بانک Rusfinance می تواند بیمه را رد کند. وام خودرو بدون بیمه - آیا امکان پذیر است؟ جنبه منفی بیمه و گزینه های امتناع از آن

بیمه عمر برای وام خودرو به یک سرویس کاملاً متداول تبدیل شده است که تقریباً همه بانک ها بدون استثنا به طور مرتب ارائه می دهند. مدتی پیش، لغو بیمه بسیار ساده بود، فقط با ارائه درخواست مربوطه به شرکت بیمه در مدت پنج روز. امروزه اسناد بیمه به طور فزاینده ای حاوی این جمله است که در صورت رد یا فسخ زودهنگام قرارداد، مبلغ حق بیمه مسترد نخواهد شد.

اینگونه اسناد تا چه حد قانونی است و آیا امکان استرداد بیمه پرداخت شده هنگام اخذ وام خودرو برای بیمه عمر وجود دارد؟

بیمه عمر و وام خودرو: آیا می توانند امتناع کنند؟

با توجه به مفاد قانون "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده"، هیچ خدمت یا محصولی را نمی توان برخلاف میل خریدار یا مشتری این سرویس تحمیل کرد.

در رابطه با وام های بانکی و خدمات بیمه ای که تقریباً به هر وام گیرنده ای به طور منظم تحمیل می شود، احتمالاً درخواست وام و بیمه این جمله را دارد که «... بیمه عاملی برای تأیید وام نیست...». کارمندان بانک بسیار دوست دارند "در خفا" اشاره کنند که بدون بیمه، به احتمال زیاد وام تایید نمی شود.

نتیجه یک بن بست است:

• طبق قانون، بانک حق ندارد به این دلیل که شما نمی خواهید بیمه شوید، امتناع کند.
• اما بانک موظف نیست دلیل رد وام را گزارش کند، که به شما اجازه نمی دهد از انگیزه های واقعی مطلع شوید.

در نتیجه، حتی اگر بانک دلیل امتناع را اعلام کند، می‌تواند هر انگیزه‌ای باشد (بانک حتی آن را پنهان نمی‌کند)، از تاخیر 500 روبلی در تاریخ اعتباری که شش ماه پیش ایجاد شده است، و به پایان بیش از حد می‌رسد. تعداد وام (یک زوج یا یک وام بزرگ کافی است). اما با بیمه، احتمالا وام صادر می شد.

اثبات این واقعیت تقریباً غیرممکن است، همانطور که نمی توان بانک را مجبور به صدور وام خودرو بدون بیمه کرد. تنها راه این بود و می ماند که وام خودرو با شرایط بانکی با تمام بیمه ها گرفته شود و سپس قرارداد بیمه فسخ شود.

آیا می توان از بیمه عمر خودداری کرد و چگونه؟

این بانک معمولاً به یکی از روش های زیر پیشنهاد انعقاد قرارداد بیمه عمر را می دهد:

1. قرارداد فردی با یک شرکت بیمه که در آن بانک فقط به عنوان نماینده عمل می کند. حق بیمه مستقیماً توسط وام گیرنده به شرکت بیمه پرداخت می شود.
2. قرارداد بیمه جمعی در این حالت بیمه‌گر بانکی است که به نفع مشتریان خود قرارداد منعقد می‌کند و مشتریان با دریافت وام، درخواست عضویت در برنامه بیمه جمعی را می‌نویسند. پرداخت کننده حق بیمه طبق چنین قراردادی بانک است و مشتری فقط هزینه هایی را که بانک قبلاً متحمل شده یا در آینده متحمل خواهد شد به او جبران می کند.

روش ها و روش لغو هر یک از قراردادهای ذکر شده متفاوت است، بنابراین آنها را با جزئیات بیشتری بررسی خواهیم کرد.

فسخ قرارداد بیمه عمر انفرادی

این قرارداد را می توان در طول به اصطلاح "دوره خنک کننده"، یعنی ظرف 5 روز از تاریخ انعقاد با بازپرداخت کامل، لغو کرد.

در آینده نیز می توانید آن را رد کنید، اما پول منهای روزهای استفاده واقعی از بیمه برگردانده می شود.

برای امتناع از خدمات بیمه ای باید درخواست مناسب فسخ قرارداد را با استناد به بندهای مربوطه به شرکت بیمه ارسال کنید.

مدت بررسی چنین درخواستی نمی تواند بیش از 30 روز باشد.

در آینده شرکت بیمه با ارسال پاسخ کتبی به شما نسبت به استرداد وجوه یا امتناع از آن تصمیم می گیرد.

مهم:در صورت امتناع از استرداد وجوه قابل اعتراض در دادگاه می باشد.

امتناع از قرارداد بیمه دسته جمعی

هنگام پیوستن به قرارداد بیمه جمعی است که بانک ها اغلب شرایطی را ارائه می کنند که در صورت فسخ یک طرفه قرارداد، حق بیمه قابل استرداد نیست.

آنچه مهم است این است که حق بیمه در یک زمان توسط بانک برای کل دوره بیمه پرداخت می شود و در پرداخت ماهانه برای وام گیرنده لحاظ می شود. مقادیر حق بیمه می تواند بسیار بسیار قابل توجه باشد.

مثال:بانک به وام گیرنده وام خودرو به مبلغ 500000 روبل می دهد که فقط 375 هزار روبل برای پرداخت هزینه وسیله نقلیه به نمایندگی خودرو منتقل می شود. 125 هزار حق بیمه است، پولی که بانک با "مهربانی" موافقت کرد وام را به وام گیرنده بدهد و آن را به شرکت بیمه بپردازد. در نتیجه، وام گیرنده به چیزی که حتی در دستش نبود بهره می پردازد.

تنها راه پس انداز در بیمه، پرداخت وام در اسرع وقت است. در صورت بازپرداخت پیش از موعد، بانک بخشی از حق بیمه ماه های استفاده نشده را مجدداً محاسبه و برمی گرداند.

اگر در قرارداد صراحتاً ممنوعیت امتناع از اجرای قرارداد ذکر شده است، می توانید یکی از موارد زیر را انجام دهید:

1. درخواست خاتمه شرکت در برنامه بیمه و استرداد وجوه پرداخت شده را به بانک ارسال کنید.

