بیمه سپرده چگونه کار می کند؟ در صورت ورشکستگی بانکی چه میزان سپرده و سود عودت داده می شود ضمانت دولتی 1400000 سپرده در بانک های مختلف

فهرست اسنادی که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده به بانک عامل کارآفرین فردی ارسال می شود: - درخواستی با مبلغ موجه ادعای مالی و لیستی از اسنادی که وجود تعهدات بانکی به کارآفرین فردی را تأیید می کند. - گزیده هایی از ثبت نام یکپارچه ایالت، OGRN؛ - کپی TIN؛ - قراردادهای سپرده های بانکی، تسویه حساب و خدمات نقدی؛ - اجرائیه هایی که نشان می دهد تصمیمات دادگاه قبلاً لازم الاجرا شده است. - اوراق بهادار (از جمله قبوض، اوراق قرضه، گواهینامه)؛ - صورت‌حساب‌هایی که آخرین دریافت‌ها، مانده‌های مالی را از تاریخ ابطال نشان می‌دهند. - دستورهای پرداخت، دستورهای دریافت نقدی، اسناد مربوط به مشارکت نقدی، سایر اسناد تأیید کننده دریافت نقدی. مراحل استرداد وجه از بانک ورشکسته توسط اشخاص حقوقی چگونه است؟ حساب های جاری اشخاص حقوقی مشمول بیمه اجباری نمی شوند، از این رو روش بازگرداندن وجوه از بانک ورشکسته کاملاً متفاوت است.

پرداخت پول به سپرده گذاران با مبلغ سپرده بیش از 1.4 میلیون.

این روش به طور خودکار انجام می شود و مشتری فقط مابه التفاوت را در دستان خود دریافت می کند. وضعیت اشخاص حقوقی سپرده گذاری در بانک ها هم توسط اشخاص حقیقی و هم توسط اشخاص حقوقی امکان پذیر است.

با این حال، بیمه سپرده اجباری دولتی در این مورد انتظار نمی رود. امروزه اشخاص حقوقی می توانند رویه بیمه سپرده خود را به صورت داوطلبانه یعنی با پرداخت حق بیمه به تنهایی انجام دهند.

بیمه گر در این مورد DIA نیست، بلکه هر شرکت بیمه ای است. امروزه روال بیمه سپرده های اشخاص حقوقی در مراحل ابتدایی خود قرار دارد و دارای ظرایف و کاستی های فراوانی است.
بنابراین، در مورد محافظت از چنین سپرده ای، باید در انتخاب یک شرکت بیمه با دقت بسیار نزدیک شوید. وب سایت ما به شما کمک می کند تا دریابید که سپرده های با بهره سود بیشتری دارند؛ ما بهترین گزینه را متناسب با نیاز شما انتخاب خواهیم کرد.

چگونه می توان برای سپرده های بیش از 1،400،000 روبل بیمه دریافت کرد (نگاه کنید به)؟

اگر قبلاً در سال‌های آرام و پربار امکان انتخاب بانکی با بالاترین نرخ سود وجود داشت، اکنون انتخاب سپرده از نظر امنیت و راحتی منطقی است. اگر مبلغ را به چندین بانک مختلف تقسیم کنید و در هر بانک 1400000 روبل قرار دهید چه؟ البته بستگی به این دارد که چقدر دارید.
اما اگر خیلی بیشتر از شبکه ایمنی نیست، می توانید سعی کنید آن را تقسیم کنید. یا بانک بزرگ و قابل اعتمادی را انتخاب کنید که البته نرخ سود آن کمتر خواهد بود.
آیا جواب را میدانی؟ 0 به کمک نیاز دارید؟ همچنین ببینید: سرمایه گذاری ماهانه سود سپرده چقدر سود دارد؟ فاینانس بانکی چیست؟ آیا بانک ملی توسعه تجارت از مجوز فعالیت محروم شده است؟ چه زمانی؟ چند درصد از سود یک طرح تجاری باید در کسب و کار سرمایه گذاری شود؟ بانک "مالی و اعتبار" ورشکست شد.

بیمه سپرده چگونه کار می کند؟

اطلاعات

در روسیه مکانیزمی برای بیمه اجباری سپرده های خانوار وجود دارد. آژانس بیمه سپرده ویژه ایجاد شده (DIA) حتی اگر بانک شما ورشکست شود، پول شما را برمی گرداند.

حداکثر مبلغی که DIA برمی گرداند 1 میلیون 400 هزار روبل است. نکات اصلی در اینجا به شرح زیر است. چه سپرده هایی تحت پوشش بیمه قرار می گیرد قبلاً بیمه فقط سپرده های افراد را پوشش می داد.
اخیراً به حساب های بانکی همه شهروندان تعمیم داده شده است. علاوه بر این، وجوه کارآفرینان فردی در حال حاضر نیز بیمه شده است.

توجه

استثنائات: حساب های فلزی تخصیص نیافته (OMA)، سپرده های بانکی به حامل و پولی که برای مدیریت امانت به بانک منتقل می شود. آیا همه بانک ها بیمه DIA دارند؟همه بانک هایی که در سیستم بیمه سپرده مشارکت دارند.

اما اگر بانک در این سامانه مشارکت نکند، پس حق پذیرش سپرده از مردم را ندارد.

