη Ρωσία είναι ασφαλισμένες από το κράτος. Ώστε σε περίπτωση χρεοκοπίας τράπεζας (η Κεντρική Τράπεζα συχνά ανακαλεί άδειες από τις τράπεζες), οι καταθέτες να μην μένουν με τίποτα, υπάρχει σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Λειτουργεί ως εξής: όλοι οι τραπεζικοί οργανισμοί συνεισφέρουν ένα συγκεκριμένο ποσό σε ένα εξειδικευμένο πρακτορείο, το οποίο, μέσω αυτών των ασφαλίστρων, αποζημιώνει τους καταθέτες χρεοκοπημένων πιστωτικών οργανισμών για τις αποταμιεύσεις τους. Ποιο ποσό τραπεζικής κατάθεσης ασφαλίζεται από το κράτος το 2018: το μέγιστο ποσό κατάθεσης που αποζημιώνεται από το κράτος εντός του ασφαλιστικού συστήματος.

Φωτογραφία: pixabay.com

Τι ποσό καταθέσεων ασφαλίζει το κράτος το 2018;

Μέχρι το 2015, το μέγιστο ποσό μιας ασφαλισμένης κατάθεσης ήταν 700.000 ρούβλια. Πριν 3 χρόνια διπλασιάστηκε. Από τότε όλα παρέμειναν ίδια. Το μέγιστο μέγεθος τραπεζικής κατάθεσης που ασφαλίστηκε από το κράτος το 2018 είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Η ασφάλιση καταθέσεων στη Ρωσία έχει ορισμένες σημαντικές αποχρώσεις που δεν πρέπει να ξεχνάμε.

Καταρχήν, οι καταθέσεις ασφαλίζονται μόνο όταν η τράπεζα αλληλεπιδρά με την DIA - Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων. Διαχειρίζεται τα ασφάλιστρα που πληρώνουν οι τράπεζες σε περίπτωση χρεοκοπίας - δικές της ή ανταγωνιστών.

Η νομοθεσία προβλέπει επίσης ένα αμφιλεγόμενο ζήτημα. Τόσο η κατάθεση αυτή καθεαυτή όσο και οι δεδουλευμένοι τόκοι κατά το χρόνο κατάθεσης της κατάθεσης στην τράπεζα είναι ασφαλισμένες.

Κατ 'αρχήν, αυτό είναι δίκαιο - ο πελάτης μιας χρεοκοπημένης τράπεζας λαμβάνει 100% επιστροφή χρημάτων, χωρίς ταυτόχρονα να χάνει την κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης. Το πρόβλημα είναι ότι, ως ένα βαθμό, αυτή η νομοθεσία ενθαρρύνει τις αδίστακτες τράπεζες.

Ποιο είναι το μειονέκτημα αυτού του κανόνα; Ένα από τα ξεκάθαρα σημάδια ότι μια τράπεζα έχει προβλήματα είναι η υπόσχεση αυξημένων τόκων στις καταθέσεις. Έτσι η τράπεζα προσελκύει νέους πελάτες που της φέρνουν χρήματα. Είναι πιθανό η τράπεζα να έχει απόλυτη ανάγκη από αυτά τα χρήματα, αφού έχει αρχίσει να λειτουργεί ως ένα είδος πυραμίδας, ξεπληρώνοντας τα χρέη της μέσω νέων εισφορών.

Αργά ή γρήγορα (σίγουρα νωρίτερα) μια τέτοια πυραμίδα θα σκάσει. Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι οι καταθέτες με χρηματοοικονομική παιδεία το γνωρίζουν καλά, και παρόλα αυτά φέρνουν χρήματα στην τράπεζα, γιατί ξέρουν ότι το κράτος θα αποζημιώσει και την κατάθεση και τους ευνοϊκούς τόκους.

Είναι σαφές ότι η Κεντρική Τράπεζα εξετάζει αμέσως τις τράπεζες που προσφέρουν ύποπτα υψηλά επιτόκια στις καταθέσεις. Υπάρχει όμως ένα κενό στη νομοθεσία.

Φωτογραφία: pixabay.com

Πώς ασφαλίζονται οι τραπεζικές καταθέσεις το 2018 εάν ένα άτομο έχει πολλές από αυτές;

Όλα θα εξαρτηθούν από το αν έχετε ανοιχτές 2 ή περισσότερες καταθέσεις σε μία τράπεζα ή εάν διατηρείτε τα δικά σας κεφάλαια σε ορισμένες τράπεζες.

Εάν ένα άτομο έχει καταθέσεις σε πολλές τράπεζες, τότε είναι απλό εδώ - καθένα από αυτά είναι ατομικά ασφαλισμένο για 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Για το λόγο αυτό, μπορείτε να καταθέσετε πολλά εκατομμύρια σε πολλές τράπεζες. Ακόμα κι αν 2 ή 3 τράπεζες χρεοκοπήσουν, τα κεφάλαια από κάθε λογαριασμό θα επιστραφούν στο πλαίσιο του ασφαλιστικού προγράμματος.

Αλλά αν ένα άτομο έχει πολλές καταθέσεις συνολικού ύψους άνω των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια σε μία τράπεζα, στην πραγματικότητα είναι το ίδιο σαν να ήταν 1 κατάθεση για ένα τόσο σημαντικό ποσό.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, το δικαίωμα αποζημίωσης θα παραμείνει, αλλά ο τρόπος αποζημίωσης θα είναι διαφορετικός.

Για ποσά άνω του 1,4 εκατομμυρίου θα πρέπει να υποβληθεί ξεχωριστή αίτηση και μετά το άτομο θα βρίσκεται στη σειρά. Θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να περιμένουμε την αποζημίωση - η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων πουλά την περιουσία μιας χρεοκοπημένης τράπεζας για να αποζημιώσει για πληρωμές σε πιστωτές προτεραιότητας. Μόνο μετά από αυτό, εάν απομείνει κάτι από τα έσοδα, θα καταβληθεί πρόσθετη αποζημίωση.

Φυσικά, στην πράξη σε μια τέτοια περίπτωση θα είναι δυνατό να αποκτήσετε κάτι είτε όχι σύντομα είτε ποτέ.

Φωτογραφία: pixabay.com

Τι να κάνετε εάν η τράπεζα χρεοκοπήσει

Εάν η τράπεζά σας έχει κηρυχθεί σε πτώχευση, δεν υπάρχει λόγος πανικού. Εντός 2 εβδομάδων μετά την κήρυξη πτώχευσης, θα εγκατασταθεί προσωρινή διαχείριση στην τράπεζα. Οι πληρωμές προς τους πελάτες θα γίνονται από την agent bank και θα καθοριστεί από την DIA. Μπορείτε να δείτε ποια τράπεζα είναι και πού θα χρειαστεί να πάτε στην πύλη του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων ή στην πύλη της χρεοκοπημένης τράπεζας.

Για να λάβετε επιστροφή χρημάτων, θα πρέπει να εμφανιστείτε και να υποβάλετε αίτηση. Για το σκοπό αυτό, κατά κανόνα, αρκεί να προσέλθετε σε υποκατάστημα τράπεζας με διαβατήριο και συμφωνία για άνοιγμα κατάθεσης.

