آیا می توان پرداخت وام به بانک را به تعویق انداخت؟ چگونه می توان در بازپرداخت وام به تعویق افتاد؟ چگونه می توان وام را به تعویق انداخت؟

النا می پرسد

عصر بخیر من مشتری بانک هستم من وام را به موقع پرداخت کردم، اما اکنون کار نمی کنم و اخیراً متوجه شدم که باردار هستم.

من درآمدی که قبلا داشتم را نخواهم داشت، حتی اگر آنقدر خوش شانس باشم که شغلی پیدا کنم. آیا می توان از بانک مهلت گرفت و یا پرداخت وام ماهانه را متناسب با درآمد دوباره محاسبه کرد؟

روز بخیر، النا! ابتدا توجه داشته باشیم که شما کار درستی انجام دادید که تصمیم گرفتید از بانک پنهان نشوید، بلکه به توافق رسیدید و مشکل بازپرداخت وام را به صورت مسالمت آمیز حل کردید.

ثانیاً، مطمئن باشید که موسسه مالی در نیمه راه با شما ملاقات خواهد کرد، زیرا علاقه مند به بازپرداخت بدهی است.

بیایید بررسی کنیم که چگونه می توان از بانک برای تعویق وام درخواست کرد، چه الزاماتی باید برآورده شود، و روی چه چیزی می توانید حساب کنید.

تعویق وام چیست؟

به تعویق افتادن وام (تعطیلات اعتباری) فرصتی برای رد شدن از پرداخت ماهانه 1-2 بار است. می توان از آن در موارد فورس ماژور استفاده کرد.

ویژگی های مهم
طبق قوانین فدراسیون روسیه، هر شهروندی که وام گیرنده است حق دارد سالی یک بار درخواست تعطیلات اعتباری کند. بنابراین، لازم نیست تعجب کنید: آیا در صورت از دست دادن شغل خود، بانک به تعویق وام می دهد؟

3 نوع تعویق وجود دارد:

1. توسط بدن قرض. این نوع تعویق به معنای کاهش بار بدهی است. فقط باید سود وام را پرداخت کنید. چنین تعویق به ندرت درخواست می شود، زیرا میزان اضافه پرداخت را افزایش می دهد.

2. بر حسب درصد. این یک نوع تعویق بسیار سودآور است که بانک ها در موارد شدید ارائه می دهند. شما ملزم به پرداخت وام بدون بهره خواهید بود. به این ترتیب، کل مبلغ اضافه پرداختی وام کاهش می یابد.

3. تعویق کامل پرداخت ها. برای 1-3 ماه ارائه می شود. برخی از وام گیرندگان می پرسند: آیا می توان با بانک برای به تعویق انداختن پرداخت به مدت 6-7 ماه مذاکره کرد؟ کارشناسان می گویند امکان پذیر است. با این حال، عمل خلاف این را نشان می دهد.

چه کسانی می توانند در بازپرداخت وام به تعویق بیفتند؟

شهروندانی که به طور موقت شغل خود را از دست داده اند.
زنانی که در مرخصی زایمان یا مراقبت از کودک هستند.
وام گیرندگانی که نیاز به درمان طولانی مدت دارند.
شهروندانی که نان آور خود را از دست داده اند؛
وام گیرندگانی که با مشکلات مالی مواجه شده اند - آتش سوزی، سرقت و غیره.

یاد آوردن!

بانک‌ها به مشتریانی که معوقه داشته‌اند، عمداً از کارمندان بانک پنهان شده‌اند یا دلیل امتناع آنها از تعهدات مالی موجه نبوده، امتناع می‌کنند.

النا با توجه به سوالت تو زیر نقطه 1 و 2 قرار میگیری. بنابراین، می توانید با خیال راحت از بانک بخواهید که پرداخت های خود را به تعویق بیندازد. برای تایید وضعیت مالی خود باید گواهی از بیمارستان یا بورس کار بگیرید.

ویژگی های درخواست تعویق وام

روش درخواست برای پرداخت های معوق بسته به سیاست بانک متفاوت است. با این حال، دو گزینه اصلی را می توان متمایز کرد. برای مثال:

1. در صورتی که در قرارداد قرض الحسنه شرایط اعطای مهلت مشخص شده باشد، بانک به شدت طبق این استانداردها عمل می کند. 90 درصد قراردادها دارای بند مربوط به تعطیلات اعتباری است. مهلت های قابل قبول، هزینه و لیست مدارک مورد نیاز را مشخص می کند.

2. اگر در قرارداد وام به تعطیلات اعتباری اشاره نشده باشد، بانک هر درخواست را جداگانه بررسی می کند. تصمیم توسط کمیته اعتبار گرفته می شود.

ویژگی های مهم

گاهی اوقات بانک ها پس از دریافت درخواست از وام گیرنده، بلافاصله پیشنهاد صدور تعطیلات اعتباری، تمدید مدت قرارداد یا کاهش مبلغ اضافه پرداخت را می دهند. این نشان دهنده نگرش وفادار موسسه مالی نسبت به مشتریان خود است.

برای دریافت تعویق، به درخواست و مدرکی نیاز دارید که وضعیت مالی دشوار شما را تأیید کند.

یادآوری می کنیم که فقط باید یک کپی از دفترچه کار خود را که حاوی اخطار اخراج یا گواهی از بورس کار است پیوست کنید.

تعویق اولین پرداخت وام در موارد استثنایی به وام گیرندگان ارائه می شود، اما بانک ها به احتمال زیاد این شرط را برای به تعویق انداختن پرداخت بعدی پس از چند ماه برآورده می کنند. انواع مختلفی از این تعویق وجود دارد، یک روش روشن و الزامات برای وام گیرنده.

همه نمی توانند وام معوق دریافت کنند. اگر شخصی به سادگی تصمیم بگیرد که برای مدتی بدون دلیل موجه به بانک پرداخت نکند، احتمال 100٪ این موسسه مالی رد چنین درخواستی است. اگر مشتری مشکلات جدی مربوط به رفاه مالی یا سلامتی داشته باشد، موسسه اعتباری درخواست معوق را بررسی می کند و سعی می کند به وام گیرنده کمک کند تا راه حل مناسب تری برای مشکل پیدا کند.