بانک هایی که بر تامین منافع مشتری متمرکز شده اند اغلب امتیازاتی می دهند و علیرغم بیان در مورد عدم امکان بازپرداخت در قرارداد ، وام گیرنده را از برنامه بیمه خارج می کنند و او را از تعهد پرداخت بیمه رها می کنند.

چنین درخواستی باید در دوره کلی "سرد شدن" ارسال شود - یعنی. در عرض 5 روز توصیه می شود هم قبل از امضای قرارداد بیمه و هم قبل از تنظیم درخواست با یک وکیل مجرب برای مشاوره مشورت کنید.

2. اعتراض خدمت تحمیلی از طریق دادگاه.

برای تأیید واقعیت تحمیل یک سرویس، باید از شواهد مراقبت کنید.

یک دستگاه ضبط صدا یا حتی بهتر از آن، تلفنی با دوربین روشن و رو به نماینده بانک تهیه کنید.

در طول مکالمه، سوالات زیر را از او بپرسید:

1. آیا انعقاد قرارداد بیمه در تصمیم گیری برای صدور وام تاثیری خواهد داشت؟
2. اگر بیمه عمر را رد کنید چه اتفاقی می افتد؟
3. آیا پس از رد شدن توسط بیمه امکان درخواست مجدد وجود دارد و آیا امکان پذیرش و تایید چنین درخواستی وجود دارد؟
4. بانک چه دلایلی برای امتناع ارائه می دهد؟
5. آیا مطمئن هستید که تصمیم برای صدور وام مربوط به بیمه نیست؟

حداقل در یکی از این سؤالات، یک کارمند بانک به طور مستقیم یا غیرمستقیم به احتمال بالایی برای امتناع از تصمیم گیری در مورد وام بدون بیمه اشاره می کند.

اگر پاسخ سوال شماره 3 "بله" بود، به شرح زیر عمل کنید:

شواهد کلیدی ضبط صوتی یا تصویری شما از مکالمه با نماینده بانک خواهد بود، زیرا همه چیز در اوراق بانک 100٪ درست است. هر درخواست و توافقی احتمالاً بیان می کند که تصمیم برای صدور وام خودرو و بیمه به هیچ وجه به هم مرتبط نیستند.

1. تنظیم ادعای فسخ قرارداد بیمه و استرداد وجوه پرداخت شده به عنوان حق بیمه و یا کاهش پرداخت ماهانه وام در صورت درج حق بیمه در آن. برای این کار بهتر است از قبل با یک وکیل مشورت کنید.
2. دادخواستی برای درج در پرونده و مطالعه شواهد ارسال کنید: ضبط ویدیوی شما.
3. به این نکته اشاره کنید که فقط به خاطر صدور وام و بدون اینکه قصد واقعی بیمه عمر داشته باشید با بیمه موافقت کرده اید و در عین حال توسط کارمند بانک به اشتباه افتاده اید.

هنگامی که پرونده توسط یک وکیل مجرب پشتیبانی می شود، شانس بالایی برای اعاده عدالت و لغو قرارداد بیمه عمر با جبران تمام هزینه های انجام شده وجود دارد.

وام های خودرو به طور گسترده ای در بین افراد و مشاغل محبوب هستند، زیرا به شما امکان می دهند در صورت نداشتن سرمایه کافی، وسیله نقلیه خریداری کنید.

اخیراً هنگام درخواست وام خودرو، وام گیرنده متعهد می شود که علاوه بر این، بیمه نامه CASCO را خریداری کند که به شما امکان می دهد در صورت سرقت یا خرابی وسیله نقلیه غرامت بیمه دریافت کنید و زندگی خود را در برابر تصادف بیمه کنید.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

آیا الزامات بیمه ای بانک قانونی است؟ از کجا می توانید بیمه نامه بخرید و چگونه در صورت مخالفت وام گیرنده از بیمه امتناع کنید، ادامه مطلب را بخوانید.

لازمه

بیمه عمر وام گیرنده پس از دریافت برای همه طرفین سودمند است:

• بانک، با بیمه اضافی، سود دریافتی را افزایش می دهد، زیرا در بیشتر موارد هزینه بیمه نامه در مقدار وجوه قرضی که بهره محاسبه می شود لحاظ می شود.

علاوه بر این، موسسه اعتباری تضمین اضافی بازپرداخت وجوه صادر شده را دریافت می کند، زیرا بانک ذینفع است. کارمندان بانک، به عنوان یک قاعده، نماینده بیمه هستند و از معامله پورسانت دریافت می کنند.

• شرکت های بیمه ای که بیمه نامه صادر می کنند درآمدی را در قالب حق بیمه پرداختی توسط وام گیرنده هنگام خرید بیمه نامه دریافت می کنند.
• هنگام انعقاد قرارداد برای وام خودرو، وام گیرنده ممکن است کاهش نرخ بهره دریافت کند که بر هزینه کامل وام تأثیر می گذارد.

علاوه بر این، وام گیرنده این فرصت را پیدا می کند که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده (بیماری، مرگ، ناتوانی و غیره. لیست کامل خطرات بیمه به صورت جداگانه مذاکره می شود) با وجوه استقراضی بدهی به بانک را پوشش دهد.

اغلب بانک‌هایی که در اعطای وام خودرو فعالیت می‌کنند، در قرارداد وام، بیمه عمر اجباری برای وام گیرنده را لحاظ می‌کنند. اما این شرط اجباری نیست و وام گیرنده حق امتناع دارد.

در هنگام امتناع از بیمه، بانک حق دارد:

• افزایش نرخ بهره برای استفاده از وجوه استقراضی. این شرط در مرحله بررسی درخواست دریافتی مشخص می شود.
• مبلغ وام خودروی خود را کاهش دهید تصمیم به صورت یک طرفه و بدون رضایت وام گیرنده اتخاذ می شود.
• امتناع از صدور وام خودرو؛
• از وام گیرنده ضمانت های اضافی برای بازگشت وجوه دریافتی درخواست کنید. مثلاً ضمانت، وثیقه ملک و غیره.

نحوه امتناع بیمه عمر با وام خودرو

اگر وام گیرنده نمی خواهد زندگی خود را بیمه کند، پس حق دارد از خدمات ارائه شده توسط بانک امتناع کند.