Αν μιλάει για αυτούς που πήραν δάνειο από τράπεζα που χρεοκόπησε, τότε εάν υπάρχει κατάθεση σε αυτήν την τράπεζα, κατά κανόνα, το μέγεθος του δανείου μειώνεται κατά το μέγεθος αυτής της κατάθεσης. Λάβετε επίσης υπόψη ότι δεν πρέπει να κάνετε υποχρεωτική πληρωμή χωρίς να παρέχετε ενημερωμένες λεπτομέρειες. Τα κεφάλαια μπορεί να εξαφανιστούν και στη συνέχεια θα πρέπει να βρεθούν και να επιστραφούν. Είναι καλύτερα να περιμένετε μέχρι να εμφανιστούν τα ενημερωμένα στοιχεία ή να ρωτήσετε την τράπεζα τι πρέπει να γίνει.

• Καταθέσεις που ανοίγονται σε τράπεζα που συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.
• Οι καταθέσεις φυσικών προσώπων άνοιξαν τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα.
• Οι τόκοι της κατάθεσης υπόκεινται επίσης σε ασφάλιση εάν έχουν ήδη προστεθεί στο αρχικό ποσό της κατάθεσης (κεφαλαιοποιημένο).
• Κεφάλαια σε κάρτες μισθοδοσίας, κονδύλια σε κάρτες για λήψη συντάξεων ή υποτροφιών.
• Λογαριασμοί μεμονωμένων επιχειρηματιών, εφόσον δεν είναι ανοιχτοί για επαγγελματικές δραστηριότητες.
• Μετρητά σε οποιαδήποτε χρεωστική κάρτα, αν άνοιξε με το άνοιγμα του λογαριασμού.
• Εξατομικευμένα τραπεζικά πιστοποιητικά.
• Λογαριασμοί μεσεγγύησης για πληρωμές για την αγορά/πώληση ακίνητης περιουσίας κατά την περίοδο της κρατικής εγγραφής του.

Δεν είναι ασφαλισμένο

• Κεφάλαια σε διαχείριση καταπιστεύματος της τράπεζας.
• Κεφάλαια που κατατέθηκαν στον κομιστή.
• Πιστοποιητικό τράπεζας στον κομιστή.
• Ανοιγμένες καταθέσεις σε υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών στο εξωτερικό.
• Κεφάλαια για μεμονωμένους επιχειρηματίες, δικηγόρους και συμβολαιογράφους, εάν ανοίξουν λογαριασμοί σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες.

Ασφαλιστικό ποσό

• Το μέγιστο ποσό ασφάλισης ανά άτομο για μία τράπεζα είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλιαγια καταθέσεις σε ρούβλια ή το ισοδύναμο ρούβλι για καταθέσεις σε ξένο νόμισμα.
• Οι πληρωμές γίνονται σε ρούβλια. Για καταθέσεις σε ξένο νόμισμα, ο υπολογισμός γίνεται με την επίσημη ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας κατά τη στιγμή της ανάκλησης της άδειας.

Το 2018, όλες οι καταθέσεις των Ρώσων, όπως και πριν, υπόκεινται σε ασφάλιση ύψους 1,4 χιλιάδων ρούβλια. Η πληρωμή της ασφάλισης αυξήθηκε από 700 χιλιάδες ρούβλια στο καθορισμένο όριο το 2015, σύμφωνα με τις τροποποιήσεις που έγιναν στον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. Έτσι, εάν μια τράπεζα χάσει την άδεια της ή χρεοκοπήσει, ανάλογα με τις περιστάσεις, το κράτος αποζημιώνει πλήρως (μερικώς) τα κεφάλαια που κατατέθηκαν. Ποιες καταθέσεις είναι ασφαλιστέες και ποιες όχι; Πόσες καταθέσεις μπορούν να ασφαλιστούν σε μία τράπεζα και ισχύει το ασφαλιστικό πρόγραμμα αν ανοίξουν περισσότεροι από δύο λογαριασμοί σε μία τράπεζα; Αναμένεται αύξηση του ποσού ασφάλισης; Θα απαντήσουμε σε αυτές τις ερωτήσεις σε αυτό το άρθρο.

Χαρακτηριστικά της ασφάλισης καταθέσεων

Μια κατάθεση θεωρείται ασφαλισμένη μόνο εάν το πιστωτικό ίδρυμα συνεργάζεται επίσημα με την Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA). Το ποσό της πληρωμής της ασφάλισης είναι το ποσό που κατατέθηκε αρχικά στον λογαριασμό, καθώς και οι δεδουλευμένοι τόκοι. Ο οργανισμός διαχειρίζεται το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων (CDI) στη Ρωσία, εγγυάται τη λήψη ασφαλιστικής αποζημίωσης και προστατεύει τις αποταμιεύσεις ιδιωτών και μεμονωμένων επιχειρηματιών που έχουν τοποθετηθεί σε λογαριασμούς σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία.

Το κρατικό πρόγραμμα CER εφαρμόζεται σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο για την Ασφάλιση Καταθέσεων Ατόμων σε Ρωσικές Τράπεζες. Παρόμοια συστήματα ασφάλισης αποταμιεύσεων είναι κοινά σε περισσότερες από 100 χώρες σε όλο τον κόσμο, στην ΚΑΚ (Λευκορωσία, Αρμενία, Αζερμπαϊτζάν, Ουκρανία, Καζακστάν) και στις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Πρέπει να γνωρίζετε ότι ένας πελάτης μπορεί να ασφαλίσει πολλές καταθέσεις ταυτόχρονα σε μία τράπεζα. Υπάρχουν τα ακόλουθα χαρακτηριστικά της λειτουργίας του CER σε περίπτωση ασφαλιστικής κατάστασης:

• Η ασφάλιση καλύπτει την κατάθεση 100%, υπό την προϋπόθεση ότι το ποσό της δεν υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.
• Εάν υπάρχουν δύο ή περισσότεροι λογαριασμοί σε μία τράπεζα, το συνολικό ποσό των οποίων υπερβαίνει σημαντικά την ασφαλιστική αποζημίωση, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση για το υπόλοιπο ποσό και να ενταχθεί στην ουρά αναμονής - «κατ' απαίτηση». Πρέπει να θυμόμαστε ότι τέτοιες πληρωμές γίνονται μόνο αφού η DIA πουλήσει την περιουσία της χρεοκοπημένης τράπεζας για να εξοφλήσει τα χρέη προς τους κύριους πιστωτές. Και μόνο τότε ξεκινά η διαδικασία παροχής πρόσθετης αποζημίωσης.
• Εάν τοποθετηθούν καταθέσεις σε πολλές τράπεζες, τότε το μέγιστο ποσό αποζημίωσης για καθεμία από αυτές θα είναι επίσης όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η ασφαλιστική αποζημίωση σε μεμονωμένους επιχειρηματίες καταβάλλεται τελευταία, μετά την επιστροφή των καταθέσεων σε όλα τα φυσικά πρόσωπα.
• Η προθεσμία πληρωμής είναι 14 ημέρες από την ημερομηνία επέλευσης του ασφαλισμένου συμβάντος.

