کارت نقدی با بیمه. آیا پول کارت بانکی بیمه شده است یا راه هایی برای محافظت از کارت های بانکی

برای شروع، شایان ذکر است که بیمه گر خود بانک نیست، بلکه شرکت بیمه ای است که با آن قرارداد مشارکت دارد. سه نوع محبوب ترین بیمه کارت وجود دارد.

1.بیمه خود کارت

بسیاری از بانک ها پیشنهاد بیمه کارت اعتباری خود را دارند: اینها Binbank، Intesa Bank، VTB24، Raiffeisenbank، Rosbank، Sberbank و دیگران هستند.

بنابراین، بین بانک توصیه می کند با استفاده از برنامه ای به نام "حفاظت کارت" از وجوه روی کارت محافظت کنید. کارت را می توان نه تنها در برابر مفقود شدن، سرقت یا تخریب کامل فیزیکی، بلکه در برابر انواع اقدامات متقلبانه توسط اشخاص ثالث بیمه کرد. به ویژه، اگر مجرمان با استفاده از کارت تقلبی از حساب شما پول برداشت کنند، در صورت پرداخت با آن در اینترنت، در صورت سرقت اسکناس های دریافتی از دستگاه خودپرداز، و حتی اگر خودتان کد پین خود را به کلاهبرداران بگویید، غرامت پرداخت می شود. نتیجه یک تهدید فیزیکی، تلافی جویانه علیه شما. شرایط بیمه تقریبا یکسان برای بانک اینتسا .

بر کسی پوشیده نیست که اخیراً چنین موارد بیمه ای اغلب اتفاق می افتد. فقط بدانید که همه اینها هنوز نیاز به اثبات دارند، اما در واقعیت اغلب آنقدرها هم آسان نیست. بنابراین، در صورت بروز چنین وضعیتی، ثبت و جمع آوری هر چه بیشتر حقایق و اسناد (رسید، عکس، ضبط صدا و ...) را فراموش نکنید. شاهدان تصادفی نیز مفید خواهند بود.

که در آلفا بانک چندین برنامه بیمه ارائه می شود. به عنوان مثال، با انتخاب برنامه "کارت بدون ریسک"، مالک در برابر مفقود شدن کارت و استفاده بیشتر از آن توسط کلاهبرداران و همچنین در برابر سرقت هنگام برداشت پول نقد از دستگاه خودپرداز بیمه می شود. لطفا توجه داشته باشید که در حالت اول، بیمه فقط برای مدتی معادل 48 ساعت قبل از مسدود شدن کارت پرداخت می شود، در حالت دوم - 2 ساعت پس از صدور وجه نقد. Sberbank و VTB24 شرایط بیمه مشابهی دارند.

اگر برنامه کارت پلاس بدون ریسک را در همان آلفا بانک انتخاب کنید، از دست دادن وجه در نتیجه فیشینگ یا اسکیمینگ به رویدادهای بیمه شده اضافه می شود.

برخی از بانک ها آماده بازپرداخت سایر هزینه های مشتری هستند. به عنوان مثال، رازبانک و Promsvyazbank هزینه های بازگرداندن مدارک شخصی مشتری، مفقود شدن کلید و قفل او به همراه کارت و حتی هزینه های صدور مجدد کارت را بیمه خواهد کرد.

2. بیمه عمر و سلامت برای دارندگان کارت اعتباری

بسیاری از بانک ها پیشنهاد می کنند نه خود کارت ها، بلکه صاحبان آنها را بیمه کنند. شما.

به عنوان مثال، بانک SMP اگر مشتری آسیب ببیند، توانایی کار خود را از دست بدهد (یعنی معلول شناخته شود) یا جان خود را از دست بدهد، غرامت پرداخت می کند. با این حال، قابل توجه است که اگر حادثه ای برای مشتری در حالت مستی (بدون مواد مخدر، سمی یا الکلی)، در حین عملیات نظامی، انفجار هسته ای و یا در شرایط دیگر (قرارداد را با دقت بخوانید) رخ دهد، خسارت بیمه ای تعلق نمی گیرد. پرداخت شود.

دارندگان کارت اعتباری نیز می توانند سلامت و زندگی خود را بیمه کنند Sberbank ,بانک Uniastrum , آلفا بانک و بسیاری از مؤسسات مالی دیگر.

لطفاً توجه داشته باشید که معمولاً چنین برنامه هایی فقط در صورتی اعمال می شوند که در فدراسیون روسیه قرار داشته باشید. در عین حال، جمهوری هایی مانند چچن و اینگوشتیا اغلب حذف می شوند.

3. بیمه در هنگام سفر به خارج از کشور

این یکی دیگر از انواع بیمه رایج است که توسط بسیاری از بانک ها ارائه می شود.

به عنوان مثال، در بانک آوانگارد شرایط برنامه به شرح زیر است: اگر کار یا تعطیلات شما در خارج از کشور تحت الشعاع آسیب یا بیماری قرار گرفت، فقط با نماینده شرکت خدمات تماس بگیرید. او توصیه ها و کمک های لازم را در تماس با پزشک یا بستری شدن در بیمارستان ارائه می دهد. شرکت بیمه متعهد شده است که تمامی هزینه های مربوط به پرداخت هزینه های درمان، ارسال دارو و حتی سفر و اقامت در بیمارستان را برای یکی از بستگان نزدیک قربانی پوشش دهد. با این حال، توجه داشته باشید که چنین بیمه ای در کشور محل اقامت دائم شما معتبر نیست. در صورتی که سفر بیش از سه ماه به طول انجامد و یا بیمه شده خود را در معرض خطر بیشتری قرار دهد (چتربازی، اسکی و ...) خطرات پوشش داده نخواهد شد.

