Στεγαστικά δάνεια σε δολάρια τι να κάνετε. Αξίζει να συνάψετε μια υποθήκη σε δολάρια;

Σήμερα μπορείτε να πάρετε ένα μακροπρόθεσμο στεγαστικό δάνειο σε διαφορετικά νομίσματα. Ωστόσο, τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα είναι κάτι ύπουλο. Από τη μία πλευρά, τα επιτόκια τέτοιων δανείων σε όλα τα ρωσικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι χαμηλότερα από ό,τι όταν χορηγούνται σε ρούβλια. Από την άλλη πλευρά, σε μια μακρά περίοδο χρήσης στεγαστικών κεφαλαίων, η κατάσταση στη χρηματοπιστωτική αγορά μπορεί να αλλάξει σημαντικά. Δηλαδή, ένα τέτοιο δάνειο συνδέεται με υψηλό ρίσκο.

Ποιο ειναι το νοημα

Στην πραγματικότητα, δεν είναι καθόλου δύσκολο να καταλάβουμε τι είναι η υποθήκη σε ξένο νόμισμα. Στην πραγματικότητα, ένα στοχευμένο δάνειο (στην περίπτωση αυτή μιλάμε κυρίως για αγορά ακινήτων), το οποίο εκδίδεται σε ξένες νομισματικές μονάδες και όχι σε ρωσικά ρούβλια. Στην πραγματικότητα, η αίτηση για στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα δεν διαφέρει από τη διαδικασία για την απόκτηση κανονικού μακροπρόθεσμου στεγαστικού δανείου. Πρέπει επίσης να επιστραφεί σύμφωνα με το αναπτυγμένο χρονοδιάγραμμα τακτικών πληρωμών και επιτρέπεται η πληρωμή ρωσικών ρουβλίων. Η ισοτιμία συναλλάγματος ενημερώνεται την ημέρα πληρωμής του δανείου.

Με ποιες προϋποθέσεις παρέχεται;

Το 2016, οι τράπεζες εξέδωσαν μόνο 34 στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα. Και το πρώτο εξάμηνο του 2017, οι εγχώριοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί παρείχαν μόνο 4 τέτοια δάνεια (σε ισοδύναμο ρούβλι για το ποσό των περίπου 246 εκατομμυρίων ρούβλια). Αυτή η τάση δείχνει ότι τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα πιθανότατα θα «πεθάνουν» στο εγγύς μέλλον. Επιβεβαίωση αυτής της εξέλιξης των γεγονότων είναι το γεγονός ότι δεν υπάρχουν προγράμματα στεγαστικών δανείων σε ξένες νομισματικές μονάδες από τους ηγέτες της εγχώριας χρηματοπιστωτικής αγοράς - Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank κ.λπ.

Επιτόκιο

Ακόμη και τράπεζες με ξένο κεφάλαιο που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία, όπως η Raiffeisenbank, η UniCredit Bank, η Rosbank και άλλες, δεν προσφέρουν δάνεια για αγορές κατοικίας σε ξένο νόμισμα. Το μέγιστο στο οποίο μπορούν να υπολογίζουν οι πελάτες τους είναι η αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης σε ξένο νόμισμα σε ρούβλι. Στις αρχές του τέταρτου τριμήνου του 2017, ένα από τα λίγα σχετικά μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παρέχει στεγαστικά δάνεια σε δολάρια είναι η Moskommertsbank. Το ποσό του δανείου είναι περιορισμένο: ελάχιστο – $10 χιλιάδες, μέγιστο – $300 χιλιάδες Τα επιτόκια παρουσιάζονται στον παρακάτω πίνακα.

Όροι δανείου	Έως 15 ετών		Έως 7 ετών
ποσό προκαταβολής, %	USD	Ρούβλια	USD	Ρούβλια
Από 50	10	11.5	9.5	11
Από 30 έως 50	10.5	11.75	10	11.5
Από 20 έως 30	11.6	12	11	11.75

Παρέχαμε αυτά τα δεδομένα για να έχετε μια ιδέα για το τυπικό επιτόκιο σήμερα στο τμήμα των στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα της εγχώριας χρηματοπιστωτικής αγοράς. Αν βρεις τέτοιο πρόγραμμα σε άλλη τράπεζα, τουλάχιστον μπορείς να συγκρίνεις.

Τραπεζικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Ένας αιτών για υποθήκη σε ξένο νόμισμα πρέπει να πληροί τις τυπικές απαιτήσεις της τράπεζας:

• Θετικό πιστωτικό ιστορικό, καμία ενεργή καθυστέρηση πληρωμών.
• Ηλικία – όχι μικρότερη από 18 και όχι μεγαλύτερη από 65 έτη κατά τη στιγμή της πλήρους αποπληρωμής του δανείου.
• Έχοντας ένα σταθερό εισόδημα που σας επιτρέπει να εξυπηρετήσετε σωστά το δάνειο.
• Διαθεσιμότητα επίσημου τόπου απασχόλησης. Συνολική εργασιακή εμπειρία – από 1 έτος. Η διάρκεια εργασίας στον τελευταίο τόπο εργασίας είναι τουλάχιστον έξι μήνες.

Και, φυσικά, οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα πρέπει να είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Κίνδυνοι βεβαιότητας

Το καθεστώς του εγγυητή για μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα δεν διαφέρει από το αντίστοιχο για τα μακροπρόθεσμα στεγαστικά δάνεια σε ρούβλια:

• Εάν ο δανειολήπτης και οι συνοφειλέτες αδυνατούν να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, η ευθύνη για την αποπληρωμή της οφειλής μεταφέρεται στον εγγυητή.
• Ο εγγυητής πρέπει να είναι έτοιμος να τεκμηριώσει την πραγματική του οικονομική κατάσταση.
• Η ιδιότητα του εγγυητή συνεπάγεται την ανάγκη αναθεώρησης των οικονομικών σας σχεδίων ακόμη και μακροπρόθεσμα. Μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το στεγαστικό δάνειο, για το οποίο ο εγγυητής ενεργεί ως εγγυητής (και αυτό μπορεί να συμβεί μετά από 30 χρόνια), θα είναι εξαιρετικά δύσκολο για αυτόν να πάρει δάνειο στο όνομά του.

Το ψυχολογικό βάρος επιδεινώνεται από το γεγονός ότι η ευθύνη πρέπει να βαρύνει έναν τρίτο και όχι από τον ίδιο.

Υποθηκευμένο ακίνητο

Όλα είναι απλά εδώ.

Το ακίνητο που αγοράστηκε παρέχεται ως εγγύηση στην τράπεζα.

Με αυτόν τον τρόπο, ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός λαμβάνει εγγύηση ότι θα εξοφληθεί το στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα. Όσον αφορά την εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας, τέτοιες προσφορές βρίσκονται αποκλειστικά για μακροπρόθεσμα στεγαστικά δάνεια σε ρούβλια.