Εάν υπάρχει κατάθεση σε ξένο νόμισμα, η αποζημίωση καταβάλλεται σε ρούβλια Ρωσίας σύμφωνα με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας που ισχύει την ημέρα της ασφαλιστικής κατάστασης. Οι τόκοι της κατάθεσης υπολογίζονται σύμφωνα με τη συμφωνία. Εάν παρέχεται μηνιαίο επιτόκιο, ο επενδυτής λαμβάνει την προκαταβολή συν τόκους για την περίοδο ανοίγματος του λογαριασμού. Εάν έχουν συσσωρευτεί τόκοι κατά τη διάρκεια της κατάθεσης, εφαρμόζεται το επιτόκιο «On Demand».

Τι να κάνετε εάν μια τράπεζα χρεοκοπήσει;

Εάν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο έγινε η κατάθεση έχει χάσει την άδειά του ή βρίσκεται σε στάδιο πτώχευσης, οι πελάτες δεν πρέπει να πανικοβάλλονται. Πρέπει να θυμόμαστε ότι εντός δύο εβδομάδων η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων θα διορίσει προσωρινή διαχείριση και η τράπεζα πρακτόρων θα χειριστεί την επιστροφή των κεφαλαίων. Πού μπορώ να μάθω ποιος έχει αναλάβει τις ευθύνες ενός χρεοκοπημένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος; Αυτές οι πληροφορίες συνήθως δημοσιεύονται στον επίσημο πόρο της ή στον ιστότοπο της DIA.

Οι επηρεαζόμενοι πελάτες πρέπει να επισκεφτούν οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζάς τους και έχοντας μαζί τους διαβατήριο και τραπεζικό συμφωνητικό για άνοιγμα κατάθεσης, να υποβάλουν αίτηση για επιστροφή αποταμιεύσεων.

Εάν ο καταθέτης έχει δάνειο από την ίδια τράπεζα, το μέγεθός του θα μειωθεί κατά το ποσό της υπάρχουσας κατάθεσης. Οι ειδικοί μπορούν να προσφέρουν πρόωρη αποπληρωμή του χρέους με προνομιακούς όρους (για παράδειγμα, μειωμένο επιτόκιο). Μέχρι να υπάρξουν νέες λεπτομέρειες, δεν πρέπει να κάνετε την απαιτούμενη πληρωμή, γιατί ενδέχεται να μην ληφθούν υπόψη τα χρήματα. Ωστόσο, εάν η επόμενη πληρωμή έχει ήδη πραγματοποιηθεί, πρέπει να κρατήσετε την απόδειξη αυτής της συναλλαγής.

Όλες οι καταθέσεις υπόκεινται σε ασφάλιση;

Η DIA ασφαλίζει καταθετικούς λογαριασμούς και καταθέσεις απλών πολιτών. Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι μόνο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο ασφαλιστικό σύστημα μπορούν να εργαστούν με ιδιωτικές καταθέσεις χωρίς εμπόδια. Οι καταθέσεις ασφαλίζονται από τη στιγμή που η τράπεζα εντάσσεται στο σχετικό μητρώο. Οι τακτικές καταθέσεις που ανοίγονται στο όνομα του πελάτη, συνταξιοδοτικοί, μισθοί και άλλοι λογαριασμοί που προβλέπουν τη λήψη κάθε είδους πληρωμών υπόκεινται σε επιστροφή. Οι εξαιρέσεις είναι:

• Λογαριασμοί συμβολαιογράφων και δικηγόρων που άνοιξαν λόγω σύστασης νομικής οντότητας.
• Καταθέσεις ταμιευτηρίου στον κομιστή.
• Χρήματα που βρίσκονται σε ξένα υποκαταστήματα τραπεζικών οργανισμών.
• Προπληρωμένες τραπεζικές κάρτες και ηλεκτρονικό χρήμα.
• Αξιόπιστοι λογαριασμοί.
• Απρόσωπα κοιτάσματα μετάλλων;
• Λογαριασμοί μεσεγγύησης, εξαιρουμένων των ανοιχτών καταθέσεων για την οργάνωση συναλλαγής ακινήτων.

Σήμερα, δεν επιδιώκουν όλοι οι πιστωτικοί οργανισμοί να συνεργαστούν με την DIA, επειδή αυτή η υπηρεσία παρέχεται επί πληρωμή. Ως εκ τούτου, οι καταθέτες σε πολλές τράπεζες κινδυνεύουν να μην λάβουν αποζημίωση. Αν κάποιος πολίτης θέλει να ανοίξει κατάθεση το 2018, θα πρέπει οπωσδήποτε να ρωτήσει έναν τραπεζικό υπάλληλο εάν η προβλεπόμενη κατάθεση είναι ασφαλισμένη. Μπορείτε να ενημερωθείτε για τη συμμετοχή συγκεκριμένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στο DIC μέσω της ιστοσελίδας της DIA ή της Κεντρικής Τράπεζας, καθώς και να καλέσετε τον αριθμό τηλεφωνικής γραμμής της επιλεγμένης τράπεζας. Περιγράψαμε αναλυτικά τη διαδικασία ελέγχου τραπεζικού ιδρύματος για συμμετοχή στο CER.

Η δημιουργία ενός συστήματος τραπεζικής ασφάλισης επενδύσεων είναι ένα ειδικό κρατικό πρόγραμμα, το οποίο εφαρμόζεται σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Περί Ασφάλισης Ατομικών Καταθέσεων». πρόσωπα."

Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΔΩΡΕΑΝ!

Ο κύριος στόχος του είναι να προστατεύσει τις αποταμιεύσεις των πολιτών, οι οποίες τοποθετούνται σε καταθέσεις σε ρωσικές τράπεζες. Η προστασία των συμφερόντων των πολιτών είναι ένα από τα σημαντικά κοινωνικά καθήκοντα σε δεκάδες χώρες σε όλο τον κόσμο.

Το σύστημα ασφάλισης επενδύσεων επιτρέπει στον επενδυτή να επιστρέψει κεφάλαια από την κατάθεση σε περίπτωση χρεοκοπίας τράπεζας ή σε περίπτωση ανάκλησης άδειας. Σε αυτήν την περίπτωση, ένα σταθερό ποσό κεφαλαίων μεταφέρεται αμέσως στον πελάτη.

Όταν μεταφέρετε χρήματα σε έναν τραπεζικό οργανισμό, πρέπει να έχετε πληροφορίες σχετικά με το πώς να μειώσετε τις πιθανές ζημίες και να λάβετε ασφάλιση εάν προκύψει μια ασφαλισμένη κατάσταση.

Γενικά σημεία

Τώρα η ουσία της επενδυτικής ασφάλισης στη Ρωσία καταλήγει στο γεγονός ότι ακόμη και αν η τράπεζα στους λογαριασμούς της οποίας μεταφέρθηκαν τα χρήματα χρεοκοπήσει, το άτομο. ένα άτομο μπορεί να ελπίζει σε μια απόλυτη απόδοση των χρημάτων που επένδυσε.

