کارت درآمد. چگونه بفهمیم: حساب سپرده یا حساب جاری؟ ویژگی های متمایز ویدیو: چه چیزی سودآورتر است

حساب کارت است…

• یکی از انواع حساب های بانکی که در آن می توان با استفاده از کارت پول را مدیریت کرد. وجوه به یک کارت پلاستیکی واریز می شود و پس از آن برای خرج کردن (خرید در فروشگاه ها، برداشت پول نقد و غیره) در اختیار مالک قرار می گیرد.
• حساب جاری تنها با این تفاوت که به مشتری کارت پلاستیکی ارائه می شود. با کمک آن، مالک دسترسی شبانه روزی به پول (به لطف پایانه ها، دستگاه های خودپرداز، امکان پرداخت از طریق اینترنت و در فروشگاه های خرده فروشی) دریافت می کند.

انواع و ویژگی ها

دو نوع حساب کارت بانکی وجود دارد :

• بدهی. دریافت چنین "پلاستیک" به مالک این امکان را می دهد که وجوه خود را از طریق دستگاه های خودپرداز (ترمینال ها) برداشت کند، پرداخت ها و سایر معاملات را در مقدار موجود در یک حساب کارت ویژه انجام دهد. اینها کارت هایی هستند که برای جمع آوری حقوق، حقوق بازنشستگی، پرداخت های اجتماعی و غیره استفاده می شوند.
• اعتبار. هنگام ثبت نام برای یک سرویس، به مشتری محدودیتی داده می شود که در آن می توان بیش از وجوه موجود در حساب را پرداخت کرد. اندازه محدودیت هنگام تنظیم توافق نامه بین بانک و مشتری مشخص می شود.

انواع مختلفی از کارت وجود دارد:

• کلاس دسته جمعی
• سطح متوسط.
• گزینه نخبگان.

آنها در سطح حفاظت، قیمت و دامنه خدمات ارائه شده متفاوت هستند.

حساب کارت بانکیبا سهولت ثبت نام و سرعت بالای صدور کارت مشتریان را جذب می کند. هنگام سفارش یک سرویس، چند نکته وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

• امکان برداشت / پر کردن.
• اندازه کمیسیون
• در دسترس بودن پول در خارج از فدراسیون روسیه.
• ارائه خدمات اضافی.
• هزینه های ثبت نام (نگهداری) حساب.

به عنوان یک قاعده، حساب های کارت بانکی به شما امکان استفاده از وجوه در خارج از کشور را می دهد. تنها چیزی که لازم است در هنگام درخواست ویزا ارائه گواهی از یک موسسه مالی در مورد وجود یک حساب و همچنین موجودی روی آن است.

حساب کارت: ویژگی ها و مزایا

ویژگی های اصلی یک حساب کارت بانکی عبارتند از:

• امکان اتصال چند کارت به یک حساب کاربری. "پلاستیک" اضافی را می توان به یکی از اعضای خانواده برای استفاده بعدی داد. به عنوان مثال، پول توسط یک مرد دریافت می شود و فرزندان، همسر، والدین یا سایر اعضای خانواده از آن استفاده می کنند.

• حساب کارت برای اشخاص حقوقی (کارت های شرکتی) دارای ویژگی های مشابهی است. هر کارمند "پلاستیک" خود را با محدودیت های خاصی در هزینه ها دارد. با این حال، یک شرکت فقط می تواند یک حساب داشته باشد.

• در دسترس بودن حد معین (از یک تا سه سال). پس از اتمام تاریخ انقضا می توانید کارت دیگری صادر کنید. در این صورت شماره حساب کارت تغییر می کند اما شماره حساب بانکی تغییر نمی کند.

طرفداران:

• نیازی به مراجعه حضوری به بانک نیست.
• امکان استفاده از وجوه در هر جای دنیا.
• سهولت باز شدن.

موارد منفی:

• تعرفه های سخت
• ادعاهای مربوط به سطح امنیت
• محدودیت هایی برای استفاده وجود دارد.

چگونه حساب کارت باز کنیم؟

شما می توانید برای خدمات بانکی مانند زیر درخواست دهید::

• به یک موسسه بانکی مراجعه کنید یا درخواست خود را به صورت آنلاین ارسال کنید.
• یک بسته کاغذ را تحویل دهید.
• پس از شناسایی کاربر کارت دریافت کنید.

اگر نیاز به افتتاح حساب کارت اعتباری دارید، بدون گواهی درآمد نمی توانید انجام دهید. اطلاعات اضافی نیز مورد نیاز خواهد بود - ترکیب خانواده، تحصیلات، در دسترس بودن درآمد اضافی و موارد دیگر.

سپرده های بانکی به شما کمک می کند پول خود را پس انداز کنید و درآمد را به صورت سود دریافت کنید. به همین دلیل است که سپرده بانکی یکی از محبوب ترین ابزارهای مادی است.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

در وب سایت های سازمان های بانکی می توانید اطلاعات کاملی در مورد سپرده ها و سود آنها پیدا کنید که به شما امکان می دهد در انواع محصولات پیمایش کنید. استفاده از کارت سپرده راحت است.

