وام برای مشاغل متوسط از صفر. انتخاب وام برای توسعه مشاغل کوچک از ابتدا
محتوا
برای سازماندهی کسب و کار خود یا گسترش کسب و کار موجود، به سرمایه گذاری مالی نیاز دارید. اگر سرمایه شخصی شما کافی نیست چه باید کرد؟ برای اکثر کارآفرینان، پاسخ واضح است - به بانک بروید و تحت شرایط خاصی برای توسعه تجارت وام بگیرید. آیا گرفتن وام برای وام گیرنده به این راحتی است، آیا جایگزین واقعی برای وام های بانکی وجود دارد و برای دریافت پول چه شرایطی باید رعایت شود؟
وام دادن به مشاغل کوچک
نمایندگان مشاغل کوچک شامل شرکت های کوچک بدون تشکیل یک شخص حقوقی هستند که کل درآمد آنها همراه با دارایی ها در سال گذشته از 400 میلیون روبل تجاوز نمی کند و تعداد کارگران از 100 نفر تجاوز نمی کند. کارآفرینان فردی لایه دیگری هستند که نشان دهنده کسب و کارهای کوچک هستند. برای راه اندازی کسب و کار خود یا توسعه پایدار آن، آنها همیشه سرمایه در گردش کافی ندارند، بنابراین باید منابع مالی را پیدا کنند.
همین ده سال پیش، وضعیت ناپایدار اقتصاد تنها به تعداد کمی اجازه داد تا وجوه بسیار مورد نیاز را به دست آورند، زیرا سرمایه گذاران عجله ای برای سرمایه گذاری در پروژه های کوچک نداشتند. امروز تصویر تغییر کرده است و مشاغل کوچک نه تنها می توانند روی سرمایه گذاران خصوصی و صندوق های خارجی حساب کنند، بلکه می توانند با اطمینان به بانک های داخلی و حتی دولت نیز مراجعه کنند.
وام بانکی به مشاغل کوچک
نمی توان قاطعانه بیان کرد که هرکسی می تواند به یک موسسه بانکی مراجعه کند و برای توسعه تجارت وام بگیرد. اولین کاری که قبل از درخواست وام باید انجام دهید این است که یک طرح تجاری شایسته تهیه کنید که بر اساس محاسبات بانکداران در مورد صدور وجوه تصمیم گیری می کنند. علاوه بر این، پاسخ همیشه مثبت نخواهد بود، ممکن است رد دریافت کنید یا مبلغ صادر شده کمتر از آنچه گفته شده باشد.
وام دهنده با سرمایه گذاری پول در یک ایده عمدی از دست دادن ریسک نمی کند، زیرا نکته اصلی برای او بازگشت وجوه سرمایه گذاری شده و حتی به شکل افزایش یافته است. به همین دلیل، بانک ها به ندرت وام های سرمایه گذاری ارائه می دهند که ماهیت آن سرمایه گذاری پول در توسعه تجارت است. قرض گرفتن وجه و گرفتن حاشیه از آن برای آنها آسانتر است.
برنامه وام دهی مشاغل کوچک دولتی
اگر کارها با یک موسسه مالی درست نشد، شما این فرصت را دارید که به دولت مراجعه کنید و برای کسب و کار خود درخواست پول کنید. درست است، باید با این واقعیت کنار بیایید که مبلغ صادر شده اندک خواهد بود - بسته به منطقه، می تواند از 50 هزار تا 1 میلیون روبل متغیر باشد. نرخ چنین وام های خرد 10-12٪ است، اگرچه آنها برای مدت کوتاه تری صادر می شوند که معمولاً از یک سال تجاوز نمی کند. کارآفرین باید ضمانت یا تعهد ملکی را ارائه کند که فروش آن به پوشش بدهی کمک می کند.
چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام دریافت کنیم؟
بر اساس آمارهای موجود، حدود 80 درصد از مشاغل کوچک در سال اول فعالیت خود از بین می روند. نمی توان گفت که همه آنها ورشکست می شوند، زیرا برخی از آنها جزء صنایع بزرگتر، شرکت های سهامی هستند و برخی خود به کسب و کارهای متوسط و سپس بزرگ تبدیل می شوند. علاوه بر این، بسیاری از کارآفرینان فردی از به اصطلاح "طرح خاکستری" برای ایجاد درآمد استفاده می کنند، بنابراین موسسات بانکی نمی توانند درآمد واقعی شرکت را ببینند، که می تواند شانس دریافت وام را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.
گرفتن وام برای توسعه کسب و کار خود از بانک کار دشواری نیست، با این حال، برای پاسخ مثبت، باید تعدادی از شرایط را برآورده کنید، زیرا برای یک موسسه مالی بسیار مهم است که تضمین بازپرداخت را دریافت کند. وجوه قرض گرفته شده فرصت راه اندازی کسب و کار خود را از طریق یک طرح فرانشیز فراموش نکنید. در این صورت دریافت وام برای خرید فرنچایز آسان تر خواهد بود.