Σε αυτήν την κατάσταση, αποδεικνύεται ότι καμία κρίση δεν μπορεί πλέον να κάνει τους πελάτες των τραπεζών να χάσουν χρήματα.

Το ασφαλιστικό σύστημα δημιουργήθηκε χάρη στις εργασίες ενός ειδικού ταμείου στην Κεντρική Τράπεζα, όπου όλες οι τράπεζες πρέπει να καταθέσουν τα αποθεματικά τους για να λάβουν.

Κατά συνέπεια, η ύπαρξη άδειας τραπεζικού οργανισμού εγγυάται ότι σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, η Κεντρική Τράπεζα θα εξοφλήσει όλους τους καταθέτες με κεφάλαια από το αποθεματικό.

Ωστόσο, η ασφάλιση δεν εκδίδεται για όλες τις καταθέσεις και απαιτεί συμμόρφωση με σημαντικές προϋποθέσεις. Ο ρόλος του ασφαλιστή ανήκει στην Ένωση Ασφαλίσεων Ιδιωτικών Επενδύσεων (DIA).

Εάν μια τράπεζα χρεοκοπήσει ή ανακληθεί η άδεια λειτουργίας της, το πρακτορείο πληρώνει τους καταθέτες. Όλες οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες, συμπεριλαμβανομένων των επενδύσεων σε ξένο νόμισμα.

Ο επενδυτής δεν χρειάζεται να συνάψει κάτι ξεχωριστά ή να επικοινωνήσει με άλλη εταιρεία, κάτι που είναι αρκετά βολικό.

Τι είναι

Η ασφάλιση των καταθέσεων είναι ένα μέσο προστασίας των δικαιωμάτων και των συμφερόντων των ατόμων. άτομα του χρηματοπιστωτικού τομέα, όταν επενδύουν χρήματα σε καταθέσεις.

Το ασφαλιστικό σύστημα ισχύει για τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία φυσικών προσώπων που βρίσκονται σε λογαριασμούς σε τραπεζικούς οργανισμούς και συμμετέχουν σε επενδύσεις με δεδουλευμένους τόκους.

Τα ανασφάλιστα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία είναι:

1. Σε λογαριασμούς ιδιωτών – επιχειρηματιών χωρίς νομική εκπαίδευση. πρόσωπα όταν η κατάθεση εκδόθηκε για την άσκηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.
2. Σε λογαριασμούς δικηγόρων, δικηγόρων κ.λπ., όταν ο καταθετικός λογαριασμός εκδίδεται για επαγγελματική εργασία.
3. Σε καταθέσεις στον κομιστή.
4. Κεφάλαια που παρέχονται σε τραπεζικό οργανισμό με όρους εμπιστοσύνης.
5. Ηλεκτρονικό χρήμα.
6. Επενδύσεις σε γραφεία στο εξωτερικό της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κατάλογος χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών οργανισμών

Ασφάλιση καταθέσεων ιδιωτών σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας λίστα τραπεζών που συγκαταλέγονται στους κορυφαίους τραπεζικούς οργανισμούς για την επεξεργασία καταθέσεων:

VTB 24	Ενώνει περισσότερους από είκοσι πιστωτικούς οργανισμούς. Η VTB 24 παραμένει σταθερά προσηλωμένη στην αύξηση της εμπιστοσύνης, της αξιοπιστίας και της διαφάνειας των πελατών
Alfa Bank	Συμμετέχει συνεχώς στο ασφαλιστικό σύστημα επενδύσεων, κάτοχος διαφόρων βραβείων στον χρηματοοικονομικό τομέα
Binbank	Συνδυάζει αρμονικά τη διεθνή εμπειρία με την πραγματικότητα της τοπικής αγοράς. Κάθε κατάθεση ιδιωτών είναι ασφαλώς ασφαλισμένη από το ασφαλιστικό σύστημα
Gazprombank	Συνεργάζεται με τους κύριους τομείς της ρωσικής οικονομίας και έχει υποκαταστήματα σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες. Η τράπεζα έχει περισσότερους από 4.000.000 μεμονωμένους πελάτες
Deltacredit	Οποιεσδήποτε ενέργειες ιδιωτών στην τράπεζα προστατεύονται ασφαλώς. Υπάρχουν καλές προσφορές για άνοιγμα λογαριασμών καταθέσεων εδώ
Rosselkhozbank	Αυτή η εταιρεία, όπως πολλά τραπεζικά ιδρύματα στη Ρωσία, συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης λογαριασμού καταθέσεων, επομένως σε περίπτωση ασφαλιστικής κατάστασης, οι πελάτες θα μπορούν να λάβουν αποζημίωση που ορίζει ο νόμος. Σήμερα, αυτό το ποσό δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από 1.400.000 RUB. Στην περίπτωση αυτή, όλοι οι λογαριασμοί υπόκεινται σε αποζημίωση με τόκο, αλλά όχι περισσότερο από το ποσό που έχει εκχωρηθεί.

Νομικοί λόγοι

Οι στόχοι του νόμου είναι να αυξήσει την ελκυστικότητα των χρηματοπιστωτικών τραπεζών για τον πληθυσμό, να ενισχύσει την εμπιστοσύνη στις ρωσικές πιστωτικές εταιρείες και να δημιουργήσει ίσους όρους ανταγωνισμού για τις τράπεζες που προσελκύουν καταθέσεις από ιδιώτες. πρόσωπα

Σύμφωνα με αυτόν τον νόμο, όσοι είναι ασφαλισμένοι σε ρούβλια ή σε ρωσικό ίδρυμα βάσει συναφθείσας συμφωνίας.

Η κατάθεση θα δοθεί στο ποσό του 100 τοις εκατό του αρχικού ποσού, αλλά όχι υψηλότερο από το ποσό που ορίζει ο νόμος των 1 εκατομμυρίου 400 χιλιάδων ρούβλια.

Αντίστοιχα, στην περίπτωση που ο πελάτης έχει πολλούς λογαριασμούς σε ένα ίδρυμα και η συνολική τους αξία είναι μεγαλύτερη από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, θα καταβάλλεται αποζημίωση για κάθε λογαριασμό κατάθεσης ανάλογα με το ποσό του.

Η ασφαλιστική περίπτωση επέρχεται σύμφωνα με, από τη στιγμή που ο φορέας στερείται του δικαιώματος παροχής υπηρεσιών. Από τον Ιανουάριο του 2004 υπάρχει ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων.

Ο οργανισμός αυτός εγγυάται τη λειτουργία του συστήματος ασφάλισης καταθετικών λογαριασμών, επιστρέφει κεφάλαια σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, ελέγχει το ασφαλιστικό ταμείο και ελέγχει τα χρήματά του.

Πώς λειτουργεί το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης των καταθέσεων ιδιωτών στις ρωσικές τράπεζες;

Η διαδικασία ασφάλισης είναι αρκετά απλή. Ο επενδυτής καταθέτει κεφάλαια σε έναν τραπεζικό οργανισμό και συνάπτει συμφωνία κατάθεσης.