بانک SMP اگر به کشوری رفتید که در آن عملیات نظامی یا شیوع بیماری همه گیر وجود دارد، و همچنین به جایی که وزارت خارجه روسیه سفر را توصیه نمی کند، از پرداخت غرامت بیمه امتناع خواهد کرد.

Bank24.ru دو برنامه را به طور همزمان برای مسافران ارائه می دهد: "Basic" و "Extended". طبق اولی ، فقط سفرهای خارج از کشور بیمه می شوند ، طبق دوم - در داخل خاک روسیه نیز.

قیمت آن چند است؟

به طور طبیعی، هزینه سیاست به عوامل بسیاری بستگی دارد و بنابراین از بانکی به بانک دیگر متفاوت است.

• بیمه کارت

در Rosbank، میزان حق بیمه بستگی به برنامه دارد: "کلاسیک" - 550 روبل در سال (حداکثر مبلغ غرامت تا 33050 روبل در سال)، "آسایش" - 950 روبل. (تا 81100 روبل)، "Elite" - 1750 روبل. (تا 177500 روبل.).

در Raiffeisenbank، کمیسیون و میزان پرداخت ها با توجه به وضعیت کارت اعتباری تعیین می شود: برای یک کارت کلاسیک باید 70 روبل در ماه پرداخت کنید (بازپرداخت - تا 75 هزار روبل)، برای کارت طلایی - 140 روبل / ماه (تا 150 هزار روبل).

در Binbank می توانید سهم سالانه را به ترتیب از 300 تا 6 هزار روبل انتخاب کنید، غرامت از 30 هزار تا 1 میلیون روبل خواهد بود.

در Bank24.ru، یک برنامه مشابه برای صاحبان کارت های اعتباری طلا و پلاتین رایگان است و غرامت 78 و 125 هزار روبل خواهد بود. به ترتیب.

• بیمه عمر و سلامت

در بانک Uniastrum، صاحب کارت (مهم نیست طلایی یا کلاسیک) باید 0.59٪ در ماه از مبلغ بدهی بیمه را بپردازد.

Sberbank دارای سه شرکت بیمه به عنوان شریک است، احتمالاً به همین دلیل است که هزینه بیمه در وب سایت گزارش نمی شود. جزئیات را می توانید مستقیماً در دفاتر بانک پیدا کنید.

• بیمه سفر

در آوانگارد، چنین سیاستی 13.75 یورو با محدودیت بدهی 30 هزار یورو یا 26.25 یورو / 26.25 دلار با سقف 100 هزار دلار هزینه خواهد داشت.

برخی از بانک ها به هیچ وجه برای بیمه مسافرتی از مشتریان خود هزینه ای دریافت نمی کنند. این مورد توسط Otkritie Bank و Bank24.ru (البته فقط برای کارت های پلاتین و طلا) و همچنین بانک SMP (برای کارت های پلاتین اصلی، طلایی و استاندارد) ذکر شده است.

در اصل، کمیسیون ها آنقدر بزرگ نیستند، اما اینکه آیا بازی ارزش شمع را دارد یا خیر، به شما بستگی دارد که تصمیم بگیرید. در هر صورت فراموش نکنید که ابتدا قرارداد بیمه را به طور دقیق مطالعه کنید و برای این واقعیت آماده باشید که گاهی اوقات باید برای جبران خسارت بدویید.

زمان مطالعه: 7 دقیقه بازدید 312 تاریخ انتشار 2018/09/22

Sberbank گل سرسبد بخش بانکداری روسیه است. استفاده از فن آوری های امنیتی مدرن به بانک اجازه می دهد تا محصولات خود را به طور قابل اعتماد در برابر انواع کلاهبرداری محافظت کند. اما مفقود شدن کارت توسط مشتری یا سرقت آن ممکن است منجر به از بین رفتن وجه روی آن شود. Sberbank با هدف محافظت از دارندگان کارت در برابر شرایط پیش بینی نشده است که می تواند منجر به چنین مواردی شود که محصولی مانند بیمه وسایل پرداخت الکترونیکی خود را توسعه داده است.

چرا به بیمه کارت در Sberbank نیاز دارید؟

بیمه کارت Sberbank برنامه ای است که توسط متخصصان Sberbank برای آن دسته از مشتریانی که به طور فعال از آن به عنوان وسیله پرداخت استفاده می کنند توسعه یافته است. در فرآیند استفاده از آن، هر فردی از مشکلاتی مانند:

• گم شدن کارت، سرقت آن و همچنین افشای کد پین؛
• skimming (تقلب هنگام برداشت وجه از دستگاه های خودپرداز)؛
• شکستگی یا مغناطیس زدایی پلاستیک و غیره؛
• جعل وسیله پرداخت توسط کلاهبرداران و برداشت پول از کارت در دستگاه خودپرداز یا میز نقدی بانک؛
• سرقت پول دریافتی توسط مشتری

در صورت بروز چنین مشکلاتی، مشتری باید حداکثر ظرف مدت دو روز از تاریخ وقوع حادثه با بانک تماس بگیرد. اگر بعدا ارسال شود، درخواست رد خواهد شد.

بیمه نامه برای چیست؟

هنگام بیمه وجوه در کارت Sberbank، می توانید یک گروه خطر را انتخاب کنید که در صورت وقوع آن یک رویداد بیمه شده رخ می دهد:

1. هرگونه اقدام غیرمجاز با وجوه. اینها شامل جعل خود وسیله پرداخت یا امضای مشتری روی آن، در اختیار داشتن یک وسیله پرداخت یا یک کد پین مخفی و استفاده از اطلاعات شخصی مشتری برای گرفتن وجوه او از حساب بانکی است.
2. از دست دادن وسیله پرداخت گروه خطر شامل ضرر در نتیجه حمله یا سرقت، آسیب به ابزار پرداخت پلاستیکی یا مغناطیس زدایی آن است.
3. سرقت یا اختلاس مجرمانه وجه دریافتی صاحب کارت پلاستیکی ظرف دو ساعت از لحظه برداشت.