الزامات برای وام گیرنده
وام گیرنده باید تعدادی از شرایط را برآورده کند. از آنجایی که کسب و کار فقط برای توسعه برنامه ریزی شده است، ارائه هیچ مدرکی دال بر رقابت پذیری و سودآوری آن امکان پذیر نخواهد بود. به همین دلیل، بانک واحد تجاری کوچک آینده را به‌عنوان یک فرد بررسی می‌کند تا بفهمد که فرد چقدر با تعهدات خود مسئولانه رفتار می‌کند. بانکداران سابقه اعتباری وام گیرنده را بررسی می‌کنند و درخواست‌هایی را به صندوق بیمه و صندوق بازنشستگی ارسال می‌کنند. اگر شخصی قبلاً کارمند بوده است، می‌تواند از شرکتی که در آن کار می‌کرده درخواست بدهد.
نیازمندی های کسب و کار
بانک ها هیچ الزامی برای پروژه جدید به عنوان چنین وضع نمی کنند. آنها به طور مستقیم به طرح کسب و کار علاقه مند هستند، بنابراین توسعه آن باید بسیار جدی گرفته شود. اگر مهارت ندارید، توصیه می شود افراد آموزش دیده ویژه یا شرکتی را استخدام کنید که با در نظر گرفتن تمام خواسته های مشتری، سندی را تنظیم کند. یک کارآفرین به راحتی می تواند نسخه آماده طرح را پیدا کند و بخرد که تمام ویژگی های انجام تجارت در یک منطقه خاص را مشخص می کند. اگر قصد دارید فعالیت های دارای مجوز، به عنوان مثال فروش مشروبات الکلی را انجام دهید، باید مجوز ارائه دهید.
نحوه دریافت وام توسعه کسب و کار برای یک کارآفرین فردی
برای تاجرانی که می خواهند برای گسترش تجارت خود پول به دست آورند، تا حدودی آسان تر است. این به این دلیل است که آنها می توانند وجود سود را مستند کنند و حتی در قالب ملک خود وثیقه ارائه کنند. برای بانک این یکی از مؤلفه های اصلی است و برای تاجر پاداش های اضافی به نفع یک نتیجه مثبت وضعیت به همراه خواهد داشت. با این حال، این نتیجه تنها در صورتی امکان پذیر است که مشتری قابل اعتماد باشد و تمام شرایط برای انجام تجارت را رعایت کند:
- دستمزد می پردازد؛
- به خدمات مالیاتی فدرال کمک می کند (از این سرویس برای ایجاد گزارش به خدمات مالیاتی فدرال به صورت آنلاین استفاده کنید).
- تمام مالیات ها و هزینه ها را به موقع پرداخت می کند. سود دارد و غیره
سرویس را بررسی کنید.
برای چه اهدافی می توانید برای توسعه مشاغل کوچک وام بگیرید؟
همانطور که قبلاً در بالا گزارش شد، بانک چندان مهم نیست که وام گیرنده قرار است چه کاری انجام دهد. آنچه برای او مهمتر است این است که آیا برای پوشش بدهی سود خواهد برد یا خیر. اگر کسب و کار محکم روی پای خود است و کارآفرین برنامه هایی برای گسترش آن دارد، می توانید برای خرید تجهیزات، وسایل نقلیه، ماشین آلات و حتی املاک (فاکتورینگ، لیزینگ، وام مسکن تجاری و غیره) درخواست مالی بدهید. اگر نیاز به افزایش میزان سرمایه در گردش دارید، می توانید با خیال راحت برای توسعه یک تجارت کوچک درخواست وام کاری کنید یا اضافه برداشت بگیرید.
ناامن
در عمل بانک های روسی، وام هایی وجود دارد که به کارآفرین این فرصت را می دهد که بدون ارائه وثیقه، وجوه دریافت کند. با این حال، شایان ذکر است که وام هایی از این دست به ندرت صادر می شوند، زیرا یک موسسه بانکی به ضمانت خاصی نیاز دارد. به همین دلیل، برای به حداقل رساندن ریسک های خود، نرخ بهره وام های بدون وثیقه برای توسعه کسب و کار بالاتر از پیشنهادات استاندارد است.
ایمن شد
ارائه وثیقه، شانس کارآفرین را برای دریافت وام افزایش می دهد. وثیقه می تواند اموال منقول و غیرمنقول، ضمانت نامه اشخاص حقیقی یا حقوقی، سپرده در بانک و ... باشد. در این حالت، بانکداران تمایل بیشتری به معامله با یک کارآفرین دارند، زیرا فروش وثیقه در صورت عدم بازپرداخت بدهی قادر به پوشش بدهی حاصل خواهد بود.