به عنوان یک قاعده، بانک ها شرایط زندگی زیر را دلایل خوبی برای دریافت معوق می دانند:

• اخراج از کار و در نتیجه عدم وجود منبع درآمد؛
• بدتر شدن سلامتی که نیاز به سرمایه گذاری جدی مالی برای درمان دارد.
• نیاز به پرداخت هزینه برای درمان یکی از بستگان نزدیک؛
• از دست دادن نان آور خانه که درآمد اصلی را برای خانواده به ارمغان می آورد.
• یک حرکت برنامه ریزی شده یا از قبل انجام شده (فردی برای نقل مکان، اقامت در شهر جدید، جستجوی شغل جدید به زمان نیاز دارد).
• از دست دادن اموال به دلیل بلایای طبیعی یا سرقت؛
• بارداری یا داشتن فرزند زیر 1.5 سال.

وام گیرنده باید درک کند که بانک ها شرایط یکنواختی را برای تعویق ایجاد نمی کنند. هنگام تصمیم گیری، آنها لزوماً قابلیت اطمینان و پرداخت بدهی مشتری را ارزیابی می کنند. اگر شخصی همیشه وام را به موقع بازپرداخت کند، شانس بیشتری برای دریافت راحت ترین شرایط خواهد داشت.

به نظر می رسد ورشکستگی سودمندترین گزینه برای وام گیرنده برای به تعویق انداختن پرداخت باشد. اما این روش می تواند برای مشتری کشنده باشد - سایر بانک ها در صورت لزوم به سادگی از صدور پول خودداری می کنند.

روش اعلام ورشکستگی فردی تفاوت های ظریف زیادی دارد. همه آنها در قانون فدرال شماره 127-FZ تجویز شده اند. هنگام دریافت وضعیت ورشکستگی، به این ترتیب هیچ تعویق وجود ندارد، اما دادگاه می تواند بخشی از بدهی یا سود تعلق گرفته را رد کند.

اگر فردی قدرت بازگشت وجه را داشته باشد، این گزینه باید حذف شود. بهتر است ابتدا با موافقت با اخذ معوق برای رفع مشکل با بانک اقدام کنید. مؤسسات مالی از دعوای قضایی منتفع نمی شوند، بنابراین آنها نیز علاقه مند هستند که شرایط قابل اجرا برای بازگشت وجوه قرض گرفته شده را برای مشتری فراهم کنند.

الزامات برای وام گیرنده

وجود دلایل تاخیر پرداخت تنها شرط دریافت آن نیست. بانک تعدادی الزامات ویژه را برای چنین مشتریان و بدهی های آنها اعمال می کند:

1. سابقه اعتباری مثبت وام گیرنده؛
2. عدم وجود معوقات در مورد وام های جاری و تعهدات بدهی به سایر بانک ها؛
3. مدت بازپرداخت وام فعلی حداقل 3 ماه است (برخی بانک ها ممکن است دوره طولانی تری تعیین کنند).
4. مدت پرداخت باقیمانده وام حداقل 3 ماه است (در غیر این صورت انجام خود روش تعویق مفید نخواهد بود، زیرا مبلغ بازپرداخت ناچیز خواهد بود).
5. هیچ نشانه ای از کلاهبرداری یا حوادث مشابه در گذشته وجود ندارد.

اخراج از کار دلیلی جدی برای دریافت تاخیر در پرداخت وام است. اما در صورتی که فرد به میل خود محل کار قبلی خود را ترک کرده باشد، لحاظ نمی شود. اما کاهش یا اخراج طبق ماده از دلایل مناسبی برای تعویق خواهد بود.

گزینه های پرداخت معوق

امروزه می توانید به روش های مختلفی پرداخت وام بانکی را به تعویق بیندازید. در عمل روسیه از انواع زیر استفاده می شود:

• تعطیلات اعتباری در بدهی اصلی. در این صورت بانک وام گیرنده را از پرداخت اصل مبلغ معاف می کند. معلوم می شود که او تعهداتی برای بازپرداخت سود تعهدی دارد. این به میزان قابل توجهی بار بدهی را کاهش می دهد، اما این گزینه چندان سودآور نیست، زیرا در نهایت میزان اضافه پرداخت نهایی و دوره بازپرداخت را افزایش می دهد. به طور معمول، این روش برای وام گیرندگان برای یک دوره 1 ماهه تا 1 ساله اعمال می شود. وام گیرنده با پرداخت سود از حجم بدهی خود کم نمی کند، گویی برای عدم تعلق جریمه و جریمه به بانک سود می پردازد و پس از پایان مدت معوق، به طرح بازپرداخت قدیمی باز می گردد. در مراحل اولیه اعطای وام با پرداخت مستمری، این قالب تعویق نیز ممکن است بی اثر باشد، زیرا حدود 80٪ از مبالغ پرداخت شده بر اساس بهره است و تنها 20٪ باقی مانده بر روی قسمت اصلی بدهی است.
• تعطیلات اعتباری با بهره. بانک ها به ندرت از این قالب تعویق استفاده می کنند، زیرا برای آنها زیان ده است. این روش برای وام گیرنده بسیار مناسب است. ماهیت تعویق در این مورد لزوم بازپرداخت اصل بدهی بدون پرداخت سود است. در واقع، در این مورد می توان در مورد ارائه وام بدون بهره صحبت کرد، زیرا برای مدت معینی وام گیرنده از پرداخت اضافی وجوه برای استفاده از وام معاف است.
• تعطیلات اعتباری برای کل مبلغ بدهی. این گزینه به مشتری اجازه می دهد تا برای مدت معینی چیزی به بانک پرداخت نکند. معمولاً از 2 تا 3 ماه تجاوز نمی کند. برای به دست آوردن چنین تعطیلاتی، دلایل و شواهد جدی مورد نیاز است.

علاوه بر این، بانک ها می توانند گزینه های پشتیبانی دیگری را نیز به مشتری ارائه دهند. به عنوان مثال، ممکن است نرخ بهره کاهش یابد، مدت وام افزایش یابد و پرداخت ماهانه بر این اساس کاهش یابد. این به ما این امکان را می دهد که حداقل تا حدی بار مالی مشتری را در شرایط دشوار کاهش دهیم.