شما می توانید این کار را انجام دهید:

• به طور مستقیم هنگام انتخاب برنامه وام خودرو. بسیاری از محصولات وام ارائه شده (مثلاً وام سریع خودرو) بدون صدور اجباری بیمه نامه صادر می شوند، بنابراین هنگام انتخاب محصول وام، توصیه می شود شرایط پیشنهادی را با دقت مطالعه کنید. این ساده ترین و رایج ترین راه برای امتناع از خرید بیمه نامه است.
• پس از تنظیم قرارداد وام و خرید وسیله نقلیه.

شما می توانید از بیمه شرکت بیمه یا از طریق دادگاه امتناع کنید. این اقدام به تلاش و زمان بیشتری نیاز دارد.

شرکت های بیمه ارائه دهنده خدمات

بانک موظف است در هنگام درخواست وام خودرو با شرط بیمه عمر اجباری وام گیرنده، فهرست کاملی از شرکت های بیمه را که شرایط عملیاتی آنها کاملاً مطابق با الزامات مؤسسه اعتباری باشد، در اختیار مشتری علاقه مند قرار دهد.

به نوبه خود، وام گیرنده حق دارد:

• یک شرکت بیمه را از لیست ارائه شده توسط بانک انتخاب کنید. هر مؤسسه اعتباری با سازمان های خاصی که شریک بانک هستند همکاری می کند.
• به طور مستقل یک سازمان بیمه را انتخاب کنید که با آن قرارداد مناسب منعقد شود.

لازم به ذکر است که بیمه در شرکتی که در لیست بانک قرار ندارد ممکن است منجر به مشکلات زیر شود:

• عدم پذیرش بیمه نامه توسط بانک هر مؤسسه اعتباری ممکن است از ارائه بیمه امتناع کند، در صورتی که از سازمانی خریداری شده باشد که در لیست فهرست نشده است. عدم پذیرش بیمه منجر به عدم امکان دریافت وجه برای خرید خودرو و یا نیاز به اخذ بیمه نامه دیگر می شود.
• صرف زمان اضافی برای جستجوی بیمه‌گر، درخواست بیمه‌نامه و تنظیم قرارداد وام.

اگر بیمه در سازمانی که توسط بانک مشخص شده است صادر شود، نماینده شرکت بیمه می تواند مستقیماً در موسسه اعتباری کار کند که باعث کاهش زمان صرف شده برای جستجو و جابجایی از یک دفتر به دفتر دیگر می شود.

شرایط اساسی بیمه نامه تقریباً در همه بانک ها یکسان است:

مبلغ بیمه	می توان چنین تعریف کرد: - هزینه وسیله نقلیه خریداری شده؛ - مبلغ وام خودرو؛ - مبلغ باقی مانده بدهی وام خودرو صادر شده (فقط در صورت تمدید بیمه نامه اعمال می شود)
مدت بیمه نامه	- 1 سال (شرایط استاندارد). اگر مدت وام بیش از 1 سال باشد، ممکن است قرارداد نیاز به تمدید سالانه بیمه نامه را قید کند. - مدت وام خودرو (با توافق تعیین شده و مشروط به انعقاد قرارداد وام برای مدت کمتر از 1 سال اعمال می شود)
ذینفع تحت بیمه نامه	بانکی که وام خودرو را صادر کرده است
لیست پرونده های بیمه	- مرگ وام گیرنده؛ - دریافت ناتوانی، مشروط به محدودیت توانایی کار وام گیرنده؛ - جراحت، از جمله در نتیجه یک حادثه رانندگی (پرداخت در طول دوره ناتوانی موقت برای کار)

اگر همزمان با امضای قرارداد وام برای خرید خودرو، بیمه نامه در بانک صادر شود، شرایط استاندارد بیمه به شرح زیر است:

• لیست کامل حوادث بیمه شده؛
• مبلغ بیمه شده برابر با مقدار پولی است که برای خرید خودرو صادر شده است.
• مدت بیمه برابر با مدت وام است.
• حق بیمه هنگام خرید بیمه نامه به صورت یکجا پرداخت می شود.
• دریافت کننده خسارت بیمه در صورت وقوع حادثه بیمه شده بانک است.

محبوب ترین شرکت های بیمه که اکثر بانک ها بیمه نامه های آنها را می پذیرند عبارتند از:

• OJSC "AlfaStrakhovanie"؛
• JSC "VSK"؛
• LLC IC "VTB Insurance";
• LLC "شرکت بیمه هلیوس"؛
• JSC "شرکت بیمه ZHASO"؛
• SPAO "Ingosstrakh"؛
• PJSC IC "Rosgosstrakh"؛
• SPAO "Reso Garantia"؛
• Renaissance Insurance Group LLC;
• LLC SK "Soglasie"

قیمت چند است

هزینه بیمه نامه به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• مقدار مبلغ بیمه صادر شده در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده؛
• دوره بیمه یک بیمه نامه کوتاه مدت هزینه کمتری خواهد داشت.
• شغل و سرگرمی های بیمه شده. اگر شخصی در یک صنعت خطرناک کار کند یا شیرین کاری های خطرناک انجام دهد، هزینه بیمه افزایش می یابد.
• جنسیت و سن فرد؛
• شاخص های اساسی سلامت (وجود بیماری ها)؛
• لیست حوادث بیمه شده

در بیشتر موارد، هنگام درخواست وام خودرو، تنها یک عامل در نظر گرفته می شود - مقدار مبلغ بیمه، و هزینه بیمه نامه به عنوان درصدی از این شاخص تعیین می شود.

هزینه تقریبی بیمه نامه عمر وام گیرنده بسته به مبلغ بیمه شده در جدول ارائه شده است:

مبلغ بیمه، مالش.	هزینه بیمه نامه، روبل.
500 000	3 450
750 000	5 150
1 000 000	6 830
1 500 000	10 240
1 750 000	12 000
2 000 000	13 650
2 500 000	17 100
3 000 000	20 480
3 500 000	23 890
4 000 000	27 300
4 500 000	30 720
5 000 000	34 125

فسخ قرارداد

چگونه با وام خودرو پول بیمه عمر را پس بگیریم؟ یک قرارداد بیمه عمر استاندارد شامل گزینه فسخ زودهنگام است که می تواند در زمان مشخصی اجرا شود.