کدام بانک ها به مشاغل کوچک وام می دهند؟
وام توسعه تجارت را می توان از بسیاری از بانک های روسیه دریافت کرد. پیشنهادها توسط هر دو بازیگر اصلی در بازار بانکی (یونی کریدیت بانک، رایفیزن بانک و غیره) و نمایندگان کوچکتر آن (OTP-Bank، Rosenergobank و غیره) ارائه می شود. جدول پنج بازیکن بزرگ را نشان می دهد:
|
محصول بانکی |
مبلغ، روبل |
مدت، ماه |
نرخ بهره |
|
|
Sberbank |
100000–3000000 |
|||
|
اکسپرس اضافه برداشت |
||||
|
راسلخوزبانک |
با خرید املاک تجاری تضمین شده است |
به طور جداگانه |
||
|
با ماشین آلات و/یا تجهیزات خریداری شده ایمن شده است |
تا 85 درصد از هزینه ماشین آلات/تجهیزات خریداری شده |
به طور جداگانه |
||
|
حمایت دولتی از کسب و کارهای کوچک و متوسط |
5000000–1000000000 |
|||
|
کومرسانت |
500000–5000000 |
|||
|
وام گردان |
||||
|
وام سرمایه گذاری |
||||
|
آلفا بانک |
برای هر هدف تجاری بدون وثیقه |
|||
|
اضافه برداشت |
||||
|
اتومبیل و تجهیزات ویژه برای اجاره |
شخصی |
|||
|
بانک اعتباری مسکو |
برای مشاغل کوچک و متوسط با وثیقه |
شخصی |
||
|
برای سایز کوچک و متوسط تحت ضمانت |
شخصی |
نحوه دریافت وام برای یک تجارت کوچک از بانک
قبل از رفتن به بانک با درخواست وام برای توسعه یک کسب و کار کوچک، باید تمام پیشنهادات موجود را به دقت مطالعه کنید و از همکارانی که قبلاً برای توسعه تجارت وام گرفته اند مشاوره بگیرید. در برخی موارد، زمانی که امکان ارائه وثیقه یا تضمین وجود ندارد، ممکن است دریافت وام مصرفی به صورت نقدی و استفاده از این پول برای تجارت خود سود بیشتری داشته باشد، زیرا نرخ بهره چنین وام هایی می تواند به میزان قابل توجهی کمتر باشد.
برای ثبت نام چه مدارکی لازم است؟
اگر بانکی انتخاب شود، باید بسته خاصی از اسناد را جمع آوری کنید. بسته به موسسه و هدف وام توسعه تجارت، می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. بانکداران قطعاً به پاسپورت شهروند و اوراق تأیید کننده ثبت پرونده نیاز دارند. شما باید یک فرم درخواست را با تمام اطلاعات لازم پر کنید. علاوه بر این، شما باید یک طرح تجاری، یک اظهارنامه مالیاتی و در صورت داشتن یک حساب جاری را ضمیمه کنید. ممکن است مدارک دیگری نیز در مرحله بررسی ارائه شود.
اعطای وام دولتی به مشاغل کوچک
اخیراً ایالت به نمایندگان مشاغل کوچک علاقه نشان داده است. هم در پایتخت و هم در مناطق می توانید در برنامه های ویژه ای شرکت کنید که از طریق آن می توانید سرمایه اولیه برای توسعه کسب و کار خود دریافت کنید. برای سال 2019، برنامه ای برای گسترش مشارکت دولتی در ترویج توسعه کارآفرینی، کاهش بهره وام ها بسته به سطح تورم و نرخ تامین مالی مجدد (نرخ کلیدی) بانک مرکزی به تصویب رسید.
وام های خرد
در غرب، فرآیند اعطای اعتبار خرد به مشاغل کوچک توسط دولت از طریق موسسات مالی در همه جا معرفی شده است. در روسیه، این عمل بسیار ضعیف توسعه یافته است، یا بهتر است بگوییم، در مراحل اولیه است. مزیت وام خرد در مقایسه با وام بانکی نرخ بهره کمتر و نیازهای اندک برای وام گیرنده است. وجوه تا سقف 3 میلیون برای مدت یک تا 5 سال صادر می شود.
این برنامه دولتی برای مشاغل کوچکی که قادر به وام گرفتن نیستند اعمال می شود. یکی از ویژگی های متمایز وام این است که پول به شدت برای یک پروژه خاص صادر می شود که به دقت توسط دولت نظارت می شود. گرفتن وام برای توسعه یک تجارت کوچک و خرج کردن آن در جهت دیگری امکان پذیر نخواهد بود - بازرسی توسط مقامات ذیصلاح در هر زمان ممکن است انجام شود.