روش دریافت تعویق وام

برای دریافت پرداخت معوق در وام جاری، یک درخواست شفاهی ساده به بانک کافی نیست. این روش دارای یک توالی مشخص است. وام گیرنده ای که می خواهد پرداخت را به تعویق بیندازد باید:

1. یک درخواست کتبی خطاب به بانک در مورد نیاز به دریافت پرداخت معوق تهیه کنید.
2. تمام اسناد پشتیبانی لازم را به برنامه ضمیمه کنید (فهرست آنها بستگی به وضعیت فعلی و شرایطی دارد که فرد را از فرصت بازپرداخت وام محروم کرده است).
3. درخواست را به یک متخصص بانک ارسال کنید (بهتر است یک کپی از سند تهیه کنید و از کارمند شعبه بخواهید علامتی مبنی بر پذیرفته شدن اوراق روی آن بگذارد؛ در صورت لزوم می توان از این سند برای تجدید نظر در دادگاه استفاده کرد).
4. منتظر پاسخ بانک باشید - در صورت مثبت بودن تصمیم، بانک شرایط وام جدید را به مشتری اعلام می کند (در صورت وجود چنین بندی، می توان آنها را به صورت جداگانه یا مطابق با شرایط توافق تغییر داد).
5. قرارداد بازسازی بدهی را امضا کنید و یک برنامه پرداخت ماهانه جدید دریافت کنید.

بسیار مهم است که نه تنها یک درخواست برای تعویق را به درستی تنظیم کنید، بلکه کل بسته اسناد لازم را نیز جمع آوری کنید. به عنوان مثال اگر فردی از شغل خود اخراج شده باشد می تواند دفترچه کار خود و گواهی مرکز اشتغال مبنی بر ثبت نام ارائه دهد. یک بیماری جدی با گواهی های مربوطه از موسسات پزشکی تایید می شود.

هر بانکی علاقه مند به بازپرداخت وام است، بنابراین هنگامی که مشکلات جدی در زندگی وام گیرنده ایجاد می شود، آنها اغلب در نیمه راه ملاقات می کنند و پرداخت معوق یا راه حل های دیگری را برای این وضعیت ارائه می دهند.

به تعویق افتادن بازپرداخت وام یکی از راه های تجدید ساختار حساب های پرداختنی است. می توان آن را در قالب ارائه کرد:

• "تعطیلات اعتباری"، زمانی که به وام گیرنده این فرصت داده می شود تا مبلغ اصلی وام و بهره (گاهی اوقات فقط مبلغ اصلی وام) را در تاریخ بعدی پرداخت کند.
• افزایش مدت وام در حالی که میزان پرداخت های ماهانه را کاهش می دهد.

بیایید نگاهی دقیق تر به نحوه اقدام وام گیرنده برای دریافت چنین تعویق بیندازیم.

روش های ارائه تعویق در بازپرداخت وام

در عمل بانکی، عمدتاً از دو روش برای ایجاد تاخیر در بازپرداخت وام استفاده می شود:

• به عنوان خدمات بانکی جداگانه؛
• به درخواست وام گیرنده (مثلاً به دلیل وخامت وضعیت مالی او).

هر دوی این روش ها مستلزم توافق بین وام دهنده و وام گیرنده هستند، زیرا به تعویق انداختن بازپرداخت وام با تغییر شرایط قرارداد وام همراه است: مدت اعتبار آن و دوره بازپرداخت وام، تعداد، اندازه و دفعات (زمان بندی) ) پرداخت های وام گیرنده (بند 1 ، ماده 450 ، بند 2 ، ماده 451 قانون مدنی فدراسیون روسیه؛ بند 2 ، 6 ، قسمت 9 ، ماده 5 قانون 21 دسامبر 2013 N 353-FZ) .

با این حال، اگر طرفین قرارداد وام به چنین توافقی نرسیده باشند، در صورت تغییر شرایط به طور قابل توجهی، ممکن است توافق توسط دادگاه به درخواست یکی از طرفین، با رعایت شرایط خاص، تغییر یابد. چنین شرایطی به ویژه شامل این واقعیت است که تغییر شرایط ناشی از دلایلی است که طرف ذینفع نمی تواند پس از وقوع آنها با دقت و احتیاط لازم بر آن غلبه کند (بند 2 ماده 451 قانون مدنی فدراسیون روسیه). ).

توجه داشته باشید. تغییرات قابل توجه در شرایط، که مبنای تغییر شرایط قرارداد در دادگاه است، به ویژه شامل افزایش پرداخت های وام گیرنده به روبل به دلیل افزایش نرخ ارز وام و همچنین افزایش نمی شود. بدتر شدن وضعیت مالی وام گیرنده به دلیل اخراج داوطلبانه از محل کار قبلی خود (بند 8 بررسی رویه قضایی دیوان عالی فدراسیون روسیه شماره 1 (2017)، تصویب شد. توسط هیئت رئیسه دادگاه عالی فدراسیون روسیه در 16 فوریه 2017).

تعویق بازپرداخت وام به عنوان خدمات بانکی جداگانه

این خدمات توسط برخی از بانک ها ارائه می شود. به عنوان یک قاعده، فقط به وام گیرندگان با حسن نیت ارائه می شود که در طول دوره بازپرداخت وام هیچ بدهی معوقی نداشته اند.

برای استفاده از این فرصت، توصیه می کنیم الگوریتم زیر را دنبال کنید.

مرحله 1. اطلاعاتی را از بانک در مورد در دسترس بودن چنین خدماتی و الزامات مشتری برای دریافت آن دریافت کنید.

با بانکی که وام را به شما ارائه کرده است تماس بگیرید و از ارائه چنین خدماتی و تحت چه شرایطی مطلع شوید. این اطلاعات را به احتمال زیاد می توان در وب سایت بانک پیدا کرد.