هنگام گرفتن یک بیمه نامه، می توانید یک گروه خطر جداگانه یا یکباره را انتخاب کنید.

آیا بیمه سودی دارد؟

بیمه کارت Sberbank همیشه سودمند است. مزایای اصلی عبارتند از:

• امنیت وجوه روی کارت؛
• این سیاست هم در قلمرو فدراسیون روسیه و هم فراتر از مرزهای آن اعمال می شود.
• خود بیمه‌گذار دسته‌هایی از خطرات را تعیین می‌کند که نیاز به محافظت از خود در برابر آنها وجود دارد.
• هزینه بیمه نامه به نسبت معکوس مبلغ بیمه شده کاهش می یابد (هرچه پول بیشتری روی کارت باشد، درصد کمتری از این مبلغ باید به عنوان حق بیمه منتقل شود).
• امکان صرفه جویی در هزینه با خرید بیمه از طریق خدمات بانکداری از راه دور؛
• خرید یک بیمه فرصت محافظت از تمام سرمایه مشتری را فراهم می کند.

کدام کارت ها بیمه می شوند؟

محصول بیمه توسعه یافته توسط Sberbank این فرصت را فراهم می کند تا بیمه شود:

• هر گونه کارت بدهی (شخصی، حقوق، حقوق بازنشستگی و غیره)، از جمله کارت های اصلی و اضافی مرتبط با آنها؛
• کارت های اعتباری.

اعتبار

بیمه کارت اعتباری Sberbank به شما امکان می دهد از تعهدات مشتریان در مورد وجوه قرض گرفته شده محافظت کنید. پرداخت بیمه به صورت ماهانه محاسبه می شود و 0.7 درصد از مبلغ بدهی مشتری روی کارت است. در صورت عدم وجود بدهی در کارت اعتباری، پرداخت های بیمه نیز شارژ نمی شود..

اتصال محافظ به کارت و همچنین لغو سرویس بسیار ساده است. کافی است یک پیام کوتاه با کد دریافتی از بانک به شماره 900 ارسال کنید. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، شرکت بیمه متعهد می شود که کل مبلغ بدهی کارت اعتباری Sberbank را در مدت مقرر بازپرداخت کند.

بدهی

گرفتن بیمه نامه به شما این امکان را می دهد که در هر نقطه از جهان نقل و انتقالات و پرداخت با کارت های نقدی را انجام دهید. مدت زمان حفاظت از کارت نقدی 1 سال است و خدمات 15 روز پس از ثبت نام آغاز می شود. پاداش اضافی اقلام تعهدی روزانه 1.7 روبل در قالب امتیازهای متشکرم است.

فرآیند دریافت پرداختی بیمه

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، شما باید:

1. مسدود کردن پلاستیک الزامی است.
2. با شماره تلفن بیمه Sberbank تماس بگیرید، شماره بیمه نامه را بدهید و وقوع یک رویداد بیمه شده را گزارش دهید.
3. ظرف 2 روز به شعبه بانک مراجعه کرده و درخواست دریافت وجه بیمه را ارسال کنید.

هنگام تماس با بخش، باید مدارک و گواهی های زیر را به همراه داشته باشید:

• فرم درخواست تکمیل شده برای پرداخت با شرح رویداد بیمه شده؛
• قرارداد منعقد شده با شرکت بیمه و برگه پرداختی که پرداخت حق بیمه را تأیید می کند.
• مدرک شناسایی؛
• در صورت مفقود شدن یا سرقت کارت، به گواهی بانک نیاز دارید که هزینه بازیابی پلاستیک را نشان می دهد.
• در شرایطی که مشتری مورد حمله قرار گرفته است، باید یک قطعنامه در مورد یک پرونده جنایی از وزارت امور داخلی ارائه دهید.
• اگر پلاستیک آسیب دیده یا مغناطیس زدایی شده باشد، به گواهی تایید آسیب به کارت نیاز دارید.

مهم! اگر پول به سرقت رفت، باید ظرف 12 ساعت پس از سرقت با بانک تماس بگیرید.

پس از رسیدگی به درخواست وقوع یک رویداد بیمه شده، شرکت در مورد پرداخت مبلغ پوشش تصمیم گیری می کند. واقعیت پرداخت ظرف سه روز کاری از تاریخ تأیید وقوع رویداد رخ می دهد. مبلغ پرداختی، میزان خسارت دریافتی است، اما نمی تواند بیشتر از میزان پوشش مندرج در قرارداد باشد.

هزینه سیاست

هزینه محافظت از محصولات روی پلاستیک چقدر است؟ بستگی به این دارد که کدام کارت بیمه می شود، میزان پولی که توسط شرکت بیمه محافظت می شود و همچنین نحوه ثبت محصول:

1. هزینه پرداخت بیمه در هنگام درخواست حمایت از کارت اعتباری معادل 0.7 درصد مبلغ بدهی ماهانه پلاستیک خواهد بود.
2. اصل پرداخت برای بیمه کارت نقدی متفاوت است:

نحوه دریافت بیمه

شما می توانید برای یک قرارداد بیمه به دو روش ثبت نام کنید: مستقیماً در شعبه بانک یا از راه دور از طریق Sberbank Online. پس از صدور بیمه نامه، باید فعال شود. شرایط بیمه به شرح زیر است:

1. این بیمه نامه برای یک دوره 1 ساله صادر می شود.
2. بیش از 3 پرداخت را نمی توان تحت یک قرارداد بیمه انجام داد.
3. میزان پوشش در صورت پرداخت طبق قرارداد کاهش می یابد.