ضمانت وام از بانک معتبر
اگر نماینده کسب و کارهای کوچک فرصت تامین وثیقه را نداشته باشد، می تواند از فرصت بی نظیر کمک دولتی استفاده کرده و از صندوق حمایت از کارآفرینی درخواست ضمانت دولتی کند. ماهیت آن این است که بانک به یک کارآفرین وام برای توسعه تجارت تحت تضمین های ارائه شده توسط دولت صادر می کند. این خدمات رایگان نیست، بنابراین وام گیرنده باید درصد مشخصی از مبلغ وام را بپردازد.
از این فرصت فقط آن دسته از کارآفرینانی می توانند استفاده کنند که به پای خود اعتماد دارند و از راه اندازی کسب و کار خود سود می برند. ضمانت نامه دولتی یک خدمات محبوب و مقرون به صرفه است، بنابراین حتی توسط آن دسته از کارآفرینانی که چیزی برای ارائه به عنوان وثیقه دارند، انتخاب می شود، زیرا این خدمات از نظر مالی سودمند است، زیرا وام گیرنده نیازی به تنظیم وثیقه و بیمه برای اموال وثیقه خود ندارد. هزینه.
دریافت یارانه برای توسعه کسب و کار
کارآفرینان متعلق به دسته افراد تجاری که تجارت آنها موفق بوده و درآمدزایی دارند، حق دارند بدانند که می توانند برای توسعه تجارت خود روی دریافت کمک رایگان از دولت حساب کنند. صندوق های کارآفرینی منطقه ای وظیفه صدور یارانه را بر عهده دارند، بنابراین حجم اختصاصی تزریق در هر منطقه به تفکیک بسته به بودجه موجود تعیین می شود. حداکثر مبلغ به 10 میلیون روبل محدود شده است. می توان به صلاحدید صاحب کسب و کار خرج کرد: اجاره محل تولید، ایجاد مشاغل جدید و غیره.
اعطای تسهیلات به مشاغل کوچک
کارآفرینان مبتدی که هیچ بدهی به دولت ندارند، در آستانه ورشکستگی نیستند، طبق قراردادهای موجود پرداخت ها را به موقع انجام می دهند و طبق برنامه زمان بندی سود را بازپرداخت می کنند، حق دارند روی نرخ بهره سالانه کمتر یا دوره طولانی استفاده حساب کنند. وام تحت برنامه وام ترجیحی. اخذ وام توسعه کسب و کار از طریق شرکت های کوچک و متوسط در شعب بانک های همکار انجام می شود که از جمله می توان به موارد زیر اشاره کرد:
- احیاء؛
- جنبانک؛
- Intercommertsbank؛
- لوکو بانک؛
- Promsvyazbank;
- اعتبار جهانی؛
- Uralsib.
برای حسابداری موفق کارآفرینان فردی، استفاده کنید.
ویدئو
خطایی در متن پیدا کردید؟ آن را انتخاب کنید، Ctrl + Enter را فشار دهید و ما همه چیز را درست می کنیم!وام های تجاری در مسکو برای اهداف مختلف صادر می شود. پیشنهادات ویژه ای برای کسب و کارهای آماده، برای توسعه و افتتاح یک کسب و کار جدید وجود دارد. در اغلب موارد، آنها در چارچوب برنامه های هدفمندی که مستلزم ارائه گزارشی از وجوه هزینه شده است، با متقاضیان همکاری می کنند.
بانک ها چه نوع وام های تجاری صادر می کنند؟
انواع مختلفی وجود دارد:
- بیان. امکان تحویل فوری را فراهم می کند. مناسب برای کارآفرینان فردی، نمایندگان مشاغل متوسط و کوچک. دارای نرخ بهره بالاتر
- برای فعالیت های جاری می توانید برای تکمیل سرمایه در گردش یا خرید ماشین آلات و تجهیزات وام تجاری در مسکو بگیرید. به صورت خط اعتباری یا اضافه برداشت ارائه می شود.
- سرمایه گذاری. بانک های مسکو آماده صدور آن برای توسعه و اجرای فناوری های جدید و بهبود سیستم های خودکار هستند.
- رهن تجاری. ویژگی های تولید آن عملاً با نمونه سنتی تفاوتی ندارد. پرداخت جزئی با هزینه شخصی شما الزامی است. بار مورد نیاز است.