اطمینان حاصل کنید که الزامات مشتریان بانک برای دریافت خدمات را برآورده می کنید. الزامات ممکن است متفاوت باشد؛ هیچ استاندارد یا لیست یکنواختی وجود ندارد.

مرحله 2. یک درخواست برای این سرویس ارسال کنید و در صورت لزوم هزینه ای را پرداخت کنید

با یک درخواست با بانک تماس بگیرید. به طور معمول، یک فرم استاندارد برای چنین درخواستی را می توان از بانک دریافت کرد.

در صورت وجود کارمزد بابت خدمات، آن را به ترتیبی که بانک تعیین کرده است، پرداخت نمایید.

مرحله 3. اسناد مربوط به بازپرداخت وام را دریافت کنید

بانک یک برنامه پرداخت جدید تحت قرارداد وام را به شما ارائه می دهد، که برای در نظر گرفتن تعویق اعطا شده تنظیم شده است، و همچنین اطلاعیه ای از تغییر هزینه کامل وام.

تعویق بازپرداخت وام به ابتکار وام گیرنده

اغلب، وام گیرندگانی که به دلیل شرایط زندگی - اخراج، کاهش حقوق، بیماری، تولد فرزند، درخواست تعویق در بازپرداخت وام می دهند. - نمی تواند مبلغ وام را بازپرداخت کند و سود آن را به موقع پرداخت کند.

بانک نیز مانند شما علاقه ای به بروز بدهی وام معوق ندارد. بنابراین، اگر شرایط سختی پیش آمد، بهتر است بلافاصله (قبل از ایجاد بدهی معوق) با بانک تماس بگیرید و برای مذاکره در مورد تعویق اقدام کنید. در چنین مواردی ارائه مهلت یک حق است نه تعهد بانک.

برای دریافت معوق از بانک به دلیل بدتر شدن وضعیت مالی خود، توصیه می کنیم الگوریتم زیر را دنبال کنید.

مرحله 1. اسنادی را که ورشکستگی موقت خود را تأیید می کند آماده کنید

بسته به موقعیت، این اسناد ممکن است متفاوت باشند. بر اساس آنها، بانک تصمیم خواهد گرفت.

اگر مثلاً شغل خود را از دست داده اید، علاوه بر درخواست تعویق، ممکن است از شما خواسته شود که دفترچه کار خود (یک کپی از آن)، مدرک تأیید کننده ثبت نام در خدمات کاریابی و غیره را ارائه دهید. در صورت کاهش سطح حقوق، گواهینامه 2-NDFL مورد نیاز است.

مرحله 2: درخواست تعویق

با درخواستی برای تعویق وام که به هر شکلی تهیه شده است، با بانک تماس بگیرید. لطفاً بسته ای از اسنادی که ورشکستگی موقت شما را تأیید می کند به درخواست خود پیوست کنید. توصیه می کنیم دو نسخه از درخواست را تهیه کنید و از کارمند بانک بخواهید که روی یکی از آنها یادداشت کند که درخواست برای بررسی پذیرفته شده است. این نسخه را برای خود نگه دارید و دیگری را به بانک بدهید.

در صورت لزوم، اسناد اضافی و همچنین سایر اطلاعات اضافی در صورت درخواست بانک ارائه دهید.

مرحله 3. تصمیم بانک و مدارک مربوط به بازپرداخت وام را دریافت کنید

در صورت مثبت بودن تصمیم، با بانک تماس بگیرید تا مدارک لازم را تکمیل کنید، از جمله امضای توافق نامه اضافی برای قرارداد وام، دریافت برنامه پرداخت جدید و اطلاع از هزینه کل تغییر یافته وام.

اگر وام با ضمانت یا وثیقه تضمین شده بود، حضور ضامن و (یا) راهن (در صورتی که وثیقه توسط شخص ثالث ارائه شده باشد) نیز برای تنظیم توافقات اضافی لازم به آن ضروری است. توافق نامه های امنیتی در غیر این صورت، بانک به احتمال زیاد از اعطای تعویق وام خودداری خواهد کرد.

توجه داشته باشید!

با داشتن فرصتی برای عدم بازپرداخت موقت بدهی وام، در نهایت با در نظر گرفتن محاسبه مجدد پرداخت های ماهانه و کارمزد ارائه مهلت، بیش از حد انتظار تحت شرایط وام پرداخت می کنید. برخی از بانک ها خطرات و زیان های ناشی از تعویق وام را با افزایش نرخ سود موجودی آن جبران می کنند. از طرف دیگر، چنین تاخیری به شما این فرصت را می دهد که از وصول بدهی وام از طریق فروش اموال خود اجتناب کنید.بخش 3 هنر. 68 قانون 2 اکتبر 2007 N 229-FZ).

تعهدات وام، پرداخت کنندگان را ملزم به رعایت دقیق برنامه پرداخت می کند. پرداخت دیرهنگام یا جزئی نه تنها سابقه اعتباری شما را به خطر می اندازد، بلکه جریمه ها و جریمه ها را نیز تهدید می کند. اگر پرداخت کننده با مشکلات مالی مواجه است، توصیه می شود با بانک تماس بگیرید. مدیر شرکت تعیین خواهد کرد که آیا امکان تعویق وام یا کاهش تعهدات مشتری وجود دارد یا خیر.

تعویق پرداخت وام چیست؟

هنگام دریافت وام، به مشتری توافق نامه ای با برنامه پرداخت داده می شود. به تعویق انداختن مهلت واریز وجوه به مدت معین، به تعویق افتادن وام است. اگر بدهکار به مدت 3 ماه یا بیشتر از پرداخت معاف باشد، چنین تغییری در قرارداد "تعطیلات اعتباری" نامیده می شود.

تصمیم گیری در مورد اینکه آیا امکان تعویق وام وجود دارد یا خیر توسط کارمندان بانک گرفته می شود. مدیران وضعیت مالی وام گیرنده را تجزیه و تحلیل می کنند، تاریخچه پرداخت، روابط با بانک و سایر موسسات اعتباری را مطالعه می کنند. در صورت تایید، مشتری یک برنامه پرداخت جدید دریافت می کند.