در شرایطی که برای همه کارت ها بیمه صادر شده، اما کارت اصلی فعال نیست، کارت های باقی مانده همچنان در برنامه شرکت می کنند.

در دفتر Sberbank

برای درخواست بیمه نامه در دفتر بانک، به پاسپورت و همچنین قرارداد خدمات حساب کارت نیاز دارید. هنگام پر کردن بیمه نامه، باید اطلاعات زیر را ارائه دهید:

• نام و مشخصات بیمه گر؛
• اطلاعات شخصی در مورد بیمه گذار؛
• لیست کارت هایی که سرویس به آنها متصل است؛
• لیستی از حوادث بیمه شده که پس از وقوع آن پرداخت انجام می شود.

پس از تنظیم، بیمه نامه توسط مشتری و همچنین توسط مدیر شعبه بانک امضا می شود.

از راه دور

هنگام ثبت نام محصول بیمه از راه دور، باید موارد زیر را انجام دهید:

• وارد بانک مشتری شوید، بخش محصولات بیمه را انتخاب کنید و جذاب ترین گزینه خدمات را انتخاب کنید.
• پر کردن فرم ارائه شده توسط بانک؛
• تایید اجرای قرارداد بیمه

در صورت لزوم، گزینه «همه کارت‌ها در قفل و کلید» را می‌توان فعال کرد. این به شما امکان می دهد از تمام کارت های مشتری محافظت کنید. تمام مدارک تکمیل شده به حساب ایمیل دارنده کارت ارسال می شود.

فعال سازی بیمه نامه

پس از اتمام بیمه کارت، این سرویس باید فعال شود. این کار را می توان در وب سایت بانک یا شرکت بیمه انجام داد. برای انجام این کار، یک فرم حاوی تعدادی از داده های مورد نیاز را پر کنید. پس از تکمیل، درخواست فعال سازی برای تأیید ارسال می شود. اگر همه داده ها درست باشد، شرکت بیمه خدمات را فعال می کند. به عنوان یک قاعده، آشتی در یک دوره از چند دقیقه تا دو تا سه روز انجام می شود.

آیا امکان رد بیمه وجود دارد؟

اغلب در شعب Sberbank می توانید با این واقعیت روبرو شوید که کارمندان آن خدمات اضافی مختلفی را روی کارت پلاستیکی که مشتری صادر می کند "بارگذاری" می کنند. یکی از این «تریلرها» بیمه کارت های بانکی است.

آیا امکان رد این خدمات اضافی وجود دارد؟ قطعاً بله، زیرا قوانین فدراسیون روسیه این نوع بیمه را به طور کلی اجباری شامل نمی شود. برای لغو بیمه پس از صدور بیمه نامه، باید:

1. با داشتن گذرنامه و بیمه نامه خود به شعبه بانک مراجعه کنید.
2. برای لغو این سرویس فرم درخواست را پر کنید.

نتیجه گیری

یک کارت پلاستیکی به عنوان یک ابزار پرداخت مزایای زیادی به صاحب خود می دهد. با این حال، به دلیل انواع خاصی از خطرات، احتمال سرقت وجوه از حساب مشتری وجود دارد. گرفتن بیمه به دارنده کارت این امکان را می دهد که حتی در ناخوشایندترین موقعیت های زندگی نیز احساس اطمینان کند. با تشکر از این خدمات، مشتری همیشه می تواند روی ایمنی وجوه حساب کند.

می توان آن را در برابر تقلب بیمه کرد. این سرویس امروزه توسط بسیاری از موسسات اعتباری که کارت صادر می کنند ارائه می شود. به عنوان مثال، Sberbank، VTB 24، Alfa-Bank، Russian Standard، Promsvyazbank، Citibank، Bank Intesa، Rosbank و غیره.

به عنوان یک قاعده، برنامه های بیمه ویژه با هدف محافظت از دارندگان کارت در برابر خسارات مالی در صورت سرقت در دستگاه خودپرداز، برداشت غیرمجاز از کارت توسط اشخاص ثالث، مفقود شدن و سرقت کارت و برخی موارد دیگر انجام می شود.

هزینه این خدمات بستگی به پوشش بیمه ای دارد. به طور متوسط ​​از 1% تا 1.5% سقف بیمه متغیر است. در برخی بانک ها بیمه نامه بلافاصله پس از ثبت نام پرداخت می شود و در برخی دیگر از دارنده کارت ماهانه هزینه دریافت می شود.

به عنوان مثال، در آلفا بانک یکی از محصولات «کارت» بیمه، «کارت محافظت شده» است. با استفاده از آن می توانید از ضررهای مرتبط با اقدامات متقلبانه اشخاص ثالث و همچنین از دست دادن یا تخریب فیزیکی کارت محافظت کنید. حق بیمه بانک برای "کارت امن" بسته به نوع و وضعیت کارت از 1200 تا 4300 روبل در سال متغیر است. با این کارت می توانید از 100 هزار تا 300 هزار روبل برگردید.

برنامه حفاظت از تقلب بانک استاندارد روسیه خطرات زیر را پوشش می دهد: کلاهبرداری از طریق دستگاه های خودپرداز و پایانه ها، کلاهبرداری آنلاین، استفاده غیرمجاز از کارت، سرقت هنگام برداشت پول نقد. هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، هزینه های واقعی مشتری تا سقف 50 هزار روبل (تا 12500 روبل برای هر خطر بیمه) بازپرداخت می شود. هزینه شرکت در برنامه بیمه ماهانه از حساب کارت کسر می شود و مبلغ 50 روبل است.