برای فسخ زودهنگام، باید یک درخواست کتبی به شرکت بیمه (بانک، در صورتی که موسسه اعتباری نماینده بیمه گذار باشد) ارائه دهید، که در آن ذکر شده باشد:

• جزئیات بیمه نامه؛
• اطلاعات شخصی صاحب بیمه نامه؛
• دلیل فسخ زودهنگام

درخواست همچنین باید حاوی درخواستی برای بازگرداندن حق بیمه استفاده نشده و مشخصات حساب بانکی (کارت بانکی) به بیمه شده برای بازپرداخت باشد.

درخواست دریافت شده توسط کارمند شرکت بیمه ظرف 1 - 3 روز کاری بررسی می شود و پس از آن تصمیم خاصی گرفته می شود.

در صورت احتمال فسخ زودهنگام:

• یک اطلاعیه کتبی برای بیمه شده ارسال می شود.
• وجوه منهای مبلغ هزینه شده برای دوره بیمه و قسمت اجباری تعیین شده توسط قرارداد بیمه برگشت داده می شود.

در صورت عدم پیش‌بینی فسخ زودهنگام در قرارداد بیمه، می‌توانید با درخواست بازگرداندن وجوه صرف شده برای پرداخت حق بیمه، ادعایی را به بانک ارسال کنید.

دعوی علیه بانک شامل موارد زیر است:

• نام کامل وام گیرنده؛
• جزئیات و شرایط اصلی قرارداد وام؛
• درخواست بازگرداندن پول؛
• اقدامات زیر در صورت رها شدن ادعا بدون رسیدگی و تصمیم گیری انجام شود.

در صورتی که امکان فسخ قرارداد بیمه از طریق شرکت بیمه یا بانک وجود نداشته باشد، یعنی بیمه‌گر (بانک) از فسخ زودهنگام امتناع کند، بیمه‌گذار حق دارد:

1. با ادعای مربوطه به دادگاه مراجعه کنید. در دادگاه، باید ثابت کنید که خدمات بیمه عمر وام گیرنده توسط بانک تحمیل شده است. در غیر این صورت دادگاه طرف بیمه و موسسه اعتباری را خواهد گرفت. بیانیه ادعا حاوی اطلاعات زیر است:
   • نام دادگاه؛
   • نام کامل شاکی؛
   • نام متهم؛
   • جزئیات و شرایط قرارداد برای صدور وام خودرو؛
   • الزامات.

   یک کپی از قرارداد وام و یک سند تایید کننده پرداخت حق بیمه باید به ادعا پیوست شود.

1. با Rospotrebnadzor شکایت کنید (این اقدام فقط زمانی انجام می شود که بیمه نامه توسط بانک طلبکار تحمیل شود). درخواست باید نشان دهد:
   • نام کامل وام گیرنده؛
   • نام موسسه اعتباری صادر کننده وام خودرو؛
   • شماره و تاریخ انعقاد قرارداد وام؛
   • شرایط اصلی قرارداد وام منعقد شده (مبلغ صادر شده، مدت، نرخ بهره)؛
   • بند در قرارداد وام که حقوق مصرف کننده را نقض می کند و شرح کامل این شرط برای دریافت وام خودرو.
   • درخواست (اقدامات تنبیهی علیه بانک یا رفع مشکل).

در صورت تشخیص تحمیل خدمات اضافی، بانک بستانکار ممکن است مشمول مجازات اداری شود.

علاوه بر این، دستور رفع تخلفات شناسایی شده در مدت معین به بانک صادر می شود، در غیر این صورت ممکن است موسسه اعتباری مجوز خود را برای انجام فعالیت های بانکی از دست بدهد.

از کجا می توانم بدون بیمه عمر وام بگیرم؟

شما می توانید بدون بیمه عمر از بانک های زیر وام خودرو دریافت کنید:

نام بانک	شرایط اولیه وام خودرو بدون بیمه عمر
	پیش پرداخت، % هزینه وسیله نقلیه/حداکثر مبلغ وام خودرو، روبل.	مدت اعتبار	محدوده نرخ بهره، ٪ در سال
Sberbank	15/5 میلیون	3 ماه - 7 سال	9,5 — 17
	15/4.5 میلیون	1 ماه - 5 سال	13,5 – 17,5
VTB 24	20/10 میلیون	12 ماه - 5 سال	7 – 15,9
	0/6.5 میلیون	12 ماه - 5 سال	15,2 – 22,2
	15/1.5 میلیون	1 ماه - 5 سال	13,5 – 16,5
	10/6.5 میلیون	6 ماه - 5 سال	15,5 — 20

خرید خودرو با استفاده از وجوه اعتباری تنها راه برای بسیاری برای خرید وسیله نقلیه است. اما بانک باید مبلغ قابل توجهی را بیش از حد بپردازد. به عنوان یک قاعده، این نه تنها شامل بهره وام، بلکه خدمات مختلف اضافی نیز می شود. بیایید بفهمیم که آیا می توان وام خودرو را بدون بیمه دریافت کرد یا وجوهی که قبلاً پرداخت شده را بازگرداند.

برای خرید اعتباری خودرو به چه بیمه ای نیاز است؟

وام هدفمند برای خرید خودرو این امکان را فراهم می کند که وسیله نقلیه به عنوان وثیقه برای بانک عمل کند. در صورت غیرممکن بودن استرداد وجوه وام، مشتری مجبور به جدایی از خودرو می شود. موسسه مالی پس از فروش آن از طریق مزایده، وجوه صادر شده برای وام گیرنده را دریافت می کند.

قانون بیمه اموال وثیقه را پیش بینی کرده است. این شرط در هنگام درخواست وام الزامی است. در این صورت، بانک خودرو را بیمه می کند و نه مسئولیت مدنی مالک آن. سیاست CASCO خطرات اساسی و اضافی را پوشش می دهد. گروه اول شامل:

• تصادف؛
• آتش؛
• آتش زدن
• آسیب ناشی از اشیاء خارجی؛
• بلایای طبیعی؛
• برخورد با مانع؛
• سرقت یا آسیب عمدی توسط اشخاص ثالث.

شرایط اضافی برای پرداخت بیمه توسط خود شرکت های بیمه ایجاد می شود. به عنوان مثال، این می تواند آسیب به لایه رنگ یا سرقت خودرو از منطقه ای باشد که محافظت نمی شود. هزینه خدمات بسته به لیست خطرات بیمه اضافی افزایش می یابد.