در چه مواردی تعویق پرداخت طبق قرارداد وام مجاز است؟

مشتریان هنگام درخواست وام به این فکر نمی کنند که آیا می توان وام را به تعویق انداخت، اگرچه بسیاری از بانک ها این فرصت را دارند که این موضوع را در مرحله امضای اسناد حل کنند.

بسته به موسسه مالی، انواع و شرایط تغییر پرداخت های برنامه ریزی شده متفاوت است. به عنوان مثال، برخی از بانک ها بدون ارائه اسناد، "تعطیلات" را به مشتری ارائه می دهند.

برخی دیگر از شما می‌خواهند حتی زمانی که باید دریابید که آیا امکان تعویق وام در طول مرخصی زایمان وجود دارد یا خیر، درخواست بنویسید.

ثبت معوق: دلایل بانک

در 90٪ شرکت ها، شرایط زیر برای بررسی پذیرفته می شود:

1. از دست دادن کامل یا جزئی توانایی پرداخت بدهی مشتری. ممکن است با از دست دادن شغل، ناتوانی یا کاهش دستمزد همراه باشد.
2. از دست دادن بدهی یکی از اعضای خانواده. به عنوان مثال، یکی از همسران وام مصرفی گرفت و دیگری از کار اخراج شد. کل درآمد خانواده به میزان قابل توجهی کاهش یافته است و انجام تعهدات وام را با مشکل مواجه کرده است.
3. رفتن به مرخصی زایمان.
4. ظهور هزینه های اجباری جدید، به عنوان مثال، پرداخت برای آموزش، درمان.

قرارداد چگونه تغییر می کند؟

هر مورد از ارائه "تعطیلات اعتباری" توسط شرکت به صورت جداگانه در نظر گرفته می شود. فقط پس از مطالعه شرایط، یک کمیسیون ویژه تصمیم می گیرد که آیا امکان تعویق پرداخت وام وجود دارد یا خیر.

این روش در چند مرحله انجام می شود:

• تماس با موسسه اعتباری
• ارائه اطلاعاتی که وضعیت مالی شما را تایید می کند. اینها می تواند صورتحساب بانکی، چک از یک موسسه پزشکی یا گواهی ناتوانی باشد.
• منتظر تصمیم کمیسیون مدت بررسی درخواست حداکثر 14 روز کاری است. کارمندان درمی یابند که آیا امکان تعویق وام به مشتری بانک وجود دارد یا خیر، گزینه هایی را برای تسهیل شرایط وام و سایر روش های پرداخت کننده برای بازپرداخت بدهی در نظر می گیرند.

در صورت تایید، پرداخت کننده قرارداد وام جدیدی امضا می کند. ممکن است از دوره یا تاریخ بعدی مشخص شده در سند معتبر باشد.

انواع معوقات وام

هر سازمانی شرایط خاص خود را برای ارائه "تعطیلات اعتباری" دارد.

تعویق ممکن است:

1. افزایش مدت وام با کاهش پرداخت برنامه ریزی شده. به این می گویند تجدید ساختار. به عنوان مثال، مشتریانی که می خواهند بدانند آیا امکان تعویق وام از Sberbank وجود دارد یا خیر، می توانند فقط برای این نوع امتیاز درخواست دهند.
2. به تعویق افتادن تاریخ پرداخت. این یک تعویق 100٪ نیست، اما می تواند وضعیت مالی وام گیرنده را بهبود بخشد. برخی از وام دهندگان (Sberbank، Svyazbank، VTB) به مشتریان پیشنهاد می کنند تا 2 بار یا بیشتر از این خدمات به صورت رایگان استفاده کنند.
3. "تعطیلات اعتباری" این امر وام گیرنده را از پرداخت 3 ماه یا بیشتر آزاد می کند. در 9 مورد از 10 مورد، "تعطیلات" در قرارداد وام مشخص شده است یا فقط می تواند به مشتریان قابل توجهی با سرمایه زیاد و سابقه اعتباری خوب ارائه شود.
4. تغییرات در شرایط وام. تامین مالی مجدد فرصتی است نه تنها برای به تعویق انداختن پرداخت برنامه ریزی شده، بلکه همچنین برای کاهش نرخ بهره. فقط مشتریانی که توانایی پرداخت بدهی کافی دارند می توانند محصول را خریداری کنند.

چه مدت طول می کشد تا تعویق وام دریافت شود؟

تغییر شرایط قرارداد وام بیش از 14 روز کاری نیست. در موارد استثنایی، بانک می تواند حل و فصل موضوع را تا 30 روز تمدید کند.

فرآیند شامل چندین مرحله است:

1. مجموعه اسناد. پرداخت کننده ملزم به همراه داشتن گواهی هایی است که وضعیت مالی دشوار خود را تأیید می کند. بدون آنها، بانک حق دارد از ارائه خدمات خودداری کند. جمع آوری اسناد از 1 تا 5 روز طول می کشد.
2. ارائه درخواست. بسته به پیچیدگی موضوع، راه حل می تواند توسط متخصصان پشتیبانی در اینترنت، در تمام شعب موسسه اعتباری و یا در چندین شعبه بزرگ انجام شود. به عنوان مثال، برای اطلاع از اینکه آیا امکان تعویق وام از بانک Pochta وجود دارد یا خیر، مشتری فقط باید با شماره خط تلفن مندرج در وب سایت موسسه مالی تماس بگیرد. زمان تصمیم گیری از 1 ساعت تا 10 روز کاری می باشد.
3. دریافت برنامه جدید. برای امضای اسناد، باید با شعبه ای که پرداخت کننده درخواست را ترک کرده است تماس بگیرید. اگر عملیات از طریق تلفن یا از طریق اینترنت انجام شده باشد، مشتری می تواند یک سند الکترونیکی از طریق ایمیل درخواست کند.

در چه مواردی طلبکاران از تغییر برنامه پرداخت خودداری می کنند؟

خدمات به تعویق انداختن تاریخ بازپرداخت همیشه برای بانک مفید نیست.

علیرغم اینکه در 90 درصد موارد تعویق در قالب تجدید ساختار قرارداد با افزایش بعدی نرخ سود ارائه می شود، مؤسسات مالی تأییدیه برای همه مشتریان را تضمین نمی کنند.