در بانک اینتسا، بیمه نامه کلاهبرداری کارت های بانکی از استفاده غیرمجاز از کارت توسط اشخاص ثالث در صورت مفقود شدن آن، دریافت وجه نقد آنها از بانک با کپی کردن امضای مشتری در اسناد پرداخت و همچنین از حساب محافظت می کند. ، زمانی که مشتری تحت تهدید خشونت علیه خود یا عزیزان خود، در نتیجه کسب اطلاعات از مشتری از طریق کلاهبرداری، مجبور به انتقال کارت شما و اطلاع مجرمین از برداشت وجه از حساب کارت می شود. اقدامات و استفاده از کارت جعلی (فیشینگ، اسکیمینگ). مبلغ پرداختی تحت بیمه نامه بستگی به دسته کارت بانکی دارد و از 30 هزار تا 150 هزار روبل متغیر است. هزینه یک سیاست برای یک سال از 300 تا 1600 روبل است.

تحت برنامه "حفاظت کارت" VTB 24، می توانید در برابر خطراتی مانند برداشت غیرقانونی وجوه از کارت گم شده یا سرقت شده، سرقت هنگام برداشت پول نقد از کارت، گم شدن کلید و اسناد همراه کارت بیمه شوید. هزینه شرکت در برنامه بیمه ماهانه از حساب کارت کسر می شود و بسته به برنامه انتخابی 90 یا 130 روبل است. حق بیمه - از 20 هزار تا 150 هزار روبل.

شایان ذکر است که بیمه کارت بانکی در حال حاضر محبوبیت چندانی در بین دارندگان کارت ندارد.

تقریباً هر شهروند بزرگسال دارای کارت بانکی است. دامنه استفاده از این محصول بانکی گسترده است: پرداخت اینترنتی، برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز، پرداخت خدمات و کالا، انتقال وجه. هر یک از رویه ها خطر از دست دادن وجوهی را که در یک حساب بانکی هستند را به همراه دارد. کلاهبرداران برای سرقت پول از آخرین فناوری های دیجیتال، طرح های سنجیده و بی احتیاطی مالکان استفاده می کنند. خدمات بیمه کارت، که تقریباً توسط تمام بانک های بزرگ روسیه ارائه می شود، به محافظت از وجوه شما کمک می کند.

ویژگی های خدمات بیمه

موضوع بیمه منافع ملکی صاحب کارت مشخص است. فهرست شرایطی که تحت آن یک وضعیت به عنوان یک رویداد بیمه شناخته می شود برای هر بیمه گر فردی است. بستگی به بیمه گذار دارد که کدام رویدادهای بیمه شده در برنامه بیمه گنجانده شده است و کدام نیست. همچنین یک پیشنهاد جامع وجود دارد که خطرات اضافی را در نظر می گیرد. به عنوان مثال، اگر کلید و مدارک به همراه کارت به سرقت رفته باشد، بیمه هزینه آنها را پوشش می دهد. خدمات بیمه نه توسط خود بانک ها، بلکه توسط شرکت های بیمه شریک ارائه می شود. بانک با بیمه‌گر قرارداد منعقد می‌کند و به مشتریان خود پیشنهاد می‌دهد که کارت را با شرایط مطلوب بیمه کنند.

کارکنان مؤسسات مالی حق تحمیل یا وادار کردن مردم به امضای قرارداد بیمه را ندارند. شرایط و میزان حق بیمه بستگی به بانک دارد. روش تشخیص یک وضعیت به عنوان یک رویداد بیمه شده نیز ساده نیست: مشتری نه تنها باید به شدت از مهلت های اطلاع رسانی به بانک در مورد وقوع یک رویداد بیمه شده پیروی کند، بلکه بلافاصله با آژانس های اجرای قانون نیز تماس بگیرد. لیست حوادث بیمه شده شامل موارد غیر ضروری نیز می باشد. اگر کارت پلاستیکی مغناطیسی زدایی یا آسیب دیده باشد، بیمه گر هزینه صدور مجدد را به مالک پرداخت می کند. پس انداز سخت است زیرا غرامت کمتر از حق بیمه خواهد بود. با این حال، بیمه واقعاً از شما در برابر کلاهبرداران و سارقان محافظت می کند.

در چه مواردی غرامت پرداخت می شود؟

پرداخت تحت بیمه نامه بستگی به این دارد که تمام شرایط بیمه با چه دقتی برآورده شده است و اینکه آیا درخواست مشتری به عنوان یک رویداد بیمه شده شناخته می شود یا خیر. کشور محل اقامت دارنده کارت و اقدامات وی نیز در نظر گرفته می شود. اگر مشتری مشخصات کارت را برای اشخاص ثالث فاش کند، بیمه خسارت را پوشش نمی دهد، زیرا خود مشتری مقصر است. همچنین برخی بانک ها به وضوح بین حمله و سرقت و سرقت پول به دلیل بی احتیاطی تفاوت قائل می شوند. در حالت دوم، حادثه بیمه شده رخ نمی دهد. به عنوان یک قاعده، موارد زیر به عنوان رویدادهای بیمه شناخته می شوند:

• دریافت کد پین یا کارت توسط کلاهبردارانی که تهدید کرده یا از زور استفاده کرده اند.
• جعل امضا و برداشت وجه از طریق صندوق بانکی؛
• ساخت کارت جعلی و برداشت وجه؛
• از دست دادن کارت در هنگام حمله یا سرقت؛
• Skimming (از دست دادن وجوه به دلیل دستکاری با دستگاه های خودپرداز)؛
• فیشینگ (از دست دادن پول هنگام بازدید از سایت های جعلی)؛
• آسیب به پلاستیک، از جمله آسیب تصادفی، مغناطیس زدایی، حذف کارت توسط دستگاه خودپرداز معیوب.