در صورت خرید خودرو با شرایط اعتباری، نمی توانید کاسکو را رد کنید.اما می توانید در بیمه اجباری صرفه جویی کنید. شما نباید با پیشنهاد بانک یا فروشنده برای صدور بیمه نامه از طریق یک موسسه مالی موافقت کنید. بهتر است شرکت را خودتان انتخاب کنید و قرارداد بیمه را در اختیار وام دهنده قرار دهید. در این مورد، مشتری به طور مستقل ریسک های اضافی را انتخاب می کند. در صورت امتناع از برخی اقلام که مناسب شما نیست، بیمه گذاران شما را پذیرا خواهند بود. این امر هزینه سیاست را اندکی کاهش می دهد.

آیا هنگام گرفتن وام خودرو بیمه عمر الزامی است؟

اغلب، خرید یک خودرو به صورت اعتباری در یک نمایشگاه فروش اتفاق می افتد. هنگام انتخاب یک پیشنهاد مناسب، مصرف کننده در درجه اول بر روی نرخ بهره تمرکز می کند. اما سرمایه‌داران بر حداکثر کردن سود متمرکز هستند. بنابراین، با وعده وام کم و بدون بهره، اضافه پرداختی برای بیمه یا پورسانت های مختلف وجود دارد. مدیر علاقه مند است که مشتری تا حد امکان پرداخت کند. درصد وام صادر شده و هزینه بیمه نامه خود را دریافت می کند.

بیمه اغلب در هزینه وام گنجانده می شود که به آن "به طور پیش فرض" می گویند. خریدار یک سوال منطقی می پرسد: چرا مبلغی که باید برگردانده شود کمی افزایش یافته است؟ آنها به او توضیح می دهند که این بیمه است که برای دریافت سود ترجیحی وام ضروری است. بسیاری از خریداران به سادگی نمی دانند که آیا بیمه عمر برای وام خودرو ضروری است یا خیر و با در نظر گرفتن آن ضروری است. فقط در خانه مردم متوجه می شوند که تا برنده شدن فاصله دارند. بیمه بیش از سود وام برای آنها هزینه داشت و امتناع آنها تأثیری در تأیید وام نداشت.

برای جلوگیری از هزینه های غیر ضروری، نیازی به عجله در خرید نیست. در صورت اصرار مدیر بر لزوم بیمه عمر به داوطلبانه بودن خدمت مراجعه نمایید. شما می توانید دریابید که چگونه امتناع از بیمه بر تصمیم مثبت خود تأثیر می گذارد. فقط باید با شماره تلفن مشخص شده با بانک تماس بگیرید یا از یک مدیر ارشد دعوت کنید. به عنوان یک قاعده، پس از این، وام بدون ذکر خدمات غیر ضروری صادر می شود.

اگرچه گرفتن این نوع بیمه اجباری نیست، اما مزایایی را به همراه دارد، به خصوص اگر خودروی گران قیمتی خریداری می کنید. اگر اتفاقی برای وام گیرنده بیفتد، شرکت بدهی وام را بازپرداخت می کند. در غیر این صورت تعهدات مالی به وراث منتقل می شود. علاوه بر این می توانید در صورت از دست دادن شغل خود را بیمه کنید که این روزها اهمیت زیادی دارد.

هزینه بیمه عمر با وام خودرو چقدر است؟

هیچ مبلغ ثابتی وجود ندارد، همه چیز به سیاست شرکت بیمه بستگی دارد. هزینه شامل عوامل مختلفی است. اول از همه، این مبلغ پرداختی در هنگام وقوع یک رویداد بیمه شده و مدت قرارداد است. هرچه این دوره کوتاهتر باشد، کمتر باید پرداخت کنید. این دو شاخص تعیین کننده هستند.

هنگام محاسبه هزینه بیمه، سن وام گیرنده نقش دارد.شهروندان بالای 40 سال در معرض خطر هستند، قیمت بیمه نامه تقریباً 10 درصد بیشتر خواهد بود. بیمه عمر برای مردان گران‌تر از زنان است، زیرا جنس قوی‌تر از نظر آماری امید به زندگی کوتاه‌تری دارد و بیشتر مستعد ابتلا به عادات بد هستند. میانگین مبلغ بیمه صادر شده از طریق بانک 1-1.5٪ اندازه وام است.

چگونه بیمه را در صورت داشتن آن لغو کنید

با توجه به مطالب فوق، پاسخ به این سوال: آیا می توان با وام خودرو از بیمه عمر خودداری کرد؟ مثبت خواهد بود. اما کسانی که از سر ناآگاهی یا تسلیم اقناع، حاضر به سیاست گذاری شده و می خواهند پول خود را پس بگیرند، باید چه اقدامی انجام دهند؟ ابتدا باید بفهمید که با چه کسی تماس بگیرید. اگر قرارداد در یک بانک یا نمایندگی خودرو تنظیم شده باشد، ادعا باید به موسسه مالی ارسال شود. اگر بیمه نامه در دفتر شرکت بیمه صادر شده باشد، درخواست به آنجا ارسال می شود.

از آنجایی که بیمه یک خدمت مصرف کننده است، مشتری حق دارد از آن امتناع کند.قانون روسیه چنین سناریویی را پیش بینی می کند. از 2 مارس 2016، با فرمان شماره 3854-U بانک مرکزی روسیه، دوره خنک کننده به اصطلاح برای مدت حداقل 5 روز برقرار می شود. از اول ژانویه 2018 به 14 روز تمدید می شود. در این مدت باید به بیمه گر تمایل خود را برای فسخ قرارداد اعلام کنید.

این قانون به شما این امکان را می دهد که "بیمه عمر" را در وام خودرو بازگردانید. سیاستی که در صورت بیماری، جراحت یا از دست دادن شغل مزایا را فراهم می کند نیز قابل چشم پوشی است. شرط اصلی بازگشت، عدم وقوع حوادث بیمه ای در این مدت است. برخی از شرکت های بیمه در قرارداد با مشتری به عدم امکان فسخ آن اشاره می کنند. با این حال، این خلاف قانون است. چنین شرایطی ممکن است در دادگاه مورد اعتراض قرار گیرد.