Δεν χρειάζεται να συνάψετε ξεχωριστή συμφωνία για την απόκτηση ασφάλισης - όλες οι τεχνικές πτυχές της συνεργασίας με έναν ασφαλιστικό φορέα επενδύσεων εμπίπτουν στους ώμους της χρηματοπιστωτικής εταιρείας που θα επιλέξετε.

Κάθε τρίμηνο, η τράπεζα καταβάλλει ασφάλιστρο στον οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων ύψους 0,1 τοις εκατό του μεγέθους ολόκληρου του επενδυτικού χαρτοφυλακίου.

Με βάση αυτό, η ασφάλιση δεν πληρώνεται από πελάτες, αλλά από τα ίδια τα τραπεζικά ιδρύματα. Όλα τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία που τοποθετούνται σε λογαριασμούς φυσικών προσώπων, συμπεριλαμβανομένων εκείνων σε χρεωστικές πλαστικές κάρτες, είναι ασφαλισμένα.

Οι εξαιρέσεις είναι:

1. Χρήματα σε προσωπικούς λογαριασμούς άτομα - μεμονωμένοι επιχειρηματίες χωρίς εκπαίδευση.
2. Επενδύσεις κομιστή.
3. Χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία που δίνονται από άτομο σε τραπεζικό οργανισμό σε ίδρυμα καταπιστεύματος.
4. Ηλεκτρονικά οικονομικά μέσα.
5. Χρήματα που τοποθετούνται σε καταθέσεις στο εξωτερικό της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ασφαλιστική κατάσταση σύμφωνα με το άρθρο. Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177 είναι:

1. Ανάκληση από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας ή ακύρωση της άδειας του τραπεζικού οργανισμού στον οποίο είχατε κατάθεση.
2. Μορατόριουμ της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας για την επιβεβαίωση αιτημάτων από άλλους δανειστές της τράπεζας.

Αυτό το αποτέλεσμα είναι πιθανό σε περιόδους μεγάλων οικονομικών δυσκολιών για έναν τραπεζικό οργανισμό, της απόλυτης χρεοκοπίας του ή κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής κρίσης.

Πώς και σε ποιο ποσό μπορούν οι επενδυτές να λάβουν αποζημίωση για τις καταθέσεις τους;

Ποιο είναι το ποσό της αποζημίωσης (ποσό)

Σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, οι καταθέτες μπορούν να υπολογίζουν σε πλήρη επιστροφή χρημάτων από την κατάθεση σε περίπτωση που η κατάθεσή τους σε μία τράπεζα δεν υπερβαίνει τα 700 χιλιάδες ρούβλια.

Επομένως, εάν σωματικά ένα άτομο θέλει να καταθέσει 2 εκατομμύρια ρούβλια σε μια τράπεζα, τότε πρέπει να χωριστούν σε τρεις τράπεζες

Πράγματι, σε αυτήν την κατάσταση, το ποσό στους λογαριασμούς αυτών των οργανισμών δεν θα υπερβαίνει το όριο των 700 χιλιάδων ρούβλια και όλες οι επενδύσεις θα είναι ασφαλισμένες.

Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, παρέχεται αποζημίωση στο ποσό του 100 τοις εκατό του ποσού των καταθέσεων στο ίδρυμα, αλλά όχι μεγαλύτερη από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Οι επενδύσεις σε ξένο νόμισμα θα επανυπολογιστούν με βάση τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας που λειτουργεί τη στιγμή της εμφάνισης της ασφαλιστικής κατάστασης.

Κατά συνέπεια, σε μια κατάσταση όπου ο πελάτης έχει πολλούς λογαριασμούς καταθέσεων σε έναν τραπεζικό οργανισμό και το συνολικό τους μέγεθος είναι πάνω από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, θα καταβάλλεται αποζημίωση για κάθε επένδυση ανάλογα με την αξία της, αλλά όχι μεγαλύτερη από το ασφαλιζόμενο ποσό.

Όταν τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία τοποθετούνται σε πολλούς τραπεζικούς οργανισμούς, ο πελάτης μπορεί να αποσύρει έως και 1,4 εκατομμύρια ρούβλια από καθέναν από αυτούς.

Σημειώστε ότι εάν ο επενδυτής είχε περισσότερο από το ασφαλισμένο ποσό στον λογαριασμό του, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να διεκδικήσει τα υπόλοιπα κεφάλαια, αλλά μόνο κατά τη διαδικασία πτώχευσης, όταν θα πωληθεί η περιουσία του τραπεζικού οργανισμού.

Οι πληρωμές γίνονται με σειρά προτεραιότητας και δεν είναι δυνατή η επαλήθευση όλων των αξιώσεων των πελατών

Θα πρέπει να θυμάστε ότι όταν στον τραπεζικό οργανισμό για τον οποίο συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν, δεν είχατε μόνο καταθετικό λογαριασμό, αλλά και δάνειο, το ποσό της αποζημίωσης θα εκχωρηθεί με βάση τη διαφορά μεταξύ του ποσού του καταθετικού λογαριασμού και τις δανειακές σας υποχρεώσεις.

Είναι ασφαλισμένες οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα;

Σύμφωνα με το αποδεκτό τραπεζικό σύστημα με όλες τις διατάξεις που λειτουργούν στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, στο ασφαλιστικό πρόγραμμα συμμετέχουν λογαριασμοί σε ξένο νόμισμα, όπως οι επενδύσεις σε ρούβλια.

Το μέγιστο ποσό ασφάλισης που μπορεί να λάβει ένας επενδυτής δεν υπερβαίνει τα 400 χιλιάδες ρούβλια.

Όταν ο τραπεζικός οργανισμός με τον οποίο συνήφθη η σύμβαση αναγνωρίσει τον εαυτό του σε πτώχευση και δεν είναι σε θέση να πληρώσει τα ανεξόφλητα κεφάλαια, το ποσό της κατάθεσης μετατρέπεται αυτόματα σε εθνικό νόμισμα και υπόκειται σε μεταγενέστερη πληρωμή.

Όταν το ποσό στον λογαριασμό υπερβαίνει το καθορισμένο ποσό για την πληρωμή κεφαλαίων στον καταθέτη, ο πελάτης στέκεται στην ουρά και περιμένει την πληρωμή από τον καθιερωμένο δανειστή.

Τελευταίες αλλαγές σε αυτό το θέμα

Παρά το γεγονός ότι το 2016, ο επικεφαλής της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, Ντμίτρι Μεντβέντεφ, μίλησε για την απουσία αλλαγών στο σύστημα ασφάλισης τραπεζικών επενδύσεων ιδιωτών, ωστόσο εισήχθησαν ορισμένες καινοτομίες.

Γενικά, αυτή η διαδικασία είναι υποχρεωτική για όλους τους ρωσικούς τραπεζικούς οργανισμούς από το 2003, όταν άρχισε να λειτουργεί η αντίστοιχη νομοθετική πράξη

Η ασφάλιση καταθέσεων απέδειξε τη σημασία της κατά την κρίση του 2008, όταν, ως αποτέλεσμα της κατάρρευσης των χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών εταιρειών, πολλοί πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας έμειναν χωρίς τις καταθέσεις και τις αποταμιεύσεις τους.