شرایط اخذ وام تجاری
گرفتن وام برای یک تجارت از ابتدا در مسکو دشوارتر است. ممکن است ضمانت و امنیت لازم باشد. موارد زیر در نظر گرفته شده است:
- سن شرکت؛
- سودآوری؛
- طرح کسب و کار؛
- شهرت، آبرو؛
- سابقه اعتباری
دریافت وام برای یک مدیر، موسس و یا شرکت در یک برنامه دولتی امکان پذیر است. هدف دوم شرکت هایی است که بیش از صد کارمند ندارند.
چگونه یک وام سودآور برای تجارت در مسکو پیدا کنیم؟
ما بهترین وام ها را برای مشاغل کوچک در مسکو ارائه می دهیم. شما می توانید بر اساس شرایط، مقدار و نرخ بهره جستجو کنید. پس از تعیین بهترین گزینه، تنها ارائه درخواست برای اخذ تاییدیه از چندین موسسه باقی می ماند.
توسعه و گسترش کسب و کار مستلزم سرمایه گذاری منظم است. سوال نیاز به سرمایه گذاری مالی دیر یا زود در بین کارآفرینان مبتدی و تجار موفق مطرح می شود. در چنین وضعیت مالی، این سوال مطرح می شود: "از کجا می توانم برای یک کارآفرین فردی وام بگیرم؟"
و این مقاله نحوه دریافت وام کارآفرین فردی را بدون ضامن یا وثیقه در بانک ها ارائه می دهد. برای اینکه بهترین شرایط بانکی را در یک مکان برای شما جمع آوری کنیم، ما پیشنهادات وام زیادی را تجزیه و تحلیل کردیم که در سال 2019 برای کارآفرینان فردی وام ارائه می دهد.
راه های دریافت وام کارآفرین فردی
اعطای وام بانکی یک راه حل موثر و سریع برای مشکلات مالی، ابزاری سودمند برای توسعه کسب و کارهای کوچک و متوسط و توانایی پاسخگویی به موقع به شرایط منفی نوظهور است. وام برای کارآفرینان فردی برای توسعه کسب و کار هدفمند، پر کردن سرمایه در گردش، خرید تجهیزات جدید و گسترش پایه تولید در دسترس است. تقریباً هر مؤسسه اعتباری پیشنهادات وام دارد، حتی برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر (اعلامیه).
کارآفرینان خصوصی توانایی پرداخت بدهی خود را بر اساس اسناد حسابداری تأیید می کنند که نشان دهنده درآمد حاصل از FCD است. با استفاده از اعلامیه ها؛ مجلات درآمد و هزینه؛ سایر گزارشات حسابداری برای دریافت وام برای یک کارآفرین فردی از ابتدا، لازم است یک طرح کسب و کار امیدوار کننده تهیه شود. باید شاخص‌های خاصی را برای دوره‌های آینده با در نظر گرفتن ماهیت خاص انجام تجارت در روسیه و سطح واقعی تقاضا برای خدمات یا کالاهای خاص منعکس کند.
هنگام بررسی درخواست وام برای کارآفرینان، برای بانک مهم است که بفهمد پول وام برای چه اهدافی استفاده می شود و از چه وجوهی برای بازپرداخت بدهی برنامه ریزی شده است. مدیر اعتبار بانک به این سؤال پاسخ خواهد داد که دقیقاً چگونه می توان وام یک کارآفرین فردی را تحت برنامه انتخابی دریافت کرد.
یک کارآفرین انفرادی چه وام هایی می تواند بگیرد؟
برای مشاغل کوچک و متوسط، بانک ها وام هایی در زمینه های زیر ارائه می دهند:
- اکسپرس - وام: برای بازرگانان با زمان محدود طراحی شده است. حداقل بسته اسناد ارائه شده است. تصمیم برای تایید وام و صدور آن ظرف یک ساعت گرفته می شود. نرخ بهره برای چنین برنامه هایی بسیار بالاتر است، مدت وام کوتاه تر است.
- وام مصرفی برای کارآفرینان فردی. این نوع وام می تواند توسط یک کارآفرین انفرادی به عنوان فردی گرفته شود. برای مقدار زیاد، بسته گسترده تری از اسناد مورد نیاز است. در صورت نیاز به مبلغ زیادی، باید آماده ارائه وثیقه وام به صورت املاک، وسایل نقلیه با عمر کمتر از 3 سال یا ضامن های توانمند و حلال باشید.
- برنامه های هدف, شامل دولت: شامل وام برای مشاغل کوچکاین نوعی تامین مالی فعالیت های اشخاص حقوقی است که صندوق کمک می تواند به عنوان ضامن عمل کند. فقط برای اهداف خاص صادر شده است. طراحی شده برای کارآفرینانی که در تجارت امیدوارکننده مشغول هستند و قبلاً بیش از سه ماه ثبت نام کرده اند.
- تعدادی از بانک ها ارائه می دهند وام نقدی کارآفرین انفرادیخطوط اعتباری گردان/غیر گردان و اضافه برداشت.