Πώς να εφαρμόσει

Για να λάβετε κεφάλαια σε ξένο νόμισμα με σκοπό την αγορά ακινήτων, πρέπει να συνάψετε σύμβαση δανείου με την τράπεζα. Αυτή η διαδικασία περιλαμβάνει την ακόλουθη σειρά ενεργειών:

1. Συλλογή όλων των απαραίτητων εγγράφων.
2. Σύναψη προσύμφωνης αγοραπωλησίας μεταξύ δανειολήπτη και πωλητή.
3. Υποβολή αίτησης στην τράπεζα για στεγαστικό δάνειο.
4. Εάν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λάβει θετική απόφαση, η κύρια σύμβαση συνάπτεται με τον πωλητή.
5. Καταχώρηση της συναλλαγής στο MFC ή στο Rosreestr.
6. Διενέργεια ανεξάρτητης εκτίμησης της αξίας του ακινήτου και υποβολή παραγόμενης αναφοράς στην τράπεζα.
7. Ταυτόχρονα με τη σύναψη της σύμβασης ασφαλίζεται και η αγορασμένη κατοικία.
8. Μετά την πληρωμή των κεφαλαίων στον πωλητή, καταχωρείται η ιδιοκτησία του διαμερίσματος.
9. Ενεχυρίαση ακινήτου στην τράπεζα.

Πακέτο απαραίτητων εγγράφων

Για να αποκτήσετε υποθήκη σε ξένο νόμισμα, θα χρειαστεί να προσκομίσετε στην τράπεζα τα ακόλουθα έγγραφα:

• αστικό διαβατήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• στρατιωτική ταυτότητα - εάν ο αιτών είναι άνδρας και στρατιωτικής ηλικίας.
• δεύτερο έγγραφο ταυτότητας (με φωτογραφία).
• πιστοποιητικό γάμου, συμβόλαιο γάμου (εάν υπάρχει)·
• αντίγραφα της σύμβασης εργασίας και του βιβλίου εργασιών με την υπογραφή του προϊσταμένου λογιστή του εργοδοτικού οργανισμού και πιστοποιητική σφραγίδα·
• έγγραφο που επιβεβαιώνει το επίπεδο εισοδήματος που δήλωσε ο αιτών για υποθήκη σε ξένο νόμισμα. Αυτή η απαίτηση δεν ισχύει για τους μισθωτούς πελάτες της τράπεζας.
• εάν ένας πολίτης έχει επιπλέον εισόδημα, πρέπει επίσης να τεκμηριώνεται.

Συχνά, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν επίσης γραπτή συγκατάθεση από τη σύζυγο του πιθανού δανειολήπτη.

Αναδιάρθρωση στεγαστικού δανείου σε ξένο νόμισμα

Σε μια ασταθή οικονομία, οι ακόλουθοι παράγοντες μιλούν ενάντια στα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα:

• εάν η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου υποτιμηθεί κατά την αγορά της απαιτούμενης ποσότητας μονάδων ξένου νομίσματος, το κόστος θα αυξηθεί.
• εάν μερίδιο εισοδήματος που υπερβαίνει το ήμισυ του συνόλου τους δαπανηθεί για την αποπληρωμή του δανείου, ενδέχεται να προκύψουν δυσκολίες στο κλείσιμο του στεγαστικού δανείου·
• Για καθυστερημένες τακτικές πληρωμές, η συμφωνία προβλέπει τη σώρευση κυρώσεων. Έτσι, το συνολικό ποσό του χρέους αυξάνεται.
• Προκύπτουν στρεσογόνες καταστάσεις στην οικογένεια που έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην υγεία και την ψυχολογική κατάσταση των δανειοληπτών.
• άνθρωποι θα μπορούσαν να μείνουν άστεγοι εάν το μοναδικό τους σπίτι κατασχεθεί και πουληθεί σε δημοπρασία.

Εάν η φερεγγυότητα ενός ενυπόθηκου δανειολήπτη επιδεινωθεί στη σύγχρονη εγχώρια πραγματικότητα, η αναδιάρθρωση ενός στεγαστικού δανείου είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για την αποφυγή των παραπάνω προβλημάτων. Από την άποψη της ισχύουσας νομοθεσίας, η διαδικασία αυτή προβλέπει αλλαγή των όρων της δανειακής σύμβασης, με αποτέλεσμα ο δανειολήπτης που αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες να λάβει ευνοϊκότερους όρους για την αποπληρωμή του χρέους. Συγκεκριμένα, σήμερα οι τράπεζες προσφέρουν τις ακόλουθες μεθόδους για την επίλυση προβληματικών ζητημάτων στεγαστικών δανείων:

• παροχή αναβολής για την αποπληρωμή του φορέα του δανείου·
• ανάπτυξη ενός ατομικού προγράμματος αποπληρωμής κεφαλαίου και τόκων·
• αύξηση της διάρκειας της δανειακής σύμβασης·
• κατάργηση προστίμων για καθυστερημένες τακτικές πληρωμές.

Τα πλεονεκτήματα αυτής της λύσης στο οικονομικό πρόβλημα είναι προφανή - χάρη στους νέους, πιο ευέλικτους όρους της δανειακής σύμβασης, μπορείτε να διατηρήσετε τη στέγαση που αγοράσατε με δανεικά κεφάλαια και να μην χαλάσετε το πιστωτικό ιστορικό σας.

Ένας άλλος αποτελεσματικός τρόπος για να επιτευχθούν τα ίδια αποτελέσματα είναι η αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης σε ξένο νόμισμα σε ρούβλια. Αυτό το πρόγραμμα παρέχει την ευκαιρία να μειωθεί σημαντικά το ποσό των πληρωμών δανείου σε ένα ήδη εξυπηρετούμενο δάνειο. Για να γίνει αυτό, ο οφειλέτης πρέπει να υποβάλει αίτηση για υπηρεσίες αναχρηματοδότησης πρώτα από όλα στην τράπεζα που του εξέδωσε την υποθήκη σε ξένο νόμισμα. Είναι πιθανό η δανειακή σύμβαση να περιέχει μια ρήτρα που επιτρέπει τη χορήγηση δανείων σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Στη συνέχεια, εκτός από την αίτηση, η επιλεγμένη τράπεζα πρέπει να παράσχει πληροφορίες σχετικά με το ύψος της υπολειπόμενης οφειλής, το αντικείμενο της εξασφάλισης και το επίπεδο φερεγγυότητας.

Κρατική ενίσχυση σε κατόχους στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα

Τον Αύγουστο του 2017, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανανέωσε το πρόγραμμα βοήθειας σε στεγαστικούς δανειολήπτες που βρέθηκαν σε δύσκολη οικονομική κατάσταση (το εισόδημα μειώθηκε και οι τακτικές πληρωμές για στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα αυξήθηκαν). Η νέα του έκδοση προβλέπει τη διαγραφή του 30% του υπολοίπου ποσού της δανειακής οφειλής.

Σε απόλυτες τιμές, η κρατική ενίσχυση δεν υπερβαίνει το 1,5 εκατομμύριο ρούβλια.

Επιπλέον, υπόκειται σε διαγραφή και το πρόστιμο που έχει καταβληθεί από την τράπεζα, αλλά το πρόστιμο που έχει ήδη καταβληθεί δεν επιστρέφεται. Αυτή η κυβερνητική απόφαση εφαρμόζεται με τη διάθεση 2 δισεκατομμυρίων ρούβλια από τον κρατικό προϋπολογισμό. Σύμφωνα με τους ειδικούς, το ποσό αυτό θα πρέπει να είναι αρκετό για την αναδιάρθρωση περίπου 1.300 προβληματικών στεγαστικών δανείων.