مجوز این بانک لغو شد. چگونه سپرده را برگردانیم؟

استثناها عبارتند از:

• وجوه از حساب های کارآفرینان فردی، دفاتر اسناد رسمی و وکلا؛
• وجوه در مدیریت اعتماد؛
• ذخایر در فلزات گرانبها؛
• پول الکترونیکی؛
• سپرده های حامل

آنچه تحت پوشش حمایت سیستم بیمه سپرده قرار می گیرد وجوهی است که در حساب های بدهکار مشتری قرار دارد. اینها سپرده ها و کارت های پلاستیکی هستند. و اگر تقریباً همه سپرده گذاران از سیستم بیمه سپرده اطلاعی داشته باشند، فقط تعداد کمی از آنها می دانند که وجوه موجود در حساب های کارت های پلاستیکی بیمه شده است. در صورت لغو مجوز بانک یا مهلت قانونی فعالیت توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه، بازگشت سپرده ها انجام می شود. در این موارد بانک حق قانونی دارد که حداکثر 10 روز بعد وجوه را پرداخت کند.
حداکثر مدت پرداخت 14 روز است.

پول از سپرده من گم شده است

درخواست برای بازگرداندن وجوه سپرده های اشخاص حقوقی باید به مدیر موقت (اداره) منصوب شده در چارچوب روند ورشکستگی ارسال شود. مدیر موقت (اداره) شما را به لیست (ثبت نام) طلبکاران اضافه می کند و هنگامی که مرحله تسویه حساب با طلبکاران فرا می رسد، بدهی ها مطابق با اولویت تعیین شده توسط قانون فدرال در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) بازگردانده می شود.
مدیر داوری ثبت بستانکاران را حفظ می کند. اگر بودجه کافی برای پرداخت بدهی به طلبکاران وجود نداشته باشد، کمیسیون تصفیه اموال بانک را می فروشد و وجوه حاصل را برای پرداخت بدهی ها هدایت می کند. اول از همه، الزامات پرداخت دستمزد و حقوق پایان کار برآورده می شود، سپرده های بیمه شده پرداخت می شود، پرداخت های اجباری انجام می شود و سپرده های کارآفرینان فردی بازگردانده می شود. ثانیاً، بدهی های تضمین شده توسط اوراق بهادار بازپرداخت می شود.

نحوه بازگرداندن پول از سپرده کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی. افراد در صورت لغو مجوز

برداشت ماهانه چند هزار از هر سپرده (سود) این امکان را فراهم می کند که برای هر مناسبتی ذخیره نقدی لازم را در دست داشته باشید. علاوه بر این، برداشت سود به شما اجازه نمی دهد از مبلغ بیمه شده تجاوز کنید و در صورت بروز شرایط نامطلوب در بانک شما، از بین رفتن سود را از بین می برد. نویسنده سوال این پاسخ را به عنوان بهترین انتخاب کرده است. اگر قرار دادن مبلغی در یک بانک بیش از مبلغ بیمه ترسناک است، نباید این کار را انجام دهید - آن را به بانک دیگری ببرید، حتی با نرخ بهره پایین تر. با این حال، اگر تمایل به دریافت درآمد بالاتر غالب است، باید برای این واقعیت آماده باشید که ممکن است مقداری از پول خود را از دست بدهید. برای دریافت وجه باقی مانده پس از پرداخت مبلغ بیمه، یک روال کامل وجود دارد؛ نمایندگان اداره موقت که پس از لغو مجوز بانک منصوب می شوند، مراحل بعدی را به شما اطلاع خواهند داد.

در صورت ورشکستگی بانکی چه میزان سپرده و سود برگردانده می شود؟

صرف نظر از دلایل لغو مجوز بانکی، این واقعیت به عنوان یک رویداد بیمه شده شناخته می شود و مستلزم پرداخت غرامت پولی به سپرده گذاران - افراد و کارآفرینان فردی است. میزان غرامت مبلغ غرامت به سپرده گذاران 100٪ سپرده است، اما اگر مجوز بانکی قبل از 29 دسامبر 2014 لغو شود، بیش از 700 هزار روبل نیست، و اگر مجوز پس از این تاریخ لغو شود، تنها در مدت 1.4 میلیون روبل. برای برخی شرایط خاص موارد زیر ارائه شده است:

1. اگر یک سپرده گذار 2 یا بیشتر سپرده (حساب) داشته باشد، برای هر یک از آنها به نسبت اندازه غرامت پرداخت می شود، اما در مجموع از 1.4 میلیون روبل تجاوز نمی کند. برای کارآفرینان، این قانون هم برای سپرده های فردی و هم برای حساب های کارآفرین فردی آنها اعمال می شود.

• اگر بانک به طور داوطلبانه منحل شود ، تسویه حساب با طلبکاران طی 2-3 ماه یا بیشتر طبق روال پیش بینی شده برای انحلال داوطلبانه یک شخص حقوقی انجام می شود. درخواست بازپرداخت تعهدات در صورتی که قبلا ایجاد و تایید شده باشد باید به اداره موقت بانک یا کمیسیون تصفیه ارسال شود. با توجه به اینکه انحلال داوطلبانه بانک تنها با تسویه حساب کامل با طلبکاران امکان پذیر است، همین واقعیت آغاز شده نشان دهنده فرصت خوبی برای بازگرداندن وجوه سپرده گذاران و صاحبان حساب است.
• در صورت سازماندهی مجدد بانک، تعهدات آن به بانک جانشین یا چندین مؤسسه مالی و اعتباری منتقل می شود که با دریافت درخواست مربوطه از مشتری، موظف به استرداد سپرده می شوند.