در صورتی که حادثه بیمه شده در برنامه بیمه گنجانده شده باشد، حق بیمه معوقه نداشته باشد، مهلت های اعلام از بین رفتن وجه به موسسه مالی نقض نشده باشد، مشتری تحت پوشش قرار گرفته باشد، خسارت تحت قرارداد بیمه پوشش داده می شود. منطقه، به موقع با سازمان های اجرای قانون تماس گرفته و می تواند آن را ثابت کند. به عنوان یک قاعده، پرداخت ها بیش از 3 بار در طول دوره بیمه ارائه نمی شود. همچنین، هر قرارداد خاص یک محدودیت پرداخت را تعیین می کند که میزان مشارکت به آن بستگی دارد.

هزینه بیمه نامه

میزان حق بیمه و نگهداری بیمه بستگی به شرکت بیمه خاص و برنامه ای دارد که مشتری انتخاب می کند. خدمات اضافی نیز در نظر گرفته شده است (مثلاً عمر دارنده همراه با کارت بیمه می شود)، مدت بیمه و ضرایب افزایش/کاهش (نه در همه بانک ها). توصیه می شود قبل از عقد قرارداد بیمه، تمام نکات را به دقت مطالعه کنید یا با متخصص مشورت کنید. هزینه تقریبی و شرایط بیمه در جدول ارائه شده است.

جدول - قیمت و شرایط بیمه کارت های بانکی در سال 2018

شرکت بیمه	شرایط بیمه	مشارکت در سال، مالش.	پوشش، مالش.
LLC IC "بیمه Sberbank"	کارت Sberbank بیمه است، میزان حق بیمه بستگی به منطقه تحت پوشش، وضعیت کارت و فعالیت استفاده از آن دارد.	700	30 000
		1710	120 000
		3510	250 000
OJSC "Alfastrakhovanie"	خطرات دارنده کارت بانکی بیمه شده است (لیست بانک ها در بیمه نامه ذکر شده است). حق بیمه به طور کامل شارژ می شود، قلمرو بیمه محدود نیست	1490	110 000
		1990	150 000
		3490	330 000
PJSC IC "Rosgosstrakh"	کارت PJSC FC Otkritie بیمه شده است. هزینه در یک زمان شارژ می شود، منطقه تحت پوشش محدود نیست	1500	100 000
		2250	150 000
		4500	300 000
LLC IC "VTB Insurance"	وجوه روی کارت، کلیدها و مدارک مفقود شده به همراه کارت بیمه هستند. مشارکت ها ماهانه از حساب برداشت می شود، منطقه تحت پوشش کل جهان است	بستگی به برنامه بیمه انتخابی دارد	150 000
Societe Generale Insurance LLC	ریسک های مرتبط با کارت های Rosbank بیمه می شوند (برنامه دفاعی در 3 گزینه). حداقل دوره بیمه یک سال است، قلمرو محدود نیست	750	20 000
		1200	75 000
		1900	150 000
BIN Insurance LLC	موضوع بیمه منافع اموال مرتبط با استفاده از کارت Promsvyazbank است. دوره بیمه - ماه، سال	از 99 تا 169 یا از 989 تا 1690 بسته به مدت بیمه	نشان داده نشده است
JSC Raiffeisenbank	برنامه "بانک ایمن من" JSC "Raiffeisenbank"، دوره بیمه - ماه، سال	در طول سال از 1490 تا 6990; در ماه از 149 تا 699	نشان داده نشده است

خدمات بیمه در حال تبدیل شدن به محبوب ترین هستند؛ شرکت بیمه Sberbank به مشتریان خود برنامه های مختلف حفاظت مالی از جمله بیمه کارت های بانکی را ارائه می دهد. چنین محافظتی به شما امکان می دهد با خیال راحت از پلاستیک استفاده کنید، از خطر احتمالی کلاهبرداری محافظت کنید و در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، غرامت دریافت کنید. اما اکثر مشتریان از این سرویس و مزایای اصلی آن اطلاعی ندارند. بنابراین، در این مقاله به این سوال پاسخ خواهیم داد که بیمه کارت Sberbank چیست، چرا خدمات مورد نیاز است و آیا امکان رد آن وجود دارد یا خیر.

حمایت بیمه کارت چیست؟

بیمه Sberbank یک شرکت تابعه، شرکتی به همین نام، از بزرگترین بانک در کشور ما است. از وجوه موجود در حساب کارت پلاستیکی محافظت می کند. و این برنامه، شایان ذکر است، دارای مزایایی است:

• کاملاً هر مشتری علاقه مند Sberbank می تواند یک بیمه نامه را به هر شکلی که برای آنها مناسب است صادر کند ، یعنی مستقیماً در شعبه بانک یا از طریق منبع آنلاین از راه دور آن.
• شما می توانید تا حدی هزینه بیمه نامه را با پاداش پرداخت کنید با تشکر، اما نه بیشتر از 15٪.
• این بیمه نامه از تقلب محافظت می کند؛ چنین محافظت بیمه ای برای هر نوع پلاستیک اعتباری یا بدهی در دسترس است.