Οι δανειολήπτες μπορούν να βασίζονται σε κρατική βοήθεια:

• που εξαρτώνται από τουλάχιστον ένα ανήλικο τέκνο, καθώς και διαχειριστές και κηδεμόνες παιδιών κάτω της ενηλικίωσης·
• βετεράνων μάχης?
• έχουν αναπηρίες ή ανατροφή παιδιών με αναπηρία·
• εξαρτάται από φοιτητές πλήρους φοίτησης που δεν έχουν συμπληρώσει το 24ο έτος της ηλικίας τους.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα

Ο μακροπρόθεσμος στεγαστικός δανεισμός αυτού του τύπου έχει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

• Εάν η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου αυξηθεί, το ποσό πληρωμής σε ισοδύναμο ρούβλι μειώνεται.
• Το επιτόκιο μιας υποθήκης σε ξένο νόμισμα είναι χαμηλότερο από ό,τι σε μια υποθήκη σε ρούβλι.
• Η μακροχρόνια σύμβαση δανείου είναι έως 30 έτη.

• Εάν η οικονομική κατάσταση στη χώρα επιδεινωθεί, μπορεί να προκύψει μια κατάσταση όταν απλά δεν υπάρχει τίποτα για την εξόφληση του δανείου. Τότε δεν μπορεί να αποκλειστεί η πιθανότητα απώλειας όχι μόνο χρημάτων, αλλά και του διαμερίσματος.
• Οι άνθρωποι που έχουν συνάψει υποθήκη σε ξένο νόμισμα αισθάνονται αβέβαιοι για το μέλλον, επειδή είναι αδύνατο να προβλεφθεί το μέγεθος της πληρωμής τον επόμενο μήνα.
• Αυστηρότεροι όροι για την έκδοση στεγαστικού δανείου.

Με την πρώτη ματιά, τα μειονεκτήματα είναι πιο σημαντικά, επομένως η λήψη ενός μακροπρόθεσμου στεγαστικού δανείου σε ξένο νόμισμα δεν αξίζει τον κόπο. Ωστόσο, αυτό δεν είναι απολύτως αληθές. Οι πολίτες που λαμβάνουν μισθούς σε ξένο νόμισμα θα επωφεληθούν από μια τέτοια συμφωνία.

Στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα: Βίντεο

Ένα στεγαστικό δάνειο είναι πρακτικά η μόνη ευκαιρία σήμερα για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα ή άλλο χώρο διαβίωσης. Τα χαρακτηριστικά του είναι μακρά περίοδος και σημαντικά μεγαλύτερα από ό,τι σε πολλές οικονομικά ανεπτυγμένες χώρες.

Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΔΩΡΕΑΝ!

Αυτό έχει ως αποτέλεσμα μια μεγάλη υπερπληρωμή για τον δανειολήπτη. Μάλιστα, η τράπεζα πληρώνεται άλλο ένα κόστος του διαμερίσματος. Και μερικές φορές όχι μόνος.

Η επιθυμία να μειωθεί κάπως αυτό το ποσοστό αναγκάζει τους δανειολήπτες να αναζητήσουν διάφορους τρόπους μείωσης των υπερπληρωμών:

• κάποιος χρησιμοποιεί διάφορα πιστοποιητικά στέγασης για αυτό.
• Κάποιοι ελπίζουν να επωφεληθούν από τις αλλαγές στις συναλλαγματικές ισοτιμίες· είναι αυτοί που συνάπτουν τις περισσότερες φορές υποθήκη σε δολάρια ή ευρώ.

Όσο αυξάνονται οι τιμές των ακινήτων και οι συναλλαγματικές ισοτιμίες πέφτουν, θα υπάρχουν καλές αποταμιεύσεις.

Αν όμως η αγορά κινηθεί προς την αντίθετη κατεύθυνση, όπως συνέβη στα τέλη του 2018, και στη συνέχεια τον Αύγουστο του 2018, τότε η θέση των δανειοληπτών σε ξένο νόμισμα γίνεται αρκετά απελπιστική.

Ωστόσο, όσοι λαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους σε δολάρια δεν θα υποφέρουν από αυτό. Θα επηρεαστούν λιγότερο από τις μεταβολές των συναλλαγματικών ισοτιμιών.

Τι να κάνω?

Οι πιο ελκυστικές συνθήκες από ό,τι για ένα δάνειο σε ρούβλια, καθώς και η τάση υποτίμησης του δολαρίου, ήταν οι λόγοι που αποδείχτηκε πολύ δημοφιλές.

Όσο χρησιμοποιούνταν οι συναλλαγματικές αποταμιεύσεις ή ήταν δυνατό να παίξουν οι διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών, η θέση τέτοιων δανειοληπτών ήταν, ίσως, πιο ευνοϊκή.

Αλλά όταν το ποσοστό σχεδόν τριπλασιάστηκε σε σύντομο χρονικό διάστημα, οι άνθρωποι ανησυχούσαν:

• Τα ακίνητα χάνουν αξία και το χρέος τους, αντίθετα, αυξάνεται.
• πολλοί βρέθηκαν σε μια κατάσταση όπου το ποσό της μηνιαίας πληρωμής έγινε όχι μόνο δυσβάσταχτο, αλλά ξεπέρασε το εισόδημά τους και η κρίση του τέλους του 2018 προκάλεσε κύμα απολύσεων.

Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες αντιμετώπισαν αύξηση του αριθμού των καθυστερήσεων για στεγαστικά δάνεια. Όχι μόνο σε ξένο νόμισμα, αν και σε αυτόν τον τομέα το ποσοστό των χρεών αποδείχθηκε το υψηλότερο.

Οι άνθρωποι απλά δεν μπορούσαν να πληρώσουν.

Αν δεν πληρώσεις

Τι περιμένει τέτοιους δανειολήπτες;

Οι τράπεζες έχουν διάφορες κυρώσεις για τέτοιες περιπτώσεις, οι οποίες αναφέρονται αναλυτικά στις σχετικές ενότητες της δανειακής σύμβασης:

1. Το επιεικέστερο είναι η προσαύξηση των ποινών. Δηλαδή για κάθε χαμένη μέρα πρέπει να πληρώνεις στην τράπεζα ένα μικρό πρόστιμο. Όσο περισσότερο δεν πληρώνετε, τόσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της ποινής.
2. Στην πιο ακραία περίπτωση, η τράπεζα στερεί από τον δανειολήπτη το διαμέρισμα που αγοράστηκε βάσει της σύμβασης. Θα πουληθεί σε ειδική δημοπρασία. Τα έσοδα θα χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του χρέους και των δεδουλευμένων τόκων. Το υπόλοιπο, αν υπάρχει βέβαια, επιστρέφεται στον δανειολήπτη. Οι τράπεζες διστάζουν να λάβουν αυτό το μέτρο, αλλά δεν το αποκλείουν.

Υποθήκη σε δολάρια

Η «Μαύρη Τρίτη» στις 16 Δεκεμβρίου έδειξε ότι τα δάνεια σε ξένο νόμισμα δεν είναι το καταλληλότερο εργαλείο για την επίλυση του στεγαστικού προβλήματος. Αυτή η μέθοδος είναι πιο κατάλληλη για εταιρείες που ασχολούνται με ξένη οικονομική δραστηριότητα παρά για τον πληθυσμό.

Η μόνη συμβουλή που δίνουν όλοι οι ειδικοί στους ιδιοκτήτες τέτοιων στεγαστικών δανείων είναι να απαλλαγούν από αυτό το συντομότερο δυνατό.