کارت سپرده چیست؟

کارت سپرده یک کارت مالی است که به مشتری در کسب درآمد کمک می کند.شما پول خود را روی آن واریز می کنید و در هر زمان از آن استفاده می کنید و سود به مانده حساب تعلق می گیرد.

در حال حاضر، دو نوع کارت درآمد وجود دارد - بدهی و اعتبار. در کارت های اعتباری، سود به مانده وجوه واریز شده در حساب محاسبه می شود.

می توان گفت که کارت درآمد مانند سپرده بانکی عمل می کند. اما درآمد حاصل از آن، بر خلاف سپرده، تضمین نمی شود. در برخی از موسسات مالی، میزان سود تعلق گرفته به فعالیت استفاده از کارت درآمد بستگی دارد، در برخی - به میزان مانده حساب.

نرخ سپرده درآمدی است که به صورت درصدی برای سال بیان می شود که به مبلغ سپرده اضافه می شود. سازمان‌های بانکی انگیزه دارند که پول خود را برای مدت طولانی در سپرده بگذارند: هر چه بیشتر باشد، نرخی که موسسه مالی ارائه می‌دهد بالاتر است.

مشتری می تواند هر سپرده ای را انجام دهد: به روبل، ارز خارجی، با پر کردن، با سرمایه و غیره. اما در نظر داشته باشید که هرچه اقدامات بیشتری توسط سپرده ارائه شود، سود کمتری به آن تعلق می گیرد.

بازده سپرده ها به روبل همیشه بالاتر از پس انداز به دلار یا یورو است.اما اگر گاهی اوقات به وجوه خارجی نیاز دارید، باید سپرده های چند ارزی باز کنید - به این ترتیب ریسک ها توزیع می شود و کاهش یک نوع ارز با افزایش نوع دیگر جبران می شود.

مزایای بیشتری را می توان از سپرده های فصلی به دست آورد، که برای افتتاح در تعطیلات یا در زمان های خاصی از سال ارائه می شود - معمولاً سود آنها بالاترین است.

انواع سپرده های کارتی

سپرده های کارتی انواع مختلفی دارد. کارت های درآمد به صورت کارت های بدهی و اعتباری ارائه می شوند.

چندین استاندارد وجود دارد که بر اساس آن سپرده ها واجد شرایط هستند. سپرده ها با پارامترهایی مانند زمان قرارگیری، هدف محصولات مالی، عملکرد و ارز شناسایی می شوند.

سپرده‌ها برحسب زمان به دو دسته سپرده‌های مدت دار و مدت دار تقسیم می‌شوند. برای اولین واریز، سازمان باید وجه را در هر زمان به اولین درخواست مشتری برگرداند. از آنجایی که شرکت در زمان مشخصی سپرده ها را نمی پذیرد ، نرخ چنین سپرده هایی کوچک است - بیش از 0.1-1٪.

سپرده های مدت دار برای مدت معینی که در قرارداد مشخص شده است، قرار می گیرد. اغلب سپرده های 1،3، 6 ماهه و یک ساله وجود دارد. برای دریافت نرخ کامل، باید دارایی خود را در تمام مدت قرارداد به صورت سپرده نگه دارید. در شرایطی دیگر، بانک سپرده را پس می دهد اما با نرخ سود کاهش یافته.

سپرده های مدت دار به سپرده های پس انداز، پس انداز و جاری تقسیم می شوند. رایج ترین آنها پس انداز است. واریز و برداشت پول به صورت جزئی برای این سپرده ممنوع است. سپرده های پس انداز معمولا بالاترین نرخ را دارند. سپرده های پس انداز معمولا بیشترین بازدهی را دارند.

سرمایه گذاری های پس انداز برای کسانی که می خواهند سپرده خود را در طول مدت قرارداد دوباره پر کنند محاسبه می شود. آنها برای کسانی در نظر گرفته شده اند که می خواهند مقدار زیادی پس انداز کنند (مثلاً برای خرید گران قیمت).

سپرده تسویه حساب به مشتری اجازه می دهد تا کنترل امور مالی، مدیریت پس انداز، انجام اقدامات ورودی یا خروجی را حفظ کند. همچنین ذخایر جهانی وجود دارد.

سپرده های ویژه به گروه محدودی از افراد ارائه می شود. به عنوان مثال، سازمان های بانکی می توانند محصولات ویژه ای را برای بازنشستگان، دانشجویان و غیره توسعه دهند.

سپرده ها را نیز می توان با توجه به ارزی که پول در آن ذخیره می شود به انواعی تقسیم کرد.بنابراین سپرده هایی به روبل و ارز خارجی وجود دارد - اغلب به دلار یا یورو. علاوه بر این، سپرده های چند ارزی نیز وجود دارد.