Ποιος υποχρεούται να πληρώσει

Η ασφαλιστική αποζημίωση για την κατάθεση κατά την εμφάνιση ασφαλιστικής κατάστασης καταβάλλεται από τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων.

Η DIA καταβάλλει στον πελάτη ένα χρηματικό ποσό, το οποίο καθορίζεται με βάση το ποσό μείον τα αιτήματα του τραπεζικού οργανισμού (ιδίως το ποσό της οφειλής του καταθέτη προς το ίδρυμα).

Η αποζημίωση καταβάλλεται πλήρως για τιμολόγια των οποίων ο συνολικός όγκος δεν υπερβαίνει τα 1.400.000 ρούβλια.

Ισχύει για τις πλαστικές κάρτες;

Το σύστημα ασφάλισης τραπεζικών καταθέσεων δεν ισχύει μόνο για τις επενδύσεις, αλλά και για τα ποσά που διατηρούν οι καταθέτες σε λογαριασμούς ή χρεωστικές κάρτες.

Βασική προϋπόθεση είναι ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός να συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (μπορείτε να δείτε τη λίστα με τις συμμετέχουσες τραπεζικές εταιρείες στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων).

Η ασφάλιση σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ισχύει για ποσά έως 1.400.000 ρούβλια.

Είναι απαραίτητο να δώσετε προσοχή - σε έναν τραπεζικό οργανισμό μπορείτε να έχετε πολλά προγράμματα στην τράπεζα (καταθέσεις, λογαριασμούς, χρεωστικές κάρτες), αλλά για να λάβετε ασφάλιση, το συνολικό τους ποσό (συμπεριλαμβανομένων των τόκων) δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 1.400.000 ρούβλια.

Η τραπεζική κρίση στη χώρα και η δύσκολη οικονομική συγκυρία κάνουν τον κόσμο να σκεφτεί πόσο αξιόπιστες είναι οι τράπεζες, αν προστατεύονται οι επενδύσεις σε καταθέσεις και ποιο είναι το ύψος της ασφάλισης των καταθέσεων. Σχεδόν κάθε μήνα η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανακαλεί την άδεια οποιουδήποτε χρηματοπιστωτικού και πιστωτικού οργανισμού. Το κράτος προσπαθεί να προστατεύσει τις αποταμιεύσεις των πολιτών στις τράπεζες, επομένως οι καταθέτες θα πρέπει να γνωρίζουν πόσο είναι το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης, ποιος κάνει πληρωμές για την αποζημίωση των επενδύσεων και ποια διαδικασία είναι αποδεκτή για την υποβολή αίτησης στο DIA.

Τι είναι το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων

Για να αποφευχθεί ο πανικός μεταξύ των πολιτών όταν οι τράπεζες στις οποίες επένδυσαν τα κεφάλαιά τους σταματούν να εξυπηρετούν νομικά και φυσικά πρόσωπα, το κράτος δημιούργησε ένα ειδικό μέσο που προστατεύει τις αποταμιεύσεις των πολιτών καθορίζοντας ποιο πρέπει να είναι το ασφαλιζόμενο ποσό της κατάθεσης, με την επιφύλαξη αποζημίωσης όταν ένα πιστωτικό ίδρυμα άδεια ή προσωρινή άδεια ανακαλείται.παύση των εργασιών του με οφειλέτες και πιστωτές.

Το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (DIS) που βασίζεται στην κρατική υποστήριξη έχει υιοθετηθεί σε πολλές χώρες σε όλο τον κόσμο. Το έργο του στοχεύει στη σταθεροποίηση των δραστηριοτήτων του τραπεζικού τομέα, την πρόληψη του πανικού, την αύξηση της εμπιστοσύνης του κοινού στις τράπεζες και τη μείωση της πιθανότητας κατάρρευσης του εθνικού νομίσματος - εάν ένα άτομο γνωρίζει ότι υπάρχει εγγύηση απόδοσης των επενδυμένων κεφαλαίων, τότε προβαίνει ήρεμα σε αυτές τις ενέργειες για την απόκτηση πυράντοχων επενδύσεων.

Μηχανισμός δράσης

Εάν η τράπεζα χρεοκοπήσει, χάσει την άδειά της ή προκύψουν άλλες περιστάσεις ανωτέρας βίας λόγω των οποίων το πιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του προς τους καταθέτες, τότε τα επενδυμένα κεφάλαια δεν «παγώνουν», αλλά επιστρέφονται γρήγορα στον καταθέτη στο καθορισμένο ποσό με νόμο. Το μέγιστο ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης για το 2017 είναι 1.400.000 ρούβλια - εάν τα επενδυμένα κεφάλαια δεν υπερβαίνουν αυτό το ποσό, μπορούν να επιστραφούν μαζί με τους δεδουλευμένους τόκους βάσει συμφωνίας με την τράπεζα.

Λειτουργίες DIA

Όλες οι εργασίες για την επιστροφή των ασφαλισμένων ποσών κατάθεσης πραγματοποιούνται από εξειδικευμένο πρακτορείο (DIA), το οποίο ενεργεί με εντολή του κράτους και καθοδηγείται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 177 της 22ας Δεκεμβρίου 2003 ή άλλα ρυθμιστικά έγγραφα. Πάνω από 100 δισεκατομμύρια ρούβλια έχουν συσσωρευτεί στους λογαριασμούς DIA, οι οποίοι αποτελούνται από συνεισφορές από το κράτος, τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα και επενδύσεις επενδυμένων ποσών σε ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, τίτλους και άλλα μέσα δημιουργίας εισοδήματος.

Όλες οι πληροφορίες δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο της DIA, όπου οι καταθέτες μπορούν να εξοικειωθούν με τον τρόπο με τον οποίο αυτή η δομή πραγματοποιεί πληρωμές ασφαλισμένων χρημάτων, με το μητρώο των τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα και τις αποχρώσεις των διακανονισμών. Σύμφωνα με τις αποδεκτές απαιτήσεις, κάθε πιστωτικό και χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δέχεται χρήματα πελατών για καταθέσεις υποχρεούται να γίνει συμμετέχων στο CER και να πληρώσει ορισμένους τόκους στο CER, καθώς και να ασφαλίσει την κατάθεση του πελάτη και να αναφέρει αυτήν τη ρήτρα στη συμφωνία. Η DIA υποχρεούται να παρέχει μητρώο συμμετεχόντων σε αυτό το πρόγραμμα.