بانک وی بی پی چه زمانی پول باقیمانده بالای 1400000 را پرداخت می کنند

برای ارسال چنین الزامی، باید درخواستی را در فرم ارسال شده در وب سایت DIA پر کنید. مهلت ارائه مطالبات در اطلاعیه ابطال پروانه و پس از اعلام ورشکستگی - در اعلامیه ورشکستگی درج خواهد شد. در صورت وقوع رویداد بیمه شده مرتبط با توقف در تامین مطالبات بستانکاران، مانده سپرده می تواند پس از پایان مدت مهلت توسط سپرده گذار دریافت شود، مگر اینکه مجوز لغو شود. پرداخت پاسخ ادامه گفتگو با احترام، وکیل ملخینا N.V.، http://advokatnadezhda.ru، +79257332402،

مسکو، خ. Vasilisa Kozhina 14/2 من دست شما را می فشارم، متشکرم! سوالات مشابه من یک بازنشسته شاغل هستم. اگر 3 سال بعد از دریافت بازنشستگی کار کرده باشم، می توانم درخواستی به صندوق بازنشستگی بنویسم تا مبلغ قسمت بیمه مستمری کار خود را مجدداً محاسبه کند؟ خسارت مادی وارد شده به خود را 16 هزار برآورد می کنم.

قبل از تکمیل فرآیندهای ساماندهی مجدد، می توان مطالبات را به اداره بانک تجدید سازمان ارائه کرد.

• اگر اقدامات ورشکستگی علیه بانک برنامه ریزی شده باشد یا قبلاً شروع شده باشد، که در بیشتر موارد پس از لغو مجوز رخ می دهد، سپرده گذاران باید مطالبات خود را به اداره موقت (قبل از انتصاب مدیر داوری) یا مدیر (پس از ابطال مجوز) اعلام کنند. شروع ورشکستگی). سپرده گذاران در فهرست بستانکاران (دعای طلبکاران) درج می شوند و پرداخت ها در صورت موجود بودن دارایی بر اساس اولویت انجام می شود.

  متأسفانه، روند ورشکستگی می تواند زمان بسیار زیادی را به طول بینجامد و دارایی های بانک همیشه برای پرداخت تعهدات کافی نیست. توسعه خوب رویدادها را می توان روش سازماندهی مجدد بانک نامید، از جمله با مشارکت سرمایه سایر بانک ها که به عنوان سرمایه گذار عمل می کنند.

اگر می خواهید در یک موسسه مالی سپرده افتتاح کنید، باید اطلاعاتی در مورد بیمه سپرده درخواست کنید. تقریباً تمامی بانک هایی که مجوز انجام این فعالیت را دارند، تعهدات خود را برای بازگرداندن سپرده به سپرده گذار بیمه می کنند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

در صورت انحلال یا سازماندهی مجدد شرکت، وجوه سرمایه گذاری شده در اختیار مالک قرار می گیرد.

مفهوم بیمه سپرده

بیمه سپرده سیستمی است که به افراد اجازه می دهد وجوه سرمایه گذاری شده را حتی در صورت انحلال یک موسسه مالی دریافت کنند. بانک مرکزی تمامی موسسات اعتباری را موظف به عضویت در این سامانه و پرداخت کارمزد کرد.

بانک‌ها هر سال برای وجوهی که جمع‌آوری می‌شوند، کارمزدی را به یک صندوق ویژه پرداخت می‌کنند و در آنجا جمع می‌شوند و سپس پول را به سپرده‌گذار می‌پردازند.

این مفهوم در ایالات متحده آمریکا در خلال سرکوب سال 1933 سرچشمه گرفت. سپس پرداخت به 5 هزار دلار محدود شد. سپس دولت آن را به 100 هزار دلار افزایش داد. اکنون در آمریکا صندوق بیمه 250 هزار دلار پرداخت می کند.

روسیه کمی بیش از یک دهه پیش چنین مفهومی را معرفی کرد. بانک مرکزی مؤسسات مالی را موظف کرد تا خطرات خود را برای تمام سپرده گذاران بیمه کنند.

این اقدام در ابتدا مورد تایید کارشناسان حوزه بانکی قرار نگرفت. بانک بازده را به 700 هزار محدود کرد. سپس بزرگ شد. اکنون سپرده ها به مبلغ 1400000 روبل بیمه می شوند.

مراحل دریافت وجه بیمه

بسیاری از شهروندان با شنیدن این خبر که موسسه اعتباری آنها در حال خروج از بازار مالی است، با عجله به شعبه مراجعه می کنند و خواستار بازگشت وجوه سرمایه گذاری شده هستند. هیجان به هیچ چیز خوبی منجر نمی شود، زیرا در این زمان بانک در تلاش است تا یک سیاست بازیابی را اجرا کند.

اقدام صحیح در این شرایط این است که منتظر بمانید و اطلاعات سایت های ویژه را بررسی کنید. با اطلاع از روند وقایع، فرد می تواند در زمان مناسب با بانک تماس گرفته و وجوه خود را دریافت کند.