1. دلیل امتناع ممکن است سابقه اعتباری بد پرداخت کننده باشد. تأخیر مکرر در پرداخت ها نشان دهنده انجام ناصادقانه تعهدات است. بانک ها در 77 درصد موارد از تجدید ساختار و تامین مالی مجدد برای چنین مشتریانی خودداری می کنند.
2. تمدید قرارداد نیز امکان پذیر نیست. به عنوان مثال، مشتریانی که قبلاً پرسیده اند که آیا می توان وام را از VTB 24 به تعویق انداخت، حق ندارند روی تسهیل ثانویه شرایط وام حساب کنند.
3. فقدان مدارک پشتیبان دلیل اصلی امتناع از تغییر برنامه پرداخت است. در صورتی که پرداخت کنندگان نتوانند وضعیت مالی آنها را تایید کنند، برخی از بانک ها حتی اظهارات شفاهی مشتریان از طریق خط تلفن را نمی پذیرند. به عنوان مثال: برای اطلاع از اینکه آیا امکان دریافت وام از بانک کاسپی وجود دارد یا خیر، پرداخت کننده باید صورتحساب، کپی مدرک هویتی، اطلاعات ترکیب خانواده و پرداخت بدهی عمومی را به همراه داشته باشد.

گزینه های جایگزین برای "تعطیلات اعتباری"

در صورت امتناع بانک ها از اعطای مهلت، پرداخت کننده می تواند از روش های دیگری برای تمدید دوره پرداخت استفاده کند.

اگر وام گیرنده پرداخت بعدی را نپردازد، تاخیر رخ می دهد. برای هر روز تاخیر جریمه وجود دارد. اگر چندین ماه متوالی پرداخت ها دریافت نشود، بانک ممکن است به دادگاه مراجعه کند یا بدهی را به جمع کنندگان منتقل کند. این مثبت ترین گزینه برای مشتری نیست. تعویق وام می تواند وضعیت را نجات دهد - توسط بانک به وام گیرندگان قابل اعتمادی ارائه می شود که خود را در شرایط سخت مالی خارج از کنترل خود می بینند.

گاهی اوقات پرداخت معوق وام بانکی در قرارداد مشخص می شود. در این صورت، وام گیرنده حق استفاده رسمی از آن را دارد. اگر چنین بندی در قرارداد وجود نداشته باشد، باید از بانک درخواست کنید - بیانیه ای بنویسید و اسنادی را ارائه دهید که ممکن است به عنوان دلایل معتبری برای توجیه تاخیر در پرداخت ها باشد.

حق و رویه تغییر شرایط وام در قوانین، به ویژه در قانون مدنی و قانون فدرال شماره 353 ذکر شده است. در آنجا، از جمله، به تعویق انداختن پرداخت به عنوان یکی از اقدامات برای برون رفت از وضعیت مالی دشوار ذکر شده است. برای وام گیرنده

تعویق پرداخت وام چیست؟

اگر در حین بازپرداخت وام، وام گیرنده متوجه شد که نمی تواند پرداخت بعدی را انجام دهد، این حق را دارد که با بانک تماس بگیرد، درخواستی بنویسد و اسناد / مدارکی را به آن ضمیمه کند که به دلایل عینی نشان می دهد که او موقتاً است. نمی تواند تعهدات وام خود را به طور کامل انجام دهد.

به چه صورت می توان تعویق را که به آن تعطیل اعتباری نیز می گویند ارائه کرد:

تاریخ پرداخت ماهانه به تعویق افتاده است که برای آن تغییراتی در برنامه بازپرداخت بدهی ایجاد می شود. به عنوان مثال، فردی در سازمانی کار می کرد که در آن ابتدای ماه حقوق پرداخت می شد. و پرداخت وام در همان مدت برای او راحت بود. اما بعد استعفا داد، شغل جدیدی پیدا کرد و در پایان ماه شروع به دریافت حقوق کرد. برنامه پرداخت قبلی دیگر چندان راحت نبود. و وام گیرنده حق دارد با درخواست تغییر تاریخ پرداخت ماهانه با بانک تماس بگیرد. اگر شخصی شغل خود را از دست داده است، اما مطمئن است که می تواند در عرض چند هفته آن را پیدا کند، تغییر تاریخ پرداخت به مدت چند هفته نیز برای او راهی برای خروج از این وضعیت بدون خطر کسب درآمد خواهد بود. هزینه های دیرکرد

تغییر برنامه پرداخت از یک بار در ماه به یک بار در سه ماهه.

تعطیلات اعتباری برای بخش اصلی بدهی. مدتی است که وام گیرنده فقط سود وام را می پردازد، بدون اینکه اصل وام را بازپرداخت کند. به عنوان مثال، این امکان وجود دارد که وام گیرنده به مرخصی زایمان رفته و در بازپرداخت بدنه اصلی بدهی حتی برای یک سال (با موافقت بانک) به تعویق بیفتد.

تعطیلات اعتباری کامل فقط برای وام گیرندگانی که ثابت کرده اند مشتریان قابل اعتمادی هستند (در حال حاضر وام کاملاً بازپرداخت شده دارند، قبلاً هرگز معوقه نداشته اند، سرمایه گذاری مجدد یا بازسازی انجام نداده اند) امکان پذیر است. تعویق کامل پرداخت ها که در طی آن اصلاً نیازی به پرداخت هیچ هزینه ای ندارید حداکثر تا سه ماه ارائه می شود. بر این اساس مدت اعتبار قرارداد وام برای همان مدت تمدید می شود.

با پایان یافتن مدت تعطیلات اعتباری ارائه شده، همچنان باید تعویق را پرداخت کنید. یعنی از این طریق نمی توانید در وام پس انداز کنید. اما معمولاً مردم به این دلیل نمی آیند که می خواهند چیزی را پس انداز کنند. آنها به سادگی چیزی برای پرداخت ندارند.

چگونه می توان معوق وام را دریافت کرد؟ فقط از طریق بانک این تصمیم توسط کمیسیون ویژه بر اساس درخواست و مدارک ارائه شده اتخاذ می شود. در صورت دریافت امتناع از بانک، مشتری می تواند با همان مدارک و رد کتبی موسسه اعتباری به دادگاه مراجعه کند.