Πώς να απαλλαγείτε από αυτό;

Δεν υπάρχουν πολλές επιλογές για να απαλλαγείτε από την οικονομική επιβάρυνση. Μπορείτε, φυσικά, να περιμένετε μέχρι να σταθεροποιηθεί η συναλλαγματική ισοτιμία και στη συνέχεια να αποπληρώσετε το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Όμως, όπως δείχνει η πρακτική, η σταθεροποίηση εξακολουθεί να εμφανίζεται σε υψηλότερο επίπεδο και θα αυξηθεί μόνο περαιτέρω.

Η δεύτερη επιλογή είναι να αναζητήσετε μια πηγή κερδών σε ξένο συνάλλαγμα, για παράδειγμα, εργασία.

Αλλά σε μια οικονομική ύφεση, οι πιθανότητες να βρεθεί μια τέτοια πηγή είναι ακόμη μικρότερες από τις πιθανότητες να επιστρέψει το νόμισμα στα προηγούμενα επιτόκια.

Αναχρηματοδότηση

Τις περισσότερες φορές, οι δανειολήπτες καταφεύγουν σε μια τέτοια μέθοδο όπως η αναχρηματοδότηση.

Περιλαμβάνει τη λήψη άλλου δανείου που θα επιτρέψει:

• Πρώτον, εξοφλήστε ένα υπάρχον δάνειο.
• δεύτερον, να αποπληρώσει το νέο χρέος με ευνοϊκότερους όρους από πριν.

Δεν σας απαλλάσσει εντελώς από τις υποχρεώσεις προς την τράπεζα, αλλά σας δίνει την ευκαιρία να μετατρέψετε το χρέος σε ρούβλια, ώστε να μην εξαρτάστε πλέον από αλλαγές στις συναλλαγματικές ισοτιμίες.

Το αγορασμένο διαμέρισμα ή άλλο ακίνητο είναι ενεχυριασμένο για το νέο δάνειο.

Το μειονέκτημα αυτής της μεθόδου είναι ότι οι τράπεζες δεν είναι πολύ πρόθυμες να αναχρηματοδοτήσουν, ειδικά σε ασταθείς συνθήκες.

Ή ελέγχουν προσεκτικά τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη πριν συμφωνήσουν σε μια τέτοια πράξη.

Πώληση διαμερίσματος

Σε περίπτωση που η τράπεζα αρνηθεί να αναχρηματοδοτήσει και δεν υπάρχει άλλη επιλογή για την αποπληρωμή του δανείου, η μόνη επιλογή για να απαλλαγείτε από την υποθήκη σε ξένο νόμισμα είναι η πώληση του διαμερίσματος.

Αυτό πρέπει να γίνει χωρίς να περιμένει η τράπεζα να επωφεληθεί από αυτό το μέτρο.

Οι λόγοι για να γίνει αυτό είναι οι εξής:

• πριν από την πώληση, η τράπεζα θα επωφεληθεί από όλες τις άλλες κυρώσεις, πράγμα που σημαίνει ότι το χρέος θα αυξηθεί σημαντικά.
• η τράπεζα θα πουλήσει το διαμέρισμα σε χαμηλότερη τιμή, επιδιώκοντας μόνο να επιστρέψει τα κεφάλαιά της.

Η πώληση μόνοι σας, ακόμη και με την άδεια της τράπεζας, θα σας επιτρέψει να βρείτε έναν αγοραστή που προσφέρει την καλύτερη τιμή.

Άλλες επιλογές για να βγούμε από την κατάσταση

Ένα από αυτά ήταν μια επιστολή από την Κεντρική Τράπεζα που εστάλη τον Ιανουάριο του 2018.

Μετασχηματισμός

Η αναδιάρθρωση του στεγαστικού χρέους μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους:

• διαγραφή ήδη δεδουλευμένων κυρώσεων·
• αναστολή της εφαρμογής κυρώσεων στους οφειλέτες·
• παράταση της διάρκειας του δανείου, που σημαίνει μείωση των μηνιαίων πληρωμών κ.λπ.

Για να πραγματοποιηθούν όλες αυτές οι ενέργειες, ο δανειολήπτης υποχρεούται να επικοινωνήσει προσωπικά με την τράπεζα με αίτηση. Έχοντας εξετάσει τους λόγους που προκάλεσαν την ανάγκη αναδιάρθρωσης, η τράπεζα δίνει θετική ή αρνητική απάντηση.

Μπορείτε να υπερασπιστείτε τη διαφωνία σας με αυτήν την απόφαση στο δικαστήριο. Όμως, κατά κανόνα, το ενδιαφέρον της τράπεζας για επιστροφή των κεφαλαίων της οδηγεί σε θετική λύση του ζητήματος.

Μετατροπή σε ρούβλια

Στο πλαίσιο της απότομης αύξησης των συναλλαγματικών ισοτιμιών του δολαρίου και του ευρώ, η Τράπεζα της Ρωσίας κάλεσε τους πιστωτές να υπολογίσουν εκ νέου την ισοτιμία στα τέλη Οκτωβρίου 2018.

Στις αρχές Σεπτεμβρίου, τα περισσότερα προγράμματα περιορίστηκαν, αφού δεν υπήρχε πλέον κανένας διατεθειμένος να τα εκμεταλλευτεί.

Πρόωρη εξόφληση

Ένας άλλος τρόπος για να απαλλαγείτε από υποχρεώσεις προς την τράπεζα, ο πιο αξιόπιστος είναι. Αν όμως ο δανειολήπτης είχε την ευκαιρία να βρει αρχικά ένα τέτοιο ποσό, είναι απίθανο να εμπλακεί με υποθήκη.

Κι όμως, αν είναι δυνατόν να βρεις κεφάλαια και να κλείσεις το δάνειο, αυτή είναι η καλύτερη διέξοδος για να εξοικονομήσεις λίγο τους τόκους.

Κρατική στήριξη

Αλλά οι δανειολήπτες σε ξένο νόμισμα δεν θα πρέπει να υπολογίζουν στην κρατική στήριξη το 2018. Το μοναδικό νομοσχέδιο που αφορούσε την αναδιάρθρωση του χρέους απορρίφθηκε.

Οποιοδήποτε πρόγραμμα για να βοηθήσει τους δανειολήπτες, όπως συνέβη το 2008 όταν δημιουργήθηκε το AHML, δεν έχει ακόμη ανοίξει.

Πιθανότατα δεν θα υπάρχει, αφού το ποσοστό των δανείων σε ξένο νόμισμα μεταξύ των στεγαστικών δανείων είναι μικρό. Επιπλέον, όλες οι τράπεζες έδωσαν στους δανειολήπτες τους τη δυνατότητα να επιλύσουν το θέμα των στεγαστικών δανείων σε δολάρια σε εθελοντική βάση.

Και τώρα αρχίζουν μέσω των δικαστηρίων να απαιτούν εξόφληση χρεών από όσους δεν εκμεταλλεύτηκαν αυτή την ευκαιρία.

Κίνδυνοι

Η πρακτική δείχνει ότι οι πολίτες που λαμβάνουν το κύριο εισόδημά τους σε ρούβλια δεν πρέπει να συμμετέχουν σε δάνεια σε ξένο νόμισμα, ειδικά σε μακροπρόθεσμα δάνεια όπως η υποθήκη.

Ακόμα κι αν προσφέρουν πιο ελκυστικές συνθήκες.