حداقل زمان انتظار یک هفته است. این دقیقاً زمانی است که DIA برای انتشار نام بانکی که بیمه را پرداخت می کند در مطبوعات مورد نیاز است. پرداخت در شعبه یک مؤسسه مالی شخص ثالث - عامل انجام می شود. این بانک ذخیره ای است که وجوه بیمه به آن منتقل می شود.

بانک باید شعبه های زیادی داشته باشد که به آن اجازه می دهد با هجوم مردم کنار بیاید. شما نباید بلافاصله پس از دریافت اطلاعات تماس بگیرید. باید صبر کنیم تا هجوم مردم کم شود. هر فرد حق دارد ظرف دو سال از تاریخ لغو مجوز بانک، مبلغ مورد نظر را درخواست کند.

با پاسپورت، یک فرد به یک موسسه اعتباری می رود و درخواست مربوطه را می نویسد. پول را می توان در روز درخواست دریافت کرد. اگر مبلغ صادر شده الزامات مشتری را برآورده نمی کند، او باید اسناد پشتیبانی را به DIA ارائه دهد.

سپرده های بیمه شده دولت

تمام سپرده ها به مبلغ مشخصی بیمه می شوند. اما تمام پول سرمایه گذاری شده در بانک بیمه نخواهد بود.

در صورتی که بانک در بیمه سپرده مشارکت داشته باشد، تمامی وجوه اشخاص بدون توجه به تابعیت و نحوه سرمایه گذاری، خسارت سپرده را دریافت خواهند کرد. حتی اگر سپرده به ارز گشایش شده باشد.

مشمول بیمه:

1. سپرده‌های مدت‌دار و نقدی، از جمله سپرده‌های ارزی؛
2. حساب های جاری، از جمله کارت های بانکی؛
3. پول در حساب کارآفرین فردی؛
4. پول در حساب اسمی قیم، ذینفع؛
5. در حساب های امانی برای انتقال وجه به فروشنده املاک در طول دوره ثبت نام.

چه سپرده هایی بیمه نمی شوند؟

سپرده های بیمه شده دولت همیشه به سپرده گذاران پرداخت می شود. اما همه سرمایه گذاری ها با این قانون مطابقت ندارند.

سپرده های زیر مشمول بیمه نمی شوند:

1. گواهی پس انداز حامل؛
2. در حساب افراد بدون باز کردن کارآفرین فردی؛
3. به حساب یک وکیل و یک سردفتر؛
4. سپرده های خارج از کشور؛
5. پول منتقل شده به یک موسسه مالی برای مدیریت اعتماد؛
6. حساب های فلزی غیر شخصی؛
7. پول در کیف پول الکترونیکی

کدام موسسات خطرات را بیمه می کنند؟

پس کدام بانک ها در زمان انحلال مبلغ بیمه را صادر می کنند؟ قبل از واریز وجه، باید اطلاعات مربوط به در دسترس بودن بیمه سپرده را بررسی کنید. این اطلاعات در وب سایت رسمی هر مؤسسه اعتباری و در وب سایت بیمه گذار درج می شود.

همه بانک‌هایی که چنین کارمزدی را پرداخت می‌کنند، پیشنهاد می‌کنند پول را با نرخ بهره کم سرمایه‌گذاری کنند. سایر سازمان هایی که پیشنهاد افتتاح حساب با هزینه بیش از 14 درصد در سال را دارند، با عدم پرداخت حق بیمه، شهروندان را فریب می دهند.

اگر چنین سازمانی منحل شود، فرد وجوه سرمایه گذاری شده را دریافت نخواهد کرد.

در حال حاضر پیشنهادهای جذاب سپرده های مدت دار از بانک ها:

ویدئو: آنچه باید بدانید

با پر کردن

بیمه فقط سپرده های مدت دار را پوشش نمی دهد. با داشتن شرایط اضافی در قالب پر کردن، شخص می تواند سود بسیار بیشتری به دست آورد، حتی اگر نرخ بهره کمی پایین تر باشد.

این نوع توسط موسسات مالی زیر ارائه می شود:

برداشت جزئی

بدون وجوه کافی، هر فرد می‌تواند پس‌اندازی را بدون ترس از دست دادن سود پس‌انداز کند.

چنین پیشنهادهایی در بازار مالی نادر است. آنها با کاهش نرخ بهره همراه هستند، زیرا بانک خطرات زیادی را برای از دست دادن وجوه سرمایه گذاری شده در ابزارهای سرمایه گذاری به همراه دارد.

بانک های زیر این نوع سپرده را با بخش بیمه ارائه می کنند:

پرداخت بیمه سود

همه افراد هنگام سرمایه گذاری پس انداز خود می خواهند سود ببرند. اما اگر یک موسسه اعتباری ورشکسته اعلام شود، مردم در مورد بازگرداندن مبلغ برای بهره تعجب می کنند.

طبق قوانینی که بخش بانکی مشمول آن است، مبلغ سرمایه گذاری و سود تعلق گرفته در دوره ذخیره سازی بیمه می شود. از تاریخ انحلال یا سلب مجوز، سود سپرده متوقف می شود.

پول دریافتی مبلغ اصلی سرمایه گذاری + سود تا روز ابطال مجوز است. می توانید مبلغ نهایی را با استفاده از ماشین حساب مخصوص در سایت شرکت بیمه یا بانک محاسبه کنید.