Ποσό ασφάλισης κατάθεσης

Οι έμπειροι ειδικοί συμβουλεύουν το άνοιγμα καταθέσεων σε διαφορετικές τράπεζες εάν ο καταθέτης λειτουργεί με μεγάλα ποσά επενδύσεων, καθώς σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπορείτε να λάβετε περισσότερα από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια από το ασφαλισμένο ποσό κατάθεσης, ανεξάρτητα από τον αριθμό των καταθέσεων και το μέγεθος των οικονομικών. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν έχει σημασία αν οι επενδύσεις τοποθετήθηκαν στην ίδια την τράπεζα ή στη θυγατρική της - θα επιστραφεί μόνο το καθορισμένο ποσό - 1.400.000 ρούβλια. Υπάρχουν ορισμένες αποχρώσεις κατά την αποζημίωση:

• Ανεξάρτητα από το νόμισμα των καταθέσεων, η αποζημίωση πραγματοποιείται σε ρούβλια, η οποία μετατρέπεται με την ισοτιμία τη στιγμή που η τράπεζα παύει να λειτουργεί.
• Δεν αποζημιώνονται μόνο οι επενδύσεις των καταθετών, αλλά και τυχόν λογαριασμοί με χρεωστικό υπόλοιπο - λογαριασμοί μισθού, λογαριασμοί ταμιευτηρίου, που ανήκουν σε ιδιώτες επιχειρηματίες.

Ποιες τράπεζες είναι ασφαλισμένες από το κράτος;

Ένας πλήρης κατάλογος χρηματοπιστωτικών οργανισμών των οποίων οι συμβάσεις με καταθέτες πρέπει να περιλαμβάνουν το ασφαλισμένο ποσό της κατάθεσης βρίσκεται στον επίσημο ιστότοπο της DIA, όπου μπορείτε να δείτε την τρέχουσα κατάσταση σε μια συγκεκριμένη πιστωτική δομή - είτε πρόκειται για συμμετέχοντα στο σύστημα , εξαιρείται από αυτό, αν έχει το δικαίωμα να δέχεται κεφάλαια πολιτών για καταθέσεις. Από τις 24 Οκτωβρίου 2017, υπάρχουν 788 τράπεζες που συμμετέχουν στο μητρώο, από τις οποίες μπορούν να εντοπιστούν οι μεγαλύτερες - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom και άλλες.

Πώς να ελέγξετε εάν μια τραπεζική κατάθεση είναι ασφαλισμένη

Στην κεντρική σελίδα του ιστότοπου της DIA, επιλέξτε την ενότητα στη λίστα των συμμετεχόντων στην ασφάλιση, πληκτρολογήστε το πλήρες όνομα της πιστωτικής δομής και ελέγξτε τις πληροφορίες σχετικά με το εάν είναι μέρος του γενικού ασφαλιστικού συστήματος. Πολλές τραπεζικές εταιρείες αντιμετωπίζουν τους επενδυτές τους με κακή πίστη, αποκρύπτοντας τις επενδύσεις τους από τη λογιστική, έτσι υπήρξαν περιπτώσεις όπου το ασφαλισμένο ποσό της κατάθεσης δεν αποζημιώθηκε κατά την εκκαθάριση της τράπεζας, παρά το γεγονός ότι αναγραφόταν ως ασφαλισμένη στο συμβόλαιο. . Για να αποφύγετε τέτοια προβλήματα, ακολουθήστε αυτές τις συστάσεις:

• κρατήστε το αντίγραφο της σύμβασης με την τράπεζα, όλες τις επιταγές και τις αποδείξεις για την κατάθεση χρημάτων στον λογαριασμό.
• Απαιτήστε από τους υπαλλήλους να παρακολουθούν την κίνηση των χρημάτων σας.
• να λαμβάνετε τακτικά αντίγραφα κίνησης λογαριασμού με σφραγίδες και υπογραφές από την τράπεζα που υποδεικνύουν ότι τα κεφάλαια είναι σε κατάθεση.

Ποιες καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος;

Η DIA τονίζει ότι δεν υπόκειται σε αποζημίωση μόνο το ασφαλιζόμενο ποσό της κατάθεσης, αλλά και οι τόκοι που έχει αναλάβει να συγκεντρώσει ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός. Αποζημιώνονται τα ακόλουθα είδη επενδύσεων:

• καταθέσεις υπό οποιεσδήποτε συνθήκες - προθεσμιακές καταθέσεις, με κεφαλαιοποίηση τόκου, κατ' απαίτηση.
• Χρήματα που βρίσκονται σε λογαριασμούς μισθών, συντάξεων, ταμιευτηρίου και άλλων χρεωστικών λογαριασμών·
• ποσά που βρίσκονται στους τρεχούμενους λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών για την εκτέλεση εργασιών ·
• δεσμευμένα κεφάλαια σε λογαριασμούς κηδεμόνων που προορίζονται για πληρωμές σε θαλάμους·
• κεφάλαια σε ειδικούς λογαριασμούς που προορίζονται για την εκτέλεση συναλλαγών ακινήτων.

Ποιες καταθέσεις δεν υπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση;

Δεν επιστρέφονται όλα τα χρήματα σε χρεωστικούς λογαριασμούς. Οι ακόλουθες επενδύσεις δεν υπόκεινται σε αποζημίωση:

• ποσά στους λογαριασμούς προσώπων που ασχολούνται με συμβολαιογραφικές ή νομικές εργασίες, που προορίζονται για την εκτέλεση των καθηκόντων τους·
• κεφάλαια σε ανώνυμους λογαριασμούς κομιστή, συμ. σε βιβλία αποταμίευσης, καταθέσεις μετάλλων και πιστοποιητικά·
• ποσά που κατέχονται από τραπεζικές δομές σε καταπίστευμα·
• καταθέσεις υποκαταστημάτων ρωσικών τραπεζικών οργανισμών που βρίσκονται στο εξωτερικό ·
• ποσά σε ηλεκτρονικά πορτοφόλια που ανήκουν σε αυτή τη δομή πίστωσης·
• όλα τα οικονομικά που τηρούνται σε λογαριασμούς ονομαστικής χρέωσης, εκτός από τους λογαριασμούς διαχειριστών και κηδεμονίας.

Λειτουργίες επιστροφής χρημάτων

Πολλοί καταθέτες έχουν ερωτήματα σχετικά με τις ιδιαιτερότητες της συμβατικής τους σχέσης με την τραπεζική δομή, σχετικά με το αν το ασφαλιζόμενο ποσό της κατάθεσης υπόκειται σε αποζημίωση ή όχι. Είναι απαραίτητο να παρακολουθούνται όλες οι αλλαγές στους ομοσπονδιακούς κανονισμούς και νόμους σχετικά με τη διαδικασία πληρωμών στο πλαίσιο ορισμένων συμβάσεων. Μπορείτε να μάθετε για την κατάστασή σας ανοίγοντας την καρτέλα στον ιστότοπο της DIA σχετικά με τις συνεχείς ερωτήσεις και απαντήσεις. Εάν δεν βρεθούν οι πληροφορίες, τότε καλέστε τον αριθμό τηλεφωνικής γραμμής του πρακτορείου που παρέχεται.