Οι τράπεζες αξιολόγησαν επίσης τους κινδύνους τους, επομένως περιόρισαν σχεδόν πλήρως τα προγράμματα στεγαστικών δανείων που προβλέπουν την έκδοση στεγαστικών δανείων σε δολάρια.

Βίντεο σχετικά με τα στεγαστικά δάνεια σε δολάρια

Προσοχή!

• Λόγω συχνών αλλαγών στη νομοθεσία, μερικές φορές οι πληροφορίες γίνονται ξεπερασμένες πιο γρήγορα από ό,τι μπορούμε να τις ενημερώσουμε στον ιστότοπο.
• Όλες οι περιπτώσεις είναι πολύ μεμονωμένες και εξαρτώνται από πολλούς παράγοντες. Οι βασικές πληροφορίες δεν εγγυώνται λύση στα συγκεκριμένα προβλήματά σας.

Όλοι οι χρηματοδότες και οι αναλυτές φωνάζουν με μια φωνή: πρέπει να συνάψετε υποθήκη στο νόμισμα στο οποίο λαμβάνετε εισόδημα. Πολλοί, επιδιώκοντας το κέρδος, αποφάσισαν να μην δώσουν σημασία στους «αιώνιους» κανόνες και πήραν ένα ρίσκο παίρνοντας μια υποθήκη σε δολάρια.

Σχόλια ειδικών

Τι πρέπει να κάνουν οι άνθρωποι που έχουν ήδη συνάψει υποθήκη σε δολάρια;

Καθηγητής του Τμήματος του Ρωσικού Οικονομικού Πανεπιστημίου. G. V. Plekhanova, κορυφαίος αναλυτής της ρωσικής αγοράς ακινήτων.

• Καλύψτε τα χρέη σας με κάθε κόστος.
• Ζητήστε από την τράπεζα αναδιάρθρωση χρέους, να είστε ενεργοί και επίμονοι.
• Ζητήστε από το Υπουργείο Οικονομικών, την Κυβέρνηση και τον Πρόεδρο της Ρωσίας μια «αμνηστία στεγαστικών δανείων» - επιδότηση του κόστους νομίσματος για τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων. Ενωθείτε, χρησιμοποιήστε τους δημόσιους συλλόγους, το Δημόσιο Επιμελητήριο, το ONF (Παντορωσικό Λαϊκό Μέτωπο).

Δεν σας συμβουλεύω να αποπληρώσετε ένα δάνειο σε δολάρια νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, καθώς πολλοί που έκαναν υποθήκη έχουν πιθανότατα εισόδημα σε ξένο νόμισμα. Επιπλέον, τα επιτόκια τέτοιων δανείων είναι χαμηλά· τώρα αυτά τα επιτόκια δεν είναι πλέον διαθέσιμα. Μεσοπρόθεσμα, η κατάσταση της αγοράς θα πρέπει να σταθεροποιηθεί και η ανάπτυξη του νομίσματος θα σταματήσει. Μπορούμε ήδη να δούμε πώς το ρούβλι ανακτά σταδιακά τη θέση του.

Μερικά στοιχεία για τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα στη Ρωσία:

1. Στα μέσα Δεκεμβρίου, στη Μόσχα, πελάτες στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα βγήκαν στους δρόμους, οργάνωσαν συγκεντρώσεις και μονομαχίες. Ήθελαν λοιπόν να τραβήξουν την προσοχή του κοινού στο πρόβλημά τους. Ήλπιζαν επίσης ότι οι τράπεζες θα αναγνωρίσουν την άνοδο του νομίσματος ως κατάσταση ανωτέρας βίας και θα συμφωνούσαν να δεχτούν πληρωμή με προνομιακή συναλλαγματική ισοτιμία δολαρίου περίπου 30 ρούβλια.
2. Μετά την απότομη άνοδο του δολαρίου, πολίτες που έβγαλαν υποθήκες σε ξένο νόμισμα θυμήθηκαν στη Δούμα. Ειδικότερα, η A Just Russia υπέβαλε στους βουλευτές ένα νομοσχέδιο για εξέταση που θα έλεγχε την πληρωμή των στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα σε ρούβλια.
3. Η VTB 24, με τη σειρά της, είπε ότι δεν πρόκειται να ακυρώσει τα στεγαστικά δάνεια σε δολάρια και θα δεχθεί την αποπληρωμή σύμφωνα με την τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμία. Το Interfax γράφει σχετικά με αναφορά στην τράπεζα.

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο τι μπορεί να γίνει με μια υποθήκη σε δολάρια:

Πάρτε ένα δάνειο σε ρούβλι από άλλη τράπεζα και εξοφλήστε νωρίς την υποθήκη σε ξένο νόμισμα.
Αναχρηματοδότηση δανείου: λάβετε δάνειο σε ρούβλια από την τράπεζα όπου λάβατε το στεγαστικό δάνειο και εξοφλήστε το παλιό δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα. Αυτό μπορεί να γίνει μόνο εάν η σύμβαση στεγαστικού δανείου δεν προβλέπει απαγόρευση τέτοιας αναχρηματοδότησης. Παρεμπιπτόντως, η VTB 24 και άλλες τράπεζες προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία στους πελάτες τους. Ένα νέο δάνειο με πολύ υψηλότερο επιτόκιο και θα πρέπει:

• Επαναξιολογήστε το ακίνητο.
• Επανασφαλίστε τη ζωή και την περιουσία σας.
• Πληρώστε το τέλος αναχρηματοδότησης.

Χρησιμοποιήστε το πρόγραμμα αναβολής πληρωμής στεγαστικού δανείου για το ποσό της κύριας οφειλής. Έτσι, θα πρέπει να πληρώσετε μόνο τόκους, πράγμα που σημαίνει ότι το μηνιαίο ποσό πληρωμής θα είναι σημαντικά χαμηλότερο. Η αναβολή μπορεί να διαρκέσει από 6 έως 12 μήνες.
Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων: μπορείτε να αυξήσετε τη διάρκεια του δανείου και έτσι να πληρώνετε λιγότερα κάθε μήνα.
Περιμένετε τις εξελίξεις:

• Σταθεροποίηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ρουβλίου
• Αντιδράσεις από τη ρωσική κυβέρνηση: ίσως η Κρατική Δούμα αποφασίσει να αναγκάσει τις τράπεζες να λαμβάνουν πληρωμές στεγαστικών δανείων σε ρούβλια.

Βρείτε ελεύθερο επαγγελματία μερική απασχόληση στο εξωτερικό και πληρώστε το στεγαστικό δάνειο με μισθό σε ξένο νόμισμα. Οι προγραμματιστές και οι σχεδιαστές έχουν μεγάλη ζήτηση στην αγορά. Για αναζήτηση, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τους ιστότοπους Freelance.com και Linkedin.com.

Τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα αντιπροσωπεύουν μόνο το 3,5% του μεριδίου όλων των χρεών στη Ρωσία φέτος. Για να είμαστε δίκαιοι, αξίζει να σημειωθεί ότι δεν υποφέρουν μόνο οι άνθρωποι που συνήψαν υποθήκη σε δολάρια, αλλά και εκείνοι που πρόκειται να συνάψουν κανονική υποθήκη σε ρούβλια.