اگر مبلغ سرمایه گذاری بیش از 1.4 میلیون روبل باشد

اگر مبلغ بیش از تعیین شده باشد، دریافت مبلغ باقیمانده با مشکل مواجه خواهد شد. یک شخص 1.4 میلیون روبل از یک بانک عامل دریافت می کند. بقیه موارد در دادگاه ارائه می شود.

علاوه بر تعهدات در قبال شهروندانی که وجوه سرمایه گذاری کرده اند، یک سازمان بانکی در قبال طلبکاران نیز مسئولیت دارد. سایر افرادی که از مؤسسه مالی مطالبات دارند در صف ایستاده اند. کلیه اموال در مزایده فروخته می شود. سپس وجه دریافتی به طلبکاران برگردانده می شود.

در صورت وجود وجوه کافی، پول به سرمایه گذارانی که بیش از حد تعیین شده سرمایه گذاری کرده اند، بازگردانده می شود. فروش سرمایه توسط نمایندگی بیمه سپرده انجام می شود. به نفع سرمایه گذار و وام دهنده است که به فروش با قیمت متورم دست یابند.

در طی مراحل ورشکستگی، کمیته ای از طلبکاران در دادگاه تشکیل می شود. سرمایه گذاران آنجا هستند. در واقع دادگاه آنها را طلبکار تعریف می کند. این کمیته بر کار DIA نظارت می کند و از اجرای صحیح اطمینان حاصل می کند. شرکت بر اساس نتایج رای طلبکاران انتخاب می شود.

ویژگی های بازگشت

لیست فعلی موسسات مالی شرکت کننده در CER را می توان در وب سایت شرکت بیمه دولتی یافت.

اگر فردی در چند بانک سپرده داشته باشد و مجوز هر دو به یکباره باطل شود، به کارگزاران هر کدام مراجعه می کند.

این توسط ماده 11 قانون فدرال 23 دسامبر 2003 تنظیم شده است. اگر مبلغ از 1.4 میلیون روبل تجاوز نکند، سپرده گذار به طور همزمان علیه چندین بانک ادعا می کند. مبلغ بیمه شده برای هر سازمان به طور جداگانه محاسبه می شود.

فهرست اسناد

برای بازگرداندن مبلغ سرمایه گذاری شده، سرمایه گذار باید مدارک زیر را ارائه دهد:

1. فرمی که در وب سایت شرکت بیمه پر شده است؛
2. مدرک شناسایی؛
3. سایر اسناد (قرارداد افتتاح حساب، رسید سرمایه گذاری).

پس از ارائه مدارک، فرد می تواند وجوه خود را به صورت نقد برداشت یا به حساب دیگری انتقال دهد. برای دومی، باید یک برنامه ویژه بنویسید که حساب را نشان می دهد.

عصر بخیر،

مجوز این بانک باطل شده است، یعنی به زودی اعلام ورشکستگی خواهد شد.

مطالبات شما مازاد بر مبلغ بیمه شده در وهله اول در دفتر ثبت مطالبات بستانکاران ثبت می شود. با توجه به این موضوع، احتمال دریافت آن بسیار بالاست. اما مطمئناً باید منتظر بمانید، به احتمال زیاد برای مدت قابل توجهی (بیش از یک سال).