کارت سپرده در بانک های روسیه

از اولین روز افتتاح، کارت درآمد Promsvyazbank به شما امکان کسب درآمد را می دهد. موجودی حساب تا 4.5 درصد در سال سود دریافت می کند. مبلغ شارژ بستگی به نوع کارت و موجودی در حساب دارد. در صورت پرداخت هزینه کالا و خدمات از بیش از 900 سازمان، از تخفیف برخوردار خواهید شد.

کارت Tinkoff Black دارای مزایای زیر نسبت به سایرین است:

• نرخ خوب موجودی کارت 8%؛
• همچنین برای خرید در پیشنهادات ویژه تا 20 درصد و در برخی موارد 5 درصد، برای سایر خریدها 1 درصد به حساب واریز می شود.

در Binbank می توانید یک کارت دریافت کنید و تا 5٪ در سال به روبل، 3٪ به دلار و 2٪ به یورو در موجودی حساب خود دریافت کنید. هر چه تراز بالاتر باشد، نرخ بالاتر است. با کوچکترین موجودی 15 هزار روبل. سود هر ماه به شما تعلق می گیرد و پرداخت می شود.

موجودی کارت استاندارد روسیه تا 10٪ در سال اعتبار دارد. نرخ مشخص بستگی به میزان خرید روی کارت دارد.

دو نوع حساب برای کارت های همه کلاس ها موجود است:

• جاری؛
• انباشته.

اولین مورد به عنوان یک کارت درآمد ساده عمل می کند. مشتری هر ماه خرید می کند، اما تا پایان دوره پرداخت باید مقدار مشخصی پول روی کارت وجود داشته باشد.

حساب پس انداز سپرده ای است که مشتری هنگام انجام اقدامات از طریق دستگاه های خودپرداز یا پایانه ها از طریق کارت به آن دسترسی ندارد.

همچنین می توانید کارت MTS Money را با درآمد تا 7.5 درصد در موجودی حساب پس انداز خود خریداری کنید. برای انجام این کار، فقط باید یک حساب "Savings Plus" باز کنید. اینجا یک قلک برای تعویض وجود دارد.

برای این شما نیاز دارید:

• گزینه اتصال؛
• پرداخت برای خرید با کارت MTS Money؛

تغییر طبق فرمول «مبلغ خرید، گرد شده، منهای مبلغ خرید» محاسبه و به حساب «انباشته پلاس» واریز می‌شود.

بانک UniCredit به مشتریان خود کارت ویزا گلد را ارائه می دهد. درآمد موجودی پول روی آن بسته به مقدار کارت از 4 تا 8 درصد است. سود هر ماه محاسبه می شود.

کارت بانک اعتباری مسکو با درآمد 8 درصد در سال نیز به شما کمک می کند تا پول خود را به طور موثر مدیریت کنید. برای ایجاد درآمد، باید حداقل 10 هزار روبل خرید کنید. به مدت یک ماه و شامل بسته خدمات یک سازمان بانکی است.

ویدئو: کدام یک سودآورتر است؟

نرخ ها

کارت های درآمد چگونه مفید هستند؟

مزیت اصلی کارت های درآمدی تعلق سود به مانده حساب های نقدی است. و لازم به ذکر است که این درصد اغلب نزدیک به نرخ سپرده در بزرگترین سازمان های بانکی روسیه است.

بالاترین درآمدی که مشتری بانک پس انداز می تواند کسب کند، 8.4 درصد در سپرده «ذخیره آنلاین» است. این سپرده الاستیک ترین شرایط را ندارد - اقدامات پر کردن و برداشت در قطعات را ندارد. حداکثر چیزی که مشتری می تواند به دست آورد، انتخاب بین پرداخت سود به حساب دیگر یا سرمایه است.

در عین حال، نرخ سودآورترین کارت ها از 7 تا 8 درصد است. علاوه بر این، کارت‌های دارای سود موجودی حساب به دارندگان آنها اجازه می‌دهند تا در هر زمان مناسب بدون از دست دادن سود، از پول استفاده کنند.

در سازمان بانکی VTB 24، با استفاده از سپرده "راحت"، می توانید از 15 هزار روبل نیز از سپرده برداشت کنید و آن را با حداقل 30 هزار روبل پر کنید. اما فقط سپرده گذاران ثروتمند یک و نیم میلیون روبل سود زیادی برای سپرده 8.20٪ برای مدت حداکثر 181 روز دریافت می کنند.

یک واقعیت مهم این است که تمام پول کارت‌های نقدی، درست مانند وضعیت سپرده‌های بانکی، توسط سیستم بیمه سپرده بیمه می‌شود و در شرایطی که مجوز یک سازمان بانکی منحل می‌شود، دارندگان کارت می‌توانند به جبران خسارت بیمه‌ای امیدوار باشند. محدوده یک میلیون 400 هزار روبل.

معایب کارت های درآمدی

کارت های درآمد دارای معایبی هستند. هنگام انتخاب نوع مناسب کارت پس انداز نکات قابل توجهی وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

باید شرایط دریافت، سرویس و استفاده از این محصول مالی را به دقت مطالعه کنید. درآمد عمدتاً به میزان موجودی کارت بستگی دارد.