6 بانک برتر سودآور برای وام کارآفرین فردی
رتبه بندی بانک هایی که سودآورترین محصولات وام را برای کارآفرینان انفرادی ارائه می دهند، از ارزیابی شرایط عمومی، فهرستی از اسناد مورد نیاز، نرخ بهره، مدت وام و همکاری احتمالی با کارآفرینان انفرادی تشکیل می شود.
برای کارآفرینان فردی سودمند است که از بانکی که در آن حساب جاری باز می شود، وام بگیرند. وام با شرایط مطلوب به مشتریان عادی ارائه می شود. قبل از افتتاح حساب کارآفرین فردی، توصیه می شود بانک ها را نه تنها در مورد تعرفه های مطلوب، تسویه حساب و خدمات نقدی، بلکه از نقطه نظر وام نیز نظارت کنید. متخصصان وبلاگ ما قبلا تجزیه و تحلیل و گردآوری کرده اند رتبه بندی بهترین بانک ها برای کارآفرینان فردی .
در سال 2019، بهترین پیشنهادات وام از طرف بانک مالی مسکن، OTP Bank، Renaissance Credit و Sovcombank است. ما از شما دعوت می کنیم تا با شرایط برنامه های وام دهی کارآفرینان فردی برای افراد و برنامه های وام تخصصی برای کارآفرینان فردی آشنا شوید.
بهترین بانکی که بدون وثیقه یا ضامن به کارآفرینان وام می دهد
OTP یکی از بهترین بانک هایی است که بدون وثیقه و ضامن به افراد کارآفرین وام مصرفی اعطا می کند، مزیت غیرقابل انکار این موسسه اعتباری امکان ارسال درخواست آنلاین از وب سایت رسمی و دریافت تصمیم نهایی در 15 دقیقه است. OTP Bank وام های نقدی سودآور را هم برای افراد و هم برای کارآفرینان فردی ارائه می دهد.
شرایط وام برای افرادی که کسب و کار خود را اداره می کنند
- مبلغ وام از 15 هزار تا 4 میلیون روبل.
- این وام برای مدت 12 تا 120 ماه صادر می شود.
- نرخ بهره - از 10.5٪ در سال.
- ارائه تضمین به صورت ضامن یا وثیقه الزامی نیست.
تنها مدارکی که باید ارسال کنید گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه، گواهی ثبت دولتی واحد کارآفرینان فردی (USRIP) و یک INN است. این بانک آماده همکاری با بازرگانان مبتدی است.
وام نقدی برای کارآفرینان فردی از ابتدا در روز درخواست
Renaissance Credit یکی از معدود بانک هایی است که به افرادی که در حال توسعه تجارت خود هستند وام های مصرفی ارائه می دهد. ما مزایا و امکانات اصلی وام نقدی برای کارآفرینان فردی را در این بانک فهرست می کنیم:
- محدودیت اعتباری - از 30 تا 700 هزار روبل؛
- نرخ بهره از 10.9٪ متغیر است.
- مدت قرارداد وام: از 24 تا 60 ماه.
- برای درخواست وام، کافی است گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه و سند دوم انتخابی خود را ارائه دهید.
- نیازی به وثیقه نیست، اما اثبات مالکیت ملک، کاهش نرخ بهره را تضمین می کند.
درخواست از وب سایت بانک ارسال می شود. در صورت تایید، باید به دفتر مراجعه کرده و حداقل بسته مدارک را ارائه دهید. کارآفرینان خصوصی فقط باید گواهی ثبت نام دولتی کارآفرینان فردی را به همراه داشته باشند. ترازنامه لازم نیست. همچنین می توانید عنوانی برای خودرو یا اسناد آپارتمانی به عنوان بدهی خود ارائه دهید. (از سپرده استفاده نمی شود!). پیشنهادات بانک اعتباری رنسانس می تواند توسط تاجرانی که یک تجارت کارآفرین فردی را از ابتدا راه اندازی می کنند، استفاده کنند. نرخ بهینه و شرایط وفاداری به شما این امکان را می دهد که به سرعت مبلغ مورد نیاز را در روز درخواست بدون کاغذبازی غیر ضروری دریافت کنید.
Sovcombank - وام نقدی با بهره کم
Sovcombank وام های مصرفی را به همه دسته از شهروندان، از جمله کارآفرینان فردی ارائه می دهد.
- محدودیت برای هر هدف 1 میلیون روبل است.
- نرخ بهره پایه از 12 درصد در سال؛
- درخواست را می توان از طریق اینترنت ارسال کرد، وام در دفتر بانک صادر می شود.
- این وام برای مدت 60 ماه صادر می شود.
- بررسی برنامه از یک ساعت تا سه روز.