ماده 189.92 قانون فدرال "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی)"
ترتیب تأمین مطالبات طلبکاران در جریان رسیدگی به ورشکستگی
1. انجام تعهدات به طلبکاران یک سازمان اعتباری در طی مراحل ورشکستگی به ترتیب تعیین شده توسط این قانون فدرال با در نظر گرفتن مشخصات تعیین شده توسط این بند انجام می شود.
2. خارج از نوبت، به هزینه دارایی ورشکستگی، تعهدات جاری سازمان اعتباری مندرج در ماده 189.84 این قانون فدرال انجام می شود. ترتیب انجام تعهدات جاری موسسه اعتباری مطابق با ماده 855 قانون مدنی فدراسیون روسیه تعیین می شود.
3. اول از همه، موارد زیر راضی هستند:
1) ادعای افرادی که مؤسسه اعتباری در قبال آسیب رساندن به زندگی یا سلامتی آنها مسئول است، با سرمایه گذاری در پرداخت های مربوطه.
(طبق اصلاح قانون فدرال مورخ 29 ژوئن 2015 N 186-FZ)
2) مطالبات اشخاصی که طبق قراردادهای سپرده بانکی و (یا) قراردادهای حساب بانکی منعقد شده با آنها از یک موسسه اعتباری طلبکار هستند. (به جز افرادی که بدون تشکیل یک شخص حقوقی به فعالیت های کارآفرینی می پردازند، اگر چنین حساب هایی (سپرده) برای اجرای فعالیت های تجاری پیش بینی شده توسط قانون فدرال، و همچنین وکلا، دفاتر اسناد رسمی و سایر افراد، در صورت چنین حساب هایی (سپرده) افتتاح شود. برای اجرای فعالیت های حرفه ای پیش بینی شده توسط قانون فدرال و افراد مشخص شده در بند 6 این ماده باز می شوند.
(طبق اصلاح قانون فدرال مورخ 13 ژوئیه 2015 N 229-FZ)
3) مطالبات آژانس تحت قراردادهای سپرده بانکی و قراردادهای حساب بانکی که مطابق قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" و در نتیجه پرداخت غرامت به بانک به آن منتقل شده است. خریدار برای ارزش اموال بازگردانده شده به ترتیب انتقال معکوس مطابق با ماده 189.55 این قانون فدرال.
4) ادعاهای بانک روسیه که طبق این قانون فدرال در نتیجه پرداخت های بانک روسیه در مورد سپرده های افراد در بانک هایی که ورشکسته شده اند و در سیستم بیمه اجباری سپرده شرکت نمی کنند به بانک روسیه منتقل می شود. افراد در بانک های فدراسیون روسیه.
4. مطالبات طلبکاران بابت تعهدات تضمین شده توسط وثیقه اموال یک سازمان اعتباری به هزینه ارزش وثیقه عمدتاً به سایر طلبکاران به استثنای تعهدات بستانکاران اولویت اول و دوم تأمین می شود.
مطالبات بستانکار تحت تعهدی که به موجب قرارداد حساب بانکی تضمین شده است، توسط امین ورشکستگی با حذف وجوه از حساب وثیقه بدهکار و صدور آنها به طلبکار تحت تعهد تضمین شده توسط وثیقه حقوق تحت یک حساب بانکی، ارضا می شود. موافقتنامه یا با واریز آنها به حسابی که بستانکار مشخص کرده است، برای کسر وجوهی که برای تامین مطالبات بستانکاران اولویت اول و دوم اختصاص داده شده است.
5. پس از استیفای مطالبات بستانکاران اولویت اول و دوم و همچنین مطالبات بستانکار تحت تعهد تضمین شده به وثیقه حقوق طبق قرارداد حساب بانکی، حساب وثیقه مطابق با الزامات مندرج در بند 3 ماده 189.88 این قانون فدرال.
6. مطالبات اشخاصی که به موجب قراردادهای سپرده بانکی و (یا) قراردادهای حساب بانکی منعقد شده با آنها برای جبران زیان در قالب سود از دست رفته و همچنین پرداخت مبالغ تحریم های مالی، از یک سازمان اعتباری طلبکار هستند، شامل می شود. مطالبات طلبکاران راضی شده در وهله سوم .
7. مطالبات کارکنان مؤسسه اعتباری برای پرداخت غرامت، غرامت و سایر پرداخت‌ها که میزان آن به موجب قرارداد کار مربوط تعیین می‌شود، در صورت فسخ آن تا حدی از حداقل مبلغ تعیین شده مربوطه. طبق قانون کار جزو مطالبات طلبکاران اولویت دوم نبوده و پس از تامین مطالبات طلبکاران اولویت سوم تامین می شود.

سپرده گذاری راحت ترین راه برای پس انداز است. سپرده گذاری امروز یک فرآیند نسبتاً ساده است زیرا می توانید بدون خروج از خانه سپرده گذاری کنید. اما در شرایط بحرانی که بسیاری از بانک ها از مجوز فعالیت خود محروم می شوند، این سوال پیش می آید که آیا می توانید پول خود را به موسسات مالی اعتماد کنید؟ دولت با ارائه بیمه سپرده در سال 2019 از این امر مراقبت کرد.

نکته اصلی

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

سیستم بیمه سپرده تابع قانون فدرال شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" است. هدف اصلی این سیستم محافظت از وجوه شهروندان در حساب های بانکی روسیه است.

به طور کلی، حفاظت از منابع مالی شهروندان یک وظیفه اولویت‌دار هر کشوری است. سیستم بیمه در ایالات متحده آمریکا، ژاپن، اوکراین و برخی دیگر از کشورهای عضو جامعه اروپا فعال است.

سیستم حفاظت از سپرده طبق اصل زیر عمل می کند. اگر مؤسسه مالی از بین برود یا به بانک تبدیل شود، مجوز آن لغو و وجوه از حساب ها به سپرده گذاران پرداخت می شود. این رویه نیازی به توافق قبلی ندارد، زیرا بر اساس قانون انجام می شود.

انجمن بیمه سپرده فدراسیون روسیه تمام بدهی های بانک را بر عهده می گیرد و پول سپرده گذاران را می پردازد. در مرحله بعد، آژانس به طور مستقل رابطه با موسسه اعتباری را برای بازپرداخت بدهی مرتب می کند.

بیمه سپرده در حد مبلغ انجام می شود 1400000 روبل. همچنین اگر سپرده‌گذار وجوهی را در حساب‌های مختلف در بانک نگهداری کند، باز هم نمی‌تواند وجوهی بیش از مبلغ تعیین شده دریافت کند. اما اگر در بانک های مختلف حساب باز شود، پس هر حساب بازپرداخت مبلغ را تضمین می کند تا 1400000 روبل.

مقررات اساسی

سازوکار

فرآیند بیمه سپرده ساده است و ویژگی های خاص خود را دارد. ابتدا پول واریز می شود و با بانک قرارداد منعقد می شود.

در صورتی که بانک دارای مجوز مناسب باشد، سپرده به طور خودکار تحت سیستم بیمه قرار می گیرد. در این صورت نیازی به قرارداد بیمه تخصصی نیست.

برای مشارکت در سیستم بیمه، موسسه مالی ماهانه DIA را پرداخت می کند 1% از مبلغ سبد سپرده به عبارتی بیمه سپرده را بانک پرداخت می کند نه مشتری.

بنابراین، سرمایه گذاران توسط قانون حمایت می شوند. مشتریانی که از کارت های نقدی استفاده می کنند نیز محافظت می شوند.

آنچه در نظر گرفته نمی شود

تمام وجوه مشتری، از جمله وجوه موجود در کارت های نقدی، تحت پوشش بیمه قرار می گیرند.