به طور معمول، سازمان های بانکی مقادیری را تعیین می کنند که نرخ ها به آنها بستگی دارد، یعنی هر چه موجودی بزرگتر باشد، نرخ بالاتر است. و گاهی اوقات ممکن است برعکس باشد. همچنین، شرایط اغلب نشان دهنده کوچکترین موجودی روی کارت است که از آن سود محاسبه می شود.

در نظر گرفتن هزینه های خدمات کارت مهم است، زیرا با موجودی ناچیز روی کارت، درصد درآمد ممکن است هزینه های سرویس آن را جبران نکند. اگر کارت حاوی حداقل 10 هزار روبل باشد، می توانید در مورد کسب درآمد از کارت صحبت کنید که به شما امکان می دهد هزینه ها را بازپرداخت کنید و سود کسب کنید.

روس‌ها به طور فزاینده‌ای به کارت‌های نقدی با گزینه «تجمیع %% موجودی» علاقه مند شده‌اند. کارشناسان این موضوع را به تردید مردم در مورد ثبات مالی خود نسبت می دهند. ممکن است فردی در حال حاضر پول اضافی داشته باشد، اما به دلیل تغییرات اقتصادی ممکن است ناگهان به آن نیاز پیدا کند. "بدهیات تجمعی"امکان استفاده از وجوه روی پلاستیک را در هر لحظه ممکن می کند.

کارت های بدهی با انباشت سود موجودی وجوه شما تا همین اواخر در بازار بانکی روسیه رایج نبود و عمدتاً یک ترفند بازاریابی چندین بانک بود. می توان به “Russian Standard” با کارت “Bank in Pocket”، بانک TKS با کارت “Tinkoff Black”، AiMoneyBank با کارت “iAutopiggy Bank”، Contact Bank و “Income Card” اشاره کرد.

در ابتدا، این بدهی ها توسط مؤسسات اعتباری عمدتاً به عنوان منبع اضافی برای جذب بدهی و یک ابزار بازاریابی خاص برای گروه خاصی از مشتریان در نظر گرفته می شد که در آینده آماده نگهداری پس انداز در بانک ها بودند، اما هنوز به "کامل" بالغ نشده بودند. ” سپرده ها به عنوان مثال، چنین مشتریانی شامل جوانانی می شود که از قبل دارایی هستند، اما، که می خواهند همه چیز را به یکباره به دست آورند، به نظر نسل قدیمی تر، مستعد هزینه های غیرمنطقی هستند.

«کارت‌های نقدی که سود موجودی دریافت می‌کنند، بخش‌های خاصی از مشتریان را جذب می‌کنند. بیایید بگوییم "حقوق بگیرانی" که آماده سپرده گذاری نیستند، اما در برخی مواقع این فرصت را دارند که پول پس انداز کنند. سوزانا اوزونیان، سرپرست توسعه و بهبود محصولات بانکی در بانک Uniastrum، گفت: برای آنها وجود چنین پلاستیکی ابزار مناسبی است. Uniastrum یک بدهی مشابه را در نسخه سنتی خود ارائه می دهد.

« کارت های درآمدالکساندر بورودکین، سرپرست بخش کارت‌های پلاستیکی در VTB24، می‌گوید: «برای افرادی که می‌خواهند پس‌انداز کنند و می‌خواهند از پس‌اندازی که در یک مؤسسه اعتباری می‌گذارند درآمد کسب کنند، در نظر گرفته شده است. - فرض کنید شخصی ناگهان مقداری پول «غیرضروری» کوچک دارد. اما او نمی داند چه زمانی به آنها نیاز خواهد داشت. وضعیت عدم اطمینان. در نتیجه، مشتری در بیشتر موارد وجوهی را در این کارت جمع نمی کند، بلکه آنها را ذخیره می کند. و این در هر صورت یک منبع بدهی برای بانک است.»

داریا ارمولینا، که ریاست بخش روابط عمومی بانک TKS را بر عهده دارد، خاطرنشان کرد که چنین کارتی با سپرده قابل شارژ متفاوت است زیرا وجوه موجود در آن در هر زمان برای انجام تراکنش های لازم در اختیار شخص قرار می گیرد. خانم ارمولینا توضیح می دهد: "نرخ ها تقریباً همیشه کمتر از سپرده های مدت دار هستند." - سود سپرده ها برای کل دوره ثابت است، و در حساب های بدهکار پلاستیکی یا پس انداز می توان آنها را مطابق با شرایط قرارداد تغییر داد (در مورد ما، با اخطار یک ماهه). هیچ محدودیتی در شرایط برداشت و تکمیل وجوه روی کارت وجود ندارد.»

« کارت بدهی با مانده تعهدیدرصد ابزاری برای جذب مشتریان و پول آنها است و همچنین به افزایش وفاداری مشتریان فعلی کمک می کند. برای یک فرد، چنین کالایی در درجه اول یک وسیله پرداخت و در درجه دوم وسیله ای برای ذخیره سازی است.