کارآفرینان فردی این امکان را دارند که با ارائه ملک یا وسیله نقلیه به عنوان وثیقه، وام بیشتری دریافت کنند. یک برنامه "For Responsible Plus" وجود دارد. هیچ مدرکی از کارآفرینان خصوصی لازم نیست. بنابراین، وام مصرفی از Sovcombank برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر مناسب است.
توجه! این بانک وام به مشتریان جدید را فقط برای افراد بالای 35 سال تایید می کند. اگر کمتر دارید، پس بهتر است درخواست خود را در بانک دیگری بگذارید.
وام "اعتماد" برای توسعه تجارت از Sberbank
وام برای کارآفرینان فردی توسط وام دهنده اصلی کشور، Sberbank ارائه می شود. برنامه Trust به شما این امکان را می دهد که مشکلات مالی فعلی را حل کنید و برنامه هایی را در آینده اجرا کنید.
شرایط وام تجاری از Sberbank
- نوع وام - بدون وثیقه و برای هر نیاز.
- این وام در اختیار کارآفرینان فردی است که درآمد سالانه آنها از 60 میلیون روبل تجاوز نمی کند.
- هنگام گرفتن وام تضمین شده با تضمین، نرخ بهره کاهش یافته اعمال می شود.
- نرخ پایه 16.5 درصد در سال است.
- حداکثر مدت وام 36 ماه است.
- سقف اعتبار - حداکثر 3 میلیون روبل.
Sberbank برای وام یک کارآفرین فردی به اسناد نیاز دارد، مانند گذرنامه یک شهروند - یک فرد، یک شناسه نظامی در صورت وجود، یک گواهی ثبت دولتی واحد کارآفرینان فردی، یک گواهی از خدمات مالیاتی فدرال در مورد ثبت نام یک کارآفرین خصوصی، آخرین مورد نسخه صورتهای مالی با مهر سازمان مالیاتی، رسید پرداخت مالیات. مجوزها، مجوزهای بهره برداری، قراردادهای اجاره (اجاره فرعی) یا گواهی مالکیت اماکن غیر مسکونی ممکن است مورد نیاز باشد.
بانک ارائه وام برای کارآفرینان فردی با تضمین آپارتمان از BZHF
اغلب اوقات، کارآفرینان برای توسعه کسب و کار خود، افزایش گردش مالی یا سایر اهداف مرتبط با توسعه کسب و کار به مبلغ زیادی پول نیاز دارند. گرفتن وام کلان بدون وثیقه بسیار دشوار است، حتی اگر گواهی جمع آوری کنید. و سپس بهترین گزینه وام برای یک کارآفرین فردی است که توسط یک آپارتمان تضمین شده است.
بانک تامین مالی مسکن تا حد زیادی محبوب ترین بانک در بین کارآفرینان فردی است که وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات را ارائه می دهد. صدور وجه مورد نیاز برای بازرگانان بدون بروکراسی اداری، گواهینامه های غیر ضروری و در کمترین زمان ممکن صورت می گیرد. با توجه به وثیقه بودن آپارتمان، بانک سابقه اعتباری شما و کسب و کار شما را به نحو مطلوب تری ارزیابی می کند. این یک فرصت واقعی برای گرفتن وام برای یک کارآفرین فردی بدون امتناع می دهد.
تحت چه شرایطی می توان وام گرفت؟
- مدت وام تا 20 سال است و نرخ آن از 11٪ است.
- مبلغ تا 8 میلیون روبل (اما نه بیشتر از 70٪ ارزش بازار آپارتمان).
- اگر آپارتمان متعلق به همسر باشد، می توان او را در قرارداد وام به عنوان راهن نشان داد.
- بازپرداخت زودهنگام در هر زمان بدون جریمه یا مهلت قانونی.
- آپارتمان باید در شهرهایی که بانک در آن فعالیت می کند واقع شود: کراسنودار، مسکو، منطقه نیژنی نووگورود، نووسیبیرسک، امسک، پرم، سن پترزبورگ، یکاترینبورگ، کازان، ولگوگراد.
وام تجاری برای کارآفرینان فردی که توسط املاک و مستغلات تضمین شده است
در چند سال اخیر، پروژه‌های وام‌دهی P2B به طور فعال در سراسر جهان در حال توسعه بوده است، زمانی که سرمایه‌گذاران فردی بدون مشارکت مؤسسات اعتباری به وام‌گیرندگان وام می‌دهند. امروزه در روسیه نیز چنین شرکت هایی وجود دارند که با شرایط ساده تر و قابل فهم تر به مشاغل کوچک و متوسط وام می دهند.