بر این اساس، بیمه کارت بانکی به شما این امکان را می دهد که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، غرامت مالی دریافت کنید. علاوه بر این، در اینجا مشتری می تواند میزان غرامت از دست دادن وجوه را تعیین کند؛ میزان حق بیمه مستقیماً به این بستگی دارد. چنین سیاستی برای یک سال تقویمی ارائه می شود و 15 روز پس از پرداخت آن شروع به کار می کند.حمایت مالی برای موارد زیر اعمال می شود:

• سرقت وجوه ذخیره شده در حساب کارت پلاستیکی توسط مجرمان؛
• از بین رفتن پلاستیک بانکی

لازم به توضیح است که سرقت وجوه به چه معناست و چه مواردی تحت پوشش بیمه قرار می گیرد:

• وجوه از حساب کارت توسط کلاهبرداران در نتیجه سرقت به سرقت رفت.
• مهاجمان از روش های خشونت آمیز برای به دست آوردن رسانه ها و داده های پلاستیکی برای دسترسی به وجوه شخصی مشتری استفاده کردند.
• هنگامی که مهاجمان اسناد و امضاهای مشتریان را جعل کردند، وجوه در نتیجه فعالیت های کلاهبرداری به سرقت رفت.
• سرقت از مشتری و سرقت کارت پلاستیکی.

به طور کلی، اگر در نتیجه شرایط غیرقابل پیش‌بینی، کارت توسط مجرمان به سرقت رفت و آنها به طور مجرمانه از آن وجوه دریافت کردند، مشتری می‌تواند روی غرامت مالی شرکت بیمه حساب کند.

تعرفه های خدمات

همانطور که قبلا ذکر شد، هزینه بیمه نامه به طور مستقیم به مشتری، یعنی به میزان حمایت بیمه بستگی دارد. بنابراین برای هر مشتری به صورت جداگانه محاسبه خواهد شد. شایان ذکر است که هزینه بیمه نامه نیز تحت تأثیر روش انعقاد قرارداد است؛ یادآوری می کنیم که مشتری این فرصت را دارد که این کار را از طریق Sberbank یا از طریق وب سایت رسمی شرکت بیمه انجام دهد.

این بانک برای مشتریان خود سه تعرفه خدمات ارائه می دهد که در اینجا جدولی برای مقایسه آنها وجود دارد. بنابراین، هزینه حفاظت از وجوه چقدر است؟ در نظر گرفتن:

ثبت نام آنلاین		ثبت نام از طریق شعبه بانک
	مبلغ غرامت، روبل	مبلغ حق بیمه، روبل	مبلغ غرامت، روبل
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

لطفا توجه داشته باشید که هزینه بیمه نامه برای یک سال اعتبار آن ذکر شده است.

از جدول ارائه شده می توان دریافت که هزینه بیمه نامه مستقیماً به میزان غرامت در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده بستگی دارد و در هنگام خرید آنلاین بیمه می توان مقداری در هزینه خرید بیمه نامه صرفه جویی کرد. ضمناً قابل توجه است که میزان غرامت نمی تواند از مبلغی که صاحب پلاستیک در نتیجه اقدامات متقلبانه از دست داده است بیشتر باشد.

ویژگی های بیمه کارت اعتباری

بیمه کارت های اعتباری Sberbank بسیار مرتبط است، زیرا حساب پلاستیکی وجوه خود مشتری را ذخیره نمی کند، بلکه وجوه قرض گرفته شده را ذخیره می کند، بنابراین، در صورت سرقت وجوه، وام گیرنده از تعهدات اعتباری رها نمی شود. اما اگر از یک شرکت بیمه بیمه نامه بگیرید، تعهد بازپرداخت وام بانکی بر دوش بیمه گذار خواهد بود.

توجه داشته باشید که در مواردی که کارت اعتباری وجود دارد، میزان حمایت بیمه ای باید برابر با سقف اعتبار باشد، زیرا اگر وجوه مسروقه بیش از میزان پوشش بیمه باشد، وام گیرنده به طور مستقل مابه التفاوت را پرداخت خواهد کرد.

و یک نکته مهم دیگر: شرکت بیمه بدهی وام گیرنده را خودش پرداخت نمی کند، یعنی مبلغی را که او قبل از سرقت وجوه دفع کرده است. در غیر این صورت، روش و روش ثبت نام استاندارد باقی می ماند، اما کمی بعد به آن خواهیم پرداخت.

لیست پرونده های بیمه

بیمه کارت بدهی

دارندگان کارت بدهی نیز می توانند از خدمات شرکت بیمه استفاده کنند. از این گذشته ، حتی اگر وجوه بانکی قرض گرفته شده در حساب پلاستیکی وجود نداشته باشد ، در صورت سرقت یا کلاهبرداری ، مشتری متحمل ضرر می شود. در این گزینه غرامت در چارچوب حمایت بیمه ای مستقیماً توسط شخص بیمه شده دریافت می شود.

هنگام درخواست بیمه نامه برای کارت بدهی، نرخ ها بدون تغییر باقی می مانند، یعنی مشتری این حق را دارد که به طور مستقل خطرات خود را تعیین کند و بر اساس آنها یک بیمه نامه خریداری کند. یعنی میزان غرامت در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده برابر با مبلغ سرقت شده در نتیجه اقدامات متقلبانه خواهد بود، اما نه بیشتر از مبلغی که کارت برای آن بیمه شده است.

نحوه خرید بیمه نامه، لیست اسناد

مشتری می تواند از شعبه بانک بیمه نامه خریداری کند و سند کاغذی دریافت کند یا به صورت آنلاین با یک شرکت بیمه قرارداد ببندد و صاحب سند الکترونیکی شود. هر دوی آنها دارای قدرت قانونی برابر هستند. بر این اساس، صدور بیمه نامه از راه دور تنها فرصتی را برای صرفه جویی در وقت و هزینه خود فراهم می کند.