خانم ارمولینا در مورد چشم انداز کارت های توصیف شده خوش بین است: "اگر ما به طور گسترده تر نگاه کنیم و خدمات از راه دور (از جمله بانکداری تلفن همراه، بانکداری اینترنتی، مرکز تماس) را در نظر بگیریم. کارت درآمدبسته ای مناسب از ابزارها را برای مصرف کننده مدرن فراهم می کند که در زندگی روزمره مورد نیاز است.

جایگزین بحث برانگیز

با این حال، خانم اوزونیان مطمئن است که یک موسسه مالی نباید روی این محصول تمرکز کند. این کارشناس معتقد است: «البته راه های اصلی جذب بدهی باید سپرده گذاری باشد. - در عین حال، کارت سود بعید است که بتواند با سپرده بانکی رقابت کند. اگر فقط به این دلیل که سود آن معمولا کمتر است.»

با توجه به تجربه خانم اوزونیان، کارت‌های نقدی با انباشت درآمد در مانده پول خود یک روش اضافی برای مؤسسه اعتباری برای جذب بدهی‌ها و یک ابزار بازاریابی با هدف افزایش وفاداری مشتری است.

دلیل اینکه بدهی ها با سپرده ها قابل رقابت نیستند به دلیل نرخ های پایین تر است. علاوه بر این، هیچ تضمینی وجود ندارد که نرخی که روی موجودی نقدی محاسبه می شود، حفظ شود. خانم وربیتسکایا می گوید، هنگام باز کردن حساب بانکی با چنین کارتی (در نسخه کلاسیک)، "بانکداران تضمین نمی کنند که نرخ اولیه تعیین شده به زودی کاهش نخواهد یافت."

همانطور که خانم Verbitskaya اشاره کرد، ما نباید عامل روانی را در اینجا فراموش کنیم. "یک کارت با مقدار مشخصی همیشه در دسترس است، وسوسه خرج کردن این وجوه عالی است. به عنوان وسیله ای برای پس انداز، سپرده قطعا برنده می شود،” او نتیجه می گیرد.

جایگزینی برای سپرده، بله، این مشکوک است. اما بسیاری از بانکداران در این عقیده اتفاق نظر دارند که وضعیت اقتصادی فعلی (ضعف روبل، شایعات اخراج بزرگ در شرکت های بزرگ، از جمله شرکت های دولتی و غیره) به بسیاری از روس ها به ثبات درآمد خود اطمینان نمی دهد. به عبارت دیگر واقعیت این است که آنها می توانند پس انداز خود را در سپرده ها افزایش دهند.

ممکن است مدل زیر از رفتار مالی مردم فراگیر شود: مردم بخشی از پول رایگان خود را به حساب سپرده و بخشی را به حساب پس‌انداز می‌فرستند تا اگر اتفاقی افتاد، بتوانند فوراً و به راحتی (حتی از راه دور) از پول ذخیره شده خود در پول کارت استفاده کنید.

یک کارت پرداخت معمولی نیز می تواند به یک ابزار پس انداز تبدیل شود - گاهی اوقات حتی سودآورتر از سپرده بانکی.

همه بانک‌ها کارت‌های روبلی را ارائه نمی‌کنند که سود آن در مانده خود مشتری تعلق می‌گیرد. چند سالی است که توسط B&N Bank، MKB، Russian Standard و غیره صادر شده است. سال گذشته نیز توسط Trust، Uralsib، Mezhprombank Plus ارائه شد و چند روز پیش Agropromkredit یک کارت چند ارزی با اعتبار برای موجودی ارائه کرد. تا 9٪ در سال به روبل و 5٪ به ارز خارجی.

درآمد چنین کارت هایی یک بار در ماه، معمولاً به میزان 5-10٪ در سال تعلق می گیرد. بانک ها اغلب نیاز دارند که حداقل موجودی معینی در حساب در طول ماه حفظ شود. میخائیل ورونکو، رئیس بخش بازاریابی Uralsib توضیح می دهد که اگر در ماه آینده مشتری موجودی مورد نیاز کارت را حفظ نکند، به سادگی درآمدی به او تعلق نمی گیرد. به عنوان مثال، Trust و Agropromkredit این نیاز را ندارند.

اکثر بانک ها درآمد را بر اساس میانگین مانده حساب ماهانه دریافت می کنند. الکساندر افرموف، رئیس بخش سپرده Binbank، تصریح می کند که در Binbank، سود به کوچکترین موجودی ثبت شده روی کارت در طول یک ماه تقویم تعلق می گیرد.

راحت و سودآور

کارت های درآمد همیشه محبوب بوده اند. از این گذشته ، در اصل ، این یک سپرده قابل تجدید و برگشت "در صورت تقاضا" با افزایش درآمد است. صاحب چنین کارتی برای دریافت پول نیازی به مراجعه به بانک ندارد و در صورت نیاز به کل مبلغ می تواند بدون از دست دادن درآمد انباشته آن را برداشت کند.