Σχόλια ειδικών

Τι θα γίνει με τα στεγαστικά δάνεια το 2015-2017; Να πάρω στεγαστικό δάνειο τώρα; Ή να περιμένετε;

Καθηγητής του Τμήματος του Ρωσικού Οικονομικού Πανεπιστημίου. G. V. Plekhanova, κορυφαίος αναλυτής της ρωσικής αγοράς ακινήτων.

Οι συνθήκες θα γίνουν πιο δύσκολες και τα ποσοστά θα αυξηθούν. Ο αριθμός των συναλλαγών στεγαστικών δανείων θα σταματήσει να αυξάνεται, αλλά κυρίως όχι για αυτόν τον λόγο, αλλά λόγω της μείωσης των εισοδημάτων.
Μην συνάψετε στεγαστικό δάνειο τώρα, ή καλύτερα, μην συνάψετε καθόλου υποθήκη. Αν τέτοιες συμβουλές σας φαίνονται ανάδρομες (οπισθοδρόμηση - σημείωση συντάκτη), τότε περιμένετε μέχρι η οικονομία και μαζί της το εισόδημά σας να αρχίσει να αυξάνεται σταθερά. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις μας, αυτό μπορεί να αναμένεται το 2019-2020.

Πρόεδρος της Κρατικής Εταιρείας "Ανάπτυξη και Έρευνα Ακίνητης Περιουσίας", μέλος της Λέσχης Ηγετών υπό τον Πρόεδρο της Ρωσικής Ομοσπονδίας

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα εξαρτηθούν από τον καθορισμό πολιτικής του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας και την κυβερνητική πολιτική σε αυτόν τον τομέα. Οι τιμές στην αγορά ακινήτων, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς κατοικιών υπό κατασκευή, θα ανταποκριθούν με ανάπτυξη στην αύξηση των επιτοκίων δανεισμού. Ωστόσο, εξακολουθεί να είναι δύσκολο να προβλεφθεί η κλίμακα αυτής της προσαρμογής.

Κορυφαίος ειδικός στον προσωπικό δανεισμό στην Kedr Bank, υποκατάστημα Krasnodar

Τα επιτόκια θα αυξηθούν παράλληλα με την αύξηση του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας. Οι εμπορικές τράπεζες θα ορίσουν επιτόκια της τάξης του 20-22% ετησίως. Οι τράπεζες που χρηματοδοτούνται από το κράτος θα καθορίζουν εν μέρει ή πλήρως τα επιτόκια στο 18-20% ετησίως. Πιθανότατα, ορισμένα κυβερνητικά προγράμματα θα φαίνεται να αναπτύσσουν στεγαστικά δάνεια και να μειώνουν τα επιτόκια σε πιο συνηθισμένο επίπεδο (14–16% με κρατική υποστήριξη).
Εάν υπάρχει επείγουσα ανάγκη για στέγαση, τότε φυσικά θα πρέπει να συνάψετε υποθήκη. Αλλά αν είναι δυνατόν, είναι καλύτερα να περιμένετε τώρα. Πρώτον, επειδή τα επιτόκια δανείων είναι πιθανό να μειωθούν λόγω μείωσης του βασικού επιτοκίου. Κατά τη γνώμη μας, αυτό θα συμβεί εντός 1-1,5 ετών. Δεύτερον, όπως είπα ήδη, μπορείτε να περιμένετε τα κυβερνητικά προγράμματα να μειώσουν τους συντελεστές.

Δύο βασικοί λόγοι για τη στασιμότητα των στεγαστικών δανείων:

• Η ραγδαία πτώση του ρουβλίου
• Αύξηση του βασικού επιτοκίου από την Κεντρική Τράπεζα στο 17%

Αυτά και άλλα σημεία προκάλεσαν άμεση αντίδραση από μεγάλες ρωσικές τράπεζες.

Κάποτε, η Ρωσία γνώρισε μια πραγματική έκρηξη στον στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα. Σχεδόν όλες οι ρωσικές τράπεζες είχαν στο χαρτοφυλάκιό τους στεγαστικά δάνεια σε δολάρια και ευρώ.

Και οι δανειολήπτες εκμεταλλεύτηκαν πρόθυμα τέτοιες προσφορές.

Αναφορά!Το γεγονός ότι οι ειδικοί μιλούσαν πάντα επικριτικά για αυτού του είδους τα δάνεια και δεν συνιστούσαν την έκδοση δανείων σε νόμισμα διαφορετικό από αυτό στο οποίο οι δανειολήπτες λαμβάνουν τους μισθούς τους δεν εμπόδισε τους Ρώσους.

Συχνά, οι ίδιες οι τράπεζες επέβαλαν στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα, ενώ την ίδια στιγμή αρνούνταν να εκδώσουν δάνεια σε δανειολήπτες σε ισοδύναμο ρούβλι. Δεν υπήρχε μεγάλη επιλογή σε αυτή την κατάσταση: να συνάψετε μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα ή να πείτε αντίο στο δικό σας διαμέρισμα.

Οι πρόσφατες αλλαγές στην αγορά συναλλάγματος και η υποτίμηση του ρουβλίου οδήγησαν στο γεγονός ότι το ενδιαφέρον των δανειοληπτών για τέτοια προϊόντα έχει μειωθεί.

Πολλοί άνθρωποι που είχαν λάβει στο παρελθόν στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα βρέθηκαν σε εξαιρετικά δύσκολη οικονομική κατάσταση.

Το ρούβλι υποχώρησε περισσότερο από το μισό σε σχέση με άλλα νομίσματα και οι πληρωμές σε ισοδύναμο ρούβλι αυξήθηκαν κατά το ίδιο ποσό.

Οι μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων για ορισμένες οικογένειες έχουν υπερβεί το συνδυασμένο εισόδημά τους.

Για τις τράπεζες, οι δανειολήπτες σε ξένο νόμισμα δημιούργησαν επίσης πολλά προβλήματα: ο όγκος των επισφαλών χρεών αυξήθηκε απότομα και η ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων τους επιδεινώθηκε.Οι τράπεζες χρειάστηκαν να ξοδέψουν πολλά χρήματα για την πώληση διαμερισμάτων για να ξεπληρώσουν το χρέος και να δημιουργήσουν αντίστοιχα τμήματα.

Οι αυξημένοι κίνδυνοι έχουν οδηγήσει στο γεγονός ότι σήμερα ενυπόθηκα δάνεια σε ξένο νόμισμα μπορούν να βρεθούν στο δανειακό χαρτοφυλάκιο ενός περιορισμένου αριθμού τραπεζών. Τα προγράμματα στεγαστικών δανείων σε ευρώ και δολάρια περιορίστηκαν το 2014-2016 στις Sberbank, VTB24, Deltacredit, Unicreditbank κ.λπ.

Έτσι, σήμερα, ακόμη και στη Μόσχα, όπου λειτουργεί ο μεγαλύτερος αριθμός χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, δύο τράπεζες είναι έτοιμες να εκδώσουν στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα: η Moskommertsbank και η Vladprombank.

Σπουδαίος!Επιπλέον, η Moskommertsbank διαθέτει κεφάλαια αποκλειστικά για την αγορά ακίνητης περιουσίας που της έχει δεσμευτεί (πιθανώς κατάσχεται από δανειολήπτες που δεν μπόρεσαν να ανταπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους).

Τραπέζι. Προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα το 2017:

Αυτό που τραβάει αμέσως την προσοχή είναι το στενότερο χρονικό πλαίσιο που προτείνεται για την απόκτηση στεγαστικού δανείου. Δεν είναι πάνω από 5-15 χρόνια.