در مورد مدارک، فقط باید پاسپورت خود را همراه داشته باشید؛ هیچ گواهی اضافی لازم نیست. در مرحله بعد، باید به شعبه بانک بروید و تمایل خود را برای بیمه پلاستیک بانکی اعلام کنید. پس از این، اپراتور بانک تمام مراحل را به طور مستقل انجام می دهد و به شما اجازه می دهد با شرکت بیمه قرارداد ببندید. در گزینه ای دیگر، می توانید همین کار را خودتان در وب سایت رسمی شرکت بیمه انجام دهید؛ برای این کار، راهنمای کاربری گام به گام را ارائه می دهیم:

• باز کردن وب سایت رسمی شرکت بیمه؛
• در منوی اصلی پیوند "خود و دارایی خود را بیمه کنید" پیدا کنید.
• "بیمه کارت بانکی" را از لیست ارائه شده انتخاب کنید.
• روی دکمه "اعمال آنلاین" کلیک کنید؛
• اطلاعات مورد نیاز را پر کنید، مشخصات پاسپورت خود و سایر اطلاعات را مشخص کنید.
• اقدامات خود را با فشار دادن دکمه مناسب تأیید کنید.

سند به صورت الکترونیکی به آدرس ایمیل شما ارسال می شود. سپس باید هزینه آن را با برداشت از حساب کارت بانکی خود پرداخت کنید.

لطفا توجه داشته باشید که پس از پرداخت بیمه نامه، اعتبار آن تنها 15 روز پس از پرداخت خدمات شروع می شود.

آیا امکان رد بیمه وجود دارد؟

اکثر مشتریان اطلاعات کمی در مورد بیمه کارت دارند. بنابراین، اکثر مردم به راحتی با خرید یک بیمه نامه موافقت می کنند، به خصوص زمانی که کارمند یک سازمان بانکی به طور مداوم خرید حمایت مالی را توصیه می کند و تمام مزایای بیمه نامه را شرح می دهد. اما برای اکثر مشتریان، این صرفاً هدر دادن پول است. ضمناً همه امکان خرید بیمه را ندارند و طرف دیگر نیز نیاز خاصی به آن نمی بیند که این سوال را مطرح می کند که آیا امکان رد آن وجود دارد یا خیر؟

ثبت بیمه نامه به صورت آنلاین

برای پاسخ به این سوال، اجازه دهید به قانون فعلی مراجعه کنیم؛ طبق قانون، این نوع بیمه اجباری نیست، بر این اساس مشتری می تواند بیمه نامه ای را خریداری کند یا از آن امتناع کند. ضمناً طبق آخرین مصوبه بانک مرکزی می‌توانید پس از عقد قرارداد با شرکت بیمه، حداکثر ظرف مدت دو هفته بیمه نامه را برگشت داده و کل هزینه آن را دریافت کنید. و او نیز به نوبه خود کل مبلغ حق بیمه را برمی گرداند.

اما مشتریان ممکن است با مشکلاتی روبرو شوند اگر دوره بازگشت قبلاً به پایان رسیده باشد، اما نیاز به بازگرداندن بیمه نامه همچنان پابرجاست. البته در این مورد ضمانت بازگشت وجه 100% وجود ندارد. اما با این وجود، می توانید سعی کنید حداقل بخشی از پول خرج شده را پس بگیرید.

برای انجام این کار، باید شخصاً با یک بیمه نامه و مدارک شخصی خود در شعبه Sberbank حاضر شوید. شما باید کارمند بانک را در مورد قصد خود برای امتناع از خدمات حمایتی بیمه ای مطلع کنید، سپس درخواست مناسب را پر کنید و آن را برای بررسی ارسال کنید. به هر حال، یک کارمند بانک حق ندارد درخواست را قبول نکند، زیرا او نماینده شرکت بیمه نیست، او فقط نقش واسطه را ایفا می کند.

بر اساس نتایج بررسی درخواست، کارکنان شرکت بیمه باید با مشتری تماس بگیرند و تمام جزئیات بازگشت بیمه نامه و وجوه را روشن کنند. به هر حال، اگر دوره بازگشت قبلاً به پایان رسیده باشد، مشتری همچنان می تواند مقداری جزئی از حق بیمه را دریافت کند؛ به عنوان یک قاعده، در این صورت شرکت بیمه حق دارد جریمه ای را دریافت کند.

بیمه وجوه در کارت Sberbank، به ویژه زمانی که صحبت از محدودیت اعتباری باشد، در درجه اول تضمینی برای بانک است. به همین دلیل است که هنگام درخواست کارت اعتباری، مدیر قطعاً بیمه ریسک مالی را ارائه می دهد، اما مشتری ممکن است بدون توضیح دلایل از چنین حمایتی خودداری کند. بانک ها، اگرچه این اتفاق به ندرت رخ می دهد، ممکن است شرایط همکاری با مشتری را سخت تر کنند، درصد سالانه را افزایش دهند یا سقف اعتبار را کاهش دهند.

در نتیجه، باید گفت که بیمه کارت Sberbank یک موضوع شخصی برای هر مشتری است؛ بانک حق اعمال خدمات اضافی را ندارد. اما در عین حال، اگر حتی احتمال تقلب کمی وجود داشته باشد، نباید از خدمات خودداری کنید، حداقل اگر محافظت برای کارت اعتباری مورد نیاز است. و هنگام درخواست چنین بیمه نامه ای، برای دریافت غرامت کامل در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، باید اندازه سقف اعتبار را با میزان حمایت بیمه ای به درستی مقایسه کنید.