وجوه موجود در حساب های بانکی انفرادی برای پرداخت با استفاده از کارت همانند سپرده های عادی مشمول قانون بیمه سپرده ها می باشد. بیمه بر اساس کل موجودی تمام سپرده ها و حساب های مشتری در یک بانک معین (از جمله بهره) محاسبه می شود و در محدوده 700000 روبل پرداخت می شود. الکساندر چومایف، معاون بخش بیمه سپرده DIA می گوید.

محبوبیت این محصول را آمار ناتالیا پوچکووا، رئیس بخش کارت های پرداخت در Trust Bank نشان می دهد: «اعمال سود موجودی حساب کارت منجر به افزایش صدور کارت های پرداخت توسط بانک ما در بازار آزاد شد. 6.4 درصد و افزایش موجودی حساب ها 43.7 درصد».

برنده شدن کارت

نرخ‌های کارت‌ها همیشه کمتر از سپرده‌های بلندمدت قابل تجدید و برگشت است (جدول‌های پایین صفحه را ببینید). در حال حاضر وضعیت سپرده های کوتاه مدت متفاوت است. در برخی از بانک ها (به عنوان مثال، Promsvyazbank، Binbank) نرخ سود کارت های درآمدی بالاتر از سپرده های یک ماهه بود. افرموف از Binbank این سیاست تعرفه را با این واقعیت توضیح می دهد که مشتریان به طور متوسط ​​چندین ماه وجوه را در کارت های درآمد نگهداری می کنند.

همه بانک‌ها در ماه‌های اخیر نرخ سپرده را کاهش داده‌اند، اما همه بانک‌ها نرخ‌های کارت را تغییر نداده‌اند. از پاییز سال 2009، میانگین کاهش نرخ کارت‌های نقدی درآمدی بزرگترین بانک‌ها به روبل به 1.5٪ در سال، به ارز خارجی - 0.7٪ و برای سپرده‌های قابل تجدید و برگشت بر اساس زمان - 4 p.p. به روبل رسید. پولینا مدودوا، رئیس پروژه "نظارت بر محصولات بانکی" آژانس MARKS می گوید.

بسیاری از بانک ها، به عنوان مثال Mezhprombank Plus، MKB، Uralsib، Trust، Russian Standard (برای کارت های نقدی)، هنوز سود کارت را تغییر نداده اند. یکی از نمایندگان Mezhprombank Plus این را با ملاحظات بازاریابی توضیح داد. ورونکو توضیح می دهد که هدف از صدور کارت درآمد افزایش بدهی ها نیست، بلکه تشویق مشتری به پرداخت کالا با کارت بدون برداشت کل حقوق "در صفر" است. بنابراین منطقی نیست که بانک با کاهش نرخ، جریان پول را محدود کند.

کارت ها علاقه خود را از دست می دهند

عیب اصلی سرمایه گذاری کارت این است که بانک می تواند تعرفه ها را در هر زمان از جمله میزان درآمد حتی برای کارت های صادر شده تغییر دهد. این کاملا قانونی است: بانکداران توضیح می دهند که ممنوعیت تغییر نرخ ها به صورت یک طرفه فقط برای سپرده های مدت دار اعمال می شود که شامل کارت های درآمدی نمی شود.

این هفته، Promsvyazbank از حق خود استفاده کرد و سود "کارت درآمد" را 2.5 واحد به روبل و 1.5 درصد به ارز خارجی کاهش داد (نرخ های جدید در جدول آمده است). اگور شکرین، مدیر بخش خرده فروشی در Promsvyazbank هشدار می دهد که این کاهش برای کارت هایی که قبلا صادر شده اند نیز اعمال می شود. از 12 آوریل، در کارت های اعتباری کلاسیک، گلد و امریکن اکسپرس استاندارد روسیه، 7٪ در سال به جای 10٪، از وجوه مشتری به جای 10٪، در کارت های سپرده و حقوق دریافت می شود - بدون توجه به موجودی، هنوز 10٪ در سال.

شکرین کاهش سودآوری کارت را با کاهش عمومی نرخ طی شش ماه گذشته توضیح می دهد. سرگئی چاریخوف، نایب رئیس هیئت مدیره Mezhprombank Plus هشدار می دهد: "در صورت کاهش بیشتر در نرخ سپرده، سود کارت پس انداز تجدید نظر خواهد شد." بن بانک قبلاً اعلام کرده بود که از 18 اردیبهشت سود یونیورسال کارت را 1 تا 2 امتیاز کاهش می دهد. نماینده ICD نیز همین نیت را اعلام کرد.

همچنین ممکن است کارت در دستگاه خودپرداز گم یا فراموش شود و کلاهبرداران کارت اخیراً فعال شده اند. ولی اون یک ماجرای دیگه است.

سیستم بانکی داخلی متشکل از موسسات اعتباری است که مجوز فعالیت را از رگولاتوری دریافت کرده اند. هر بانکی مشتریان خاص خود را دارد. حساب های ویژه ای برای مشتریان ایجاد می شود که در آن وجوه خود را واریز و برداشت می کنند. حساب های بانکی به انواع مختلف تقسیم می شوند. نحوه ی گشایش حساب سپرده یا جاری در یک سازمان مالی و اعتباری را در مقاله بررسی خواهیم کرد.