لطفاً توجه داشته باشید که بیمه خودرو (کاسکو) در لیست خدماتی که تحت پوشش "دوره خنک کننده" قرار می گیرند، قرار نمی گیرد. بنابراین، حتی اگر متوجه شوید که قراردادی را با شرایط نامطلوب امضا کرده اید، دیگر نمی توانید آن را فسخ کنید.

نحوه صدور امتناع

بیایید کمی بیشتر در مورد نحوه امتناع بیمه عمر برای وام خودرو در طول دوره خنک کننده به شما بگوییم. برای دریافت بازپرداخت بیمه، باید ظرف 5 روز کاری با دفتر شرکت ارائه دهنده خدمات تماس بگیرید. دو نسخه از درخواست فسخ زودهنگام قرارداد به مدیر تحویل داده می شود. پس از ثبت نام، یکی از آنها به مشتری بازگردانده می شود. اطمینان از اینکه نسخه دوم دارای علامتی است که نشان دهنده ثبت سند باشد، ضروری است.

بیمه گذاران 10 روز فرصت دارند تا درخواست را بررسی کنند.پس از این مدت، شرکت باید پول را برگرداند. وجوه به حساب مشخص شده در درخواست مشتری منتقل می شود یا به صورت نقدی صادر می شود. در صورتی که درخواست امتناع قبل از شروع قرارداد ارائه شده باشد، بیمه گذاران موظفند 100% مبلغ را مسترد کنند.

می توانید به صورت حضوری با بیمه گذاران تماس بگیرید، اما امکان انتقال اسناد از طریق پیک و یا ارسال از طریق پست نیز وجود دارد. اگر تصمیم به استفاده از گزینه دوم دارید، مطمئن شوید که اوراق در حین حمل و نقل گم نمی شوند. یک نامه ثبت شده به همراه فهرست پیوست ها و تأیید رسید صادر کنید.

آیا همیشه امکان بازپرداخت خدمات بیمه وجود دارد؟

قانون دوره تسلیم در مورد بیمه نامه هایی که مستقیماً از شرکت های بیمه گرفته می شود اعمال می شود. هنگام انعقاد قرارداد با بانک، همیشه نمی توان پول خرج شده را پس گرفت. واقعیت این است که برنامه های بیمه گروهی که در موسسات مالی فعالیت می کنند مشمول "دوره خنک کننده" نیستند.

این ماده در قرارداد ذکر شده است و خلاف قانون نیست. بانک به عنوان واسطه بین مشتری و شرکت بیمه عمل می کند. در این مورد، روابط بین اشخاص حقوقی ایجاد می شود که تحت مقررات بانک مرکزی روسیه قرار نمی گیرند. برخی از شرکت ها، به عنوان مثال، بیمه Sberbank، امکان امتناع از برنامه بیمه جمعی را فراهم می کنند. پس از این، پول مشتری برگردانده می شود.

چگونه در صورت بازپرداخت زودهنگام بیمه وام خودرو خود را پس بگیرید

اگر مشتری با خرید اعتباری، به طور منظم پرداخت های ماهانه را انجام داده و بدهی را طبق برنامه پرداخت بازپرداخت کند، نمی تواند روی بازگشت بیمه حساب کند. این شرکت به تعهدات خود برای ارائه خدمات عمل کرده است. قرارداد بیمه همراه با پایان دوره وام منقضی شد. در مواردی که وام زودتر از موعد بازپرداخت شود، مشتری حق استرداد بخشی از حق بیمه را دارد.

در این صورت، وام گیرنده باید با شرکت ارائه دهنده خدمات تماس بگیرد. برای رسیدگی به استرداد، باید مدارک زیر را ارسال کنید:

• دو نسخه از برنامه؛
• یک کپی از قرارداد وام؛
• گواهی بسته شدن بدهی؛
• گذرنامه.

این لیست ممکن است تکمیل شود. کارکنان شرکت اطلاعات دقیق تری ارائه خواهند داد.

درخواست باید حاوی اطلاعات مشتری و شرکت بیمه و جزئیات حسابی باشد که وجوه باید به آن منتقل شود. ماهیت ادعا و دلایل تحقق الزامات را به تفصیل بیان می کند. می توانید به قانون حمایت از حقوق مصرف کننده یا به طور دقیق تر بند 2 ماده 16 این سند مراجعه کنید. مشتری باید نشان دهد که خدمات بیمه توسط مدیر اعتبار تحمیل شده است.

بیمه ممکن است در بسته خدمات خود موسسه مالی گنجانده شود. در این مورد، ادعا به بانک است. حق بیمه به نسبت مدت استفاده نشده با توجه به مدت اعتبار قرارداد محاسبه می شود. درخواست ظرف 30 روز بررسی می شود. اگر موسسه اعتباری یا بیمه گذاران به درخواست پاسخ ندهند، مصرف کننده حق دارد با شکایت از ارائه دهنده خدمات با Rospotrebnadzor تماس بگیرد.

چگونه از طریق دادگاه بیمه خود را پس بگیرید

مراجعه به دادگاه آخرین راه حلی است که در صورت شکست سایر اقدامات انجام می شود. متقاضی باید درک کند که رسیدگی بیش از یک ماه طول می کشد و تصمیم همیشه مثبت نیست. اگر بانک عدم بازپرداخت حق بیمه را فراهم کند، باید نه تنها خدمات، بلکه شرایط قرارداد وام را نیز به چالش بکشید.

شما باید برای این واقعیت آماده باشید که مشتری باید نقض حقوق خود را ثابت کند. از آنجایی که او توافق را با دست خود و به طور داوطلبانه امضا کرده است، لازم است تأیید شود که هیچ گزینه جایگزینی ارائه نشده است. حرف مشتری به تنهایی کافی نیست. شهادت شهود، ضبط صدا و تصویر به عنوان مدرک پذیرفته می شود.