Για σύγκριση, τα κλασικά δάνεια μπορούν να εκδοθούν για περίοδο έως και 30 ετών.Αυτό απαιτεί από τον δανειολήπτη να έχει υψηλότερο εισόδημα για έγκριση και πληρωμές υποθηκών.

Τα υπόλοιπα προγράμματα απευθύνονται σε υφιστάμενους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων και περιλαμβάνουν αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα που εκδόθηκαν πριν από την οικονομική κρίση και την υποτίμηση του ρουβλίου.

Σύμφωνα με αυτούς, οι δανειολήπτες μπορούν να υπολογίζουν σε αύξηση της διάρκειας του στεγαστικού δανείου, αλλαγή νομίσματος ή ακόμα και διαγραφή μέρους του χρέους, κάτι που είναι ένα είδος ευχάριστου μπόνους για όσους αποφασίσουν να συνάψουν υποθήκη.

Ποιο είναι το επιτόκιο σε αυτό;

Μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα δεν διαφέρει πολύ από ένα στεγαστικό δάνειο σε ρούβλια.

Αναφορά!Προηγουμένως, οι δανειολήπτες ενθαρρύνονταν να αποκτήσουν στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα με ευνοϊκότερους όρους και επιτόκια από εκείνα του ρουβλίου (8-9% ετησίως έναντι 11-12%).

Πράγματι, όταν το ρούβλι άξιζε λιγότερο από 35 δολάρια, λαμβάνοντας υπόψη τον μειωμένο συντελεστή κατά 3-5 ποσοστιαίες μονάδες. η υπερπληρωμή για μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα ήταν χαμηλότερη και η μηνιαία πληρωμή ήταν αρκετά αποδεκτή. Επιπλέον, αυτές οι ευνοϊκές συνθήκες επέτρεψαν στους πελάτες να αγοράσουν μεγαλύτερες κατοικίες για ξένο νόμισμα.

Τώρα το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων σε δολάρια ή ευρώ κυμαίνεται στο εύρος 9,5-11,5% (στη Vladprombank είναι ακόμη και 16%), το οποίο αντιστοιχεί στο επιτόκιο των δανείων σε ρούβλια ή ακόμη υψηλότερο. Το τελικό επιτόκιο εξαρτάται από την προκαταβολή και τη διάρκεια της υποθήκης, καθώς και από τον τρόπο επιβεβαίωσης του εισοδήματος.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Υπάρχουν ορισμένες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων:

• καλα, οχι ενεργες παραβατικες?
• ηλικία από 18 έως 65 ετών (σε ορισμένες περιπτώσεις το όριο ηλικίας μειώνεται στα 23-60 έτη).
• διαθεσιμότητα σταθερού εισοδήματος για πληρωμές δανείων·
• παρουσία επίσημου τόπου εργασίας: συνολική εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον ενός έτους (πείρα στην τελευταία θέση - από έξι μήνες).
• Ρωσική υπηκοότητα.

Απαιτήσεις χώρων

Η κύρια απαίτηση για το αντικείμενο αγοράς: τα ακίνητα πρέπει να είναι ρευστά, δηλ. η τράπεζα θα μπορεί να το πουλήσει ανά πάσα στιγμή εάν ο δανειολήπτης δεν πληρώσει τις υποχρεώσεις του.

Ένα διαμέρισμα που αγοράζεται με δανεικά κεφάλαια δεν πρέπει να βρίσκεται σε ερειπωμένο ή ερειπωμένο απόθεμα κατοικιών. σε ένα σπίτι που θα κατεδαφιστεί.

Πρέπει να έχει ξεχωριστό μπάνιο και κουζίνα, σύνδεση με όλα τα απαραίτητα δίκτυα (ηλεκτρικό ρεύμα, φυσικό αέριο κ.λπ.), η κατάσταση της στέγης να είναι σε κατάλληλη κατάσταση (για διαμονή στον τελευταίο όροφο).

Εγγύηση

Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν την εγγύηση του συζύγου για την απόκτηση υποθήκης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το άλλο μισό μπορεί να συμμετέχει ως συνοφειλέτης στην υποθήκη.

Προσοχή!Είναι δυνατή η εγγραφή τρίτων ως εγγυητής ή συνοφειλέτης για αύξηση του διαθέσιμου ποσού στεγαστικού δανείου.

Ενέχυρο

Το ακίνητο που αγοράστηκε λειτουργεί ως εγγύηση.Αυτό χρησιμεύει ως εγγύηση για την τράπεζα ότι ο δανειολήπτης θα συνεχίσει να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του.

Υπάρχουν επίσης προσφορές για αγορά ακίνητης περιουσίας που εξασφαλίζεται από υπάρχοντα ακίνητα, αλλά σήμερα αποκλειστικά σε ρούβλια.

Τεκμηρίωση

Για να αποκτήσετε υποθήκη θα χρειαστεί να προσκομίσετε ένα τυπικό σύνολο εγγράφων:

1. γενικά (διαβατήριο, ΑΦΜ, SNILS κ.λπ.)
2. τεκμηρίωση για το εισόδημα και την απασχόληση (πιστοποιητικά 2-NDFL, σύμφωνα με το έντυπο της τράπεζας) - χωρίς επιβεβαίωση εισοδήματος.
3. τεκμηρίωση ακίνητης περιουσίας (απόσπασμα από το βιβλίο κατοικίας, μητρώο ενοποιημένου κράτους, πιστοποιητικό εγγραφής, έκθεση εκτιμητή σχετικά με την αγοραία αξία των κατοικιών· για νέα κτίρια - επενδυτική συμφωνία ή συμφωνία για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή).
4. τεκμηρίωση οικογενειακής κατάστασης.

συμπέρασμα

Η πρακτική έχει δείξει ότι σε ασταθείς συνθήκες της αγοράς και λαμβάνοντας υπόψη την ελεύθερη ισοτιμία του ρουβλίου, τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα δεν είναι ο καλύτερος τρόπος για να λυθεί το στεγαστικό πρόβλημα.
Δείτε το αναλυτικό βίντεο για τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα παρακάτω:


Ωστόσο, τέτοια προγράμματα εξακολουθούν να βρίσκονται σε ορισμένες τράπεζες και φαίνεται να απευθύνονται σε δανειολήπτες με εισόδημα σε ξένο νόμισμα.

Αποφάσισα να κάνω μήνυση στην τράπεζα και αποφάσισα να περιγράψω όλες τις αποχρώσεις των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων.

Στιγμές που θα μπορούσαν ενδεχομένως να επηρεάσουν αρνητικά την απόφαση του κριτή.

1. ο μισθός μου, ο οποίος αυτή τη στιγμή είναι λευκός και καλύπτει τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου
2. το αυτοκίνητό μου, το οποίο είναι φυσικά φθηνό, περίπου 230 χιλιάδες ρούβλια, αλλά εξακολουθεί να αναφέρεται σε εμένα
3. συν-δανειολήπτρια μαμά, η οποία σχεδόν δεν εργάζεται (λαμβάνει πολύ λίγα), αλλά έχει ένα διαμέρισμα στην περιοχή της Μόσχας, αν και πότε να λάβετε πιστοποιητικό ιδιοκτησίας για άλλο διαμέρισμα δεν είναι ακόμη γνωστό, ίσως και σε ένα χρόνο, αλλά ΣΗΜΕΡΑ ένα διαμέρισμα με η υποθήκη είναι η ΜΟΝΗ μας κατοικία
4. Ίσως η σύζυγος μπορεί τώρα να βοηθήσει τον σύζυγό της οικονομικά, δεν είμαι σίγουρος πώς το βλέπει αυτό ο δικαστής

Επιχειρήματα που θα μπορούσαν ενδεχομένως να χρησιμεύσουν ως βάση υπέρ μου, τα βρήκα στο Διαδίκτυο.