حساب ها را می توان به سه نوع تقسیم کرد:

• جاری؛
• کارت؛
• سپرده.

حساب جاری

یک حساب جاری اغلب برای اهداف مربوط به حقوق و دستمزد و پرداخت ها استفاده می شود. برای پس انداز یا برای اهداف سرمایه گذاری استفاده نمی شود. وظیفه اصلی یک حساب جاری، با هدف خدمات رسانی به مشتریان یک بانک خاص، دسترسی فوری به هر یک از آنها به پول خود است.

سودی از موجودی دریافت نمی شود و در صورت ارائه این خدمات توسط بانک، سود آن ناچیز خواهد بود. حساب را می توان به روبل و همچنین به ارز خارجی باز کرد. با کمک آن می توانید حواله ها را دریافت و ارسال کنید، وجوه را نقد کنید و آنها را انتقال دهید.

چک کردن حساب

یک نوع حساب جاری، حساب جاری است. توسط سازمان ها یا شرکت هایی که موسسات اعتباری نیستند و همچنین کارآفرینان فردی و سایر افرادی که به طور قانونی در فعالیت های خصوصی برای انجام معاملات تسویه حساب مربوط به تجارت فعالیت می کنند باز می شود (دستورالعمل بانک روسیه شماره 28-I).

حساب کارت

حساب کارت برای انجام تراکنش های پولی با استفاده از کارت های پلاستیکی بانکی استفاده می شود. اگر بانک این محصول را ارائه می دهد، مشتری باید تفاوت های ظریف خاصی را روشن کند:

هزینه نگهداری این حساب چقدر است.
وجود کمیسیون برای برداشت پول نقد از دستگاه های خودپرداز یا در میز نقدی.
;
در دسترس بودن خدمات اضافی

کارت های پلاستیکی به دو نوع بدهی و اعتباری تقسیم می شوند.

کارت نقدی حاوی پس انداز مشتری در قالب دستمزد و سایر درآمدها است. این کارت برای پرداخت هزینه خرید از طریق حواله بانکی و برای خرید آنلاین، پرداخت برای ارتباطات سیار، مسکن و خدمات عمومی و غیره استفاده می شود. از مبلغ موجود در حساب نمی توان تجاوز کرد.

کارت های اعتباری، که نوعی وام دادن به مصرف کننده هستند، به شما این امکان را می دهند که از حد مجاز حساب خود فراتر بروید. اگر وام گیرنده وام را به موقع پرداخت کند، سقف اعتبار ممکن است افزایش یابد، اما پس از مدتی.

کارت های اعتباری در بین روس ها رایج است. استفاده از آنها راحت است و اگر این وام نقدی را با پیش پرداخت های نقدی به عنوان وام مقایسه کنید، وام گیرنده با نرخ های بهره بالاتر پرداخت می کند.

برخی از بانک ها یک حساب کارت به حساب جاری شما اضافه می کنند. این اجازه می دهد تا از آن برای تراکنش های کارت، اعم از اعتباری و بدهی استفاده شود.

به لطف یک حساب کارت، می توانید در هر زمان مناسب از پول استفاده کنید. مزیت کارت ها این است که هنگام انجام تراکنش های پرداخت، نیازی به مراجعه به بانک یا اتلاف وقت در صف ندارید: می توانید تمام عملیات لازم را از طریق دستگاه خودپرداز انجام دهید. اما برای دریافت یا ارسال وجه بهتر است از حساب جاری استفاده کنید.

سپرده

یک حساب سپرده به منظور افزایش پس انداز افتتاح می شود. بانک از آنها سود دریافت می کند. این یکی از انواع دریافت درآمد غیرفعال یا سرمایه گذاری با احتمال ریسک پایین و در نتیجه کم درآمد است. با این حال، سپرده ها در روسیه گسترده است. بانک ها شرایط مختلفی را برای سپرده گذاری ارائه می دهند. اصولاً مشتریان بانک ها (در مدت اعتبار قرارداد به همین نام) به سپرده های خود دسترسی ندارند و برای این کار از آنها هزینه دریافت می شود. می توان آنها را با سرمایه، برداشت هر ماه، سه ماهه، دریافت به عنوان پیش پرداخت و غیره انجام داد.

حساب سپرده و حساب جاری: تفاوت در چیست؟

حساب سپرده یک حساب بانکی با مقداری از وجوه است که برای مدت معینی با بهره بر اساس قرارداد سپرده می شود. مالک حساب دسترسی فوری به مبلغ واریز شده ندارد.

حساب جاری، برخلاف حساب سپرده، به معنای دسترسی فوری به پول برای مشتریان است؛ این حساب برای پرداخت خدمات مختلف و همچنین خرید در فروشگاه استفاده می شود. سود به مانده حساب تعلق نمی گیرد، یا دارد، اما به مقدار ناچیزی. بنابراین تفاوت بین حساب سپرده و جاری به شرح زیر است:

• حالت شمارش؛
• ارزش ٪؛
• هزینه تراکنش های حساب

حساب سپرده برای انتقال وجه، پرداخت، خرید و غیره استفاده نمی شود. این محدودیت در امکان خرج سپرده به این دلیل است که مؤسسه اعتباری می تواند در زمان تعیین شده در قرارداد با آرامش پولی را که به او سپرده شده مدیریت کند.