بیانیه ادعا به دادگاه داوری در محل اقامت وام گیرنده ارسال می شود. شما باید بسته ای از اسناد را ارائه دهید که شامل:

• قرارداد وام و بیمه (نسخه های تایید شده)؛
• درخواست بازپرداخت بیمه؛
• پاسخ بانک یا شرکت ارائه دهنده خدمات، در صورت دریافت؛
• گواهی بازپرداخت زودهنگام بدهی؛

بیانیه خسارت همراه با محاسبه مبلغی است که شرکت بیمه باید پرداخت کند. اگر مبلغ قابل استرداد قابل توجهی باشد مراجعه به دادگاه منطقی است. در غیر این صورت، تامین هزینه های اجرای فرآیند دشوار خواهد بود.

نتیجه

برای تکمیل آن، یادآوری می کنیم که قبل از امضای قرارداد، باید آن را به دقت مطالعه کنید. بهتر است درخواست چاپ سند و خواندن آن با وکیل خود را داشته باشید. مدیر موظف است کلیه نکات مبهم و بحث برانگیز را به تفصیل توضیح دهد. ساده تر است که کمی زمان صرف روشن کردن تمام تفاوت های ظریف کنید تا پس از امضای اوراق اختلافات و ادعاها ایجاد نشود. باید بدانید که بیمه ای که در مبلغ وام گنجانده شده است مشمول شرایطی مشابه خود وام است. به عبارت ساده، بانک پول را پرداخت می کند و مشتری باید سود متعلقه را بپردازد.

در 26 آذر 1395 قرارداد وام مصرفی به شماره 06038775280 منعقد کردم. مبلغ وام همچنین شامل دو بیمه بود: "بیمه در صورت از دست دادن شغل" و "بیمه زندگی و سلامت وام گیرنده وام" به مبلغ حدود 11000 روبل که بدون ثبت نام آن، به گفته متخصص وام، ممکن است وام دریافت شود. امتناع کرد، هرچند امتناع از بیمه نمی تواند دلیلی بر امتناع از صدور وام باشد، یعنی. من در ابتدا گمراه شدم، بیمه را یک خدمت تحمیلی می دانم. در واقع هزینه بیمه تقریبا 1/3 مبلغ وام است.

در مورد «بیمه عمر و سلامت وام گیرنده» با شرایط و ضوابط این بیمه آشنا نبودم.

در 19 دسامبر 2016 برای فسخ قراردادهای بیمه به تنها دفتر Rusfinance Bank در سن پترزبورگ رفتم اما در آنجا به من اطلاع دادند که هنوز مدارکی مبنی بر داشتن وام دریافت نکرده اند و از فسخ خودداری کردند. قراردادهای بیمه را منعقد کرد و از آنها خواسته شد که بعدا بیایند. شماره تلفنم را یادداشت کردند و قول دادند به محض اینکه مدارک در بانک اطلاعاتی ظاهر شد تماس بگیرند.

روز 29 آذر 1395 عصر یکی از کارمندان بانک تماس گرفت و گفت که مدارک رسیده و من می توانم سوار شوم.

در 30 آذر 1395 مجدداً به دفتر بانک مراجعه کردم و در آنجا بیانیه ای مبنی بر فسخ قرارداد «بیمه از دست دادن شغل» با بازپرداخت کامل حق بیمه برای بازپرداخت وام در مدت 10 روز نوشته شد. من از فسخ قرارداد «بیمه عمر و سلامت وام گیرنده» خودداری کردم، یا بهتر است بگوییم، با توضیح اینکه قرارداد «جمعی» بود، از بازپرداخت حق بیمه امتناع کردم. از قبل آشنا نبود) حق بیمه مسترد نشد. پیشنهاد شد درخواست فسخ قرارداد و استرداد حق بیمه نوشته شود که مدت پاسخگویی تا 30 روز بود که انجام شد.

طبق بند 7.4.7 "قوانین بیمه شخصی وام گیرنده وام" که در وب سایت شرکت بیمه SOCIETE GENERAL Life Insurance LLC منتشر شده است، "در صورت امتناع بیمه گذار از قرارداد بیمه در طول مدت قرارداد بیمه نامه فسخ می شود. دوره آزاد» و طبق بند 7.5.4 «در صورت فسخ زودهنگام قرارداد بیمه به دلایل مشخص شده در بند 7.4.7 این قوانین بیمه، بیمه‌گر باید 100 درصد از بیمه پرداختی را به بیمه‌گذار بازگرداند. حق بیمه."
همچنین دستورالعمل بانک روسیه مورخ 20 نوامبر 2015 به شماره 3854-U "در مورد حداقل الزامات (استاندارد) برای شرایط و روش اجرای انواع خاصی از بیمه های داوطلبانه" وجود دارد که طبق آن "هنگام اجرای داوطلبانه" بیمه گر باید در صورت امتناع بیمه گذار از قرارداد بیمه اختیاری ظرف پنج روز کاری از تاریخ انعقاد آن، بدون توجه به شرایط استرداد حق بیمه پرداخت شده به بیمه گذار به ترتیب مقرر در این بخشنامه فراهم کند. از لحظه پرداخت حق بیمه، در صورت عدم وجود حوادثی در این مدت که دارای نشانه‌های رویداد بیمه‌شده باشد.» «بیمه‌گر باید در هنگام انجام بیمه‌های اختیاری پیش‌بینی کند که در صورت امتناع بیمه‌گر از قرارداد بیمه اختیاری در موعد مقرر و قبل از تاریخ وقوع تعهدات بیمه‌گر به موجب قرارداد بیمه منعقده (از این پس تاریخ شروع بیمه نامه) پرداخت شده باشد. حق بیمه باید توسط بیمه گر به طور کامل به بیمه گذار مسترد شود. هیچ شرایط اعتباری یا بیمه ای ممکن است سختگیرانه تر از حد مشخص شده باشد.

به طور کلی: من منتظر پاسخ به درخواست خود هستم. در صورت نقض مهلت های پاسخگویی به درخواست و همچنین در صورت امتناع کتبی از فسخ قرارداد و استرداد حق بیمه، شکایات به بخش منطقه ای بانک مرکزی و Rospotrebnadzor ارسال می شود.

در حال حاضر من برای همه موارد فوق و همچنین برای موقعیت نامناسب دفتر برای من (تنها دفتر در سن پترزبورگ) رتبه "2" می دهم، که در 5 روز استفاده مجبور شدم دو بار از آن بازدید کنم. قرض.