استثناها عبارتند از:

• وجوه از حساب های کارآفرینان فردی، دفاتر اسناد رسمی و وکلا؛
• وجوه در مدیریت اعتماد؛
• ذخایر در فلزات گرانبها؛
• پول الکترونیکی؛
• سپرده های حامل

چه چیزی پوشیده شده است؟

وجوهی که در حساب های بدهکار مشتری قرار دارند توسط سیستم بیمه سپرده محافظت می شوند. اینها سپرده ها و کارت های پلاستیکی هستند. و اگر تقریباً همه سپرده گذاران از سیستم بیمه سپرده اطلاعی داشته باشند، فقط تعداد کمی از آنها می دانند که وجوه موجود در حساب های کارت های پلاستیکی بیمه شده است.

در صورت لغو مجوز بانک یا مهلت قانونی فعالیت توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه، بازگشت سپرده ها انجام می شود. در این موارد، بانک حق قانونی دارد که وجوه را زودتر از قبل پرداخت کند 10 روز.

حداکثر مدت پرداخت است 14 روز. وجوه از طریق بانک دیگری یا از طریق پست روسیه به سپرده گذاران منتقل می شود.

لیست بانک های شرکت کننده

بیمه سپرده توسط DIA ارائه می شود. این سازمان یک ثبت نام از شرکت کنندگان برنامه و یک صندوق بیمه را که توسط بانک های شرکت کننده از طریق کمک های بیمه ای ماهانه ایجاد می شود، نگهداری می کند. تا به امروز، این لیست شامل 840 شرکت کننده است. اطلاعات کامل را می توان در وب سایت DIA یافت.

در زیر لیستی از بانک های شرکت کننده فدراسیون روسیه را ارائه می دهیم که قابل اعتمادترین در روسیه هستند زیرا مدت زیادی است که در ثبت نام بیمه شدگان گنجانده شده اند:

• استلا بانک؛
• بانک وگا؛
• پست بانک؛
• روسیه;
• گازبانک؛
• زارعچی;
• آرکس بانک؛
• Rinvestbank;
• یوروسیتی بانک

هنگام سپرده گذاری، حتما به اطلاعات فعلی نگاه کنید، زیرا لیست بسیار منعطف است و هر سال تعداد بانک ها کاهش می یابد.

همچنین ارزش بررسی اطلاعات در دفتر بانک را دارد: در صورت درخواست، متخصص باید مجوز یک شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده را ارائه دهد.

مسائل بحث برانگیز بیمه سپرده

بازپرداخت

با وجود اینکه سیستم بیمه بیشتر عمل می کند 12 سال، هنگام پرداخت غرامت بیمه، مسائل بحث برانگیزی پیش می آید. هر سرمایه گذار باید حقوق خود را بداند.

طبق قوانین مدرن، DIA ​​پرداخت می کند 100% از مبلغ سپرده، بیش از 1400000 روبل نباشد.

اگر سپرده به ارز دیگری افتتاح شده باشد، وجوه به نرخ روز رویداد بیمه شده تبدیل می شود. شایان ذکر است که هزینه غرامت به تدریج در حال افزایش است و تا سال 2019 بود 700 هزار.

بنابراین، دولت غرامت نسبتاً زیادی را برای وقوع یک رویداد بیمه شده ارائه می دهد.

شایان ذکر است که اگر سرمایه گذار وام نیز داشته باشد، پرداخت آن منهای بدهی انجام می شود. این روش به طور خودکار انجام می شود و مشتری فقط مابه التفاوت را در دستان خود دریافت می کند.

وضعیت اشخاص حقوقی

سپرده گذاری در بانک ها هم توسط اشخاص حقیقی و هم توسط اشخاص حقوقی امکان پذیر است. با این حال، بیمه سپرده اجباری دولتی در این مورد انتظار نمی رود.

امروزه اشخاص حقوقی می توانند رویه بیمه سپرده خود را به صورت داوطلبانه یعنی با پرداخت حق بیمه به تنهایی انجام دهند.

بیمه گر در این مورد DIA نیست، بلکه هر شرکت بیمه ای است. امروزه روال بیمه سپرده های اشخاص حقوقی در مراحل ابتدایی خود قرار دارد و دارای ظرایف و کاستی های فراوانی است. بنابراین، در مورد محافظت از چنین سپرده ای، باید در انتخاب یک شرکت بیمه با دقت بسیار نزدیک شوید.

چگونه عمل کنیم

برای دریافت سپرده پس از ابطال مجوز بانک، باید با خود بانک تماس بگیرید. پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، DIA ​​در 1 هفتهثبت تعهدات به سپرده گذاران را در "بولتن بانک روسیه" منتشر می کند.

چنین ثبتی در وب سایت آژانس نیز ظاهر می شود. در حین 1 ماه DIA یک اطلاعیه در مورد پرداخت ها به هر سپرده گذار ارسال می کند.

پس از دریافت اخطار، سپرده گذار موظف است درخواست و گذرنامه را به DIA ارائه دهد. پس از این، DIA ​​ثبتی را ارائه می دهد که میزان غرامت بیمه و در آن را نشان می دهد 3 روزوجوه را به سرمایه گذار منتقل می کند. اما تنها پس از گذشت دو هفته از لغو مجوز بانک.