Καταθέσεις σε ξένο νόμισμα

Μαζί με τις καταθέσεις σε ρούβλι, οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα που ανοίγονται σε ρωσικές τράπεζες που συμμετέχουν στο CER θεωρούνται ασφαλισμένες. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες αποχρώσεις κατά την αντιστάθμιση τους. Όλες οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα αποζημιώνονται σε ρούβλια, με βάση τη συναλλαγματική ισοτιμία του δολαρίου τη στιγμή του ασφαλισμένου συμβάντος. Οι τελευταίες περιλαμβάνουν τις ακόλουθες εκδηλώσεις:

• ανάκληση από την Κεντρική Τράπεζα της υφιστάμενης άδειας τραπεζικής δραστηριότητας·
• επιβολή μορατόριουμ (προσωρινή παύση όλων των δραστηριοτήτων) σε συναλλαγές με καταθέτες, πιστωτές και άλλα πρόσωπα που είναι πελάτες ενός συγκεκριμένου τραπεζικού οργανισμού.

Η χρηματοοικονομική και πιστωτική δομή πρέπει να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις προς τους καταθέτες της, επομένως όλοι οι οφειλόμενοι τόκοι των επενδύσεων συγκεντρώνονται κατά την ημερομηνία επέλευσης της ασφαλιστικής κατάστασης και αποζημιώνονται σύμφωνα με τη σύμβαση κατάθεσης, εντός του χρονικού πλαισίου που αυτή ορίζει, αντίθετα. στο σώμα της κατάθεσης, η οποία επιστρέφεται σχεδόν αμέσως μετά από περιστάσεις ανωτέρας βίας. Ως τελευταία ημέρα για τον υπολογισμό των πρόσθετων τόκων θεωρείται η στιγμή που συμβαίνει το ασφαλιστικό συμβάν.

Πιστοποιητικά αποταμίευσης

Μια κατάθεση που ανοίγεται από τραπεζική δομή, πιστοποιημένη με προσωπικό πιστοποιητικό (που υποδεικνύει συγκεκριμένο πρόσωπο στο επίσημο έντυπο του παραστατικού), είναι ασφαλισμένη. Ο ιδιοκτήτης δικαιούται αποζημιώσεις που οφείλονται στην ονομαστική αξία αυτού του τίτλου. Μπορείτε να λάβετε χρηματοδότηση σύμφωνα με τη γενική διαδικασία που ορίζει η DIA. Ωστόσο, εάν το πιστοποιητικό εκδόθηκε όχι σε συγκεκριμένο πολίτη, αλλά στον κομιστή, τότε δεν θα είναι δυνατή η ασφάλιση ή η αποζημίωση του. Φροντίστε να λάβετε υπόψη αυτές τις αποχρώσεις κατά την εγγραφή τίτλων.

Κεφάλαια σε τραπεζικούς λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών

Μέχρι την 1η Ιανουαρίου 2014 δεν αποζημιωνόταν όλα τα χρήματα που ήταν διαθέσιμα στους χρεωστικούς λογαριασμούς των ιδιωτών επιχειρηματιών, όπως και τα κεφάλαια από νομικά πρόσωπα. Ωστόσο, εάν το ασφαλισμένο συμβάν συνέβη μετά την 1η Ιανουαρίου 2014, ο επιχειρηματίας έχει το δικαίωμα να λάβει πίσω τα οικονομικά του εάν δεν υπερβαίνουν τα 1.400.000 ρούβλια. Εάν ένας επιχειρηματίας είχε λογαριασμούς σε τραπεζική εταιρεία που έχει ανοίξει για ένα άτομο και για την άσκηση δραστηριοτήτων, θα αποζημιωθεί ανάλογα με τις καταθέσεις, ωστόσο, η συνολική αποζημίωση δεν υπερβαίνει το καθορισμένο μέγιστο ποσό.

Ποσό ασφάλισης καταθέσεων - διαδικασία παραλαβής

Εάν ανακληθεί η άδεια μιας τράπεζας, τότε την επόμενη εβδομάδα η DIA διανέμει πληροφορίες στα μέσα ενημέρωσης σχετικά με την τράπεζα αντιπροσώπου από την οποία μπορείτε να λάβετε το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης. Ο νόμος επιτρέπει στον καταθέτη να λαμβάνει τα οικονομικά του απευθείας από την DIA, αλλά όχι νωρίτερα από 2 εβδομάδες μετά την εμφάνιση της ασφαλιστικής κατάστασης. Επιλέγεται ένας πράκτορας με μεγάλο αριθμό υποκαταστημάτων και τμημάτων προκειμένου να εξαλειφθεί η βιασύνη μεταξύ των καταθετών.

Ο ίδιος ο καταθέτης ή ο κληρονόμος του μπορεί να επικοινωνήσει με την DIA ή την πρακτορική τράπεζα για να ικανοποιήσει τις προϋποθέσεις σε περίπτωση θανάτου του καταθέτη. Η διαδικασία λήψης του ποσού της εγγυημένης ασφαλιστικής κατάθεσης έχει ως εξής:

1. Ο καταθέτης θα μάθει σε ποια πρακτορική τράπεζα μεταφέρθηκαν τα ασφαλισμένα ποσά.
2. Κάντε αίτηση στο υποκατάστημα αυτής της οικονομικής δομής έχοντας μαζί σας ταυτότητα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πρέπει να φέρετε το αρχικό τραπεζικό συμβόλαιο για την κατάθεση. Οι κληρονόμοι του αποθανόντος επενδυτή παρέχουν επιπλέον πληροφορίες σχετικά με το δικαίωμα στα ασφαλισμένα κεφάλαια.
3. Συντάσσεται αίτηση λήψης του απαιτούμενου ασφαλισμένου ποσού και δίνεται σε εκπρόσωπο τράπεζας, ο οποίος ελέγχει την παρουσία του συγκεκριμένου πιστωτή στον γενικό κατάλογο χρησιμοποιώντας το μητρώο υποχρεώσεων.
4. Οι πληρωμές πραγματοποιούνται αμέσως μετά το αίτημα του καταθέτη με τρόπο βολικό για αυτόν - σε μετρητά ή με μεταφορά στον καθορισμένο λογαριασμό.

Ποιον μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει η DIA;

Σε ορισμένους πελάτες δεν επιτρέπεται η καταβολή αποζημίωσης. Μερικές φορές οι τράπεζες, για να προσελκύσουν κεφάλαια από πλούσιους ανθρώπους, προτείνουν τις πιο ελκυστικές προϋποθέσεις για καταθέσεις, το αρχικό ποσό των οποίων υπερβαίνει το ενάμισι εκατομμύριο ρούβλια. Είναι σαφές ότι η διαφορά που υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ασφαλισμένα ρούβλια και το ποσό της κατάθεσης θα καεί εάν η τράπεζα σταματήσει να λειτουργεί.

Για να προσπαθήσουν να αποφύγουν μια τέτοια δυσάρεστη κατάσταση, οι καταθέτες, μετά την εκδήλωση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, προσπαθούν να «χωρίσουν» τις καταθέσεις τους σε πολλά μέρη, ανοίγοντας νέα συμβόλαια ή μεταφέροντας πλεονάζοντα ποσά στους συγγενείς τους. Η DIA βλέπει απάτη σε τέτοιες ενέργειες και αρνείται την αποζημίωση. Για να αποφύγετε τη μη καταβολή αποζημιώσεων, προσπαθήστε να μην ανοίγετε λογαριασμούς στην ίδια τράπεζα με την οικογένειά σας και να μην τους μεταφέρετε κανένα ποσό.

βίντεο