مانند سایر مؤسسات مالی، Rusfinancebank قراردادهایی را برای مشتریان اعتباری برای انواع مختلف بیمه ارائه می دهد. در همان زمان، کارمندان بانک اغلب در مورد بیمه به عنوان اجباری برای دریافت وام صحبت می کنند، اگرچه این درست نیست. به ویژه، پس از پرداخت، حق بیمه در برخی موارد قابل برگشت است. بیایید ببینیم چگونه می توانید بیمه وام خود را از Rusfinancebank پس بگیرید.

چه وام هایی از Rusfinancebank بیمه می کند (اجباری و داوطلبانه)

این بانک انواع وام های زیر را ارائه می دهد:

• وام نقدی؛
• وام مصرفی (برای خرید کالا)؛
• کارت های اعتباری؛
• رهن.

بیمه در موسسه به دو نوع تقسیم می شود:

• داوطلبانه؛
• اجباری

دسته بیمه اجباری شامل بیمه وثیقه - اموال خریداری شده به صورت اعتباری است. یعنی بیمه ملک خریداری شده که مشمول ضمانت وثیقه برای کل مدت وام می باشد الزامی است.

این شرط برای:

• وام مسکن؛
• وام خودرو (شرط خرید بیمه کاسکو نیز شامل آن می شود).

در بین موارد اختیاری، مشتری حق دارد داوطلبانه ثبت نام کند:

• بیمه سلامت و زندگی؛
• محافظت در برابر از دست دادن شغل؛
• برای وام های مسکن، یک برنامه بیمه اضافی در برابر از دست دادن مالکیت املاک وجود دارد.

بانک Rusfinance با شرکت های مختلف بیمه همکاری می کند و در هنگام عقد قرارداد به عنوان نماینده آنها عمل می کند. از جمله آنها می توان به AlfaStrakhovanie، Ingosstrakh-Life، Societe Generale Insurance of Life، Rosgosstrakh، ZettaStrakhovanie، MAX، Rosgosstrakh، SOGAZ، AlfaStrakhovanie و دیگر شرکت های بزرگ اشاره کرد.

گزینه های بازگشت بیمه

شما می توانید بیمه را برای انواع زیر برگردانید:

• برنامه "زندگی و سلامت"؛
• محافظت در برابر از دست دادن شغل

شرایط بازپرداخت وام های مصرفی و انواع دیگر بسته به شرکت بیمه متفاوت است. به عنوان مثال، برای بیمه عمر سوسیته جنرال، در چارچوب همکاری که مشتری می تواند با آن قرارداد مناسب منعقد کند، شرایط استاندارد زیر فراهم شده است:

• اگر وام گیرنده بدهی خود را زودتر از موعد مقرر به بانک بازپرداخت کرد (جزئی یا کامل)، اما درخواستی برای بازپرداخت ارائه نکرد. , سپس تولید نمی شود.
• اگر قرارداد بیمه وام با توافق طرفین فسخ شود، مبلغ مشارکتی که قبلاً توسط وام گیرنده واقعاً پرداخت شده است بازگردانده می شود.
• اگر مشتری در طول دوره رایگان از بیمه امتناع کند، کل مبلغ پرداخت شده عودت داده می شود.
• در صورت دریافت امتناع پس از این مدت، به نسبت باقیمانده مدت اعتبار قرارداد بیمه، بخشی از وجوه مسترد می شود.

گزیده ای از قوانین شرکت در شکل نشان داده شده است.

این قرارداد ممکن است شرایط اضافی را در نظر بگیرد، بنابراین باید آن را با دقت بخوانید. به ویژه، یک دوره رایگان ارائه می دهد - زمانی که بیمه گذار پس از دریافت وام، حق فسخ قرارداد را با بازپرداخت کل مبلغ دارد.

امروزه مطابق قانون، شهروند حق دارد ظرف 5 روز کاری امتناع صادر کند (اما فقط در صورتی که رویداد بیمه شده در این مدت اتفاق نیفتاده باشد).

شرایط سایر شرکت های بیمه به طور کلی مشابه شرایط ارائه شده است، اگرچه ممکن است جزئیات قوانین بیمه و بندهای قراردادها متفاوت باشد.

روش بازگشت

برای بازگرداندن وجوه بیمه تحمیلی، باید درخواستی را پر کرده و به دفتر شرکت بیمه تحویل دهید. با مراجعه به لینک می توانید نمونه درخواست امتناع از بیمه عمر را از Societe Generale دانلود کنید. درخواست سایر انواع بیمه اختیاری نیز به روشی مشابه تکمیل می شود. مقاله به همراه بسته مدارک به دفتر شرکت بیمه تحویل داده می شود.

نمونه اوراق امتناع سایر شرکت های بیمه را می توان با مطالعه لیست مدارک موجود در سایت آنها، تماس با شماره تماس آنها و یا تماس با دفتر دریافت کرد. لیست کامل سازمان های همکار در وب سایت رسمی بانک ارائه شده است.

مدارک مورد نیاز

برای بازگشت شما نیاز دارید:

• درخواست امتناع؛
• تایید پرداخت حق بیمه (چک، سفارش و غیره)؛
• کپی پاسپورت مشتری؛
• همچنین ممکن است به یک قرارداد وام و گواهی بازپرداخت بدهی نیاز داشته باشید.

آنها را می توان شخصاً در دفتر ارائه کرد یا از طریق پست سفارشی همراه با موجودی ارسال کرد. توصیه می شود یک بازدید شخصی داشته باشید، زیرا این امر به میزان قابل توجهی سرعت دریافت پول و افزایش مبلغ بازپرداخت را افزایش می دهد. طبق قانون، بیمه از لحظه دریافت درخواست توسط بیمه گر خاتمه می یابد. در مرحله بعد، وجوه نباید بیش از 10 روز کاری بعد به حساب وارد شود.

عواقب شکست

امتناع از بیمه اختیاری نباید برای یک شهروند عواقب یا جریمه ای داشته باشد. اما باید به خاطر داشته باشید که یک قرارداد بیمه تحت برنامه "زندگی و سلامت" یا "محافظت در برابر از دست دادن شغل" می تواند در شرایط فورس ماژور که وام گیرنده در موقعیت تنگ قرار دارد، توانایی پرداخت منظم هزینه ها را از دست می دهد کمک کند. بانک در این صورت با قرارداد فعال این تعهدات بر عهده شرکت بیمه خواهد بود.