پس از دریافت وجوه، سپرده گذاران گواهی امضا می کنند که یک نسخه از آن به بانک ارسال می شود.

مشکلات احتمالی

هنگام دریافت غرامت بیمه، ممکن است تعدادی از مشکلات پیش بیاید که حل آنها مستلزم دانش خاصی از سرمایه گذار است:

مبلغ پرداختی کمتر از میزان اعلام شده است	اگر میزان حق الزحمه به مشتری مناسب نباشد، او حق دارد با اسناد اضافی مبنی بر اینکه مبلغ با واقعی مطابقت ندارد با DIA تماس بگیرد. در این صورت ادعا به بانک ارسال می شود و پس از آن تغییراتی در ثبت آژانس ایجاد می شود.
نقض مهلت درخواست	درخواست دریافت وجه باید در مهلت های مقرر در قانون و حداکثر تا پایان انحلال بانک ارائه شود. اگر مشتری موفق به انجام این کار به موقع نشد، تنها در صورتی می تواند روی پرداخت وجه حساب کند که دلیل عدم ارسال درخواست معتبر باشد (بیماری جدی، سفرهای کاری و غیره).
در دسترس بودن وام از این بانک	سپرده گذار تنها وجوه باقی مانده پس از کسر مبلغ وام به همراه سود از سپرده را دریافت می کند.
مبلغ سپرده بیشتر از غرامت بیمه است	اگر معلوم شد که مبلغ موجود در حساب بیش از مبلغ بیمه است، پس از ورشکستگی (زمانی که دارایی بانک فروخته می شود) سپرده گذار می تواند روی آنها حساب کند. در این مورد، اغلب معلوم می شود که دارایی به اندازه کافی ارزشمند نیست و بودجه کافی برای پرداخت تمام بدهی ها وجود ندارد. از این رو مطالبات سپرده گذاران بر اساس اولویت و اولویت تامین خواهد شد.

بنابراین، در صورت بروز مشکل، باید بلافاصله با DIA تماس بگیرید. متخصصان با بازگرداندن وجوه سرمایه گذاری شده سعی می کنند تا حد امکان به هر سرمایه گذار کمک کنند.

سوالات متداول

علیرغم این واقعیت که سیستم بیمه از سال 2004 اجرا می شود، سرمایه گذاران سوالات زیادی در مورد حمایت از پس انداز خود دارند.

بیایید محبوب ترین آنها را معرفی کنیم:

آیا سود تعهدی سپرده بیمه شده است؟	سپرده شامل دو حساب فرعی است. یکی از آنها بهره را در نظر می گیرد، و دیگری - مقدار سپرده اصلی. اگر سپرده شامل سرمایه گذاری باشد، یعنی سود تعلقی به مبلغ سپرده اصلی اضافه شود، سود بیمه خواهد شد. اگر سود در حساب جداگانه ای باشد، فقط مبلغ سپرده اصلی قابل بازپرداخت است.
از یک بانک چقدر می توان غرامت بیمه دریافت کرد؟	تا به امروز، میزان غرامت است 1400000 روبل. این پرداخت برای بانک هایی که مجوز آنها پس از سال 2019 لغو شده است، پیش بینی می شود. اگر مجوز قبل از سال 2008 لغو شده باشد، فقط 400000 روبل، اگر قبل از سال 2007، پس 190000 روبل، و فقط تا اوت 2006 100000 روبل. به طور کلی پرونده استرداد وجه محدودیتی ندارد و حتی در صورت سپری شدن تمام مهلت های قانونی می توانید نسبت به پس گرفتن وجه خود اقدام کنید.
اگر سپرده گذاری توسط زن و شوهر در یک بانک انجام شود، چه نوع غرامتی تعلق می گیرد؟	از آنجایی که سرمایه گذاران افراد متفاوتی هستند، هر فردی دریافت خواهد کرد 100% مبلغ سپرده بیش از 1400000 روبل.
اگر یک سپرده گذار در یک بانک چند حساب داشته باشد، آیا می تواند به عنوان بخشی از غرامت احتمالی بیمه، روی دریافت 100 درصد مبلغ برای هر یک حساب باز کند؟	میزان غرامت به تعداد حساب های یک بانک بستگی ندارد. در صورتی که هزینه کل دسوشیت ها بیشتر از 1400000 روبل، سرمایه گذار حق ندارد روی مبلغی بیشتر از این حساب کند. برای اینکه پس انداز خود را به طور کامل بیمه کنید، بهتر است پول را در بانک های مختلف قرار دهید.
بانک مشکلات مالی داشت و تصمیم گرفتم سپرده ام را پس بگیرم. کارمندان از پرداخت به طور کامل امتناع می ورزند و به آنها توصیه می شود درخواستی برای پرداخت سهم به صورت اقساطی بنویسند. آیا باید موافقت کنم؟	اگر بانکی نتواند به تعهدات خود عمل کند، مجوز آن لغو می شود. می توانید برای پرداخت اقساطی توافق نامه بنویسید، اما در این صورت به احتمال زیاد سود متعلقه از بین می رود. می توانید صبر کنید تا مجوز لغو شود و سپس در سیستم بیمه، بانک کل مبلغ را با سود پرداخت می کند. اما اگر میزان سپرده ها در یک بانک بیشتر شود 1400000 روبل، پس بهتر است در واقع یک درخواست برای برداشت جزئی بنویسید.