اغلب، در اشکال کلاسیک سپرده، مشتری حق برداشت وجوه سپرده شده به بانک را زودتر از مدت توافق شده در قرارداد با بانک ندارد. برای چنین ناراحتی هایی است که صاحب حساب درصد افزایش یافته را دریافت می کند.

اجزای سپرده:

• نرخ ٪ - برای وجود پول در سپرده، سود دریافت می شود که بالاتر از نرخی است که برای حساب های تقاضا اعمال می شود.
• مدت - پس از انقضای آن سپرده بسته می شود.
• بیمه - در صورت خاتمه کار بانک، مبلغ 1.4 میلیون روبل با توجه به نوآوری ها به سپرده گذار بازگردانده می شود (قبلا تا 700 هزار روبل بود).
• پر کردن - در برخی موارد می توان سپرده را دوباره پر کرد، اما برداشت در طول مدت قرارداد مجاز نیست.

سپرده با نوشتن 2 درخواست بسته می شود. یک برنامه با هدف بستن حساب و دومی با هدف بستن سپرده است. پس از بسته شدن، وجوه به حساب جاری منتقل می شود یا به صورت نقدی برای صاحب حساب صادر می شود.

حساب سپرده و حساب جاری در Sberbank برای افراد

Sberbank سالهاست که فعالیت می کند. با توجه به این شرایط، جمعیت آن را با قابلیت اطمینان مرتبط می دانند. اکثر شهروندان به این موسسه اعتباری پول می آورند که به صورت سپرده گذاشته می شود. از جمله پیشنهادات بانک پیشرو کشور در رابطه با سپرده گذاری پول عبارتند از:

1. "ذخیره": پر کردن - نه، برداشت - نه، بسته شدن زودهنگام - امکان پذیر است. نرخ - 9٪ (روبل)، 2.22٪ (دلار)، 1.7٪ (یورو).
2. «صرفه جویی آنلاین»، «صرفه جویی در مستمری». آنلاین فقط از طریق Sberbank آنلاین باز می شود و نوع دوم سپرده فقط به افراد بازنشسته ارائه می شود.
3. "پر کردن": دوباره پر کردن - بله، برداشت - نه، بسته شدن زودهنگام - ممکن است. نرخ - 8٪ (روبل)، 2.00٪ (دلار)، 1.01٪ (یورو).

سپرده های باقی مانده از Sberbank برای امکان برداشت جزئی وجوه طراحی شده است. اینها شامل مشارکت‌ها می‌شود:

• "مدیریت"؛
• "چنذ ارزی"؛
• "بین المللی" و غیره

لایحه جدید

ورود و خروج وجوه در سپرده معمولاً در دفتر پس انداز Sberbank منعکس می شود. اخیراً صدور آنها به شدت کاهش یافته است؛ در عوض کارت های Sberbank Maestro به آنها ارائه می شود. شایعات دائمی مبنی بر لغو دفترچه های گذرنامه وجود داشت. و این شایعات در فوریه 2016 پایه و اساس واقعی پیدا کرد. دولت روسیه لایحه ای را به مجلس سفلی ارائه کرده است که گواهی پس انداز دارنده و دفترچه پس انداز را لغو می کند.

نویسندگان لایحه

به گفته آنها، نویسندگان این پروژه ایده خود را به عنوان بخشی از بهبود قوانین روسیه در زمینه پرداخت های غیر نقدی و اتخاذ اقداماتی برای مقابله با قانونی سازی سودهای به دست آمده غیرقانونی اجرا می کنند. و همچنین در چارچوب مبارزه با تامین مالی تروریسم.

وزارت مالیه معتقد است که این اقدامات تنها زمانی اجرا می شود که اوراق پس انداز و دفاتر حامل از گردش خارج شود. سرنوشت دفاتر پس انداز ثبت شده مشخص نیست.

در این میان، بسیاری از مصرف کنندگان خدمات بانکی، دفاتر پس انداز با حساب سپرده را به کارت های پلاستیکی دائماً تحمیلی ترجیح می دهند. اکثر این شهروندان افرادی در سن بازنشستگی هستند که درک کارت پلاستیکی و مکانیزم برداشت پول از آن برایشان مشکل است. دفترچه پس انداز برای آنها نماد درآمدشان شده است که در بانک است.

در عین حال، دسته دیگری از جمعیت، جوانان، کارت های پلاستیکی را ترجیح می دهند. آنها در همه جا توسط همه بانک ها بدون استثنا، ارائه محصولات اعتباری یا صدور کارت به عنوان کارت نقدی اجرا می شوند. و در اینجا نکات ظریفی وجود دارد، اما آنها به موضوع محصولات وام از بانک ها مربوط می شوند.