یکی از این شرکت‌ها، آژانس سرمایه‌گذاری و تأمین مالی کسب‌وکار «Money in Business» است که به کارآفرینان انفرادی با تضمین املاک و بدون ارائه صورتهای مدیریتی، حسابداری و سایر صورتهای مالی وام می‌دهد.
پیشنهاد وام ذاتا منحصر به فرد است و با هیچ بانک دیگری قابل مقایسه نیست. اگر یک کارآفرین نیاز فوری به پول دارد، توصیه می کنیم به این شرکت توجه کنید.
شرایط مختصر وام کارآفرین فردی:
- حداقل مبلغ از 500 هزار روبل برای یک دوره 2 ساله با امکان تمدید است.
- وجوه صرفاً برای تأمین مالی هدفمند کسب و کار شما صادر می شود.
- ارائه املاک تجاری یا مسکونی و همچنین املاک اشخاص ثالث به عنوان وثیقه امکان پذیر است.
بنابراین، پاسخ به این سوال که از کجا می توان برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کرد و چگونه آن را دریافت کرد، چندان دشوار نیست. اگر شرایط وام تخصصی برای یک کسب و کار کوچک سخت باشد، می توان وام مصرفی استاندارد را به میزان قابل قبول برای راه اندازی یک کسب و کار دریافت کرد. امیدوارم بررسی شرایط بانک های اعطا کننده وام به کارآفرینان برای شما مفید بوده باشد و از لیست پیشنهادی تامین مالی برای کسب و کار خود بیابید.
شرکت ARTEGO Finance خدمات مالی موثری را ارائه می دهد. به ویژه، کمک به مشاغل کوچک در دریافت وام های نقدی فوری.
شریک قابل اعتماد کسی است که می توانید برای حل مشکلات حتی بسیار پیچیده به او اعتماد کنید. ما مدت زیادی است که در بخش مالی و اعتباری کار می کنیم و به لطف آن دانش کامل در این زمینه، تجربه در اجرای پروژه های بزرگ و مشارکت قوی با بانک های بزرگ به دست آورده ایم. ما برای شهرت خود ارزش قائل هستیم و به اعتماد مشتریان خود افتخار می کنیم. به همین دلیل است که صاحبان مشاغل که علاقه مند به دریافت وام های تجاری اکسپرس به صورت نقدی هستند هر روز - برای توسعه، اجرای پروژه های جدید یا برای اهداف دیگر - به ما مراجعه می کنند.
دریافت وام تجاری چقدر آسان است؟
برای اینکه مشتری ما شوید و برای دریافت وام کمک بگیرید، سه مرحله ساده را دنبال کنید:
- درخواست خود را در وب سایت یا تلفن ارسال کنید.
- در مورد پارامترهای همکاری، مقدار مورد نیاز و مدت وام با مدیران شرکت بحث کنید.
- تمام مشکلات مربوط به کاغذبازی و مذاکره با بانک را به ما بسپارید. و به زودی مبلغ مورد نیاز را دریافت خواهید کرد!
می توانید همین امروز - از طریق تلفن یا از طریق فرم بازخورد در وب سایت - سؤال بپرسید و شرایط همکاری را روشن کنید.
امروزه به کارآفرینان فرصت بسیار خوبی داده می شود تا بدون داشتن ملک خود یا هر وثیقه دیگری برای توسعه یک کسب و کار کوچک وام بگیرند. در موارد خصوصی، صندوق های کمک به کارآفرینی می توانند خود را ضامن معرفی کنند. برای اینکه ساعت ها را در جستجوی موسسات مالی که می توانند وام بدون ضامن برای مشاغل کوچک ارائه دهند تلف نکنید، می توانید از خدمات وب سایت ما استفاده کنید که موسسات مالی را ارائه می دهد. تضمین ارائه وام های ترجیحی برای مشاغل کوچک وب سایت ما خدمات بانکی را ارائه می دهد که توسط موسسات مالی در مسکو و سایر شهرها ارائه می شود. لیست پیشنهادات ما به شما امکان می دهد تا ببینید:
- چه مقدار می توان وام داد؛
- نرخ بهره؛
- مدارک مورد نیاز برای دریافت وام؛
- سنی که وام گیرندگان می توانند وام دریافت کنند؛
- زمان برای بررسی توسط موسسه مالی درخواست.
منظور ما از شرایط مساعد وام چیست؟
به لطف پورتال ما، کارآفرینان می توانند روی حمایت کمی از بانک حساب کنند. ممکن است شرایط خاصی به آنها پیشنهاد شود. برای مثال:- وام بدون تضمین "اعتماد"؛
- برنامه هایی که نیازی به ضامن ندارند.
- امکان تمدید دوره بازپرداخت بدهی اصلی؛
- فرصتی برای پرداخت نکردن هزینه ورودی؛
- امکان دریافت وام تحت شرایط نرخ بهره شناور.