ضمناً اگر وام بیمه شده باشد یا به عبارت دقیق تر، وام گیرنده در صورت از کارافتادگی بیمه شده باشد، شرکت بیمه در صورت از کارافتادگی یا رویداد بیمه شده دیگری بازپرداخت وام را بر عهده می گیرد. اگر بیمه وجود نداشته باشد، بیشترین چیزی که فردی که با مشکلات جدی سلامتی مواجه است می تواند روی آن حساب باز کند، تغییر ساختار وام با شرایط مطلوب تر است. به عنوان مثال، دوره وام ممکن است تمدید شود - سپس اضافه پرداخت نهایی افزایش می یابد، اما میزان پرداخت های ماهانه کاهش می یابد.

دلایل احتمالی تاخیر

شما نمی توانید فقط به بانک بیایید و بخواهید تاریخ پرداخت را تغییر دهید. یا اعلام کنید که برای مدت معینی وام را پرداخت نمی کنید. برای دریافت تاخیر در پرداخت وام، باید دلایل قانع کننده ای ارائه دهید.

بانک در چه مواردی این حق را می دهد:

به دلیل از دست دادن شغل. علاوه بر این، اخراج داوطلبانه معمولاً استدلال قانع‌کننده‌ای برای بانک نیست تا مشتری را در نیمه راه جابجا کند.

به دلیل رفتن به مرخصی زایمان و از دست دادن بخش عمده ای از درآمدم. در این صورت می توان تعطیلات اعتباری را برای مدت طولانی فراهم کرد. در عین حال ، تاخیری برای بارداری ارائه نمی شود - فقط در صورت وجود گواهی مرخصی استعلاجی که تأیید کننده استراحت تخت تجویز شده و سایر شرایطی باشد که تحت آن زن نمی تواند تا زمان زایمان کار کند.

همچنین می توان به وام گیرنده مرد، به خصوص اگر دوقلو یا سه قلو به دنیا آمده باشد، تعویق وام برای تولد فرزند نیز ارائه کرد. اما نباید روی یک دوره طولانی "تعطیلات" حساب کنید - حداکثر یک یا دو ماه. موضوع دیگر پرداخت وام مسکن است. طبق قوانین فعلی، پس از تولد فرزند، وام گیرنده می تواند برای یک سال تمام درخواست مهلت دهد. و بانک به صلاحدید خود می تواند آن را برای 2-3 سال ارائه دهد.

به دلیل شروع یک بیماری جدی که مانع کار می شود. باید گزارش پزشکی ارائه شود.

هنگام نقل مکان به محل دیگری.

در صورت از دست دادن نان آور خانه.

در صورت فورس ماژور (از دست دادن اموال به ارزش زیاد در صورت وقوع سیل، آبگرفتگی، آتش سوزی، سرقت، تصادف جاده ای و غیره).

اگر قرارداد وام با پرداخت معوق را مشخص کند، همه چیز ساده تر می شود. لازم است با بانک مشخص شود که دقیقا چه مدارکی باید ارائه شود و با آنها با دفتر تماس بگیرید. بانک حق ندارد از شما امتناع کند.

ارائه خدمات ممکن است مشروط به پرداخت باشد. برای پرداخت کمیسیون آماده باشید.

با ارائه مدارک به بانک، نسخه جدیدی از قرارداد وام دریافت می کنید.

دوره های تعویق چیست؟

به طور رسمی بانک ها اعلام می کنند که حداکثر تا یک سال می توانند مهلت بدهند. در واقع تعطیلات اعتباری جزئی را می توان حتی برای 2 سال ارائه کرد. به عنوان مثال، این به طور رسمی در وب سایت Sberbank بیان شده است.

اما باید درک کنید که هیچ کس به شما اجازه نمی دهد برای دو سال تمام هیچ چیز را پرداخت نکنید - باید بهره بپردازید. میزان بدهی بدون تغییر باقی خواهد ماند. در اصل، شما حق عدم پرداخت مبالغ ذکر شده در برنامه بازپرداخت پرداخت را پرداخت خواهید کرد. در نتیجه کل اضافه پرداختی وام افزایش می یابد. اما اغلب مردم به دنبال آن می روند و متوجه می شوند که توانایی پرداخت 10000 روبل در ماه را ندارند، اما به راحتی می توانند بدون اینکه سابقه اعتباری خود را خراب کنند یا مشکلی برای بانک ایجاد کنند، 1500 روبل پرداخت کنند.

اگر وام برای یک دوره به اندازه کافی طولانی صادر شده باشد، ممکن است بانک موافقت کند که پرداخت را برای یک سال یا بیشتر به تعویق بیندازد. به عنوان مثال، اگر ما در مورد وام مسکن صحبت می کنیم.

بیشتر اوقات یک وام با پرداخت معوق به مدت 3 ماه وجود دارد. این حداکثر مدتی است که در طی آن مشتری اصلاً نمی تواند چیزی بپردازد. اما دلایل این امر باید بسیار قانع کننده باشد. مثلاً فردی تصادف کرده است و در بخش مراقبت های ویژه یا بخش مراقبت های ویژه است.

به مدت 6 ماه، برای کسانی که هزینه درمان بستگان نزدیک خود را پرداخت می کنند، توانایی کار خود را از دست داده اند، اخراج یا اخراج شده اند، می توان تعطیلات اعتباری ارائه داد. مهلت ها توسط کمیسیون در هر مورد به صورت جداگانه در نظر گرفته می شود.

زمان پردازش درخواست ممکن است چندین هفته طول بکشد، بنابراین ارزش دارد که آن را در اسرع وقت ارسال کنید.

چگونه می توان به تعویق افتادن وام پرداخت؟

برای درخواست از بانک برای تعطیلات اعتباری، باید یک درخواست کتبی ارسال کنید. پاسپورت خود را حتما همراه داشته باشید. این درخواست دلایلی را توضیح می دهد که چنین درخواستی را برانگیخته است، و اسنادی پیوست شده است که می تواند به عنوان مدرکی برای ورشکستگی موقت عمل کند.