1. Οι συναλλαγές συναλλάγματος μεταξύ κατοίκων απαγορεύονται, πράγμα που σημαίνει ότι το ξένο νόμισμα δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μέσο πληρωμής κατά την αγορά ακινήτων στη Ρωσική Ομοσπονδία.
2. Το στεγαστικό δάνειο προορίζεται για αγορά ακινήτου, και επειδή Σύμφωνα με το νόμο, όλες οι συναλλαγές ακινήτων μεταξύ κατοίκων πρέπει να γίνονται σε ρούβλια, οπότε γιατί οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να εκδίδουν στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα σε κατοίκους;
3. Όλοι οι κίνδυνοι μεταβολών της συναλλαγματικής ισοτιμίας βαρύνουν τον δανειολήπτη· η τράπεζα δεν φέρει κανέναν κίνδυνο, είτε όταν πέφτει είτε αυξάνεται η εθνική συναλλαγματική ισοτιμία. νόμισμα, πόσο νόμιμη είναι αυτή η κατάσταση;
4. Οι τράπεζες έσπρωξαν σκόπιμα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόμισμα, προσφέροντάς τα σε χαμηλότερα επιτόκια και απλώς δεν εκδίδουν άδεια για δάνεια σε ρούβλια (όπως στην περίπτωσή μου).
5. Ένας ενυπόθηκος δανειολήπτης, πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, δεν μπορεί να επηρεάσει τη συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου, αλλά οι τράπεζες, που είναι μεγάλα και εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μπορούν και επηρεάζουν τη συναλλαγματική ισοτιμία, ως οι μεγαλύτεροι συμμετέχοντες στην κερδοσκοπική αγορά συναλλάγματος. Αυτό σημαίνει ότι είναι ΠΙΘΑΝΟ για μια κακόβουλη ενέργεια από μέρους τους να δεσμεύσει την περιουσία και όλα τα κεφάλαια πολιτών που έχουν υπογράψει μαζί τους συμβάσεις υποθήκης σε ξένο νόμισμα.
6. Ο δανειολήπτης δεν είναι ειδικευμένος χρηματοοικονομικός ειδικός και δεν μπορεί να προβλέψει όλους τους κινδύνους, σε συνθήκες όπου η σταθερότητα του εθνικού νομίσματος και της οικονομίας συνολικά επιβεβαιώνεται συνεχώς σε επίπεδο Υπουργού Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας (δήλωση 2008 από τον Υπουργό Οικονομικών Kudrin).
7. Οι τράπεζες δεν προειδοποιούν ρητά τους πολίτες για τους πρόσθετους κινδύνους των δανείων σε ξένο νόμισμα.
8. Οι τράπεζες δεν συμφωνούν με την παραμικρή χαλάρωση των όρων δανεισμού· τα προτεινόμενα προγράμματα αναχρηματοδότησης είναι ακόμη πιο κυνικά και ληστρικά.
9. Κατά την προσφυγή στο άρθρο σχετικά με τις «Σημαντικά τροποποιημένες συνθήκες», οι δικαστικές αποφάσεις ότι ο δανειολήπτης θα μπορούσε να είχε προβλέψει την τρέχουσα κατάσταση έρχονται σε αντίθεση με την κοινή λογική και όλα τα ηθικά πρότυπα, επειδή κανείς δεν θα συμφωνούσε οικειοθελώς σε τέτοιους δουλικούς και σκλαβικούς όρους δανείου, αν ήταν σε θέση να προβλέψει μια τέτοια εξέλιξη της κατάστασης, για να χάσει τα πάντα και να παραμείνει ακόμη χρεωμένος.
10. Το ποσό του δανείου είναι $163.800, το υπόλοιπο του χρέους είναι $143.120, έχουμε πληρώσει στην τράπεζα περίπου 116.000 $ σε 6 χρόνια, αλλά είμαστε έτοιμοι να αποζημιώσουμε το υπόλοιπο χρέος με ένα διαμέρισμα, η κατά προσέγγιση τιμή του οποίου είναι 5 εκατομμύρια ρούβλια. (με την τρέχουσα ισοτιμία 90.909 δολάρια), δηλ. Η τράπεζα σίγουρα δεν έχασε τίποτα, ούτε καν κέρδος.
11. Στη φροντίδα της μαμάς υπάρχει ένα άτομο - μια γιαγιά, άνω των 80 ετών, ένας βετεράνος πολέμου, ο οποίος είναι επίσης εγγεγραμμένος σε αυτόν τον χώρο διαβίωσης και είναι επίσης πρόσφυγας, πιθανώς αυτά είναι πρόσθετα δικαιώματα, σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας .
12. Η πτώση της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ρουβλίου και συναφή γεωπολιτικά ζητήματα στη χώρα, δηλαδή η πτώση των τιμών για ένα βαρέλι πετρέλαιο, κυρώσεις κ.λπ. δεν αποτελούν παράλειψη εκπλήρωσης των υποχρεώσεών μας ως πληρωτών σε τραπεζικό δάνειο, αλλά αποτελούν περιστάσεις ανωτέρας βίας του χρηματοπιστωτικού και πιστωτικού συστήματος της χώρας συνολικά, επομένως αποτελούν ελαφρυντικές περιστάσεις για τη μη καταβολή στεγαστικού δανείου στο δολάρια.

Τα παράπονά μου

1. Η εμφάνιση περιστάσεων ανωτέρας βίας που προκλήθηκαν από την αδυναμία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας να εκπληρώσει τις άμεσες συνταγματικές της ευθύνες, δηλαδή την προστασία και τη διασφάλιση της σταθερότητας του ρουβλίου.
2. Με βάση το γεγονός ότι ούτε εμείς, οι δανειολήπτες, ούτε αυτοί, οι δανειστές, μπορούμε να επηρεάσουμε αυτή τη διαδικασία, προτείνουμε να εξετάσουμε τη δυνατότητα είτε να επανυπολογίσουμε τα δάνειά μας με το επιτόκιο της ημέρας έκδοσης είτε με το μέσο επιτόκιο για το σύνολο περίοδο της συμφωνίας ή με τον εκ νέου υπολογισμό των πληρωμών προσόδων σε διαφοροποιημένες. Σε κάθε περίπτωση, η επιλογή πρέπει πρώτα από όλα να ικανοποιήσει εμάς τους δανειολήπτες! Είμαστε όλοι λογικοί άνθρωποι και φυσικά καταλαβαίνουμε ξεκάθαρα σε τι μπορούμε να βασιστούμε σε αυτή την κατάσταση!

Εικασία

1. Μου φαίνεται ότι εάν αρχίσετε να κάνετε μήνυση, μπορείτε πιθανώς να ζητήσετε αναστολή πληρωμών, κάτι που είναι σημαντικό για εμάς υπό το πρίσμα της κολοσσιαίας αύξησης του δολαρίου.