درخواست به بانک برای پرداخت معوق وام به صورت رایگان یا طبق نمونه ای که در وب سایت ما قابل دانلود است نوشته می شود. ممکن است بانک یک نمونه نوشتاری نیز به شما بدهد.

قبل از درخواست برای تعویق، مدارک لازم را جمع آوری کنید. بدون آنها، درخواست شما تصمیم مثبتی دریافت نخواهد کرد.

تعویق پرداخت وام حداقل به مدت 2 هفته توسط کمیسیون در نظر گرفته می شود. همچنین ممکن است به مشتری گزینه های تجدید ساختار دیگری پیشنهاد شود، به عنوان مثال، تامین مالی مجدد با تمدید مدت قرارداد وام.

با وام

برای درخواست تعطیلات اعتباری برای پرداخت وام مصرفی، باید درخواست و مدارکی را به دفتر بانک ارسال کنید. هرچه مدت وام طولانی تر باشد، تعویق پرداخت اصل بدهی (مشروط به پرداخت سود آن) بیشتر می شود.

با کارت اعتباری

تغییر ساختار یک کارت اعتباری در قالب یک تاخیر با همان شرایط و ضوابط برای وام مصرفی یا هدفمند ارائه می شود. اما در برخی موارد، بازپرداخت کارت به منظور بستن یکبار برای همیشه، شروع پرداخت بدهی در اقساط مساوی و اطلاع دقیق از تاریخ بازپرداخت کامل وام، می تواند بسیار سودآورتر باشد. از این گذشته ، کارت اعتباری مانند جعبه پاندورا است - شخص همزمان بدهی را پرداخت می کند و دوباره با آن در فروشگاه ها پرداخت می کند ، به این امید که زمان داشته باشد تا در دوره بدون بهره پرداخت را انجام دهد. در نتیجه با انجام حداقل پرداخت هر ماه متوجه می شوید که میزان بدهی عملا کاهش نمی یابد. بنابراین معلوم می شود که می توانید بدهی کارت اعتباری خود را برای بیش از یک سال پرداخت کنید.

نمونه برنامه

ما گزینه ای را به شما پیشنهاد می کنیم که چگونه می توانید درخواستی برای پرداخت معوق در وام بنویسید - نمونه ای که از وب سایت یکی از بزرگترین بانک های روسیه گرفته شده است.

قالب به شکل زیر است:

درخواست تعویق وام را می توان به صورت رایگان نیز نوشت. نکته اصلی این است که نشان دهید:

مشخصات گذرنامه،

شماره قرارداد وام که در حین اعطای وام تعیین شده است.

دلایل درخواست تجدید ساختار،

تاریخ و امضا.

فراموش نکنید که بخواهید پاسخ درخواست تعویق به آدرس شما ارسال شود. امتناع نامه بانک است که مبنای معتبری برای مراجعه به دادگاه خواهد شد. همچنین یک کپی از برنامه را نگه دارید - حاوی تاریخی است که با بانک تماس گرفته اید. از این تاریخ است که دادگاه ممکن است بانک را ملزم به رد جرایم انباشته و معوقه کند.

درخواست تعویق نیز می تواند به آدرس بانک ارسال شود. اما بهتر است آن را به صورت حضوری ارسال کنید و مطمئن شوید که زیر شماره ورودی توسط کارمند بانک ثبت شده است.

آیا می توان بدون اطلاع بانک در مورد آن، معوق گرفت؟ خیر، حتی اگر گزینه بازنگری در برنامه پرداخت در قرارداد پیش بینی شده باشد، همه چیز باید با توافق و توافق طرفین اتفاق بیفتد.

تعویق از طریق دادگاه در صورت امتناع بانک

در صورت امتناع بانک از بازسازی، هر وام گیرنده ای حق دارد به مراجع قانونی شکایت کند. نمونه درخواست به دادگاه را می توانید از وب سایت ما دانلود کنید.

(دانلود: 198)

اگر نمونه ای از یک بیانیه آماده را در مقابل چشمان خود ندارید، می توانید روی نکات زیر تمرکز کنید که حتما باید وجود داشته باشد:

نام دادگاه،

آدرس کاملش هست

اطلاعاتی در مورد شما به عنوان متقاضی،

نام سند،

دلایل تاخیر در اعطای

لیست مدارکی که ضمیمه درخواست می باشد می باشد

برنامه پرداخت جدید،

تاریخ و امضا.

برنامه نشان می دهد که دقیقاً چه چیزی برای متقاضی مناسب است و چه گزینه بازسازی.

درخواست باید همراه با امتناع کتبی بانک از تغییر ساختار و اسنادی باشد که ممکن است مبنایی برای اعطای درخواست شما باشد. علاوه بر اسناد، می توانید شهادت شهود را ارائه دهید.

کدام قانون روسیه می گوید که می توانید با چنین مشکلی به دادگاه بروید؟ بررسی مطابق با قانون فدرال شماره 353 و برخی مقررات دیگر صورت می گیرد.

برای اجرای رای دادگاه به طرفین اخطار کتبی ارسال می شود. رسیدگی به وام در دادگاه می تواند بدون مشارکت طرفین انجام شود، با این حال، بسیار توصیه می شود که متقاضی به عنوان علاقه مندترین فرد در آن شرکت کند.

همچنین ارزش تمایز بین مفاهیم "اقساط (تعویق) پرداخت تحت یک اجرائیه را دارد. این کاملا متفاوت است - به عنوان مثال، یک بانک به دادگاه رفت و بدهکار، طبق تصمیم دادگاه، مجبور است بدهی خود را به طور کامل پرداخت کند. اما بدهکار می داند که بلافاصله چنین مبلغی را پیدا نخواهد کرد. و بیانیه ای می نویسد که در آن تقاضای مهلت (یعنی اجازه پرداخت نه فوری، بلکه کمی دیرتر، بلکه به طور کامل) یا اقساط (اجازه پرداخت اقساطی بیش از 1-1.5 سال) می کند.

همچنین می توانید نظر بدهید یا سوال بپرسید.